2015年度新增不良贷款检查方案2
不良贷款监督检查方案
不良贷款监督检查方案背景不良贷款是指银行或其他金融机构向客户提供贷款后，由于客户未能按照合同按时、足额归还本金、利息和费用而产生的坏账。
不良贷款对于金融机构和整个金融体系都会产生不利影响，因此，对于不良贷款进行监管和检查显得尤为重要。
监督检查对象金融机构应当按照国家有关法律法规和监管要求，对于不良贷款进行监督和管理。
监督检查对象包括商业银行、信用社、小贷公司等各类金融机构和其相关部门、人员。
监督检查内容1.不良贷款的分类管理：金融机构应当按照不良贷款的不同类型，对其进行分类管理，确保分类结果的准确性。
2.不良贷款的核销和处置：金融机构应当根据不良贷款的实际情况，按照规定程序核销和处置不良贷款，防止不良贷款增加。
3.贷款审批和风险评估：金融机构应当在贷款审批过程中，仔细审核借款人的资信状况和还款能力，进行风险评估，防止不良贷款的产生。
4.不良贷款的检查和报告：金融机构应当定期对自身不良贷款的情况进行检查与分析，并定期向监管机构报告，确保不良贷款风险得以控制。
5.不良贷款的追偿和清收：金融机构应当根据贷款合同，积极采取法律手段对不良贷款进行追偿和清收，维护自身权益和客户权益。
监督检查程序1.确定检查对象和时间：监管机构应当根据监管重点和行业情况，确定检查对象和检查时间，建立检查工作计划。
2.开展前期调查：监管机构应当对检查对象的基本情况、资质、业务范围、风险管理、内部控制等方面进行前期了解和调查。
3.制定检查计划和方案：监管机构应当根据前期调查情况，制定检查计划和检查方案，明确检查内容、检查重点和检查方法。
4.实施检查工作：监管机构应当根据检查计划和方案，对检查对象进行现场检查、资料审查、谈话访谈等方式进行核实。
5.检查结果汇总和报告：监管机构应当对于检查结果进行汇总，形成检查报告，并向有关管理部门、监管机构和检查对象反馈检查结论和处理意见。
监督检查要求1.依法合规：监管机构应当依照国家法律法规和监管要求，履行监管职责，不能超越职权范围或滥用职权。
不良资产监督检查方案
不良资产监督检查方案简介随着金融市场的发展，不良资产也随之增加。
对于金融机构而言，不良资产的处理显得十分重要。
为了保障金融市场秩序，维护金融机构的稳健和健康发展，行政监管部门应当采取相应举措，加强对不良资产的监督检查。
本文旨在提出一份不良资产监督检查方案，以指导行政监管部门开展检查工作。
监管要求行政监管部门应当加强对金融机构不良资产的监督力度，主要需要做到以下几点：1.加强制度建设。
对于不良资产监督检查的制度建设，应当细化工作流程、明确工作职责和权限、建立健全的监督机制等。
2.规范检查程序。
检查人员应当按照规定的程序进行检查，如对于重要问题应当与被检查单位进行沟通，听取其解释分析并记录相关情况。
3.增加检查频次。
加大检查力度，对于存在不良资产问题的金融机构应当进行重点检查。
4.完善检查方式。
不良资产监督检查具有复杂性和难度，应当结合问询、核查账簿、核对凭证、检查交易和出资情况等方式进行检查。
检查内容不良资产监督检查的内容主要包括：1.不良资产的种类、规模和风险状况2.不良资产的分类、计提和计量方法3.不良资产处置的落实情况4.检查对象的内部控制机制和不良资产管理制度等情况。
检查重点不良资产监督检查的重点主要包含以下方面：1.不良资产计提情况。
是否确保计提足够、及时和准确。
2.不良资产处置情况。
处置是否符合相关要求、流程是否合规。
3.不良资产管理情况。
是否建立了健全的不良资产预警和管理制度。
4.内部控制风险的治理情况。
主要是督促被检查单位落实审计发现的内部控制问题整改情况。
