个人理财 人生规划
个人理财规划方案5篇
个人理财规划方案5篇个人理财规划方案篇1作为还是同学的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。
现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的高校生，制定个人理财规划势在必行。
以下是我的高校个人理财规划。
一、基本概况：现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入也许300元人民币。
(一) 个人基本信息：姓名：罗--性别：女年龄：20职业：高校生婚姻状况：未婚月收入：1300(二) 财政状况二、理财目标：在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：第一，预备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;其次，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务状况做到对自己的资金了如指掌;第三，另外特地办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金;第四，定期制作合理理性的消费方案，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量削减不必要的开支，如零食消费;第五，在不耽搁自己学业的状况下，查找一些兼职赚取肯定的生活费用，同时削减逛街、出去吃饭的次数，真正做到开源节流;第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费方案看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，依据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，假如在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人高校阶段进行投资项目，资金不能进行增长。
不过本人准备在高校三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至高校毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
个人理财规划从零开始的指南
个人理财规划从零开始的指南作为一个成年人，我们都知道理财是一个非常重要的话题。
无论是工作收入的管理，还是个人储蓄和投资，一个良好的个人理财规划都是必不可少的。
然而，很多人对个人理财规划感到困惑，不知道从何开始。
本文将为您提供一个个人理财规划从零开始的指南，帮助您建立一个稳健且有效的理财计划。
1. 目标设定首先，需要明确自己的理财目标。
这包括短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标可能是购买一辆新车或旅行，中期目标可能是购房或教育基金，长期目标可能是退休或子女婚嫁基金。
明确自己的目标有助于把握个人理财的方向。
2. 收入和支出管理了解自己的收入和支出情况至关重要。
可以通过制定个人预算来管理收入和支出。
首先计算每月的固定收入，例如工资或其他稳定来源。
然后列出每月必要开销，例如房租、生活费、水电费等。
最后计算剩余金额，并合理安排储蓄和投资计划。
3. 储蓄和投资计划根据自己的收入情况和目标设定，制定储蓄和投资计划。
首先设置紧急备用金，用于应对突发事件和意外开销。
通常建议至少储蓄3-6个月的生活费用作为备用金。
接下来考虑其他投资选择，例如股票、债券、基金等。
根据自己的风险承受能力和收益预期进行选择。
4. 债务管理如果有债务存在，例如信用卡债务、贷款等，需要制定债务管理计划。
首先列出所有债务，并了解每笔债务的利率、还款期限等信息。
然后按照优先级制定还款计划，合理分配可用资金进行偿还。
5. 税务规划税务规划是个人理财规划中容易被忽视的一部分。
了解不同种类收入的税务政策以及可以享受的税收优惠是非常重要的。
合理利用各种税收优惠政策有助于减轻个人税务负担，节约成本。
6. 定期评估与调整个人理财规划并不是一次性完成的任务，而是需要定期评估与调整。
随着时间推移、收入变化以及生活状况的变化，个人理财计划也需要相应地进行调整与优化。
结论个人理财规划是一个复杂而又关键的过程。
通过目标设定、收入和支出管理、储蓄和投资计划、债务管理、税务规划以及定期评估与调整等步骤，我们可以建立一个科学合理且有效稳健的个人理财规划。
如何规划个人理财目标与时间表
如何规划个人理财目标与时间表个人理财目标的规划和时间表的制定对每个人来说都至关重要。
通过明确自己的理财目标，并设置合理的时间表，我们可以更好地管理和增加个人财富，实现财务自由。
本文将介绍一些关键步骤和方法，帮助读者规划个人理财目标和制定时间表。
第一步：明确个人理财目标要规划个人理财目标，首先需要明确自己的长期和短期目标。
