小企业客户贷款产品介绍
小企业客户贷款产品介绍
一、抵质押融资通道
（一）成长之路
“成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案。
1、服务对象
贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业。
2、业务特色
（1）“成长之路”融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品；
（2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程。
3、用途
主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。
4、期限
流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。
（二）速贷通
“速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的
抵（质）押担保而办理的信贷业务。
1、业务特色
（1）适用客户群体广泛；
（2）申请程序简单，可不进行客户评级和授信；
（3）担保条件覆盖较广。
2、用途
主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。
3、期限
流动资金贷款期限最长3年。
（三）小企业船舶抵押贷款
小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。
1、“业务特色
（1）以船舶抵押，快速便捷；
（2）贴近市场，满足企业实际融资需求。
2、用途
用于企业正常生产经营资金周转。
3、期限
最长3年。
（四）小企业额度抵押贷款
小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。
1、业务特色
（1）额度有效期内，贷款循环使用，随借随还；
（2）解决企业临时性资金需求；
（3）操作简便、灵活。
2、用途
用于小企业正常生产经营资金周转。
3、期限
最长3年。
（五）小企业商用物业抵押贷款
小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。
1、业务特色
（1）期限长；
（2）用途广泛。
2、用途
用于商用物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人统筹安排的其他合法资金需求，包括置换该物业建设期的银行贷款及股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例
以上的资金。
3、期限
最长15年。
（六）小企业法人账户透支
法人账户透支业务是建设银行给予企业一定额度，在额度有效期内企业可在约定的账户、约定的额度内透支的业务，满足企业临时性融资需求。
1、业务特色
（1）随时透支，随时归还，手续方便、快捷；
（2）有效节约企业的融资成本和时间。
2、用途
用于企业正常经营活动的临时性资金需求。
3、期限
透支额度期限在30-60天以内。
（七）小企业固定资产购置贷款
小企业固定资产购置贷款业务是建设银行向企业发放的专门用于厂房、办公用房及机器设备等固定资产购置的贷款业务。
1、业务特色
（1）提供更贴身的融资服务；
（2）贷款灵活，用途广泛。
2、用途
用于企业购置厂房、办公用房及机器设备等固定资产。
3、期限
最长8年。
（八）资贷通
资贷通业务是建设银行向具有上市潜力的成长型中小企业发放贷款，并由企业向建设银行提供股权投资权利的综合性金融业务。
1、业务特色
（1）正常抵质押贷款附加部分信用贷款；
（2）提供全方位综合性融资服务；
（3）享受建设银行贵宾待遇。
2、用途
用于企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。
3、贷款期限
流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款可达5年。
（九）小贷通
小贷通业务是建设银行为拥有质押财产的企业办理的小额短期流动资金贷款业务。
1、业务特色
办理手续简便，审批快速，支用灵活。
2、用途
仅用于企业生产经营周转等。
3、期限
最长1年。
（十）租贷通
租贷通业务是建设银行为指定卖场内的众多企业（商户）办理的，并由卖场提供连带责任保证的贷款业务。
卖场是指拥有固定经营场所，收取租金，并对商户进行管理和提供服务支持的企业法人，包括百货商场、专业市场、小商品市场、商业街和商贸楼等。
1、业务特色
（1）无须抵（质）押物；
（2）操作灵活、简便。
2、用途
用于企业（商户）向所在的卖场交纳租金和管理费。
3、期限
最长1年。
二、担保增信融资渠道
（一）联贷联保
中小企业联贷联保业务是建设银行为自愿组成联合体并共同申
请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证。
1、业务特色
（1）企业互保，互相监督，无需抵押；
（2）额度使用灵活。
2、服务对象
适用于有固定经营场所，经营稳定，信用良好，联合体成员之间相互了解、相互信任、相互监督、无关联关系的中小企业。
3、额度
单个企业贷款额度一般为1000万元，最高不超过2000万元。
4、期限
最长1年。
（二）互助通
互助通业务是建设银行为专业市场、产业集群中自愿组成联合体并共同申请贷款的企业办理的贷款业务，联合体成员之间互相提供连带责任保证，并由专业市场、产业集群牵头企业或专业担保机构进行担保的信贷业务。
1.业务特色
（1）无须抵押物；
（2）有效解决企业融资需求。
2、额度
单个企业的最高融资额度为1500万元，且不超过上年度销售收入的20%。
3、期限
最长1年。
（三）传统担保业务
传统担保业务是在建设银行为由第三方担保机构提供连带责任保证的中小企业办理的信贷业务。
1、业务特色
（1）利用第三方保证增信，满足融资需求；
（2）手续简便；
（3）提高融资可行性。
2、用途
用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等。
3、期限
最长3年。
（四）小额无抵押贷款
小企业小额无抵押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，由企业主或企业实际控制人提供个人连带责任保证，无需抵（质）押物的人民币循环额度贷款业务。
1、业务特色
（1）无需抵（质）押，信用放款；
（2）有效期内随借随还，快捷方便。
2、服务对象
适用于有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益，信用良好，融资需求具有短、频、快特点的中小企业。
3、额度
贷款额度为50-300万元，且不超过客户上年度销售收入的10%。
4、期限
额度期限１年，次年起逐年年审，可连续年审2次。
三、供应链融资通道
（一）国内保理
国内保理是指建设银行为企业提供的一种解决应收账款问题的
