美国的银行体系
美国的中央银行制度
美国的中央银行制度美国的中央银行制度是美国金融体系的核心组成部分，扮演着监管货币供应、稳定金融体系和实现经济增长的重要角色。
该制度由美国联邦储备系统（Federal Reserve System）负责管理和运作，下面将对该制度的背景、功能和组成进行详细介绍。
背景美国的中央银行制度起源于20世纪初的金融危机。
在19世纪末和20世纪初期，美国经历了一系列金融崩溃和经济衰退，这些事件揭示了美国金融体系中监管和稳定机制的缺失。
为了应对这些问题，美国国会于1913年通过《联邦储备法》（Federal Reserve Act），正式建立了联邦储备系统，从而确立了美国的中央银行制度。
功能美国的中央银行制度承担多项重要功能，包括货币发行、货币政策制定和金融稳定监管。
货币发行：中央银行是唯一合法的货币发行机构。
美国联邦储备系统通过设立联邦储备银行（Federal Reserve Bank）来管理货币供应。
联邦储备银行负责印制和发放纸币、发放存款准备金以及开展清算和结算操作。
货币政策制定：中央银行负责制定和执行货币政策，以实现国家经济政策的目标。
美国联邦储备系统通过调整利率、购买和销售债券等方式来影响货币供应和信贷市场，以控制通货膨胀、促进经济增长和稳定金融市场。
金融稳定监管：中央银行负责监管和维护金融稳定。
美国联邦储备系统主导着金融机构的监管，包括商业银行、储蓄银行、信用合作社和其他金融机构。
中央银行通过监督和检查，确保金融机构遵守法律法规，防范金融风险，并处理金融机构的破产和危机。
组成美国联邦储备系统由联邦储备委员会（Federal Reserve Board）、12家联邦储备银行和一些私人商业银行组成。
联邦储备委员会是联邦储备系统的最高决策机构，由七名委员组成，其中包括主席、副主席和其他成员。
委员会负责制定和执行货币政策，并监管金融机构。
委员会成员由美国总统任命，在国会的批准下上任。
联邦储备银行是地区性的中央银行，总部分布在美国的12个地区。
欧美金融体系
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May 2007
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4. 美国金融监管体系
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美国的金融体系受到州和联邦两级监管机构的双重监管。主要 由货币监理署、联邦储备体系、联邦存款保险公司三个联邦监管 机构及州政府金融监管机构组成。 1）货币监理署
隶属于美国财政部，直接向国会报告，总监由总统任命，独立性强 最早的联邦级银行管理机构，主要职责：审批国民银行的注册和分支行的设 置，制定相应的管理条例，检查国民银行的资本营运等……
• 4）联邦金融机构监管委员会——金融监管的协调机制
• 为金融机构的监管制定统一的原则、标准以及报告形式
• 5）州政府管理机构——50个州均有，负责监督州立银行
May 2007
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5. 美国的联邦专业信贷机构（即政策性金融机构）
主要包括农业信贷机构、住房信贷机构、美国进出口银行和中 小企业管理局等，均由政府出资设立，不以赢利为目的，服务于 专门领域。
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2.德国金融监管体系
1）监管机构：同时受到德国联邦银行 （中央银行）和联邦金融服务监管局的监 管，各自分担监管责任，密切合作。
因为1998年欧洲中央银行的成立，国家中央银行的功能被削弱。 联邦金融服务监管局于2002年成立，由原来各自独立的银行监 管机构、证券监管机构、保险监管机构合并而成，内设若干部门， 监管不同的金融服务业机构（资本充足性、流动性、资产质量等） 《银行法》是德国银行业经营的根本大法，包括对外资银行的 监管。德国的资本市场相对来说受到的限制较小。
7. 我行在美国的主要代理行
美联银行（Wachovia）——4th largest bank holding
美国联邦储备体系名词解释
美国联邦储备体系名词解释美国联邦储备体系是一个称赞于1913年建立的独立政府机构，它负责管理美国银行体系和全国货币政策，通常被称为“美联储”。
这个体系有多个角色，都有其自身的用途和职能。
联邦储备委员会（Fed）：联邦储备委员会是联邦储备体系的最高领导机构，它由美国总统确定的7名委员组成，其中包括一位主席。
这个机构的职能是控制美国的货币政策，调整美国的利率，以及管理美国的金融市场。
