农村商业银行信贷管理专项检查工作方案-共10页
实施信贷检查工作方案
实施信贷检查工作方案一、引言。
信贷检查是银行和其他金融机构为了确保借款人的信用状况和还款能力，以及保护自身利益而进行的一项重要工作。
通过对借款人的信用记录、财务状况和资产状况等进行全面的检查，可以有效地降低信贷风险，保障金融机构的资金安全。
因此，制定并实施一套科学合理的信贷检查工作方案对于金融机构来说至关重要。
二、信贷检查工作方案的制定。
1. 确定检查的范围和对象。
首先，需要确定信贷检查的范围和对象。
一般来说，信贷检查的范围包括借款人的个人信用记录、财务状况、资产状况等，对象包括个人借款人和企业借款人。
根据不同的借款人类型和借款金额的大小，可以制定相应的检查标准和程序。
2. 制定检查标准和程序。
在确定了检查的范围和对象之后，需要制定相应的检查标准和程序。
这包括确定需要收集的资料和文件、检查的具体内容和方法、检查的时间节点和程序等。
在制定检查标准和程序的过程中，需要充分考虑到借款人的隐私权和保密性，确保检查的合法性和公正性。
3. 确定检查人员和责任。
确定信贷检查的人员和责任是信贷检查工作方案中的关键环节。
一般来说，需要由专门的信贷检查人员来负责具体的检查工作，他们需要具备一定的金融和法律知识，能够独立、客观地进行检查。
同时，需要明确各个检查环节的责任人和监督人，确保检查工作的严谨性和公正性。
4. 制定检查报告和处理意见。
在完成信贷检查工作之后，需要制定相应的检查报告和处理意见。
检查报告需要详细记录借款人的信用状况、还款能力和资产状况等，同时提出相应的处理意见和建议。
这些报告和意见将为金融机构提供重要的参考依据，帮助他们做出正确的信贷决策。
5. 完善检查的监督和评估机制。
最后，需要建立完善的检查的监督和评估机制。
这包括对检查工作的过程和结果进行监督和评估，及时发现和纠正检查中的问题和不足，确保检查工作的质量和效果。
三、实施信贷检查工作方案的注意事项。
1. 保护借款人的隐私权和保密性。
在进行信贷检查的过程中，需要充分尊重借款人的隐私权和保密性。
信贷检查实施方案
***银行信贷专项检查实施方案
立项单位或部门业务管理部立项时间2012年11月1日检查项目二0一二年信贷专项检查实施方案
检查对象各营业网点
检查目的
为了及时真实掌握我行信贷管理执行情况，了解和掌握各网点信贷员管贷水平，进一步提升防范信贷风险意识，落实岗位责任，确保我行信贷业务稳健运行。
检查内容
1、贷款资料编写顺序号是否符合规定。
2、借款人贷款申请的理由是否详细和充分，贷款用途和还款来源是否合理合法，特别关注是否存在编造虚假理由和使用虚假购销合同、虚假证明材料等骗取贷款的问题。
3、贷款贷前调查报告是否详实，是否依照客户信用评估的有关内容和标准，对借款人经营状况、发展前景、资信、贷款偿还能力等进行全面的分析和评价，对贷款的担保能力进行客观评估；是否对风险因素进行客观的评价，调查结论是否明确。
4、审查信贷资料前后是否衔接，是否存在用途、借款期限、借款金额等不符现象。
5、合同文本要素是否齐全，合同编号是否符合贷款业务。
农村信用社年度信贷专项检查的实施方案
ⅩⅩ县农村信用社年度信贷专项检查的实施方案为了保证我县农村信用社信贷业务稳健发展，进一步加强综合管理水平，规范业务操作行为，有效防控各类风险和案件，经县联社研究，从ⅩⅩ年10月20日开始，在全县信用社开展信贷专项检查，现制订以下实施方案。
一、检查时间本次检查从ⅩⅩ年10月20日开始至检查结束。
二、检查范围对辖内网点进行检查，函盖内容主要为大额贷款、小额农贷和票据业务合规情况。
三、检查内容1.对客户经理发放的贷款进行检查。
检查贷款逾期风险状况，是否给贷款户提前下发预警提示书和化解风险措施。
主要检查贷款的程序、手续、操作是否合规、合法，必要时要上门核查。
