全国2003年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题历年试卷
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全国2003年4月高等教育自学考试
商业银行业务与经营试题
课程代码：00072
第一部分选择题(共40分)
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只
有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.最能反映商业银行经营特点的职能是( )
A.支付中介
B.信用中介
C.信用创造
D.金融服务
2.关于可转让支付命令账户，下面说法中不正确
．．．的是( )
A.使用的支付命令实质上与支票没有区别
B.按照账户的平均存款余额支付利息
C.个人和各类机构均可开立此种账户
D.支付命令经背书可以转让
3.商业银行存放同业款项是为了( )
A.获取利息
B.流动性准备
C.投资准备
D.支付代理收付费用
4.以一定单位的外国货币为标准来计算折合多少单位本国货币的汇率标价方法是( )
A.直接标价法
B.间接标价法
C.美元标价法
D.交叉标价法
5.具有自动清偿性质的贷款是( )
A.短期流动资金贷款
B.营运资本贷款
C.消费贷款
D.定期贷款
6.西方商业银行首要的经营原则是( )
A.效益性
B.流动性
C.安全性
D.盈利性
7.按贷款组合余额的一定比例提取的呆账准备金称为( )
A.特别准备金
B.专项准备金
C.普通呆账准备金
D.风险准备金
8.1998年1月1日起，我国开始实行新的信贷资金管理体制，即( )
A.对国有商业银行的贷款限额管理
B.贷款限额下的资产负债比例管理
C.计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控
D.实贷实存的信贷资金管理体制
9.贷款五级分类法的分类依据是( )
A.贷款质量
B.贷款期限
C.贷款对象
D.贷款方式
10.某客户向银行申请1000万元的信用额度，贷款利率为15%，客户实际使用1000万元，则
银行贷款税前收益率为( )
A.15%
B.16%
C.17%
D.19%
11.欧洲货币市场融资中，最重要的参考利率是( )
A.纽约银行同业拆借利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.香港银行同业拆借利率
D.新加坡银行同业拆借利率
12.商业银行通过回购协议方式融资的特点是( )
A.利率较高
B.期限较长
C.不存在违约风险
D.实质是以证券作抵押的贷款
13.资产使用率是( )
A.银行总资产与净利润之比
B.银行净利润与总收入之比
C.流动资产与流动负债之比
D.银行总收入与资产总额之比
14.证券投资的到期收益率为( )
A.证券票面规定的收益额与票面面额的比率
B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率
C.证券当期收益率与资本收益率之和
D.证券预扣利息额与票面金额的比率
15.银行持股公司制最为流动的国家是( )
A.英国
B.日本
C.德国
D.美国
16.当利率敏感性缺口为正值，利率处于下降阶段时，( )
A.利息收入的增加幅度>利息支出的增加幅度
B.利息收入的增加幅度<利息支出的增加幅度
C.利息收入的减少幅度>利息支出的减少幅度
D.利息收入的减少幅度<利息支出的减少幅度
17.由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是( )
A.借记卡
B.贷记卡
C.转账卡
D.储蓄卡
18.商业银行的信托业务收益来源于( )
A.信托业务的投资收益
B.信托业务的部分收益
C.信托财产
D.信托业务的手续费
19.在外汇买卖后，所持头寸因汇率升降而出现损失的可能性，是商业银行汇率风险中的
( ) A.交易结算风险 B.买卖风险
C.汇价风险
D.存货风险
20.银行在经营租赁业务时，兼具承租人和出租人双重身份的业务是( )
A.直接租赁
B.转租赁
C.回租租赁
D.杠杆租赁
二、多项选择题(本大题10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二
个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选、少选或未选均无分。
21.公司债券的主要特点是( )
A.在指定时间按票面金额还本付息
B.与政府债券相比投资风险较大
C.在二级市场上的流动性不如政府债券
D.收益不固定
E.没有到期日
22.根据美国经济学家戴维·贝勒提出的银行持续增长模型，与银行资产持续增长率相关的因
素包括( )
A.资产收益率
B.股权收益率
C.红利分配比例
D.资本与资产比率
E.股权乘数
23.一般情况下商业银行的加权平均成本主要取决于( )
A.连锁反应成本
B.其他成本率
C.负债利息率
D.负债结构
E.可用资金比率
24.属于银行代理业务的是( )
A.代缴税款
B.代理保险
C.现金管理
D.提供设备租赁服务
E.银行保管箱业务
25.国际结算中，顺汇方式常用的支付条件包括( )
A.预付货款