综合性金融服务方案，其基本功能包括账款管理、融资及买方信用担保等。
1、业务特色
（1）以应收账款债权转让为基础，银行成为保理项下应收账款新的债权人；
（2）企业可以根据自身需求选择不同的功能组合；
（3）企业可以在相关额度内随时转让建设银行认可的应收账款获得可支配资金，融资手续简便。
2、为企业提供的便利
（1）可以提供更加吸引买方的付款条件，提高市场竞争力；
（2）将应收账款管理“外包”给银行，获得专业服务并节约管理成本；
（3）办理无追索权保理能优化资产结构、改善财务报表。
（4）买方企业也可获得便利：从卖方获得更优惠的付款条件；简化付款手续，减少结算费用；在无追索权保理中自身商业信用免费得到银行信用支持。
（二）应收账款融资
应收账款融资是指企业以赊销产生的应收账款进行质押向银行申请的融资业务。
1、业务特色
（1）还款方式灵活，企业可以直接以自有资金还款，也可以买方到期支付的货款偿付融资；
（2）融资期限有一定弹性，企业可以办理新的应收账款质押替代即将到期的应收账款作为融资担保，无需再次办理融资手续。
2、为企业提供的便利：
（1）应收账款可以提前变现，有效提高中小企业营运资金周转效率；
（2）以应收账款为基础获得“资金池”服务；
（3）应收账款质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择。
（三）动产融资
动产融资是指企业以其自有动产进行质押即可申请融资。
1、业务特色
（1）质押动产范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄金、白银）以及化工原料等；
（2）动产质押期间不影响销售，企业销售时，可以采取多种形式提取货物进行销售。
2、为企业提供的便利：
（1）动产所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；
（2）动产质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；
（3）融资期限和还款方式可灵活选择；
（4）可以一次性提取质押动产，也可部分提取质押动产，为企业销售提供便利。
（四）仓单融资
仓单融资是指企业持建设银行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向建设银行申请的资金融通业务。
1、业务特色
（1）手续简便，操作简单；
（2）质押期间提货方式灵活，企业可以采取多种方式进行销售。
2、为企业提供的便利：
（1）仓单项下货物所有权不转移，不影响企业正常的生产经营活动；
（2）仓单质押既支持融资业务，也支持承兑、保证、信用证等其他授信业务，企业可根据自身情况灵活选择；
（3）融资期限和还款方式可灵活选择；
（4）可以一次性提取仓单项下的全部货物，也可部分提取，为企业销售提供便利。
四、（地区特色）专业集群客户批量贷款通道
（一）石材通
石材通业务是建设银行为了满足云浮市石材行业中小企业“短、频、快”的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上办理的贷款业务。
1、业务特色
贷款流程简便，企业准入门槛低。
2、服务对象
云浮市石材行业中小企业客户。
3、贷款金额
最高2000万元。
4、期限
最长3年。
（二）专利权质押贷款
专利权质押贷款业务是建设银行为中小企业办理的，以企业自主专利权质押的贷款业务。
1、业务特色
专利权质押，无需固定资产抵押，支持科技型中小企业成长。
小企业信贷产品
小企业信贷产品培训（初级） 主要思路： 一、作为面向营销客户经理的入门课件，从客户融资角度切入，阐述我行能够满足客户需求的信贷产品；同时先从国内贸易入手，暂不涉及国际贸易，帮助信贷人员首先领会最基本的业务。 二、采取引导理解的办法，引导客户经理思考：本行的发展目标、目标市场、目标客户群、目标产品，以及相应的风险防控措施。小企业业务有何特点？与个人信贷、项目信贷、其他公司信贷有何区别？应如何开拓市场和防范风险？ 三、客户经理要明确知道：本行是一类、二类，还是三类行？营销的客户属于过渡期、小型，还是微型企业？不同的分行类别、不同的企业类型，在信用等级、贷款品种、贷款方式、贷款限额、保证金比例等方面要求不同，营销时要有针对性，根据客户情况建议其申请最适合的信贷产品，提高营销效率。 四、强调四大重点发展产品：抵（质）押类融资、供应链融资、商品融资、专业担保公司保证贷款。其中专业担保
公司指：地市级（含）以上政府组建并控股的级（含）以上专业担保公司、A级（含）以上的其他专业担保公司。内涵为：我行现阶段重点发展的是保障大、风险低的小企业贷款。一是信用等级级（含）以上（有一定的实力和偿债能力），且能够提供抵（质）押物或有专业担保公司为其担保（有充足的保障）；二是从事生产、销售，处于供应链上的某一节点，依托核心企业的信用，以及贸易本身产生的商品（货物、存货）、预付款、应收账款，并以此为还款保障和来源，获得融资支持（强调“自偿性”）。 五、注意小企业贷款期限：5年以下；过渡期、小型企业超过3年，微型企业超过1年的，必须采用足值、易变现的个人住房和商用房抵押方式。 六、小企业贷款信用等级评定要求： 1、办理银行承兑汇票贴现不用评级； 2、办理低风险信贷业务的小企业客户或采用全额房地产抵押方式办理业务的微型企业客户，可直接确定信用等级为A级。 3、其他按要求进行流程评级。
贷款名词解释以及贷款产品大全介绍
一、贷款银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。 二、贷款利息利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬，它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格。 三、贷款利率一定期限内利息与贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率=利息额/贷款本金利率分为日利率、月利率、年度利率。 四、房产抵押贷款又称住房抵押贷款和按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。 五、无抵押贷款无抵押贷款，又称无担保贷款，或者是信用贷款。不需要任何抵押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料（具体证明材料要看是什么银行）向银行申请的贷款，银行根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率一般稍高于有抵押贷款，客户可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后跟银行签订合同，有保障。 六、汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车或自购车作为抵押物向金融机构或汽车消费贷款公司取得的贷款。 七、企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。 现在很多贷款公司又推出了新的贷款产品（以上门贷为例） 1、二次抵押贷款指借款人正在还按揭款或还未结清抵押贷款的情况下，对房产进行二次抵押，还能继续享受之前按揭贷款的优惠利率。 2、个人经营性抵押贷款指有经营实体的借款人（私营企业主/个体工商户）为购买固定资产、原材料、流动资金周转、店面装修等，用自己、家人亲属等取得所有权的房产作为抵押物向银行申请的一种贷款。
