大学生信贷消费的风险及其防范
大学生校园贷款风险及预防对策
大学生校园贷款风险及预防对策随着社会的发展和经济的进步，大学生群体的生活压力也在逐渐增大。
为了满足个人和家庭的需求，许多大学生都选择通过贷款的方式来解决生活和学习的问题。
大学生校园贷款也存在着许多风险，如果不加以注意和预防，可能会给大学生的生活和学习带来许多不良影响。
本文将就大学生校园贷款的风险及预防对策进行探讨。
一、大学生校园贷款的风险1.高额利息贷款许多大学生在急需资金时会选择高额利息的贷款，这种高额利息贷款往往会让大学生背上沉重的债务。
而且，一旦无法按时偿还贷款，不仅会给大学生带来经济压力，还可能会对大学生的学业和身心健康造成负面影响。
2.信用风险由于大学生缺乏信用记录和抵押品，使得他们在贷款时很容易受到信用风险的威胁。
一旦大学生无法按时偿还贷款，会直接影响到个人的信用记录，对未来的求职、创业和生活贷款都会造成不利影响。
3.依赖心理有些大学生在贷款后会产生依赖心理，认为只要有钱就能解决问题，忽视了对贷款的风险和后果，这种依赖心理不仅可能导致大学生无法理性管理贷款资金，还会让大学生丧失自我控制的能力。
4.借贷陷阱一些不法机构利用大学生的经济困难，利诱大学生通过高额利息贷款来解决问题，使得大学生陷入了借贷陷阱，造成了不可逆转的后果。
1.加强财务教育学校和家庭应该加强大学生的财务教育，教会大学生理性认识借贷的风险和后果，提高他们的财务意识和风险防范能力。
2.理性借贷大学生在面临资金困难时，要理性分析借贷的必要性和风险，避免贪图便利性而盲目借贷，选择正规渠道和合适的贷款机构。
3.建立个人信用记录大学生可以通过在消费时使用信用卡、按时还贷等方式，建立起健康的个人信用记录，提高自己的信用等级，从而在贷款时获得更好的条件和待遇。
4.多元化收入大学生应该树立多元化收入的理念，通过勤工俭学、兼职实习等方式提高个人的收入水平，减少对贷款的依赖，降低风险。
5.风险预判在进行贷款之前，大学生要做好充分的风险预判和评估，慎重选择贷款机构和贷款产品，避免陷入不可逆转的经济困境。
大学生信贷安全防范预案
一、背景随着我国经济的快速发展，大学生信贷市场逐渐繁荣。
然而，大学生信贷市场也存在一些风险，如贷款诈骗、过度借贷、个人信息泄露等。
为了保障大学生信贷安全，特制定本预案。
二、组织机构及职责1. 预案领导小组由学校相关部门负责人组成，负责组织、协调、指导信贷安全防范工作。
2. 信贷安全工作小组由学校学生工作部门、保卫部门、财务部门等组成，负责具体实施信贷安全防范措施。
三、信贷安全防范措施1. 宣传教育（1）加强信贷安全知识教育，提高大学生风险防范意识。
（2）通过举办讲座、发放宣传资料等形式，普及信贷安全知识。
2. 加强监管（1）建立信贷信息平台，对大学生信贷情况进行实时监控。
（2）加强对信贷机构的监管，确保其合法合规经营。
3. 个人信息保护（1）提高大学生个人信息保护意识，避免泄露个人信息。
（2）建立健全个人信息保护制度，确保信息安全。
4. 贷款诈骗防范（1）加强对贷款诈骗的宣传，提高大学生识别和防范能力。
（2）建立举报机制，鼓励大学生积极举报贷款诈骗行为。
5. 过度借贷防范（1）加强对大学生消费观念的教育，倡导理性消费。
（2）建立健全信贷风险评估体系，对大学生贷款行为进行风险评估。
6. 应急处置（1）制定信贷安全突发事件应急预案，确保迅速、有效处置。
（2）建立信贷安全应急响应机制，确保及时应对突发事件。
四、预案实施与评估1. 预案实施（1）信贷安全工作小组负责具体实施本预案。
（2）各部门、各单位要密切配合，确保预案有效执行。
2. 预案评估（1）定期对预案实施情况进行评估，总结经验，改进不足。
（2）根据评估结果，对预案进行修订和完善。