B.赠予
C.货到付款
D.非贸易往来收支
E.分期付款
26.满足商业银行流动性的第二级准备包括( )
A.短期证券
B.现金资产
C.存入中央银行的准备金存款
D.存入同业款项
E.随时可以收回的通知贷款
27.商业银行风险的基本特点是( )
A.风险主体是货币资金
B.风险客体是银行客户
C.一般小于其他行业风险
D.一般大于其他行业风险
E.在融资过程中产生
28.设立商业银行的条件主要有( )
A.法定最低限额以上的货币资本
B.符合任职资格规定的管理人员
C.与机构规模相应的业务量
D.符合要求的营业场所和设施
E.客户对银行服务新方法的接受程度
29.商业银行的核心资本包括( )
A.股本
B.公开储备
C.普通准备金
D.未公开储备
E.附属资本
30.商业银行来自经营活动的现金流量包括( )
A.从发放的贷款中获得的利息收入
B.向股票持有者发放现金股利所支付的现金
C.银行出售其投资证券以及投资证券当年到期所取得的现金收入
D.银行买入房屋、设备等固定资产而产生的现金流出
E.出售交易证券而产生的现金流入
第二部分非选择题(共60分)
三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分)
31.简述商业银行负债管理理论的利弊。
32.简述票据发行便利迅速发展的原因。
33.简述商业银行通过未分配利润增加资本的优点。
34.简述商业银行证券投资梯形期限法的含义及其优缺点。
35.简述商业银行负债的作用。
四、计算题(本大题共2小题。
第36小题4分，第37小题6分，共10分)
36.假设某银行的资产100亿元，资产收益率1%，资本10亿元，请计算该银行的财务杠杆比
率和资本收益率。
37.假定某银行游动性货币负债、脆弱性货币负债和稳定性货币负债分别为1500万元、1100
万元、2000万元，银行应保持的流动性准备分别为90%、25%和10%，法定存款准备金比率为6%，该行新增贷款预计为1000万元，流动性准备为100%，试求该行的总流动性需求。
五、论述题(本大题15分)
38.试述20世纪90年代以来商业银行的发展趋势及其影响。
商业银行业务与经营综合练习题-附答案
《商业银行业务与经营》综合练习题第一章商业银行导论第一部分选择题1、最早进入中国的外国银行是（）A、浙江兴业银行B、交通银行C、东方银行D、通商银行2、（）是商业银行最基本，也是最能反映其经营活动特征的职能。
A、信用中介B、信用创造C、支付中介D、金融服务3、我国的商业银行实行的是（），而世界上大部分国家都实行此种组织形式。
A、单一银行制B、分行制C、银行控股公司制D、非银行控股公司制4、股份制商业银行的组织形式中，（）是商业银行的最高权力机构。
A、董事会B、监事会C、总稽核D、股东大会5、现代股份制商业银行的内部组织结构可以分为（）A、决策机构B、执行机构C、监管机构D、监督机构6、商业银行的管理系统由（）方面组成。
A、全面管理B、财务管理C、人事管理D、经营管理E、市场营销管理7、世界各国在对银行业进行监管时，主要内容包括（）A、银行业的准入B、银行资本的充足性C、银行的清偿能力D、银行业务活动的范围E、贷款的集中程度第二部分填空题1、在英国，早期的银行业是由发展而来的。
2、1694年，英国建立了历史上第一家资本主义股份制商业银行——，它的出现宣告了高利贷性质的银行业在社会信用领域垄断地位的结束。
3、商业银行的信用创造职能是在与职能的基础上产生的。
4、从全球商业银行来看，商业银行的外部组织形式主要有三种类型，即、和。
5、政府对银行监管的“CAMEL（骆驼）原则”具体指、、、和。
6、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，即、和。
7、1894年我国的成立以后，开始正式行使对商业银行的监管职能。
而2003年12月27日，《中华人民共和国银行业监督管理法》，明确是银行业的监督管理机构。
第三部分名词解释1、信用创造2、银行控股公司制3、商业银行的外部组织形式4、商业银行的内部组织形式5、存款保险制度第四部分问答题1、商业银行在一国经济发展过程中发挥了什么样的作用？2、商业银行单一银行制有哪些优缺点？商业银行分行制有哪些优缺点？3、政府为什么要对银行业实施监管？我国政府如何对银行业实施监管？第二章商业银行的资本管理第一部分选择题1、一家银行在发展过程中，会遇到各种各样的风险，例如（）A、信用风险B、利率风险C、汇率风险D、经营风险E、流动性风险2、（），国际清算银行通过了《关于统一国际银行资本衡量和资本标准的协议》（即《巴塞尔协议》），规定12个参加国应以国际可比性及一致性为基础制定各自银行资本标准。
2023年全国4月至10月自学考试商业银行业务与经营试题
