《汽车保险与理赔》课程PPT---4.2 汽车保险事故定损与核损

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4.2 汽车保险事故定损与核损
4.2.2 汽车保险事故定损
5．其他财产损失的确定
其他财产损失的确定，应会同被保险人和有关人员逐项 清理，确定损失数量、损失程度和损失金额。同时，要求被 保险人提供损失财产、货物的原始发票，货物运单，起运地 货物价格证明等能够证明损失财产或货物实际价值的证据。
1．车辆定损的基本步骤
③ 对于必须更换的零部件进行询价、报价。
④ 对各维修项目的修复费用进行累加即为车辆损失，
协商一致后与各方签订《机动车辆保险车辆损失情况确认书 》。
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4.2.2 汽车保险事故定损
2．车辆损失的确定
车辆损失由各维修项目所必须更换的零配件价格、修理
（2）人员伤亡费用的赔偿标准
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4.2.2 汽车保险事故定损
4．人员伤亡费用的确定
（3）确定人员伤亡费用时应注意以下几个问题。 ① 全程介入伤者的治疗过程，全面了解伤者受伤和治疗的情 况、各类检查和用药情况。 ② 伤者需要转医赴外地治疗时，须由所在医院出具证明并经 事故处理部门同意。伤残鉴定费需经过保险人同意，方可赔偿。 ③ 事故结案前，所有费用均由被保险人先行支付。待结案后， 被保险人提供有关单、证，由保险人进行核损理算。 ④ 定损核损人员应及时审核被保险人提供的有关单、证，对 其中不属于赔偿范围的项目应予以剔除。
人并在保险赔款中扣减的做法。如果协商不成，也可以将已 经履行赔偿责任并取得所有权的损余物资收回。这些收回的 物资可以委托有关部门进行拍卖处理，处理所得款项冲减赔 款。
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4.2 汽车保险事故定损与核损 汽车保险事故定损与核损 流程 汽车保险事故定损 汽车保险事故核损 易学汽修
4.2 汽车保险事故定损与核损
根据照片和被保险人提 供的有关货物、财产的原始 发票等有关单、证，核定其 他财产损失金额和赔款计算
根据案情和施救费用的 有关规定，核定施救费用单、
证是否有效，金额确定是否
合理。
是否合理、准确。
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8．审核损款计算
4.2.3 汽车保险事故核损
① 审核残值是否扣除。
② 审核免赔率使用是否正确。 ③ 审核损款计算是否准确。
费用以及必要的转运费用。
施救费用的确定必须坚持合理、有效的原则，严格按照条款规 定的事项进行确定。
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4.2.2 汽车保险事故定损
7．残值处理
残值处理是指保险公司根据保险合同履行了赔偿责任并
取得对于受损物资的所有权后，对于这些损余物资的处理。
在通常情况下，对于残值的处理均采用协商作价折归被保险
材料费和维修工时费用累加而成，零配件价格的高低和维修
工时费用的合理与否是确定车辆损失的关键。 （1）零配件价格的确定 （2）维修工时费用的确定
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4.2.2 汽车保险事故定损
3．车辆定损时应注意的问题
① 注意区分本次事故和非本次事故造成的损失，以及
事故损失和正常维修保养的界限。
流程如图4-3所示。
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4.2 汽车保险事故定损与核损 汽车保险事故定损与核损 流程 汽车保险事故定损 汽车保险事故核损 易学汽修
4.2 汽车保险事故定损与核损
4.2.2 汽车保险事故定损
1．车辆定损的基本步骤
车辆的损失是由其修复的费用所决定的，而修复费用由 零配件价格、修理材料费用和维修工时费用构成。
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4.2 汽车保险事故定损与核损
协商定损是由保险人、被保险人以及第三方协商确定保险 事故损失费用的过程。 公估定损是由专业的公估机构负责对保险事故损失进行确 定的过程，保险公司根据公估机构的检验报告进行赔款理算。 这种引入由没有利益关系的第三方负责定损核损工作的模式， 能更好地体现保险合同公平的特点，避免了合同双方的争议和 纠纷。 聘请专家定损是对于个别技术性、专业性要求极高的案件 ，聘请专家进行定损，以保证全面、客观、准确地确定保险事 故损失费用，维护合同双方的合法权益。 目前，在车险实务中通常采用的是协商定损的定损核损方 式。
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4.2 汽车保险事故定损与核损
4．核定车辆损失及赔款
4.2.3 汽车保险事故核损
① 核定车辆定损项目、损失程度是否准确、合理。 ② 核定更换零部件是否按规定进行了询报价，定损 项目与报价项目是否一致。
③ 核定换件部分拟赔款金额是否与报价金额相符。
④ 核定残值确定是否合理。
