小额贷款的两种诈骗手段
最新贷款诈骗案例分析报告
最新贷款诈骗案例分析报告近年来，随着人们对金融服务的需求不断增加，贷款诈骗案件也层出不穷。
为了更好地保护市民的财产安全，我们进行了一系列案例分析，揭示贷款诈骗的手法和防范措施，并希望以此报告提醒所有人警惕潜在的风险。
案例一：虚假中介公司李某在某网络平台上看到一家自称能够快速放款的中介公司，他目前急需资金进行投资，并根据公司提供的联系方式与其取得了联系。
不久后，公司工作人员要求李某提供个人信息及贷款凭证，并向其收取了一定的保证金。
然而，当李某转账后，中介公司立即消失，并断绝了与李某的一切联系。
最终，李某不仅未能获得贷款，还被骗取了保证金。
该案例揭示了虚假中介公司的贷款诈骗手法。
这类中介公司通常通过高额贷款利率和快速放款的承诺吸引借款者，然后要求提供个人信息和保证金。
为了防范此类风险，借款者应该注意辨别中介公司的真实性，并通过查询相关资质、和他人的评价来验证其可信度。
案例二：伪造贷款APP王某在应用商店中下载了一款自称能够提供贷款服务的APP，并按照其指引填写了贷款申请表。
几天后，王某被告知贷款已经通过，并成功转入了其指定账户。
然而，当王某赶往银行查询时，才发现账户余额仍为零。
经进一步调查，该APP 被发现是一起伪造的金融平台，其目的是通过获取用户个人信息来进行非法活动。
这一案例揭示了伪造贷款APP的贷款诈骗手法。
为了防止落入此类陷阱，用户应在下载APP前，仔细阅读用户评价和平台介绍，并格外注意个人信息的填写方式。
此外，及时更新手机系统和软件，以提高防护能力，减少安全风险。
案例三：社交平台诈骗刘某在社交平台上结识了一个号称从事小额贷款业务的“理财达人”，并在一段时间后建立了信任。
渐渐地，“理财达人”称有内部优惠贷款，并引导刘某向其转账作为审批费用。
刘某在连续几次转账后才意识到被骗，而“理财达人”则消失得无影无踪。
这一案例揭示了通过社交平台进行贷款诈骗的手法。
为了防止类似事件，用户应当保持冷静，调整心态，加强对陌生人的警惕，避免相信不明来源的贷款信息。
“套路贷”都有哪些套路
“套路贷”都有哪些套路作者：黄伟杰来源：《公民与法治》 2018年第11期“姐，利息很低的贷款考虑一下？”“哥，有资金需要吗？”这样的推销电话，是不是接到过很多？小心，有可能是陷阱。
套路贷是怎么“下套”的套路贷给受害人“下套”，通常都是按照以下套路：第一步：以“小额贷款公司”名义招揽生意。
那些很亲热的“姐啊”“哥啊”的电话，就是迈向陷阱的第一步。
实际上这类公司都是没有金融资质的。
第二步：签空白合同。
如果你表示需要贷款，他们会让你签贷款合同，嫌疑人会拿出一叠厚厚的空白合同让受害人签字。
因为合同内容太多，且急于用钱，受害人都不会仔细阅读合同内容，而嫌疑人之后可以在合同上随意添加内容，包括出借人、借款时间、利息额度等重要条款。
而且，这些合同上写的贷款数额并不是你拿到手的金额，真正拿到手的钱要比合同贷款数额少很多。
比如，合同写贷款10万，在扣除所谓“保证金”“服务费”之后，被害人拿到手的可能只有两三万。
第三步：制造一个“证据链条”。
除了合同，嫌疑人还会要求被害人签一些法律文书，比如房产抵押合同、房产买卖委托书、房屋租赁合同，有的还会要求被害人一起去办理这些合同的公证手续。
另外，嫌疑人会先把贷款金额全部转给你，然后让你去取钱，形成“银行流水与借款合同一致”的证据。
实际上，取来的钱要还给他们。
有部分是通过现金交付的，嫌疑人会让借款人抱着现金照相，以制造被害人取得所有借款金额的假象。
第四步：单方面肆意认定违约或故意制造违约。