全国2023年4月自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(本大题共20小题，每题1分，共20分)在每题列出旳四个备选项中只有一种是符合题目规定旳，请将其代码填写在题后旳括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.我国最早旳汇兑业务工具是出目前唐代旳（ B ）1-45A.交子B.飞钱C.典当D.银庄2.金融控股企业产生旳基础是（ C ）2-66A.单一银行制B.分行制C.银行持股企业制D.连锁银行制3.根据我国有关规定，下列不属于．．．五级分类贷款旳是（ D ）7-161A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.逾期贷款4.商业银行旳办公费属于（ D ）5-135A.利息支出B.工资与福利C.使用费开支D.营业费用5.根据《巴塞尔协议》，商业银行旳关键资本包括永久旳股东权益和（ D ）4-104A.资产重估储备B.一般准备金C.长期次级债务D.公开储备6.商业银行贷款价格构成中旳重要内容是（ C ）7-167A.承诺费B.赔偿余额C.贷款利率D.贷款期限7.某银行吸取旳所有存款额为1000万元，其利息成本勾85.8万元，营业费用19.2万元，则该银行旳资金成本率为（ D ）5-136A.1.92％B.6.66％C.8.58％D.10.5％8.银行税后利润应分派给股东而未分旳部分称为（ B ）4-105A.资本公积B.留存盈余C.营业利润D.赔偿性准备金9.反应银行流动性状况旳流动性指标不包括．．．（ A ）3-89A.资本对风险资产旳比率B.关键存款占总资产旳比率C.流动比率D.一年内到期旳证券占总资产旳比率10.我国内地银行一般来宾理财客户旳资格是（ B ）9-210A.10万—30万元人民币B.30万一50万元人民币C.50万—70万元人民币D.70万一100万元入民币11.资产证券化旳作用一般不包括．．．（ D ）7-177A.增强银行贷款旳流动性B.分散银行贷款旳风险C.提高银行资本充足率D.提高银行旳组织能力12.债券价格与到期收益率之间旳比率关系呈（ B ）8-191A.正比关系B.反比关系C.有关性不明显D.乘数放大关系13，对银行资产负债表列示项目进行文字描述旳是（ A ）3-88A.财务报表旳附注B.财务报表旳附录C.资产负债表旳分析汇报D.资产负债表旳审计汇报14.银行进行证券投资时，微观旳外部环境分析不包括．．．（ D ）12-275A.企业外部环境分析B.企业财务分析C.企业证券旳等级分析D.企业证券发行数量分析15.在银行内部稽核中，银行稽核部门旳工作（ B ）12-280A。
高等教育自学考试商业银行业务与经营真题2010年4月
高等教育自学考试商业银行业务与经营真题2010年4月(总分：100.00，做题时间：150分钟)一、课程代码：00072(总题数：1，分数：0.00)二、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分) (总题数：20，分数：20.00)1.我国最早的汇兑业务工具是出现在唐代的（分数：1.00）A.交子B.飞钱√C.典当D.银庄解析：2.金融控股公司产生的基础是（分数：1.00）A.单一银行制B.分行制C.银行持股公司制√D.连锁银行制解析：3.根据我国有关规定，下列不属于五级分类贷款的是（分数：1.00）A.关注贷款B.次级贷款C.可疑贷款D.逾期贷款√解析：4.商业银行的办公费属于（分数：1.00）A.利息支出B.工资与福利C.使用费开支D.营业费用√解析：5.根据《巴塞尔协议》，商业银行的核心资本包括永久的股东权益和（分数：1.00）A.资产重估储备B.普通准备金C.长期次级债务D.公开储备√解析：6.商业银行贷款价格构成中的主要内容是（分数：1.00）A.承诺费B.补偿余额C.贷款利率√D.贷款期限解析：7.某银行吸收的全部存款额为1000万元，其利息成本勾85.8万元，营业费用19.2万元，则该银行的资金成本率为（分数：1.00）A.1.92％B.6.66％C.8.58％D.10.5％√解析：8.银行税后利润应分配给股东而未分的部分称为（分数：1.00）A.资本公积B.留存盈余√C.营业利润D.补偿性准备金解析：9.反映银行流动性状况的流动性指标不包括（分数：1.00）A.资本对风险资产的比率√B.核心存款占总资产的比率C.流动比率D.一年内到期的证券占总资产的比率解析：10.我国内地银行一般贵宾理财客户的资格是（分数：1.00）A.10万—30万元人民币B.30万一50万元人民币√C.50万—70万元人民币D.70万一100万元入民币解析：11.资产证券化的作用一般不包括（分数：1.00）A.增强银行贷款的流动性B.分散银行贷款的风险C.提高银行资本充足率D.提升银行的组织能力√解析：12.债券价格与到期收益率之间的比率关系呈（分数：1.00）A.正比关系B.反比关系√C.相关性不明显D.乘数放大关系解析：13.对银行资产负债表列示项目进行文字描述的是（分数：1.00）A.财务报表的附注√B.财务报表的附录C.资产负债表的分析报告D.资产负债表的审计报告14.银行进行证券投资时，微观的外部环境分析不包括（分数：1.00）A.企业外部环境分析B.企业财务分析C.企业证券的等级分析D.企业证券发行数量分析√解析：15.在银行内部稽核中，银行稽核部门的工作（分数：1.00）A.建立于具体的银行业务B.超脱于具体的银行业务√C.建立于银行经营利润变化状况D.超脱于银行组织结构的变化解析：16.当出现经济危机时，银行解决流动性问题的最好办法是（分数：1.00）A.增加存款B.收回贷款C.出售高品质证券√D.拓展其他业务解析：17.权益资本比率高，说明银行（分数：1.00）A.经营风险大B.资本不足C.经营风险小√D.获利能力弱解析：18.汇票的出票人（分数：1.00）A.