公司贷款业务操作规程
贷款业务操作规程
贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条为规范贷款业务，防范贷款业务风险，使贷款业务在合法合规的基础上高效开展，有效履行诚实、信用、谨慎、有效管理的受托人义务，维护受益人的最大利益，特制定本规程。
第二条本规程所称贷款业务是指以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺贷款和处理贷款事务的经营行为。
第三条贷款项目是指受托人根据贷款文件的约定，单独或者集合管理运用、处分贷款财产的基本单位。
第二章贷款业务准入条件及定价第四条合规风控部负责公司贷款业务准入条件的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。
合规风控部负责对准入条件进行解释。
第五条合规风控部负责公司贷款业务的价格基本标准或价格标准范围的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。
合规风控部负责对定价进行解释。
第三章贷款项目营销第六条贷款业务部门按照各自的职责分工负责贷款项目营销与推介；理财中心负责资金贷款营销与推介。
第四章贷款项目尽职调查第七条贷款业务部门负责牵头组织开展贷款项目尽职调查，调查原则上一次性完成，由两名（含）以上人员进行，并设主调查人一名，主调查人由贷款业务部门人员担任。
调查人员一般需由贷款业务部门派人进行，对于新客户、重大项目或公司认为有必要时，可组织合规风控部等部门联合进行项目尽职调查。
第八条贷款项目调查一般需要在5个工作日内完成，调查完成后，贷款项目主调查人员负责撰写《贷款项目尽职调查报告》，主调查人员、其他共同调查人员、贷款业务部门负责人在报告上签字确认。
合规风控部参加调查的，由合规风控员负责撰写《贷款项目合规与风险调查报告》，合规风控员、合规风控部负责人在报告上签字确认。
第五章贷款项目立项第九条在贷款业务部门对贷款项目进行尽职调查后，对认为符合公司贷款业务准入条件并具有可操作性的项目由贷款业务部门负责发起贷款项目立项。
贷款业务部门贷款经理、合规风控员、负责人、分管总裁审核贷款项目符合公司业务准入条件后，签批《贷款项目立项审批表》（附件1）。
中国农业银行贷款操作规程
中国农业银行贷款操作规程第一章总则第一条为贯彻国家金融政策，促进农业发展，支持农民和农村经济发展，根据相关法律法规，制定本《中国农业银行贷款操作规程》（以下简称“本规程”）。
第二条本规程适用于中国农业银行（以下简称“农行”）开展贷款业务的操作、管理和风险控制等相关工作。
第三条农行贷款业务应遵循“科学、合规、稳健、公正、服务”的原则，加强内部管理，提高运营效率，保障农行的风险可控和可持续发展。
第二章贷款业务操作规程第四条农行贷款业务必须遵循审慎经营原则，进行风险评估，并根据风险评估结果制定有效的贷款方案和授信额度。
第五条农行在办理贷款业务时，应按照国家有关法律和农行相关规定，确定贷款用途，审查借款人的资信、还款能力和担保情况，并建立有效的风险管理体系。
第六条农行通过内部审批程序提供贷款，并要求借款人提供必要的担保。
担保方式可以是抵押、质押、保证、信用等多种形式。
第七条农行应确保贷款资金用于贷款用途，并加强贷款追踪和监督，防范贷款风险，及时处理逾期和不良贷款。
第九条农行要定期对贷款业务进行回顾和评估，总结经验教训，改进业务流程，提高服务质量和风险管理水平。
第三章管理、监督和内控第十条农行应建立完善的内部管理制度，明确各岗位的职责和权限，实行业务分工、信息联动和风险共管。
第十一条农行应加强对贷款操作的监督和检查，确保业务的合规性和规范性，及时发现和纠正违规行为。
第十二条农行应积极开展内部培训，提升员工的业务能力和风险意识，加强业务人员对贷款政策和操作规程的理解和遵守。
第十三条农行要加强业务数据的收集、整理和管理，及时准确地报送上级机构和监管部门。
第十四条农行要建立健全的风险监测和评估机制，及时发现和应对风险，保障贷款业务的安全和稳定运营。
第四章附则第十五条本规程自发布之日起施行，农行对已有贷款业务进行必要的调整和整合，并及时对内外部进行宣传。
第十六条本规程解释权归农行所有，农行有权根据实际情况对本规程进行修改和调整，并按照相关程序公告实施。
商业银行小微企业贷款业务操作规程
商业银行小微企业贷款业务操作规程二、业务流程：1. 客户咨询：小微企业客户可通过银行官方网站、电话，或直接到银行网点进行咨询，了解贷款产品和申请流程。
2. 风险评估：银行根据小微企业的经营状况、信用记录、担保能力等因素进行风险评估，以确定贷款的可行性和授信额度。