中国建设银行信贷产品介绍
中国建设银行信贷产品介绍 速贷通 速贷通是指为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，在分析、预测企业第一还款来源的基础上依据提供足额有效的抵（质）押担保而办理的贷款业务。具有“手续简便、流程快捷、还款方式灵活”的特点。【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元（不含)以下或资产总额12000万元(不含)以下的小企业客户。小企业客户的具体划分标准按照建设银行有关规定执行。 【贷款用途】用于小企业生产经营周转的流动资金贷款．包括汇票承兑、保证、贸易融资。 【贷款额度】根据小企业生产经营需求确定．最高额度为人民币1500万元（含等值外币)。 【贷款期限】根据小企业生产经营特点确定，最长不超过3年。 【还款方式】期限在1年以内，可选取按月、按季还本或到期一次性还本方式；期限在1年以上，可选取按月、按季等整贷零偿还款方式。 【限时放款】在抵（质)押物登记生效、落实贷款条件后两个工作日内放款。 国内保理业务 保理业务是指卖方将其现在或将来的基于基与买方订立的货物销售合同所产生的应收账款根据契约关系转让给银行，由银行针对受让的应收账款为卖方提供应收账款管理、保理预付款和信用风险担保等服
务的综合性金融产品。 【产品特点】无需提供抵押物 【客户对象】经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企（事)业法人和其他经济组织；在中国建设银行分支机构开立人民币基本存款账户或一般存款账户，并与中国建设银行建立长期良好的业务关系；原则上要求申请人（卖方)经中国建设银行评定信用等级在A级(含)或小企业评级aa级(含)以上。 【保理预付款】保理预付款比例一般不超过应收帐款的80％．最高可达到100％。 成长之路 成长之路是指针对信息充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业，在评级授信后依授权办理的信贷业务。 【贷款对象】经国家工商行政管理机关核准登记的，年销售收入10000万元(不含)以下或资产总额12000万元（不含）以下的小企业客户。小企业客户的具体划分标准按照建设银行有关规定执行。 【贷款用途】用于企业生产经营资金周转及设备、厂房等投资．包括流动资金贷款和固定资产贷款。 【贷款额度】根据小企业生产经营需求确定，最高额度为人民币1800万元（含等值外币）。 【贷款期限】根据小企业生产经营特点确定，最长不超过3年。 【还款方式】期限在1年以内，可选取按月、按季还本或到期一次性还本方式。期限在1年以上，可选取按月、按季等整贷零偿还款
农村信用社贷款产品简介
农村信用社贷款产品简介 一、农户小额信用贷款 1、产品简介 农户小额信用贷款是农村信用社基于农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵担保的贷款。农户小额信用贷款是农村信用社根据农户生产经营的特点专门开发的产品，是农村信用社的特色产品。 农户小额信用贷款实行“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的管理办法。 2、产品特点 对象特定，手续简单，方便灵活。 3、适用对象范围 具有农村户口，主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农户。 4、业务办理流程 （1）农户信用等级评定。主要根据农户基本情况、资产负债状况、生产经营状况、信誉程度等指标进行测评。农户信用等级分为优秀、较好、一般三个档次。 （2）核定农户信用额度。根据农户信用等级评定结果、农户资金需求情况及信用额度申请，由农村信用社核定相应等级的信用贷款限额。 （3）发放贷款证。以户为单位，一户一证。
（4）借款申请。农户申请贷款时，持农户贷款证、有效身份证（或户口簿），便可申请办理信用额度内的贷款。 （5）贷款发放。农村信用社接到农户借款申请后，由信贷专柜人员（或门柜人员）审查后签订合同，填制借款借据，农户可按规定支用贷款。 （6）按期还款。借款人按照借款合同约定偿还贷款本息。 友情提示：具体业务详情请向当地农村信用社咨询。 二、农户联保贷款 1、产品简介 农户联保贷款是由社区居民组成联保小组，农村信用社对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。联保小组由居住在农村信用社服务区域内的借款人组成，一般不少于5户。农村信用社根据联保小组各成员贷款的实际需求、还款能力、信用记录和联保小组的代偿能力，核定联保小组成员的贷款限额，联保小组各成员的贷款限额相同。对单个联保小组成员的最高贷款限额根据地方经济发展、当地居民收入和需求、农村信用社的资金供应等状况确定。联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过3年。联保协议期满，经农村信用社同意后可以续签。在联保协议有效期内，借款者本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款。联保贷款期限由农村信用社根据借款人生产经营活动的周期确定，但最长不得超过联保协议的期限。 农户联保贷款实行“个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分
中国银行主要信贷产品
产品说明 中国银行应国内进口商的申请，向国外出口商出具的一种付款承诺。我行承诺在符合信用证所规定的各项条款时，向出口商履行付款责任。 产品特点 1.改善谈判地位。开立信用证相当于为出口商提供了商业信用以外的有条件付款承诺，增加了进口商的信用，进口商可据此争取到比较合理的货物价位； 2.货物有所保证。变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效控制货权、装期以及货物的质量； 3.减少资金占压。对于使用授信开证的进口商来讲，在开证后付款前可减少自有资金的占用。 适用客户 1.进出口双方希望对彼此的行为进行一定约定以提升贸易的可信度； 2.进口商处于卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算； 3.进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资的打算。 申请条件 1.依法核准登记，具有年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法和经营范围的有效证明文件； 2.有进出口经营权。 办理流程 1.进口商提交《开证申请书》，我行经审核后凭保证金或占用授信额度开出信用证； 2.出口商收到信用证通知后，按信用证条款备货装运； 3.出口商提交信用证规定单据，交单行将单据寄往我行要求付款或承付； 4.我行收到单据后，经审核无误向出口商付款或承付； 5.承付到期日对外付款。 信用证保兑