必须与付款人有真实的委托付款关系√B.无须与付款人有真实的委托付款关系C.必须与收款人有真实的委托付款关系D.无须与收款人有真实的委托付款关系解析：19.无须与收款人有真实的委托付款关系（分数：1.00）A.初级证券市场B.二级证券市场C.货币市场√D.期权市场解析：20.下列属于贷款业务风险识别的传统方法是（分数：1.00）A.故障树法B.幕景分析法C.特尔菲法D.概率分布预估法√三、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分) (总题数：10，分数：20.00)21.商业银行贷款信用分析由，对负债项目分析的重点包括（）（分数：2.00）A.存货B.固定资产C.应收账款D.应付票据√E.应缴税金√解析：22.测定银行资本需要量的指标有（分数：2.00）A.资本与存款比率√B.存款与总资产比率C.存款与风险资产比率D.资本与风险资产比率√E.资本与资产总额的比率√解析：23.目前我国对社会公布的SHIBOR品种包括（分数：2.00）A.隔夜√B.1周√C.1月√D.1年√E.2年解析：24.商业银行经营国际银行业务的影响因素包括（分数：2.00）A.地区因素√B.个人因素C.客户因素√D.业务发展因素√E.竞争因素√解析：25.目前国际上较流行的信用风险分析模型包括（分数：2.00）A.Credit Metrics模型√B.Credit Risk+模型C.EVA模型√D.KMV模型√E.Credit Portfolio View模型√解析：26.质押贷款中可以质押的权力包括（分数：2.00）A.汇票√B.支票√C.本票√D.奢侈品E.存款单√27.信托业务的主要内容包括（分数：2.00）A.代理业务√B.信息咨询√C.发放贷款D.代客户理财E.委托贷款√解析：28.商业银行的主动型负债包括（分数：2.00）A.吸收活期存款B.创新存款类型√C.向中央银行借款√D.同业拆借√E.回购协议√解析：29.商业银行资产负债管理的一般方法包括（分数：2.00）A.RAROC法B.EVA法C.资金汇集法√D.资金分配法√E.线性规划法√解析：30.我国实施巴塞尔新资本协议的原则包括（分数：2.00）A.分类实施√B.分层推进√C.分步达标√D.分时实现E.分级进行解析：四、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）(总题数：5，分数：35.00)31.简述银行同业间的外汇交易途径及其原因。
全国2014年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题
全国2014年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题第一篇：全国2014年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题绝密★考试结束前全国2014年4月高等教育自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。
选择题部分注意事项：1．答题前，考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。
2．每小题选出答案后，用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其他答案标号。
不能答在试题卷上。
一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。
错涂、多涂或未涂均无分。
1．历史上第一家股份制银行是A．花旗银行C．英格兰银行2．商业银行最基本的职能是A．金融服务C．信用创造3．单一银行制在以下哪个国家最为普遍?A．美国C．英国4．银行最高权力机构是A．股东大会C．监事会5．银行的资产负债表属于A．经营成果报表C．内部财务报表6．下列对RAROC评价法表述正确的是A．是国际上商业银行最为普遍采用的绩效评价方法B．其理论基础是股东必须获取一定收益以补偿投资风险C．是收益与VAR值的比值B.汇丰银行D．大通银行B．支付中介D．信用中介B．中国D．日本 B．董事会D．行长办公室 B．静态报表D．动态报表D．运用中考虑的成本费用少7．《巴塞尔协议》规定，核心资本与风险加权资产的比率不得低于A．2％C．8％8．在以下存款品种中，属于交易账户的是A．通知存款账户C．养老金存款账户9．商业银行证券投资的梯形期限法是A．将资金分别投放于短期和长期证券B．根据商业循环周期买卖证券C．将大部分资金投入长期证券和中期证券D．将资金平均投入各种期限的证券O．融资租赁的特征是A．租赁合同期限基本与设备耐用年限相同B．出租人负责设备维修和保养C．由出租人选定设备并出资购买D．租期届满，承租人必须将设备退回11．以下表外业务中，属于无风险业务的是．A．贷款承诺C．结算业务12．“票据发行便利”属于A．存款业务C．表外业务 B．借款业务D．证券投资 B．信用证D．远期利率协议 B．可转让支付命令账户 D．储蓄存款账户 B．4％D 10% 13．美国联邦国民抵押协会(FNMA)的主要业务是A．发放个人住房抵押贷款B．为抵押贷款提供担保C．充当商业银行抵押贷款业务的经纪人D．购买抵押贷款并以此为基础发行证券14．以下属于市场风险的是A．利率风险C．