总结本文提出了一份不良资产监督检查方案，并指出了金融监管部门应当关注的重点和细节。
监管部门应当加强自身能力、加强制度建设，切实履行监管职责。
对于金融机构，应当加强内控建设，优化不良资产管理流程，确保依法按时处置不良资产。
同时，监管部门应当对不良资产监督检查方案、执行结果进行有效的监督和评估，及时反馈意见和建议。
贷后管理检查方案
贷后检查方案一.农户小额信用贷款1、有无户主的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农贷款、跨区贷款？2、是否为已入股社员，并持有股金证（有无股金证复印件）？3、有无绿色贷款证，并审查是否超信用发放贷款？4、查看其有无不良贷款记录？5、登陆信贷管理系统，查看其信用等级和实际是否一致？6、有无村党支部、村民委员会和协管员的介绍及推荐意见？7、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？8、贷款利率是否符合规定？9、核对综合门柜系统检查日1246科目的数据与信贷管理系统是否一致？10、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？二、农户贷款（1231、1241、1251、1255）1、贷款资料是否齐全（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）2、是否存在借新还旧贷款（查看以前贷款记录，是还后贷，还是贷后还）？3、贷款利率是否符合规定？4、核对综合门柜系统检查日贷款科目的数据与信贷管理系统相应科目的数字是否一致？5、贷款合同有关事项是否完整，有无涂改遗漏的重要事项？6、有关信用社评级资料是否完整？7、保证人提供的资料是否完整合规？（身份证明，营业执照，特殊行业生产经营许可证，企业资质等级证书，有限责任公司或股份有限责任公司的《同意保证意见书》、财务报告等）。
8、抵押人提供的资料是否完整合规？（身份证明，抵押物权利证书，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意抵押意见书》，国有资产管理部门同意抵押函等。
） 9、质押人提供的资料提供的资料是否完整合规？（身份证明身份证明，质物鉴定和价值评估报告，有限责任公司或股份有限责任公司股东会或董事会的《同意质押意见书》等。
）10、审查调查报告是否合规？有无未调查事项？（抵质物的所有权是否进行了调查、抵质物的变现能力及价值是否进行了调查，并发表了调查意见）11、5万以上的农户贷款是否执行了按季收息？对于未按季收回的贷款利息是否执行了相关挂账制度？是否进行利息催收？对于以后收回的挂账利息是否按规定记收复利？复核利息计算是否正确?12、抵押物是否进行公证？表外入账是否正确？是否视同现金管理？13、贷款审批程序是否合规？对于超权限贷款是否进行了上报审批？三、自然人贷款1、是否超限额发放（30万,2008年新增）？2、贷款资料是否齐全?（有无借款申请书、借款人家庭财产证明、借款人身份证明、借款人提供的抵（质）押物产权证明）,对于贷款资料复印件是否进行了核对?(由核对人注明的与原件核对一致字样)3、贷款主体资格是否为具有完全民事能力的自然人?担保人的主体资格是否合规?有无60岁以上无经济能力人的贷款人或担保人？4、是否执行了审贷分离制度？贷款的审批程序是否合规？贷款的用途是否符合国家政策？5、有无贷前调查报告？贷前调查报告是否规范？（是否按68号文件要求调查）6、贷后管理是否到位？（进否进行定期和不定期的贷后调查，有无首次跟踪贷后调查，有五级分类认定表及工作底稿）7、贷后检查的内容是否包括贷款的使用情况，借款人的经营情况和偿债能力的变动情况？