联邦储备银行：联邦储备银行是联邦储备体系的支柱，它为金融行业的市场参与者，包括银行、保险公司和个人提供服务。
联邦储备银行执行联邦储备委员会的政策，并为联邦政府提供财政服务，包括付款、排放货币等。
联邦公开市场委员会：联邦公开市场委员会（FOMC）是联邦储备体系的一个重要组成部分，负责规定货币政策，以帮助满足经济和就业目标。
FOMC由7名联邦储备委员以及5个地方联邦储备银行行长组成。
该委员会负责制定联邦政策的每个方面，其中包括货币政策。
联邦支票清算系统：联邦支票清算系统是一种服务，由联邦储备银行提供，它能够确保美国支票安全和及时地支付。
该系统旨在保护持票人的利益，并防止支票受到滥用。
联邦储备商业票据交换系统：联邦储备商业票据交换系统（FRCS）是一种服务，由联邦储备银行提供，它用于处理联邦政府的商业市场。
它也是美国政府的重要部门，为商业票据的持有人提供保护和资金流动性。
货币和信用政策（CPR）：货币和信用政策（CPR）是联邦储备体系的重要部分，其目的是在衡量、管理和控制货币和信用条件方面实现经济增长。
这个政策对美国经济起着重要作用，因为它可以帮助政府控制物价，保持通胀在可控水平，加强金融市场稳定，并刺激经济增长。
美联储宣布体系：美联储宣布体系（FRBS）是一种由美国总统委托的政府机构，由联邦储备银行负责执行。
该机构的职能是制定美国的金融、财政和经济政策，以及支持联邦储备体系的成员银行和国家银行的操作。
联邦储备体系是美国金融体系的核心，它被赋予了重要的职责，以保持美国金融市场的可持续稳定发展。
美国联邦储备体系基本架构
美国联邦储备体系基本架构引言美国联邦储备体系（Federal Reserve System）是美国的中央银行系统，负责制定并执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务，并监管金融机构。
本文将介绍美国联邦储备体系的基本架构。
背景美国联邦储备体系成立于1913年，经过多次修订和改进，目前包括联邦储备银行、董事会、联邦公开市场委员会（FOMC）、储备经济合作协会（Reserve Banks Cooperative）和美国国会。
联邦储备银行美国联邦储备体系由12个地区的联邦储备银行组成。
这些银行分别位于波士顿、纽约、费城、克利夫兰、里士满、亚特兰大、芝加哥、圣路易斯、明尼阿波利斯、堪萨斯城、达拉斯和旧金山。
每个联邦储备银行都服务于特定地区的金融机构，并提供储备银行存款、贷款和其他金融服务。
联邦储备银行是独立的法人实体，拥有一定程度的自治权。
各个联邦储备银行的首席执行官由各自的董事会任命，董事会成员则由各地区的金融机构选举产生。
董事会美国联邦储备体系的中央机构是联邦储备董事会（Board of Governors），总部设在华盛顿特区。
董事会由七位成员组成，每位成员由美国总统任命，并经过美国参议院的确认。
董事会的主要职责包括制定货币政策、监管金融机构、提供金融稳定和维护金融市场的正常运作。
董事会还负责监督联邦储备银行、指导和协调所有联邦储备银行的活动。
董事会的主席由美国总统任命，任期为四年。
董事会成员一般任期为十四年，但可以提前离职或连任。
联邦公开市场委员会（FOMC）联邦公开市场委员会（FOMC）是美国联邦储备体系的最重要的决策机构。
它由董事会的七位成员、纽约联邦储备银行行长和其他四个联邦储备银行的行长组成。
FOMC每年举行八次会议，讨论并决定货币政策。
该委员会通过购买和销售美国国债以影响货币供应量，调整利率和金融市场的流动性。
储备经济合作协会储备经济合作协会（Reserve Banks Cooperative）是12个联邦储备银行的合作组织。
美国银行制度
美国银行制度引言：美国银行制度是世界上最为复杂和庞大的金融体系之一，对美国经济的发展和稳定起着至关重要的作用。
本文将介绍美国银行制度的历史背景、组织架构、监管机构以及其对经济的影响等方面。
一、历史背景美国银行制度的发展可以追溯到美国独立战争后的1781年。
当时，美国政府推出了第一张货币《大陆钞票》，但由于通货膨胀等问题，这一尝试并未成功。
后来，在1791年，美国成立了第一家中央银行——美国银行，该银行的目标是为美国经济提供稳定的货币和金融服务。
然而，由于政治和经济因素的影响，美国银行在1836年被废除。
19世纪中期，美国经历了一系列的金融危机，这促使政府开始重新思考银行制度的重要性和必要性。
1863年，美国国会通过了《国家银行法案》，该法案建立了一个联邦银行体系，这标志着现代美国银行制度的雏形诞生。
二、组织架构美国银行制度的组织架构包括三个层面：联邦层、州层和地方层。
1.联邦层在联邦层面，美国有多个重要的银行机构。
首先是美联储，即美国联邦储备系统。
作为美国央行，美联储负责制定货币政策和监管银行体系的安全和稳定。