产品说明 信用证保兑是指我行在开证行之外独立地对受益人承担第一付款责任。 产品功能 为出口商承担开证行的信用风险，使之在相符交单的条件下提前获得付款，分为公开保兑和沉默保兑两种方式。 产品特点 1.降低风险加快资金周转。信用证保兑可以使出口商防范开证行银行风险以及开证行所在国家的国家风险和外汇管制风险。 2.双重保证。出口商在获得开证行有条件付款承诺之外，还获得了我行额外的有条件付款承诺，使出口商拥有双重付款保证。 3.回款保障。出口商向我行提交合乎信用证规定的单据后，经审核同意，即可获得无追索权的付款或付款承诺。 相关费用 保兑金额的2‰，最低500元，按季收取。可按国家、银行风险程度上浮。 适用客户 1.出口商希望获得除开证行以外的银行来确认偿付； 2.尽管开证行资信状况较好，但出口商希望在提交单据后获得无追索权的资金。 申请条件 一、基本条件 1.依法核准登记，具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件； 2.拥有贷款卡； 3.拥有开户许可证，并在我行开立结算账户； 4.具有进出口经营资格； 5.在我行及/或其他金融机构无不良信用记录。 二、开证行是总行已核有授信且资信良好的金融机构。
银行信贷产品整理
=========================================================================== 1、车抵贷（不装G P S、不摆车）金额：4—50万 用途：消费、经营 还款方式：每月等额本息还款 年利率：月息0.84% 征信要求：1、本月征信查询次数不能超过2次（同行查询只算1次） 2、近12个月内逾期不超过3次 准入条件：1、借款人必须为车辆所有人 2、借款人本人 3、车辆年限5年以内，车辆使用公里数不超过8万公里 4、车辆上户地点为主城区1小时范 围内车管所 5、车辆评估价的5—7成（夫妻双方名下有信用卡使用1年以 上的贷5成、有房贷或车贷1年以上的贷7成、无卡无贷的无法办理 支付方式：贷款额30万以内的自主支付、30万以上第三方受托支付 流程：网上估价——查征信——调查（收集资料）——公司审批——车辆照相——银行、公司签约（收卡）——办理抵押——放款 夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证明、收入证明、流水 所需资料：营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、其它房产佐证 2、信用卡授信 自然人 20—55岁 10—200万 3年循环随借随还（按实际用款额和天数计息，每3个月还一次本金）
=========================================================================== 每天0.05% 实际用款额×0.05%×天数 近2年内逾期次数不能超过累6最3 借款人本人或配偶主城区9区范围内 房龄不超过15年的商品房 出让地住宅：7成划拨地住宅：6成商业用房：5—6成兴立信评估 公司信用卡授信，银行柜台全额取现 流程：收集资料——查征信——评估——上门调查——公司审批——银行、公司签约——银行审批——办理抵押——放款夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证、收入证明、流水营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、其它房产 3、经营性小微贷 自然人（企业法人或个体工商户主） 20—60岁 10—200万 经营 3年循环每月还息、1年还本年利率12—15% 月利息＝贷款额×年利率÷12 征信要求严格，而当月查询次数不能过多 禁入行业：房地产开发、建材、劳务、钢贸、夜店娱乐、重油、五金、金融 关联行业2、经营主体成立时间必须超过2年贷款额30万以内的自主支付、30万以上第三方受托支付 流程：收集资料——查征信——上门调查——公司审批——银行审批（银行 上门调查）——银行、公司签约（收卡）——放款 资料：夫妻双方身份证、户口、婚姻证明、房产证明、营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程（个体工商户提供营业执照和税务登记证）、个人和公司流水（流水主要看结息）其它房产佐证、车辆行驶证、经营合 同等 4、无抵押贷款 自然人（自雇人士其经营实体需成立6月以上，借款人股份10%以上） 5—50万注：按揭车、按揭房（1年以上45倍，1年到半年30倍，三年以上 人寿保险20倍）最高90倍； 用途：装修、经营
小企业客户贷款产品介绍
小企业客户贷款产品介绍 一、抵质押融资通道 （一）成长之路 “成长之路”信贷业务是建设银行为中小企业成长壮大过程中提供的全程解决方案。 1、服务对象 贷款对象为信息充分、信用记录较好，持续发展能力较强的成长型中小企业。 2、业务特色 （1）“成长之路”融资类金融服务品牌，是多种融资类金融产品的综合服务，包括流动资金贷款、设备贷款、固定资产贷款、票据业务等各种融资产品； （2）建立了有别于大企业独立的信用评级体系，为中小企业提供差别化、快捷的信贷审批流程。 3、用途 主要用于中小企业正常生产经营资金周转及设备、厂房等投资。 4、期限 流动资金贷款期限最长3年，固定资产贷款期限可达5年。 （二）速贷通 “速贷通”信贷业务是建设银行为满足中小企业快捷、便利的融资需求，不进行信用评级和额度授信，主要依据企业提供足额有效的
抵（质）押担保而办理的信贷业务。 1、业务特色 （1）适用客户群体广泛； （2）申请程序简单，可不进行客户评级和授信； （3）担保条件覆盖较广。 2、用途 主要用于企业正常生产经营资金周转、汇票承兑、保证、贸易融资等信贷业务。 3、期限 流动资金贷款期限最长3年。 （三）小企业船舶抵押贷款 小企业船舶抵押贷款是建设银行以企业自有或第三方拥有的正常运营的船舶作为抵押物而办理的贷款业务。 1、“业务特色 （1）以船舶抵押，快速便捷； （2）贴近市场，满足企业实际融资需求。 2、用途 用于企业正常生产经营资金周转。 3、期限 最长3年。
（四）小企业额度抵押贷款 小企业额度抵押贷款业务是建设银行为小企业办理的一种抵押贷款业务，在额度有效期间内贷款可一次抵押、循环使用。 1、业务特色 （1）额度有效期内，贷款循环使用，随借随还； （2）解决企业临时性资金需求； （3）操作简便、灵活。 2、用途 用于小企业正常生产经营资金周转。 3、期限 最长3年。 （五）小企业商用物业抵押贷款 小企业商用物业抵押贷款业务是建设银行向拥有商用物业的企业发放的，以其所拥有并正常经营的商用物业作为抵押物，以该物业的经营收入进行还本付息的贷款业务。 1、业务特色 （1）期限长； （2）用途广泛。 2、用途 用于商用物业在经营期间维护、改造、装修、招商等经营性资金需求以及借款人统筹安排的其他合法资金需求，包括置换该物业建设期的银行贷款及股东借款等负债性资金和超过项目资本金规定比例