8、每次检查是否有文字报告或记录？9、贷款利率是否符合规定？10、贷款合同是否完整？合同是否采用钢笔或碳素笔书写，内容填制必须完整，不得涂改？相关条款是否与贷款业务审批的内容一致？客户部门是否当场监督客户、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效（检查借款合的笔迹和印迹等）？11、抵押、质押是否合规？抵押、质押物权凭证是否按规定进行登记和保管？抵押物是否进行公证？12、贷款的主体是否合适？有无借名、冒名贷款？13、对于及将到期的贷款是否发出了到期贷款通知书？14、贷款利利率应用是否正确?对于按季收息贷款未按时收回的是否进行了催收？利息计算是否正确?未按时付息等到其异常情况是否作了贷后检查分析？15、对于大额自然人贷款,有无人民银行核准发放并经过年检的贷款卡?16、贷款程序是否合规?有无逆程序发放贷款?17、贷款展期是否合规？（展期期限是否符合规定？有无展期贷款申请书？抵、质押人是否在贷款展期申请书上签署“同意展期”的意见？有无展期调查报告？与贷款人、担保人是否签订了《贷款展期协议书》？四、农户联保贷款（1247）1、贷款资料是否齐全？（联保协议、联保贷款人的身份证复印件、户口簿复印件，各联保农户近三年的家庭收入证明、其他证明材料）2、通过各联保农户近三年的收入证明，计算年均收入，确认该成员的最高贷款额度，看是否存在超信用发放贷款？3、是否根据单个联保小组成员贷款实际需求、生产经营情况、还款能力、信用记录等核定其信用额度？联保小组的贷款额是否超过各成员的信用额之和的50%？4、检查各联保户成员有无不良记录？联保小组是否为直系亲属？是否在5户以上？是否单独立户？有无固定住所？有无本地户口？最高贷款期限是否超过3年？5、农户联保贷款是否实行按季收息？有无贷款台账？6、对种养专业户、多种经营户的联保贷款，每季度是否有一份贷后检查报告？五、企业贷款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）1、检查借款人提供的资料是否齐全？借款人身份是否真实并符合申请贷款的条件？有无注册登记或批准成立的有关文件复印件，会（审）计事务所出具的验资报告，特殊行业的生产经营许可证、企业资质等级证书或专营证件。
不良资产处理监督检查方案
不良资产处理监督检查方案1. 背景随着经济的发展和金融体系的完善，我国金融市场规模不断扩大，各类金融机构也随之增加。
然而，不良资产也随之增加，给金融市场带来了风险。
为了控制风险，保障金融市场的健康发展，不良资产的及时处理显得尤为重要。
为此，监管部门加强了对不良资产处理机构的监管和检查力度，制定了相应的监督检查方案。
2. 目的本方案旨在确保不良资产处理机构严格遵守法律法规，规范不良资产的处理流程，确保不良资产的追偿能力，保障金融市场的健康发展。
3. 监督检查内容3.1 不良资产的处置效果监管部门将通过检查不良资产处理机构的不良资产处置情况，包括清收金额、清收情况等，评估不良资产处理机构的处置效果。
3.2 不良资产的管理情况监管部门将检查不良资产处理机构的不良资产管理制度、不良资产清收流程、不良资产信息管理制度等，评估不良资产处理机构的管理情况，是否能保证不良资产的有效清收。
3.3 不良资产的信息披露监管部门将检查不良资产处理机构的信息披露情况，包括不良资产的处置情况、不良资产清收进度等，评估不良资产处理机构的信息披露水平。
3.4 不良资产的风险防范监管部门将检查不良资产处理机构的风险防范措施，包括风险识别、风险分析、风险评估等，评估不良资产处理机构的风险防范能力。
3.5 不良资产的内部控制监管部门将检查不良资产处理机构的内部控制情况，包括不良资产管理制度、不良资产清收流程、不良资产信息管理制度等，评估不良资产处理机构的内部控制是否健全有效。