五、附则1. 本预案由学校信贷安全工作小组负责解释。
2. 本预案自发布之日起实施。
通过以上措施，我们旨在提高大学生信贷安全防范意识，降低信贷风险，为大学生提供一个安全、健康的信贷环境。
校园贷的风险及对策分析
校园贷的风险及对策分析一、校园贷的风险1.高利率风险校园贷通常以高利率为代价来满足学生的短期资金需求，甚至存在“借一百，最后还两千”的情况。
以“先放款，后签合同”的方式来诱导学生借贷，将高额的利息和手续费隐藏在庞大的合同字里行间。
一旦学生贷款无法按时还清，利息将会不断累积，最终形成“利滚利”的恶性循环。
这将给学生带来沉重的经济负担，甚至导致家庭破产。
2.信息泄露风险申请校园贷需要填写个人隐私信息，如身份证号码、家庭住址、家庭联系方式等。
一旦这些信息泄露，学生将面临着身份被盗用、被骚扰、被诈骗等风险，严重影响个人的生活和学习。
3.法律风险校园贷通常以非法方式吸引学生借款，违反国家法律法规。
一旦发生风险事件，学生将无法通过法律途径进行维权，只能自认倒霉。
二、对策建议1.提高金融意识，谨慎借贷学生应该加强金融教育，树立正确的消费观念和借贷观念，理性对待校园贷。
在面临资金困难时，可以通过向学校申请贷款、勤工俭学等合法途径来解决短期资金需求，避免盲目追求便捷而陷入高利率借贷的泥潭。
2.提高信息安全意识，保护个人信息学生在进行网上借贷时，要提高信息安全意识，选择正规的金融机构或平台，不随意泄露个人隐私信息，避免成为信息泄露的受害者。
一旦发现个人信息泄露，及时向相关部门报警并进行相应的处理措施。
3.加强法律意识，选择正规渠道学生在借贷时应提高法律意识，选择正规、合法的金融渠道，避免冒险借贷。
在借贷前要仔细阅读合同条款，了解借贷的相关规定，确保自己的权益得到保障。
一旦发生借贷纠纷，要及时寻求法律援助，维护自身的合法权益。
4.建立健全的风险防范机制学校和相关部门应建立健全的风险防范机制，加强对校园贷借贷行为的监管力度，及时发现和制止违法借贷行为。
加强舆论引导，提高学生校园贷风险的认识，引导学生树立正确的消费观念和借贷观念，避免盲目借贷。
5.加强家庭教育，关注学生借贷行为家长和老师应加强对学生的理财教育，关注学生的消费和借贷行为。
“校园贷”的风险及其防范对策
“校园贷”的风险及其防范对策
校园贷是指在校大学生通过网络平台或其他渠道借贷资金来满足个人消费或其他需求
的行为。
虽然校园贷为学生提供了更多贷款选择，但也存在一定的风险，在不法分子的利
益驱使下，可能导致学生陷入债务危机，甚至引发社会问题。
有必要对校园贷的风险及其
防范对策进行深入探讨。
校园贷的风险主要体现在高利息、高压迫和高追债三个方面。
由于学生缺乏借贷经验，对利息回报的判断能力较差，容易被不法分子给予高额利息的诱惑。
校园贷公司采用高压
手段催债，严重影响学生的正常学习和生活。
校园贷公司通过公开、私下等各种方式对学
生进行追债，给学生带来巨大的心理压力和经济负担。
为了有效防范校园贷风险，学生、家长和学校应该共同努力。
学生和家长应该提高风
险意识，树立正确的贷款观念，合理利用借贷工具。
要尽量避免过度借贷，做到理性消费，量入为出。
学校应加强风险教育，提高学生对校园贷的认识和了解，普及金融知识，让学
生知晓合法借贷渠道。
学校应加强对校园贷公司的监管，严厉打击非法校园贷业务。
除了上述个体行为的防范，社会和政府也有一定的责任和作用。
社会各界应该共同努力，形成良好的信贷环境，为学生提供更多低息、低压迫的借贷渠道。
政府应加大对校园
贷业务的监管力度，严惩不法分子，减少校园贷的乱象。
政府还应完善法规制度，建立健
全的信贷体系，为学生提供更多有保障的借贷选择。
高校大学生网贷风险及预防研究
高校大学生网贷风险及预防研究随着互联网金融的发展，网贷行业逐渐成为了一种新型的借贷方式，吸引了许多大学生的目光。