嫌疑人会通过种种手段，让借款人“违约”。
即便借款人到期想主动归还借款，嫌疑人也会故意“玩失踪”，不接电话，一直等到合同超期后才出现。
之后，嫌疑人便单方面宣称、认定借款人“违约”，并要求对方按照合同约定赔偿“违约金”“手续费”等，这些费用往往比借款金额高出数倍甚至数十倍，借款人很难一次性还清。
第五步：恶意垒高借款金额。
在借款人无力偿还的情况下，嫌疑人会介绍其他的“小额贷款公司”与借款人签订新的更高数额的“虚高借款合同”来“平账”，进一步垒高借款金额。
网上小额创业贷款的五大骗局
网上小额创业贷款的五大骗局作者：商贷来源：《大众投资指南》2015年第09期骗局1：无需任何抵押不少网上的广告都宣传说“不要担保、无需抵押……”，他们利用这些虚假广告来吸引那些急需筹钱贷款的人，将他们引入骗局。
网上小额贷款多为骗局，此类骗局性贷款几乎不设立任何贷款条件，无抵押无担保，且利息极为“合理”。
既非高利贷，又不设立门槛，真的有如此好事？借款人应细细思量。
其实骗子们的核心还是通过创业者急需用钱，而骗他们提前汇入利息。
骗局2：X天下款近日，陈先生尝试小额贷款时被骗走11400元。
他搜索到一个“快速贷款”的小额贷款网站，于是用QQ跟对方联系上了。
对方解释称，陈先生需贷款5万元，每月利息400元，要先交一个月利息，并发来一个银行账号和一个电话号码。
陈先生马上拨打该电话号码询问相关流程。
该电话那边的“经理”就以押金、还款能力保证金等理由要陈先生陆续汇去11400元。
骗局3：低息3万至10万元的个人小额贷款，利率仅为1%……这不是银行的优惠政策，而是诈骗陷阱。
在受骗者李田多次找银行贷款未果时，收到一条短信，内容为“×集团在本市为资金短缺者提供低息贷款（季度息6%，年息10%），小额无抵押，有意请致电××”。
抱着试试看的态度，李田拨通对方电话。
骗子开始设圈套，让李田先将一个季度的利息汇进指定账号，称这样第二天办完手续就可直接拿钱。
事实上一旦李先生汇入了利息，那么骗子们就会直接消失。
骗局4：凭身份证贷款广告词里的“仅凭身份证贷款”大部分是指信用贷款，也就是无抵押贷款。
但，只用身份证是不可能贷款成功的，无抵押贷款需要你有一定的收入证明，工作稳定。
银行是商业机构，贷款是他们的主要来源，所以贷款质量的好坏，关系到银行的生存，因此不会存在不考虑你的贷款资质。
一般小额贷款条件：信用状况、工作状况，甚至是工资发放的形式。
所以，“仅凭身份证贷款”此类是假的。
骗子们更多是骗取创业者们的信息，然后再利用其它电信骗局施骗，甚至施以高利息骗局，因为身份证等都在骗子手中，创业者有时不得不被骗子们牵着鼻子走。
贷款套路共管账号敲诈案例
贷款套路共管账号敲诈案例
贪便宜是人之常情，不过骗子往往就是利用这一点来实施诈骗，近年来，贷款行业不断出现各种被骗、被套路的案例，受害人都是被看似正规的贷款程序、超低的利息吸引，结果平白被骗走了钱。
1、包开通微粒贷
由于各种各样的互联网小贷日益红火，每天都有无数借款人想开通微粒贷、借呗、花呗、白条，催生出大批不法分子代开、包开业务，实际上都是骗人的。
有借款人曾经在网上加过帮忙办理微粒贷的人，以看信用为由，对方要求提供微信密码，结果账号被人绑定，转走了5千多元。
2、提前收费
关于这个骗局已经是很低级的了，现在大部分的人应该都知道，没下款之前要求收费的基本都是骗子，还有个别用户会上当，对方要求打几百元的手续费，想想并不多直接付了，后来又要求2000元保证金，如果不打前面的钱就打水漂了，舍不得钱又支付了，结果一步步掉入骗子的陷阱，最终贷款未得到，被骗走几万元。
3、以银行名义诈骗