中国邮政储蓄银行信贷业务介绍
“好借好还”个人经营性信贷 （一）小额贷款 ? 产品定义 小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，分为农户小额贷款和商户小额贷款； 农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款； 商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。 适用对象 18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人。 贷款品种 农户保证贷款；农户联保贷款；商户保证贷款；商户联保贷款。 贷款额度 农户贷款最高5万元，商户贷款最高10万元（部分地区额度更高，详情请咨询当地邮储银行分支机构）。 贷款期限 1个月至12个月，以月为单位；您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。 贷款利率 具体利率水平以当地邮储银行规定为准。 还款方式 等额本息还款法：贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息； 阶段性等额本息还款法：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款； 一次性还本付息法：到期一次性偿还贷款本息。 贷款担保 您可选择采用自然人保证或联保的形式； 保证贷款需要1-2名具备代偿能力的自然人提供保证； 农户联保贷款需要3-5名农户，商户联保贷款需要3名商户共同组成联保小组。 办理渠道 您可在当地提供小额贷款服务的邮储银行分支机构办理或登录网上银行在线申请。 办理时限 最快3个工作日出具审批意见，详情请咨询当地邮储银行分支机构。 办理流程 提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→放款。 服务特色 方便、快捷，贷款审查审批速度快，最快 个工作日出具审批意见； ?阳光信贷?，除贷款利息外不收取任何附加费用； ?按时还款激励?，如果您按时还款，将有机会享受免息优惠，一年期贷款最多可享受两次。（二）个人质押贷款 1、个人定期存单质押贷款 产品定义 个人定期存单质押贷款指中国邮政储蓄银行向借款人发放的以未到期邮政储蓄整存整取定期人民币储蓄存单（包括邮政储蓄绿卡通、定期一本通导出的定期存单）为质押担保，且到期一次性收回本息的贷款业务，分为本人存单质押贷款和他人存单质押贷款； 本人存单质押贷款是指借款人以本人名下的存单提供质押担保的贷款；
个人贷款和企业贷款产品和用途说明
个人贷款和企业贷款产品和用途说明
个人贷款和企业贷款产品和用途说明 个人产品 , 个人信用贷款 银行等金融机构向资信良好的借款人发放的无需抵押担保的信用贷款。 , 适用人群:工薪 阶层 , 贷款额度:最高可达 200 万 , 贷款用途:装修、旅游、教育、结婚、耐用品等消费用途 , 个人抵押贷款 借款人以一定资产作为抵押向银行取得贷款。抵押品通常包括各种证明物品所有权的单 据。 , 适用人群:产权清晰、收入稳定的个人 , 贷款额度:最高可达 3000 万 , 贷款用途:大额耐用消费品、汽车和住房装修、生产经营及资金周转 , 个体工商户、私营业主贷款 银行根据个体工商户、私营业主以往的信用记录，给予相应的融资额度。无需抵押担保， 审批放 款速度快。 投融资顾问 , 适用人群:个体工商户、私营业主 , 贷款额度:最高可达 100 万 , 贷款用途:用于个体商户及私营业主的生产经营、资金周转需求 , 个体担保贷款 由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。 , 适用人群:个体工商户 , 贷款额度:最高 150 万 , 贷款用途:用于个体商户的生产经营、资金周转需求 , 质押贷款 贷款人按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的动产或权利为质押物发放的贷 款，质押 物包括银行承兑汇票、支票、本票、存款单、仓单、提单、应收账款等。 , 适用人群: 个人、个体工商户、中小企业 , 贷款额度:最高 1000 万
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, 贷款用途:个人、个体工商户、中小企业的生产经营、资金周转需求 企业产品
, 企业信用贷款 正常经营的企业无需担保抵押，即可获得的贷款，手续简便，期限灵活，审批放款迅速。 , 适用人群:个体工商户、中小企业 投融资顾问 , 贷款额度:最高 150 万 , 贷款用途:用于个体商户及中小企业的生产经营、资金周转需求 个体、企业联保贷款 三家(含)以上个体工商户及中小企业的联保体，成员之间互为贷款提供连带责任，银行对 联保 小组成员发放的贷款业务。 , 适用人群:个体工商户、中小企业 , 贷款额度:单户最高 500 万，联保体不超过 2000 万 , 贷款用途:用于个体商户及中小企业的生产经营、资金周转需求 企业抵押贷款 企业或关联方用自有且产权清晰，并可办理有效抵押登记的商品房、办公用房、商铺、标 准厂房 等向银行取得贷款，解决企业的资金需求。 , 适用人群:中小企业 , 贷款额度:最高 3000 万 贷款用途:用于中小企业的生产经营、资金周转需求
下面是赠送的经典语录和 投融资顾问 搞笑语录，不需要的朋友可以下载后不急删除～～～谢谢～～
, 【感人的话】 要学会感恩、同情、宽容、忍耐、积极与真诚。希望是心灵的一种 支持力量.逆境的回馈，使生命将更加精彩而富足. , 【感人的话】 每个人的好运跟坏运都是分配好的，虽然我的好运没有别人多，所 以只要是一点点好事，我就非常感恩了。 , 【祝福的话】 这里有一本你当年用过的笔记，它有点儿泛黄了，书页里夹着的 话也早已没了香气，却还是谢谢你把它借给了我。今天的我们已经分开，却依然是朋 友。还是要跟以前一样，我听着你的述说，看着你笑，看着你难过委屈去安慰你。我 会把祝福写在这本笔记里，在那多枯黄的花的旁边，我会写下我的祝福:祝福你过得 好～祝福你过得比我好～然后，将它寄给你。不要哭泣，你。 , 【表白的话】 爱你是一个念头，爱你是一种冲动，爱你是一种宿命，只属于我 的宿命。爱你是一段旅程，爱你是一场幸福的长跑，爱你是一路沐浴阳光，爱你是一 径的花香。爱你，是睡觉呼吸一般的自然～请，给我你的爱。 , 【有哲理的话】 世上有三种人:一是良心被狗吃了的人，二是良心没被狗吃的
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中国银行信用贷款业务产品介绍
