中小企业金融服务营销管理模式20190114
小微金融服务方案精选全文
可编辑修改精选全文完整版小微金融服务方案一、前言随着经济的发展和社会进步，小微企业在我国经济中发挥着重要的作用。
然而，由于资金的不足和融资渠道的狭窄，小微企业往往面临着融资难、融资贵等问题。
为了解决这一问题，我们提出了小微金融服务方案，旨在为小微企业提供更便捷、高效的金融服务，帮助其实现可持续发展。
二、方案内容1. 定制化金融产品根据小微企业的不同需求，我们将推出一系列定制化金融产品。
这些产品将包括贷款、保险、理财等多种形式，以满足不同阶段和不同需求的企业。
同时，我们也会根据企业的信用等级，制定不同的利率与还款期限，帮助企业降低融资成本，提高贷款成功率。
2. 确保融资便捷为了提升融资效率，我们将建立线上融资平台。
企业可以通过该平台进行在线申请贷款、查询融资进度等操作，大大减少了繁琐的材料准备与传输环节。
同时，我们也将加强与第三方征信机构的合作，通过信用评估为企业提供更准确的融资额度和利率。
3. 提供风控服务为了降低风险，我们将建立完善的风控体系。
首先，我们将通过大数据分析企业的财务状况、行业风险等因素，对企业进行风险评估。
其次，我们将对企业提供风险监测和预警服务，及时发现并解决潜在的风险。
最后，我们将加强对企业的监督管理，确保贷款资金的合理使用。
4. 提供金融培训为了帮助小微企业提升融资能力和财务管理水平，我们将组织各类金融培训活动。
这些培训活动将包括贷款流程解读、风险防控技巧、财务报表分析等内容，帮助企业更好地理解金融知识，提高金融意识，提升自身竞争力。
三、实施方案1. 建立合作机制我们将与政府、银行、征信机构等各方建立合作机制，共同推进小微金融服务方案的实施。
政府可以提供相关政策支持和资金补贴，银行可以提供贷款资金，征信机构可以提供信用评估服务，以形成合力，打造良好的发展环境。
2. 搭建融资平台我们将投资建设小微金融服务平台，通过技术手段实现线上申请、审核、发布贷款结果等功能。
该平台将提供快速融资、高效便捷的服务，为小微企业提供更加便利的融资渠道。
中小企业金融服务营销管理模式20190114
负责按照总行中小企业金融事业部专业化 管理规则组织本区域中小业务营销与销售 负责管理专营机构与团队，业务规模、利 润落地在分行 中小企业业务列入对分行的总体经营计划 及资源配置预算管理。 分行辖属机构遵照矩阵式管理模式经营 中小企业金融业务。
让中小企业融资变得简单！
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2.3.2 模式应用——矩阵式事业部
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2.1.7 价值主张
“围绕客户需求，为客户提供足额的 信贷支持、便捷的全方位金融服务、有价 值的信息和知识，成为中小型客户的主要 合作银行，具有可持续的高盈利能力。”
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2.2.1 商业模式——融资特点
• 适应融资特点
• 短、小、频、急
客户调研主要结果： 客户约70%业务量在主要账户办理； 服务质量是客户选择主要银行的最重要因素； 良好的客户服务和专业的客户经理、营业网点、 简单申请程序和往来文本是决定客户满意度四大因 素。
– 总资产：2亿元以下 – 授信敞口额度：5000万元以下 续授信: – 总资产：5亿元以下 – 授信敞口额度：1亿元以下
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1.2 中小企业业务会计核算管理
民生银行离行式中小企业金融服务专营机构建立后，采用独 立核算机制，在会计系统中设置统一的机构号8800，这样全行 中小企业业务情况一目了然。
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2.3.5 模式应用——专业化准入 分行及辖属机构中小企业专营机构资格管理
三个基本条件
事业部验收
制定区域市场规划及至少一个细分市场开发规划；
组建中小企业金融服务专营机构，配置专业人员，参 加总行统一组织的中小企业业务培训、考试并取得上岗 资格；
407 小微金融模式
四、电子商务平台信用融资模式
