聚合支付系统架构演进
聚合支付的发展趋势及启示
聚合支付的发展趋势及启示随着移动支付的普及，人们已经逐渐抛弃现金支付，而转而使用聚合支付。
聚合支付是指通过一个平台将多种支付方式集合在一起，方便消费者进行支付。
这种支付方式不仅方便快捷，而且安全可靠，受到越来越多人的喜欢。
聚合支付的发展趋势1.互联网支付的发展随着互联网的发展，人们越来越依赖互联网来进行支付。
通过互联网支付，不仅可以轻松完成购物和线上服务，也可以通过网银支付、手机支付、支付宝等聚合支付平台，来进行跨境支付、规模化支付等。
2.移动支付趋势随着移动设备的普及，越来越多的人开始使用移动设备来进行支付。
目前，各大支付机构都开发了专门的移动支付应用程序，可以在手机上进行支付，这使得聚合支付更加普及和便捷。
3.无现金支付的兴起近年来，无现金支付越来越受到人们的欢迎。
相比现金支付，无现金支付更加安全、方便且流畅。
此外，由于疫情的影响，大量线下交易逐渐减少，因此无现金支付也更加得到大众的认可和使用。
聚合支付的启示1.提高支付的便捷性聚合支付平台极大地方便了人们的生活，就连一些外卖、打车等行业也应用了聚合支付系统，这使得支付变得更加简单易行。
因此，提高支付的便捷性无疑是推动聚合支付发展的重要因素之一。
2.注重支付安全与保障虽然聚合支付平台极大地方便了人们的生活，但这也存在着很多的安全问题。
要想推动聚合支付的发展，就需要注重提高支付的安全保障措施，从而保障用户的支付安全。
3.掌握新技术的应用聚合支付平台的发展需要不断的创新和进步，这也需要各个支付机构掌握新的技术，进行技术升级和应用。
只有不断地提高自身实力和技术水平，才能更好地推动聚合支付的发展。
总之，聚合支付正以日新月异的速度向前发展，并融入日常生活和商业领域。
聚合支付为人们提供了更加方便、安全和便捷的支付方式，未来聚合支付还有很大的发展空间和潜力，我们也需要不断地了解和尝试，从中寻找创新点和机会。
聚合支付系统设计
聚合支付系统设计1.系统结构：（1）前端用户界面：提供给用户的支付界面，包括网页支付、手机APP支付等。
用户通过前端界面进行支付操作。
（2）中间层：负责处理用户支付请求，与各个支付渠道进行通信，并将支付结果返回给前端界面。
中间层还可以提供其他功能，如交易记录查询、退款操作等。
（3）后台管理系统：用于管理聚合支付系统的运营和维护工作，包括支付渠道的配置、账户管理、风控监控等。
2.功能模块：（2）用户账户管理：用户可以在系统中注册账户、绑定银行卡或第三方支付账户，并设置支付密码。
用户还可以管理已绑定的支付账户，包括修改支付密码、解绑银行卡等操作。
（3）支付接口管理：对接支付渠道的接口管理，包括与支付渠道进行接口对接开发、维护和升级。
（4）支付流程管理：管理支付流程的各个环节，包括支付请求处理、支付结果通知、交易记录等。
（5）风控管理：系统需要具备一定的风控能力，包括风险评估、风险监控和风险预警等功能。
系统可以通过数据分析、模型建立等方式对用户支付行为进行分析，及时发现异常行为并采取相应措施。
（6）统计报表管理：系统需要提供各种支付数据的统计和报表功能，为系统管理者提供参考依据，以便进行决策和优化。
3.安全性：（1）数据加密：对用户的敏感信息进行加密存储，包括支付密码、银行卡号等。
（2）身份验证：用户在进行支付操作时，需要进行身份验证，以确保支付操作的合法性。
可以采用短信验证码、指纹识别等方式进行验证。
（3）支付风控：系统需要具备一定的风控能力，如检测用户支付行为是否异常，及时发现并阻止非法支付行为。
