农村商业银行信贷风险预警报告制度
农村商业银行信贷风险预警及分析报告制度
农村商业银行信贷风险预警及分析报告制度一、背景介绍随着农村经济的不断发展，农村商业银行信贷业务日益繁荣。
然而，信贷风险也随之增加，为了及时发现和防范信贷风险，保护银行和客户的利益，农村商业银行需要建立完善的信贷风险预警及分析报告制度。
二、信贷风险预警报告的重要性1.及时掌握信贷风险动态，提前做出应对措施，降低不良资产的风险和损失；2.为决策者提供重要的决策依据，帮助提高风险管理的水平；3.加强对信贷流程和风险控制的监管，降低监督成本；4.增强市场竞争力，提高客户的信心和满意度。
三、信贷风险预警及分析报告制度建立的主要内容及步骤1.确定预警指标和标准：根据农村商业银行的实际情况，确定预警指标和标准，如逾期贷款比例、不良贷款比例等。
预警指标和标准应综合考虑银行的风险承受能力和市场状况。
2.风险预警模型的建立：建立信贷风险预警模型，通过对客户的信用评级、还款能力、经营状况等因素进行综合评估，预测客户信贷违约的可能性，从而及时发现潜在风险。
3.预警信号的监测和触发：建立监测系统，定期监测预警指标，当指标触发预警信号时，及时生成预警报告，通知相关部门和管理人员，采取相应的措施进行风险防控。
4.风险分析报告的编制：根据预警信号的触发情况，编制风险分析报告。
报告内容包括当前信贷风险的形势和趋势分析、主要风险因素的影响分析、前期风险控制措施的效果评估等。
5.报告的分发和汇报：将风险分析报告分发给相关部门和管理人员，并定期汇报给高层管理层。
报告应及时、准确、明确，便于相关人员根据报告采取相应的措施。
四、信贷风险预警及分析报告制度的效果评估1.不良资产的降低：通过及时发现和防范信贷风险，有效控制不良资产的增长，降低银行的信贷损失。
2.风险管理水平的提升：通过预警系统和分析报告，提高风险管理的专业性和科学性，使决策者能够更加准确地评估风险，并及时采取风险防控措施。
3.提高客户满意度：及时发现和解决潜在的风险，能够保护客户的利益，增强客户对农村商业银行的信心和满意度，提高市场竞争力。
农村商业银行信贷风险预警及报告制度
农村商业银行信贷风险预警及报告制度信贷风险预警是指在信贷业务中，通过建立一套科学的风险评估和预警机制，及时发现和识别潜在的信贷风险，以便采取相应的措施进行风险防控和管理。
农村商业银行应制定适合农村特点的信贷风险预警制度，并合理设置风险预警指标和阈值，确保能够全面审查和监控信贷业务中的各类风险。
首先，农村商业银行应设立专门的风险管理部门或委托专业机构进行信贷风险评估。
该部门或机构应具备专业的风险评估能力和丰富的农村金融业务经验，负责制定风险评估模型和方法，并定期进行风险评估和预警分析。
通过建立多元化的评估模型，可以更加准确地评估借款人的还款能力和信用风险，并控制不同类型借款产品的风险。
其次，农村商业银行应建立完善的内部风险控制和监管机制。
通过建立风险管理的内控系统，规范内部风险控制流程，包括风险管理策略、风险控制原则、风险评估和预警指标等。
内部风险控制机制还包括设置风险许可控制指标、风险分类管理、风险限额管理、风险报告等措施，以确保信贷风险的控制和监测。
此外，农村商业银行还应加强对信贷风险提前预警的能力。
应充分利用信息技术手段，建立健全的风险预警系统，及时对信贷风险进行警示和预测。
通过对大量历史数据进行分析和挖掘，可以发现潜在的风险线索，并对风险进行及时预警和监控。
同时，加强外部数据源的获取和利用，与相关信息共享机构建立良好的合作关系，促进风险信息的共享和更新。
最后，农村商业银行信贷风险预警机制的运行应建立有效的报告制度。
风险预警报告应包括对信贷资产的风险评估结果、风险分析与预测、风险控制措施和风险应对建议等内容。
同时，风险预警报告要求及时、准确、全面地呈送给决策层，以便决策层能够及时做出相应的决策和调整。