中国银行信用贷款业务产品介绍 一、产品名称及总述： 信用卡爱家分期：中国银行为本行个人住房贷款、个人商用房贷款和优质客户提供的，用于解决与居住生活相关等一系列消费需求的信用卡分期产品。 解释： 1、以信用卡分期形式，为优质客户人群提供消费贷款。 2、客户申请到的信用卡和传统信用卡有区别。 （1）、客户激活卡后银行将所有额度一次性支付。 （2）、贷款第三方支付，客户不能提现。 （3）、月供按贷款合同每月支付，没有最低还款额。 （4）、贷款还完，额度取消，如果想再用需向银行重新申请。（5）、贷款后客户征信上显示为贷款，不是信用卡额度。 二、产品特点： 1、用途多样：可用于购车、家装、车位、家具家电、培训教 育、旅游婚庆等一切与居住生活相关的消费需求。 2、申请快捷：无担保、无抵押，申请材料简便。 3、分期额度：专属分期额度2万起，最高可达30万。 4、费率优惠：低于目前其他行同类产品。 5、期限丰富：12期、24期、36期、48期、60期，期数自由 选择。
三、适合人群： （1）在职国家公务员、政府机关、事业单位的正式工作人员，国有企业或上市公司正式员工，金融业、通讯、电力、石油、石化、烟草、交通、燃气、广电、报业、新闻出版、机场、航空等行业，正规高校、重点中学、小学教师，正规医院执业医师，取得律师、注册会计师等资格并执业的律师、注册会计师。 （2）每月公积金500以上且交满12月的（10万以内) 解释： （除中行个人住房贷款、个人商用房贷款以外的优质客户人群） 1、地域限制：四川省范围内。甘孜、阿坝、凉山地区原则不受理，少数名族原则不受理。 2、年龄限制：贷款期限内年龄在20至60周岁。 3、征信限制：征信良好（双签的夫妻双方都查） 4、必须是在职的正式员工。（上市公司中富士康除外） 5、公检法人员可以申请，武警有职务的可以申请，现役军人不受理(警察中巡警、刑警、缉毒警察原则不受理）。 6、学校、医院的人群要求是公立的，私立的原则不受理。 7、律师必须是通过国家司法考试的有律师证的才可受理。 8、有国家认可的高级职称的可以受理。 四、收费标准： 1年：4% 2年：8%
建行信贷产品介绍(1)
建设银行公司业务信贷产品介绍 建设银行是我国首批进行股份制改造的大型国有商业银行，各项业务和综合经营实力在中国银行业中均处于领先水平，建设银行拥有丰富的业务品种，长期融资包括：固定资产贷款、银团贷款、融资租赁等；短期融资包括：搭桥贷款、储备贷款、流动资金贷款、循环额度贷款、并购贷款、票据贴现、法人账户透支、国内信用证、保理业务等。 建设银行目前开办的信贷业务品种主要包括： 1.固定资产贷款 固定资产贷款是指建设银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的本外币贷款。固定资产贷款可分为基本建设贷款和技术改造贷款。1）基本建设贷款：是指用于基本建设项目的贷款，包括重点、大中型和小型项目贷款；2）技术改造贷款：是指用于技术改造项目的贷款。固定资产贷款期限应根据项目和法人的具体情况确定，一般不超过15年。 2.银团贷款 银团贷款又称为辛迪加贷款（Syndicated Loan），是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头、多家银行与非银行金融机构参与组成银行集团（Banking Group），采用同一贷款协议，按商定的贷款份额和条件向同一借款人提供贷款的一种融资模式。 3、融资租赁
融资租赁是出租人（租赁公司）根据承租人（客户）对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。包括融资性租赁和经营性租赁。租赁期限结合设备经济使用寿命及承租人现金流确定，一般不长于15年；融资比例最高融资比例为设备价值的120%；融资金额单个客户时点最大融资额不超过租赁公司资本净额的30%（目前可达14亿元）。 4、流动资金贷款 流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。 1）按行业划分：可以分为工业流动资金贷款、商业流动资金贷款、建筑业流动资金贷款、房地产流动资金贷款、服务业流动资金贷款、公共业流动资金贷款、农业流动资金贷款、非银行金融机构贷款、其他流动资金贷款等。 2）按期限划分：可分为短期流动资金贷款（一年以内）和中期流动资金贷款（期限为一年至三年的贷款）。 5、房地产开发类贷款 房地产开发类贷款是指用于土地一级开发、房屋建造过程中所需建设资金的贷款，包括土地储备贷款、房地产开发贷款。 6、循环额度贷款 循环额度贷款是指对生产经营和资金周转流动连续性强、有经常性的短期循环用款需求的工商企业提供的可循环
企业贷款产品介绍
一、 流动资金贷款 产品定义： 向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的贷款。 业务特点： 满足企业日常生产经营过程中的流动资金需求。 使用指南： 使用对象：企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。 授信额度：根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定授信金额。 贷款期限：短期流动资金贷款期限为一年（含）以内，中期流动资金贷款期限为一至三年（含）。 办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同、担保合同→办理抵、质押登记、保险手续→发放贷款→贷后管理→收回贷款→清户撤押 二、固定资产贷款 产品定义： 向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的贷款。按用途分为基本建设贷款、房地产开发贷款、更新改造贷款及其他固定资产贷款。业务特点： 用于企事业固定资产投资 使用指南： 使用对象：企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织。 授信额度：根据借款人借款用途、还款能力、贷款担保及贷款人的资金供给能力合理确定。 贷款期限：项目周期和还款来源合理确定。 办理流程：业务受理→调查评估→贷款审查→审批决策→签订借款合同、担保合同→办理抵、质押登记、保险手续→贷款发放和支付→贷后管理→收回贷款本息→清户撤押三、小企业信用贷款 产品定义： 基于小企业信誉发放的贷款。 业务特点： 一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用。 使用指南： 使用对象：经工商行政管理机关核准登记、应税年销售收入低于1000万元的企业法人和其他经济组织。 授信额度：根据小企业信用评级结果、资金需求合理确定授信额度。 贷款期限：不超过1年 办理流程：业务受理→贷前调查，贷款审查、审批→签订借款合同→发放贷款→贷后管理→收回贷款
亚洲开发银行贷款业务简介