长期目标可以是购房、旅行、退休金储备等，而短期目标可能包括购买昂贵的物品、还清债务等。
明确个人理财目标的重要性在于确保我们的行动和决策与我们的目标保持一致。
一旦明确了目标，我们就能够更好地规划并执行相关的财务策略。
第二步：分析和评估现有财务状况在制定个人财务目标之前，我们需要对自己的当前财务状况进行全面分析和评估。
这包括收入、支出、债务和资产的详细了解。
通过了解自己的资产负债状况和每月的收支情况，我们可以更好地制定财务目标并调整消费和储蓄的计划。
第三步：制定可行的财务目标在明确个人理财目标和评估财务状况之后，我们可以制定可行的财务目标。
财务目标应该明确、具体、可衡量和实现。
例如，一个合理的目标可以是每年储蓄固定金额，或者每年还清一笔债务。
制定目标时应注意确保目标的可行性，避免设定过高或过低的目标，以及合理的时间表。
第四步：确定时间表制定个人理财目标后，下一步是为每个目标制定时间表。
时间表应该是合理和具体的，并考虑到个人的收入、债务和资产的状况。
通过将目标分解为更小的短期目标，并为每个目标分配特定的时间表，我们可以更好地监督和管理我们的财务计划。
例如，如果我们的长期目标是在五年内购买一所房屋，我们可以将这个目标分解为更具体的短期目标，如每年储蓄一定金额用于购房首付款。
然后，我们可以为每年的储蓄设定具体的时间表，以确保我们按计划进行储蓄。
第五步：执行和监督制定了个人理财目标和时间表后，下一步是执行和监督我们的计划。
这包括遵循预算、控制支出、及时储蓄和投资等。
同时，我们应定期检查我们的进展，对目标和时间表进行调整和修正，并适应任何新的经济状况。
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财规划如何与人生规划相结合
个人理财规划如何与人生规划相结合在我们的生活中，个人理财规划和人生规划是紧密相连、相互影响的两个重要方面。
一个合理的理财规划能够为实现人生目标提供坚实的经济基础，而清晰的人生规划则能为理财指明方向。
那么，如何将个人理财规划与人生规划有效地结合起来呢？首先，我们需要明确自己的人生目标。
这是将理财规划与之结合的基础。
人生目标可以是短期的，比如在一年内购买一辆汽车；也可以是中期的，例如在五年内攒够房子的首付款；还可以是长期的，比如在退休时拥有足够的资金来保障舒适的晚年生活。
无论是哪种目标，都需要具体、可衡量、可实现、相关联且有时限（SMART 原则）。
以购买汽车为例，如果我们计划在一年内购买一辆价值 10 万元的汽车，那么就需要计算出每月需要储蓄的金额。
假设我们已经有了 3万元的存款，那么还需要在接下来的 12 个月内筹集 7 万元。
除去可能的利息收入，平均每月需要储蓄 6000 元左右。
这样一来，我们的理财规划就有了明确的目标和方向。
接下来，评估自己的财务状况是至关重要的一步。
我们需要清楚地了解自己的收入来源和支出情况。
收入包括工资、奖金、投资收益等；支出则涵盖了日常生活开销、房租或房贷、保险费、教育费用等。
通过详细记录和分析每月的收支情况，我们能够发现哪些是必要的支出，哪些是可以节省的开支。
比如说，每月的餐饮费用可能过高，通过合理安排饮食，减少外出就餐的次数，就能够节省一定的资金。
又或者，订阅了一些很少使用的付费服务，及时取消也能降低支出。
在了解了收支情况后，我们可以计算出每月的净现金流，即收入减去支出。
如果净现金流为正，说明有资金可以用于储蓄和投资；如果为负，则需要调整支出或者寻找增加收入的途径。
根据人生目标和财务状况，制定合理的预算是理财规划的关键环节。
预算可以帮助我们控制开支，确保资金流向符合人生规划的方向。
在制定预算时，要将各项支出分类，并为每一类支出设定合理的限额。
比如，将支出分为住房、饮食、交通、娱乐等类别。
个人理财工作计划
个人理财工作计划个人理财工作计划8篇日子如同白驹过隙，不经意间，我们的工作又迈入新的阶段，该好好计划一下接下来的工作了！好的计划是什么样的呢？下面是小编帮大家整理的个人理财工作计划，供大家参考借鉴，希望可以帮助到有需要的朋友。
个人理财工作计划1现在有很多的大学生都是在毕业以后选择留在自己上学的城市，一来对城市有了感情，二来也希望能在大的城市有所发展，而现在很多大城市劳动力过剩，大学生想找到一个自己喜欢又有较高收入的职位已经变得非常难，很多刚毕业的朋友月收入都可能徘徊在20xx元人民币左右，如果您是这样的情况，让我们来核算一下，如何利用手中的有限资金来进行理财。
如果您是单身一人，月收入在20xx人民币，又没有其他的奖金分红等收入，那年收入就固定在25000元左右。
如何来支配这些钱呢?个人理财步骤1.收入要按比例分配生活费占收入30%-40%，首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。
如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入三分之一。
它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。