（4）支付通道的安全性：及时对接支付渠道的最新安全措施，保障系统与支付渠道的数据传输的安全。
（5）安全审计：对系统中涉及到的支付流程、用户数据等进行定期的安全审计，及时排查系统中的安全隐患，加强系统的安全性。
在设计聚合支付系统时，需要综合考虑用户体验、支付风险、系统的稳定性以及支付渠道的兼容性等因素，充分发挥聚合支付系统的优势，提供一站式的支付服务。
聚合支付的发展趋势
什么是聚合支付呢顾名思义，就是一个将多种互联网支付方式整合起来的支付接口，它借助银行、非银行支付机构以及转接清算组织的支付通道，通过自身技术与服务的集成，实现了在商户的收银台将各式各样的二维码集中到一起，为商户提供了统一的平台和后台管理系统，只需要一次建设就能够将多种支付方式统一接入到商户中来，并且提供了统一的对账和资金管理，从而给消费者提供了便利的支付体验。
不管是什么支付工具，扫一个码就好了，也给商户提供了快捷的收银管理。
所以，聚合支付一出现就得到了消费者和商户的广泛欢迎。
不知从什么时候开始，二维码像雨后春笋一样到处生长，街头巷尾无论是卖红薯的大爷、还是卖凉皮的阿姨都在自己的移动摊点上贴上了二维码。
二维码支付犹如一股旋风一般席卷了中国的大街小巷。
以支付宝、微信支付为代表的互联网支付公司借助其强大的用户优势，将电子支付从大型商户推广到了我们生活的方方面面，一个属于移动支付的时代已经到来了。
聚合支付，应运而生在移动支付的春风下，各大机构都开始了自己的移动支付之旅，从银行、银联，到支付宝、微信，再到京东、百度，各家机构都纷纷推出了自己的移动支付产品，原先干干净净的商户收银台被一个又一个的二维码所占据。
然而，问题随之出现：在众多的二维码面前，消费者不知道该扫哪一个；商户收银员也不知道哪个平台收到了钱，晚上一结账，不是这里少一笔，就是那里多一笔，不胜其烦。
支付方式太多成为了大量商户和消费者的痛点。
让人不禁想起，早在上个世纪90年代，由于收单银行众多，商户的收银台上被密密麻麻的各种POS机堆满，一柜多机问题成为了商户一时间最头疼的难题，直到中国银联出现，实现联网通用，才终于结束了商户一柜多机的时代。
而现在问题再现，虽然没有了数量庞大的POS机，但是纷繁复杂的二维码和当年的POS机一样让人心烦。
在这样的大背景下，为了解决商户到处都是二维码，消费者不知道该扫哪个的痛点，一个在美国被称为集成支付（Payments Gateway）的东西被引入了中国，它就是我们现在所说的聚合支付。
聚合支付方案
聚合支付方案随着电子商务的飞速发展，线上支付已经成为人们购物的主要方式之一。
为了满足消费者多样化的支付需求，商家需要提供多种支付方式，以便顾客能够选取最方便的支付方式进行消费。
聚合支付方案应运而生，为商户提供了一种简单、便捷的支付接口，整合了多个支付渠道，让商家能够迅速实现多样化支付。
一、聚合支付的定义和优势聚合支付是指将多个支付渠道整合在一起，通过统一的支付接口进行管理和处理的支付方案。
传统的支付方式通常只支持某一种支付方式，例如银联支付、支付宝支付等，而聚合支付则可以同时支持多个支付方式，包括信用卡、支付宝、微信支付等。
这种整合支付方式的优势主要体现在以下几个方面：1. 多样化的支付方式：通过聚合支付，商家可以同时支持各类主流支付方式，满足不同消费者的支付习惯和需求，提高用户体验。
2. 提高支付成功率：聚合支付方案能够根据用户的支付环境和网络条件智能选择最佳的支付渠道，从而提高支付成功率，降低支付失败率。
