风险管理2
风险管理报告2篇
风险管理报告2篇风险管理报告1一、引言随着经济全球化的加速和国际金融市场的不断发展，各种风险也日益突出。
企业为了保障自身的安全和稳定，必须重视风险管理。
本报告主要分析本公司的风险管理情况，并提出一些可行的风险管理方案，以期预防和应对各种风险。
二、风险类型在本公司的运营过程中，可能面临的风险主要包括以下几类：1.市场风险：由于市场情况的不确定性，本公司可能面临产品需求不足、市场竞争加剧等风险，从而影响企业的盈利水平。
2.信用风险：本公司与客户签订的合同中存在违约风险，如客户无力偿付收入或信用性差，本公司也难以获得预期的收益。
3.流动性风险：由于资金短缺或其他原因，本公司可能无法按时偿还债务或承担其他负债，从而导致公司的财务状况恶化。
4.操作风险：由于企业内部人员的疏忽或不当操作，导致损失或风险加大。
5.法律风险：企业在经营过程中存在违法行为，如司法诉讼、法规变更等。
三、风险应对措施为了防范和应对上述风险，本公司根据各类风险的特点，提出以下风险应对措施：1.市场风险：（1）加强市场研究和预测，及时调整产品结构和生产计划，以适应市场需求和变化。
（2）培养专业的销售团队，拓展市场渠道，增强市场竞争力。
（3）加强与合作伙伴的沟通和合作，扩大合作领域，共同推广产品。
2.信用风险：（1）加强客户资质审核和信用评估工作，减少违约风险。
（2）合理设置收款周期和账期，严格执行合同条款，维护企业和客户的良好关系。
3.流动性风险：（1）理顺资金流向，规范财务管理，确保资金流畅。
（2）与金融机构建立长期合作关系，提高参与市场业务的能力。
4.操作风险：（1）加强内部管理，制定严格的管理制度和流程，建立完善的内部控制体系。
（2）加强员工培训，提高员工专业素质和操作技能，降低操作风险。
5.法律风险：（1）加强法律意识，遵守国家法律法规和企业内部规章制度。
（2）及时关注监管政策和法规变化，制定对应的应对措施，减少法律风险。
四、结论本公司在风险管理方面已经做出了一些努力，但仍存在一些风险需要加强管理和控制。
第十章风险管理2-信用评分
34
问题
35
个人信用体系缺失
除上海、广东、北京等少数地区刚刚起 步的、尚十分幼稚的个人征信系统以外， 其它各地区尚没有个人征信系统，更谈 不上全国统一的个人征信系统。
银行以及其他行业长期忽视个人信用数 据的积累
缺乏权威的、独立的社会中介机构 制度和法律的缺失
36
粗糙的评分方法
简单的打分卡，对分值的设定，分界点 的设定没有科学的依据
I1xi1 + I2xi2 + I3xi3 + …+ Ipxip c + ai
1in n+1 i n+m
ai 0
33
评分方法的新动向
数据挖掘 运筹学方法
最优化技术 模拟仿真 压力测试
划分递归算法（CART） 马尔可夫模型 MART (多可加性回归树) 生存分析 多指标多原因分析 实验设计 质量控制技术
信贷决定
8
行为评分（Behavioural Scoring）
行为评分是通过内部客户行为数据对现有客户 的风险评估
根据客户情况的变化不断进行的
行为评分被用于:
授权
增加限额/透支申请
续借/评估
清收策略
Debit $1344. 12
DebDitebit $2$3143. 4041. 12 DebDitebDitebi$t98$72$.351463. 4041. 12 DebDitebDiteb$i6t54$39.28$272.3546. 01 DebDitebDite$b3i2t 4$2635.14$139.2827.56 TotaDlebDiteb$i2t$535264.$026035.1413.22
FICO评分在美国被所有信贷发放者用于信贷决 策
护理风险管理及防范措施 2
注重护患沟通
六个“一” 服务
一张亲切的笑脸 一句真诚的问候 一张舒适的床 一次详细的入院介绍 一次有效的健康教育 一个整洁的病房环境
五、规范护理文件书写
护理文件记录具有原始性、准确性、及时性、科学性、完整性、法 律性：
（1）不能有假记录（如体温、脉搏、血压）； （2）不能有无效记录（如无特殊情况、同上、无病情变化、继续观 察等）；
患者及家属对入院、住院期间、出院时健康宣教的理解 及掌握程度 患者对特殊检查、特殊治疗、特别护理（如患者使用压 束带）、医学试验或研究的知情同意权
对各种医疗项目收费的理解、接收、信任度
患者对医疗服务、后勤部门、食堂、环境卫生、安全保 卫等方面的满意度
护患沟通: 从沟通效果评估入手
效果分为六个层次 沟通效果很差 --- 沟通效果较差 --- 沟通效果一般 --- 沟通效果较好 --- 沟通效果很好 --- 沟通效果非常好 ----
七、忽视患者合法权利
