新零售银行专题研究
银行新零售转型发展思路
银行新零售转型发展思路一、前言随着信息技术的快速发展和消费者需求的不断升级，传统银行业面临着前所未有的转型挑战和机遇。
新零售作为一种全新的商业模式，已经被引入到银行业中。
本文将探讨银行新零售转型发展的思路，以指导银行业在数字化时代取得更大的市场份额和竞争优势。
二、利用互联网技术提升客户体验传统银行的服务模式主要以柜台服务为主，客户需求实时反馈不便。
新零售模式下，银行可以通过建立智能化的在线平台和APP应用，为客户提供更便捷、个性化的金融服务体验。
通过互联网技术，银行可以实现24小时无休的在线服务，帮助客户更便利地进行理财、支付等操作。
三、数据驱动的精准营销新零售的核心是数据驱动，银行通过收集分析客户行为数据，可以更准确地了解客户需求和偏好，为客户提供更具个性化的金融服务。
通过精准的营销策略，银行可以提高客户的满意度和忠诚度，从而增加业务量和收入。
四、构建智能化的金融服务网络银行新零售转型的关键是构建智能化的金融服务网络。
除了线上服务外，银行还可以通过智能ATM机、自助存取款机等方式实现线下智能化服务，为客户带来更便捷的金融服务体验。
同时，银行可以与第三方支付平台、电商企业等合作，拓展金融产品和服务的覆盖面，提高服务的可及性和便利性。
五、加强风险管理和安全保障随着金融服务的数字化和智能化，金融安全面临着新的挑战。
银行在转型过程中需要加强风险管理和安全保障措施，确保客户资金和信息的安全。
银行可以借助人工智能技术和大数据分析，实现对金融风险的实时监控和预警，及时应对各类风险事件。
六、总结银行新零售转型是一场全新的革命，需要银行业在全面数字化、智能化的过程中不断创新和突破。
通过利用互联网技术提升客户体验、数据驱动的精准营销、构建智能化的金融服务网络以及加强风险管理和安全保障，银行可以实现新零售转型的成功，并在激烈的市场竞争中保持竞争优势。
愿银行业在转型发展的过程中不断进取，取得更大的成就。
银行零售调研报告
银行零售调研报告银行零售调研报告一、背景介绍银行作为金融机构的重要组成部分，承担着为个人和企业提供金融服务的职责。
随着经济的发展和人民生活水平的提高，银行零售业务逐渐成为银行收入的重要来源。
本次调研旨在了解银行零售业务的发展现状和面临的问题，为银行提供改进方案和策略建议。
二、调研方法本次调研采用问卷和访谈相结合的方式进行。
问卷主要针对银行零售业务消费者，内容包括消费者对银行零售服务满意度、产品种类、服务质量、渠道选择等方面的评价和需求。
访谈主要针对银行零售业务相关的银行工作人员和专家，了解他们对银行零售业务的看法和建议。
三、调研结果与分析1. 银行零售消费者的满意度较高。
根据调查结果，超过80%的消费者对银行零售服务表示满意或者非常满意。
这主要得益于银行零售业务的不断改进和提升，如增设自助终端、推出移动银行等。
但有部分消费者反映服务流程繁琐，需要等待时间长。
2. 银行零售产品种类丰富。
调查显示，目前银行推出的零售产品种类较多，包括储蓄账户、信用卡、贷款、理财等。
但有部分消费者认为银行产品过于复杂，不易选择。
3. 服务质量待提升。
虽然大多数消费者对银行零售服务满意度较高，但在具体服务过程中仍有一些问题。
例如，有消费者反映银行柜台服务人员的业务知识不够专业，办理业务速度慢，服务态度不友好等。
需要银行加强员工培训，提高服务质量。
4. 渠道选择多样化。
随着电子商务的兴起，消费者渠道选择愈发多样化，如银行柜台、自助终端、手机银行等。
银行应根据不同消费者的需求和习惯，提供便捷的服务渠道。
同时，应加强电子渠道的安全保障，防范信息泄露和欺诈行为。
四、建议和改进措施1. 提高服务效率。
银行应加大投入，改善服务流程，缩短等待时间。
同时，加强员工培训，提高服务质量和效率。