银行是金融领域正规、靠谱的代表，所以很多机构会打着银行的名义来推销各种产品，有借款人收到自称是招商银行客服的电
话，表示申请的贷款已经通过，需要支付一笔费用，由于相信银行，所以缴纳了相关的钱，结果对方再也联系不到了。
牡丹江网警提醒
如今社会骗子的套路实在是太多了，当然缺钱的人也非常多，骗子正是利用这些人的需求，以大额度，低利息，无视贷款用户等名义来诈骗。
想要做到安全，首先不要随便提交贷款申请，必须通过各种渠道来验证贷款机构的真实性，最好是有很多网友评价的，那些新出的网贷平台“坑”非常多，建议选择业内知名的平台。
网络贷款诈骗案例
网络贷款诈骗案例近年来，随着互联网金融的快速发展，网络贷款诈骗案件也层出不穷，给人们的财产安全和社会稳定带来了严重的威胁。
网络贷款诈骗案例层出不穷，让人们对互联网金融产生了深深的不信任感。
下面，我们就来看一些典型的网络贷款诈骗案例，以便引起大家的警惕，避免上当受骗。
案例一，虚假借款平台。
小王在某借款平台上看到了一则“低息贷款，无抵押”的广告，心生向往，便立刻申请了一笔贷款。
申请过程中，对方要求小王提供一些个人信息和银行卡账号，小王便毫不犹豫地提供了。
之后，对方以各种理由要求小王先支付一定的手续费、保证金等费用，小王便按照对方的要求进行了支付。
然而，等到小王支付完所有费用后，对方却消失得无影无踪，借款平台也无法联系上。
小王才意识到自己已经上当受骗。
案例二，冒充银行工作人员。
小李接到了一通自称是银行工作人员的电话，对方声称小李的银行卡存在异常情况，需要小李配合进行处理。
对方还告诉小李，需要进行身份验证，要求小李提供银行卡号、身份证号等个人信息。
小李由于担心银行卡安全，便按照对方的要求提供了个人信息。
之后，小李的银行卡中突然多出了一笔贷款，对方称是银行错误操作所致，需要小李将钱转回去。
小李照做了，然而事后发现，自己的银行卡中的存款已经被全部转走，而对方也消失了。
案例三，虚假投资理财项目。
小张在某理财平台上看到了一个“高收益、低风险”的投资理财项目，对方声称是一家正规的金融公司，拥有丰富的投资经验和实力雄厚的资金实力。
小张便毫不犹豫地投入了大量资金进行投资。
然而，等到小张想要提取收益时，对方却以各种理由推脱，最终导致小张的投资本金和收益全部损失。
以上这些案例都是典型的网络贷款诈骗案例，它们的共同点是利用了人们对于金钱的贪欲和对于高收益的向往，通过虚假的宣传和欺骗手段，诱使受害人掉入陷阱。
为了避免上当受骗，我们在日常生活中应该提高警惕，不轻信陌生人的电话、短信和网络信息，不随意泄露个人信息，不轻信虚假的宣传和承诺，理性对待投资和借贷，遇到可疑情况及时向有关部门求助，共同营造一个清朗的网络金融环境。
十大常见诈骗类型
十大常见诈骗类型因为发现自己周围人经常被骗，自己这么些年也从各种渠道了解到几乎上百种的诈骗手段，现在网络渠道越来越发达，越来越多人因为不了解诈骗而被骗，感觉应该结合自己这么些年的经历，写一写目前出现过的诈骗手段，没遇到诈骗的可以听个故事，遇到了可以提个警示。
自己就先来个抛砖引玉，写个专栏，先写个一百种把。
1.刷单/网上兼职类诈骗受害人群：这种诈骗常发生在孕妇，宝妈以及在校学生等人身上。
这种是被动型诈骗，一般来讲都是姜太公钓鱼愿者上钩，意思就是这类型诈骗都是受害者自己去接触的。
手法解析：既然是被动型诈骗，那就必须需要一个平台或者说一个广告去让受害者知道有这个东西，以前常见的一般是某度广告，现在某音和某手流行了，也经常在上面出现。
受害者有的是搜索刷单、兼职、赚钱之类的关键字之后，然后就加了骗子的qq或者微信。