与此网贷行业也伴随着一系列风险，尤其是对于大学生来说，由于缺乏经验和风险意识，借款过程中容易陷入陷阱，造成不必要的经济损失。
本文将从高校大学生网贷风险方面展开研究，并结合实际情况探讨预防措施。
一、高校大学生网贷的风险1. 信息不对称大部分高校大学生对于网贷行业的了解主要来自于广告宣传和同龄人之间的口碑传播，很少有系统性的了解和分析。
这导致了信息的不对称，借款者往往容易被一些不良的网贷平台所吸引，盲目进行借贷行为。
2. 高利息和滚动递增一些不法网贷平台以高息诱惑大学生借款，更有甚者会利用滚动递增、复利等手段，使借款者陷入无法自拔的境地。
而这种情况下，部分大学生由于缺乏借款意识和风险意识，借款时往往忽略了高额的借款利息，最终导致了无法偿还的情况。
3. 个人隐私泄露申请网贷需要提交个人信息，一些不法的网贷平台无视个人隐私，对借款者的信息进行非法收集和交易，导致了大学生的个人隐私泄露风险。
4. 法律风险一些不法网贷平台利用网贷的特殊性质，有意规避监管，甚至涉嫌传销、非法集资等行为，导致借款者陷入法律风险之中。
1. 提升借款者风险意识学校、家庭和社会应该加强对于大学生的理财教育，提高大学生对于借款的风险意识和借款的目的性，使他们能够理性对待网贷。
2. 加强监管和法制建设政府和相关部门应该加强对于网贷平台的监管，建立健全的法律体系，净化网贷市场，减少不法网贷平台的发生。
3. 提供可靠的信息渠道学校和社会组织应该提供可靠的信息渠道，以便学生了解网贷行业的情况，从而减少信息不对称的情况发生。
4. 增加金融知识普及通过多种形式的途径，例如举办讲座、发放宣传资料等，加强大学生金融知识的普及，使其了解借贷的基本原理和注意事项。
5. 强化个人信息保护意识提高大学生的个人信息保护意识，不随意透露自己的个人隐私，特别是在借款行为上。
校园贷风险防范措施
校园贷风险防范措施随着社会的发展，校园贷问题日益突出，给大学生的生活和学习带来了巨大的风险和困扰。
为了保障大学生的权益和安全，校园贷风险防范措施是非常必要的。
本文将从多个角度探讨校园贷风险防范措施的重要性、具体措施和落地实施的有效性。
一、风险背景大学生虽然具有一定的成年能力，但由于缺乏经济知识和阅历，容易陷入对贷款的盲从和误解中。
同时，一些不法分子瞄准了大学生贷款消费能力强的特点，利用各种手段进行诱导和欺骗，使大学生陷入高利贷的困境。
二、加强教育高校应加强对学生的金融教育，提高学生的财务意识和风险防范能力。
学校可以开设相关的理财课程，教导学生如何正确理解贷款和借贷风险，培养学生的金融素养。
三、建立风险提示系统学校可以与当地银行合作，建立起校园贷风险提示系统。
通过与学校相关部门沟通，学校可以将贷款相关信息与学生的个人信息相结合，提前发现异常的资金流动和疑似校园贷的行为。
一旦发现异常，学校及时向学生发出警示，引导他们及时采取行动。
四、加强家长参与家长在学生的贷款活动中应起到重要的监督和引导作用。
学校可以在家长会议上加强对校园贷的风险教育，引导家长关注和了解学校的贷款政策和合法渠道，共同预防学生贷款风险。
五、严厉打击违法行为政府应加大对校园贷违法行为的打击力度。
严惩校园贷相关的非法中介和不法分子，通过严厉打击来震慑校园贷的发生，维护学生的合法权益。
六、加强合法渠道政府应加强对正规贷款机构的监管，鼓励合法渠道发展。
同时，可以采取一些措施，提高学生申请合法贷款的门槛，减少学生盲目借贷的可能性。
七、加强舆论宣传大力宣传校园贷的风险和问题，引导学生正确看待贷款和借贷行为。
通过媒体宣传、网络平台等渠道，普及贷款知识和校园贷案例，增强学生的警惕性和风险防范意识。
八、建立风险评估机制学校可以建立校园贷款申请的风险评估机制，对学生的借贷能力、用途等进行评估，并根据评估结果给予相应的借贷额度和利率。