2. 简化产品种类。
针对消费者反映的银行零售产品过于复杂的问题，银行可以适度简化产品种类，提供更易选择的产品。
3. 安全防范意识。
银行应加强电子渠道的安全保障，提高客户信息的保护水平，有效防范信息泄露和欺诈行为。
就零售银行业务存在的问题和未来发展趋势探讨
就零售银行业务存在的问题和未来发展趋势探讨随着数字化时代的到来，零售银行业务正在经历前所未有的变革，新技术和新业务模式正在重新定义行业格局。
零售银行业务仍然面临着一系列问题和挑战，需要深入思考和探讨。
本文将对零售银行业务存在的问题进行分析，并探讨未来的发展趋势。
一、存在的问题1. 传统业务模式的转型困难传统的零售银行业务主要以存款、贷款和信用卡业务为主，依托于传统的线下渠道和业务模式。
随着互联网和移动互联网的兴起，消费者的金融需求和消费习惯发生了巨大变化，零售银行业务需要转型升级，提供更符合消费者需求的产品和服务。
由于传统业务模式的惯性和体制约束，许多银行在转型过程中面临诸多困难。
2. 风险管理能力有待提升无论是存款业务还是贷款业务，风险管理一直是零售银行业务的核心问题。
随着金融市场的不断发展和金融产品的多样化，风险也变得更加复杂和多样化。
尤其是在当前经济不确定性增加的情况下，零售银行业务需要进一步加强风险管理能力，防范各类风险，确保业务稳健发展。
3. 客户体验和服务质量不高现代消费者对金融服务的要求越来越高，他们希望能够通过更简单、更高效、更便捷的方式获取服务。
许多零售银行在客户体验和服务质量方面并不出色，往往需要花费较长时间等待办理业务，或者服务质量不尽如人意。
这直接影响了零售银行的品牌形象和市场竞争力。
4. 面临来自新兴科技公司的竞争随着互联网和移动互联网的快速发展，新兴科技公司纷纷进入到金融领域，通过创新技术和商业模式，挑战着传统零售银行的地位。
这些新兴科技公司具有灵活的机制和创新的理念，更好地满足了消费者的需求，受到了越来越多的消费者的青睐。
二、未来发展趋势1. 科技创新将成为主导随着人工智能、大数据、云计算等技术的不断成熟，科技创新将成为零售银行业务的主导因素。
银行将更加积极地采用新技术，提升业务效率和服务质量，满足客户不断增长的需求。
利用人工智能技术开展风险管理、通过大数据分析优化客户体验、应用区块链技术提升金融交易的安全性等。
新时代下农行零售业务转型发展的策略研究
新时代下农行零售业务转型发展的策略研究随着新时代的到来，中国农业银行零售业务正面临着巨大的变革和挑战。
随着科技的不断发展和消费者需求的不断变化，如何进行转型发展成为了农行零售业务发展的重要课题。
本文将从市场需求、科技创新、产品升级、服务优化等方面进行策略研究，提出新时代下农行零售业务转型发展的策略建议。
一、市场需求随着经济的不断发展和消费水平的提高，消费者对金融产品和服务的需求也在不断增加和升级。
在新时代下，农行零售业务需要更加深入地了解和满足消费者的需求，提供多样化、个性化的金融产品和服务。
农行可以通过大数据分析和市场调研，深入了解消费者的需求和偏好，结合自身的优势，灵活调整产品和服务，满足多样化的需求。
在市场需求方面，农行可以通过加强与各行业合作，开发新的金融产品和服务，如与电商平台合作推出消费金融产品，与科技公司合作推出智能理财产品等，满足消费者多样化的金融需求。
农行还可以通过开展市场推广活动，提高品牌知名度和影响力，吸引更多的消费者，扩大市场份额。
二、科技创新在新时代下，科技创新对于农行零售业务的转型发展至关重要。
随着互联网、大数据、人工智能等技术的不断发展和应用，金融行业也面临着新的机遇和挑战。
农行需要加大对科技创新的投入，积极引入先进的科技技术，提升业务效率和用户体验。
在科技创新方面，农行可以通过建设智慧金融平台，实现线上线下一体化服务，提供更加便捷、高效的金融服务。