患者自就医开始就有知 情同意权、隐私权和保密权, 有权了解自己的病情、疾病 发展的全过程、治疗方案以 及费用情况等,同时有拒绝接 受任何措施的权利。针对患 者提出的问题，如果没有耐 心的回答,很容易造成纠纷
1
护患纠纷特点
低年资护士发生多 纠纷涉及范围广 技术性纠纷少 纠纷可防范性大
质量好 病人满意 服务好
1．记录到位
2．技术到位 3．沟通到位 4．流程到位
每一个细节，每一个过程都是流程，从一入院就诊、看病、 治疗、输液等，流程到位才可能服务好。
温水煮青蛙
没有危机感 其实就有了危机 有了危机感 才能没有危机 在危机感中生存 反而避免了危机
工程项目风险管理 (2)
工程项目风险管理一、引言工程项目风险管理是确保工程项目顺利进行和达到预期目标的关键过程。
本文将详细介绍工程项目风险管理的标准格式，包括风险管理计划、风险识别与评估、风险应对与控制等内容。
二、风险管理计划1. 目标与范围风险管理计划应明确项目的风险管理目标和范围，确保项目团队对风险管理工作有清晰的认识。
2. 组织与职责风险管理计划应明确项目团队成员的职责和角色，确保每一个成员都清晰自己在风险管理中的责任。
3. 方法与工具风险管理计划应明确使用的风险管理方法和工具，如风险识别技术、风险评估模型等，以确保风险管理工作的科学性和准确性。
4. 时间与资源风险管理计划应明确风险管理工作的时间安排和所需资源，确保项目团队能够按时完成风险管理任务。
三、风险识别与评估1. 风险识别通过与项目团队成员的讨论和专家咨询等方式，识别出可能对项目目标产生负面影响的风险因素，包括技术风险、市场风险、供应链风险等。
2. 风险评估对识别出的风险进行评估，包括风险概率、风险影响度、风险优先级等方面的评估。
评估结果可以采用定性和定量的方式进行呈现，以便更好地理解和处理风险。
3. 风险分类根据风险的性质和影响程度，将风险进行分类，如技术风险、财务风险、法律风险等，以便更好地组织和管理风险。
四、风险应对与控制1. 风险应对策略根据风险的性质和优先级，制定相应的风险应对策略，包括风险规避、风险转移、风险减轻和风险接受等。
每种策略都应明确具体的措施和责任人。
2. 风险控制措施制定风险控制措施，包括风险监测与预警机制、风险应急预案、风险管理培训等，以确保风险得到及时控制和处理。
3. 风险跟踪与反馈建立风险跟踪与反馈机制，定期对风险的实施情况进行评估和反馈，及时调整风险管理策略和措施，以确保风险管理工作的有效性和可持续性。
五、总结工程项目风险管理是确保工程项目成功的重要环节。
通过制定风险管理计划、识别与评估风险、制定风险应对与控制措施，可以有效降低项目风险，提高项目的成功率。
项目风险管理(2)
定性风险分析
风险
关键设计者转到另外项目 在验收前用户改变
不可能得到领域专家作分 析 平台（编译器，OS）有大 量错误 硬件进口过度地延期
人员连续性低于平均水平
开发过程不合适
概率
中 高 高
非常低
高 高
非常低
影响(impact)
A=C+D
故障树
E= A ·B =（C+D） ·B = C ·B+D ·B
含义：“泵失效且阀门失效”或“输入 过多且阀门失效”都可以导致最终事件--容器爆炸。
风险响应计划
输入
1. 风险管理计划 2. 风险优先级列表 3. 量化风险的优先级列表 4. 项目的风险排序 5. 需要进一步分析的风险
列表 6. 项目的概率分析 7. 潜在响应列表 8. 风险阀值 9. 风险所有者 10. 风险共同原因 11. 定性与定量风险分析结
P=0.80 × -$40 000=-$32 000
P＝0.20 × -$50 000=-$10 000
P＝0.10 P＝0.70
× -$20 000=-$2 000 × $60 000=$42 000
项目1的EMV＝$60 000-32 000=$28 000 项目2的EMV＝-$10 000-2 000＋42 000=$30 000
高 中 高
高
高 中
低
定性风险分析
概率 0.90 0.70 0.50 0.30 0.10
概率/影响风险分析矩阵
风险值=概率*影响
0.05 0.09
0.18
0.36
0.72
0.04 0.07
2风险管理RISK MGNT PROCESS
• BEFORE the start of the project
• DURING the implementation of the
project
• AFTER every accomplishments of the
project
C. Mistakes in Identifying Risks
• a practice of determining in advance all potential risk
that may be encountered in carrying out the project.
