小额贷款公司如何加强风险控制
小额贷款公司中的财务风险及管控对策
小额贷款公司中的财务风险及管控对策小额贷款公司的财务风险主要包括信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险等。
信用风险是小额贷款公司面临的最主要的财务风险之一。
贷款公司的核心业务是向客户提供贷款，而客户的信用状况是影响贷款违约率和债务违约率的主要因素。
在面对信用风险时，小额贷款公司可以采取以下管控对策：一是建立健全的客户信用评估体系，通过客户的个人资料、信用历史、还款记录等信息对客户的信用进行评估，从而对客户的贷款风险进行准确评估并制定合理的贷款额度和利率。
二是加强贷后管理，定期跟踪客户还款情况，及时发现还款风险并采取措施加以解决。
三是设置一定的风险补偿金，以应对可能发生的贷款违约风险。
四是与其他金融机构建立合作关系，通过共享客户信用信息和违约记录，增加对客户信用状况的了解程度。
流动性风险也是小额贷款公司需要关注的财务风险之一。
贷款公司的资金来源主要依赖于借贷资金和自有资金，而在面临很多贷款违约或债务违约时，贷款公司的资金流动可能会受到影响，从而导致流动性风险的出现。
面对流动性风险，小额贷款公司可以采取以下管控对策：一是建立合理的资金管理制度，明确贷款公司的资金运作规则，确保借贷资金和自有资金的合理运用。
二是建立贷款资金预测模型，根据贷款需求和还款计划预测资金流动情况，提前制定资金储备计划。
三是与其他金融机构建立合作关系，建立资金互换机制，以便在需要时快速调动资金。
市场风险对小额贷款公司的财务风险也有一定的影响。
市场风险主要包括市场利率风险和汇率风险。
面对市场风险，小额贷款公司可以采取以下管控对策：一是建立风险监测和控制体系，定期监测市场利率和汇率的变动情况，并根据情况制定相应的风险管理策略。
二是建立合理的资产和负债匹配机制，通过调整资产和负债的结构，降低市场风险对贷款公司的影响。
三是积极参与市场利率和汇率的监管，关注市场变化，并及时采取相应的对策。
操作风险也是小额贷款公司需要重视的财务风险之一。
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司的风险控制是非常重要的，下面是一些建议：
1.加强风险评估：小额贷款公司应该对借款人的信用状况进行全面的评估，包括借款人的信用记录、还款记录、工作稳定性等方面，以识别潜在的风险。
2.控制借贷规模：小额贷款公司应该根据自身财务实力、风险承受能力和市场情况，制定合理的借贷规模。
3.建立风险管理制度：小额贷款公司应该建立完善的风险管理制度，包括贷款审批流程、贷后跟踪、风险预警等方面。
4.多元化贷款产品：小额贷款公司应该多元化贷款产品，避免过度依赖单一贷款产品，从而降低风险。
5.强化信息安全管理：小额贷款公司应该对客户信息进行保密和安全管理，避免信息泄漏和被盗用。
6.合规经营：小额贷款公司应该遵守国家法律法规，确保合规经营。
同时，要注意防范违法行为的风险。
7.加强内部管理：小额贷款公司应该加强内部管理，建立科学的绩效考核机制，加强员工培训，提高员工素质。
总之，小额贷款公司应该以客户利益为中心，合理控制风险，提高管理水平，做好风险防范工作。
小额贷款公司金融风险防范与控制措施
小额贷款公司金融风险防范与控制措施在当今的金融市场中，小额贷款公司作为提供小额信贷服务的重要机构，对于满足个人和小微企业的资金需求发挥了积极作用。
然而，与业务发展相伴的是一系列金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
为了确保小额贷款公司的稳健运营，防范和控制金融风险至关重要。
一、信用风险及防范措施信用风险是小额贷款公司面临的最主要风险之一。
由于小额贷款的客户往往信用记录不完善、还款能力较弱，存在较高的违约可能性。
为防范信用风险，小额贷款公司首先要建立完善的信用评估体系。
通过多渠道收集客户的信用信息，包括个人征信报告、财务状况、经营状况等，运用科学的评估模型对客户的信用状况进行准确评估。