3. 客户申请：小微企业客户根据银行要求，提交相应的贷款申请文件，包括企业营业执照、银行流水账户、税务登记证等。
4. 材料审核：银行按照内部流程审核客户提交的贷款申请材料，确保其真实、完整、合规。
5. 贷款审批：银行根据小微企业的申请情况和风险评估结果，决定是否批准贷款，并确定贷款利率、期限和担保要求等。
6. 贷款发放：银行在贷款审批通过后，根据合同约定和客户需求，将贷款资金划入客户指定的账户。
7. 还款管理：小微企业客户按照贷款合同约定的还款方式和期限，按时归还贷款本金和利息。
8. 贷后管理：银行对小微企业客户的还款情况进行监控和管理，提供贷后支持和金融服务，确保贷款的正常回收。
三、业务要求：1. 申请条件：小微企业客户必须符合国家和银行的相关政策要求，包括企业注册时间、产业类型、经营规模等。
2. 材料准备：客户需按照银行要求提交相关的贷款申请材料，确保其真实、合法、有效。
3. 风险防控：银行在贷款审批过程中，应充分评估小微企业的还款能力和担保能力，以降低风险。
4. 利率和期限：银行根据市场利率和小微企业的融资需求，确定贷款利率和贷款期限，并在合同中明确。
5. 贷款额度：根据小微企业的经营状况和资金需求，银行确定合适的贷款额度。
四、风险控制：1. 信用评估：银行应根据小微企业的信用记录、经营情况等进行评估，确保客户具备良好的还款能力。
2. 担保要求：对于风险较大的小微企业，银行可以要求提供担保物或担保人，降低贷款风险。
3. 监控与管理：银行应建立健全的贷后管理制度，定期跟踪和监控贷款客户的经营情况和还款状况。
4. 不良资产处置：对于出现逾期或不良贷款的小微企业，银行应及时采取相应的处置措施，保障资产回收。
贷款操作规程实施细则
贷款操作规程实施细则
贷款操作规程是金融机构为了规范自身运营行为，确保贷款业务的安
全性和合规性而制定的规范性文件。
本文将从贷款的基本流程、申请条件、贷款审批、贷款发放、贷款监控和贷款追偿等方面，详细介绍贷款操作规
程的实施细则。
一、贷款的基本流程
贷款的基本流程一般包括贷款申请、贷款审批、贷款发放、贷款使用
和贷款返还等环节。
贷款操作规程要明确每个环节的具体操作步骤和相关
责任人，确保贷款业务的操作顺畅和风险可控。
二、申请条件
三、贷款审批
贷款审批是决定是否向申请人发放贷款的关键环节。
贷款操作规程要
规定审批流程，明确审批权限和审批程序，并设立相应的内部审批委员会，确保贷款审批过程的公正性和可靠性。
同时，要建立合理的风险评估模型，对申请人相关信息进行全面评估，准确评估贷款风险。
四、贷款发放
五、贷款使用
六、贷款监控
七、贷款追偿
总结：
贷款操作规程的实施细则，涵盖了贷款的基本流程、申请条件、贷款
审批、贷款发放、贷款使用和贷款追偿等方面。
制定和执行贷款操作规程，对于金融机构来说至关重要，它可以帮助金融机构规范贷款业务，确保贷
款的安全性和合规性。
同时，规程的存在也有助于提高金融机构的风险管
理能力，降低贷款风险的发生概率，保护金融机构的利益和客户的权益，
推动金融市场的健康发展。
信用社(银行)机构贷款业务操作规程
信用社(银行)机构贷款业务操作规程.doc信用社（银行）机构贷款业务操作规程第一章总则第一条目的为规范机构贷款业务操作，提高贷款管理效率，确保贷款业务的合规性、安全性和效益性，特制定本操作规程。
第二条适用范围本规程适用于信用社（银行）及其分支机构开展的机构贷款业务。
第三条术语定义机构贷款业务：指信用社（银行）向企业、事业单位、社会团体等机构发放的，用于其生产经营、项目建设、资金周转等用途的贷款。
第二章贷款业务流程第四条业务咨询客户咨询贷款业务时，业务人员应提供详细的贷款产品信息。
根据客户需求，推荐合适的贷款产品。
第五条贷款申请客户需提交书面贷款申请，并提供相关材料。
业务人员应对申请材料进行初步审核。
第六条贷款调查对客户的信用状况、还款能力、贷款用途等进行调查。
形成贷款调查报告，为贷款审批提供依据。
第七条贷款审批根据调查报告，进行贷款审批。
审批结果应及时通知客户。
第八条合同签订贷款审批通过后，与客户签订贷款合同。
合同应明确贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。
第九条贷款发放根据合同约定，进行贷款资金的发放。
确保贷款资金专款专用。
第十条贷后管理对贷款资金使用情况进行跟踪管理。
定期对客户进行信用评估，确保贷款安全。
第三章贷款审批权限第十一条审批权限设置根据贷款金额大小，设置不同的审批权限。
大额贷款需提交高级管理层审批。
第十二条审批责任审批人员应对贷款审批结果负责。
对审批过程中的违规行为，应追究相关人员责任。
第四章风险控制第十三条风险评估对每笔贷款进行风险评估。
