高收入家庭保险理财方案
年入10万元家庭理财方案
年入10万元家庭理财方案作者：梁漓清来源：《大众理财顾问》2012年第01期刘娜，29岁，职位为行政专员，身体状况良好，希望能在50岁退休。
爱人， 30岁，教师，身体健康。
儿子， 2岁。
家庭资产负债表及收支表见表1、2。
理财目标：1.2012年购买一辆10万元的汽车。
2.10年后每月给双方父母各1000元的养赡养费用。
3.儿子教育金学费估计每年1万元。
4.每年购买保险保费1万元左右。
财务状况分析刘娜的家庭与事业正处于成长期，夫妇二人的工作比较稳定，没有任何负债，总体财务状况比较良好。
家庭年度总收入有10.4万元，除去3.41万元的开支后还结6.99万元，结余比率为67.21%，远远高于30%的平均值，看得出比较注重节约。
但家庭没有任何现金和活期存款，存在着很大的流动性风险，在家庭需要应急资金的时候将会导致财务陷入困境，因此需要保留足够的应急资金。
投资性的金融资产只占到家庭总资产的很小一部分，这将直接影响到家庭净资产的增长速度，应当提高这部分的投资比重，以使资产保值增值。
购买家庭用汽车可短期贷款针对家庭金融资产只有1.2万元而年节余有7万元的情况，一辆10万元的汽车可采用首期付款50%，贷款3年的方式，或者采用信用卡分期付款的方式购买。
购车后，家庭汽车的各项费用会增加家庭的日常支出。
10年建立父母赡养蓄水池建议每月定投1000元，投资于保本基金和增强型债券基金，如招商安达保本、易方达增强收益、建信稳定增利。
也可按年存入定期存款，每年存入1.2万元，3年期存款利率为5%，攒到资金达到5万元，可考虑购买银行保本理财产品，现在1年期保本理财产品和票据类理财产品的收益在5%～6%。
近两年储蓄存款利率多次上调，银行存款利率和理财产品收益是否会提高，可根据当年的利率市场状况选择理财产品。
按年化收益6%～7%，可积攒17万元，建立起父母赡养资金蓄水池，每月补贴双方父母各1000元。
随着家庭工作收入和财富的增加，可不定期的补充蓄水池的资金，保障父母赡养资金支出20～25年。
个人理财家庭理财规划方案
个人理财规划案列分析1 方案摘要刘建国先生今年45岁，是长达公司部门经理，税后每月工资为8000元，年底可得到一次性奖金30000元。
妻子宋彩娟今年40岁，是一名注册会计师，任物流公司财务主管，税后的每月工资为5000元，年底一次性奖金20000元。
儿子刘浩洋今年18岁，在私立国际学校读高三，年教育费用支出45000元。
刘建国夫妇准备儿子高中毕业送英国读大学，希望在退休后能保持现有的生活水平。
他们现有住房一套，价值600000元，欠银行公积金贷款100000元，每年需偿还20000元。
贷款买车一辆，价值200000元，每年需偿还19000元，尚欠95000元。
家中家具50000元，其他电器类日常用品10000元，古玩收藏品50000元。
有现金10000元，银行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未取）。
有股票现值100000元。
13年5月30日买入三年期国债150000元。
另外。
5月30日到期未取的有：一年期企业债券50000元，年收益率3.5%；一年期信托产品80000元，年收益率4.8%。
一年膳食费用30000元，通讯费用10000元，医疗费用7000元，水、电、煤气费支出8000元。
另外，衣物购置花费10000元，维修费用1000元，旅游费用30000元。
富国先生出差用信用卡买机票累计近15000元还没有还。
2 家庭状况分析2.1 家庭基本情况表2.1 家庭成员概况表2.2 客户理财目标１、为孩子去英国读大学准备教育基金。
2 、为退休后能保持现有生活水平制定养老规划。
具体理财建议：1、短期目标：1）准备儿子教育基金，为去英国读大学进行教育规划。
2）购买商业保险，提高抗风险的能力。
2、中长期目标：1）合理规划投资组合，增加投资收益。
2) 强化现金管理，提高短期偿债能力，增加现金流。
3）退休规划，保障生活质量。