亚洲开发银行贷款业务简介 浏览次数：126日期：2012年4月12日 09:03 我国于1986年正式加入亚洲开发银行。美国和西方主要发达国家都是亚行成员，我国的台湾和香港特别行政区也是亚行的成员。建立亚行的宗旨是促进亚洲和太平洋地区的经济发展和合作，特别是协助本地区发展中成员加速经济发展。 亚行的组织机构由理事会、董事会和亚行管理层组成。理事会是亚行的最高权力和决策机构，由亚行各成员派一名理事组成。董事会是亚行总部常设的领导机构，负责审批亚行的日常业务。亚行管理层是亚行业务的具体经营者，由行长、副行长和各个业务局、办公室和代表处组成。 亚行的主要资金来源是：各成员认缴的股本金、从国际资本市场筹集的资金、从成员筹得的捐款以及业务收益等。 亚行贷款的条件 亚行贷款的具体条件，很多地方与世界银行贷款相类似。具体分普通贷款条件和特别基金贷款条件两种。 特别基金贷款，也称亚行软贷款，其资金来源是特别基金。特别基金又分为亚洲开发基金和技术援助特别基金，前者是为人均国民总产值(GNP)低于670美元(1983年价格)的低收入、且偿还能力有限的发展中成员国或地区提供的长期无息贷款；贷款期限长达40年，含10年的宽限期，每年只收1％的手续费。后者是赠款，用于技术援助，资金由技术援助特别基金提供。亚行行长有权批准35万美元以下的技术援助项目。 亚行贷款的方式 （1）项目贷款。即为某一成员国发展规划的具体项目所提供的贷款。这些项目须具备经济效益好，有利于成员国经济发展和较好的资信等条件。贷款必须经过项目确定、可行性研究、贷款谈判、签署协定等一系列工作环节。 （2）规划贷款。即对成员国需要优先发展的部门提供的资金，以便通过进口原材料、机器设备等扩大该部门的生产能力，使整个经济结构趋于合理化和现代化。 （3）开发金融机构的限额贷款，也称中间转贷，是通过成员国的开发性金融机构进行的间接贷款。
四大行信用贷款产品介绍
1、贷款对象是具有稳定、持续工资收入的企事业员工 2、必须提供自己在本单位的收入证明 申请资料 编辑 1、身份证明 2、收入证明 3、工作证明
中国农业银行随薪贷
关法律、法规和信贷政策禁止的用途。具体开办的业务种类、办理程序、办理条件等，以中国农业银行当地分行有关规定为准。 产品优势 编辑 1.用途多样，涵盖多种生活消费用途； 2.无须提供担保，手续便捷； 3.借款人范围广泛，涵盖各类优势行业单位正式在编员工和其他以稳定的薪资收入为还款来源的单个优质个人客户； 4.还款灵活，可采取按月（季）定期结息、到期还本和按月（季）等额本息、等额本金等多种还款方式。 5.方便使用。 贷款条件 编辑 1.年满18周岁且不超过60周岁，具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力； 2.持有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明（或有效居住证明）； 3.借款人及配偶符合我行规定的信用记录条件； 4.信用评分在490分（含）以上； 5.收入稳定，具备按期偿还信用的能力； 6.申请的个人信用用途合理、明确； 7.在农业银行开立个人结算账户。 申请资料 编辑 1、身份证及身份证复印件 2、贷款用途承诺书 3、工作证明 4、收入证明
工银融e借 信用贷款·汽车贷款·质押贷款·个人商用车贷款·个人房屋抵押贷款·经营贷款·助学贷款·综合消费贷款·一手个人住房贷款·二手个人住房贷款·直客式个人住房贷款·固定利率个人住房贷款·公积金及住房组合贷款·个人商用房贷款·个人自建住房贷款·还款方式和还款服务·借款合同变更调整·二手房交易资金监管业务 而最多的贷款方式有：A、信用贷款 个人信用贷款是中国工商银行向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。 ☆服务特色 只要您保持和拥有良好的个人资信，就可免担保获得一定额度的银行贷款。对符合特定准入客户条件的客户，还可享受更多优惠服务。 ☆申请条件 1. 在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口、具有完全民事行为能力的中国公民； 2. 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力； 3. 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录； 4. 在工商银行取得A-级（含）以上个人资信等级； 5. 在工商银行开立个人结算账户； 6. 银行规定的其他条件。 除具备以上基本条件外，还具备以下特定准入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户： （1）为工商银行优质法人客户的中高级管理人员及高级专业技术人员；（2）个人拥有自有资产达200万元（含）以上； （3）为牡丹白金卡客户； （4）持有工商银行个人理财金账户1年（含）以上且账户年度存款平均余额20万元（含）以上； （5）为工商银行个人贷款客户，贷款金额在50万元（含）以上且连续2年以上没有违约还款记录（含贷款已结清客户）。 ☆贷款金额 贷款额度起点为1万元，最高不超过50万元(含)。
贷款话术
一、派单及陌拜话术 小额信贷员：您好！Xx无抵押借款产品（了解一下！）/您好！xx快捷无抵押借款产品（了解一下！）小额信贷员：先生/小姐，您好！了解一下xx信贷,无抵押的借款，当您需要资金周转的时候，我们可以为您提供协助，只需个人资料就可以办理，方便快捷，最快一天放款！ 二、电话话术 小额信贷员：先生/小姐，您好！打扰一下，我们是xx信贷向您推荐一款由xx融资担保公司提供担保的无抵押借款产品，手续简单快捷，请问您或您的朋友近期有资金方面需要吗 贷款客户：我现在不需要。 小额信贷员：没关系的，您可以顺便看看最近是否有朋友或生意上的合作伙伴有这方面的需求，等会我把我的联系方式以短信的形式发送给您吧，如果您的朋友有需要可以联系我。……打扰您了，感谢您的接听，再见！ 三、产品介绍话术 贷款客户：你介绍一下你们的产品吧。 小额信贷员：我们是xx信贷为您推荐xxx信贷产品，该产品可以帮助您方便快捷地获取无抵押借款产品。只需一次公司拜访，带上您的收入证明、工作证明、身份证和住址证明，这些简单的材料就可以了。 贷款客户：你们的利率（费用）怎么计算 小额信贷员：一般一个万块钱200多块钱的利息。 贷款客户：那具体是多少呢 小额信贷员：根据个人情况不同，我们的费率也有一定的区别，先了解一下您的情况，然后根据您的情况我再介绍具体的费用。 贷款客户：我需要提供什么材料才能借款 小额信贷员：借款所需的材料比较简单，为了更快捷地为您办理，我可以先简单地了解一下您的情况，才能确定您需要提交哪些申请材料。 四、贷款客户筛选话术 小额信贷员：您有在银行贷过款吗如信用卡、房贷或者车贷。 *（如果没有，可视情况是否需要先调查征信记录，后再决定是否符合我们要求，因为有部分人可能有在使用信用卡或准贷记卡，但是不知道） *（如果有，继续提问） 小额信贷员：那您的还款情况怎么样 *（根据信用记录的筛选条件对贷款客户的征信进行初步预估，以决定是不是符合我们要求的贷款客户，一般来说超过3张信用卡的人很可能负债过高，可以通过问询“是否均在使用”等判断。）
各银行中小企业信贷产品大全
各银行中小企业信贷产品 大全 The final edition was revised on December 14th, 2020.