评估内容包括信用风险、市场风险、法律风险等。
第十四条风险控制措施根据风险评估结果，制定相应的风险控制措施。
措施包括但不限于担保、抵押、质押等。
第十五条风险监测定期对贷款业务进行风险监测。
发现风险信号时，及时采取措施。
第五章档案管理第十六条档案建立对每笔贷款业务建立完整的档案。
档案内容包括申请材料、调查报告、审批记录、合同文本等。
第十七条档案保管贷款档案应妥善保管，确保档案安全。
中国银行股份有限公司流动资金贷款公司业务操作规程年版
中国银行股份有限公司流动资金贷款（公司业务）操作规程（2012年版）第一章总则第一条为规范开展流动资金贷款业务，加强流动资金贷款经营管理，有效控制授信风险，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《流动资金贷款管理暂行办法》、《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）》、《中国银行股份有限公司公司业务贷后管理操作规程（2011年版）》等相关规定，特制定本操作规程。
第二条本操作规程所称流动资金贷款，是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
第二章贷前调查第三条借款人须具备的授信条件、贷款申请与受理等贷前调查相关事项应遵循《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法(2010年版)》的要求。
第四条流动资金需求测算原则上优先使用银监会《流动资金贷款管理暂行办法》附件《流动资金贷款需求量的测算参考》中监管公式。
如采用我行评估手册公式，应与监管公式进行对比验证，对于存在较大差距的，应审慎选择我行评估手册公式测算结果，并应在贷款评估报告中提供详细合理的解释。
对于监管公式基础数据无法取得的，如事业单位，可不采用监管公式，需提供借款人正常经营所需流动资金的合理分析材料。
第三章贷时审查第一节合同签订第五条在流动资金贷款获得审批同意后，我行应按照《中国银行股份有限公司流动资金贷款管理办法（2010年版）》的要求与借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。
在签订相关合同、协议前应取得符合法律法规、监管规定及借款人或担保公司章程规定的借款或担保证明文件。
第六条公司业务部门应在借款合同中与借款人约定明确、合法的贷款用途。
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
第七条公司业务部门应在借款合同中与借款人约定专门的资金回笼账户，要求借款人及时提供该账户资金进出情况，并可与借款人协商签订账户管理协议，明确约定我行对指定账户回笼资金进出的管理权力。
小额贷款公司贷款业务操作规程
小额贷款公司贷款业务操作规程小额贷款公司作为一个金融机构，为广大企业和个人提供贷款服务。
而贷款业务的开展需要遵循一定的规程和流程才能保证风险可控，服务质量高效。
本文将从小额贷款公司贷款业务的操作规程方面进行详细介绍。
一、贷款申请及审批流程1.借款人需提供真实有效的身份证明、信用记录、纳税证明、银行对账单等材料，以证明其还款能力和信誉情况。
2.贷款员收到材料后，需要核实借款人的个人信息，如年龄、身份证号、工作单位、收入情况等。
3.如果借款人属于小微企业，公司财务报表和背景资料也需要经过贷款员核实，并做出判断贷款的可行性。
4.在核实借款人信息之后，贷款员将会开始进行风险评估，判断贷款是否合适。
5.如果贷款被批准，合同将由贷款员和借款人签署。
二、利率计算标准1.小额贷款公司需要向借款人清晰地呈现其贷款利率，并与国家法律法规相一致。
2.利率应该由公司管理人员制定，并在公司管理层的审批下实施。
3.在利率计算方面，应以借款金额为基础，固定利率为主。
4.需要及时公示利率信息，向借款人呈现其还款方式和具体还款周期。
三、贷前调查和贷后管理1.小额贷款公司贷前调查非常关键，需要对借款人进行实地调查和全面了解，尽可能降低借款风险。
2.贷款后，公司在一定周期内会进行贷后管理，跟踪借款人的还款情况，提供咨询和协助，防止出现逾期还款等问题。
3.如果借款人逾期还款，小额贷款公司会采取催收措施，如电话催收、信函催收、上门对话等方式。
4.如果借款人还是不能按时还款，公司可以通过诉讼的方式取回借款。
四、保障客户权益1.小额贷款公司需要保护客户的隐私和个人信息，确保不触犯客户隐私权。
2.在贷款过程中，需要向借款人详细呈现贷款明细、利率、还款方式、保证金等信息，确保借款人全程清晰，并签订相关协议。
3.公司应该及时公示客户反馈意见，并积极处理客户各种问题和反馈意见，不断改进贷款服务的效率和质量。