总之，农村商业银行应加强信贷风险预警的制度建设和实施，为农村地区的金融服务提供有力的保障。
在制度建设上，应强调风险评估和预警的科学性和准确性，完善内部风险控制机制，加强风险预警能力，确保预警信息的及时传递和决策层的有效决策。
农村商业银行信贷工作“三化”管理实施细则
农村商业银行信贷工作“三化”管理实施细则第一章总则第一条为加强农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）信贷基础管理，规范各支行、营业部（以下简称“支行”）信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，保障信贷资金安全性、流动性和效益性，根据《农村商业银行股份有限公司贷款管理基本制度》、《农村商业银行股份有限公司信贷业务操作规程》以及其他相关信贷管理制度，结合本行实际，制定本实施细则。
第二条本实施细则所称的信贷工作“三化”管理是指日常信贷管理达到制度化、程序化和规范化的要求。
“制度化”是指信贷管理和决策要遵守各项信贷制度；“程序化”是指信贷业务运作要按一定的程序办理，横向平行制衡、纵向权力制约；“规范化”是指信贷业务要根据相关规定规范操作和管理。
第三条本实施细则适用于本行辖内有信贷业务经营权的所有分支机构。
第二章制度化第四条信贷授权授信管理制度1．授权管理制度。
支行必须在总行授权范围内办理信贷业务，超权限的信贷业务按权限报批后方可发放，否则为超授权。
2．授信管理制度。
总行坚持优化存量、严格准入的原则，对不同类别的信贷客户，分别采取“支持、限制、退出”的信贷政策。
授信分为年度授信和临时授信，年度授信实行按年审核3．用信管理制度。
总行坚持“先授信，后用信”的原则。
客户取得授信额度后，必须向支行申请用信，经有权审批人批准后，才能在授信额度内使用各类信贷业务。
第五条审贷分离、分级审批制度审贷分离：在办理贷款业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。
分级审批：支行行长依据授权书，在授权范围内，行使审批权。
超支行授权的贷款，报总行有权审批人审批。
第六条贷款依法管理制度1．借款人主体资格、借款条件和借款用途符合法律、法规的要求。
2．发放贷款，必须依据合同法签订书面借款合同、担保合同，合同内容完整，手续齐全，合法有效，妥善保管，严禁无借款合同发放贷款。
信贷风险预警监测制度
XX农村信用社信贷风险预警监测制度第一章总则第一条为了提高XX农村信用社信贷管理工作水平，增强对信贷风险的自我防范，自我控制和自我化解能力，促进我社可持续发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理办法》、人民银行有关法律法规和《农村合作金融机构风险评价和预警指标体系》，建立XX农村信用社信贷风险预警监测制度。
第二条信贷风险是金融部门的传统风险和主要风险，其预警和防范的有效性直接影响着金融部门业务的稳健经营。
信贷风险预警是客户经理、贷后管理员通过有效手段，对借款客户进行系统性、连续性监测，及早发现和识别风险来源、风险范围、风险程度和风险走势，发现相应的风险警示信号，XX农村信用社及时采取措施防范化解风险的一种贷后管理行为。
第三条建立信贷风险预警监测制度系统指标体系与中国银行业监督管理委员会发布的《农村合作金融机构风险评价和预警指标》及人民银行的要求一致。
根据XX农村信用社经营需要和预警监测实际需要或行业管理规定，增加必要的监测指标。
第四条信贷风险预警监测应当贯彻及时性原则：按月对本单位、本系统信贷风险情况进行监测、分析和评价，并及时向上级联社、当地银监部门、人民银行报告风险状况和风险处置措施。
第二章监测指标第五条总量监测：对信贷资金来源和运用总量、不良贷款总额、存贷比率、不良贷款比率、不良贷款变动率等总量指标进行监测、趋势分析和预测预警，及时发现潜在风险。