2.3 客户财务状况注：工资、奖金收入假设为税后收入2.3.1 财务比率表格化分析表2.3.1 财务比率表格化分析2.3.2 资产负债情况分析1）、负债比率：①资产：总资产145.7万元，其中金融资产约占26.56％，实物资产占62.24％。
高收入零储蓄家庭的理财规划
高收入零储蓄家庭的理财规划郭伟，29岁，本科学历，爱人李娟，27岁，本科学历。
夫妇二人都在一家外资企业工作，都有养老保险等5类基本保险和住房公积金。
资产方面，有自用住房一套(价值68万元)，公积金贷款20年，贷款本金余额万元，已经还款一年半。
家里存款只有5000元，家庭养老保险余额30000元。
收入方面，郭伟月收入7000元，年终奖10000元；爱人李娟月收入6000元，年终奖6000元。
开支方面，家庭生活消费2500元/月，商业保险共8800元/年(重大疾病保险+终身医疗险+人身意外险)，房贷每月1900元(刨除公积金缴存额后的每月需缴纳的贷款本息余额)，每月支付郭先生父母生活费1500元。
家庭财务分析从郭伟家的资产负债表上看，虽然家庭资产达到了万元，但其中68万元都是自用住房，不会产生投资收益。
而家庭活期存款只有5000元，低于家庭流动性资产3-6倍于家庭开支的比例，一旦家庭出现应急情况，需要用钱，家庭将面临非常尴尬的境地。
另外，家庭的负债比例只有%，远低于标准值，说明其没有充分运用财务杠杆效应，提高家庭资产利用率。
从郭伟家的现金流量表上看，工资、奖金收入占到了总收入的100%，家庭收入来源单一，没有任何理财收入。
这一方面说明郭先生的家庭投资意识欠缺，另一方面也可见这几年因为结婚、买房，而没有闲钱用于投资。
家庭保险方面，两人均拥有完整的社会保险、养老保险等5种基本医疗保险，每年还购买了8800元的重大疾病保险、终身医疗险、人身意外险，说明家庭保险意识较强，保障也很充分，暂时不需要调整。
理财目标1. 郭先生、李女士因为结婚、买房等原因，导致家庭存款不足，打算两年后要孩子，想知道如何准备孩子出生的相关费用和教育费用。
2. 郭先生打算在要孩子后，第三年能够为父母买一套二手房(80平米左右)，最好离自己家近一点，以方便父母帮助照顾孩子，想知道家庭财务能否负担得起。
理财建议1、投资建议对郭先生一家来说，收支状况较好，每月净储蓄的比例也很高，但现有的5000元活期存款，连支付一个月的开支都略显不足。
年收入10万元家庭保险理财方案
ｌ 金 形 式 分 给 客 户 ， 是 增 加 到 重 疾 险 而
Ｉ 的 保 额 里 ， 就 是 重 疾 险 保 额 是 在 不 也 ｌ 断 增 加 的 ， 保 费 不 变 的 。 另 外 彭 先 而
的生活水 平来看 ， 一个家 庭每 月至 少 曰 ｌ 笔 房贷 更 要 持续 ３ 年 ， 就 是 彭 先生 Ｏ 这
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从 目前 情况来 看 ， 先生任何 保障 彭
都 没有 ， 家 庭 目前 有６ 万 元 的 贷 款 ， 而 ５ 同 时 考虑 将 来 家 庭 的责 任 — — 未 来 ２ 年 的 ０ ！ 生活费用、赡养父母、教养孩子， 故而
份 保 障 显 得 尤 为必 要 。 意 外 险 ＋ 期 寿 险 ＋ 康 险 定 健
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３ 年 中 ， 先 生 的 ６ 万 元 房 贷 压 力 Ｏ 彭 ５
由此 给 彭 Ｉ 是随 着时间 的推移而 减少的 ，
先 生 有 一 套 ９ 平 方 米 的 房 子 ，０ ７ 购 ｝ 近 １ ０ Ｏ ２０ 年 ０ 万元 的家庭收入 保障额 度是 目前 买 ， 价 ８ ． 万 元 ， 付 １ ． 万 元 ， 款 总 １７ 首 ６７ 贷 ６ 万元 ， 款３ 年 ， 在每 月按揭 ３０ ５ 还 Ｏ 现 ２０ 元 ， 房 现 已居 住 。彭 先 生 买 了 ３ ５ 元 住 ．万
先 生 设 计 的 人 身 保 障 的 保 额 也 是 逐
家庭理财规划方案范文