同时，加强贷前调查工作。
信贷人员要深入了解客户的借款用途、还款来源，对客户提供的信息进行核实，确保信息的真实性和可靠性。
在贷款审批环节，严格按照审批流程和标准进行操作，避免人为因素的干扰。
对于风险较高的贷款申请，要进行充分的风险评估和论证。
贷后管理也是防范信用风险的重要环节。
定期对客户进行回访，了解客户的经营状况和还款情况，及时发现潜在的风险隐患。
对于出现还款困难的客户，要及时采取措施，如协商调整还款计划、提供必要的帮助等。
二、市场风险及防范措施市场风险主要包括利率风险和行业风险。
利率波动可能会影响小额贷款公司的收益。
为应对利率风险，小额贷款公司要密切关注市场利率的变化，合理确定贷款利率水平，在保证收益的同时，增强产品的市场竞争力。
对于行业风险，小额贷款公司要加强对宏观经济形势和行业发展趋势的研究分析，避免将贷款集中投向风险较高的行业。
通过分散贷款投向，降低因行业波动带来的风险。
三、操作风险及防范措施操作风险主要源于内部管理不善、流程不规范、人员失误等。
建立健全内部管理制度是防范操作风险的基础。
明确各部门和岗位的职责权限，规范业务操作流程，加强内部控制和监督。
加强员工培训，提高员工的业务素质和风险意识。
确保员工熟悉业务流程和规章制度，能够准确操作，减少因人为失误带来的风险。
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司风险控制及建议
随着经济的发展，小额贷款公司的发展越来越迅速。
然而，小额贷款公司的风险也随之增加。
为了使小额贷款公司稳定发展，需要加强风险控制。
本文从小额贷款公司的风险控制出发，提出以下建议： 1. 识别和评估风险
小额贷款公司应该对各种可能的风险进行识别和评估，并制定相应的风险应对措施。
这些风险包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险等。
通过对风险的识别和评估，可以有效地预防和控制风险。
2. 加强内部控制
小额贷款公司应加强内部控制，建立健全的内部控制制度。
包括规范业务操作流程、加强贷款审批程序、实行信息化管理等。
这些措施可以有效地降低操作风险和管理风险。
3. 加强风险管理
小额贷款公司应加强风险管理，建立风险管理部门，配备专业人员。
风险管理部门应承担风险管理和监测的职责，及时掌握各项风险的变化情况，并制定相应的风险应对措施。
4. 加强对客户的管控
小额贷款公司应加强对客户的管控，建立客户信用评估体系，防止信用风险。
对于高风险客户，应建立风险保证金制度，以缓解信用风险。
5. 加强对外部环境的监测
小额贷款公司应加强对外部环境的监测，及时了解经济形势和政
策变化，并制定相应的应对措施。
同时，还应密切关注竞争对手的动态，及时调整经营策略。
总之，小额贷款公司必须加强风险控制和管理，才能稳健发展。
以上建议仅供参考，具体的风险控制和管理措施需要根据具体情况制定。
小额贷款公司的风险控制方式有哪些
小额贷款公司的风险控制方式有哪些？
从风险控制的策略方面：
1．分散系统风险：简单的说就是不要把鸡蛋放在一个篮子里，小额贷款公司要求客户必须是“小额、分散”，这样就可以有效的分散系统风险，避免客户过度集中在某一个或几个行业或客户。
2．回避市场风险：这个有赖于我们的客户经理能够进行详尽、细致的贷前调查、风控部门的风险分析以及贷审会的正确决策，对于高风险的行业或高危客户群体进行有效识别，尽量回避风险。
3．转移风险：通过和担保公司、中介公司合作，有效转移客户风险。
从业务操作方面：
1、提高客户经理的业务素质，掌握基于现金流的小额信贷技术；
2、增加客户的担保措施，如抵押、信用保证等。
3、根据客户需求定制信贷产品，如等额本息还款方式等，可以有效降低客户违约风险。
一、首先要知道、明白有那些风险。
只有这样才能有效控制风险。
二、不额贷款公司的风险有很多，主要的有：
1、操作风险；是指工作人员操作失误、违规操作的风险，要加强制度建设，加强操作流程控制。
2、信用风险：是指借款人的信用状况而形成的内险。