五、防范金融风险1.小额贷款公司要坚持纪律和规定，严格遵循国家相关法律和法规，规范操作，有效防范金融风险。
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT鸿鑫小额贷款责任有限公司贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条：为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，根据国家有关法律法规和本公司的性质和特点制定本规程。
第二章基本程序第二条：办理贷款业务的基本程序：1.客户申请2.贷款业务员受理和调查3.审查部门审查4.贷审会审议审批5.与客户签订贷款合同6.贷款发放7.贷后管理和收回第三条：贷款业务办理各环节的时间要求。
贷款从申请到受理应当天完成，调查（含评估）不得超过（）个工作日，审查不得超过（）个工作日，审议审批不得超过（）个工作日。
第三章贷款业务申请与受理第四条；客户贷款应以书面形式向本公司贷款业务部门提出申请，其内容主要包括客户基本情况，申请贷款的品种，金额，期限，用途，担保方式，还款来源等。
第五条：贷款业务的受理贷款业务部门负责接受贷款业务的申请，对客户的基本情况，信用等级，授信额度和借款的合法性，安全性，盈利性及项目可行性等情况进行初步调查。
认定是否具备发放贷款的基本条件。
对同意受理的，要求客户提供相关资料。
第六条：客户申请办理贷款业务需提供以下资料：一，自然人申请贷款需提供的资料：1.借款申请书（原件）2.申请人的身份证等有效身份证明（原件，复印件）3.个人及家庭收入，资产负债证明（原件）4.财产抵（质）押情况和对外担保情况（原件）5.年检合格的营业执照（原件，复印件）6.生产经营许可证，特殊行业许可证等（原件，复印件）。
7.户口本和家庭成员及关联人情况（原件，复印件）二，法人客户及商户借款需提供以下资料；1.借款申请书（原件）2.董事会（股东会）同意借款的决议（原件）3.企业法人代表身份证明（原件，复印件）4.与借款相关的业务合同，项目协议，项目可行性报告，项目批文等（原件，复印件）。
5.年检合格的营业执照（原件，复印件）6.授权代理人的身份证及授权委托书（原件，复印件）7.股东名录，身份证明（原件，复印件）8.公司章程，合伙协议及股东大会关于利润分配的决议书（原件，复印件）。
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公司贷款业务操作规程第一章总则第一条为保证本公司(以下简称公司)贷款业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制贷款风险，根据银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》《银监发(2008)23号》的精神和要求，制定本规程。
第二条公司贷款业务始终遵守国家法律、法规，自愿接受金融监管部门的监督和指导，始终竖持"风险第一，效益第二"的原则。
第二章贷款业务程序第三条贷款业务程序如下：(一)客户申请(二)贷款受理和调查(三)贷款审查和审批(四)签订合同(五)抵(质)押登记(六)贷款发放、收取利息收入(七)贷后管理(八)贷款收回具体流程图如下：第三章借款申请和贷款受理第四条借款人申请借款须填写《借款申请书》,同时应提供下列材料，并对所提供材料的真实性负责。
(一)借款人应提供的材料：1）流动资金贷款：1.法人营业执照(年检)、税务登记证；2.组织机构代码证；3.法人代表授权书；4.法人代表及委托代理人身份证；5.注册资本验资报告；6.公司章程；7.申请借款的董事会(股东会)决议；8.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、纳税申报表等；9.与借款用途有关的资料：购销协议、合作协议；10.公司简介、生产经营情况和法人代表简介（公司基本情况介绍）；11.公司基本账户和其他账户情况：近三个月的银行对账单和借款人（法定代表人）信用卡对账单；13.公司近三个月的水、电费票据、完税证、员工工资表等复印件；14.企业和个人征信资料；15.其他有关材料。
2）车辆抵押贷款应提供材料：1.机动车登记证书（原件）；2.车辆购置发票复印件；3.有效期内车辆保险单正本复印件（原件查验）；4.车辆行驶证复印件（原件查验）；5.车辆所有人身份证复印件；6.车辆所有人结婚证复印件；7.车辆所有人近三个月工资收入证明（工资卡流水或单位证明）；8.车辆所有人个人征信资料；9.组织机构代码证复印件（公车）；10.授权委托书（公车）；11.其他相关资料。
