浦发银行代发业务作业指导书
浦发代发业务推进方案(合并)
代发业务推进方案（初稿）本方案从代发业务的定位出发，从组织管理模式、目标客户、客户需求和产品组合、营销方案、激励制度五方面回答了“如何拓展代发业务”的问题，并配以细化的产品组合方案（附件一）、管理规定（附件二）、营销策划方案（附件三）、东方卡代发业务积分计划（附件四）、经营指标表（附件五）、实施进度表（附件六）构成代发业务的整体实施计划。
一、代发业务的定位——抓住客户资金源头、固化客户关系、公私联动营销的拳头产品代发业务，包括代发工资、代发奖金、代发福利性收入等业务，是一种非常有效的个人银行业务批发化的手段。
它的重要性主要体现在以下几方面：（一）工资、奖金是大多数客户财富的主要来源，做好了代发业务也就抓住了资金的源头；（二）代发业务不仅有利于降低筹资成本，而且可以进一步拓宽银行卡分销渠道，扩大有效发卡量，提高东方卡的整体质量；（三）客户的就业情况是其财富数量和消费能力的重要指标，专注于对大企业、大行业、大系统的代发业务，是我行寻找目标客户，特别是中高端客户的有效手段；（四）代发业务具有长期性，有利于培育与持卡人稳定的关系，为交叉销售，包括个人银行产品和公司银行产品，提供了更多的机会；（五）代发业务对于实体网点的依赖少，弥补了我行网点不多的弱势；（六）代发业务是个人银行业务和公司银行业务的联动营销的重要手段。
二、如何拓展代发业务——多方位的满足客户需求（一）组织管理模式要在激烈的竞争中夺取市场份额，必须建立跨区域的、矩阵式的、专项项目管理机制。
整个组织采用跨部门、跨区域项目管理形式。
组织结构见下图。
在总行层面，以个人银行部为核心，由银行卡部牵头成立总行代发业务项目小组。
小组成员包含银行卡部、财富管理部、个人信贷部、风险管理部、渠道部、管理会计部、市场企划部各项专业条线。
小组主要工作内容包括组建代发业务组织管理模式、业务方案策划和实施、营销活动策划和实施、激励方案设计和实施、相关系统开发、项目进度控制管理，并对代发业务的整体业绩负责。
浦发代发工资流程
浦发代发工资流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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浦发银行代发业务作业指导书
附件：浦发银行代发工资业务作业指导书一、代发单位需提供资料1、营业执照正本、代码证正本和法人身份证复印件各1份（加盖公章）2、授权委托书（1份）、经办人身份证原件和复印件（加盖公章）3、代发工资员工的身份证复印件要求清晰（一定是身份证原件的复印件），二代证要求正反面复印在同一张A4纸上。
（每张均需加盖公章）4、《代发业务协议书》一式二份，《代发业务委托服务协议书》一式二份（通过柜台代发时需提供）（加盖公章、法人章），营业部领取。
5、《个人批量开户申请表》纸质版（加盖公章和法人章）、电子版各1份。
请到共享文件夹\\10.36.12.12\营业部\个人业务资料专夹\代发工资业务获取。
（该表为固定格式，请按要求填写，不得更改）6、拟代发单位如果未在我行开立单位结算账户，还需提供税务登记证和基本户开户许可证复印件（加盖公章）二、签约及批量开卡流程资料准备齐全后，由代发单位的被授权人持以上资料到我行营业柜台办理代发签约和批量开卡手续，现金柜台开卡完成后，将所有银卡交由代发单位被授权人将卡片带回。
三、代发渠道1、从代发单位公司户通过网银代发按照公司网银代发文件格式要求，生成代发文件完成代发。
2、从代发单位公司户通过我行柜台代发我行向代发单位提供“浦发银行代发代扣客户端”软件，由代发单位生成加密文件，并指定人员与我行柜面人员传递交接，完成代发。
3、从个人账户通过网银批量汇款代发（1）目前支持上传的文件类型为文本文件.txt，或excel97-03格式文件.xls，暂不支持excel07格式。
模板文件格式请到共享文件夹“\\10.36.12.12\营业部\个人业务资料专夹\代发工资业务”获取；（2）行内批量汇款文件名规则为：8位当前日期（YYYYMMDD）+3位顺序号（如20100131005）。