储蓄占收入10%-20%其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%-20%。
很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往就变成了泡沫，存进去的大部分又取出来了，而且是不知不觉的，好像凭空消失了一样，总是在自己喜欢的衣饰、杂志、CD或朋友聚会上不加以节制。
你要自己提醒自己，起码，你的存储能保证你3个月的基本生活。
要知道，现在很多公司动辄减薪裁员。
如果你一点储蓄都没有，一旦工作发生了变动，你将会非常被动。
而且这3个月的收入可以成为你的定心丸，工作实在干得不开心了，忍无可忍无需再忍时，你可以潇洒地对老板说声"拜拜"。
活动资金占收入30%-40%，剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。
可以根据自己当时的生活目标，侧重地花在不同的地方。
譬如假期可以安排旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有朋友聚会的开销。
个人理财计划
个人理财计划
一、目标
在未来的五年内，我希望能够实现以下理财目标：
1. 储蓄10万元人民币；
2. 购买一辆价值10万元人民币的汽车；
3. 投资房地产，实现资产的保值增值。
二、现状分析
目前，我的月收入为5000元人民币，每月支出约为3000元人民币，每月可以储蓄2000元人民币。
我已经有了一定的储蓄基础，但需要进行更有效的理财规划来实现我的目标。
三、理财策略
1. 储蓄计划：每月储蓄2000元人民币，其中1500元人民币存入定期存款，以获取稳定的收益；剩余500元人民币用于购买货币基金，以获取更高的收益。
2. 购车计划：在储蓄一定数量的资金后，可以考虑购买一辆价值10万元人民币的汽车。
购车时，可以选择分期付款的方式，以减轻一次性付款的压力。
3. 房地产投资计划：在实现其他目标后，可以考虑投资房地产。
可以选择投资
二手房或租赁市场，以获取稳定的租金收入和房产增值收益。
四、风险提示
在投资理财过程中，需要注意以下风险：
1. 市场风险：投资理财产品的价格会受到市场因素的影响，存在亏损的风险。
在购买理财产品时，需要根据自己的风险承受能力进行选择。
2. 信用风险：在选择投资理财产品时，需要注意发行机构的信用状况和历史表现。
如果发行机构出现违约情况，可能会导致投资本金的损失。
个人理财的长期规划
个人理财的长期规划在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
随着经济的发展和个人收入的提高，越来越多的人开始关注如何合理规划自己的财务，以实现财富的保值增值。
长期规划是个人理财的关键，它可以帮助我们更好地应对未来的不确定性，实现财务自由。
首先，我们需要明确自己的财务目标。
这些目标可以是短期的，比如购买一辆新车，也可以是长期的，比如退休后的生活质量。
明确目标后，我们可以根据目标的紧迫性和重要性，制定相应的财务计划。
其次，我们需要了解自己的收入和支出情况。
通过记录每月的收入和支出，我们可以了解自己的财务状况，找出可以节省的地方，从而为实现财务目标积累资金。
同时，我们还需要关注自己的债务情况，尽量避免高利贷和过度消费。
接下来，我们需要学会投资。
投资是实现财务增长的重要手段。
我们可以选择股票、债券、基金等多种投资工具，根据自己的风险承受能力和投资目标，进行合理的资产配置。
同时，我们还需要关注市场动态，及时调整投资策略，以应对市场变化。
此外，保险也是个人理财的重要组成部分。
通过购买保险，我们可以规避生活中的风险，保障自己和家人的生活。
在选择保险时，我们需要根据自己的需求和经济状况，选择合适的保险产品。
最后，我们需要养成良好的理财习惯。
这包括定期储蓄、合理消费、避免债务等。
通过养成良好的理财习惯，我们可以更好地控制自己的财务状况，实现财务目标。
总之，个人理财的长期规划是一个系统的过程，需要我们从明确目标、了解自己的财务状况、学会投资、购买保险和养成良好的理财习惯等方面入手。
只有这样，我们才能在不确定的未来中，实现财务自由，过上更好的生活。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
人生规划
生命周期与理财规划 教育规划 养老规 划 财产分配与传承规划
一、生命周期与理财规划
（一）马斯洛需求层次 （二）个人家庭生命周期 （三）生命周期理论 （四）生命周期典型个体理财
生理需求 安全需求 社交(爱与隶属)需求 尊重需求 自我实现需求 （现金保障优先、风险管理优于追求收益原则、消
=562227-（75037-70372）（1+7%）4
=562227-6115=556112（元） 由于教育费用弹性小，所需费用又高，因此李先生家庭需要从目前开始准备这部分
资金，每年需储备的金额为40250元。 计算方法是：FV=556112，N=10，I/Y=7，PV=0，计算得出PMT=40250（元）
想一想：你这一生的理财计划
处于生命周期哪个阶段？ 应该做些什么呢？ 从你出生到现在花了多少钱了?