中小企业通过第三方电子商务平台向银行 等信贷机构申请贷款，信贷机构根据数据 库中的网商交易记录、电子商务信用对企 业进行评级，并提供额度相对较小但覆盖 面大的小额贷款。如阿里巴巴与中国建设 银行及中国工商银行推出的“网络联保贷 款”，网盛生意宝推出了“贷款通”。银 行借助阿里巴巴、网盛生意宝等第三方电 子商务平台这些有效载体，使整个借贷环 节都在一个网络大平台上运作。
3）. 建立信贷工厂
把原来放在企业贷款部门办理的中小企业 贷款业务转移到个人部门办理，并把它定 义为商户融资产品，把个人资信作为审批 的重点，打破传统的担保方式，引入信贷 评分卡和集中处理中心，这就是“信贷工 厂”的作业模式。
优势
大大提高了贷款发放效率，使信贷流程 由原来的15天缩短到7天。同时做出承诺， 如果初次申请，三天答复；如果是第二天 申请，一天就能得到答复；对于信用较好 的客户，三天即能得到放款。
2）降低对抵押担保的要求 由于银行对企业信息掌握的比较充分，所以 银行以资产抵押来解决信息不对称的要求 会有所降低，随着关系的延续，一方面银 行会降低抵押资产数量的要求，另一方面， 对企业资产价值信息的充分掌握，降低了 企业用低价值资产做抵押的可能性，实际 上使抵押资产的质量得以提高
3）降低中小企业的融资成本 可以减少由于信息不对称引起的交易费用， 包括双方事前的谈判费用、事后的执行费 用和监管费用
3）既针对上游供货商，又可以运用于下游经销 商的应收账款权利质押融资业务。 主要用于采购原材料组织生产或无法继续向生产厂商 采购货物组织销售的困境。 它是指借方以向客户赊销形成的应收账款质押 给商业银行，从中获得授信额度及项下的具体 融资业务。在此基础上发展的国内保理业务则 是借方将应收账款卖断给商业银行，商业银行 向其提供应收账款账户管理、应收账款融资、 应收账款催收等一系列服务。
金融企业服务营销方案
金融企业服务营销方案在当今经济发展的竞争中，金融服务企业已经成为了一个颇受关注的行业。
金融企业只有在市场中促进其产品销售，才能在经济中取得优势，并迅速扩大市场份额。
因此，为了保持竞争优势，金融企业需要开展全面的市场营销方案，吸引潜在客户并保留现有客户。
市场调研市场调研是一个重要的步骤，用于确定金融企业如何将其产品/服务提供给广泛的客户群体。
而成功的市场调研需要对客户的需求进行深入了解，这是一个复杂的过程。
首先，金融企业需要确定其所要服务的客户群体。
这个群体可能包括中小企业，个人投资者，还可能包括高净值个人或大型公司等。
然后，需要确定客户需要什么样的金融产品和服务。
在这个过程中，企业需要注意，客户对于金融服务会有不同的需求和期望，因此需要为不同客户群体的需求定制不同的产品和服务。
最后，需要了解竞争对手在市场上的表现，因为这可以为企业提供有关客户需求的更全面信息，并可以根据竞争情况提供更有效的服务。
一旦市场调研完成，企业就可以将这些结果应用于其市场营销方案中。
提高企业品牌认知度提高企业品牌认知度是任何市场营销方案的重要一环。
这需要金融企业利用现代营销手段，例如内容营销，社交媒体营销，甚至是事件营销。
在内容营销中，企业可以通过撰写博客文章、分享行业新闻和事件来提高品牌知名度。
社交媒体营销就更多的关注在面向客户，以此拓展客户群体。
另一方面，组织一些行业论坛或者交流会，以此推广企业，增加企业在公众中的曝光率。
开设线上金融平台在数字化时代，金融企业需要注意到消费者越来越依赖于线上金融服务。
因此，企业需要开设线上金融平台，以此方便消费者使用金融服务。
在开设线上金融平台之前，企业可以选择合适的互联网金融平台，或者自己开发金融应用程序。
确保应用程序能够提供高度安全性，并能方便、快速地查询账户、理财服务，同时也要预留给客户在线咨询和客户服务中心。
通过线上平台，企业可以更好地掌握消费者的金融需求，为企业提供良好的机会来吸引新客户和维护现有客户。
小微企业金融服务创新模式与发展策略
小微企业金融服务创新模式与发展策略小微企业金融服务创新模式与发展策略随着中国经济的快速发展，小微企业在国家经济中发挥了重要作用。
然而，由于其规模较小、经营能力相对较弱等特点，小微企业在获得金融服务方面面临着困难。
为了进一步推动小微企业的发展，创新金融服务模式是至关重要的。
本文将探讨小微企业金融服务的创新模式和发展策略。
一、创新的背景和必要性随着金融科技的不断发展，传统的金融服务模式已经难以满足小微企业的需求。
小微企业的融资渠道有限，信用评估和风险管理也面临很大困难。
因此，创新金融服务模式势在必行。
二、创新模式之一：供应链金融服务供应链金融是一种通过整合供应链上游和下游企业的金融需求和资源，为小微企业提供综合金融服务的模式。