实地抽查每个客户经理发放的贷款最低不少于3笔。
查看每个信贷员发放贷款的信贷档案不低于10笔，并要求做好检查记录。
2.贷款授信管理及贷款证年检情况：查看网点2010年度评级授信年检档案，看是否按要求对贷款证进行年检。
3.贷款发放合规情况：检查信用社(部)是否成立审贷小组，是否严格执行信贷准入管理制度；检查信用社(部)贷款调查、审查、审批环节是否执行有关规定，有无违反信贷“十不准”等情况；检查信用社(部)是否严格执行审贷分离、权限管理、贷款第一责任人制度，落实贷款责任。
检查同一天发放多笔贷款或同一天收回多笔利息是否存在垒大户或冒名贷款，是否存在甲贷乙用的现象，有疑问的要上门核查。
4.“四个一”检查情况：按照信贷每月“四个一”检查记录登记内容进行检查，查看信用社主任是否履责。
5.贷款利率执行情况：查看各网点的贷款合同、借据，看是否按照联社文件严格执行。
对贷款缓收利息的，要核查是否有联社风险部的批复，是否存在先收后批的问题。
6.大额贷款的贷后管理情况：查看各网点大额贷款信贷档案，看是否落实了按月贷后检查制度，是否有检查资料和报告，是否对风险贷款进行了可控措施。
7.展期、借新还旧贷款检查。
看展期、借新还旧贷款是否符合信贷管理有关规定。
8.票据业务是否合规。
四、检查方式本次检查采取实地检查，检查面达70%以上。
农行信贷管理方案
农行信贷管理方案简介农业银行（Agricultural Bank of China, ABC）是中国五大商业银行之一，也是国有银行，主要业务是面向农村和农民进行信贷业务的提供和服务。
在农村地区，农业银行是非常重要的金融机构之一。
在这篇文章中，我们将介绍农行信贷管理方案，包括其运作原理，目标和实施步骤。
运作原理农行信贷管理方案的运作原理是，通过银行的信贷业务，向农村地区提供各种类型的贷款，并且根据借款人的信用等级和还款能力，制定相应的还款计划。
为了确保借款人按时还款，农行会设置一定的利率和罚款规定。
在这样的运作模式中，农行能够有效地控制风险，保证借款人的权益，并为银行本身带来一定的利润。
另外，农行还通过信贷管理方案向农村地区提供多项金融服务，包括储蓄、结算、理财等等。
这些服务也会带来一定的收益，并且帮助银行更好地控制风险。
目标农行信贷管理方案的目标是为了满足农村地区的贷款需求，包括个人、家庭、企业等各种类型的借款人。
同时，银行还希望通过这样的服务，帮助农村地区发展经济、增加收入，并提高人民生活水平。
此外，农行还努力将金融服务覆盖更广泛的地区和群体，提高服务质量，以更好地推动经济发展。
实施步骤农行信贷管理方案的实施步骤包括以下几个方面：第一步：确定信贷政策在推行信贷管理方案之前，农行需要制定一些基本规定和政策，包括信用评级标准、贷款利率、还款期限等等。
这些政策能够帮助银行更好地控制风险和管理贷款流程。
第二步：审核借款人银行会对借款人进行一定的审核，以确定借款人的信用是否足够，还款能力是否可靠。
审核过程中，银行可能会要求借款人提供一些信息，如财务状况、信用记录等等。
第三步：制定还款计划根据审核结果，银行会为借款人制定一份还款计划，包括还款期限、还款额度等等。
还款计划需要至少包含借款人的基本信息、贷款金额、利率、还款方式等。
第四步：监管和催收一旦借款人开始还款，银行需要对还款情况进行监管，以确保借款人按照还款计划正常还款。
农村信用社信贷风险排查工作方案
添加标题
明确排查内容，包括客户基本情 况、信贷业务情况、押品管理情 况等方面。
建立排查工作机制，确保排查工 作有序开展，及时发现和解决问 题。
确定排查方式和时间
排查方式：现场检查与非现场检查相结合 排查时间：每年至少进行一次全面排查，并视情况适时开展专项排 查
信贷风险排查工作内容
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农村信用社信贷风 险排查工作方案