3)个人借款业务应提供材料：1.借款人（夫妻双方）身份证复印件（原件查验）；2.借款人户口簿复印件（原件查验）；3.借款人名下房产证复印件；4.借款人结婚证复印件（原件查验）；5.借款人名下车辆登记证（若有车辆的）；6.借款人个人征信资料；7.借款人近三个月工资收入证明（工资卡流水或单位证明）；8.借款人借款用途证明（合同、订单等）；9.担保人资料如下。
(二)担保人应提供的材料：1)担保人为企业法人的，需提供以下资料：1.法人营业执照(年检)、税务登记证；2.法定代表人授权书；3.法定代表人及委托代理人身份证；4.注册资本验资报告；5.公司章程；6.当期财务报表及近3年的财务报表和中介机构出具的审计报告。
报表主要包括：资产负债表、损益表、纳税申报表等；7.股东会或董事会同意担保的决议；8.公司简介和法人代表简介；9.其他有关材料。
2）担保人为个人的，需提供以下资料：1.担保人需是公务员或是政府行政事业单位工作人员；2.担保人身份证复印件；3.担保人个人近三个月工资收入证明（工资卡流水或单位证明）；4.担保人名下房产证复印件；5.担保人结婚证复印件；6.担保人个人征信资料；7.其他有关材料。
（三）担保方式为抵押或质押应提供的材料：1.抵押物、质物清单；2.抵押物、质物权利凭证；3.保险单；4.董事会同意抵押、质押的决议；5.抵押物、质物为共有的，提供全体共有人同意抵(质)押的声明；6.抵押物、质物为海关监管的，提供海关同意抵押或质押的证明；7.抵押物、质物为国有企业，提供主管部门及国有资产管理部门同意或质押的证明；8.其他有关材料。
(四)注意事项：1.提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；2.提供的材料复印件要加盖公章；3.法定代表人授权委托需法定代表人亲笔签字授权；4.公司受理人可根据借款人和项目的实际情况对提供的资料进行删选和添加。
5.本公司员工不得作为借款人的担保人。
第五条公司信贷业务部门负责项目受理，一般情况下项目受理人为项目责任人(以下简称责任人)，负责核实客户提交材料的完整性和真实性，审理受理条件，提出受理意见。
对符合贷款条件的项目正式受理，建立客户档案及档案编号，登记《贷款项目受理登记表》。
第六条贷款受理条件(一)具备企业法人资格并已通过年检；(二)合法经营，重合同、守信用，具有良好的资信等级；(三)资产负债比例合理，有连续的盈利能力和偿债能力。
第四章贷款项目初审和实地调查第七条公司实行双调查人制度，第一调查人为责任人，负主要调查责任，第二调查人为项目协办人(以下简称协办人)协助责任人工作。
第八条项目初审主要是通过资料审核和实地调查，获取贷款项目、借款人和担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比较、评价，形成《贷款调查报告》。
第九条资料审核是项目初审的开始阶段，是对申请贷款的企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效、完整和真实性。
信息除来源于企业外，还应从其他途径获取，如与企业和项目有关的管理、金融、财税部门和供应商、用户等。
对上述资料、信息审核过程中须明确、补充、核实之处是下一步进行实地调查的重点。
第十条资料审核要点(一)按“清单”要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的原件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。
各种文件是否在有效期内，应年检的是否已年检；(二)有关各文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、科研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人和担保人是否具备资格、合法合规；(三)财务报表是否由中介机构出具了审计报告，是否是无保留意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。
(四)对担保人提供的文件资料的审核与以上3项基本相同，重点是审核担保人提供的担保措施是否符合《担保法》和有关法律法规（如房地产、土地)及有关抵(质)押登记管理办法的规定，抵押物、质物的权属(权力凭证)是否明晰。
第十一条项目初审过程中，项目责任人与协办人(至少双人下户)应到借款人和担保人以及有关部门实地调查，实地调查至少要进行一次。
公司负责人根据具体情况参与调查。
进行实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。