其中：（一）存贷比率=各项贷款余额/各项存款余额*100%，一般以不超过75%为标准值，借入支农再贷款的各支行可将支农再贷款纳入资金来源计算存贷比率。
根据存贷比率的大小及变化，判断是否存在盲目扩张信贷规模使潜在信贷风险增大的现象。
（二）不良贷款比率=不良贷款余额/全部贷款余额*100%，一般以不超过1 5%为标准值。
对于超过标准值的，需对不良贷款变动作重点关注；对于不良贷款比率有上升趋势的，需提出信贷风险预警。
（三）不良贷款变动率=期末不良贷款余额/期初不良贷款余额，一般以1为标准值，超过1则说明不良贷款绝对额上升。
银行信贷风险预警管理办法
银行信贷风险预警管理办法XX银行信贷风险预警管理办法第一章总则为规范和加强___（以下简称“本行”）信用风险控制和管理，提高各级信贷人员的风险防范意识，通过对借款人的持续贷后监控，及早发现借款人出现可能会危及信贷资产安全的预警信号，最大程度地减少损失，根据《银行信贷风险预警管理指导意见》，结合我行实际，制定本办法。
第二章相关名词定义一）信贷风险预警，是指通过贷后监控，发现风险程度加剧的早期信号，识别风险类型，分析风险的成因、程度和发展趋势，及时采取相应的措施，积极主动地防范、控制和化解信贷风险的管理手段；二）风险预警信号，是指借款人的内部经营运作和外部环境中出现可能会对其经营、发展产生不利影响并且可能会危及本行信贷资产安全的应引起关注的信号；三）调整，是指借款人出现预警信号并且存在影响本行信贷资产安全的不确定因素时，调整授信方案（包括调整担保、调减授信额度、转换授信品种等），以控制风险；四）减持，是指在借款人出现预警信号并且可能会一定程度地危及本行信贷资产安全，但不适宜或不能马上全部退出的情况下，采取的逐步退出方法；五）主动清户退出，是指借款人出现预警信号将严重危及本行信贷资产安全，应尽早采取抢救措施，争取全面退出，尽可能减少损失。
第三章信贷风险预警原则信贷风险预警应遵守及时、保密原则，达到把握最佳时机，及时采取保全措施，最大程度地减少损失。
遵守动态监管、分层预警原则，通过适时监管、各部门、各层级参与预警，及时发现信贷风险预警信号。
第四章信贷风险预警报告制度建立信贷风险预警报告制度，一旦出现信贷风险预警信号，及时制定控制和化解信贷风险方案，撰写《信贷风险预警报告》，并完成审批工作。
审批方案按照授信权限实行报备制，提请主管行对审批方案提出其他意见。
第五章信贷风险预警管理出现信贷风险预警，资产分类调整为次级类（含）以下的，按照___不良信贷资产相关管理办法进行管理。
第六章适用范围本办法适用于各行的正常类、关注类借款人。
农村商业银行信贷风险预警及报告制度
ⅩⅩ农村商业银行信贷风险预警及报告制度ⅩⅩ商银（ⅩⅩ）83号为加强风险管理工作，及时、真实地反应和了解全行信贷资产的动态风险状况，提高ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）对信贷风险的反应速度和化解能力，为本行有效控制和处置信贷风险提供决策依据，特制订本报告制度。
一、风险预警的含义风险预警是指通过贷款三查收集的资料信息，及时预测和发现各类贷款潜在的风险，分析风险因素，提出处理方案并实施。
二、风险预警应遵循的原则1、全面覆盖原则。
各行（部）在实施“信贷风险预警及报告”制度时，应覆盖全部的公司贷款业务和自然人贷款业务及各类个私消费贷款。
2、实事求是原则。
各行（部）信贷工作人员既要客观、公证地评价借款人，还要实事求是地分析和反映借款人的潜在风险及已经暴露的风险，决不能为了个人利益和局部利益而隐瞒风险，知情不报，甚至欺上瞒下，违规操作。
3、及时通报原则。
各行（部）在实际信贷工作中，如果发生了对本行贷款安全回收有重大不利影响的突发事件，应立即在第一时间通报支行行长、总行领导和风险管理部门。
