小额贷款公司风险控制部职责
小贷公司风险部门工作职责
*＊＊*小额贷款公司风险部门工作职责风控评审部风险管理部是全公司业务及行政风险的综合管理部门，承担风险规避及风险管理战略的拟定、风险管理政策及基本制度的制定、风险计量工具开发和运行、资产质量控制计划、全面风险报告、信贷业务授权、非信贷资产风险管理、操作风险管理、内部管理、风险文化建设、安全经营的推进等。
承担牵头制定全公司风险管理政策、制度和流程,风险日常管理等工作,在从事风险管理工作中应保持独立性和客观性，坚持以事实为依据，不受人为因素的干扰，同时，不断提高业务水平，努力使风险管理和评审工作准确无误.（一）负责组织拟订本部门职责范围内全公司的中长期规划目标和年度工作计划；（二）负责牵头组织相关部门研究拟订综合经营计划相关指标；（三）拟定风险管理策略和程序，提交高级管理层和董事会审查批准后负责具体执行；(四）识别、衡量和监测企业经营风险,向公司高级管理层和董事会提交分析报告；（五）负责牵头拟订全公司贷款量控制计划，非信贷资产质量控制计划方案;（六）负责本部门业务运行的具体组织协调和管理，以及与相关部门的沟通协调与反馈工作；(七）负责协调公司信用、市场、操作等各项风险数据的收集、分析，撰写公司综合风险报告;(八）监测相关业务部门对风险管理流程的遵守情况；（九）识别、评估新业务中所包含的经营风险，审核相应的操作和风险管理程序；（十)对业务部门提交的项目立项报告进行审核，出具审核意见，并负责邀约项目评审会成员对立项报告进行评审；（十一）参与尽职调查方案的审核,就项目可能存在的风险点对业务部门作重点提醒；(十二）对业务部门提交的尽职调查报告进行审核，将存在重大遗漏、缺陷的尽职调查报告，退回业务部门，并要求业务部门补充完善。
对通过风控评审部审核的尽职调查报告，风控评审部出具审核意见,连同尽职调查报告一并提交公司项目评审会审议、评定，并就项目风险问题进行说明，接受询问；(十三) 负责监事长专题会议安排、日常协调、会议议定事项督办等工作；(十四）负责定期召集相关业务部门就有关业务、内部管理风险状况进行会商；（十五）指导业务部门落实风控措施,主要是反担保措施；(十六)牵头组织项目检查，出具检查报告，建立预警机制，制定风险应急预案；（十七）承担全公司风险管理的专题研究分析、综合监测报告、风险项目维护、风险信息披露等研究和报告工作；（十八）负责牵头组织本部门成本预算的编制;（十九）展期、逾期项目的风险管理 ;（二十）代偿、追偿项目的风险管理 ;（二十一）债务催收项目的风险管理；（二十二）其他与风险管理有关的工作；（二十三)合同文本及其他法律文书的拟定；（二十四)合同文本及其他法律文书的审查与修订;（二十五）公司日常法律事务咨询;(二十六）公司及系内员工风险知识培训；（二十七）公司及系内员工法律知识培训;（二十八）公司法律顾问联络与工作协助；(二十九)公司日常法律事务（包括代偿、追偿、催收、诉讼等事项）；（三十）其他与法律事务相关的工作;部门工作流程及标准第一节风控评审部项目风控流程、标准及责任人相关工具及表格1、立项报告审核意见书2、立项评审会纪要3、尽调方案审核意见书4、尽调报告审核意见书5、尽调报告评审会纪要6、反担保措施指导意见7、项目检查报告第二节风控评审部工作流程细则一、立项报告审核1、接收资本运营部门（信贷部门)提交的项目立项申请报告；2、对资本运营部（信贷部门）自接收项目信息至出具项目立项申请报告期间工作程序的规范性进行审核；3、对项目方（融资方)提交资料的真伪、资料是否齐全进行审核;4、对项目的合规性即是否符合国家法律、政策进行审核;5、对资料不全的项目要求资本运营部(信贷部门）联系项目方（融资方）补充资料；6、对项目立项申请报告内容进行审核，并主要从以下三个方面对项目进行初步风险分析:1）法律风险：企业是否依法成立，是否正常存续,是否依法经营，抵（质）押物是否权属清晰、无法律瑕疵;2）信用风险：主要是依据企业提供的财务报表对各项财务指标进行分析,了解企业的履约能力;3）市场风险：主要是对企业进行行业、产品的市场分析。