农行还可以加强与科技公司的合作，共同开发创新的金融产品和服务，如手机银行、智能投顾等，提升金融科技水平，满足消费者的多元化需求。
三、产品升级在新时代下，农行零售业务需要不断升级和优化产品，提高产品的创新性和竞争力。
消费者对于金融产品的需求也在不断变化，农行需要根据市场需求和消费者偏好，对现有产品进行升级和优化，推出更加适合市场的金融产品。
在产品升级方面，农行可以重点发展消费金融产品，满足消费者的日常消费和消费分期需求，提供更加便捷的消费金融服务。
商业银行网点零售业务转型的调查研究与思考
商业银行网点零售业务转型的调查研究与思考商业银行作为金融行业的重要组成部分，在金融体系中扮演着至关重要的角色。
随着金融科技的快速发展和客户需求的不断变化，商业银行网点零售业务也面临着新的挑战和机遇。
本文将对商业银行网点零售业务进行调查研究，并提出一些思考，探讨商业银行网点零售业务转型的方向和策略。
一、商业银行网点零售业务的现状1. 面临的挑战商业银行网点零售业务在面临着多方面的挑战。
随着移动互联网的普及和金融科技的快速发展，许多客户开始转向线上渠道进行银行业务操作，导致网点业务的客流量和业务量逐渐下降。
随着消费者理念的变化，客户对网点零售业务的需求也发生了变化，他们更加注重个性化、便捷化的服务体验。
外部竞争对商业银行网点零售业务也构成了一定的压力，诸如支付宝、微信支付等第三方支付平台的快速崛起，也带来了一定的冲击。
2. 优势和机会尽管面临着多方面的挑战，商业银行网点零售业务仍然具有独特的优势和机会。
商业银行拥有丰富的客户资源和良好的信誉，可以通过整合线上线下渠道，为客户提供更加全面、便捷、高效的服务。
商业银行网点在风险防范、法律法规遵从等方面具备优势，可以为客户提供更加安全可靠的金融服务。
商业银行还可以通过创新金融产品和服务，提升竞争力，实现业务增长和盈利能力提升。
1. 增强线上线下融合发展商业银行网点零售业务可以通过增强线上线下融合发展，满足客户多元化的需求。
一方面，可以通过建设智能网点，提供自助服务、VR/AR体验等新型金融服务，为客户提供更加便捷、高效的服务。
可以优化线上渠道，拓展移动银行、网上银行等业务，提供更加个性化、定制化的金融产品和服务。
2. 服务体验提升与附加值增值商业银行网点零售业务可以通过提升服务体验和增值附加值，吸引客户和提升竞争力。
可以通过加强客户关系管理，建立更加精准的客户画像，提供个性化、定制化的金融产品和服务。
还可以通过强化金融科技应用，提升智能化、数据化的服务水平，提高运营效率和客户满意度。
商业银行零售业务转型发展研究
商业银行零售业务转型发展研究
一、研究背景
随着社会经济发展和技术进步，现代商业银行面临着新的发展机遇和挑战。
零售业务的发展日益重要，它不仅可以提高商业银行的财富管理，而且还可以提升客户体验、增强市场竞争力，拓宽市场、扩大客户群，为提高银行业绩赢得了重要的机遇。
二、研究目的
本文旨在探讨商业银行零售业务的转型发展，深入分析商业银行发展零售业务可以获得的益处，以及面临的挑战，为商业银行零售业务的转型提供有益的启示。
三、研究思路
（一）资源整合
首先，为了增强对零售业务的竞争力，商业银行应当加强资源整合，优化管理结构，合理配置资源，提高经营效率和服务质量，从而提升企业综合竞争力。
（二）信息化支撑
其次，借助信息化技术，开展客户分析、风险控制和营销管理，帮助商业银行实现多层次的客户服务，为零售业务提供有力的技术支撑。
（三）服务创新
此外，商业银行还要不断创新服务，依靠大数据分析、移动互联网技术等技术手段，提供个性化、高品质的服务，扩大市场份额，增加客户粘性。
四、研究结论
商业银行转型发展零售业务。
我国商业银行零售银行业务发展研究