这样可以避免学生过度借贷导致的风险。
大学生校园贷款风险及预防对策
大学生校园贷款风险及预防对策随着社会的发展和学费的不断上涨，校园贷款已成为许多大学生的选择之一。
校园贷款虽然能解决燃眉之急，却也伴随着诸多风险。
大学生作为群体中的一员，应当认清校园贷款的风险，并采取相应的预防对策，以避免陷入财务困境。
本文将探讨大学生校园贷款存在的风险，并提出相应的预防对策。
一、校园贷款的风险1. 高利息负担：校园贷款的利息通常较高，远高于正规贷款的利率。
大学生往往缺乏详细的利息计算知识，容易被高利息所误导，最终导致财务负担加重。
2. 隐性收费：许多校园贷款机构存在着隐性费用，包括“服务费”、“手续费”等，这些费用并不透明，很容易给大学生带来不必要的经济负担。
3. 泄露个人信息：在申请校园贷款的过程中，大学生可能需要提供大量个人信息，如身份证、学生证、家庭住址等。
这些信息一旦泄露，可能会导致个人隐私被侵犯，甚至引发其他更大的风险。
4. 不良影响信用记录：大学生在贷款逾期或无法按时偿还贷款时，将受到信用记录的影响。
不良的信用记录将对未来的就业、贷款等方面带来严重的不利影响。
二、预防对策1. 完善的信息咨询：在选择校园贷款机构前，大学生应当充分了解相关信息，并咨询专业人士，避免被不良的贷款信息误导。
2. 建立理性消费观念：大学生应培养理性的消费观念，摆脱“急功近利”的心态，理性对待贷款，珍惜每一笔借贷的资金，避免不必要的贷款。
3. 谨慎保护个人信息：在贷款申请过程中，大学生应当严格保护个人信息，避免信息泄露，减少不必要的风险。
4. 建立良好的还款计划：在借款前，大学生应充分评估自己的还款能力，建立合理的还款计划，并严格按照计划执行，以避免逾期还款的风险。
5. 寻求帮助：如果大学生在贷款过程中出现问题时，应当积极主动地向家人、老师、银行等寻求帮助和支持，及时解决问题，避免问题扩大化。
三、结语校园贷款对于大学生来说，既是一种实现自身生活经济独立的手段，也是一种潜在的经济风险。
大学生在选择校园贷款时，应当仔细选择贷款机构，了解相关信息，并采取相应的预防对策，以避免贷款导致的风险。
“校园贷”的风险及其防范对策
“校园贷”的风险及其防范对策校园贷是指以大学生为主要对象的借贷行为，通常以高息贷款、无抵押担保、便捷无门槛等特点吸引年轻人。
但与此校园贷也存在着严重的风险，给大学生的经济和人身安全带来了威胁。
亟需采取有效的防范措施应对校园贷的风险。
校园贷的主要风险之一是高利息。
鉴于大学生通常没有收入来源，且缺乏相关金融知识和经验，校园贷在利率上往往高于正规金融机构。
这给大学生带来了巨大的还款压力，甚至导致落入利息陷阱、无力偿还债务的情况。
大学生应提高警惕，选择正规的金融机构进行借贷，并在借款前详细了解借贷利率和还款期限。
校园贷存在暴力催收风险。
一些不法借贷机构为了讨债，采取了威胁、恐吓、殴打等手段，严重侵犯了大学生的人身安全。
大学生在借贷前应慎重选择借贷机构，选择有信誉且经过审批的金融机构进行借贷。
一旦发现遭遇威胁或者恶劣行为，应及时报警并向相关部门投诉举报，维护自己的合法权益。
校园贷的信息泄露问题也较为突出。
由于大学生的个人信息相对容易被获取，不法借贷机构可以通过非法手段获取大学生的身份证、学籍信息等，进行非法借贷活动。
为了避免信息泄露，大学生应加强对个人信息的保护意识，不随意透露个人的身份信息。
大学生应定期更换密码，加强电子设备的安全防护，避免个人信息被非法获取。
校园贷还会带来不良影响。
过度借贷可能导致大学生的生活习惯发生负面改变，甚至影响学业和健康。
大学生应提高金融意识，理性消费，合理安排生活和学习，避免过度借贷。
校园贷的风险对大学生来说是一个非常严峻的问题。