家庭理财规划方案范文家庭理财规划方案家庭理财 1 整理出家庭每月收入总和2 整理出家庭每月生存必须支出，衣食住行所需费用，包括贷款3 结算剩余下面按照每月3000元剩余，如果多或者少按照比例来算如果有子女，那么40%用于子女上学补课支出，灵活性资产（活期存款或者余额宝之类）占据20%左右，以备不时之需，10%用作额外支出，如旅游，吃饭等，剩余30%根据个人理财模式，可以分为股票，银行理财，保险理财，P2P理财等等，做一些额外的理财。
如果没有子女，那么这个子女消耗40%可以用于定期型理财或者定期存款。
家庭理财规划方案怎么写一、明确财务状况在理财前，先了解家庭有多少财可以理。
首先要从家庭整体的收入开始，然后看家庭所有理财得到的收益，包括股票、基金、定存等，再结合家庭的支出情况以及负债情况，即房贷、车贷、日常的消费等，配置不同期限和不同收益率的产品，组成合理的投资组合才能为家庭生活提供保障。
二、合理配置家庭资产在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于合理、协调的状态。
如果盲目追求收益率，甚至为博取高收益，进行大量的股票或高息的P2P产品投资，将会使辛辛苦苦积累的财富始终处于高风险状态，一旦有任何风险，我们投资的资产极有可能大幅亏损，因此要始终保持良好的心态，合理稳健的进行资产配置。
家庭理财规划案例,方案1所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原则进行的。
消费，包括日常开销，人情事故；投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的项目；银行，包括尽量保值的长期存款、保值项目储蓄等；关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母1.2万、日常开支2.4万、孩子0.6万、旅游0.3万、其它0.5万；银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险（退休后返还）……投资：用5万元，可按你们的眼光进行投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。
家庭理财方案7篇
家庭理财方案7篇家庭理财方案篇1家庭理财规划方案：家庭理财合理配置三份钱一般来说，家庭财产的规划都有一个按照收入进行有效配置的普遍规律，这也是理财规划师所说的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
具体来说，一个普通家庭除了日常消费外，家庭理财规划方案里应该准备三份钱——第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。
银行活期、定期，或者货币基金，这些简单投资的共同特点就是流动性很强，可以随时变现赎回，可供急用；第二份：保命的钱，包括三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险等。
这部分投资的共同特点是保本不赔，属于中期的一个家庭规划。
第三份钱：投资的钱。
如果还有闲钱，也就是说，五年到十年暂时用不到的钱，那么可以用于风险高的投资，包括买股票，投资房地产，和小伙伴合资做生意。
现在多数80后夫妻双方都有工作，属于普通的“双职工”。
从保障规划上来看，缺少了任何一方，另一方可能都无力单独撑起整个家庭的责任。
所以双方的疾病和意外等常见风险要首先规避。
如双方都有较完善的医保、社保，在医保基础上加适当的商业医疗保险即可。
但目前重大疾病发病率有年轻化趋势，重大疾病保险一定要尽早购买。
另外，80后外出乘交通工具较多，意外保障要配置足够。
若双方医保不完善，则必须投保涵盖身故、重大疾病、门诊住院医疗、意外伤害在内的商业保险组合，全面覆盖各项风险。
无论双方是否有医保，商业保险都是必要补充，只是保额和项目因人而异。
还有一点非常重要，投保商业保险时，夫妻双方应互为对方投保并附加豁免险。