• How to identify? • When to identify? • Mistakes in identifying?
5. Cause and Effect Diagrams. Cause and Effect diagrams are powerful. Project managers can use this simple method to help identify causes–facts that give rise to risks. If we address the causes, we can reduce or eliminate the risks.
7. Affinity Diagram. This technique is a fun, creative, and beneficial exercise. Participants are asked to brainstorm risks. I ask participants to write each risk on a sticky note. Then participants sort the risks into groups or categories. Each group
全面风险管理培训2
减免的控制手段
公司产品、内控等多种手段
过程
只有当高层认为必要时才进 是一个连续不断的循环过程 行
11
全面风险管理框架
CNPEC
企业管理过程中的全面风险管理
所有管理活动 战略决策过程 目标决定过程
愿景、使命 建立战略
选择企业目标
全面风险管理 的应用覆盖企 业管理的绝大 部分领域，为 实现企业目标 提供合理的保 证。
29
全面风险管理体系的组成部分 CNPEC 风险偏好、风险承受度和预警指标
• 风险偏好
• 承担什么风险 • 承担多少风险
• 这个项目应该投资吗？投资多少？ • 是否需要套期保值？ • 应当保持多高的资产负债率？
• 风险承受度
经
营
可能的实际行为
指
标
目标行为
情景分布
0
T 时间
3
风险与全面风险管理
CNPEC
全面风险管理的涵义
全面风险管理是使企业在实现其未来战略目
标的过程中将不确定性所产生的影响控制在 可接受范围内的过程。
目标曲线
目标范围
Y0
Y1
Y2
Y3
4
风险与全面风险管理
CNPEC
全面风险管理的目标
1. 把风险控制在风险承受度范围之内 2. 保护企业不致遭受重大损失 3. 有效和有效率的运营 4. 可靠的信息沟通，包括可靠的财务报告 5. 遵守法律法规
非全面风险管理内容 全面风险管理内容
建立考核体系
实现经营目标
12
全面风险管理框架
CNPEC
全面风险管理与现存管理体系
1. 全面风险管理不是独立于现有 管理体系的另外一个体系
2. 全面风险管理的内容融入现有 管理职能
农村信用社合规风险管理 (2)
农村信用社合规风险管理浅析农村信用社合规风险管理浅析当前，作为风险管理体系核心之一的合规风险管理已经成为各金融机构防范经营风险实现可持续发展的一项重要内容，日益受到监管部门和各银行业金融机构的高度重视。
完善合规风险管理体系，建立健全合规风险管理机制，进一步提高从业人员的合规意识，有效识别、预警、控制合规风险对正处在改革发展关键时期的农村信用社来说同样具有重要的现实意义。
一、合规风险管理建设现状（一）合规制度建设情况。
去年以来，监管部门连续发布了《商业银行合规风险管理指引》和《山东银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等制度、办法，要求各银行业金融机构健全内部控制体系，建立合规风险管理的有效运行机制，加强合规风险管理。
针对监管部门的要求,省联社下发了《山东省农村信用社合规风险管理机制建设指导意见》，明确了合规风险机制建设的指导思想及基本要求，对管理层和各部门的合规职责做了明确界定，对基层农村信用社加强合规风险管理，防范合规风险具有积极的指导意义。
