投资与理财 作业及答案

作为一名大学生，即将脱离父母的经济支持而步入社会；请问在一个较长的时间段内主要面临哪些理财规划目标？假设你毕业后的工资为6000元/月，并且以每年10%的速度在增加，直到2万元/月的工资水平后便不再增长。

请结合你所学理财规划知识详细论证该如何投资才能实现上述所列目标。

要求：在论证过程中要尽可能结合我国当前的经济形式以及证券市场上各类投资品的收益状况。

参考答案：
就我而言，作为一名大学生，即将脱离父母的经济支持而进入社会，在一段较长的时间内，我会面临以下的理财规划目标：（对于这个十年的规划是针对大学生毕业参加工作至结婚后的几年的这段时期。

）
十年内的规划目标
第一点：个人进修与加强职业培训的费用。

这阶段内，有自己独立的收入，尽管出奇收入水平不高，但还没有太多的经济负担，可支配收入比较的多。

这段时期是投资自己的大好时期，个人进修与加强自己的职业能力，对未来的发展做积极的准备。

第二点：结婚费用。

虽然说双方的父母可以出钱作为结婚的费用。

但是，就我个人而言，还是希望用自己的能力来完成这一人生的大事。

第三点：买房。

如果说结婚是头等大事，那么买房就是为了头等大事做的准备。

第四点：买车。

为了生活的方便，以及生活的质量，买车应该被考虑在内。

但是，并不是必须的。

第五点：赡养父母的费用。

父母有他们自己的工资，但是，赡养的费用还是要出的。

如何的使用，是由他们自己决定的。

第六点：孩子的初期教育费用。

在结婚后的几年内，最重要的就是孩子初期的教育费用。

而，这段时间又是教育
孩子的最好时间。

因此，教育的费用相对来说是很重要的，又比较高的。

第七点：旅游支出。

作为刚刚毕业的青年，出去开阔自己的视野，增长自己的阅历是什么都无法替代的。

再加上，在以后的生活中，只有这在一段的时期内，自己的精力最充沛，思想最活跃，生活的比较轻松的。

所以，无论如何，旅游的费用是要留出来的。

第八点：房租（未婚时）。

详细的理财目标如下表：
项目金额（元）
培训费用 10，000/年
房租（未婚
1000/月
时）
结婚费用 150,000
买房首付 300,000
买房月供 4000
买车费用 150,000
赡养费 1000/月
婴幼儿费用 150,000
旅游费用100，000/年
关于如何实现以上所列的理财目标：
在初期的时候，月收入较低，除去日常的开支，相应的应该以储蓄为主。

以6000/月为基础，除去每月的房租1000元，伙食费、通讯费、交通费、衣服开销之类的，剩余大约3000/月。

因为现在的生活还没有稳定，所以，赡养费先不计算在内。

第一年的收入除去培训费和旅游费用之外，需要保留一部分银行活期存款以应对不时之需。

对于我国经济的现状：
在现今的经济情况下，经济运行中出现的一些不健康和不稳定因素，党中央和国务院及时出台了一系列宏观调控措施，有效避免了局部性问题演变成全局性问题，避免了经济的大起大落，但，经济的发展还是收到了很大的影响。

美国的次贷危机已经影响到了全球的经济，我们国家也不例外。

次贷危机主要影响了我国的出口，并且使我们国家面临经济增长趋缓和、就业形势严峻的双重压力，并且增加了我国汇率风险和资本市场风险。

股市也受到危机的影响，持续下滑。

对于社会上的几种主要的投资品：
债券：挑选信用等级较高的债券，政府债券的安全性高、流动性强、减免税待遇、收益相对的较小；金融债券的安全性好、期限较长、利率水平较高(与银行存款比较)、流动性强；企业债券的收益较高，但是相应的风险较大。

股票：投资股票的风险来源于股票市场价格的巨大波动。

股票的价值始终在波动。

股价的大幅波动导致了投资的收益的大幅波动。

因此，股票的风险远远的大于储蓄存款、债券。

但是，收益也是远远地高于债券
基金：对于投资基金，若投资相对分散，其风险就较小，他的收益可能要低于某些优质股票，但其平均收益不比股票的平均收益差。

除去正常生活的支出外，将大约120，000元的资金，对其进行活期存款，将每年剩余的资金，进行合理的投资。

若打算工作5年之后结婚，则可以在这5年中的投资一部分偏向于基金、股票、企业债券等风险较大的投资（此时段的年轻人风险承受能力较强），一部分的对其进行政府债券的投资。

随着工作经验的增加，收入也进一步的提高，虽结婚之后的开销也会增大，但是，家庭可支配的资金会因为两个人的收入而增大。

在后期有一定财务能力的前提下，可加大投资股票、外汇等风险较大，收益较高的产品，这样就可以通过增加投资的收益来完成设定的理财目标。