这样双方任一方发生风险，都可免缴保费，保障利益继续，同时获得足够补偿，以保证在一段时间内生活品质不会变化。
家庭理财规划方案：家庭理财规划勿忘父母孩子80后夫妻的父母，一般处在即将退休或刚刚退休的年龄，面临的最大风险就是健康。
如果双方父母有社保和退休金，维持正常的医疗和养老生活问题不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不从心，需要更多的资金补偿。
家庭理财规划建议方案(优秀5篇)
家庭理财规划建议方案（优秀5篇）家庭理财计划书篇一一、了解个人和家庭的收支情况，清点资产债务要制定个人和家庭理财计划，第一件事情就要了解清楚个人和家庭财政的基本信息。
这些基本信息主要包括现在的资产负债情况、每个月的收支情况、家庭成员的消费理念和消费习惯。
很多人会感觉制定了个人和家庭理财计划后，自己原有的生活被打乱了，各地方用钱都束手束脚的。
这就是没有事先对家庭的基本信息进行调研的结果了。
二、寻找合适的投资理财方式制定个人和家庭理财计划的。
时候，一定要选择合适的投资理财方式。
这一点主要还是要以第一点为基础的。
如果家庭资产比较多，那么为了分担风险，还是推荐大家多选择几种投资理财方式，这样在风险来临的时候也能避免出现很大的亏损。
另外，如果大家对风险的承受能力低的话，就不要选择股票、基金那样高收益高风险的投资理财方式了，可以退而求其次，选择***网贷理财这样收益较高、风险很低的投资理财方式。
三、定期总结反思已有的个人和家庭理财计划一个理财计划制定出来，并不是万事大吉了。
在日常的执行过程中，还需要定期地总结和反思，对于理财计划中好的一部分，需要保持下去，对于理财计划中不好的那部分，则需要及时地改正。
另外，时间在走人在变，总有一些突**况，也会对个人和家庭理财计划有所影响，如果发现自己的理财计划和实际情况差别很大，也不必惊慌，冷静分析一下这些差别出现的情况，再进行一些合理的修改就可以了。
家庭理财规划建议方案篇二一、实行计划生育家庭特别扶助制度的重大意义建立和实行计划生育家庭特别扶助制度，是全面落实“三个代表”重要思想和科学发展观，促进社会主义和谐社会建设的具体实践，有利于缓解独生子女伤残死亡家庭的实际困难；有利于促进人口和计划生育工作向依法管理和利益导向转变，更好地体现人口和计划生育工作以人为本的执政理念；有利于完善社会保障制度，通过率先解决独生子女伤残死亡家庭的特殊困难，逐步扩大社会保障覆盖面，更好地体现社会公平。
家庭理财如何分配比例才是合理的
家庭理财如何分配比例才是最合理的家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。
我们在进行家庭理财的时候，经常会遇到一些资金分配比例上的问题。
那么，家庭理财如何分配比例才是最合理的呢？下面投哪学堂给大家带来答案。
家庭理财分配黄金比例1.家庭理财可配置10%的保险家庭保障能保证家人的正常生活免受影响，特别是家庭主要收入来源者，一旦遇到不测，家庭经济就会受到重创，此时家庭保险就显得尤为重要，它能尽量让家庭经济损失最小化。
买保险产品首先买纯保障类险种，如意外险和意外医疗保险，再买子女教育险等保险。
2.可以配置30%的银行理财产品银行理财产品虽然收益低，但投资风险小得多。
近年来，各家银行纷纷推出各式各样的金融理财产品，让投资者们不知作何选择，理性地选择银行理财产品非常必要。
综合该家庭经济状况，可选择3个月到半年期的、收益在5%左右的保本型家庭理财产品。
3.家庭理财可配置20%的银行存款每个家庭都应准备足够的备用金以应对突发事件等意外情况，但预留过多的现金，则在一定程度上减少了家庭理财投资收益。
因此建议该家庭目前可配置20%的银行存款来应付日常生活开销及突发事件。
4.家庭理财可配置40%的高风险资产投资，如基金、股票等选择基金时，尽量选择品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录的基金公司。
从家庭理财的角度看，除了一些具有鲜明特点的基金外，老基金比新基金更具有优势。