文件名不能重复，每个文件中所包含的汇款明细不超过100笔；（3）行内批量汇款文件中的每笔汇款明细包括：收款账户、收款户名、汇款金额、备注，其中前三项必填，最后一项可选填。
XX银行代发工资业务操作规程
XX银行代发工资业务操作规程第一章总则第一条为规范XX银行代发工资业务操作，防范业务风险，根据《XX银行人民币储蓄业务管理办法》、《XX银行代发工资业务管理办法》、《人民币银行结算账户管理办法》、《XX银行代保管物品管理办法》及我行相关业务规定，制定本操作规程。
第二条代发工资业务是指我行接受工资发放单位或个人（以下统称“代工单位”）委托，代理代工单位在柜面办理的以批量形式向其员工发放工资款项的一种代付类中间业务，如代发工资、代发养老金等业务。
第三条代理代工单位在柜面办理的以批量形式向个人客户发放非工资款项的其他代付业务，以及柜面办理的以批量形式向个人客户收取款项的代收业务，均参照本操作规程执行。
第四条本操作规程适用于办理代发工资业务的营业机构（以下统称“经办行”）。
第二章基本规定第五条代工单位委托经办行办理代发工资业务，需由经办行社区银行部与代工单位签订《代发工资协议》（以下简称“协议”）。
代工单位发放非工资款项或委托经办行办理代收业务的，可以以代发工资协议文本为基础对相应内容进行调整（相关法律责任不得进行修改）。
已签订的协议由经办行社区银行部设专人保管。
第六条代发工资业务系统操作应全部由会计结算条线人员进行单人操作（需授权业务除外），其他条线人员不得有系统操作权限。
第七条代工单位应指定经办人办理代发工资业务，代工单位指定经办人应出具本人有效身份证件及办理相关业务的证明（批量开户、续存除外）办理柜面业务。
第八条代工单位为个人的，必须本人持有效居民身份证办理代发工资全部业务，不得代办，而且不得进行内部账户维护。
调整工资总额时需出具工资总额证明，其他业务由客户口述，不需出具证明。
第九条代工单位与经办行签订代发工资协议后，需到经办行柜面申请开立用于核算代发工资款项的内部账户，一份协议对应一个内部账户。
(一)开立内部账户时应区分以下不同情况提供开户资料：1.已在经办行开立单位银行结算账户的代工单位，应提供与我行签订的代发工资协议、法定代表人或单位负责人授权他人办理内部账户开户业务的授权书、被授权人的身份证件及企业发放工资总额的证明，证明内容包括：员工总人数、工资发放总额及工资总额的发放时段。
xx银行业务规范-作业指导书：开销户管理
一、修订说明（一）客户、户口及账户的管理1.根据3G客户资料规则，重新明确了客户号判断规则。
（二）预制卡/存折/存单开户1.取消3002带密码信封卡片的代办开户。
2.界面嵌入联网核查照片及证件照片的展示，嵌入开户同时开通功能的业务。
3.对于事后监督人员应100%核查开户申请书，区分手工填单和非手工填单分别描述。
4.明确集体开户时，应对身份证明复印件、集体开户申请书和电子数据进行双人唱对，保证三相符。
5.对于批量开户，新增“对于未在我行留存单位公章或单位财务章的，网点应主动留存单位印鉴，便于下次业务处理时的核对”的描述。
（三）定制卡开户1.界面嵌入联网核查照片及证件照片的展示。
2.放开了定制卡开户申请制定领卡的范围至全行任一网点。
3.在定制卡领卡业务中嵌入了证件影像扫描。
4.对于事后监督人员应100%核查开户申请书，区分手工填单和非手工填单分别描述。
（四）活期结算户关户及销户1.国际卡销户40天的销户等待期，调整为30天。
新增对销户申请失败的国际卡的结算户关户的功能。
2.冲销户支持老卡全行任一网点冲销、冲销完成实时更新客户等级、冲销补制新卡自动调用换卡申请。
（五）代理预约开立“金葵花卡”1.依据《关于进一步规范代理预约开立“金葵花”及私钻卡操作流程的通知》，重新修订“代理预约开立‘金葵花卡’”有关规定。
（六）新增《金融平台理财账户》节，描述金融平台理财账户的转账、关户等规定1.理财账户转账：允许代办、无需提供本人有效身份证明2.理财账户关户：“银行发起”无需授权（七）依据“规范评审意见反馈汇总（作业指导书）”调整部分业务描述。