4. 监督检查方式监管部门将采取以下方式对不良资产处理机构进行监督检查：4.1 检查函询问方式监管部门将通过书面询问方式，向不良资产处理机构问询其不良资产处置情况、不良资产管理制度、不良资产信息披露情况等。
4.2 现场核查方式监管部门将对不良资产处理机构进行现场核查，检查其清收情况、不良资产管理情况、风险防范措施、内部控制情况等。
5. 监督检查结果处理监管部门将根据不良资产处理机构的监督检查结果，采取以下处理方式：5.1 立案调查对发现的不良资产处理机构违规行为，监管部门将进行立案调查，并依法追究相关人员的责任。
不良贷款监督检查工作方案
不良贷款监督检查工作方案一、背景介绍不良贷款是指银行借贷业务中，无力还款或者拒绝还款达到一定时间的贷款。
当不良贷款规模逐渐增大，会严重影响银行健康发展，对整个金融体系造成重大风险。
因此，对不良贷款进行监管和管理至关重要，成为银行风控工作的重要组成部分。
不良贷款检查是银行监管部门开展银行业务检查的重要内容。
二、检查目的不良贷款检查的主要目的是发现银行业务中的不良贷款问题，及时纠正问题，保护银行的健康发展。
通过不良贷款检查，监管部门能够对银行的风险控制能力进行评估，检测银行风险，保护银行客户的合法权益，维护金融市场秩序，促进全国经济发展。
三、检查内容不良贷款检查的内容主要包括以下几个方面：1.不良贷款分类统计检查银行不良贷款分类统计是否准确，是否符合银监会规定的不良贷款分类标准，以及银行自身制定的不良贷款分类标准是否严格执行。
2.不良贷款发生原因分析检查银行不良贷款形成原因，脉络是否清晰，风险控制类型是否合理、科学、合法。
3.不良贷款追收措施检查银行对不良贷款的追收措施是否到位、有效，是否符合法律法规规定。
4.风险管理能力检查检查银行对不良贷款的风险评估能力、风险管理能力以及风险预警能力等是否达到标准，是否具备主动防范风险的能力。
5.内部控制机制检查检查银行内部控制机制，目的是验证银行不良贷款检查是否合规，是否符合现行的各项法律制度。
四、检查程序不良贷款检查一般按照以下程序进行：1.准备工作制定不良贷款检查工作方案，组织检查人员，收集检查材料等。
2.主要工作根据检查内容制定检查方案，对银行贷款流程、内部风控体系等进行全方位的检查。
3.问题整理对检查中发现的问题进行整理，区分重要性与轻重缓急，并形成书面报告。
4.撰写报告根据检查内容和问题整理，撰写检查报告，汇总检查发现的疑点问题，提出相应的整改意见和建议。
5.问题协调在撰写报告后，检查部门将与银行有关人员进行协调，商量问题解决方案。
6.闭环跟踪检查结束后，需要监督检查结果的实施及其效果，并对整个检查流程进行汇总总结，为下次检查工作提供参考。
最新信用社（银行常规检查方案
最新信用社（银行常规检查方案信用社（银行）常规检查方案信用社（银行）常规检查方案一、检查目的：为有效防范和控制信用社各项工作操作风险，切实提高会计、柜员等业务质量，遏制农村信用社违规违法案件的发生，确保农村信用社各项工作稳步健康发展，特制订以下检查方案。
二、检查对象各信用社、营业部、分社、储蓄所三、检查范围及内容重点检查现金库存、贷款、存款业务、重要空白凭证、印鉴密押、授权卡或柜员卡、查询查复、对账等制度执行情况，在检查中发现存在明显疑点和严重违规问题的，可进行延伸检查。
四、内控制度执行情况（一）、现金业务管理1.库房管理是否坚持“双人管库、同进同出”。
2.库房钥匙是否坚持“库钥分管、平行交接”原则；保险柜是否做到钥、密分管。
3.库房门、保险柜副把钥匙、密码管理是否符合有关规定；安全设备是否齐全，是否符合安全条件。