3. 统一管理与结算：聚合支付的接口统一管理了多个支付渠道，方便商家进行支付数据的汇总和管理，简化了结算流程。
4. 安全可靠性：聚合支付方案通常配备了先进的风控系统和支付安全机制，能够确保支付过程的安全和可靠性，防范支付风险。
二、聚合支付方案的实施步骤为了实现聚合支付，商家需要按照以下步骤进行方案的实施：1. 选择合适的支付平台：商家需要根据自身的业务需求选择合适的支付平台，确保平台能够支持多种支付渠道的整合。
2. 注册和绑定支付账号：商家需要在支付平台上注册并绑定相应的支付账号，以便能够接入各大支付渠道。
3. 配置支付接口：商家需要根据支付平台提供的接口文档，将支付接口集成到自己的网站或移动应用中，并进行相关配置。
4. 测试支付功能：在正式投入使用之前，商家需要进行支付功能的测试，确保支付接口的正常运行和支付渠道的连通性。
5. 进行支付对接和培训：在配置完成后，商家需要与支付平台的技术团队进行支付对接，确保支付功能的顺利运行。
聚合支付解决方案
聚合支付解决方案随着电子商务的快速发展，支付方式也开始多样化。
传统的线下支付方式已经无法满足人们的需求，因此，聚合支付解决方案应运而生。
聚合支付作为一种综合性的支付方式，不仅能提高支付的便捷性和安全性，还能为商家和消费者带来更多的便利和优惠。
本文将介绍聚合支付的特点、优势以及应用场景。
一、聚合支付的特点聚合支付是将多种支付方式集合在一起，通过一个平台进行统一支付的解决方案。
它能够整合支付宝、微信支付、银联支付等多种支付方式，让用户可以通过一个应用完成各种支付操作。
聚合支付的特点主要包括以下几个方面：1. 统一支付：聚合支付整合了多种支付方式，用户不需要下载多个支付应用，只需使用一个应用即可完成支付。
2. 安全可靠：聚合支付平台采用了多重安全措施，包括加密技术、实名认证等，保障用户的支付信息安全。
3. 便捷快速：聚合支付提供了快捷的支付流程，用户无需输入银行卡信息，只需扫码或输入密码即可完成支付。
4. 多元化选择：聚合支付支持多种支付方式，用户可以根据自己的需求选择适合自己的支付方式。
二、聚合支付的优势聚合支付相比传统的支付方式有一些明显的优势，主要体现在以下几个方面：1. 提高用户体验：聚合支付整合了各种支付方式，用户只需使用一个应用完成支付，提高了支付的便捷性和快速性，大大提升了用户的支付体验。
2. 降低成本：对于商家来说，使用聚合支付可以降低支付渠道的接入和维护成本，同时也可以享受到更多的促销和优惠活动。
3. 增加支付成功率：聚合支付可以根据用户的支付情况智能切换支付方式，提高支付成功率，减少支付失败的情况。
4. 提供更多增值服务：聚合支付平台还可以提供一些增值服务，比如账单查询、消费折扣、积分兑换等，为用户提供更多便利和优惠。
三、聚合支付的应用场景聚合支付在多个领域都有广泛的应用。
以下是一些常见的应用场景：1. 线上商城：聚合支付可以为线上商城提供一站式支付解决方案，提高用户购物的便捷性和安全性。
i聚合三方支付架构新概念
i聚合三方支付架构新概念2017年春节前夕，央行又发布了《关于开展违规”聚合支付“服务清理整治工作的通知》，对第三方支付的整顿延伸到聚合支付企业。
目前聚合支付类的变现方式主要依靠2+N种渠道：手续费和技术服务费是两种常规的变现方式，另外各家企业还在探索其他N种模式，各显神通。
对于聚合三方支付环境仍有待优化改善的现状，相关领导表示，聚合支付的商业模式目前没有成熟的机制规划，尽管有不小的潜力，创新探索迫在眉睫。
扫码支付的这股潮流，是目前聚合支付类企业争夺商户，跑马圈地的又一风口。