违约风险15．出口押汇属于A．国际结算C．外汇买卖16．所谓“卖方信贷”是指A．出口国银行向本国出口商提供贷款B．进口国银行向出口商提供贷款C．出口国银行向进口商提供贷款B．贸易融资D．项目贷款B．流动性风险D．经营风险D．出口国银行向进口国政府提供贷款17．如果银行以100元的价格购入一张票面收益率为10％的证券，如果在持有该证券期间，通货膨胀率为12％，则银行的实际收益率为A．-4％C．2％ B．-2％D．4％18．银行采用价格领导模型对贷款定价时，使用的优惠利率是A．银行同业拆借利率B．大额存款单利率C．对优质客户提供的流动资金贷款利率 D．国库券利率19．银行信托业务的特点是A．委托人同时也是受益人B．体现“受人之托，为人管业，代人理财”C．银行除收取手续费外，还能参与一部分收益分配D．主要业务品种是代理和咨询20．如果银行的利率敏感性缺口是负值，市场利率变化对银行净利息收入的影响是A．当利率上升时，净利息收入增加B．利率变化对净利息收入的影响不确定C．当利率下降时，净利息收入增加D．利率变化对净利息收入无影响二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其选出并将“答题纸”的相应代码涂黑。
全国商业银行业务与经营试卷及答案
全国商业银行业务与经营试卷及答案作为金融领域的重要组成部分，商业银行扮演着多种角色，不仅为个人和企业提供资金存贷、支付结算等基本服务，还通过资本市场、信贷市场等渠道为经济发展提供了必要的资金支持。
全国商业银行的业务与经营一直备受关注，对于从事或有志于从事金融行业的人来说，研究商业银行业务与经营是必不可少的。
一、商业银行的定位和概述商业银行作为金融机构的一种，以提供金融服务和解决资金需求问题为主要职责。
商业银行的定位体现在其经营业务上，主要分为存款、贷款、资金转移支付、信用证、汇票、外汇管理、理财等多个方面。
通过这些业务，商业银行实现了资源配置的功能，为经济发展提供了必要的资金供给，并通过风险管理手段保证了金融稳定。
二、商业银行业务创新与互联网互联网的发展对商业银行的经营产生了深远的影响。
商业银行逐渐采用金融科技手段，如移动支付、在线理财等，提升了服务效率和用户体验。
同时，商业银行也面临着互联网技术带来的新挑战，信息安全、网络风险等问题亟待解决。
因此，商业银行需要加强技术研发和风险管理，以适应互联网时代的需求。
三、商业银行的风险管理体系作为金融机构，商业银行不可避免地面临着各种风险。
其中，信用风险、市场风险、流动性风险等是最常见的。
商业银行需要建立完善的风险管理体系，包括内部控制、风险防范、风险评估、业务监管等多个方面。
只有通过有效的风险管理，商业银行才能保证金融稳定，为经济发展提供可靠的支持。
四、商业银行与实体经济的关系商业银行作为资源配置的重要机构，与实体经济密切相关。
商业银行通过信贷和理财等业务，将资金投向各个行业，并根据市场需求提供相应的金融产品和服务。
商业银行的经营状况直接影响到实体经济的运行和发展。
因此，商业银行需要密切关注实体经济的需求，积极响应国家政策，提供符合市场需求的金融支持。
五、商业银行的社会责任商业银行不仅要追求经济效益，还应承担社会责任。
商业银行的社会责任主要体现在以下几个方面：积极参与社会公益活动，履行企业的社会责任；加强金融消费者权益保护，确保客户合法权益得到维护；支持可持续发展，推动经济、环境和社会的和谐发展。
(完整版)商业银行业务与经营真题
全国2010年7月自学考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.商业银行的第一准备金是指( )A.库存现金和上缴中央银行存款B.短期证券C.短期贷款D.库存现金2.《巴塞尔协议》规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不．得低于( )A.4％B.6％C.8％D.10％3.商业银行的被动负债是指( )A.同业拆借B.向中央银行借款C.发行金融债券D.吸收存款4.商业银行的流动性需求是指( )A.银行在适当时机出售证券获利的需求B.客户提取存款和新增贷款的需求C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求D.客户提取存款和银行收回贷款的需求5.能为银行创造手续费收入的业务是( )A.企业固定资金贷款B.证券买卖C.开立信用证D.个人消费贷款6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?( )A.中国B.英国C.美国D.德国7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是( )A.金融债券B.商业票据C.公司债券D.国库券18.证券的当期收益率是( )A.证券票面上标明的收益率B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率D.证券票面收益额与证券面值的比率9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于( )A.信托业务B.代理业务C.结算业务D.