,a click to unlimited possibilities
汇报人：
汇报时间：20X-XX-XX
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信贷风险排查工 作要求
信贷风险排查工 作目标
信贷风险排查工 作保障措施
信贷风险排查工 作内容
信贷风险排查工 作实施步骤
单击添加章节标题
排查的范围和对象
排查的方法和流程
排查的周期和频率
担保抵押风险排查
排查对象：借款人提供的抵押物 排查内容：抵押物的合法性、权属清晰度和价值稳定性 排查方式：现场勘查、资料审核和第三方评估 排查流程：收集资料、初步审核、现场勘查、综合评估和报告撰写
风险分类和计提准备金情况排查
信贷风险分类：按照风 险程度将信贷风险分为 正常、关注、次级、可 疑和损失五类
计提准备金情况排查： 对各类信贷风险计提相 应的准备金，以应对可 能出现的风险损失
信贷风险排查工作要求
排查工作要求
确定排查范围和对象，确保全面覆盖。 制定详细的工作计划，明确排查时间和人员分工。 建立风险评估体系，对各类信贷风险进行科学评估。 强化现场核查，确保数据真实可靠。
风险报告和整改要求
信贷风险排查工作成果应用和总结评 估
成果应用和反馈机制
1信贷专项检查方案
1信贷专项检查方案一、检查目标和范围1.目标：本次信贷专项检查旨在加强对金融机构信贷业务的监管，确保金融机构按照法律法规的要求开展信贷业务，防范金融风险，保护金融体系稳定。
2.范围：-所有商业银行、农村信用合作社、信托公司、金融租赁公司等金融机构的信贷业务。
-各类信贷业务，包括个人消费贷款、房地产贷款、企业贷款等。
二、检查内容1.合规性检查-检查金融机构是否遵守法律法规，如是否在开展信贷业务前办理相应的备案、申请相关许可等。
-检查金融机构是否制定了相应的信贷政策和流程，是否明确了信贷风险防控的措施。
-检查金融机构是否对信贷业务进行了合理的审批和核放，是否存在未按规定审批的情况。
2.风险管理检查-检查金融机构是否对借款人进行了足够的信用评估，是否存在未按照评估结果决策的情况。
-检查金融机构是否建立了完善的信贷风险管理制度，是否对信贷风险进行了量化和评估。
-检查金融机构是否对不良贷款进行了及时的分类和计提准备金等措施，是否存在拖欠和违约的情况。
3.利率管理检查-检查金融机构是否遵守利率市场化的要求，是否准确计算和披露贷款利率。
-检查金融机构是否存在贷款利率乱象，如虚假降息、高息放贷等违规行为。
-检查金融机构是否制定了合理的贷款利率管理政策和控制措施。
4.内部控制检查-检查金融机构是否建立了完善的内部控制体系，是否对信贷业务进行了适当的风险防控和内部审计。
-检查金融机构是否存在内部人员违规操作、内部控制不力等问题，并提出相应的整改要求。
-检查金融机构是否对信贷业务的跟踪和监管工作进行了充分的内部交流和沟通。
三、检查方法1.现场检查：派遣检查人员到金融机构现场进行实地检查，查阅相关文件和记录，了解信贷业务的具体情况。
2.数据核查：要求金融机构提供相应的信贷数据，进行核实和比对，确保数据的真实性和完整性。
3.内部问询：与金融机构相关人员进行面对面的问询，了解信贷业务的具体运作情况，并获得相关信息和解释。
四、检查成果1.书面报告：针对每家金融机构进行检查，并形成书面检查报告，详细记录检查过程、发现问题、整改要求等。
银行信贷管理综合检查工作方案
ⅩⅩ银行信贷管理综合检查工作方案为全面贯彻落实银监会贷款新规和人民银行企业征信系统管理相关制度办法，客观评价各行信贷管理工作水平与成效，加强条线管理，扎实推进信贷基础管理建设，确保年初、年中分行行长会议部署任务和全年信贷基础管理重点工作的落实，省分行决定，依据《关于印发〈银行分行信贷管理专业考核暂行办法（ⅩⅩ年修订）〉的通知》（银贷〔ⅩⅩ〕11号）（以下简称《办法》）的文件精神，对全系统信贷政策制度执行及业务操作、信贷综合管理等工作情况进行重点现场检查。