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3．核定保险责任
4.2.3 汽车保险事故核损
① 核定被保险人与索赔人是否相符，驾驶员是否为 保险合同约定的驾驶员。
② 核定出险车辆的厂牌型号、牌照号码、发动机号、
车架号与保险单、证是否相符。 ③ 核定出险原因是否属于保险责任范围。 ④ 核定出险时间是否在保险期限内。 ⑤ 核定事故责任划分是否准确合理。 ⑥ 核定赔偿责任是否与承保险别相符。
体遭受侵害，造成致伤、致残、致死的后果以及其他损害，从而引发 的各种费用支出。保险事故常会造成人员伤亡，可能导致第三者责任 险及其相关附加险的赔偿。 保险公司以《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件若干问题 的解释》中规定的赔偿范围、项目和标准以及保险合同中的约定作为 核定赔偿的依据。 （1）人员伤亡费用的赔偿范围
5．核定人员伤亡费用及赔款
4.2.3 汽车保险事故核损
① 核定伤亡人员数、伤残程度是否与调查情况和证 明相符。 ② 核定人员伤亡费用是否合理。
③ 核定被抚养人口、年龄是否真实，生活费计算是
否合理、准确。
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6．核定其他财产损 失及赔款
4.2.3 汽车保险事故核损
7．核定施救费用
① 结合出险现场查勘记录，详细核定事故造成的车辆损失部位
、损失项目和损失程度。 ② 本着实事求是、合情合理的原则与被保险人、可能涉及的第 三方和维修人员协商确定维修方案，包括换件项目和修复项目，并 逐项列明维修所需的工时定额、工时单价、需要更换的零部件等。
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4.2.2 汽车保险事故定损
② 经保险公司书面同意，对保险事故车辆损失原因进 行鉴定的费用，保险公司负责赔偿。 ③ 受损车辆未经保险公司和被保险人共同查勘定损而 自行送修的，根据条款规定，保险人有权重新核定修理费用 或拒绝赔偿。
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4.2.2 汽车保险事故定损
4．人员伤亡费用的确定
人员伤亡费用是指由于保险事故致使自然人的生命、健康、身
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4.2.2 汽车保险事故定损
6．施救费用的确定
施救费用是指当保险标的遭遇保险责任范围内的灾害事故时，
被保险人或其代理人、雇佣人员等采取措施抢救保险标的，防止损 失扩大而支出的必要的、合理的费用。
在机动车辆保险中施救费用主要是指对于倾覆车辆的起吊费
用、抢救车上货物的费用、事故现场的看守费用、临时整理和清理
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4.2 汽车保险事故定损与核损
4.2.1 汽车保险事故定损与 核损流程
保险车辆出险后
的定损与核损的内容
有车辆定损、人员伤 亡费用的确定、施救 费用的确定、其他财 产损失的确定和残值 处理等。常见的汽车 保险事故定损与核损
汽车保险与理赔 ——
第四章 汽车保险事故理赔
人民邮电出版社
···
4.2 汽车保险事故定损与 核损
4.2 汽车保险事故定损与核损
汽车保险事故的定损与核损是对保险事 故所造成的损失情况进行现场和专业的调查 和查勘，对损失的项目和程度进行客观和专 业的描述和记录，对损失价值进行确定的过 程。常见的定损与核损方式有协商定损、公 估定损、聘请专家定损等。
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4.2.2 汽车保险事故定损
4．人员伤亡费用的确定
（3）确定人员伤亡费用时应注意以下几个问题。 ① 全程介入伤者的治疗过程，全面了解伤者受伤和治疗的情况、 各类检查和用药情况。 ② 伤者需要转医赴外地治疗时，须由所在医院出具证明并经事 故处理部门同意。伤残鉴定费需经过保险人同意，方可赔偿。 ③ 事故结案前，所有费用均由被保险人先行支付。待结案后， 被保险人提供有关单、证，由保险人进行核损理算。 ④ 定损核损人员应及时审核被保险人提供的有关单、证，对其 中不属于赔偿范围的项目应予以剔除。
4.2.3 汽车保险事故核损
核损是指在授权范围内独立负责理
赔工作质量的人员，按照保险条款和保 险公司有关规章制度对赔案进行审核的
过程。核损的核心是体现权限管理和过
程控制。
1．核损操作流程
核损人员在本级核损权限内开展工作。属于上级
公司核损范围的，核损人员提出核损意见后，报上级 公司审核。
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4.2.3 汽车保险事故核损
图4-4 核损操作流程
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2．审核单、证
4.2.3 汽车保险事故核损
① 审核确认被保险人按规定提供的单、证、证明及 材料是否齐全有效，有无涂改、伪造，是否严格按照单、
证填写规范认真、准确、全面地填写。
② 审核经办人员是否规范填写与赔案有关的单、证。 ③ 审核签章是否齐全。