第十二条实地调查要点(一)访问借款人，会见有关当事人，了解借款人和项目背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供应等情况。
弄清借款用途和还款来源。
考察企业管理团队的整体素质(文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面)，了解主要领导人的信用状况、能力和综合素质。
(二)对需进一步核实的材料，要求企业提供原件核对。
(三)考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况。
(四)对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容：1.了解企业的主要会计政策，是否按会计准则记账；2.企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3.通过采用抽查大项的方式，核实资产、负债、权益是否有虚假；4.有保留意见的审计报告的保留意见部分；5.或有损失和或有负债情况。
(五)察看抵押物、质物。
以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等。
第十三条综合分析是在核实资料和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，主要有以下几个方面：(一)分析、判断借款人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款。
(二)分析经济环境对贷款项目和借款人的影响，主要包括：项目产品在行业中的地位；产品经济寿命期；技术、工艺先进程度；市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等。
(三)分析借款人的还款能力。
通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来发展趋势。
财务分析的主要内容：1.偿债能力(财务杠杆比率、流动比率)；2.盈利能力（盈利比率）；3.营运能力（效率比例）；4.资产质量；5.资金结构；6.预测近3年的发展趋势。
7.现金流量分析是要预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还公司贷款。
(四)分析担保人的担保资格和担保能力。
重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性和可预见性。
第十四条项目初审结束，责任人须向信贷评审委员会提交《贷款调查报告》。
《贷款调查报告》的主要内容：(一)借款人背景情况；(二)项目基本情况；(三)市场预测及销售分析；(四)财务状况及偿债能力；(五)借款用途及还款资金来源；(六)担保情况；(七)与银行往来及或有负债情况；(八)综合分析该项目风险程度；(九)其他需要说明的情况；(十)调查结论。
第十五条项目初审过程中发现借款人或担保人有不良信用纪录、出具虚假资料、违法违规等问题，或担保人主动要求撤销担保的，准后，责任人将处理结果及时告知借款人，并退还借款人相关资料。
因借款人或担保人材料提供不全或借款人要求暂缓处理影响项目初审工作的，亦按上述程序办理。
第十六条项目自正式受理开始，一般应在3个工作日完成，如超过3个工作日，责任人应向信贷业务部负责人说明原因，信贷业务部负责人逐级向公司董事长(总经理)报告。
第五章贷款项目评审与决策第十七条贷款项目责任人将借款人和担保人提交的各项资料和《贷款调查报告》提交信贷业务部，信贷业务部负责人组织人员对上述资料进行初审。
信贷业务部初审的重点是项目资料和《贷款调查报告》。
信贷业务部初审的主要内容：(一)项目资料的真实性、完整性、正确性；(二)对担保措施提出意见；(三)对报审资料从法律角度加以审核；(四)对项目的风险度进行评价；(五)对企业的财务状况进行评价。
做出评审意见和结论，信贷业务部初审一般应在2个工作日完成。
初审结束后需填写《贷款项目风险评审意见书》。
第十八条信贷业务部初审完毕后，将《贷款调查报告》和《贷款项目风险评审意见书》连同其他资料一并移交公司风险控制部进行审核。
风险控制部主要对信贷业务部提供的《贷款调查报告》的结论，进行再次复审(包括对贷款单位的再次实地考察和相关资料的复审)，复审后需填写《贷款项目风险评审意见书》，转报公司董事长(总经理)复审。
公司董事长(总经理)如无疑义(如有疑义，则退回进一步完善或终止贷款流程)，做出“同意贷款”、“不同意贷款”或“发回重审”的决定。
第十九条公司董事长(总经理)审批权限包括贷款额度、贷款期限、贷款利率、贷款展期。