1.新增集体开户检查凭证张数的描述。
2.明确未满16周岁未成年人代办开户的，可不用电话核实。
3.调整无卡销户审批权限，由“分管行长”调整为“储蓄主管及以上”审批。
4.明确定制卡申请业务无须填写单据。
5.明确集体开户申请书，我行已留存单位印鉴的，应验印处理。
6.新增代理预约“私人银行卡”的描述。
xx银行业务规范-作业指导书：特殊业务
一、修订说明基本规定新增“需储蓄主管或分管行长审批的业务，如审批人和系统授权人为同一人，除特殊情况外无需在单据内签字”描述。
（一）挂失业务1.放开了卡/折/单挂失解挂业务的受理范围。
2.增加了书面挂失实时领用、挂失转账、密码挂失紧急重设、密码挂失预设密码等新功能。
3.存单书面挂失增加对户口资金的冻结。
4.修改了关于书面挂失更换卡号的内容。
5.删除对解挂后大额提取现金等异常情况，则必须由储蓄主管审核处理，必要时及时向上级主管部门或主管领导报告。
6.取消“挂失申请书挂失”业务。
7.明确挂失解挂无须客户提供原挂失申请确认回单。
（二）凭证更换业务1.整合了六种换卡申请及领卡业务的功能菜单，重新设计了业务单据。
2.放开了凭证更换业务的受理范围。
3.整合了更换预制卡、满页换折、损坏换折业务功能至卡折实时领用菜单。
（三）客户资料及户口的维护1.根据3G客户资料新规则重新修订了客户资料维护的相关业务规则。
（四）其他特殊业务1.放开大部分特殊业务申请范围至全行任一网点。
2.整合ATM/POS限额更改、委托购汇等相关功能至ATM/POS限额管理菜单。
3. 删除事后核查留存身份证复印件的规定，增加了满足事后核查的条件。
4.增加了存单和一卡通的移存业务。
5.增加“一卡通消费商户控制”业务。
（五）异地特殊业务1.更改了异地特殊业务质量记录。
2.修改了异地特殊业务处理流程。
（六）依据“规范评审意见反馈汇总（作业指导书）”调整部分业务描述：1.对取消“书面挂失申请撤销”业务凭原业务受理单据办理的要求。
2.将“客户经理维护”业务受理范围调整为同一分行范围内。
3.新增不达标国际卡到期换卡无法自助渠道办理描述。
4.对“客户资料查询”明确必须由本人办理（法律法规另有规定的除外）。
5.对存单“户口开户证件维护”业务受理范围，由“开户行”调整为“全行任一网点”。
6.删除“换卡成功后，客户以旧卡号所签署的协议，执行至到期后自动终止，如客户续签协议需凭新卡号办理”描述。
浦发银行公司网上银行使用手册
浦发银行公司网上银行使用手册前言尊敬的客户：您好。
非常感谢使用我行公司网上银行。
当您使用网上银行时，业务相关提示会出现在业务界面下端，请阅读后再进行办理，避免不必要的阻碍。
如有任何疑问，您可以直接拨打浦发银行客服热线：95528，选1“普通话服务”，转0再转9，人工坐席全天候为您服务。
目录一．首次安装网银 (4)1.安装网银软件 (4)2.下载安装网上银行用户证书 (6)3.网上银行操作权限简易设置 (7)二．常用功能操作 (13)1.网银自助更新证书 (13)2.批量转账工具使用 (14)3.网上代发 (17)4.电子回单 (22)三．常见问题及解决方案 (23)1.遇到无法使用网银的解决方法 (24)2.网银登录时出现无法登录的错误信息及解决方法 (26)首次安装网银一、安装网银软件1.打开浦发银行公司银行主页：2.点击“证书自助安装”3.选择“软件”4.根据实际持有的选择相应的软件类型（根据外形和编号判断），目前主要是“天地融（液晶型）”，点击图标下载。
5.下载完成后，解压缩后根据提示安装。
二、下载安装网上银行用户证书1.插上后，弹出修改初始密码窗口，根据提示将初始密码“888888”修改为自定密码（以后所有弹出框要求的密码均为此密码）2.参照第一部分前两条，进入“证书自助安装界面”3.点击“证书”进行下载操作4.选择“公司网银证书下载”5.阅读责任条款，接受后进入下一步6.输入企业客户号（“20”开头的十位编号）7.输入证书序号及密码（根据密码封依次填列，均为大写数字及字母）8.根据提示完成证书下载三、网上银行操作权限简易设置1.插上后，自动我行网上银行首页：2.选择相应的离、在岸网上银行入口，一般为“公司网银登录”3.点选公司网银登录界面，跳出密码输入窗口，输入密码4.客户号自动显示在对应位置，输入对应用户名（区分大小写）和登录密码（区别于密码），初始密码888888，进去后会强制修改登录密码。