二、教 育 规 划
（一）客户教育需求分析 （二）教育规划工具 （三）教育规划案例分析及训练
（一）客户教育需求分析
教育负担比 届时子女教育金费用
教育负担比＝ 家庭届时税后收入
若高于30％，应提前作准备
课堂练习：
在为客户进行子女教育规划时，理财规划 师要根据哪个内容来评估未来教育费用并决定 客户每月必须投资的金额？
1、子女目前的教育情况和学习能力 2、目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势 3、家庭目前收入情况和未来支出预算 4、子女届时打工收入和子女学习意愿
课堂练习：
詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现
在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学
包括出国留学的总花费（学费加食宿费等）约
为100万元，且每年涨幅为5%。则每年至少需
要投入（
）资金于年报酬率为10%的股票
型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金。
（A）6.3万元（B）7.4万元 （C）8.9万元（D）8.4万元
课堂练习：
刘云预计其子10年后上大学，届时需学费 50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率 6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费 （）
（含厦门市）和苏州工业园区实施税延型养老险。 所谓税延型养老险，是由保险公司承办的一种商业养老 年金的保险。社会公众投保可以享受一定个人税收延迟缴纳 的优惠。而政府通过税收延迟缴纳这种激励方式来筹集养老 金，丰富保障体系，这也是国际社会的通行做法。
企业年金类型
直接承付（基金式、非基金式） 对外投保 养老基金（我国）
动手查一查表？
教育规划注意事项
（一）规划工具选择时应注意的问题 首先要考虑安全性 其次要考虑收益性 再次应该考虑利率变动的风险
（二）选择教育贷款应注意的问题 （三）汇率问题
三、养 老 规 划
（一）养老费用测算 （二）养老规划产品 （三）养老规划案例分析及训练
（一）养老费用测算
养老资金需求测算 养老资金供给测算 养老资金缺口测算
巅峰。支出随成员数 产维护生计，医疗费
减少而降低
用提高，其他费用降
低
储蓄
随成员增加而下降， 收入增加而支出稳定，
家庭支出负担大
在子女上大学前储蓄逐
步增加
居住 和父母同住或自行购 和父母同住或自行购房
房租房
租房
收入达到巅峰，支出 大部分情况下支出大
可望降低，为准备退 于收入，为耗用退休
休金的黄金时期
准备金阶段
（二） 养老规划产品
社会养老保险 企业年金 个人储蓄性养老保障 商业养老保险
法定退休年龄
国家法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女工 人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事井下、高空、高温、 特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作(以下称特殊工 种)的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁；因病或 非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失 劳动能力的，退休年龄为男年满50周岁、女年满45周岁。
（A）够，还多约2.72万元 （B）够，还多约0.7万元 （C）不够，还少约2.72万元 （D）不够，还少约7万元
课堂练习：
面对目前越来越热的“出国潮”，许太太 也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学 是否值得。对此，许太太应考虑（ ）因素 对出国留学的影响。 I 每年留学费用开销 II 读书的机会成本 III深造回国后的薪资差异 IV 预计深造时间 （A）I、IV （B）I、II、IV （C）I、III、IV（D）I、II、III、IV
（三）教育规划案例分析及训练
任务1：教 育规划设计
及分析
教育费用调查及测算 教育资金缺口分析 教育工具选择 教育规划设计评价及分析
调查子任务1：××城市教育费用调查报告