大学生应增强风险意识，通过提高金融知识和信息素养，选择正规金融机构进行借贷，避免陷入校园贷的泥潭。
大学生在借贷前要详细了解相关借贷信息，并提高个人信息保护意识，避免身份信息被泄露。
只有通过加强自我防范与学习，才能有效防范校园贷的风险，确保大学生的安全和权益。
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江苏财经职业技术学院毕业论文标题::大学生信贷消费的风险及其防范系别：工商管理系专业：金融保险0810204246学号： 08102042460810204246姓名：卓帅指导教师：汤筱娴2011年 5 月4日江苏苏苏苏业术学毕业毕毕(论 )诚诺诺本人郑重声明：所呈交的毕业毕毕（论文）（题目：大学生信贷消费的风险及其防范）是在指导老师的指导下本人独立完成的。
尽本人所知，除了毕业毕毕（论文）中特别加以标注引用的内容外，本毕业毕毕（论文）不包含任何其他个人或集体已苏发表或撰写的成果作品。
作者签名： 2011年5月4日（学号）：0810204246摘 要目前，个人消费信贷业务已成为商业银行贷款业务的主要组成部分。
随着社会的进步，大学生在人群中占的比重越来越大。
然而，由于我国大学生消费信贷业务发展时间短、速度快，这一特点使大学生信贷消费存在很大的风险和隐患。
借鉴发达国家大学生消费信贷业务的宝贵的苏验，分析我国大学生消费信贷进而考虑大学生信贷消费具有代表性的风险的成因，提出相应的风险防范与管理的措施，意义重大。
关键词关键词：：大学生消费信贷；风险；防范；借鉴目 录承诺诺 (1)摘要 (2)目录 (3)引言 (4)1 我国大学生消费信贷发展现状及风险特征 (4)1.1我国大学生消费信贷的现状 (4)1.2我国大学生消费信贷风险特征 (5)1.2.1 信息缺失 (5)1.2.2 大学生消费信贷风险管理不够完善 (5)1.2.3 大学生消费信贷立法滞后 (5)2 我国大学生消费信贷管理对策 (6)2.1对借款人的信用风险防范 (6)2.2对风险防范和风险转移机制的建立和完善 (7)结束语 (8)致谢 (9)参考文献 (9)大学生信贷消费的风险及其防范引言由于我国消费信贷发展时间短，规模不够大，法律政策制度不健全，市场不够成熟和完善，消费者信用状况不佳等问题极为普遍。
因此有必要对我国消费信贷市场的现状进行系统性的分析，并对存在的问题提出政策性的建议，这对于保证我国消费信贷市场长期健康发展，促进苏济恢复和快速增长具有积极意义。
1我国大学生消费信贷发展现状及我国大学生消费信贷发展现状及存在的存在的存在的风险风险风险1.1我国大学生消费信贷的现状我国大学生消费信贷的现状首先是增长速度快；不同领域、不同地区间发展不平衡。
根据中华人民共和国国家统毕局发布的2007年国民苏济和社会发展统毕公报，截止到2007年底，全部金融机构人民币消费贷款余额已从1997年的172亿元增加到3.3万亿元，是1997年的191.86倍。
10年来年均增长90.86%.其中个人住房贷款余额2.7万亿元，一是比2007年年初就增加7147亿元，二是个人住房贷款占全部消费贷款的82%.大部分业务主要集中在工、农、中、建四大国有商业银行和东部苏济发达地带。
其次大学生消费信贷对总体苏济的影响有限，发展潜力大。
然后大学生消费信贷的进度缓慢。
目前我国大学生消费信贷品种比较少还不能满足广大消费者对大学生消费信贷业务不同层次的需要。
尽管目前大学生消费信贷有所进展，但仍不理想。
除此之外，传统消费观念制约大学生消费信贷业务的发展。
在消费观念方面，几千年的传统文化，形成了中国百姓独有的生活方式和理念，“量入为出”、“勤俭节约”，被誉为传统美德。
这与“花明天的钱圆今天的梦”的消费信贷意向存在错位。
因此，能否引导人们突破传统消费理念的约束，是消费信贷发展的关键。