4.现金、有价证券、代保管有价物品等是否入库保管，并有账记载；是否做到账款、账实相符，有无白条抵库，责任分明；5.各信用社、分社、储蓄所是否按联社核定的现金库存限额控制，有无超库存现象。
6.柜员（或出纳人员）钞箱是否实行限额控制，超过限额是否及时上缴。
7.柜员现金出入库手续操作是否合规，凭证内容记载是否完整。
8.信用社与联社调缴款时，是否填制“现金调拨单”，回单联是否由调出社做相关记账凭证附件。
9. 库管员是否对库存现金合理调配，超库存部分能否及时上缴。
10.查库登记簿内容填写是否真实、完整、签字。
（二）、贷款业务管理1、借款人的身份证、户口簿等复印件，审查是否为非农户贷款、跨区贷款。
身份证有无过期现象。
２、查看贷户是否有不良贷款、而后又继续贷款。
３、是否存在借新还旧贷款（查看传票是否当日借、当日还等借新还旧，倒据换据行为）。
４、贷款档案资料是否齐全；是否认真执行贷款“三查”制度。
５、贷款利率执行是否与用途、期限相符。
贷款科目使用是否正确。
６、对办理时间集中、金额相同的多笔贷款要认真检查。
信贷检查方案（精选5篇）
信贷检查方案（精选5篇）第一篇：信贷检查方案##信用社贷款检查方案为认真贯彻贷款新规，落实省联社开展“质量年”活动，提升贷款全流程、精细化管理水平，根据县联社年初工作安排，对辖内营业网点信贷管理工作进行检查，为使检查工作取得实效，达到预期目标，制定本方案：一、组织领导为确保检查工作有序进行，县联社成立信贷检查工作领导小组。
由联社主任***任组长，风险管理部**、稽核审计部***、市场发展部经理***成员，负责本次检查工作的指导、督促、协调工作。
同时抽调部分分支机构负责人、信贷客户经理组成检查小组，负责检查工作的具体事项。
二、检查的范围、内容（一）检查范围本次检查区间为截至****年**月**日末所有存量贷款。
（二）检查内容1、贷款操作流程和贷款审批制度执行情况；2、担保、抵（质）押贷款是否合法，手续是否齐全；3、贷款五级分类是否真实、准确，分类资料是否齐全，是否按权限分类认定，手工账务与系统分类是否相符；4、贷款合规情况。
有无冒名、越权、跨区、垒大户和多头立户贷款；有无违规以贷收息和贷款违规展期的问题；5、农户小额贷款管理情况。
是否按信用等级、贷款期限和用途办理贷款，农户小额信用贷款建档、评级资料是否齐全；6、贷款档案管理情况。
是否按照《信用社信贷档案管理暂行办法》管理，档案内容是否齐全、完整；7、贷后管理情况。
大额贷款有无贷后检查记录，是否按季结息，不良贷款是否及时催收，是否按要求发放了贷款催收通知书，是否超过诉讼时效；8、依法起诉未执行案件的管理情况；已核销贷款管理情况；9、贷款新规的贯彻落实情况。
三、检查方法、时间及步骤（一）检查方法1、信用社内部自查；2、检查组现场检查。
包括查阅信贷资料，核对账务、走访贷户。
对*万元以上存量贷款、不良贷款逐笔进行检查核对，对*万元以下的贷款有选择地进行检查核对。
（二）检查时间、步骤****年4月16日至4月30日为自查阶段，由信用社组织自查，写出自查报告，提交检查工作领导小组。
清收信用社不良贷款工作的方案(二篇)
清收信用社不良贷款工作的方案为推进我县深化农村信用社改革工作顺利进行，确保我县农村信用社___月底足额兑付专项中央银行票据资金___万元，根据省农村信用社专项票据兑付工作调度会议精神，结合我县实际，现就清收不良贷款工作制定实施方案如下:一、指导思想从改革发展、稳定大局和维护党和政府的形象出发，切实增强政府及其部门不良贷款清收工作和公职人员欠款清收工作的责任感和紧迫感，采取有力措施，按时完成不良贷款清收任务，确保央行票据兑付，增强农村信用社活力，为我县经济金融可持续发展奠定坚实的基础。