1、中小学阶段 （1）公办学校 学杂费、生活费、其他费用 （2）私立学校 学杂费、生活费、其他费用 可选择1、2个当地比较出名的私立学校进行调查 2、高中阶段 3、大学阶段 （1）普通高校 可以选择所在地区高校为样本（生活费为一般同学的平均水平） （2）民办高校
社会养老保险形式
收付实现式（当期收入当期支付）
基金式 完全基金式（当期缴费作为储备基金未来支付） 部分基金式
国家统筹（完全国家出资） 强制储蓄（完全企业和劳动者出资，新加坡） 投保资助(国家、企业、劳动者共同出资)
（P542）
我国养老保险要点
新人、老人、中人的区别（1997年参加工作、退休） 企业缴费不超过企业工资总额的20％ 2006.1.1起个人基本养老金帐户调整为个人缴费工资的
“消费者将选择一个合理的、稳定的消费率，接近于他预 期一生的平均消费”。
各个家庭在每一时点上的消费与储蓄决策都反映了该家 庭谋求在其生命周期内达到消费的理想分布的或多或少的企 图，而各个家庭的消费要受制于该家庭在其整个生命期间内 所获得的总收入。因此，消费者现期消费不仅与现期收入有 关，而且与消费者以后各期收入的期望值、开始时的资产和 个人年龄大小有关。
（三）养老规划案例分析及训练
任务2：养 老规划设计
及分析
养老需求费用测算 养老资金缺口分析 养老规划工具选择 养老规划设计评价及分析
退休规划流程
确定退休目 标
估算退休后 支出
估算退休后 收入
计算退休准 备资金缺 口
考虑通货膨胀、投资报酬率等影 响因素
规划反馈与调 整
执行计划
选择退休规 划工具
确定退休的 储蓄要求
2. 计算费用 估计：目前普通专业每年国内本科大学的学杂费为6000元， 住 宿 和 生 活 费 为 8000 元 。 澳 洲 留 学 每 年 研 究 生 的 学 杂 费 为 15000澳元，生活费为10000澳元，其它费用4000澳元。 假设：通货膨胀率=生活支出增长率=3%，大学学费增长率 =5%，澳元/人民币汇率=6.5。
表3-1：大学本科期间教育费用估算表
当前费用 增长率 6年后的预期费用
学杂费 24000
5%
32162
住宿和生活费 32000 3%
38210
合计 56000
/
70372
表3-2：国外研究生教育费用估算表
学杂费
费用（澳元） 30000
费用（人民币） 195000
增长率
5%
10年终值
317634
生活费 20000 130000 3% 174709
生命周期收入与支出曲线图
生命周期典型个体理财
蚂蚁族——先牺牲后享受 蟋蟀族——先享受后牺牲（月光族） 蜗牛族——背壳不嫌苦（供房族） 慈鸟族——一切为儿女着想
生命周期理论假设：
消费在消费者的一生中保持不变 消费支出是由终身收入+初始财富来融资的 每年财富的1/(NL-T)部分将被消费掉 当前消费取决于当前财富和终身收入
应该在退休前把所有 应该无新增负债 的负债还清
个人（家庭）生命周期
人的一生经历：婴儿、童年、少年、青年、 中年一直到老年的多个不同时期。婴儿期、童 年期、少年期没有财务来源，青年期、中年期 是收入的主要来源期，老年期的财务来源也十 分有限，因此青年期、中年期和老年期是个人 理财的核心环节。
生命周期理论
教育费用测算
教育费用测算步骤：
教育资金需求测算 已有教育资金供给测算 教育资金缺口测算
（二）教育规划工具
短期工具
政府教育资助、奖学金 工读收入 各类教育贷款（三种助学贷款的区别） 留学贷款（借款人应具备的条件）
长期工具
教育储蓄（50元-2万；小学4年级以上办； 非义务教育才能取 。）
与老年父母同住或夫 夫妻居住或和子女同
妻两人居住
住
资产 负债
可积累的资产有限， 年轻可承受较高的投 资风险
可积累的资产逐年增加， 可积累的资产达到巅
要开始控制投资风险
峰，要逐步降低投资
风险，准备退休
逐步变现资产来应付 退体后生活费开始， 投资应以固定收益为 主
通常要背负高额房贷 若已购房，为交付房贷 本息，降低负债余额阶 段
8％ 基本养老金＝基础养老金＋个人帐户养老金
（1年1％）（个人帐户储存额/计发月数）
我国的养老保险体系
商业性养老保险 个人储备养老保险
企业补充养老保险 （企业年金） 基本养老保险
税延型养老险
4月12日，财政部、税务总局、人社部等联合发布《关于 开展个人税收递延型商业养老保险试点的通知》（以下简称 《通知》）显示，自5月1日起，我国将在上海市、福建省
【实训示范】李先生目前40岁，李太太38岁，家庭月收入为 20000元，有一个12岁的儿子，打算让他在国内读完大学本科 后送去澳洲读两年研究生。李先生目前已经有5万元教育启动 金，为实现李先生家庭的教育目标，请做一个教育投资规划。 李先生预期的教育投资组合产品的收益率为7%。