也有的是搜索之后，知道都是假的，但是看视频等其他娱乐时，因为之前大数据，导致精准推送这类型广告，因为是在正规平台上的，受害者往往觉得不太可能是骗子，进而上钩。
也有的就是随机推送的，刚好就是骗子的鱼饵。
当受害者上钩时，有几种情况。
首先是用高回报吸引消费者，比如一个小时赚100块，或者躺着一天赚几百块。
二是先小赚一笔。
比如给你付了两三单，你就觉得这不是骗子。
第三条路，找演员。
比如演员1收了几百，表示感谢，演员2任务完成后收钱。
相互呼应，受害者往往觉得这是真的。
当受害人头脑发热时，骗子会以各种理由要求你给他转账，比如押金、介绍费、会员费、解锁费等等。
先是一两百，然后三五百，越来越多，直到你真的没钱了，才放弃。
有的人甚至找亲戚朋友借钱，导致嘴巴越来越大。
他们不仅钱空了，还欠了一屁股债。
防范：自己既然是劳动者，就不会让你先交钱在干活的，干活就要给钱，要是真有前期费用，都可以通过薪水去抵扣，而不是叫你先交钱。
只要先交钱的，都是骗子。
2.贷款类诈骗受害人群：这种诈骗经常发生在急需用钱的人身上。
这是被动欺诈。
手法解析：一般来讲，这种诈骗一般有个app，大多都是短信或者某个不知名好友朋友圈推送。
小额贷款合同诈骗案例
小额贷款合同诈骗案例近年来，随着金融科技的不断发展，小额贷款业务在市场中得到广泛应用。
然而，个别不法分子利用小额贷款合同进行诈骗的案例也时有发生。
本文将围绕小额贷款合同诈骗案例进行探讨，以期引起人们对于金融安全的重视。
案例一：居民小额贷款公司欺诈案例李先生是一名刚刚发展起来的小型企业主，因经营需要，他需要获得一笔小额贷款来支持业务发展。
通过互联网查询，他得知了一家号称为居民提供小额贷款的公司，而且该公司承诺审批速度快、利率低，非常适合他的需求。
于是，李先生通过该公司提供的网站提交了贷款申请，并很快得到了通过。
然而，当他签署了合同并支付了相关的手续费之后，却发现贷款未能及时到账。
他通过电话联系该公司，却遭到了拒绝或者关机的情况。
最终，李先生发现这家公司根本不存在，他成了一场欺诈的受害者。
案例二：抵押小额贷款天价格虚高案例张女士因急需资金，贷款了一笔小额贷款，将自己的房屋作为抵押物。
根据合同约定，如果未能按时归还贷款，则该公司将有权将房屋收回。
然而，当贷款到期时，张女士发现该公司的评估价格远远超过了市场价值，迫使她无法清还贷款。
经过一番打听，她才得知这家公司以高价收回抵押物后转手卖掉，从而牟取不正当利益。
张女士深陷困境，不仅失去了自己的房屋，还负债累累。
案例三：小额贷款分期诈骗案例王先生因紧急需要一笔贷款，通过一家小额贷款公司了解到可以按分期偿还的方式进行贷款。
他认为这是一个方便灵活的选择，于是迅速与公司签署了贷款合同。
然而，当还款期限截止时，他却收到了公司的催款通知，要求一次性偿还所有欠款。
王先生陷入困境，公司以利息逾期为由对他进行了追债，并滥用权力对其进行威胁，使得他不得不以巨额利息还清贷款。
以上案例只是其中几个小额贷款合同诈骗的典型案例。
在面对金融欺诈这一威胁时，个人需要提高风险意识，并从多个方面进行防范。
首先，应该选择正规、信誉良好的金融机构进行贷款。
其次，在签署贷款合同前，要详细阅读合同内容，了解其中条款，并注意合同是否存在漏洞；若合同内容存在疑问，应咨询专业人士。
不靠谱小额贷款的骗局有哪些
不靠谱小额贷款骗局有哪些？1、无需任何抵押骗局不少小额贷款广告宣传说“不要担保、无需抵押、保证放款”他们主要是利用这些虚假广告来吸引哪些急需贷款的人，将他们引入骗局。
网上有很多小额无抵押贷款骗局，此类骗局贷款几乎不设立任何贷款条件，无抵押无担保，利息极为“合理”且承诺一定放款。