二、清收重点与范围清收的重点是:1、各乡镇政府及政府部门自贷或担保形成的不良贷款;2、各企业自贷或担保形成的不良贷款;3、党政干部、国家公职人员自贷或担保形成的不良贷款;4、其他以各类形式拖欠、逃废农村信用社债务的贷款。
对重点清收的各类不良贷款，县信用联社要按照有关规定，认真进行分类排队，逐户登记造册，如实填写不良贷款清单，扎实开展清欠工作。
清收范围是:___年___月___日之前，在县农村信用社贷款或为他人担保贷款逾期形成的不良贷款。
三、清收原则按照“谁用款、谁还贷，谁介绍、谁负责”的原则和分类处置的原则对不良贷款进行依法清收。
对债权债务清晰的不良贷款，由欠款人或担保人所在单位负责，坚决依法予以清收;对私贷公用、账务证明完备充分的不良贷款，由贷款实际使用单位出具证明，并与信用社重新确认债权债务关系;对债务不清、借贷关系存在争议的不良贷款，分清责任严肃追究信用社等相关人员责任。
各部门各单位要在最短的时间内，最大限度地清收农信社不良贷款，确保达到票据兑付要求。
四、清收措施由县监察局牵头，县有关单位参与，落实清收任务并对不能按时完成清收任务的单位和个人，进行相应的责任追究。
(一)加强领导，充实___。
为切实加强对清收工作的___领导，县委、县政府成立___县农村信用社清收不良贷款指挥部，县委常委、政府常务副县长杨俊英同志任指挥长，副县长高绪朝任副指挥长，政府办、监察局、___部、政法委、宣传部、___局、检察院、法院、公安、财政、税务、工商、银监办、人行、广电局、国土局、建设局、县联社等部门为成员单位，负责___、协调清收工作。
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*****联社
2015年度新增不良贷款检查方案
各信用社（营业部）、分社，各部门：
为进一步做好2016年不良贷款防控和预警监测工作，分析2015年信贷管理和不良贷款处置中存在的问题，实现对不良贷款的持续监测管理，确保和林县联社稳健经营和持续健康发展，结合实际情况，决定开展2015年新增不良贷款专项检查，特制定本方案。
一、组织领导
为确保检查工作落到实处，特成立领导小组：
组长：**
副组长：***
成员：***
领导小组在业务发展部下设办公室，办公室主任由**兼任，负责检查方案制定、检查情况汇总报告等事项。
二、检查时间及检查范围
2016年1月7日至28日，检查范围为辖内所有网点2015年新发放贷款，检查重点为2015年新增不良贷款。
三、检查内容
1.2015年新增不良贷款责任认定分析，包括金额、笔数、分析形成不良原因等。
2.在新增不良贷款中，贷款是否符合国家产业政策和信贷政策，有无投向国家政策限制或禁止从事经营的行业和项目（如高能耗、高污染的行业），
贷款用途是否真实，是否存在挤占挪用的现象。
3.贷款发放审贷分离、授权授信、“三查”制度等内控制度执行情况，贷款资料是否齐全及档案的管理；是否存在超权限审批贷款，有无逆程序操作发放贷款。
4.借款（担保）主体是否真实，贷款手续是否有效，贷款档案资料是否完整齐全。
5.转办、续贷是否合规，重点摸清以贷收息、挂息转贷等情况。
6.信贷员贷前调查是否尽职，客户实际还款能力及保证人保证能力同贷前调查存在差异原因分析，贷后管理是否到位。
7.责任信贷员对不良贷款清收情况和资产保全情况，是否积极进行催收，是否及时进行诉讼保全等。
8.不良贷款岗位责任制度落实情况。
四、检查方法
1.采用现场查阅信贷档案、账簿、报表等资料，询问业务人员或与员工座谈交流等方法进行检查。
2.根据检查情况，分析其形成的主客观原因，清收情况和资产保全情况。
3.内外核对。
在检查过程中，对有疑问的新增不良贷款进行内外核对。
2016年1月3日。