代发工作相关事宜说明
关于代发工资工作相关事宜的说明
各单位：
首先，非常感谢各单位对代发工资业务的支持，为更快更好的实现为客户服务的宗旨，在此项工作上需各单位给予以下支持：
一、需根据我行提供的批量开卡明细表（见附件一），按责任中心填列人员姓名、身份证号码、手机号码（免费批量提供短信即时通业务）。
特别提示：请各单位确定好人员总数并保证手机号码准确。
二、我行将为各单位高层以上领导免费开办金卡，请各单位在提供电子表格名单时单独列表。
三、在办理代发工资业务时：
1、需签订代发工资协议、短信即时通协议、经办人委托书，并需加盖单位公章；
2、需提供各单位经办人员的身份证复印件一份，我行将留存备案；
3、开立代发工资内部户时，需各单位提供联系人和联系电话。
四、在进行代发工资资料核对时，请各单位及时核对我行反馈的不符信息，并尽快提供准确的版本，避免影响工作进度。
五、我行依据上述资料实现批量开卡和内部帐户建立后，我行将派出专人与各单位进行交接，同时需各单位填列我行提供的电子表格（见附件二，此项只需填制代发工资金额，并以电子邮件形式发送给邮箱），纸质报表需打印出并加盖银行预留印鉴章。
（特别提示：我行实现邮件加密后无需提供纸质报表）
六、联系人及联系方式
谢谢您的合作与支持！。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
附件：
浦发银行代发工资业务作业指导书
一、代发单位需提供资料
1、营业执照正本、代码证正本和法人身份证复印件各1份（加盖公章）
2、授权委托书（1份）、经办人身份证原件和复印件（加盖公章）
3、代发工资员工的身份证复印件要求清晰（一定是身份证原件的复印件），二代证要求正反面复印在同一张A4纸上。
（每张均需加盖公章）
4、《代发业务协议书》一式二份，《代发业务委托服务协议书》一式二份（通过柜台代发时需提供）（加盖公章、法人章），营业部领取。
5、《个人批量开户申请表》纸质版（加盖公章和法人章）、电子版各1份。
请到共享文件夹\\10.36.12.12\营业部\个人业务资料专夹\代发工资业务获取。
（该表为固定格式，请按要求填写，不得更改）
6、拟代发单位如果未在我行开立单位结算账户，还需提供税务登记证和基本户开户许可证复印件（加盖公章）
二、签约及批量开卡流程
资料准备齐全后，由代发单位的被授权人持以上资料到我行营业柜台办理代发签约和批量开卡手续，现金柜台开卡完成后，将所有银卡交由代发单位被授权人将卡片带回。
三、代发渠道
1、从代发单位公司户通过网银代发
按照公司网银代发文件格式要求，生成代发文件完成代发。
2、从代发单位公司户通过我行柜台代发
我行向代发单位提供“浦发银行代发代扣客户端”软件，由代发单位生成加密文件，并指定人员与我行柜面人员传递交接，完成代发。
3、从个人账户通过网银批量汇款代发
（1）目前支持上传的文件类型为文本文件.txt，或excel97-03格式文件.xls，暂不支持excel07格式。
模板文件格式请到共享文件夹“\\10.36.12.12\营业部\个人业务资料专夹\代发工资业务”获取；
（2）行内批量汇款文件名规则为：8位当前日期（YYYYMMDD）+3位顺序号（如20100131005）。
文件名不能重复，每个文件中所包含的汇款明细不超过100笔；
（3）行内批量汇款文件中的每笔汇款明细包括：收款账户、收款户名、汇款金额、备注，其中前三项必填，最后一项可选填。
在txt 文件中各项以管道符“|”分隔，每行以“|”结尾；在xls文件中每一单元格填入一项；
（4）行内批量汇款文件上传成功后，请通过“批量汇款查询”菜单查询行内批量汇款处理结果，特别是首次代发时，一定要查询确认代发成功。