北京中小企业信贷创新产品汇编 中国人民银行营业管理部 二○○九年九月
目录
（一）“小巨人”中小企业成长融资方案之“创融通”系列（北京银行） 1、产品介绍 “创融通”系列是面向创业初期小企业发放的、在提供北京银行认可的担保方式后，用于弥补小企业创业期投入资金不足和提供前期生产经营所需流动资金的系列融资产品。 2、业务范围和特点 “创融通”系列除包括小额抵押贷款、小额质押贷款、小额保函业务等具有普遍性的融资产品外，还包括融资E路通、市场商铺担保贷款、小额担保贷款等具有北京银行特色的多种融资产品。 具有担保方式灵活、申请方式简便、审批手续快捷等特点。 3、办理流程 （1）企业申请和贷前调查。经办支行受理企业借款申请后，指派信贷员进行贷前调查，经过调查同意受理业务的，信贷员撰写调查报告。 （2）贷中审查审批。经办支行审查人对借款申请人各方面情况和信贷员出具的调查意见进行审查，并出具审查意见。同意报批的业务，在经办支行权限范围内的经贷款审查小组审查同意后，报签批人签批；对于超经办支行权限范围的，要上报总行审批部门进行审批。 （3）贷款发放。贷款审批通过后，经办支行与借款申请人签订借款合同，开立贷款账户，发放贷款。 4、典型案例 卢女士原是北京市一名普通工人，下岗后由于自己拥有手工编织特长，在农贸市场中租了摊位，销售编织手工艺品，但由于资金短缺，无法购买到充足的原材料。2006年7月向北京银行申请了“创融通系列”下的小额担保贷款，解决了燃眉之急，保证了生意的正常经营。同时，贷款前她编织的装饰物品种较为单一，贷款后进货的原材料种类增加，编织物品
中国邮政储蓄银行信贷业务介绍
一、“好借好还”个人经营性信贷 （一）小额贷款 产品定义 小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，分为农户小额贷款和商户小额贷款； 农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款； 商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。 适用对象 18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人。 贷款品种 农户保证贷款；农户联保贷款；商户保证贷款；商户联保贷款。 贷款额度 农户贷款最高5万元，商户贷款最高10万元（部分地区额度更高，详情请咨询当地邮储银行分支机构）。 贷款期限 1个月至12个月，以月为单位；您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限。 贷款利率 具体利率水平以当地邮储银行规定为准。 还款方式 等额本息还款法：贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息； 阶段性等额本息还款法：贷款宽限期内只偿还贷款利息，超过宽限期后按照等额本息还款法偿还贷款； 一次性还本付息法：到期一次性偿还贷款本息。 贷款担保 您可选择采用自然人保证或联保的形式； 保证贷款需要1-2名具备代偿能力的自然人提供保证； 农户联保贷款需要3-5名农户，商户联保贷款需要3名商户共同组成联保小组。 办理渠道 您可在当地提供小额贷款服务的邮储银行分支机构办理或登录网上银行在线申请。 办理时限 最快3个工作日出具审批意见，详情请咨询当地邮储银行分支机构。 办理流程 提出申请→实地调查→审查审批→签订合同→放款。 服务特色 方便、快捷，贷款审查审批速度快，最快个工作日出具审批意见； 阳光信贷，除贷款利息外不收取任何附加费用； 按时还款激励，如果您按时还款，将有机会享受免息优惠，一年期贷款最多可享受两次。（二）个人质押贷款 1、个人定期存单质押贷款 产品定义
银行贷款业务介绍讲课稿
银行贷款业务介绍
银行贷款业务介绍 2010年10月13日11:13 来源：人民网-经济频道 银行贷款业务 个人住房贷款 ----1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、大修住房，目前其主要产品是抵押加阶段性保证个人住房贷款，即通常所称"个人住房按揭贷款"。 ----2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。 ----3、贷款条件：借款人必须同时具备下列条件：（1）有合法的身份；（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；（3）有合法有效的购买、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件；（4）
有所购（大修）住房全部价款20％以上的自筹资金，并保证用于支付所购（大修）住房的首付款；（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人；（6）贷款行规定的其他条件。 ----4、贷款额度：最高为所购（大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％； ----5、贷款期限：一般最长不超过30年。 ----6、贷款利率：贷款利率执行商业性贷款利率，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。 ----7、申请贷款应提交的资料： ----（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）； ----（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料，例如：收入证明和资产证明等； ----（3）合法有效的购买（大修）住房合同、协议及相关批准文件；
贷款承诺业务简介
贷款承诺业务简介 一、贷款承诺业务的概念及种类 （一）贷款承诺业务的基本概念 承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。应客户申请，银行对项目进行评估论证，在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下，对客户承诺在一定的有效期内，提供一定额度和期限的贷款，用于指定项目建设或企业经营周转。贷款承诺属于表外（中间）业务，属于或有资产和或有负债（CONTINGENTCLAIMS）。在我国，表外（中间）业务以提供金融服务并收取手续费的业务为主，但也有不收取手续费的承诺业务，如：项目贷款承诺。 （二）贷款承诺业务的种类 按照目前国内商业银行的普遍做法，贷款承诺可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类。 1.项目贷款承诺银行出具的贷款承诺是项目业主或投资方对资本金以外投资来源落实的重要依据。按承诺的内容和形式不同，可分为：有条件贷款承诺、约束性贷款承诺（或是融资类投标书）。 （1）有条件贷款承诺在我国原有投资体制中，商业银行对外出具的贷款承诺，主要用于项目可行性研究报批以及营销目的，均有限制性条件，不应属于表外（中间）业务性质。在新的投资体制下，对固定资产投资改变为区分不同情况由国家或地方投资主管部门分别实行审批、核准和备案制。银行出具贷款承诺是严格限制条件的，因而不是真正意义上表外（中间）业务。 （2）约束性贷款承诺对大型建设项目，目前业主或投资方对银行贷款的落实经常会采用招标的方式或类似招标的方式，要求商业银行提交融资方案、融资意见的，在标书中规定了比较具体的贷款条件，一旦中标后，银行应该按照承诺的条件提供贷款，因此银行提交的融资类投标书应为约束性的贷款承诺，在出具之前需经过与正式批准贷款相同的审批程序。 另外，对于采用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时，牵头银行往往要求各参与银行对认购的贷款份额出具相应的承诺，用以确定银团的组成成员和各自的贷款份额，有的在签订正式的银团贷款协议前，还需有所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件和达成的一致意见，签定初步的协议，以便与项目业主或投资方进行谈判。因此，这类业务也应是约束性贷款承诺。 2.开立信贷证明 此种业务是指商业银行应客户（项目业主或投资方）的要求，向招标人出具的、用于参与大