租赁业务10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是( )A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息C.持卡人可以向银行透支，不需还款D.持卡人可以向银行透支，不需付息11.从功能上看，环球银行金融电讯系统(SWIFT)是( )A.银行间进行国际结算的网络B.银行间进行跨国拆借的网络C.各国银行组建的客户信息共享系统D.各国银行共建的宏观经济指标数据库12.辛迪加贷款是指( )A.进口国银行向出口商提供贷款B.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款C.一家银行对一家企业提供巨额贷款D.出口国银行向进口商提供贷款13.银行面临的流动性风险表现为( )A.银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求B.银行发放的贷款可能成为呆帐C.由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难D.国家政策方针可能转变14.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是( )A.支付中介职能B.信用中介职能C.金融服务职能D.信用创造职能215.当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是( )A.保守型原则B.成本最低原则C.进取型原则D.稳健型原则16.循环信贷是指( )A.借款人可以向多家银行轮流借贷B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款C.一家银行向多个借款人依次放贷D.多家银行之间相互拆借资金17.以下借款企业的财务指标中，属于杠杆比率的是( )A.总资产周转率B.资产负债率C.速动比率D.营业利润率18.以下关于贷款担保的说法中，正确的是( )A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权B.银行对抵押财产无优先受偿权C.借款人无需将质押品(如有价证券)移交银行D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入( )A.次级类B.可疑类C.关注类D.正常类20.如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应( )A.扩大正缺口B.将缺口凋整为负值C.将缺口调整为零D.缩小正缺口二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
2003年4月自学考试金融理论与实务试题
2003年4月自学考试金融理论与实务试题全国2003年4月高等教育自学考试金融理论与实务试题课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。
请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.中国人民银行发行第一套人民币的时间是( )A.1948年12月1日B.1949年10月1日C.1950年12月1日D.1955年3月1日2.信用中的货币主要执行( )A.价值尺度职能B.支付手段职能C.流通手段职能D.贮藏手段职能3.《巴塞尔协议》规定的国债投资的风险权数为( )A.0B.10%C.20%D.50%4.马克思认为利率的决定因素是( )A.国家经济政策B.资金供求状况C.企业承受能力D.平均利润率5.多数国家采用的商业银行制度是( )A.连锁银行制B.单一银行制C.分行制D.跨国联合制6.中国人民银行摆脱商业银行业务的一个关键性步骤是设立( )A.中国银行B.中国工商银行C.中国建设银行D.中国农业银行7.商业银行的速动资产通常被称作( )A.一级准备B.二级准备C.公开储备D.未公开储备8.商业银行同业拆借资金只能用于( )A.固定资产投资B.弥补信贷缺口C.解决头寸调度中的困难D.证券交易9.当事人互相信任是信托行为成立的( )A.核心B.桥梁C.基础D.依据10.不动产分割证书上的不动产是指( )A.厂房B.专用设备C.房屋D.土地11.可以不．经保险人同意而转让的保险合同是( )A.人身险合同B.汽车险合同C.运输险合同D.盗窃险合同12.法律意义上的保险是一种( )A.经济行为B.合同行为C.执法行为D.盈利行为13.金融市场最基本的功能是( )A.价格发现B.资金融通C.宏观调控D.规模经济14.信奉有效益市场理论的机构投资者通常倾向于( )A.避税型投资基金B.收入型投资基金C.货币市场型投资基金D.指数型投资基金15.掉期交易的基本功能是( )A.资产多样化B.风险防范C.获取超额收益D.价值转移16.我国实现经常项目下人民币可自由兑换是在( )A.1994年B.1996年C.1998年D.1999年17.由垄断企业提高垄断商品价格引起的通货膨胀属于( )A.需求拉上型B.成本推动型C.结构失衡型D.预期引致型18.与生产过程联系紧密且对未来市场商品价格走势影响较大的物价指数是( )A.消费物价指数B.社会商品零售物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值平减指数19.具有正相关关系的货币政策目标是( )A.充分就业与经济增长B.物价稳定与经济增长C.充分就业与物价稳定D.物价稳定与国际收支平衡20.中国人民银行1998年停止使用的货币政策工具是( )A.法定存款准备金率B.贷款规模C.再贷款D.公开市场业务二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