三、风险预警的要求1、快速反应。
由于宏观调控、政策调整、市场竞争、原材料涨价、企业融资困难等因素，借款人的生产经营状况在不断发生变化，银行信贷资产也将面临各种风险，信贷人员要加强贷款三查与分析研究，密切关注各种潜在的风险隐患，及时发现并正确判断风险，快速反应，采取果断措施，保全信贷资产，将各种风险降到最低限度。
2、逐步前移。
防范风险决不是要等到借款人出了问题再采取措施进行处置，而是要把风险防范逐步前移，善于在贷款各环节的日常管理工作中捕捉信息，掌握第一手资料，从中分析出潜在的风险，及时预警，及时采取措施加于防范。
3、落实责任。
责任信贷员是风险预警工作的第一责任人。
当借款人出现风险后，责任信贷员要及时将信息反馈给相关领导和部门。
四、风险预警的重点内容（一）当借款人发生下列情况时（包括但不限于），责任信贷员必须在第一时间内向基层支行行长汇报，如果基层支行行长在三天内无任何答复或反馈意见，责任信贷员应直接向总行风险管理部预警，并上报书面报告。
银行信贷风险预警及应急处置管理办法
银行信贷风险预警及应急处置管理办法为了防范银行信贷风险，维护金融安全和稳定，银行信贷机构需要建立健全的风险预警和应急处置管理制度。
下面就银行信贷风险预警及应急处置管理办法进行详细介绍。
一、风险预警管理银行信贷机构在实施信贷业务之前，需要对客户进行评估和风险评估，针对不同的风险程度制定不同的风险预警方案，以确保风险控制在可承受的范围内。
同时，银行信贷机构还需要建立完善的风险信息收集、分析和发布机制，及时掌握市场变化、行业动态和政策变化趋势，为风险预警提供保障。
1. 客户评估和风险评估银行信贷机构需要对客户进行评估和风险评估，确定客户的信用等级和风险等级。
客户评估和风险评估应该基于客户的财务状况、经营状况和信用历史，全面评估客户的信用状况和还款能力，定期更新客户信息，及时更新客户的信用等级和风险等级。
2. 风险预警方案制定银行信贷机构应当根据实际情况，制定不同的风险预警方案。
对于一些风险较大的客户，可以采用更加严格的风险预警方案。
风险预警方案应当包括风险预警阈值、风险预警标准、风险评估指标、风险控制措施等内容，确保风险控制在可承受的范围内。
3. 风险信息收集和分析银行信贷机构应当建立完善的风险信息收集和分析机制，及时了解市场变化、行业动态和政策变化趋势，做好内部和外部信息收集工作。
同时，对风险信息进行分析，及时发现和预警可能存在的风险问题，采取有效的措施加以控制和解决。
二、应急处置管理对于已经出现的风险问题，银行信贷机构需要及时采取针对性的应急措施，防止风险进一步扩大。
银行信贷机构应当建立完善的应急处置机制，明确应急处置流程和责任分工，并及时组织应急处置工作，确保风险得以控制和解决。
1. 应急处置机制建立银行信贷机构应当建立完善的应急处置机制，明确应急处置流程和责任分工。
应急处置机制应当包括应急预案、应急响应机制、应急预警机制等，确保应急处置工作有条不紊地开展。
2. 应急处置流程在应急处置工作中，银行信贷机构需要按照预案进行应急处置。
农村商业银行信贷风险预警及分析报告制度
农村商业银行信贷风险预警及分析报告制度1.引言信贷是农村商业银行的核心业务之一，对于维护银行的资产质量和风险控制非常重要。
信贷风险预警及分析报告制度的建立，能够帮助农村商业银行及时了解信贷风险情况，采取相应措施加以控制。
本文将重点讨论农村商业银行信贷风险预警及分析报告制度的相关内容。
2.信贷风险预警制度信贷风险预警是农村商业银行对客户的信用风险进行评估并及时预警的过程。
信贷风险预警制度包括以下几个方面的内容：2.1风险预测模型的建立农村商业银行可以通过建立风险预测模型，根据客户的基本信息、经营情况、行业动态等多方面的指标进行分析和预测，判断客户的信用风险水平。
同时，风险预测模型还可以根据历史数据和统计方法对客户的违约概率进行预测。