（二）合规部门建设情况。
按照省联社的指导意见要求，目前大部分县级联社都成立了合规部门或设立了合规岗位。
但有些信用社的合规部门是挂靠某一科室，由某一科室负责人兼任合规部门负责人。
合规部主要履行政策法规支持、合规风险管理、合规教育与培训等职能。
（三）合规文化建设情况。
在省联社的大力推动下，目前县级联社对合规文化建设的重视程度正在逐步提高。
通过开展“合规建设年”、“合规文化征文”、“合规演讲比赛”等活动积极倡导合规人人有责、主动合规等合规理念，并有针对性的开展合规文化的宣传和学习，广大员工的合规经营意识在不断增强，合规文化正逐步形成。
二、当前农村信用社合规风险管理存在的问题与股份制商业银行相比，农村信用社与商业银行在经营理念、管理机制、制度执行等方面存在一定的差异，在合规风险管理建设中还面临着一系列的困难和不足，部分信用社存在重业务拓展，轻合规管理；重事后管理，轻事前防范；重基层操作管理，轻高层管理约束；重形式，轻实质的“四重四轻”的现象。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
风险管理21.在重复保险情况下，被保险人有权向若干个保险人中的任何一个保险人索赔，这种赔偿方式称为（ A ).A.连带责任分摊制B.顺序分摊制C.责任限额分摊制D.比例责任分摊制2.在估测未来损失时，损失数据包藏着有用的模型，如果从不同的来源以不同的技术收集，可能会影响预测结果的( D )。
A. 准确性B. 有效性C. 合法性D. 准确性和有效性3.在重复保险情况下，甲保险人承保6万元，乙保险人承保8万元，今发生保险损失7万元，若被保险人向先签单者甲索赔，按照顺序分摊制，则甲应赔偿（ C ）。
A.6万元B.7万元C.3.23万元D.3.77万元4.（B）侧重于特定期内遭受损失的风险单位数，是众多风险单位在空间上的平均结果A. 时间性说法B. 空间性说法C. 合法性说法D. 连续性说法5.以下说法错误的是（ C ）。
A.若成本大于收益，经济单位将考虑不采取该损失控制措施B.若成本小于收益，经济单位将采取该损失控制措施C.若成本等于收益，经济单位将考虑不采取该损失控制措施D.若成本小于收益，经济单位将考虑不采取该损失控制措施6.（C ）是指人们在生产劳动过程中出现的违反劳动生产规则的不合理行为。
A.违法行为B.合法行为C.不安全行为D.以上说法都不对7.（ A ）个方面的含义：一是指转移有风险的财产或活动；另一是指风险的财务转移这里的受让人不是保险人。
A.风险转移B.风险规避C.风险降低D.风险保留8.风险的非保险转移的实施方式包括（ ABCD ）A.中和B.免责约定C.保证书D.公司化E.责任保险9.采用财务型非保险转移方法来处理风险，具有的优点包括（ AB ）A. 财务型非保险转移方法所能处理的风险，既可以是纯粹风险，也可以是投机风险，既有可保风险，也有不可保风险。
B. 财务型非保险转移的具体操作措施灵活多样的特点C. 转让人要承担一定的代价D. 受让人有时无力承担所转移的损失责任E. 财务型非保险转移常常是通过合同双方所签订的协议条款来实现的，而法律条文、合同条款都有其明确的法律意义和标准11.关于将损失摊人经营成本的说法不正确的是（ D ）A. 将损失摊人经营成本，是指在风险事故发生时，经济单位把意外的损失计入当期损益B. 办法只适合于处理那些损失概率高但损失程度较小的风险C. 经济单位将损失直接摊入经营成本的能力取决于一年当中是否总能保持一个超过其他支出项目的收入余额D. 将损失摊入经营成本的方法与现金预算的目标是相符的。
12.关于应急贷款和特别贷款说法正确的是（ ABCE ）A. 损失发生后，由于无法从内部筹措补偿资金，经济单位只好向外部借款筹集补偿资金，以解燃眉之急B. 在风险事故发生前，经济单位如能与金融机构达成一项应急贷款的协议，那将是一项良好的措施C.应急贷款的利息四比较高的D. 以借款来补偿损失的办法适合所有的企业。