既非高利贷，又不设立门槛，真的有如此好事？2、先付款骗局石先生尝试小额贷款的时候被骗走11400元。
石先生在网络上搜索到一个“快速办理贷款”的网站，于是QQ联系对方人员。
对方按照石先生的要求解释称，石先生需贷款5万元，每月利息400元，要先交一个月利息，就能很快贷到款。
石先生拨打该电话号码询问相关流程。
该电话那边的“经理”就以押金、还款能力保证金等理由要石先生陆续支付了11400元。
3、低息骗局3万至10万元的小额贷款，利率仅为1%，这不是银行的优惠政策，而是诈骗陷阱。
田某在多次找银行贷款未果的时候，收到一条低息贷款短信，内容是“×集团在本市为资金短缺者提供低息贷款(季度息6%，年息10%)，小额无抵押，有意请致电××”。
抱着试一试的态度，田某拨通对方电话。
骗子开始设圈套，让田某将一个季度的利息汇进指定账号，称这样第二天办完手续就可直接拿钱。
4、身份证贷款骗局广告词里的“仅凭身份证就能贷款”大部分是指信用贷款，也就是无抵押贷款。
只用身份证是不可能贷款成功的，无抵押贷款需要你有一定的收入证明，工作稳定。
银行是商业机构，贷款是他们的主要来源，所以贷款质量的好坏，关系到银行的生存，因此不会存在不考虑你的贷款资质。
申请平安普惠贷款的条件：信用状况、工作状况，收入证明。
所以，“仅凭身份证贷款”此类是假的。
5、我银行有人骗局刘先生在贷款时候，经介绍找到了某小贷公司。
该公司声称自己在银行有人，可以快速帮其办理贷款，并且利息很低，于是刘先生缴纳了3000元服务费，最后刘先生不仅没有拿到所谓的3000元服务费，而且贷款也没有贷到。
十二种网络诈骗类型
十二种网络诈骗类型1、贷款、代办信用卡类（一）虚假贷款犯罪嫌疑人一般通过网络媒体、电话、短信、社交工具等方式发布办理贷款的广告信息，后冒充银行、贷款公司工作人员联系被害人，获取被害人信息，以收取手续费、交纳年息、保证金、税款、代办费等为由，或者以检验还贷能力、刷流水、调整利率、降息、提高信誉等方式，诱骗被害人转账汇款。
还有的犯罪嫌疑人通过上述方式，以骗取被害人的银行账户和密码等信息直接转账、消费的方式，实施诈骗。
（二）虚假代办信用卡犯罪嫌疑人一般通过网络媒体、电话、短信、社交工具等方式发布代办信用卡的广告信息，后冒充银行、金融公司工作人员联系被害人，谎称可以代办信用卡（激活花呗、京东白条等），以需要工本费、保证金、手续费、服务费、刷流水等为由，诱骗被害人转账汇款，从而实施诈骗。
（三）虚假提额套现犯罪嫌疑人冒充银行、贷款公司、网贷平台（借呗、京东金条、360借条等）、互联网金融平台（花呗、白条等）工作人员，谎称能帮助信用卡，信贷APP账户提额套现，以需要保证金、手续费、服务费、刷流水等为由，诱骗被害人转账汇款，从而实施诈骗。
2、刷单返利类犯罪嫌疑人通过网页、招聘平台、QQ、微信、短信、抖音等渠道推广兼职广告，以开网店需快速刷新交易量、网上好评、信誉度为由，招募人员进行网络兼职刷单。
犯罪嫌疑人利用话术诱骗被害人，在其提供的链接或者APP上进行购物付款操作，并承诺在交易后返还购物费用，并额外提成。
一般在刷单过程中，被害人刷第一单时，犯罪嫌疑人会小额返利让被害人尝到甜头，当被害人刷单交易额变大后，嫌疑人就会以各种理由拒不返款并将其拉黑。
刷单返利类除在购物网站付款刷单的形式之外，还有以谎称抖音、快手等视频直播软件提升人气为由，刷粉丝、点赞的；谎称博彩网做活动，刷彩票流水的；谎称股票大盘提升交易活跃度，刷股票交易的，与传统刷单类似，犯罪嫌疑人均是以兼职刷单作为引导，并承诺返利、返佣金，一般被害人刷第一单时，犯罪嫌疑人同样会小额返利让被害人尝到甜头，当被害人刷单交易额变大后，嫌疑人就会以各种理由拒不返款并将其拉黑。