i聚合CEO于总表示，中小微企业的聚合支付市场非常庞大（全国仅入驻口碑的便利店数量已经接近4万家），这个市场存量广阔，而各家聚合支付机构都暂时各居一隅，光是在自家门口玩就有足够的成长空间，远远还没到短兵相接的地步。
获取商户，让商户的钱在平台上流转，下一步，是想办法如何留住商户的资金。
i聚合负责人坦然表示，未来i聚合将在逐日完善的三方支付中成为市场主流，创新功能性将开辟更多优势通道，让支付生活方便快捷。
所谓聚合时代，i聚合负责人告诉记者，其聚合支付理念就优化了用户只能一次性对接所有支付场景，不得不进行多头对接的难度，让用户能在微信H5、app、wap和PC扫码支付等场景循环使用。
对于三方支付一直存在的一次性痛点，i聚合都进行了创新改革，不仅可以通过银行卡支付、微信和支付宝等支付，还在此基础上开通了银行、三方、聚合、官方等支付通道。
让用户体验更个性化、精细化、碎片化实现需求。
值得一提的是，我们在探访i聚合科技时，还获取了该支付平台比其他同行更省成本，还润滑了问题的解决流程，一步到位开启了支付时代的大门。
对于未来的发展，i聚合认为未来支付市场愈加分化，呈现绝对碎片化的特征，因此，不可能“一家独大”，而是多元化的群雄争霸局面，这就给聚合支付预留了生存空间。
”随着“全民创业”时代的到来，大规模小微企业如雨后春笋般涌现，对提供专业支付接入的服务有大量需求。
支付系统架构整体设计详解
1. 执行参数校验；所有的支付操作，都需要对输入执行参数校验，避免接口受到攻击。 验证输入参数中各字段的有效性验证，比如用户ID,商户ID,价格，返回地址等参数。 验证账户状态。交易主体、交易对手等账户的状态是处于可交易的状态。 验证订单：如果涉及到预单，还需要验证订单号的有效性，订单状态是未支付。为了避免用户缓存某个URL地址，还需要校验下单 时间和支付时间是否超过预定的间隔。 验证签名。签名也是为了防止支付接口被伪造。 一般签名是使用分发给商户的key来对输入参数拼接成的字符串做MD5 Hash或者 RSA加密，然后作为一个参数随其他参数一起提交到服务器端。如支付网关设计所介绍，签名验证也可以在网关中统一完成。
支付系统架构整体设计详解
CONTENTS
PART 01
产品分类
PART 03
业务流程
PART 02模块功能ຫໍສະໝຸດ PART 04参考架构
01
产品分类
产
品
分 类
在不同的 公司由于 接入渠道 和应用的 差异，对 支付产品 分类略有 不同。综 合支付场 景和流程， 支付产品 可以分为 如下几类：
支付产品是由支付系统对支付渠道进行封装而对业务方提供的支付能力。整体上来说，可以提供如下支付产品：
THANKS
A
B
2. 根据支付路由寻找合适的支付服务；根据用户选择的支付方式确定用来完成该操作的合适的 支付渠道。用户指定的支付方式不一定是最终的执行支付的渠道。比如用户选择通过工行信用 卡来执行支付，但是我们没有实现和工行的对接，而是可以通过第三方支付，比如支付宝、微 信支付、易宝支付，或者银联来完成。那如何选择合适的支付渠道，就通过支付路由来实现。 支付路由会综合考虑收费、渠道的可用性等因素来选择最优方案。
支付系统架构整体设计详解
03
业务流程
上述操作，除了对账、查单外，每个操作实现的主流程，一般会包括参数校验，支付 路由，生成订单，风险评估，调用渠道服务，更新订单和发送消息这7步，对于一些 比较复杂的服务，还会涉及到异步同通知处理的步骤。