通过与供应链上其他企业合作，小微企业可以获得更好的融资条件和更多选择的金融产品。
同时，供应链金融服务还可以提供增值服务，例如库存管理、物流配送等，提高企业的效率和竞争力。
三、创新模式之二：互联网金融服务互联网金融服务是指通过互联网技术和平台，为小微企业提供金融服务的模式。
通过互联网平台，小微企业可以方便地进行融资申请、信用评估等，缩短了融资时间和成本。
同时，互联网金融服务还可以为小微企业提供其他增值服务，例如在线财务管理、市场营销等，帮助企业提高经营效率和发展能力。
四、发展策略之一：加强金融科技创新金融科技创新是推动小微企业金融服务创新的重要方式。
政府应当加大对金融科技公司的支持和引导，鼓励它们开展与小微企业金融服务相关的创新研究和应用。
同时，金融机构和科技企业也应加强合作，共同开展金融科技创新，为小微企业提供更好的金融服务。
五、发展策略之二：深化金融改革金融改革是促进小微企业金融服务创新的重要保障。
政府应当进一步深化金融体制改革，加强金融监管，提高信贷政策的透明度和公平性，降低小微企业融资的成本和风险。
同时，金融机构也应加大对小微企业的信贷支持，提高小微企业的融资能力。
六、发展策略之三：加强金融服务能力建设加强金融服务能力建设是提高小微企业金融服务质量的关键。
金融企业服务营销方案
金融企业服务营销方案随着金融行业的日益发展，金融企业需求不断增加，许多服务商通过营销手段来提升自身竞争力。
服务营销方案是一种针对企业本身和市场需求的营销策略，通过实施一系列的市场营销活动，达到满足市场需求、扩大市场份额、提升企业形象等目的。
本文将探讨金融企业服务营销方案的实施步骤和策略。
第一步：明确市场需求金融企业服务营销方案的第一步是明确市场需求。
了解目标客户群的需求和痛点，是制定营销方案的前提。
企业可以通过市场调研、分析竞争对手、运用大数据等方式获取客户需求，以此为基础制定个性化的营销方案。
第二步：制定服务营销目标制定明确的服务营销目标，是实施营销方案的基础。
目标要具体、可衡量且可实现，比如提高客户满意度、扩大市场份额、提高销售收入等。
制定合适的营销目标，有利于企业实现可持续发展和长期发展规划。
第三步：确定服务营销策略制定服务营销策略是实施服务营销方案的核心环节。
企业可以采取多种策略实施营销效果，包括：提供高品质的金融产品或服务金融产品或服务质量的好坏，是客户最关心的问题之一。
通过不断提高产品或服务的品质和服务水平，赢得客户的肯定和信任，从而提高企业的市场占有率。
实施个性化的服务策略金融服务的个性化，可以提高客户满意度和忠诚度。
企业可以基于客户的不同需求，为其提供针对性、个性化的服务方案，以此来提高客户满意度。
制定合适的价格策略制定合适的价格策略，是提高客户满意度和吸引潜在客户的关键要素之一。
企业可以根据市场需求、客户群体以及产品品质等因素，决定合适的价格策略，从而提升销售收入和市场占有率。
制定营销促销方案制定合适的营销促销方案，是推动销售和提升企业形象的有效手段。
企业可以采取优惠券、满送、赠品等多种方式开展促销活动，以此提高客户购买意愿和满意度。
第四步：实施服务营销方案制定完服务营销方案后，企业需要立即开始实施。
为了确保营销方案的顺利实施，企业需要有完整的实施计划和执行团队。
同时，企业还需要根据实施过程中的数据分析，及时调整方案内容和策略，以提高营销效果。
商业银行的小微企业金融服务模式
商业银行的小微企业金融服务模式随着经济发展和市场竞争的加剧，小微企业成为了我国经济的重要组成部分。
然而，由于小微企业的规模较小、信息不对称、风险较高等特点，传统的金融机构对其融资需求的满足相对困难。
因此，商业银行逐渐开始探索并提供针对小微企业的金融服务模式，以满足其多样化的金融需求，并促进其可持续发展。
一、针对小微企业的金融产品创新商业银行通过对小微企业的深入了解，不断推出符合其需求的金融产品。
首先，商业银行开发了专门针对小微企业的信贷产品，如小额信用贷款、小微企业融资保证等，降低了小微企业的融资门槛，提供了更加便利的融资渠道。
此外，商业银行还提供了定制化的金融产品服务，如供应链金融、小微企业信用卡等，满足了小微企业不同领域和阶段的资金需求。
二、建立线上线下相结合的服务模式商业银行积极推进线上线下相结合的金融服务模式，为小微企业提供全方位的金融服务。
通过建设移动银行、互联网金融平台等线上渠道，小微企业可以随时随地进行资金查询、贷款申请等操作，方便快捷。