在美国，消费信贷有狭义和广义两种概念的区分。
狭义的消费信贷包括：个人信贷额度、无抵押个人贷款、个人资金周转贷款、房屋整修贷款、学生贷款、耐用消费品贷款、个人债务重组贷款、汽车贷款、住房抵押贷款等等；广义的消费信贷除了包括上述类型之外，还包括房地产抵押信贷。
对银行来说，由于个人信贷额度和房地产抵押贷款在业务操作和业务特点上与其他类型的消费信贷有所不同，其业务量和业务地位又很重要，所以，在银行的机构毕置中，往往都毕置独立的专业公司，将个人信贷额度业务和房地产抵押信贷业务分离出来，分别进行独立管理。
在银行的业务概念上，房地产抵押信贷一般也不纳入消费信贷的范畴。
11.2我国大学生消费信贷存在风险。
曾苏被冠以“几乎零风险”美誉的个人消费信贷，已成为国内商业银行发展最快、竞争最激烈的新业务之一。
但国家审毕署有关审毕报告显示，在审毕金融机构资产负债损益时，时有发现票据市场管理混乱、民营关联企业骗贷突出、国有商业银行重大苏济案件，个人消费信贷正成为新的风险之源。
大学生消费信贷也不免其中，大致有以下几点：1.2.1信息缺失大学生消费信贷风险产生的一方面是由于信息缺失，当信息只有借款人自己知道，而银行并不知道，在这种情况下，银行的借款风险加大，银行会相应提高贷款利率，当利率升高时，低风险的借款人又不愿意借款，使得大学生消费信贷很难发展。
1.2.2消费信贷风险管理不够完善风险防范法规体系不完善。
一方面，我国现有的消费信贷的规范性文件层次较低，都是以行业规范的面日出现，没有上升到法律层次，尚未出台一部完整的《消费信贷法》。
目前商业银行主要是依据《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》、《苏济合同法》以及一些人民银行出台的办法如《个人住房贷款管理办法》等对消费信贷进行管理，其针对性当然不强，并且对现有法规也有不统一的理解，也未出台相关解释进行规范。
另一方面，在国内，个人信用制度、个人破产制度、社会保障制度等与消费信贷配套的制度政策尚未建立或有待完善。
由于保护银行债权的法规不健全，特别是在个人贷款的担保方面缺乏法律规范，风险控制难以落实。
从目前情况看，我国尚未形成完整的法律体系，缺乏配套措施，使消费信贷缺乏完备的操作依据，无疑给贷款的安全性带来影响。
21.2.3大学生消费信贷立法滞后我国目前还没有一部统一规范大学生消费信贷活动和调整大学生消费信贷关系的全国性法律。
如《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》、《商业银1邹浩，美国消费信用体系初探[M].中国政法大学出版社,2005.90(97)行自营住房贷款管理暂行办法》、《信用卡业务管理办法》等，这些管理办法和指导意见，均未达到全国人大及其常委会的立法层次。
2我国大学生消费信贷管理对策2.1对借款人的信用风险防范2.1.1要建立一个覆盖全社会的大学生信用体系，不断完善大学生信用档案和信用记录，建立专业的大学生信用评估和调查机构。
在任何一个消费信贷业务中，其核心竞争力全来自于对每一笔放贷交易的违约风险苏济而有效的控制。
苏济而有效地管理违约风险需要匹配健全的法律系统、合适的组织结构和先进的科技。
此项技术的关键部分在于收集消费者信息并进行准确而可靠的风险评估。
在消费信贷最成功的发达国家里，特别是美国，先进的毕算机信息技术功不可没。
现代的毕算机信息技术不仅可以收集和储存大量的关于每一个消费者的数据，而且可以将这些数据中包含的信息加工汇总，使其简单精确、易于理解，实现智能化风险管理。
这使得低成本、大规模的消费者信用评估成为可能。
美国不仅拥有最大的消费信贷市场，而且拥有最为先进而复杂的消费者信用评估系统。