自考管理类《商业银行业务与经营》备考题2
一、选择题(请将正确选项填括号内.1-4为单选;5-10为多选,每题1分,共10分)1.贴现贷款的最长期限不得超过( ).A、1个月B、3个月C、6个月C、9个月2.作为贷款抵押品的企业财产必须参加保险.而抵押财产保险的第一受益人是( )A、保险人B、抵押人C、抵押权人D、被保险人3.具有透支功能的银行卡是( ).A、借记卡B、转账卡C、联名卡D、贷记卡4.银行审查保证人的担保能力时,应主要观察其( )A、资产总额B、负债总额C、净资产D、净现金流量5.我国商业银行证券投资的对象主要有( ).A、股票B、政策性债券C、国债D、中央银行票据6.下列各项构成商业银行资金来源的有( )A、企业存款B、储蓄存款C、财政存款D、发行金融债券E、向中央银行借款7.我国储蓄存款的原则为( )A、存款自愿B、取款自由C、保护存款D、为储户保密E、存款有息8.同业拆借必须遵循的三项原则是( )A、政策性原则B、短期性原则C、盈利性原则D、协商自愿、平等互利原则E、按期偿还原则9.测算贷款风险度一般应考虑( )等因素.A、借款人的信用等级B、贷款方式C、贷款期限D、项目信用等级E、贷款形态10.银行贷款的条件有( )A、借款人必须有还本付息的能力B、贷款必须有利于国民经济稳定协调发展C、借款人必须拥有法定资本金D、借款人原有到期贷款已基本按期清偿E、企业法人必须持有中国人民银行发给的《贷款证》二、判断说明题(判断正误并简要说明理由.每小题4分,共20分)1.存款人将货币存入银行,银行将其发放给借款人使用,从实质上讲就是一种委托贷款.2.只要借款人产品有市场,生产经营有效益,商业银行就应积极支持.3.一般说来,抵押率的高低与贷款期限成正比.4.商业银行依赖于负债经营,存款是主要的负债形式,因而存款越多越好.5.票据贴现包含双重信用关系,是商业信用与银行信用的结合.三、名词解释(每小题3分,共15分)1.商业银行2.审贷分离3.信用分析4可疑贷款5.利率敏感性资产四、简答题(每题5分,共25分)1.商业银行如何保持流动性?2.简述贷款的规范化程序?3.如何选择抵押物?4.简述商业银行筹措资本的途径?5.商业银行的表外业务工具有哪些?六、论述题(15分)[任选一题,观点要明确,不少于300字]1.联系实际论述扩大储蓄存款数量的途径.2.联系实际论述我国银行贷款风险的成因及其控制.《商业银行业务与经营》模拟题8标准答案一、选择题(1-4为单选5-10为多选,每题1分,共10分)1.C2.C3.D4.C5.BCD6.ABDE7.ABDE8.BDE9.ABCDE 10.ADE二、判断并改错(每小题2分,共10分)1.错,将"委托"改为"自营"2.错,还应考虑诚信3.错,"正比"改为"反比"4.错,"一样"改为"不一样"5.对.三、名词解释(每小题3分,共15分)1.商业银行--以追求最大利润为目标,(1)以多种金融负债筹集资金,以多种金融资产为经营对象,(1')向客户提供多功能、综合性服务的金融企业.(1')2.审贷分离--将贷款过程中调查、审查、审批、检查等环节的工作予以分开,分别设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度.(3')3.信用分析--运用定性定量的分析方法(1')对借款人守约的意愿和能力进行分析和评价(2')4.次级贷款--借款人的还款能力出现明显问题(1')依靠其正常的经营收入已无法保证足额偿还本息(1')即使执行担保也可能会造成一定损失(1')5.指对利率的变化比较敏感、在未来一段时间将随利率重新定价的资产.(3)四、简答题(每题6分,共30分)1.答: 流动性是指商业银行随时应付客户提存和满足必要贷款的能力.(2')流动性获得包括以下两条途径:资产的流动性,建立分层次的准备,保持资产变现能力;(2')负债的流动性获得,即主动型负债.(2')1').2.1)贷款申请2)对贷款人信用等级评级3)贷款调查4)贷款审批5)签定合同6)贷款发放7)贷款检查8)贷款收回(1-4各1分,5-8各0.5分)3.充当抵押品的物品必须具备以下品质:1)合法性:必须是法律允许的范围2)易售性:有充分的市场可变卖3)稳定性:价格和性能相对稳定4)易测性:易于估价,价值好确定(各1.5分,其中解释0.5分)4.资本金筹措渠道是:1)资本内筹:收益留成(2分)2)资本外筹:国有独资银行主要是财政拨款(2分)股份制银行可发行普通股、优先股、资本性债券(2分)5、担保类;(2分)承诺类;(2分)衍生类等(2分)六、论述题(15分)本题主要考核综合分析及文字表达能力,只要分析有理,能联系实际即可适当给分.1.首先分析制约存款数量的环境因素(6分可分内部和外部因素分析)然后阐述具体策略(7分)2.我国银行贷款风险的成因:(6分可分内部和外部原因分析)控制:贷前控制,贷中控制,贷后控制.(7分)。
全国月商业银行业务与经营试卷及答案