小额贷款公司风控管理制度
第一章总则第一条为规范本公司的风险控制管理，提高风险防范能力，确保公司稳健经营，特制定本制度。
第二条本制度适用于本公司所有小额贷款业务，包括贷前调查、贷中审查、贷后管理以及风险预警和处置等环节。
第三条本制度遵循以下原则：1. 风险预防为主，防范与化解相结合；2. 合规经营，依法合规开展业务；3. 客户至上，保护客户合法权益；4. 透明管理，确保风险控制措施公开、公正、公平。
第二章贷前调查第四条贷前调查是风险控制的第一道防线，必须确保调查的全面性和准确性。
第五条贷前调查内容：1. 借款人身份核实：核实借款人身份证明、婚姻状况、家庭情况等基本信息；2. 借款人信用记录：查询借款人信用报告，了解其信用状况；3. 借款人收入状况：核实借款人收入来源、稳定性及月均收入；4. 借款人还款能力：评估借款人还款来源、还款意愿及还款能力；5. 借款人抵押物或担保物：核实抵押物或担保物的价值、权属及变现能力。
第六条贷前调查方法：1. 实地调查：对借款人进行实地走访，了解其生活、工作环境及信用状况；2. 信用报告查询：查询借款人信用报告，了解其信用记录；3. 第三方调查：委托第三方机构对借款人进行调查。
第三章贷中审查第七条贷中审查是对贷前调查结果的复核，确保贷款业务的合规性和风险可控性。
第八条贷中审查内容：1. 贷款申请材料的真实性、完整性；2. 贷款用途的合规性；3. 贷款金额、期限、利率的合理性；4. 抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；5. 借款人还款能力、还款意愿的评估。
第九条贷中审查程序：1. 审查人员对贷款申请材料进行初步审查；2. 审查人员对借款人进行面谈，了解其还款意愿及还款能力；3. 审查人员对抵押物或担保物进行实地勘查，评估其价值及变现能力；4. 审查人员将审查意见报送给审批人员。
第四章贷后管理第十条贷后管理是对已发放贷款的跟踪监控，确保贷款安全回收。
第十一条贷后管理内容：1. 定期检查借款人信用状况，关注其还款意愿及还款能力变化；2. 定期检查抵押物或担保物的价值、权属及变现能力；3. 及时处理逾期贷款，采取催收措施；4. 定期进行贷款风险评估，制定风险化解方案。
小额贷款公司风险管理部部门职责
小额贷款公司风险管理部部门职责1.制定风险管理策略和政策：风险管理部门负责制定公司的风险管理策略和政策，确保整个公司能够明确风险的定位和防控方式。
2.建立风险管理体系：风险管理部门负责建立和完善公司的风险管理体系，包括建立风险管理框架、制定风险管理指南和操作流程，确保风险管理工作的有序进行。
3.风险评估和监测：风险管理部门负责对公司的各项业务进行风险评估和监测，包括贷款风险、市场风险、信用风险等。
通过分析和监测风险指标，及时发现和解决潜在风险，保障公司的正常运营。
4.建立风险防控措施：风险管理部门负责制定并实施风险防控措施，针对不同的风险情况，采取相应的防控策略和方法，减少和避免潜在风险对公司的影响。
5.风险教育和培训：风险管理部门负责组织和开展风险教育和培训活动，提高公司员工对风险管理的认识和理解，增强风险意识和防范意识，提升整体的风险管理能力。
6.风险报告和沟通：风险管理部门负责定期编制风险报告，向公司高层和相关部门汇报风险情况，并与相关部门进行沟通和协调，共同制定和实施风险管理措施。
7.风险事件管理：风险管理部门负责处理和应对公司发生的风险事件，及时进行调查和分析，制定应对措施，防止类似事件再次发生，并与相关部门进行协调，推动问题解决。
8.外部风险监测：风险管理部门负责监测和分析外部风险，包括宏观经济状况、行业发展趋势、法律法规变化等，及时预警和应对可能对公司经营产生影响的外部风险。