我国商业银行零售银行业务发展研究【摘要】零售银行业务是商业银行的一类主要业务。
随着银行业改革的深入,零售银行业务的重要性日益明显,竞争也日益激烈。
本文从研究国内零售银行业务的现状及其存在的问题出发,对其产生发展的历史背景和改革发展的社会经济条件进行了综合系统的分析研究,并有针对性地提出改革发展对策。
【关键词】商业银行零售银行业务改革发展零售银行业务是指以客户为中心,运用现代化经营理念,依托高科技手段,向个人、家庭和中小企业提供的综合性、一体化的金融服务。
零售银行业务是相对于批发银行业务而言的,通常将主要面向个人客户和中小企业的银行业务称为零售银行业务。
其主要特点是:单笔业务涉及金额较小、利润率较高、服务对象是个人客户和中小企业、客户流动性较高、业务风险两极化(即面向个人客户的零售银行业务风险较低,面向中小企业的零售银行业务的风险较高)。
根据零售银行业务涉及商业银行资产负债的情况,将零售银行业务品种划分为零售负债业务、零售资产业务和零售中间业务。
一、我国商业银行零售银行业务现状1、零售银行负债业务现状1984年以来,以工、农、中、建四家国有商业银行为主体的市场竞争格局初步形成,随着改革的深入,银行自身利益得到越来越充分的体现。
零售银行业务在吸收家庭储蓄、支持商业银行利润增长方面发挥了重要作用。
长期以来,大多数的商业银行把零售银行业务中吸收存款业务放在首要地位,零售银行业务推出的业务创新和工具创新在个人存款领域最为丰富,出现了教育储蓄、有奖储蓄、爱心储蓄、通存通兑、代收代付、协定存款等新的产品和服务项目。
在零售银行业务考核标准中,存款指标完成情况几乎成为业绩考核的唯一标准,而一些跨国银行以利润为中心的指标考核体系使个人客户成为资产业务的重要主体。
我国工、农、中、建四大商业银行在零售负债业务中占有绝对优势。
在国内的商业银行中,2006年6月四大商业银行的人民币储蓄存款业务市场占比达到89.41%。
其中,工商银行的储蓄业务发展名列前茅:1999年末,工商银行的人民币储蓄存款金额已经达到16492亿元,在四家商业银行中占比为41.35%,居国内银行首位;1999年9月1日工商银行首家在全国范围内开办了教育储蓄业务。
商业银行网点零售业务转型的调查研究与思考
商业银行网点零售业务转型的调查研究与思考随着金融市场竞争的加剧和科技的发展，商业银行网点零售业务转型已成为银行业最为关注的话题之一。
为此，本文拟对商业银行网点零售业务转型进行调查研究，并提出思考和建议。
一、调查研究1. 转型背景近年来，随着金融市场竞争的加剧和科技的发展，银行业已进入了一个快速发展的新时代。
在这个新时代，商业银行网点零售业务已成为银行业发展壮大的重要途径之一。
而对于一些传统型商业银行而言，则意味着需要进行业务转型，以满足新时代下客户多元化的需求。
2. 转型目标商业银行网点零售业务转型的目标是什么？一方面，商业银行需要通过转型来发掘现有客户的增量和维护现有客户的黏性，以实现业务增长。
另一方面，商业银行还需要通过转型来满足新型客户的需求和消费习惯，以提高客户服务体验和客户满意度。
3. 转型内容商业银行网点零售业务转型的内容包括哪些方面？根据调查研究，商业银行网点零售业务转型的内容主要包括以下几个方面：（1）布局转型商业银行需要通过对网点布局的重新规划和布局，调整服务区域、人员配备和设施设备等方面，以提升客户体验和服务质量。
（2）客户需求转型商业银行需要通过对客户需求的深度分析和洞察，了解客户的需求和消费习惯，并针对不同客户种类进行精细化定制，以提供更加个性化的服务。
（3）服务模式转型商业银行需要通过优化服务模式和流程，提高服务效率和质量，以满足客户对一站式、一站式窗口和智能化服务的需求。
4. 转型难点一些商业银行对于网点零售业务转型的意识尚不足够，认为传统商业银行模式已经被市场所接受，无需进行改革和创新。