E. 一个损失前信用就不太佳的企业，经营状况不稳定时可能借不到一分钱13.（ B ）是用来比较整个组成部分的相对量。
A. 条形图B. 圆形图C. 直方图D. 频数多边形14.（B）理论的五张骨牌指的是社会环境、人的过失、不安全行为、意外事故和伤害。
A.风险理论B.多米诺骨牌理论C.海里因希理论D.循环理论15.（C ）指布置和维持损失控制措施的成本。
A.风险控制成本B.风险处理成本C.损失控制成本D.风险衡量费用16.（A）最普遍的一种形式，是造成事故的主要原因。
A.忽视或违反规章制度B.工作联系中断或不充分C.操作人员判断错误或操作错误D.不安全的姿势和动作17.关于借款的说法不正确的是（B）A. 即在风险事故发生后，经济单位通过借贷筹借资金以补偿风险事故所造成的损失。
B. 采用这种手段，经济单位在风险事故发生前需要有实际的支出，。
C. 既不必缴纳保险费，也不要支付补偿基金的分摊额，而只是在损失形成以后，据实确定损失情况并以借款筹得资金补偿D. 所借款项在以后较长的一个时期内均匀分摊，逐步偿还。
18.按照其投资来源不同，专业自保公司可以分为（ ABC ）A. 单国专业自保公司、多国专业自保公司和公会专业自保公司B. 多国专业自保公司C. 公会专业自保公司D. 纯粹专业自保公司E. 公开市场的专业自保公司19.下列是专业自保公司产生和发展的原因的有（ ABCDE ）A. 风险增加，要求企业提高风险自留的能力B. 企业降低风险管理成本的需求C. 近海逃税港的特殊诱惑D. 专业自保公司将集中起来的基金进行投资，可以获得投资收益E. 在传统的保险市场上，保险业务的开展是先辈保险代理人或者保险经纪人来进行的20.专业自保公司的优点有哪些（ABCDE ）A. 承保弹性增加B. 保险成本降低C. 租税负担减轻D. 损失控制加强E. 自保与再保险结合21.从风险管理的角度看，保险是一种（ A ）机制。
A.风险转移B.风险降低C.风险规避D.风险保留22.保险的消极影响包括（ DE ）。
A .补偿风险损失，保障经济生活安定B.减少不确定性，促进资源合理配置C.提供风险管理服务D.保险经营费用的发生E.道德和心理风险的增加23.议决投保程度，即安排部分保险，从本质上说，这是风险转移与风险自留的结合。
这种结合，通常有三种方式，分别是（ ABC ）。
A.不足额保险B.自负额保险C.限制损失保险D.足额保险E.他负额保险24.政府所办的保险通常可分为两类，分别是（ AB ）。
A.任意保险B.强制保险C.单一保险D.综合保险E.混合保险25.人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起（B ）年不行使而消灭。
A.1B.2C.3D.426.（A ）是指在保险事故发生后，保险人对于被保险人或受益人所提出的索赔进行处理的行为。
A.理赔B.索赔C.赔偿D.兑现27.（A ）方法的本质，是将实际上不可分的保险财产价值看成两个部分：一部分是价值与保险金额相等的部分，由保险人承保；另一部分是价值超过保险金额的那一部分，视为被保险人自保。
A.第一危险赔偿方式B.定值赔偿方式C.比例赔偿方式D.定比赔偿方式28.目前我国对一般合同的争议实行二级仲裁，如果当事人仍不服，可在接到二级仲裁决定书之日起（ B ）日内向法院起诉，由法院作出审判裁决。
A.10B.15C.5D.3029.（A ）是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。
A.团体保险B.个人保险C.综合保险D.财产保险30.( A ）是为其员工提供终身的退休收入，而这种收入的多少常常决定于职业和工资报酬等因素。
A.退休金计划B.抚恤金计划C.储蓄计划D.团体健康保险计划31.（ B ）又称小中取小原则，即风险管理决策者以风险的最小潜在损失最小者为最佳方案。