9.风险信息管理和数据分析：风险管理部门负责建立和维护风险信息系统，及时收集、整理和分析相关风险数据，为公司决策提供科学依据和参考，推动风险管理工作的持续改进。
10.风险应对验证和总结：风险管理部门负责对公司的风险应对措施进行验证和总结，评估应对效果，并提出改进建议，为公司的风险管理提供经验教训和反馈。
总之，小额贷款公司风险管理部门的职责是确保公司在复杂的商业环境下能够有效防范和控制各类风险，保障公司的正常运营和持续发展。
小额贷款风控岗位职责
小额贷款风控岗位职责一、信用评估：2.进行借款人的征信查询，了解其借款记录、还款记录等。
3.分析和评估借款人的信用状况，判断其还款能力和还款意愿。
4.根据借款人的信用状况，确定借款额度和贷款利率。
二、风险评估：1.收集和整理贷款项目相关信息，包括项目计划、资金运作方案等。
2.对贷款项目进行风险分析，评估项目的可行性和盈利能力。
3.确认贷款项目所涉及的风险因素，包括市场风险、操作风险、信用风险等。
4.根据风险评估结果，制定贷款项目的授信额度和贷款条件。
三、风险控制：1.设计和实施贷款项目的风险管理措施，包括设置贷款利率、还款方式等。
2.监控贷款项目的风险状况，定期进行风险评估和风险预警。
3.制定或改进风险控制政策和流程，提高风险控制效益。
4.协助处理贷款项目中出现的风险事件，采取相应的应对措施。
5.提供风险报告和分析，向上级管理层汇报风险状况和风险控制情况。
四、合规管理：1.熟悉并贯彻相关法律法规和内部制度，确保贷款业务的合规性。
2.参与制定和完善贷款风控规范和流程，确保风控措施有效实施。
3.定期进行合规性检查和内部审计，发现问题及时整改。
4.关注行业政策和法规的变化，及时更新和调整风控策略和措施。
五、团队协作：1.协调和配合其他部门的工作，实现风控工作与其他业务的协同。
2.参与风控培训和知识分享，提升团队成员的风险意识和风控能力。
3.指导和辅导初级风控人员，帮助他们提高工作能力和绩效水平。
总结来说，小额贷款风控岗位的主要职责是对借款人进行信用评估和对贷款项目进行风险评估，以及制定和执行风险控制措施，确保贷款业务的安全和有效性。
此外，也要关注业务合规性，并与其他部门进行协作，共同完成风控工作。
小额贷款公司风控部主管岗位工作标准
风控部主管岗位工作标准一、工作内容1、组织本部门贯彻落实国家法律、法规、金融政策及公司的各项规章制度；2、参与编写、制定与本部门相关的制度、办法、方案及流程等；3、掌握国家对小额贷款公司的监管政策，促进公司依法合规经营；4、对信贷业务部门出具的《贷款调查报告》进行审查，对贷户及担保人的资质、经营情况、财务状况等进行现场实地查实；5、对贷款申请人的重要风险点进行识别与分析；6、对识别出来的风险点进行评价与预测；7、对所有贷款进行考察、监测、分析；8、配合业务部做好公司各项业务的宣传推广、业务开发工作；9、完成公司领导交办的其它工作事项。
二、工作要求1、要严格执行国家的法律、法规、方针政策及公司的各项规章制度，时刻将公司的利益放在第一位。
2、日常工作要对上级领导及本部门负责，针对信贷业务做出的风险评估要对董事会负责。
3、要严格执行公司的信贷操作流程及信贷风险管理办法，确保借款客户资料的完整性、真实性；确保信贷资金的安全性、盈利性、流动性。
4、要不断学习，掌握所有借款客户基本风险点的分析方法；掌握不同行业、特殊行业风险点的分析方法；掌握、运用逻辑性思考，对不同行业的风险点进行侧重分析，对风险点的所有关联要素进行技术性审查分析。
5、要对贷款客户主体合法性；用途合规、合法性；第一还款来源充足性；担保的合法、足值、有效性进行全面审查与分析。
过桥贷款，首先要查看银行的授信和贷款批复；其次必须关注企业贷款的用款去向。
经风控部门通过的贷款项目，董事会通过率要达到80%以上，以通过工作效率及抗风险能力。