这种想法的存在将阻碍银行网点零售业务转型的进程。
（2）技术水平不足商业银行网点零售业务的转型需要借助于科技手段的帮助，包括人工智能、大数据、云计算和物联网等技术。
但是，当前一些商业银行的技术水平存在一定的滞后，导致不够灵活、高效、安全的业务操作。
（3）竞争压力增大商业银行面临着来自竞争对手的压力，如小额贷款公司、支付机构、互联网金融等新型金融机构的崛起，以及其他银行业巨头的快速发展。
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新零售银行专题研究报告1背景1.1概念零售银行(Retail Banking)，是银行类型之一，它们的服务对象是普通大众和中小企业。
零售银行服务客户通常是透过银行分行、自动柜员机及网上银行等交易的，涉及的服务包括存取款，融资、委托理财、有价证券交易、代理服务、委托咨询等各类金融服务的业务。
零售银行是商业银行提供一站式打包产品和服务的主要途径，是商业银行开辟新市场、新领域、新经营方式的主要工具。
新零售，即企业以互联网为依托，通过运用大数据、人工智能等先进技术手段，对商品的生产、流通与销售过程进行升级改造，进而重塑业态结构与生态圈，并对线上服务、线下体验以及现代物流进行深度融合的零售新模式。
结合以上两个概念，本文对新零售银行做如下定义：新零售银行，就是银行以自然人或家庭及中小企业为服务对象，依托于互联网，通过运用人工智能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技，对各类金融服务业务进行升级改造，以客户体验为中心、线上线下融合，进而提供与客户生活方式更紧密、更便捷、更智能、更全面的金融服务的零售新模式。
新零售银行业务包括数字化、智能化的技术应用，以及大型综合化体验型旗舰店和小微的便利型智能化服务点两种网点形态的重新布局等。
从广义的金融服务去看，买卖商品+买卖服务是当前宽泛意义上新零售指向的最新内容。
1.2政策环境首先，传统经营模式难以保持增长。
在高资金成本、金融脱媒、同业监管和利率市场化的压力下，商业银行的发展遇到了极大的挑战，根据数据显示，2016年商业银行净利润增速为-5.46%，已经连续两年负增长，同时净息差持续收紧到2.22%，比10年前的3%收紧了将近三分之一。
尤其是“金融去杠杆”的进程下，重要资金来源的同业受到影响，资金成本升高，揽储大战不断升级；利率市场化的推进，使主要依靠存贷利差的经营模式面临挑战，需要银行加强产品创新，开拓新的收入增长点；随着跨界竞争的加剧和客户的改变，主要依靠铺网点、铺人员的跑马圈地竞争方式不可持续，需要银行建立差异化的业务模式和竞争策略。
其次，零售业务市场前景明朗，据麦肯锡数据显示，2011年至2016年，中国零售银行收入不断提高，从1.26万亿增长到2.179万亿元，预计2020年将达到3.158万亿元，占中国银行业整体收入的40%以上。
届时，中国将成为亚洲最大的零售银行市场，其中，小微贷款、消费贷款、理财等业务将成为主要的增长点。
1.3现状伴随消费在经济增长中的作用越来越大，我国从投资拉动型向消费驱动型经济发展，根据统计消费已经对经济的贡献已经超过6成。
随着消费升级，居民的消费观念也开始发生变化，逐渐追求更便捷、简单、个性化的服务，银行为适应这种趋势，逐渐深入，触及到居民生活的方方面面，增加服务场景，拓宽服务渠道。
互联网金融也在迅速崛起，随着越来越多的企业跨界拿到金融牌照，微众银行与腾讯CDC发起的《2017银行用户体验大调研报告》显示，过去一年，有超过1/3的用户在银行资金占其所有流动资金的比例相对减少，这种现象在80后、90后年轻用户群体中尤为明显。
这其中，有83%的人将资金转向各种互联网金融平台，微信支付、支付宝则成为主流选择。