具体方案如下：一、检查的对象及范围检查对象：除甘孜、阿坝州分行以外的各二级分行信贷管理部门及部分支行。
检查范围：各行今年以来信贷政策制度执行及重要工作落实情况。
所辖机构5个以上的二级分行延伸检查2个县支行，所辖机构5个以下（含）的二级分行延伸检查1个县支行。
二、检查的主要内容（一）信贷管理专业工作情况（见附件二）（二）贷款新规执行情况（见附件三）（三）企业征信管理情况（见附件四）三、检查主要依据《关于印发〈银行分行信贷管理专业考核暂行办法（ⅩⅩ年修订）〉的通知》（银贷〔ⅩⅩ〕11号）、《流动资金贷款管理暂行办法》（银行业监督管理委员会令2010年第1号）、《固定资产贷款管理暂行办法》（银行业监督管理委员会令2010年第2号）、《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号）、关于转发《银监会办公厅关于严格执行〈固定资产贷款暂行办法〉、〈流动资金贷款管理暂行办法〉和〈项目融资业务指引〉的通知》的通知（银发〔2010〕40号）、关于进一步贯彻执行银监会贷款新规的通知（银发〔2010〕138号）、《关于印发〈银行分行信贷政策指引实施细则（ⅩⅩ年修订）〉的通知》（银发〔ⅩⅩ〕94号）、《银行16项信贷制度》和《信贷业务操作手册（试行）》（银发〔2009〕278号）、《银行贷款资金支付管理办法（试行）》（银发〔2009〕266号）、银行信贷登记咨询管理办法（试行）（银发〔1999〕281号）、《关于转发《人民银行征信中心关于制定〈企业征信系统数据纠错流程〉的通知》的通知》（银贷〔2008〕19号）、关于加强企业征信系统建设工作的通知（银发〔2006〕116号）、关于印发《银行征信信息报送系统运行管理办法》的通知（银发〔2009〕138号）、关于转发《人民银行关于建立征信系统应用成效上报制度的通知》的通知（银发〔2010〕131号）、银发〔2010〕262号四、检查组织情况此次现场检查工作由省分行统一组织开展，省分行在全省信贷管理部门抽选业务骨干，根据地理位置划片组成7个检查组（见附件一），每个检查组3-4人，检查2-3个分行。
农村信用社信贷检查辅导办法方案设计
千里之行，始于足下。
农村信用社信贷检查辅导办法方案设计农村信用社信贷检查辅导办法方案设计一、简介农村信用社在贷款发放过程中，为了确保贷款资金的安全有效使用，需对借款人进行信贷检查。
同时，为了提高借款人的还款能力和信用记录，也需要对借款人进行信贷辅导。
本文旨在设计一套农村信用社信贷检查辅导办法方案，以提高贷款发放和管理的效率。
二、信贷检查内容1. 个人身份核实：核实借款人的身份证件、户口簿等证明文件，确保其身份真实可靠。
2. 还款能力评估：了解借款人的固定收入、负债情况等，评估其还款能力。
3. 贷款用途调查：核实借款人的贷款用途，确保资金用于农业生产、农村经济发展等合法用途。
4. 信用记录查询：查询借款人的信用记录，了解其还款记录、逾期情况等。
5. 财产状况核查：核查借款人的财产状况，了解其资产情况，确保有足够的抵押物或担保人。
三、信贷辅导内容1. 还款规划制定：根据借款人的还款能力和负债情况等，制定还款计划，帮助借款人合理安排还款。
2. 贷款用途指导：为借款人提供贷款用途的指导和建议，帮助其将贷款资金用于科学种植、养殖等农业生产活动。
3. 农业经营指导：为借款人提供农业经营方面的指导和帮助，提高其农业生产和经营的效益。
第1页/共3页锲而不舍，金石可镂。
4. 信用建设引导：引导借款人加强信用建设，提高其信用记录，增强还款能力和借款信用。
5. 风险防范教育：向借款人传递贷款风险和还款风险，加强其风险防范和风险意识。