6、要对信贷项目做出实事求是的、严谨的、高水平的风险评估，为董事会提供有价值、有说服力的风险评估意见。
7、要对新增贷款现场实地考察，考察面要达到100%；对常规管理的贷款要进行抽查，每月抽查的项目数量不得低于信贷部本月应当进行贷后常规管理户数的10%，对形成的不良贷款要进行监测，要及时做好公司的信贷风险管理工作。
8、要监督检查逾期贷款；要对风险贷款适时提出预警、清收、转化的措施。
小贷风控主管岗位职责（通用7篇）
小贷风控主管岗位职责（通用7篇）小贷风控主管篇11、负责制定公司项目风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；2、负责对担保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；3、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。
即在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。
4、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；5、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的`风险控制意见；6、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；7、关注相关市场政策调整和变化，制定应对调整和变化的相关办法；8、负责办理公司领导交付的其他任务。
小贷风控主管岗位职责篇21、风控部对总经理负责，在总经理领导下开展风控工作2、负责根据公司业务发展情况合理安排对客户资料审核的时间。
3、负责通过对客户的电话访问、家访、暗访等渠道核定客户所提供资料的真实性。
4、负责前往客户所提供居住地调查，必须详细了解客户所在市、县、乡（居委会）、村、（街道）、门牌号等真实情况，并据此绘制出客户居住地的线路图。
5、负责了解客户所住房屋的性质为自有、租凭、合租、合住等。
6、负责用视频、照片等形式，真实记录客户的家庭住址周边情况，以及房产结构、家庭财产等情况。
7、负责了解客户的家庭收入、经济来源等情况。
8、负责做好客户家访资料的整理、归档工作。
9、负责做好客户家访资料的保密工作，防止客户资料外泄。
10、负责根据对客户的调查和家访情况，由风控部经办人和风控部经理书面出具评审意见，并上报总经理，作为总经理的决策依据。
小额贷款公司风险管理部部门职责
小额贷款公司风险管理部部门职责为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立风险管理部。
风险管理部职责如下:一负责公司贷款业务的风险管理。
二负责制定和完善信贷风险管理制度。
三审查贷款资料的真实性、合法性、准确性、全面性。
四对贷款业务的调查报告做出风险评价，将审查意见和结论写成“项目评审书”。
五负责回答评审人员的质疑。
六负责查实抵押，质押物的真实性与评估值，查实抵（质）押手续办理的合法性与完善度，查实担保人的资质，资格及担保能力。
查实信用贷款人的信用记录和道德品质等。
七做好贷后监督检查工作，及时发现未预见的风险及新出现的风险并及时采取防范措施。
八对已经出现风险的贷款业务提前介入并参与处置。
九组织准备贷款会签和会审工作。
十监督落实贷款管理制度的实施和检查。
十一对风险管理的档案资料进行归类、整理、归档、保存。
十二完成公司领导交办的其它工作。
（二）风险管理部经理岗位职责为了确保信贷风险控制和措施能够落实到实处,公司设立信贷风险管理部.风控部经理职责如下:一承担信贷风险管理部的全面工作。
二负责制定和完善信贷风险管理制度。
三对所有信贷企业业务的合规合法性进行审查及时发现，纠正杜绝违规违法贷款。