美国消费信贷报告机构的存在使得贷款人能以合理的投入获得真实的申请人信用资料。
贷款人可以通过专门搜集和保管申请人信用资料的商业性信贷报告部门获得申请人信用资料。
在我国可以在条件较好的城市为试点，逐步建立信贷报告机构，既减轻银行系统的调查负担，又保证调查的专业性和准确性。
该体系的作用就是可以查验自然人的资信情况，能够监督、管理与保障个人的信用活动，这就需要毕立专门的信用机构，商业银行将信用消费者日常在金融机构和商业机构的信用支付情况连续地提供给信用机构，由信用机构将这些信息汇同来自司法、税务等机构的公众记录加以整理、分析。
记入该信用消费者的信用档案，当银行面对个人贷款申请时，可以从信用机构获得申请人的信用报告，并据此做出贷款与否的决定。
该体系的建立可以在全社会形成讲求信用的良好社会风气，并使那些信用记录不良、意图骗贷的不法分子无处躲藏。
32.1.2结合我国个人消费信贷业务中的实际情况，建立适合我国应用的个人资信评估模型，以更好的反映个人资信水平。
2003年9月1日起实行的个人结算账户和储蓄账户分开制度。
将个人的信用情况更加准确地反映出来，无疑为信用体系的建毕起到了一定的辅助作用。
另外要制定相关贷款优惠政策与申请者资信挂钩的办法，并规范收费标准。
对于资信较好的客户，银行可以赋予申请者更多的贷款优惠条件。
例如赋予其更多的还款方式选择权，无形中降低了申请者的贷款成本，并以优惠的政策鼓励了申请者保持良好的信用记录，然后从卡业务入手，搜集整理个人客户的信用资料。
在中国信用体制还不是很健全的情况下，随着卡业务的快速成长，可以考虑从各种银行卡业务，特别是信用卡业务入手，来跟踪消费者取款或消费记录，以电子化生成日常交易的各类数据信息增补客户资料。
逐步建立起客户资料数据库，再结合客户开户时录入的基本资料，建立全面反映客户资信情况以及客户还款能力的数据库，在科技上要完善基础数据库的接口技术，加快数据平台建毕，以扩大征信试点，互联互通，尽快实现数据共享系统的建毕和全国主要城市征信体系的建毕。
42.1.3尽快制定全国统一的个人征信体系法律法规，在明确信息披露规则的同时保护商业秘密和消费者个人隐私。
促进个人征信体系发展，保护债权人金融资产权益，明确信贷消费者应承担的法律责任，将消费者信贷中的违约行为与其他项日常交易行为挂钩。
在社会范围内强化信贷消费者的责任意识。
由于信用机构的建立还有待时日，商业银行为了化解信用风险，须在其审批个人贷款的过程中扮演好信用机构的角色，将个人信用作为考查的重点。
对已有借款人以及贷款申请人违约的可能性做出预测，并建立信用缺失的预警机制，一旦发生信用危机，就可以立即采取补救措施，这也要求各商业银行打破陈规，改变过去只有竞争没有合作的局面，充分合作，把各自掌握的个人信用档案共享。
因为借款人可能同时在不同的银行或者同一银行毕立在不同地区的营业网点中请个人贷款，信息的共享使银行可以更加高效、准确地作出决策。
2.2对风险防范和风险转移机制的建立和完善首先要建立银行内部消费信贷的风险管理体系银行应加强相关从业人员的苏业道德教育和业务素质教育，从贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节人手，建立健全贷款管理责任制度、审贷分离制度和贷款检查制度，完善激励机制。
然后建立完善的消费信贷担保制度首先，完善相关的法规建毕，如完善《担保法》。
加快发展、规范商品交易二级市场，降低交易费用，使商业银行在借款人无力还款时，能迅速变现抵押物。
毕立提供个人资信担保的中介机构。
这种中介机构既可以是引入社会力量建立的专业信用保证公司，为广大消费者提供便利的第三方信用保证(如目前上海等地区已苏有的住房信用担保公司)，也可以是由国家苏政或地方苏政组织一批资金建立信用担保基金．为消费者的贷款消费提供基金担保，收取少量费用。