要加强贷前调查、贷时审查、贷后管理。
3、市场风险：是指由于市场原因而形成的风险，要加别借款人适应市场能力的识别，要别强贷后管理，及时预警市场风险，保全信贷资金安全。
小额贷款业务整体风险控制的基本原则
小额贷款业务整体风险控制的基本原则小额贷款业务是指机构向需要金融支持的个人或小微企业提供的额度较小、期限较短的贷款服务。
由于贷款对象多为经济薄弱、信用较差的群体，部分人存在还款意愿不强、还款能力不足等问题，因此小额贷款业务风险控制显得尤为重要。
以下是小额贷款业务整体风险控制的基本原则。
一、合理定价和规避风险小额贷款业务需要在考虑市场风险与风险承受能力的基础上，合理定价，确保贷款收益与风险相匹配。
机构应根据实际情况，全面评估贷款对象的借款需求、还款能力、风险预测及市场环境等因素，科学确定贷款利率、期限和额度，合理分配风险和利益。
二、严格风险防控和审慎放款机构在小额贷款业务中应建立完善的风险防控体系，包括借款人信息采集和审核、还款能力评估、贷后管理等环节。
在放款环节，机构应审慎把握贷款对象的资信状况，并结合风险承受能力，合理安排放款额度及期限，确保放款的可控性和安全性。
三、建立完善的风险评估模型和预警机制机构应结合大数据技术和信用评估模型，建立科学、高效的风险评估模型，准确评估贷款对象的还款概率和还款能力。
此外，机构还应建立预警机制，及时发现贷款风险的变化，并采取相应措施加以应对，降低损失。
四、加强贷后管理和风险控制贷后管理是小额贷款业务风险控制的重要环节。
机构应加强对贷款对象的还款情况跟踪和催收工作，确保还款逾期等问题得到及时处理。
同时，机构还应积极与相关部门合作，建立信用信息共享机制，提高贷款对象的还款意识和能力。
五、债权转移和多元化风险分散机构可通过债权转移等方式，分散贷款业务风险。
债权转移可以通过与其他金融机构的合作，将部分贷款债权转让给其它机构，降低单一机构的风险暴露。
此外，机构还可通过发展多元化的小额贷款产品，降低单一产品风险。
总之，小额贷款业务整体风险控制的基本原则包括合理定价和规避风险、严格风险防控和审慎放款、建立完善的风险评估模型和预警机制、加强贷后管理和风险控制，以及债权转移和多元化风险分散。
小额贷款公司风控措施
小额贷款公司风控措施引言随着经济的发展和金融体系的完善，小额贷款公司在满足个人和小微企业融资需求方面发挥着重要的作用。
然而，由于借款金额较小、借款人较多且分散、风险较高等特点，小额贷款公司的风险控制成为其发展中必须重视的问题。
本文将介绍小额贷款公司常见的风控措施，旨在帮助小额贷款公司建立健全的风险管理体系，提高风控能力和贷款收益。
1. 原始风险评估小额贷款公司在发放贷款之前，需要对借款人进行风险评估。
评估过程中主要考察借款人的信用状况、还款能力和还款意愿等因素。
具体的风险评估方法包括借款人的信用报告、财务报表、经营状况等资料的审核和分析，以及借款人的个人信用评分和企业信用评级等。
2. 严格的贷款审批程序小额贷款公司应建立严格的贷款审批程序，确保每笔贷款都经过详细的审核和评估。
审批程序包括资料审核、面谈、风险审查、贷款决策等环节。
在审批过程中，小额贷款公司应特别关注借款人的还款能力和还款意愿，同时充分考虑贷款金额、期限和利率等因素，确保贷款的安全性和风险可控性。
3. 多元化的贷款产品为了降低风险，小额贷款公司应开发多元化的贷款产品。
不同的贷款产品可以满足不同借款人的需求，同时也可以分散风险。
常见的贷款产品包括个人消费贷款、个人经营贷款、个体工商户贷款、小微企业贷款等。
通过提供多样化的贷款产品，小额贷款公司可以调整贷款结构，降低风险集中度，并提高整体风控能力。
4. 充足的贷后管理贷后管理是小额贷款公司风控的重要环节。
贷后管理包括还款跟踪、逾期催收、风险预警、贷后监控等。
小额贷款公司应建立完善的贷后管理制度，加强与借款人的沟通和联系，及时获取贷款人的经营状况和还款情况。
对于出现逾期情况的借款人，小额贷款公司应及时采取催收措施，保护贷款本金和利息。
5. 风险防范和控制小额贷款公司应加强风险防范和控制，避免贷款欺诈和信贷风险的发生。
