银行业专业人员职业资格中级个人理财(退休养老规划)模拟试卷8
银行业专业人员职业资格中级个人理财（退休养老规划）模拟试卷8(总分：64.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：13，分数：26.00)1.( )是整个个人财务规划中不可缺少的部分，是为了退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活。
（分数：2.00）A.投资规划B.退休养老规划√C.风险管理规划D.银行储蓄存款规划解析：解析：老年退休是每个人都需要去面对的人生过程，退休后能够享受自立、尊严、高品质的生活是一个人一生中最重要的财务目标，因此退休养老规划是整个个人财务规划中不可缺少的部分。
2.在6％通货膨胀率的影响下，现在10 000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达______元才能具备同样的购买力水平。
同样，现在10 000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10 000元仅相当于______元。
( )（分数：2.00）A.220 085；8 333B.220 085；3 118C.32 071；8 333D.32 071；3 118 √解析：解析：考虑到6％的通货膨胀，现在10 000元的购买力水平，20年后该笔费用须达到：10 000×(1+6％) 20=32 071(元)，才能具备同样的购买力水平；如果不进行任何投资，20年后10 000元相当于：10 000÷(1+6％) 20 =3 118(元)。
3.老王计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月月初都能拿到3 000元的生活费，如果他的收益率能够达到4％，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。
（分数：2.00）A.480 065．57B.497 615．79C.570 251．97 √D.535 687．45解析：解析：在退休的时候储备的退休基金额度：3 000×(P／A，4％／12，300)×(1+4％÷12)=570 251．97(元)。
4.在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。
应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。
（分数：2.00）A.3～5B.3～7C.6～8D.5～10 √解析：解析：为了防止养老金筹备不足的问题，在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加5～10岁为准。
5.确定退休目标需要客户决定( )。
（分数：2.00）A.退休金数量、退休年龄B.退休年龄、退休后的生活方式和水平√C.退休后消费支出结构、退休年龄D.退休后收入来源、退休后生活品质要求解析：解析：确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。
6.以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。
（分数：2.00）A.收益最大化原则√B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则解析：解析：理财师在做退休养老规划时应注意如下几点原则：①尽早性原则。
未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。
通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。
②谨慎性原则。
理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观的估计。
③平衡原则。
制定退休规划应注意稳健性和收益性平衡。
7.以下说法不正确的是( )。
（分数：2.00）A.在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通货膨胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。
目前而言，社会养老金仍然是退休收入的主要来源，这项收入也是计算退休金缺口的主要数据C.估算社会养老金收入最主要的困难在企业年金、家庭存款方面等个体差异较大√D.从国际经验来看，养老金替代率大于70％，即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60％～70％，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50％，则生活水平会较之前有大幅下降解析：解析：估算社会养老金收入最主要的困难在于社会养老制度的不断变化与调整。
8.《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[2005]38号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以( )为基数，缴费每满1年发给1％。
（分数：2.00）A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20％C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值√解析：解析：新人基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。
故本题答案为D。
9.养老金支付是指向符合资格要求的受益人支付养老金。
基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。
（分数：2.00）A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资√解析：解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为系数。
10.老王2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老王属于( )。
（分数：2.00）A.老人B.中人√C.新人D.不确定解析：解析：相关法规中指出，以2005年颁布的《国务院关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》(国发[1997]126号)为分界线，在该决定实施前参加工作，决定实施后退休的人群称为“中人”；在该决定实施后参加工作，缴费年限累计满15年的人员为“新人”；在决定实施前已经离退休的人员为“老人”。
11.个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，确定计发月数所依据的因素不包括( )。
（分数：2.00）A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资√C.利息D.本人退休年龄解析：解析：个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定，因此B项不正确。
12.基本养老金支付水平的影响因素是( )。
(1)本人指数化月平均缴费工资 (2)家庭需要赡养的人数 (3)当地上年度职工月平均工资 (4)个人账户积累 (5)企业年金的给付水平（分数：2.00）A.(3)(4)(5)B.(1)(3)(4) √C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)解析：解析：基本养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。
退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％；个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计发月数，计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素确定。
13.薪酬中的( )会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源。
（分数：2.00）A.延期收入B.当期收入√C.奖金D.福利解析：解析：员工薪酬会对退休规划的多个方面产生影响：薪酬当中的当期收入会通过个人收入分配方式为退休规划提供财务来源：薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障。
二、多项选择题(总题数：11，分数：22.00)14.我国养老金发放过低受困于( )方面。
（分数：2.00）A.国民收入水平低B.养老金调整机制缺失√C.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势√D.财政支付水平低E.养老金来源的单一化√解析：解析：养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障；双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势；养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑。
这三个方面是我国养老金发放过低的主要原因。
15.理财师和客户在制定退休规划时，一定要避免过于乐观估计。
一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括( )。
（分数：2.00）A.认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用√B.未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本√C.未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值√D.认为儿女将来的收入可覆盖其生活费用E.认为退休养老是很久远的事√解析：解析：客户对退休后生活乐观估计的原因有：一是认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；二是认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；三是认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；四是未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；五是性格上决定其较关心当前生活，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来，认为退休养老毕竟还是很久远的事。
16.在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。
一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有( )。
（分数：2.00）A.女性平均寿命高于男性√B.大体上说，女性对生活质量的要求高于男性C.女性在工作期间平均收入低于男性√D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式√E.女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高解析：解析：在制定退休规划方面，性别是影响规划的一个重要因素。