四、工作流程1. 申请阶段：借款人向农村信用社申请贷款，提交相关材料。
2. 信贷检查：农村信用社对借款人进行信贷检查，包括个人身份核实、还款能力评估、贷款用途调查、信用记录查询等。
3. 信贷意见：农村信用社根据信贷检查结果，向借款人提供贷款意见，包括贷款金额、还款期限、利率等。
4. 信贷辅导：农村信用社对借款人进行信贷辅导，包括还款规划制定、贷款用途指导、农业经营指导、信用建设引导等。
5. 贷款发放：农村信用社根据借款人的贷款需求和信贷意见，向借款人发放贷款。
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农村商业银行信贷管理专项检查工作方案一、检查目的（一）为全面掌握＃＃＃＃农村商业银行各分支机构贷款五级分类的准确性，审慎评价风险状况和拨备充足性；认真梳理信贷管理中存在的制度、流程、系统和操作性问题，促进各业务条线不断提高内控管理水平，提高贷款分类准确性，实现内涵式、均衡性和可持续性发展；（二）为认真贯彻落实银监会“三个办法、一个指引”、切实转换并真正树立审慎经营理念，提升我行信贷精细化管理的执行水平、有效防范经营风险；（三）随着我国经济的高速发展，具有一定融资功能和信用背景的银行承兑汇票在迅猛发展的同时也滋生和积累了大量的案件风险，破坏了正常的金融秩序，为防范规避风险隐患，此次将银行承兑汇票业务的管理纳入专项检查项目。
二、工作步骤此次专项检查工作总体分三个阶段：（一）自查阶段。
布置并要求各分支机构按要求开展自查，并将自查报告于5月底前报送总行业务管理部门。
（二）检查阶段。
在自查的基础上，总行业务管理部门同稽核部门按照不低于20%的比例对有信贷业务的分支机构进行现场抽查。
（三）整改阶段。
对检查存在的问题要举一反三，并及时进行整改，将落实的整改报告在限期内上报业务管理部门。
要求自查工作于2019 年5 月底前结束，检查工作于6月2日前结束。
三、组织实施总行成立＃＃＃＃农村商业银行2019 年信贷管理专项检查领导小组，总行行长任组长，分管副行长任副组长，业务管理部、审计稽核部、监察保卫部门、综合管理部负责人为成员。
检查内容主要包括贷款新规执行情况、贷款分类准确性及票据业务风险管理情况。
业务管理部负责整个检查工作的组织协调、检查指导工作。
四、检查范围（一）各分支机构自2019年以来发放的各项贷款；（二）各分支机构应对截至2019年3 月31 日存量贷款的正常类、关注类贷款（五级分类口径，以下统称检查期正常贷款）展开全面自查；（三）各分支机构截止到2019年3月31日的所有办理的银行承兑汇票业务。
检查范围：按不低于20%的比例对分支机构正常类贷款进行检查。
检查内容覆盖各类别信贷业务。
五、检查内容（一）“贷款新规”贯彻落实情况。
检查交易合同真实性审核、项目投资资本金审核、贷款资金需要测算、个人贷款面谈面签、信贷资金支付管理、资金流向跟踪等环节是否符合“三个办法一个指引”的要求，是否存在操作不规范，内外勾结套取贷款，隐瞒事实、变相转移或挤占挪用信贷资金现象；是否存在信贷资金流入股市和民间借贷；是否存在行社职工个人账户过渡客户信贷资金等不正常现象。
通过加强对关键环节的管理，确保贷款新规和“三查”制度的有效执行。
（1）交易合同真实性的审核。
要求不仅要认真审核交易合同的具体内容，还要加强对与交易相关的提单、货运单、仓储单以及各和税票、发票等资料收集的审核，确保交易真实、有效。
（2）贷款需求测算的审核。
要着力克服农村中小金融机构主要客户群体普遍存在财务管理不规范，财务信息不真实等困难，按照要求、根据不同服务对象找出相对科学的测算依据，力求测算结果更接近实际。
（3）加强贷款支付管理的审核。
按照要求，设定专门岗位，明确职责，加强对贷款支付管理，防止贷款被挪用。
（4）贷后资金流向的跟踪及检查。