A. 最大最小化原则B. 最小最小化原则C. 最可能发生的损失最小者为最优C. 最可能发生的损失最小者为最优D. 损失期望值最小者为最优32.（ C ）是对人们关于风险事故的所致后果不确定性担忧的一种货币刻画。
A.损失矩阵B.决策原则C.忧虑价值D.效用函数33.决策者对于损失的反应比较敏感，而对于收益的反应则比较迟缓是属于（ A ）。
A.保守型B.中间型C.冒险型D.无关型34.随着计算机技术的发展，RMIS得到不断改进。
在发展过程中，经历了四个阶段有（ABCD ）。
A.简单事务处理B.标准风险管理报告C.数据的直接调用D.风险管理决策支持E.复杂实务处理35.RMIS数据库中数据类型一般可分为（ABCDE ）。
A.损失数据(Loss Data)B.暴露单位数据(Exposure Data)C.法律数据(Legal Data)D.经济数据(Financial Data)E.风险控制数据(Risk Control Data)和风险财务数据(Risk Financial Data)36.经济单位选择购买已经编辑好的现存软件，在选择供应来源时应该考虑到软件的价格，更重要的是要考虑（ABC ）A. 软件的可靠性B. 软件的适应性C. 当新的风险管理人员加入，RMIS改进或者未来可能碰到的软件问题发生时，供应者能够提供支持、培训和服务的能力。
D. 软件的成本和收益E.软件的兼容性37.风险管理人员选购已编制好的软件时应考虑的软件特性有（ ACDE ）A.用户界面友好性B.排它性C.可靠性与综合性D.安全性E.容错性与兼容性38.RMIS的应用中的损失预报在执行以下哪些方案中比较有用（ ABCDE ）。
A. 建立经济单位过去的活动水平和损失频率之间的统计关系B. 预测经济单位以后三、五年每年的活动水平C. 预测这些损失的总费用D. 预测经济单位赔款累计年度现金支出E. 每年支付每一赔款总费用的一部分39.（ A ）保险，是国家通过立法由政府组织实施的，旨在为劳动者提供最基本的生活保障，任何企事业单位和机关团体都必须依法参加社会保险。
A.社会保险B.员工福利计划C.个人保险D.人身保险40.（ A ）是指以一张保险单为众多被保险人提供保障的保险。
A.团体保险B.个人保险C.综合保险D.财产保险41.某保险标的的实际价值为200万元，保险金额为250万元，若损失金额为100万元，按照第一危险赔偿方式，则保险人应赔偿（ A ）。
A.100万元B.125万元C.150万元D.250万元42.当保险方和被保险方对合同的理解不一致时，对合同的解释应有利于（ B )A.保险方B.被保险方C.视具体情况而定D.由第三者作出决定43.关于团体保险以下说法正确的是（ C ）。
A.保险金额无上限B.增加了逆选择C.对团体的性质有要求D.不能免体检44.海上保险通常采用的赔偿方式是（ B ）。
A.第一危险赔偿方式B.定值赔偿方式C.比例赔偿方式D.定额赔偿方式45.自负额保险与不足额保险相比的好处是（ C ）。
A.可获得更多的保险服务B.可节约保费C.可获得更大的保障D.可减少损失的不确定性46.以下说法正确的是（ D ）。
A.企业应将所有标的投保B.企业可自留危险性较小的标的C.为节约保费支出，企业应尽量自留风险D.投保之后可不必实施损失控制46.（D ）则是人的过失的直接表现，也是意外事故的直接原因，最终导致伤害的后果。
A.人的过失B.意外事故C.社会环境D.不安全行为47.选择保险人时，以下因素中最重要的是（ C ）。
A.费率高低B.规模大小C.偿付能力D.回扣多少48.（ A ）即团体意外和健康保险，它为完全失能者提供不超过13周或26周的补偿，由意外或疾病所造成的各种失能享受同样的补偿。
其中由疾病造成的失能第一周内不享受补偿。
A.暂时失能收入保险B.长期失能保险C.商业性保险计划D.蓝十字计划49.厘订保险费率的原则是（ ABCD ）。