一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，应该更早制定。
造成这一现状的主要原因是：①女性平均寿命高于男性；②女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距，这种差距会影响到退休后相关收入的获得；③女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。
17.在进行退休规划安排时，要考虑多方面的影响因素。
下列属于退休规划需要考虑的因素的有( )。
（分数：2.00）A.通货膨胀率√B.退休年龄√C.预期投资回报率√D.现有资产状况√E.寿命长短√解析：解析：理财师在进行退休规划安排时，需要充分考虑七方面的因素：退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。
18.所谓退休规划，即通过提供财务分析、财务规划、投资管理等一系列专业化服务，为客户实现退休无忧安排，维持自尊、自立、保持水准的退休生活。
制定退休规划应该包括的步骤有( )。
（分数：2.00）A.确定退休目标√B.计算资金需求和退休收入√C.计算资金缺口√D.制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择√E.投资规划的执行和跟踪√解析：解析：一般来说，制定退休规划包括确定退休目标、计算资金需求和退休收入、计算资金缺口、制定退休规划、退休规划的执行和跟踪五个方面。
其中，确定退休目标即客户要决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平；计算资金需求和退休收入要以当前消费水平为参照指标，综合考虑未来维持一定生活品质所需要的资金适当调整资金需求：计算资金缺口，退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口；制定退休规划，即确定投资工具、投资方式的选择，根据资金缺口选择适当的投资工具和投资方式；退休规划的执行和跟踪即按照退休规划进行执行，并按照一定时间周期跟踪退休规划的执行情况，以适应各种因素的变化。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财检测卷包含答案
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财检测卷包含答案单选题（共20题）1. 王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 A2. 上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。
考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4％的速度增长。
夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.55439B.54234C.644427D.641427【答案】 D3. 按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（）。
A.婚生子女B.未形成扶养关系的继子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 B4. 在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 A5. 钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。
夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。
则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。
A.45B.50C.55D.60【答案】 B6. 下列关于终身寿险的描述错误的是（）。
A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 B7. 金融期权的要素不包括（）。
2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题8(答案解析)
2022-2023年中级银行从业资格《中级个人理财》预测试题（答案解析）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第壹卷一.综合考点题库(共50题)1.某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。
着按单利计算，利率为5%。
那么，他现在应存入( )元。
A.8000B.9000C.9500D.9800?正确答案：A本题解析：根据单利现值计算公式，可得：考点：现值与终值的计算?2.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。
A.古典家具B.文房四宝C.根雕D.邮票正确答案：D本题解析：一般而言，古玩包括玉器、陶瓷、古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、钱币，有时也可外延至根雕、徽章、邮品、电话卡及一些民俗收藏品。
其特点是：①交易成本高、流动性低；②投资古玩要有鉴别能力；③价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。
而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。
ABC三项价值一般都比较高，要求投资人具有相当的经济实力。
3.下列关于货币市场特征的表述；正确的是（）。
A.低风险、流动性高B.高风险、高收益C.高风险、低收益D.期限长、流动性弱正确答案：A本题解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。
4.在实务中衡量投资组合风险最常用的指标是（）。
A.收益额B.期望收益率C.方差D.协方差正确答案：C本题解析：实务中衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合风险最常用的指标是方差。
期望收益率和收益额衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。
协方差是一种可用于各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。
5.下列投资者中，属于高资产净值客户的有（）。
A.小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明B.小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明C.小秦是私人银行客户D.小王单笔认购理财产品150万元E.小张提供了最近三年的个人收入证明，每年超过20万元正确答案：B、D、E本题解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第31条的规定，高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
中级银行从业资格之中级个人理财模拟试题
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模拟试题单选题（共60题）1、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。
A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 B2、当继承开始后，即有遗嘱的，按照__________或者__________办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。
若无以上协议，则按照__________办理。
()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 C3、综合理财规划是一项长期复杂的系统工程，其自身有一套标准科学的方法和流程，体现了其（）。
A.全面性B.长期性C.综合性D.专业性【答案】 D4、（）通常是指家庭的财产性收入A.工作收入B.理财收入C.其他收入D.不合法的收入【答案】 B5、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 D6、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。
他准备采用教育储蓄的方式进行。
为此，他向理财师咨询有关问题。
A.小学四年级B.小学五年级C.小学六年级D.初中一年级【答案】 D7、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。
李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。
女儿小莉今年12岁。
李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 A8、银行承兑汇票二级市场行为不包括( )。
A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 C9、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划为方便考生们进行复习，在这里整理了“银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划”，供考生们参考，希望能帮助到大家，更多银行从业资格考试资讯，网站将持续更新，敬请关注!银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。
A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B，解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入正确答案是：D，解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案是：A，解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案是：A，解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升模拟考试试卷含答案讲解
2022-2023年中级银行从业资格之中级个人理财综合提升模拟考试试卷含答案讲解单选题（共20题）1. 杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 C2. 关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（）。
A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 B3. 下列属于流动性资产的是( )。
A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 D4. 车辆购置税的征税范围不包括（）。
A.汽车B.摩托车C.电车D.自行车【答案】 D5. 以下不属于教育资金的来源的是（）。
A.机构培训教育支出B.客户自身拥有的资产收入C.政府或民间机构的资助D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款【答案】 A6. 我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。