除要求借款人定期汇报及提供资料证明资金使用情况外，还要通过各种有效途径，加强对借款人资金的流入、流出情况，特别是与其交易对手之间的资金往来状况的监测与跟踪。
（二）贷款五级分类准确性检查内容。
（1）贷款分类管理与制度建设。
1.制定的贷款分类制度、方法，是否符合《贷款风险分类指引》提出的标准和要求，并与《贷款风险分类指引》的贷款风险分类方法具有清晰、明确的对应和转换关系。
2.信贷资产分类人员是否具备必要的分类知识和业务素质。
岗位设置、人员安排是否满足分类工作的需要。
3.贷款分类方法、结果与内部风险管控机制是否有效衔接，分类结果是否有效应用到信用风险识别、计量、监测、控制体系。
4.对贷款进行分类的频率是否达到每季度至少一次的要求。
对影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化的贷款，是否及时对分类进行调整。
5.是否建立完整的信贷档案，保证分类资料信息准确、连续、完整。
6.信贷管理及风险分类中存在的其他问题。
（2）贷款分类的执行情况。
1.各分支机构是否按照本系统制度要求，制定、执行贷款风险分类的管理政策、操作细则或业务流程。
2.贷款风险分类结果是否符合每一类贷款分类的核心定义。
分类结果是否有效反映贷款风险特征与风险状况。
3.对贷款进行分类时，是否充分、科学评估借款人的还款能力，相关测算是否科学完备，相关调查审查是否履责尽职。
4.贷款分类过程中是否对第二还款来源进行充分、科学的审核评估，相关测算是否科学完备，相关调查审查是否履责尽职。
5.对重组贷款、逾期贷款是否按照相关制度要求准确划分风险类别。
6.贷款拆分分类是否执行统一标准，执行过程中拆分分类依据是否充分。
7.分类执行过程中存在的其他问题。
（3）贷款分类偏离的原因分析。
1.政策、制度和流程缺陷。
由于制定的信贷资产风险分类的管理政策、制度和操作流程存在缺陷而导致贷款分类结果出现偏差等。
2.内部控制机制不健全。
由于未形成相互监督制约的内部控制机制，不能保证贷款分类的独立、可靠，导致贷款分类结果出现偏差等。
3.未严格执行贷款分类管理授权和审批。
由于未严格执行贷款分类管理授权和审批，导致分类结果出现偏差等。
4.未严格执行分类标准。
由于主观原因未严格执行贷款分类标准，影响分类的准确性等。
5.未及时审批认定分类结果。
由于贷款分类逐级审批认定不及时，导致贷款分类结果不准确等。
6.借新还旧掩盖贷款质量。
违规办理借新还旧贷款，掩盖真实风险等。
7.人为调整分类结果。
直接将不良贷款调整为正常贷款，或者调高不良贷款相应级次，隐瞒贷款真实情况等。
8.分类不及时、连续。
未能根据借款人的经营情况和贷款的风险情况，及时、动态地调整分类结果等。
9.未充分获取分类需要的信息。
因尽职调查和贷后管理不到位，未获得企业真实会计资料和生产经营情况以及其他影响贷款质量的动态信息，客观上难以对贷款进行准确分类等。
10.分类人员知识经验欠缺。
分类人员因专业知识经验欠缺，如对贷款分类制度认识不到位或不熟悉企业会计知识和定量分析方法等，致使分类结果出现偏离等。
11.贷款审查不严。
因项目合规性、对借款企业的偿还能力评估不到位，造成贷款归还困难。
12.借款企业或中介机构提供虚假的财务会计报告、资产评估报告等信息，而导致贷款分类结果出现偏离等。
13.因管理信息系统功能设计及应用中存在的问题，造成流程不当、控制失效、信息失真等。
14.导致分类结果偏离的其他原因。
（三）票据业务检查内容。
（1）贴现、转贴现业务的检查。
检查要点和方法：重点从贴现、转贴现业务的办理条件、操作流程、风险状况三个环节检查。