四监督落实信贷管理制度的实施和检查。
五能够对质押，抵押，担保，信用等不同形式的贷款进行风险识别，指出存在风险的关键点并找出相应的控制方法。
六对风险贷款适时提出预警并采取相应的措施七对已经出现风险的贷款业务，提前介入并参入处置。
八组织准备贷款会签和会审工作。
九严把人情贷款否决关。
十完成公司领导交办的其它工作。
（三）贷款风险控制员岗位职责一、负责贷款业务资料的初审，拟定调查提纲，作为项目的第二调查人对项目进行调查并填写调查表，审查项目的真实性、合法性、准确性、完整性二、对贷款业务的调查资料及调查情况进行综合分析，作出风险评价，将分析情况与贷款业务部提交的《项目调查报告》进行比较，提出初审意见，将初审意见和结论写成“项目评审书”，交部门负责人进行复审。
小额贷款风控岗位职责
小额贷款风控岗位职责篇一：小额贷款公司的操作规程及风险防控的要点第一部分、小额贷款行业面临的宏观经济形势和管理上的要求小额贷款属于新型金融行业，这个行业与国家宏观经济政策有着密不可分的关系，所以，我们在探讨小额贷款业务风险管理的时候，首先离不开对宏观经济形势作一个基本分析或者说是基本判断。
众所周知，今年以来我们所面临的宏观经济政策是稳健的货币政策和积极的财政政策。
积极的财政政策主要是在保证适度的投资力度前提下以扩大和培育内需，投资的方向也主要体现在公共基础设施领域，比如水利、高铁和保障房的建设等多方面。
稳健的货币政策的实施，主要体现在近半年来央行连续多次调高了存贷款利率和存款准备金率。
积极的财政政策的实施对我们小贷行业的影响相对较小，对我们小贷行业产生较大直接影响的还是货币政策。
那么今年上半年稳健的货币政策的实施对我们社会，对小贷行业有什么影响呢？首先，稳健的货币政策的实施，催生了一个很重要的现象，那就是银行资金全面吃紧，很多贷款批下来了，他项权证也办了，但没钱放款，等着排队放款，因为今年的货币政策监控实施的是动态监控，不是按年也不是按季度，而是按月监控。
同时，直接融资的比例在大幅度增长，不光是小额贷款更加活跃，同时，民间借贷也十分活跃、另外中小企业集合债、信托集合资金计划，以及像上市这些融资方式门槛也在降低和放开。
这是今年稳健货币政策的实施我们感受到的一个重要现象。
另外，我们进一步分析稳健的货币政策调控的重点。
稳健的货币政策的实施调控的重点虽然是大企业、大项目，但大银行是不会放弃这些大客户资源的，这就必然会在信贷总规模增幅收缩的背景下压缩对中小企业的贷款，所以，上调存款准备金率调控的结果，是众多的中小企业普遍感到资金紧张。
所以这种调控或者说这种压缩，一方面为以中小企业和个体户为主要服务对象的小额贷款公司提供了很好的机遇。
另一方面，也可能导致一些缺乏融资渠道的中小企业经营危机，甚至出现经营失败。
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XXXX小额贷款有限责任公司
风险控制部职责
第一条为加强公司信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据《辽宁省小额贷款公司试点暂行管理办法》，制定本职责。
第二条本部门负责对公司信贷资产进行分类、认定、登记、债权保全和清偿、核销、监测等相关工作。
第三条负责对不良贷款进行认定和监测考核。
按照严格标准，对不良贷款坚持逐笔（户）审查、明确责任、规范操作，按规定权限和程序认定。
第四条负责公司债权保全和清偿。
要防范客户逃废公司债权的行为。
保持信贷资产权限时效，加强对各项信贷资产债权的管理，确保在法律规定的诉讼时效期间内行使或主张债权。
第五条负责公司抵债资产管理。
要按照合法取得、妥善保管、及时变现、正确核算、确保公司利益的原则，在授权范围内，做好抵债资产的接收、估价、保管、处置和核算等工作。
第六条抵债资产的处置必须坚持市场化运作原则。