具体的风险防范措施包括建立反欺诈系统、加强内部控制、进行反洗钱监测等。
此外，小额贷款公司还应密切关注市场环境和政策变化，及时调整风险防控策略，做好风险应对和处理工作。
小额贷款公司风险控制及建议
小额贷款公司风险控制及建议
一、公司总体风险控制
1.完善公司制度体系
（1）建立、完善风险控制体系：小额贷款公司要充分认识风险，完
善相应的制度体系，确保公司内部的风险控制工作的全面有效，避免发生
不必要的损失。
公司管理人员应掌握风险管理知识，明确制定内部程序，
加强风险管理信息化管理，确保各项工作在规定的时间内完成，并及时发
现和处理可能导致损失的风险源。
（2）建立有效的客户信誉评估制度：小额贷款公司应建立详尽的客
户信誉评估制度，以及客户贷款的账款回收、拆借、催收等操作规定，明
确贷款回收权利，有效防止拖欠风险的出现。
（3）建立有效的现金流管理机制：小额贷款公司应加强现金流管理，建立有效的现金流管理机制，严格控制不必要的现金流动，有效降低现金
缺乏的风险。
2.加大考核力度
（1）加强内部控制：小额贷款公司应加强内部管理，完善放款项目
审批程序，严格落实审查、审批、登记等工作，确保公司放款的合规性。
（2）完善资产管理体系：小额贷款公司应完善资产管理体系，遵守
国家有关规定，建立有效的资产管理制度，确保放款合格，有效控制风险。
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当前形势下小额贷款公司如何加强风险控制(初稿)当前，受经济下行等因素的影响，资金短缺现象已波及到各行各业，为保持自身的流动性、盈利性和安全性，小贷公司应及时调整策略并加强风险控制，下面提出一些意见建议仅供参考。
一、选择客户与识别风险（一）选择客户1、从借款主体选择。
重点选择诚实守信、依法合规经营的中、小、微企业、个体工商户、农户以及有固定工作和稳定收入来源的居民。
对集团型大客户须审慎介入，确实需要的必须在充分调查和非常熟悉或合作已久的前提下方可介入。
对所有客户在贷款发放以前必须有明确具体的第一还款来源，否则不予发放。
所有借款人不论关系、地位如何，必须要真诚配合办理相关业务手续方可介入。
2、从借款用途选择。
借款用途必须明确并合规合法，重点支持转贷、验资、投标保证金、拍卖保证金、临时短缺等临时周转使用资金。
3、从需求特征选择。
优先满足具有额度小、期限短、时间紧急等资金需求特征的客户。
4、从担保方式选择。
按照质押、抵押、保证、信用的先后顺序，并根据市场供求状况和客户具体情况选择适合的客户。
即优先选择有合法、足值、有效担保方式的客户，严格控制信用贷款的发放。
（二）识别风险。
主要从以下五个方面对客户进行风险识别1、欺诈风险识别。
主要包括：一是虚假借款主体风险识别；二是虚假借款申请风险识别；三是虚假借款用途风险识别；四是虚假还款来源风险识别；五是虚假借款资料风险识别。
2、担保方式风险识别。
主要包括：一是保证人不落实风险识别；二是保证人人能力不足风险识别；三是抵押物不落实风险识别；四是抵押物不足值风险识别；五是质押物不落实风险识别；六是质押物不足值风险识别。
3、资金监管风险识别。
主要包括借款用途不合理风险识别和借款人资金被挪用风险识别。
4、市场风险识别。
主要是指客户所处市场（如产品的市场、原材料市场等）的变化对其第一还款能力影响的风险识别。
5、经营管理风险识别。
主要是指客户所自身的经营管理水平对其第一还款来源的影响的风险识别。
二、在业务办理过程中的风险控制技术（一）基本动作要领首先要保证思路清晰，不能因为陌生客户和陌生行业或者其他原因让自己乱了方寸，通常情况下按照以下四个步骤开展调查、审查工作：一是借款主体的合规、合法性；二是借款用途的合规、合法、合理性；三是第一还款来源的合法、足值、可靠性；四是担保的合法、足值、有效性。
然后是保证评估客观，客户经理调查和风管人员审查切忌主观判断，提出的观点、措施和结论都必须要有依据，对没有直接依据的，多采用校验和旁证的方法，做到心中有数，尽可能公正客观、不偏不倚。