１.办理贴现、转贴现的条件是否合规性：检查要点：①贴现申请人是否在贴现行开立基本账户，转贴现申请人是否在当地人行开立存款账户；②贴现行是否有贷款权限，并控制在上级行规定的贷款限额内；③为其他商业银行及区域性银行出具的贴现汇票，必须在当地设有分支机构；④贴现申请人是否为企业法人和其他经济组织；⑤是否是未到期且要式完整的银行承兑汇票（转贴现为已贴现的汇票）；⑥是否有合法的商品交易合同；⑦是否有持票人与出票人或直接前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件。
检查方法：①查贴现、转贴现档案。
查贴现申请人、及转贴现前手的资料与承兑申请人的资料基本相同。
通过查其资料，看申请人是否符合条件，是否存在为房地产企业、投资××公司、未投产的在建项目公司办理贴现的现象，为发现贴现资金流入房地产、股市提供线索。
②查商品交易合同和增值税发票。
一是如同承兑业务，通过票据与商品交易合同的五个核查，看是否有真实的贸易背景。
二是查看增值税发票。
看增值税发票是否机打，看多份增值税发票是否雷同，看增值税发票是否有缺陷（如编号），看增什税发票金额与票据金额和商品交易合同金额是否一致。
以此判断是否是真实的商品交易。
③查贴现、转贴现票据。
看要式是否完整，重点审查：承兑汇票要素是否齐全；背书是否连续；内容是否涂改；签章是否符合要求；是否注有“不得转让”字样；汇票金额是否超过１０００万元；期限是否超过６个月；贴现期限是否超过原汇票期限；是否是承兑行发出通知停办贴现的汇票；是否是为本营业单位的银行承兑汇票。
２.操作流程是否合规。
检查要点：检查是否按操作规程办理贴现、转贴现业务，看有无越权或违规办理承兑业务的行为。
重点检查调查、审核、审批、结算四个环节。
检查方法：①查贷前调查资料。
贷前调查资料应包括：贷前调查报告，贷前调查报告应详细说明申请的经营管理情况、申请人资信状况、申请人的票据来源，票据的风险状况；对申请人的信用评价（信用等级表）和授信情况；商品交易合同、增值税发票；等等。
通过对调查情况的检查，看其贷前调查是否落实，看是否存在超授信或人为提供信用等级，变相超授信的问题。
②查其查询查复记录。
看是否严格执行了查询查复制度，记载是否完整准确。
③查贷时审查记录。
看审查人是否尽职，是否遵循审慎原则，看是否与贷前调查有相佐意见，但仍给予承兑的问题。
④查审批记录。
看审批是否有完整手续，是否严格执行审批程序，是否存在逆程序审批的问题（对照贴现协议签订日期、审批日期、票据日期看），是否存在超权限审批的问题（支行超分行授权、应集体审批的“1支笔”审批）。
⑤查贷后检查记录，看贷后跟踪检查制度是否落实。
⑥查票据的当事人的关联情况。
如同查承兑，通过档案里面的相关资料或其他信息，看出票人、收款人、背书人之前的关联关系。
⑦查背书。
看前手后手的背书是否连续。
即前一被背书人与后一背书人相同。
同时要注要，贴现票据必定要有背书。
⑧查看会计账和传票。
一是看贴现资金是否流入可疑账户（如外地账户，或从往账或来账凭证看收款人名称），如流入股市，流回出票人或前手等。
二是看票据业务是否当进行会计记录，是否存在漏记或定期汇总记录的问题。
⑨查利息收入。
看是否按规定收取利息。
３.风险状况。
①查贴现、转贴现台帐。
看其资产质量情况（按五级分类），看是否存在大额风险；②承兑申请人是否为投资××公司、房地产开发商、未投产的在建项目公司；③票据是否有帐外循环。
六、工作要求（一）加强组织指导。
各分支机构要高度重视此项工作，要成立领导小组，落实责任人员，并制定具体的自查工作计划，切实贯彻执行贷款新规执行、贷款分类准确性及票据风险情况的自查工作。
针对检查发现的问题必须在自查报告中如实反映，一旦发现弄虚作假、瞒报藏报、篡改信息的。
总行将在厘清责任的基础上，切实按照有关制度规定，对相关机构负责人和相关责任人予以问责。
（二）明晰工作责任。
要认真落实自查工作责任。
一是谁经手，谁负责。
贷款经办人员及相关责任人员要对贷款的真实性负责。