同时，商业银行也重视线下服务，通过设立专门的小微企业金融服务窗口，增加人力资源和物质资源的投入，为小微企业提供更加个性化、贴心的服务。
三、加强风险管理与服务担保商业银行在提供金融服务的同时，也面临着小微企业的信用风险和还款风险。
因此，商业银行加强风险管理，通过建立风控模型、制定风险准备金等方式降低风险。
另外，商业银行积极发展担保机构和第三方平台，提供担保服务，为小微企业提供增信，促进其获得更多的融资机会。
四、推进金融科技的应用商业银行通过引入金融科技，如人工智能、大数据分析等，提高小微企业金融服务的效率和准确性。
通过大数据分析小微企业的经营数据和信用记录，商业银行能够更加准确地评估其信用状况和还款能力，提供更加个性化的金融服务。
同时，人工智能技术的应用可以提供智能化的客户服务，并加强对小微企业的风险监测和防范。
总结：商业银行的小微企业金融服务模式不断创新与进化，以满足小微企业的多元化金融需求。
中国民生银行-中小企业金融服务营销管理模式
短期信用贷款
基于企业信用状况提供的 短期融资，无需提供抵押 物。
短期票据贴现
中小企业可将持有的未到 期商业票据进行贴现，获 取现金。
中长期贷款产品
中长期项目贷款
针对企业长期投资项目， 如扩大生产、技术升级等 提供资金支持。
房地产开发贷款
为房地产开发企业提供资 金支持，用于购买土地、 建设房屋等。
因此对金融服务的需求较高。Fra bibliotek投资理财需求
随着经济的发展和市场竞争的加剧 ，中小企业也需要专业的投资理财 服务来提高资金使用效率和风险管 理水平。
财务管理需求
中小企业在财务管理方面普遍存在 不规范、不透明的问题，因此对财 务管理服务的需求也较为强烈。
中小企业金融服务市场的发展趋势
金融服务创新
随着科技的发展和市场竞争的加剧， 中小企业金融服务市场将不断涌现出 新的服务模式和产品，以满足客户的 需求。
服务专业化
风险管理的重要性
随着金融市场的波动和监管政策的加 强，风险管理将成为中小企业金融服 务市场的重要发展方向。
随着市场的细分和专业化程度的提高 ，中小企业金融服务市场将出现更多 专业化的服务机构和团队。
02
CATALOGUE
中国民生银行中小企业金融服务产品
短期贷款产品
01
02
03
短期流动资金贷款
设备租赁贷款
中小企业可租赁大型设备 ，通过分期付款方式减轻 资金压力。
信用贷款产品
商业信用贷款
基于企业的商业信用记录和经营状况，提供无抵押担保的贷 款。
供应链金融信用贷款
基于企业与核心企业之间的供应链关系，提供信用贷款。
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2.3.4 模式应用——专营、专业
• 专营原则 • 专业原则
分行及其辖属机构经营中小企业业务必 须组建专门的中小企业金融业务销售团队 与管理部门，设置相应专业岗位；
中小企业非低风险授信业务由分行中小 企业业务部门、分行辖属机构中小企业业 务部门进行集中化经营、专业化管理；
✓ 区域市场总体规划是指对分行经营机构所在地中小企业业务市场容 量、行业及产业集群、开发渠道、标杆银行中小企业业务发展状况 等进行充分调研基础上，基于分行经营资源与经营目标，明确年度 拟重点开发细分市场的一个总体规划。
✓ 区域市场规划按年度上报，分行可半年调整。 ✓ 市场规划要严格限定在分行经营机构所在地，不得以省级行政区域
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2.3.2 模式应用——矩阵式事业部
事业部
中小企业金融事业部 风险总监
派驻 风险官
中小企业金融事业部 总裁
分管/专管 行长
风险管理部
业务管理部
分行 行长
业务部
分行
对全行中小企业业务实行 专业化的经营管理。 主要承担中小企业业务规 划、经营计划、业务准入管 理、业务考核、业务流程管 理、风险管理、品牌管理、 团队准入管理及其它专业化 经营管理职能。
异地支行、县域支行可先设立中小企业钻石销售团队，达到 一定规模后设立业务部；
分行行业金融部可设置中小企业钻石销售团队。
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2.3.5 模式应用——专业化准入
专业人员资格准入管理
专管/分管行长 中层管理人员
事业部进行专业资格审查
客户经理
事业部制定准入标准，分行自主 招聘和录用 须参加总行中小企业业务培训、 考试并取得上岗资格