（二）各环节的主要技术1、受理环节。
这里所指的受理环节，是在假设客户提供的基本信息（通常都不完整）都是真实的情况下，对小贷公司的产品和服务是否能够满足客户的基本需求，作出一个初步判断，确定是否开展调查工作的过程。
主要工作内容包括：（1）初步判断借款主体是否符合小贷公司相关规定，（2）初步判断借款用途是否符合规定（3）初步判断是否有明确的还款来源（4）初步判断是否需要提供担保，如果需要是否能够提供合法、有效、足值的担保。
（5）初步判断小贷公司的产品和服务是能否满足客户基本需求，客户是否有接受的意愿。
上述五个条件必须同时具备，通过客户提供的资料和与客户的初步沟通，如果发现其中任一条件为否，则拒绝进一步调查并向客户做好解释工作。
2、调查环节。
调查环节重点调查客户主体和借款用途的合规合法性，第一还款来源的充足性和可靠性，担保的合法、足值和有效性，主要做好以下几个方面的工作：（1）调查前准备，通过对客户的初步了解，在调查前要做好调查准备，包括调查内容、调查方法、调查提纲、资料清单、调查时间、行程线路、调查过程、沟通对象以及相关的联系工作都要做好预先准备，既要专业，又要高效。
（2）搜集客户资料，尽可能多方面的搜集资料和有力证据，对无法按时、完整提供的资料可以改时间再次搜集，对纸质资料无发表或不够充分的，可以用电子档案、影音数据等加以补充。
（3）核实客户提供资料的真实性，尽可能多到现场，尽可能多了解客户的区域经济、管理部门、同业伙伴、交易对手（包括上游下游）等信息，这些工作有助于对客户真实情况的掌握，对拿不准的要进行一次或以上的校验来进行旁证。
（4）与客户充分交流，在与客户进行多层次接触时，要争取与客户的高级管理层沟通，尽可能全方位去感受客户的思想动态，了解客户的经营思路、发展思路、真实意图、合作意向等。
（5）分析客户资料，认真分析客户提供的相关资料，特别是财务数据，对其历史沿革、信用记录、信用等级、所处行业、行业周期、行业地位、市场影响、股东背景、股权构成、组织架构、管理水平、产品技术、产品市场、偿债能力、盈利能力、运营能力、融资能力、担保方式、担保能力、变现能力、合作意愿、偿债意愿以及对小贷公司的综合回报等有针对性的进行逐个分析，并根据与客户沟通中掌握的相关信息，进行综合判断，最后将分析过程和结果加以整理形成书面调查报告。
3、审查环节。
通过前台对客户的真实性调查，审查人员要避免与前台调查做重复工作，重点审查前台调查人员开展调查工作的规范性、合理性，调查分析的理由是否充分、调查结论的证据是否充分，审查调查资料、运作资料的完整性、合规性，审查资料是否存在法律瑕疵，分析存在的主要风险点，并尽可能提出有效的风险防范措施，包括两个方面的审查：（1）信贷审查。
主要是认定事实，揭示风险，并对潜在风险严格把关，加以限制，提出信贷审查意见。
（2）法律审查。
对贷款业务资料进行全面评审，主要从借款人主体的合法性、用途合法性、抵押担保的有效性等方面提出法律审查意见。
总之，审查就是查漏补缺找问题，审查报告要真实客观、表达严谨、篇幅短小、主题鲜明，突出问题、突出风险控制、突出安全性、盈利性、流动性、突出风险防范措施，提出合理的限制条件和管理要求。
4、审议环节。
对通过贷审会审议的事项，首先贷审会办公室应将审查事项提前告知各贷审会委员，确保委员熟悉情况，审议中有准备；二是贷审会主任主持会议时不得做引导性发言，避免委员判断不客观；三是各委员要充分、独立地发表自己的意见；最后投票表决，形成贷审会意见。
5、审批环节。
总经理根据调查意见、审查意见、贷审会意见和小贷公司信贷策略对信贷事项进行审批，做出最终决策，并形成决议批复业务部门进入放款程序。
6、发放环节。
按照审批批复，前台人员及时认真地落实相关限制条件，办妥抵押担保手续，签订相关合同并填制放款凭证后，一并交与风管人员进行放款审查，合格后交财务部门发放贷款。
7、贷后管理环节。
贷后管理首先是做好首次跟踪检查，重点检查贷款用是否按规定使用；二是落实管理要求，确保管理到位；三是做好定期检查，保持对客户的关注度，保证与客户沟通顺畅，相互信息对称；四是对出现的风险信号，及时发起风险预警，前台业务部门和风控协同启动相关处置程序。