支付路由系统就是在支付结算环节系统智能选择最优的路线做正确的事情。 例：我们在用支付宝、微信线下消费扫码付款时，如果余额充足的话，系统 会优先选择余额，余额不足会优先选择用户设置的第一消费银行卡。
1. 签约和解约；在快捷支付、代扣等产品中，用户在使用前，需要先完成签约。签约可以在渠道侧进行， 一般第三方支付采用这种方式，当电商需要接入时，让第三方给授权。 银行和银联的签约一般是在电商 侧进行， 电商侧负责收集用户的信息，调用银行和银联的接口进行签约。签约后，后续的支付行为就使 用签约号来进行，无需再输入个人信息。 和签约相对应，解约则是取消签约关系。
1. 快捷支付；用户在完成绑卡之后，在支付的时候，不需要再输入卡或者身份信息，仅需要输入支付密 码就可以完成支付。对于小额度的支付，甚至可以开通小额免密，直接完成支付。 这种支付方式不会打 断用户的体验，是目前主要的在线支付方式。一般快捷支付产品是通过封装银行或者第三方支付平台提 供的快捷支付接口或者代付接口来实现的。
A
B
2. 支付；支付是少不了的操作。 不同产品中支付行为不一样。快捷支付是在电 商服务器上发起，请求渠道进行支付；网银支付则是跳转到银行支付网关上进 行; 而账户支付、虚币支付，则是在本地进行的。
3. 撤销和退款；有些渠道区分撤销和退款，比如银联、农行等，撤销指取消当天在渠道侧未结算的交 易； 而退款仅针对已经结算的交易。有些渠道则不作区分。
6. 话费支付；对于有包月小额类型的支付，手机话费也是一个不错的选择。目前也有一些平台可以支 持话费支付，比如虹软、联动优势等。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2.0 交易网关优化
渠 道 隔 离 C Hystrix) 独立查询网关
通道商户缓存
2.0 交易网关渠道容错
2.0 渠道线程面板
可以精确到交易类型，实时查看当前交易运行情况，如：成功率、超时笔数、线程池容晕使用等信息
2.0 业务监控
3.0 下一步需要做什么
动态分片 智能路由 全链路监控
P A G E 43
1.0 问题暴漏
渠道隔离
配置分散
问题
接口膨胀
业务耦合
动态扩容
2.0 版本
Plan A Plan B Plan C
…
.0 系统架构图
2.0 交易前置优化
水 平 方 向
接入层
将具有共性的交易业务接口统一，具体业务通过标识CserviceId)区 分
服务层
交易业务中的共性逻辑抽象为底层服务，个性业务通过serviceId配置化实现
缓存层
交易信息缓存，减少数据库查询操作，提升服务性能
2.0 交易前置业务拆分
垂
核
任
奎
直
心
务
询
方
交
作
服
向
易
业
务
2.0 任务作业双队列
内存队列
DelayQueue 制定算法策略，单笔快 速查询
缓存队列
Elastic-job 批景查询 付款延迟
DB批处理
Elastic-job 人工千预
2.0 缓存队列设计
聚合支付系统架构演进
技术创新 变革未来
01 聚合支付介绍 02 1.0 版本
03 2.0 版本
目录
Contents
聚合支付介绍
1.0 背景
工期短
业务不熟
自衷
交易量小
人员缺乏
1.0 架构图
• 交易前置：负责实现支付核心业务处理，比如记录商户交易流水、对接各个支撑服务 • 风控系统：交易单日/单笔限额、商户黑名单、欺诈行为识别等风险因素控制 • 路由系统：通过设定的优先级、限额等路由规则，选择合适的渠道，保证成功率，降低成本 • 交易网关：负责所有支付渠道的报文包装、数据加密、协议转换、签名验证、状态映射
THANKS