买基金时还要善于分析，切忌喜新厌旧，还要关注基金业绩排名。
和基金相比，股票风险更大，购买时需要更加谨慎小心。
家庭理财定律4321定律4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40[%]用于供房及其他方面投资；30[%]用于家庭生活开支；20[%]用于银行存款以备应急之需；10[%]用于保险。
72定律72定律不拿回利息利滚利式的进行家庭理财投资，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。
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高收入家庭保险理财方案
随着社会经济的发展和人们收入水平的提高，高收入家庭越来越关注如何合理
规划财务，并且保障其财产安全。
保险作为一种重要的财务工具，可以帮助高收入家庭规避风险并实现财务增长。
本文将介绍一些适合高收入家庭的保险理财方案。
1. 定期寿险
定期寿险是一种较为简单的人寿保险产品，适合高收入家庭的保险需求。
定期
寿险的保障期限一般为10年至30年不等，并且保费相对较低。
在购买定期寿险时，高收入家庭应根据自身情况和需求，选择合适的保额和保障期限。
高收入家庭通常有较大的财产规模和家庭开销，并且在风险管理方面更为重视。
购买定期寿险可以有效保障家庭的经济安全，一旦投保人意外身故或发生其他不可预测的意外情况，保险公司将提供一定的赔偿，帮助家庭渡过难关。
2. 终身寿险
终身寿险是一种长期的人寿保险产品，保障期限通常为被保险人终身。
相比于
定期寿险，终身寿险的保费相对较高，但保障时间更长。
对于高收入家庭来说，终身寿险可以为其提供更全面的保障。
一方面，高收入
家庭通常存在较高的生活水平和更高的消费需求，终身寿险可以提供更高的保额，以满足家庭的经济需求。
另一方面，终身寿险还具备现金价值的特性，可以作为家庭的长期投资工具。
投保人在缴纳保费的同时，还可以获得与保险金额相对应的现金积累价值。
这些现金价值可以用于家庭的教育、养老等方面的用途。
3. 全球医疗保险
全球医疗保险是一种针对高收入家庭健康保障需求的特殊保险产品。
高收入家
庭通常追求更高的生活质量和更好的医疗资源，而全球医疗保险可以为其提供全球范围内的医疗保障。
全球医疗保险的保障范围包括国内外医疗服务、疾病治疗、紧急救援、手术费
用等。
高收入家庭在购买全球医疗保险时，可以根据自身需求选择适当的保额和保障范围。
全球医疗保险还可以提供高额住院津贴和高额门诊费用报销，以满足高收入家庭的特殊需求。
4. 财产保险
财产保险是一种用于保护个人和家庭财产安全的保险产品。
对于高收入家庭而言，财产保险具有重要的意义。
高收入家庭通常拥有较高价值的房屋、贵重物品和高性价比的汽车等，这些财产需要得到保障以应对可能发生的意外损失。
财产保险的种类包括房屋保险、车辆保险、贵重物品保险等。
高收入家庭在选
择财产保险时，应根据自身拥有的财产种类和价值，选择相应的保险产品。
此外，高收入家庭还可以考虑购买责任险，以保护家庭财产造成他人损失的风险。
5. 高端定制化保险服务
对于高收入家庭而言，只购买传统的保险产品可能无法满足其特殊需求。
因此，一些保险公司推出了专为高收入家庭定制的高端保险服务，以提供更全面、个性化的保障方案。
高端定制化保险服务可以提供定制化的保险产品和服务，以满足高收入家庭的
特殊需求。
这些服务通常包括财务规划咨询、风险评估、投资建议等。
高收入家庭可以根据个人需求，选择合适的高端定制化保险服务，以实现更全面、个性化的保险理财方案。
结论
高收入家庭在保险理财方案选择时，应根据自身需求和风险承受能力，选择适
当的保险产品。
定期寿险、终身寿险、全球医疗保险、财产保险和高端定制化保险服务，都是适合高收入家庭的保险理财方案。
通过合理规划和选择，高收入家庭可以实现财产安全保障和财务增长的双重目标。
注意：本文所提供的信息仅供参考，不构成投资建议。
请在购买保险产品前，仔细阅读保险合
同条款，并咨询专业意见。