小额贷款合同诈骗案例
小额贷款合同诈骗案例小额贷款合同诈骗是指犯罪分子通过虚构事实、隐瞒真相等手段，诱使借款人签订不利于其的贷款合同，从而达到骗取钱财的目的。
下面为大家介绍几个典型的小额贷款合同诈骗案例，以提高大家的防范意识。
案例一：高额利息诱惑诈骗分子冒充正规金融机构，通过网络、电话、短信等方式发布贷款信息，称可以提供低门槛、高额度的贷款。
当借款人联系诈骗分子后，诈骗分子以各种理由要求借款人支付手续费、保证金等费用。
在借款人支付相关费用后，诈骗分子会消失无踪。
案例二：虚假担保公司诈骗分子注册成立一家看似正规的担保公司，然后以无抵押、低利息、快速放款为诱饵，吸引借款人前来申请贷款。
当借款人签订合同并支付手续费后，诈骗分子会以各种理由拒绝放款，或者要求借款人继续支付各种费用。
一旦借款人意识到被骗，诈骗分子就会消失。
案例三：钓鱼网站诈骗诈骗分子制作一个与正规金融机构官方网站高度相似的钓鱼网站，诱使借款人在网站上填写个人信息、上传身份证件等。
当借款人提交相关信息后，诈骗分子会窃取借款人的个人信息，用于办理信用卡、网上购物等诈骗行为。
案例四：暴力催收诈骗分子在放款后，以借款人违约为由，要求借款人支付高额的违约金、罚息等。
当借款人无法支付时，诈骗分子会采取暴力催收手段，如骚扰借款人及其亲友、威胁借款人等，逼迫借款人偿还债务。
防范措施1.谨慎对待各类贷款信息，对于低门槛、高额度的贷款要保持警惕。
2.在签订贷款合同时，仔细阅读合同条款，注意查看是否有隐形收费。
3.不要轻信各类担保公司，尽量选择正规金融机构办理贷款。
4.保护个人信息，不要轻易泄露身份证、银行卡等重要信息。
5.遇到暴力催收，应及时报警，寻求法律途径保护自己的权益。
通过其他案例和防范措施，希望大家在办理小额贷款时能够提高警惕，避免上当受骗。
案例五：虚假APP贷款诈骗分子开发一款看似正规的贷款APP，以低息、快速放款为诱饵，吸引借款人下载使用。
当借款人在APP上填写个人信息并申请贷款后，诈骗分子会以审核为由，要求借款人支付手续费、保险费等。
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小额贷款的两种诈骗手段
“贷款不成反被骗……”说完前几天的被骗经历后，刘先生叹道。
这样的案件，似乎每天都在发生。
为了避免贷款被骗，去哪贷小编在此提醒大家在贷款时，一定要擦亮眼睛，选择正规的贷款机构。
话说回来，通过无数的案件，可以总结出：小额贷款诈骗，主要针对资金需求量相对较小的小额投资者及急需周转资金的群群体。
其诈骗手段主要有两种：
一种是犯罪分子利用媒体广告，通过手机短信、网络、报纸、街头粘贴广告和直接打电话等方式，以“提供无抵押、无担保、快速贷款”为诱饵，骗取受害人交纳的风险保证金，或以一定比例的利息存入其提供的银行账号。
另一种是犯罪分子谎称其在银行有熟人，可查询到受害人账户内存款数额，同时，谎称要通过网上银行将贷款存入受害人银行卡内，继而诱使受害人按其要求办理银行卡，并开通网上银行业务，从而达到转账诈骗目的。
公积金贷款与商业贷款存在很大区别，即不能单纯的依据房产评估值来计算贷款额，需要根据借款人收入、缴存额和缴存比例来计算，且不能超出公积金贷款最高上限。
误区：提取总额可以超过房款总额
公积金的提取总额不能超过房款总额，比如，贷款购买的房屋总价为30万元，而他的公积金存储余额有40万元，他只能提取30万元的公积金，剩余的10万元公积金不能提取。