新兴互联网企业得益于自身的敏捷机制，可以快速准确地应对市场变化，捕捉潜在商机，深度挖掘客户价值。
近年来，他们以领先科技和庞大客群为基础，逐步进入支付、财富管理、消费信贷等领域，吞食着传统银行的市场份额。
传统银行如何守住现有优势，进而紧跟时代大潮，激流勇进，是一个关乎银行未来生存发展的问题。
同时科技的推动，包括大数据、云技术、区块链、人工智能、物联网等新技术也能运用在改善银行客户体验之中。
根据麦肯锡的国际银行业调查，全球最领先的银行已经把税前利润的17%~20%用于布局颠覆式技术，支持大规模的数字化转型。
如：人工智能：可以运用在智能客服，深度学习为基础的人脸识别、语音对话、商品识别等；物联网：水电煤、停车费等的交纳与银行账户直接联网；大数据：线上数据可以用来细分客户群体，精准推荐，以及风险控制。
线下销售留痕。
在种种作用下，商业银行的新零售转型成为了刻不容缓的事情，BCG全球银行业数据库显示，在美国、欧洲和日韩等已实现利率自由化的成熟市场中，零售银行收入占比普遍在40%以上，个别市场如德国和法国的零售银行收入占比甚至将近60%。
零售银行的发达被视为是银行业充分竞争、成熟发展的自然结果。
与互联网公司相比，经历了互联网改造充分脱媒的金融机构，也开始思考如何利用数字化改造，增强客户体验，赢取更多线下流量。
而由于银行等金融机构具备网点多的天然优势,只有改造得当，就可以成为天然的流量入口。
国内以招商银行、平安银行为代表的中国领先银行纷纷构建“大零售”战略发展格局，由产品导向转型为客户导向，拥抱数字化及金融科技的潮流顺势而上，挖掘客户价值，重新构建业务格局。
根据2017年银行业公布的中报，零售转型成为今年上市银行中报数据的一大亮点。
其中引人注目的是，平安银行的零售业务收入占比自29%升至40%，民生银行的零售业务利润占比自10%增至27%，光大银行和中信银行的零售业务收入占比分别提高了8个和6.1个百分点，达到38%和31.1%。
实际上，近几年P2P、消费金融等行业的发展迅猛，反衬商业银行在个贷业务上存在较大提升空间。
从银行不断调整的业务结构来看，向零售业务转型，正成为中国银行业的发展趋势之一。
2市场发展情况2.1国外市场美国CapitalOne：CapitalOne运用信息科技与高频测试开发适合客户需求的金融产品。
他们有三大业务板块：信用卡、个人银行（consumerbanking）和公司银行（commercialbanking）。
技术创新上，CapitalOne基于Alexa开发了的智能语音银行助手。
具体来说，CapitalOne基于Alexa开发并实现了如下功能（第一阶段）：信用卡账单支付、信用卡余额查询、储蓄账户余额查询、列出近期消费记录、列出近期消费记录、查询信用卡可用额度、查询信用卡账单到期日和账户信息概况/总览。
在场景开拓方面，CapitalOne更是将银行与咖啡馆相结合，探出了一条全新之路。
CapitalOne咖啡银行采取开放布局的设计，店内设有公共桌和躺椅，任何人都可以预订的会议室、免费无线网络和电源插座，以及免费为所有人提供咨询服务的视频柜员机和自动柜员机（不只针对持卡人），持有CapitalOne银行卡的客户在点单（手磨咖啡和点心等）时，能享受50％的优惠。
（图：CapitalOne咖啡银行内景）马来西亚MACH银行：MACH银行就是通过全新的银行模式和形象来服务对传统银行缺少兴趣的年轻一代客户。
首先细分客服，提供个性化服务。
在明确目标客户后，银行的渠道、产品、服务、流程等均围绕该客群的特点进行设计和组织。
MACH的产品设计充满趣味性，以吸引年轻人的眼球为目标，实体网点均开设在最受年轻人欢迎的购物中心，并且完全摈弃了传统银行网点的形式，没有柜台也没有柜员，全部为自助服务和体验区。