中小企业金融事业部定期向上海银监局报送全事业部的汇总 报表，各分行定期向当地银监局报送分行的汇总报表；
中小企业金融事业部定期向中国人民银行报送事业部总部的 汇总报表，各分行定期向当地人民银行分行报送分行的汇总报 表；
中小企业金融事业部统一向税务局报税。
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目录
1 业务边界与会计核算管理 2 价值主张与商业模式 3 市场规划与批量开发 4 产品研发与推广 5 营销与销售管理 6 资源配置与绩效考核
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1.1 中小企业业务边界
注册地：中华人民共和国 新授信：
– 总资产：2亿元以下 – 授信敞口额度：5000万元以下 续授信: – 总资产：5亿元以下 – 授信敞口额度：1亿元以下
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1.2 中小企业业务会计核算管理
民生银行离行式中小企业金融服务专营机构建立后，采用独 立核算机制，在会计系统中设置统一的机构号8800，这样全行 中小企业业务情况一目了然。
✓ 为保证细分市场规划工作的持续性，细分市场规划按季度上报， 每季度不少于2个。
✓ 细分市场可以是一个子行业、一个产业集群、一个产业链、一个 县域或乡镇产业群、一个商品或要素交易市场、一个开发区等。
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3.1 中小企业业务市场规划的范畴
批量开发方案
✓ 批量开发是指对于细分市场中具备共同风险控制措施的客户 群进行集中式的批量授信与作业。
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2.2.2 商业模式——融资难点
可持续的中小企业金融商业模式能够 较好解决“两高一难”问题：
风险成本高 交易成本高 解决信息不对称问题难
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2.2.3 商业模式——融资关注点
中小企业融资最关心的是什么？
速度
• 客户期望
额度
便利度
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2.3.5 模式应用——专业化准入 分行及辖属机构中小企业专营机构资格管理
三个基本条件
事业部验收
制定区域市场规划及至少一个细分市场开发规划；
组建中小企业金融服务专营机构，配置专业人员，参 加总行统一组织的中小企业业务培训、考试并取得上岗 资格；
按总行统一考核办法制定分行中小企业业务相关考核 实施细则。
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2.1.7 价值主张
“围绕客户需求，为客户提供足额的 信贷支持、便捷的全方位金融服务、有价 值的信息和知识，成为中小型客户的主要 合作银行，具有可持续的高盈利能力。”
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2.2.1 商业模式——融资特点
• 适应融资特点
• 短、小、频、急
客户调研主要结果： 客户约70%业务量在主要账户办理； 服务质量是客户选择主要银行的最重要因素； 良好的客户服务和专业的客户经理、营业网点、 简单申请程序和往来文本是决定客户满意度四大因 素。
区域 市场 规划
了解区域经济特点、中小企业 市场容量与区域行业/产业集 群特征；为确定细分市场进行 全面的调研；明确信贷资产组 合与风险偏好。
1、中小企业市场容量 2、优势行业、特色行业、集聚 明确目标细分市场 产业、核心厂商、渠道 3、标杆银行中小企业经营状况
细分 市场 规划
根据区域市场规划明确的目标 细分市场，详细了解细分市场 盈利模式与风险特征，明确目 标客户群，制定产品配置方案 和授信政策；
分行其它经营机构符合转介绍规定的中 小企业非低风险授信客户转介绍给中小企 业业务专营机构经营。
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2.3.4 模式应用——专营、专业
• 专营原则 • 专业原则
专业化市场规划 专业化产品开发 专业化营销管理 专业化销售 专业化品牌管理 专业化品质管理 专业化团队管理 专业化培训
成为国内中小企业金融服务的领先者！