2.2信用评级体系的建立2.3风险指标的监测和分析信贷风险分析报告是农村商业银行对信贷风险情况进行全面分析和评估的报告。
信贷风险分析报告制度包括以下几个方面的内容：3.1报告内容的要求信贷风险分析报告应当包括客户的基本信息、信用评级、风险指标数据、违约概率预测结果等内容。
报告内容要求细致全面，以便于农村商业银行通过报告对信贷风险情况进行全面评估。
3.2报告的周期性编制3.3报告的使用范围信贷风险分析报告应当由农村商业银行的风险管理部门使用。
同时，报告也可以作为内部报告向高层管理者进行汇报，并作为决策依据进行相应调整。
4.结论农村商业银行信贷风险预警及分析报告制度的建立是银行风险管理工作的重要组成部分。
通过建立风险预警制度和信贷风险分析报告制度，可以帮助农村商业银行及时了解信贷风险情况，采取相应措施加以控制，维护银行的资产质量和风险控制。
同时，也为高层管理者提供了决策依据，以确保银行的可持续发展。
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ⅩⅩ农村商业银行信贷风险预警及报告制度ⅩⅩ商银（ⅩⅩ）83号为加强风险管理工作，及时、真实地反应和了解全行信贷资产的动态风险状况，提高ⅩⅩ农村商业银行（以下简称本行）对信贷风险的反应速度和化解能力，为本行有效控制和处置信贷风险提供决策依据，特制订本报告制度。
一、风险预警的含义风险预警是指通过贷款三查收集的资料信息，及时预测和发现各类贷款潜在的风险，分析风险因素，提出处理方案并实施。
二、风险预警应遵循的原则1、全面覆盖原则。
各行（部）在实施“信贷风险预警及报告”制度时，应覆盖全部的公司贷款业务和自然人贷款业务及各类个私消费贷款。
2、实事求是原则。
各行（部）信贷工作人员既要客观、公证地评价借款人，还要实事求是地分析和反映借款人的潜在风险及已经暴露的风险，决不能为了个人利益和局部利益而隐瞒风险，知情不报，甚至欺上瞒下，违规操作。
3、及时通报原则。
各行（部）在实际信贷工作中，如果发生了对本行贷款安全回收有重大不利影响的突发事件，应立即在第一时间通报支行行长、总行领导和风险管理部门。
三、风险预警的要求1、快速反应。
由于宏观调控、政策调整、市场竞争、原材料涨价、企业融资困难等因素，借款人的生产经营状况在不断发生变化，银行信贷资产也将面临各种风险，信贷人员要加强贷款三查与分析研究，密切关注各种潜在的风险隐患，及时发现并正确判断风险，快速反应，采取果断措施，保全信贷资产，将各种风险降到最低限度。
2、逐步前移。
防范风险决不是要等到借款人出了问题再采取措施进行处置，而是要把风险防范逐步前移，善于在贷款各环节的日常管理工作中捕捉信息，掌握第一手资料，从中分析出潜在的风险，及时预警，及时采取措施加于防范。
3、落实责任。
责任信贷员是风险预警工作的第一责任人。
当借款人出现风险后，责任信贷员要及时将信息反馈给相关领导和部门。
四、风险预警的重点内容（一）当借款人发生下列情况时（包括但不限于），责任信贷员必须在第一时间内向基层支行行长汇报，如果基层支行行长在三天内无任何答复或反馈意见，责任信贷员应直接向总行风险管理部预警，并上报书面报告。
情况紧急时责任信贷员先用电话向支行行长、总行领导和风险管理部口头汇报，三天内补报书面报告。
1、借款人组织形式发生变化，如进行租赁、分立、承包、联营、并购、重组等；2、借款人经营活动发生显著变化，处于停产、半停产或经营停止状态；3、股份制企业主要股东或主要负责人发生变动。