但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。
客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
A.三年期整存整取定期存款利率计息B.四年期整存整取定期存款利率计息C.五年期整存整取定期存款利率计息D.六年期整存整取定期存款利率计息【答案】 C7. 齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。
根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(财富保障与规划)-试卷8
银行业专业人员职业资格中级个人理财（财富保障与规划）-试卷8(总分：50.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在( )的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。
（分数：2.00）A.概率论中的大数法则√B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论解析：解析：现代的保险基于概率论中的大数法则。
因为人们在长期实践中发现，随机现象(如人的死亡、汽车发生交通事故)的大量重复中往往出现几乎必然的规律。
也就是说风险数量越多，实际损失的概率会越稳定，保险人就能够通过这一规律计算保险费率。
2.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是( )。
（分数：2.00）A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司√解析：解析：保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。
3.于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元，家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为( )。
（分数：2.00）A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险√C.万能保险D.养老保险解析：解析：人身意外伤害保险是指被保险人因遭受意外伤害，而导致残疾或死亡时，保险公司按照合同约定的残疾给付比例支付残疾保险金或者按规定的保险金额支付身故保险金的一种人身保险产品。
于某属于低薪阶层，其收入是家庭的主要收入来源，人身意外伤害保险最适合于某购买。
4.造成损失的间接原因是( )。
（分数：2.00）A.风险事故B.风险因素√C.风险损失D.风险载体解析：解析：风险因素是指促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件，是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划
银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划将持续更新，敬请关注!银行从业资格考试中级《个人理财》章节题：退休养老规划单项选择题1、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了()岁。
A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19正确答案是：B，解析:根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了3.43岁。
2、薪酬中的()会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入解析:薪酬中的延期收入会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退休金，是退休生活的收入来源之一。
3、()，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案是：A，解析:当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额4、以下关于计算资金缺口说法不正确的是()。
A.养老金赤字=养老金总供给-养老金总需求B.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金(即资金需求)和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口解析:制定退休养老规划方案的时候，往往先用退休养老资金的需求(折现值)减去退休后收入(既定养老金)的折现值，这样就得到了退休养老基金的缺口(又可以简称为“大缺口”)。
5、以下说法不正确的是()。
A.在计算资金需求的时候需要明确，在实际退休规划制定中，退休养老需要的费用受到生存寿命、个人和家庭成员的健康状况、医疗养老制度的改革、通胀率等诸多因素的影响，很难准确估算B.退休收入的主要构成包括社会养老金、家庭存款、企业年金、商业保险、其他收入等。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财模考模拟试题(全优)单选题（共30题）1、（）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。
A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 A2、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2B.4C.6D.8【答案】 A3、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（）。
A.培训具有针对性B.培训经验丰富C.责任心较强，费用较低D.可以与受训人员进行很好的交流【答案】 B4、下列关于理财规划书的描述，错误的是（）。
A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 A5、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。
目前张翠花拥有净资产500万元。
每年收入50万元，预计工作到55岁退休。
近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。
张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。
按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。
金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 D6、车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 A7、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(典型题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（典型题）单选题（共50题）1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。
为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。
杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.19B.20C.21D.22【答案】 B2、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。
杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。
女儿杨扬今年13岁。
杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 C3、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（）。
A.取消银行业从业资格B.取消个人理财业务活动资格C.暂停从事理财产品销售活动D.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训【答案】 C4、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.理财计划B.理财顾问C.私人银行D.财务策划【答案】 C5、根据劳动合同法规定，用人单位自用工之日起满一年不与劳动者订立书面劳动合同的，视为用人单位与劳动者已订立（）。
A.固定期限合同B.无固定期限劳动合同C.以完成一定工作任务为期限的劳动合同D.书面合同【答案】 B6、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。
A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所【答案】 D7、包工包料及劳务分包单位或扩大劳务的分包单位，于每月25日（工程量统计周期为上月24日至本月23日或按照项目规定的日期）或结算期，根据双方约定的内容编制月预算统计结算书，由（）签字并加盖公章，报项目经理部预算部门审核。
中级银行从业资格之中级个人理财测试卷附带答案
中级银行从业资格之中级个人理财测试卷附带答案单选题（共20题）1. 李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。
为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。
综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
A.0.03B.0.10C.0.15D.0.8【答案】 B2. 客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。
几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0．8％，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。
A.比无风险收益高0.8％B.比无风险收益低0.8％C.比市场平均水平高0.8％D.比市场平均水平低0.8％【答案】 C3. 关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。
A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 B4. 李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。
由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。
A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 C5. 赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。
针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。
A.1000B.960C.800D.0【答案】 B6. 下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（）。