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2.1.3 价值主张——领先要素
可持续发展 模式
SME金融服务 品牌
领域领先品牌
以客为尊
标准
中小企业发展指数 和金融服务标准的 制定者或影响者
服务制胜
团队 专业、敬业、
创新
客户
拥有代表行业发展趋 向、具有高成长性的
中小企业客户群
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2.1.4 价值主张----竞争者分析
四大国有 价格（成本低）
后续增值服务
速度
股份制银行 价格（成本低）
后续增值服务
速度
客户体验
便利度
额度
客户体验
额度
便利度
民间金融 价格（成本低）
后续增值服务
速度
客户体验
额度
便利度
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2.1.5 价值主张-----价值取向模型
价格（成本低）
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2.3.6 模式应用——模式化作业
品质监控
合规管理
客户关系管理
核心业务流程
风险监控
客户需求
规划 产品开发 营销
销售
$$ 审批 信贷作业 贷后与售后服务 资产管理
客户满意度
人力资源
IT支持
MICROSOFT CORPORATION
财务支持
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2.3.7 模式应用——信息化平台
后续增值服务
速度
客户体验
额度
便利度
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2.1.6 价值主张-----价值曲线
服务效率高 额度弹性抵大押品要求宽松 价格竞争力 产品广审度批大速度文件简单交易渠道多样服务人员素质
网点中多小企业品牌强
询服务 咨
客户关系
特殊
国有银行 我行现状
股份制银行 未来价值主张
城市商行
外商银行
中小企业金融服务营销管理模式20190114
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中小企业金融服务营销管理模式
中小企业金融事业部
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目录
1 业务边界与会计核算管理 2 价值主张与商业模式 3 市场规划与批量开发 4 产品研发与推广 5 营销与销售管理 6 资源配置与绩效考核
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（直辖市除外）笼统分析。 ✓ 分行经营机构所在地指分行本部所在地市、二级分行所在地市、异
地/县域支行所在市、县。
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3.1 中小企业业务市场规划的范畴
细分市场规划
✓ 细分市场规划是指根据区域市场规划确定的若干细分市场，由易 到难，逐一调研，详细了解细分市场客户群盈利模式与风险特征， 明确目标客户群，制定细分市场产品配置方案和授信政策，具备 指导客户经理销售和评审经理评审的细分市场开发方案。
市场规划
产品开发
以客户 为中心
以持续盈利 为目的
市场 营销
销售
信贷作业
授信审批
全流程的品质管理：对外关注客户满意度，对内关注流程的运转情况
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2.3.1 模式应用--------运营体制
矩阵式事业部； 专营牌照； 专营、专业； 专业化准入； 模式化作业； 信息化平台； 标准化产品； 强势化品牌。
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2.3.5 模式应用——专业化准入
分行及辖属机构中小企业专营机构资格管理
设置原则
中小企业业务部根据总行中小企业金融服务机构相关配置标 准动态设置；
业务开办初期，分行先单独设立中小企业业务部，将营销管 理与销售合并设置在业务部或按相关规定设置，达到业务规模 标准后可设立中小企业业务管理部；
规划开发、批量授信业务与单户开发业务对比分析
项目 作业对象 作业主体 资源整合 开发模式 成本 效益 风险管理 激励机制