企业经营层或股东之间发生重大意见分岐或闹不团结，且依靠自身难以解决，给企业经营管理带来严重影响的；4、企业领导班子成员特别是法人代表或主要股东（包括自然人的借款人）或高级管理人员被拘审、“双规”、监视拘留、逮捕的；意外死亡的；已确认失踪、或连续5天以上无法正常联系的；5、借款人擅自改变贷款用途，尤其是挪用贷款炒作股票或房地产，给贷款偿还带来严重影响的；6、借款人没有正当理由拒绝提供财务报表、业务信息及抵押担保有关信息的，或拒绝信贷工作人员调查及不配合调查的；7、宏观经济、市场、行业等外部环境的变化，对借款人经营产生严重不利影响，并将影响借款人的偿债能力的；8、发生银行承兑汇票垫款或其它垫款的；9、借款人承接出口业务或大额订单，未能按照合同约定按时保质保量发货，可能承担重大违约责任的；10、借款人遭受自然灾害或不可抗力侵害，损失严重，或损失虽小，但短期内无法恢复正常生产的；11、借款人抵（质）押、保证担保情况发生明显恶化的。
①抵（质）押物严重损坏、缺损或流失的；抵（质）押品价值大幅度下降的；抵（质）押物被非法变卖的；抵（质）押物被人民法院依法查封的；抵（质）押无效的情况等；②保证人的生产经营、财务状况明显恶化、保证能力严重不足的（经总行批准的除外）；12、借款人通过不正当手段骗取贷款的、无正当理由拒不还款、恶意逃废金融债权的。
保证人无正当理由拒不履行担保责任的；13、借款人或保证人发生重大涉案诉讼的；14、对贷款安全构成严重威胁的其他突发情况。
当借款人发生上述情况之一时，该借款人的授信即视为问题授信。
在预警风险未消除前，按照问题授信进行管理。
（参见《ⅩⅩ农村商业银行授信及授信尽职实施细则》（二）当借款人发生下列情况时，责任信贷员和基层支行必须在次月的5日前将所辖贷款企业发生的风险情况汇总，以支行为单位写出书面预警报告上报总行风险管理部。
情况紧急时可随时单独上报。
1、企业法人对外的股本权益性投资超过其净资产50％的；2、营业执照、法人代码证、税务登记证未按规定正常年鉴；3、企业管理层主要成员（包括自然人的借款人）违法经营或经常参与赌博、嫖娼，夫妻感情及家庭出现严重问题的；4、借款人拖欠利息超过90天的；5、借款人贷款到期后经常发生借新还旧（经总行批准的除外）、借款还款或已发生贷款逾期的；6、由于市场因素及自身原因，借款人生产经营状况逐渐萎缩、恶化或产销利逐步下降及出现非正常亏损的；或借款人各项财务指标明显变差，经营活动现金流量和净现金流量呈逐步下降趋势，甚至出现非正常流出的；7、借款人项目建设与预定计划发生重大偏差或未获得有效批准手续的。
项目建设资金未按预定计划得到落实的；8、其他银行对借款人的贷款实施连续压缩措施减少贷款的，或借款人已被其他银行列入退出名单的；9、借款人在本行的存款持续下跌至不正常水平，货款归行率明显减少，银企关系逐步恶化；10、借款人开始变卖用于生产的设备和原辅材料，可能导致停产歇业的；11、借款人设备利用率很低，开台率严重不足，可能引起大额亏损的；12、借款人虽然生产经营正常，资产利润率较高，但净资产一直未有增加，贷款数额多年未有下降，明显存在经常性抽资行为（包括由于年终分红后引起流动资金不足）的；（13）借款人明显存在偷漏税情况或经税务部门检查确实存在偷漏税的；14、借款人发生对贷款偿还足以带来不利影响的其他情况。
上述风险预警的内容适用于客户经理承包类贷款、银行承兑汇票、打包贷款、信用证、保函等业务。
当借款人发生上述情况之一时，该借款人即列入观察名单（风险状况进一步加大时划入问题授信），在预警风险未消除前，按照列入观察名单的授信进行管理。
（参见《ⅩⅩ农村商业银行授信及授信尽职实施细则》）（三）兼管贷款的风险预警。
兼管贷款（包括五级分类中的次级类和可疑类贷款）及抵债资产，客观上讲已经存在较大的风险，各支行（部）必须密切关注其风险的变化情况，防止风险进一步扩大。
当兼管类贷款和抵债资产发生下列情况时，兼管责任人和基层支行应当及时预警，并在三天内上报书面报告。
（1）借款人企业生产经营状况进一步恶化，将使贷款遭受更大损失的；（2）借款人自行歇业或被工商行政管理部门吊销营业执照的；（3）抵押物被变卖或抵押物严重缺损的。