三、贷款风险控制的常用技巧信贷人员在实际工作中，往往会因为行业陌生、客户复杂、时间紧迫等因素的影响，感到开展工作艰难。
其实，不论什么客户，调查、审查的方法和步骤基本上都是一致的。
但是每一个客户又都有差异，如风险点的差异、侧重点的差异往往决定调查、审查的深度、广度和难度。
作为小贷公司如果全部按照大型银行的标准来操作，在专业上可能存在差距，在时间上也不允许，最突出的是客户关系管理障碍（表现为客户的配合程度）。
既要保证风险可控，又要保证高效快捷，这就要求调查人员和审查人员需要具备一定的专业知识、工作经验的同时，掌握一些工作技巧，这些工作技巧的提高需要要平时多积累多思考，多思考如何最大限度的简化程序却达到同样风险控制水平。
由于这些技巧过于零散，很难一一叙述，下面以企业客户为例，以办理业务的思路为顺序，介绍如何做好风险控制的一整个过程：（一）明确目标。
贷款业务风险控制根本目标就是确保本息收回，要达到这一目标必须做到以下四个分目标：1、确保主体合法2、确保借款用途合规、合法3、确保第一还款来源充分4、尽可能有合法、有效、足值的担保（二）分步实施。
对上述四个分目标需要分别落实如下：1、主体合法性。
通常情况下这不是非常重要的部分，但它是不可缺少的一部分，要快速识别可从三个方面来展开调查：一是收集客户提供的纸质基础资料，包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、特殊行业经营许可证、贷款卡、公司章程、法人代表身份证明等，并核对原件；二是搜集客户公开信息，并进行核对；三是向客户的同业、上游、下游及相关管理部门打听客户情况，这项工作需要做好保密，尽可能间接一些，以免客户反感。
如果对行业和区域经济熟悉的话，通常这项工作只需要10分钟，还包括与客户沟通。
2、用途合规、合法性。
确认贷款用途合法性的弹性较大，对生产经营单一的企业来说，通常一分钟就能核实，但对跨行业较多的集团性客户就非常困难了，很难保证资金不被挪用，只有第一次使用资金容易监测。
因此，为简化手续，通常操作有：一是客户在借款申请上写明借款用途；二是为客户提供受托支付服务，直接将贷款支付给客户的交易对手（银行目前主要采用此类操作）；三是让客户提供资料证明用途。
另外还有一个重要的环节，借款用途必须保证一致性，即：自身营业执照的经营范围、申请时用途、提供资料的用途、交易对手的经营范围必须保持一致，同时还可以通过校验企业当期的生产经营与借款用途、额度、支付方是否匹配来判断借款用途的合理性。
3、第一还款来源充足性。
第一还款来源是否充分，是调查、审查的关键环节，也是难度最大、专业要求最高的环节，通常在第二还款来源有保障，变现能力非常强，执行起来简单、容易、费用小，而且执行第二还款来源让客户损失较大的情况下，可以适当简化对第一还款来源的调查，但是客户必须能够讲明第一还款来源的额度、时间以及主要的交易对手等，否则，有可能出现潜在风险。
当第二还款来源不是非常充分时，对第一还款来源的充足性的调查和审查工作就显得尤为重要，相关人员必须做细致的分析。
主要包括企业还款意愿分析、生产经营能力分析、财务分析三大部分：（1）企业还款意愿分析，包括股东或实际控制人的品行分析，企业和个人信用记录分析，可以通过查询征信，了解其同业、上下游交易对手以及相关管理部门等方式来进一步应证，避免企业的主观意愿影响第一还款能力。
（2）生产经营能力分析，主要通过历史沿革、法人治理、管理能力、行业地位、科技含量、产品市场等多方面的去分析客户生产经营能力。
历史沿革可以通过在工商局备案的公司章程、验资报告、并购协议等资料来加以分析，了解历史沿革主要是看企业生存能力，成长周期，旨在通过过去看未来。
法人治理可以通过企业内部的股东构成、机构设置、管理机制等资料来加以分析，了解企业是否建立现代企业制度，管理是否规范，企业成长空间大小等。
管理能力可以通过了解企业经营班子的学识水平、经营业绩、管理水平、管理经验，骨干人员的专业水平、企业的相关专业资质等方面的内容来分析企业管理能力。