网点的设计更像是数码产品体验店或新潮的服装店，到处是画面极具设计感的触屏体验设备、精美的产品手册和舒适的沙发，甚至还有供客户休息怡情的吉他。
（图：马来西亚MACH银行内景）RHB（RashidHusseinBank，拉希德侯赛因银行）：RHB的子品牌EasyBank仅提供五种产品，即贷款、信用卡、保险、借记卡、储蓄。
如同快餐店里的菜单一样，每种产品的价格和特点在分支机构中都有清晰的展示。
贷款的利率计算简单明了，EasyBank分支机构的成立速度可以达到一般银行分支机构的6倍，其发放贷款的效率是一般银行分支机构的8倍。
2.2国内市场2.2.1工商银行自2013年在业内率先推出智能化网点以来，工行积极运用人工智能、生物识别、大数据分析等技术对网点服务进行智能化改造，帮助客户方便快捷地办理转账汇款、普惠金融、衣食住行、小微服务以及理财投资等金融及生活服务。
目前，客户可以使用智能设备自助办理客户、理财、转账等200多项金融及生活服务，平均时间比在柜面办业务节省约70%。
2017年，工行新投产了便携智能柜员机、存折ATM、对公开户等一批新型智能设备和便民功能，进一步提升了客户体验和普惠金融服务水平。
现在，个人客户办理一张银行卡只需三四分钟即可出卡。
企业客户办理智能对公开户只需到网点一次即可完成，平均耗时20多分钟，省却了多次往返银行网点的麻烦，业务办理效率大大提高。
与此同时，工行还运用金融科技推动客户服务向社交化、数字化、平台化的方向转型，进一步打通线上线下一体化服务场景。
如通过与优质互联网平台合作，为客户提供LBS定位、网点WIFI等诸多增值便利服务。
据统计，2017年“工行服务”微信小程序访问量突破千万，全年LBS位置数据服务访问量达1.06亿次，网点WIFI总客流量突破2亿人次。
工行与金东金融联合推出的工银小白数字银行app是一个互联网平台网上银行，是业内首创的场景融入式数字银行，工银小白数字银行app专注服务于年轻客群，它运用大数据、人工智能等前沿科技，在传统的银行业态之外搭建一个享用碎片生活时间，满足重点金融需求的零售金融新场景，使客户充分享受“随心随手”、“一触即发”、“安全高效”的智慧零售金融新体验。
（图：“工银小白”数字银行界面）2.2.2建设银行建行无人银行通过充分运用生物识别、语音识别、数据挖掘等最新金融智能科技成果，整合并融入当前炙手可热的机器人、VR、AR、人脸识别、语音导航、全息投影等前沿科技元素，为客户呈现了一个以智慧、共享、体验、创新为特点的全自助智能服务平台。
建行无人银行有以下几个特点：一是全程全自助。
踏入建行上海市分行“无人银行”大门，无论从布局与格调与银行传统物理网点大相径庭，林立的高低柜台、忙碌的工作人员、拥挤的排队人群已经成为过去式，取而代之的是机器人、智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机以及各类多媒体展示屏等琳琅满目的金融服务与体验设备，网点内部功能分区也立足并根据客户动线，打破银行传统网点的标准设置，自然分为迎宾接待区、金融服务区、民生服务区、智慧社交区，各类设备布放别具匠心，错落有致，所有业务办理均可通过精心设计的智能化流程提示实现完全客户自助操作，无需银行工作人员协同，轻松惬意。
（图：建行无人银行智慧柜员机）（图：建行无人银行VR体验区）二是高度智能化。
智能服务机器人担负起了网点大堂经理的角色，可以通过自然语言与到店客户进行交流互动，了解客户服务需求引导客户进入不同服务区域体验完成所需交易。
生物识别、语音识别等人工智能技术得到广泛应用，实现对客户身份识别与网点设备的智慧联动，“一脸走天下”成为现实。
通过AR网点导览功能，客户手机APP在真实空间和精准位置识别不同的设备，为客户介绍不同场景功能，可代替网点员工辅助客户完成交易。