保证单位生产经营情况明显恶化，担保能力明显变低的；（4）借款人企业发生解散、兼并、重组或整体出租、出售等情形的；（5）抵债资产严重缺损。
租金未按约定收回时间超过90天的；（6）其他严重影响贷款安全的情形。
五、风险预警报告（书面报告）的内容（一）单个借款人风险预警报告力求能充分说明问题，内容包括：1、借款人的基本情况，包括基本构成、生产经营、财务及相关情况；2、出现风险的详细情况，包括风险成因、目前事态、风险后果3、支行对此已采取的措施；4、贷款情况及抵押担保情况；（包括贷款期限、贷款四级、五级分类形态、抵押物明细、保证人保证能力分析等）5、支行下一步工作对策设想，需要总行帮助协调的事项；6、需要说明的其他问题。
（二）汇总风险预警报告（书面报告）力求简单明了。
内容包括：借款人名称、贷款数额、抵押担保情况、简要生产经营情况、发生的风险、已造成或可能带来的不利后果、拟采取的措施等。
六、风险预警的工作要求和措施（1）加强领导，认真实施。
做好风险预警，防范信贷风险是提高信贷资产质量的重要措施，各支行（部）及全体信贷工作人员要高度重视风险预警工作。
支行行长要经常督促信贷人员认真做好贷款“三查”工作，及时掌握借款人生产经营的动态情况，检查分析银行贷款面临的各种风险，及时预警，确保此项工作切实落实。
（2）实事求是，如实反映。
宏观调控的滞后效应目前正在逐步显现，银行信贷资产已进入了风险高发期，这一点必须引起各支行（部）信贷人员的足够重视。
要密切关注宏观经济的走势、借款人企业的产品结构和生产经营状况，实事求是地分析银行贷款已经存在的风险和潜在的风险，如实反映，如实预警。
总行重申，坚决反对各支行（部）及其信贷人员为了本单位局部利益和个人利益，隐藏风险，有问题不报，弄虚作假，贻误防范和处置信贷风险的最佳时机，如有发现，总行将严肃查处。
对于发生的每笔风险预警，责任信贷员必须逐笔报风险管理部备案。
对于发生的风险，如有备案记录，总行对责任信贷员按实际情况来认定是否尽职，是否免除相关责任。
（3）落实“三查”，及时预警。
要想风险预警取得实效，关键在于认真做好贷款“三查”工作，将风险防范逐步前移。
信贷工作人员要真正做到贷前调查要实，贷时审查要严，贷后检查要勤。
总行要求，借款人无论是新增贷款，还是存量贷款周转，信贷员在调查报告中都必须对借款人的风险情况进行提示，严禁弄虚作假。
凡是发现借款人存在上述重大风险情况的，各支行（部）和责任信贷员要在第一时间内进行预警，并采取有效措施，最大限度地保障信贷资产安全（4）执行措施，及时反馈。
对于发生的风险预警，总行风险管理部将会及时介入调查，提出处置意见，各基层支行（部）应认真落实总行提出的处置意见，及时将落实情况书面反馈给风险管理部。
对于发生风险预警的授信，何时进入观察名单，何时进入问题授信，必须要由总行风险管理部统一扎口，任何基层无权再界定分类。
问题授信内授信的发放必须逐笔报总行贷审会审批。
（5）明确责任，加强考核。
总行明确，责任信贷员是单个借款人风险预警的第一责任人，客户总经理是汇总风险预警的责任人（汇总预警的内容由责任信贷员提供），支行行长是本支行风险预警的第一责任人。
总行风险管理部具体负责风险预警工作的组织和实施，信贷考核及客户经理考核以帐面反映的数据和形态为准，风险预警的情况在考核时仅作为参考：对风险预警及时、采取措施有力、防范与化解风险有效的信贷员，可在将来贷款损失率考核时作为减轻信贷员责任或免除责任的依据；对风险预警不及时、弄虚作假、隐藏风险、贻误时机，或虽已上报但未按计划措施落实的信贷员，可在将来贷款损失率考核时作为加重处罚的依据；对工作不负责任，连续多次发生有问题不报、有风险不预警的信贷员，由贷审会决定是否调离信贷岗位。
具体考核将参照《ⅩⅩ农村商业银行授信及授信尽职实施细则》和《ⅩⅩ农村商业银行信贷风险管理问责制度》执行。
本制度由ⅩⅩ农村商业银行负责制订、解释和修改。
本制度从颁布之日起执行。