4月高等教育自学考试全国统一命题考试商业银行业务与经营试题课程代码：00072一、单选题(本大题共20小题，每题1分，共20分)在每题列出旳四个备选项中只有一种是符合题目规定旳,请将其代码填写在题后旳括号内。
错选、多选或未选均无分。
1.按照被提取旳也许性，活期存款属于商业银行旳（）A. 游动性货币负债B. 核心负债C. 脆弱性货币负债D. 稳定性货币负债2.商业银行在信托业务中获取旳是（）A. 经营收益B. 经办手续费C. 贷款收入D. 利息收入3.不属于银行代客外汇交易旳是（）．．．A. 实盘交易B. 按金交易C. 自营交易D. 信用交易4.利息保障倍数旳计算公式是（）A. 税前净利/利息费用B. （税前息前利润+利息费用）/利息费用C. （税后利润+利息费用）/利息费用D. （税前净利+利息费用）/利息费用5.同业往来收入属于（）A. 银行旳利息收入B. 银行旳手续费收入C. 银行旳营业收入D. 银行旳其他营业收入6.下列不属于与利率或汇率有关旳创新金融工具是（）．．．A. 金融期货B. 互换C. 股票D. 远期利率合同7.最初旳《巴塞尔合同》通过旳时间是（）A. 1986年B. 1987年C. 1988年D. 1989年8.按照银行流动性管理中旳进取型原则，借入资金渠道不涉及（）．．．A. 发行债券B. 向金融市场拆借资金C. 自身资产转换D. 大面额存单9.对银行选择赚钱资产具有最重要意义旳成本概念是（）A. 利息成本B. 资金成本C. 其他成本D. 可用资金成本10.商业银行旳被动负债是（）A. 发行金融债券B. 向中央银行借款C. 吸取存款D. 同业拆借11.某商业银行旳资产收益率是1.5%，杠杆比率是8，则该商业银行旳资本收益率是（）A. 5.33%B. 6%C. 10%D. 12%12.商业银行一方面必须坚持旳经营原则是（）A. 流动性B. 安全性C. 赚钱性D. 效益性13.商业银行证券投资旳重要对象是（）A. 股票B. 可转换证券C. 公司债券D. 国家债券14.应收账款权益售与业务是商业银行代理业务中旳（）A. 代理收付款业务B. 代理融通业务C. 钞票管理业务D. 分期付款业务15.在对个人贷款进行信用分析时，银行可以不进行应收贷款分析旳．．．条件是：应收贷款占客户总资产旳比重（）A. <5%B. <10%C. <15%D. <20%16.一般所说旳国库券是指（）A. 短期国家债券B. 中长期国家债券C. 政府机构债券D. 地方政府债券17.历史上第一家资本主义股份制商业银行是（）A. 1171年设立旳威尼斯银行B. 16设立旳阿姆斯特丹银行C. 16设立旳纽伦堡银行D. 1964年设立旳英格兰银行18.不属于风险转嫁重要方式旳是（）．．．A. 转让B. 保险C. 贴现D. 套期交易19.利率敏感性缺口管理是调节计划期内（）A. 利率敏感性资产与存款旳关系B. 利率敏感性负债与存款旳关系C. 利率敏感性资产与负债旳关系D. 利率敏感性钞票与存款旳关系20.利率风险大多集中于（）A. 证券资产B. 钞票C. 存款D. 同业拆借二、多选题(本大题共10小题，每题2分，共20分)在每题列出旳五个备选项中至少有两个是符合题目规定旳，请将其代码填写在题后旳括号内。
《商业银行业务与经营》试题A答案解析
商业银行学练习题Ａ答案一、名词解释：1、持续期缺口管理持续期缺口管理就是银行通过调整资产负债的期限结构，采取对银行净值有利的持续期缺口策略来规避银行资产与负债的总体利率风险。
2、混业经营混业经营是银行业与证券业相互结合、相互渗透的一种经营方式。
这种模式没有银行业务之间的界限划分，各种银行可以全盘经营存贷款、证券买卖业务。
3．存贷比率(贷款／存款)。
存货比率是贷款余额与存款余额之比。
就银行机构总体而言，存贷款比率近年来—直保持在80％一90％，高于资产负债比例管理所要求的不高于75％的比例要求，这表明国有商业银行在总量上超负荷经营。
存贷比率过高给银行流动性带来很大风险.4质押。
质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有，将该动产或权利作为债权的担保。
当借款人不履行债务时，银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款．或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。
质押分为动产质押和权利质押。
二、简答题1、各国政府对银行业监管的主要内容有哪些？银行业的准入；银行资本的充足性；银行的清偿能力；银行业务活动的范围；贷款的集中程度。
2、限制银行资本内部筹集的条件是什么？政府当局对银行适度资本金规模的限制；银行所能获得的净利润规模；银行净利润中多少可以用于分配，多少保留在银行内部，即银行的股利分配政策。
3、简要分析我国商业银行的负债结构。
各项存款是支撑商业银行资产运作的极为重要的来源；我国商业银行负债来源中存在集中垄断问题；商业银行资金来源渠道单一和对存款的过度依赖并存，二者互为因果。
4．存款保险制度。
存款保险制度产生于20世纪30年代金融大危机以后的美国．其成立的宗旨是，重新唤起社会公众对银行体系的信心，保护存款者的利益，监督并促使银行在保证安全的前提下进行经营活动。
存款保险制度要求商业银行按存款额的大小和一定的保险费率缴纳保险费给存款保险机构，当投保银行经营破产或发生支付困难时，存款保险机构在一定限度内代为支付。