其次是国库部，负责发行和管理美国政府的货币和债务。
此外，美国还有其他一些联邦机构，如联邦存款保险公司（FDIC）、证券交易委员会（SEC）等，它们都扮演着监管和保护投资者权益的角色。
2.州层在州层面，美国的银行业也有着一定的自治权。
各州都设有银行监管机构，负责监督和管理本州的银行活动。
同时，各州还有自己的银行法规和监管要求，根据当地的经济和金融状况灵活调整。
3.地方层在地方层面，美国的银行业由各地方银行、信用合作社和信用联盟等机构组成。
这些机构通常为当地居民和企业提供贷款、储蓄和其他金融服务。
三、监管机构美国银行制度的稳定和安全离不开严格的监管机制。
美国的银行业监管主要由三个机构负责：美国联邦储备系统、联邦存款保险公司和证券交易委员会。
1.美国联邦储备系统美国联邦储备系统是美国的央行，其主要职责是制定货币政策和监控银行体系的安全和稳定。
美国联邦储备体系基本架构
7
美联储的公开市场运作（3）
公开市场运作影响：货币供给量,市场利率,公众的预期 公开市场运作优势：
对准备金和基础货币进行准确控制 灵活的改变政策的方向 具有主动调整政策的作用 公开市场运作缺陷 在地区之间不平衡
8
美联储的公开市场运作（4）
公开市场运作方式 – 直接交易,主动,调整利率 – 回购,稳定利率 公开市场运作的指示 – 公开市场委员会的决议 公开市场运作指示的执行
美联储调节法定准备金率 – 优缺点:
作用迅速、直接，总用中性，更直 接的宣示作用
13
美联储制定的准备金比率
内容
正常准备金 A 交易帐户 1. 52,000,000 美元以内 2. 52,000,000 美元以外 B 非个人定期存款 C 欧洲货币负债
附加准备金
当前的准备金比 率（%）
3 10 0 0 0
准备 金利 率 备付 金利 率
1996 1996. 1997. 1998. 1998 1998. 1999.
.5.1 8.23 10.23 3.21 .7.1 12.7 6.10
8.82 8.82 7.56% 5.22 3.51 3.24 2.07
%%
%%%
8.82 7.92 7.02% -- -- -- -%%
9
美联储买卖债券情况表
单位：10 亿美元
直接购买和出售 总购买 总出售
回购协议 总购买 总出售
反向回购协议 总购买 总出售
所持美国政府债券 的净变化
1994 年
35.3 2.3
309.3 311.9
1701.3 1700.8 +29.9
1995 年
20.6 2.4
法国和美国的银行体制
美国的银行体制一、美国银行体制的特征1、双线银行管理体制（dual banking）美国联邦政府和各州有关当局同时都有权接受银行注册登记并对银行进行监督管理的制度。
这种双线管理体制下，美国存在有州银行（state bank）和国民银行（national bank）。
州银行的执照由州政府颁发，国民银行的执照由货币监理署颁发。
2、组织形式的特点美国银行的组织形式呈现多样性特征，按组织形式来划分，美国的银行机构可以分为：①单一制银行：通过一个营业场所提供所有服务的银行②总分行制银行：全套的银行服务通过多个经营场所提供，包括总行和一家至多家分行。
③银行持股公司：是为拥有至少一家银行的股票与控制权的目的而注册成立的公司。
3、经营地理区域的特点美国的银行组织根据资产规模和经营地域分类为：①社区银行（community banks）：从城镇、乡村社区的家户和企业吸收存款并向当地家户和企业提供服务的金融机构。
②中型银行（midsize banks）：经营范围局限于一个州或相邻几个州，资产在10亿美元以上但小于25强银行的银行组织。
③25强银行：多是全国性银行，虽然名义上是全国性，但即使是经营网络范围最广的银行，所到达的范围也仅触及美国一半的州。
二、美国银行业监管体系的结构及其监管职责1、联邦监管机构①货币监理署: 主管国民银行注册，审批国民银行合并及分支机构设立，进行监督与检查。
②联邦储备体系:监督成员银行的经营状况，审批国民银行以外所有银行的合并与分支设立等等。
③联邦存款保险公司:有权对所有投保银行的经营状况进行检查和监督。
④其它监管机构：司法部审查银行改组与合并2、州管理系统美国各州都有自己的金融管理机构，负责管理和监督州牌照商业银行和在本州注册的其他金融机构。
美国各州还有一个集中的银行管理机构，即州银行监督联合会（Conference of State Bank Supervisors，CSBS），其职能是实行各州监管的合作。
美国的银行体系
美国的银行体系美国金融业经过长达200多年的发展，目前已形成了一个以商业银行为主，包括中央银行、储蓄机构、投资银行和政府专业性银行在内的庞大体系。
一、美国的联邦储备体系联邦储备体系，即美国的中央银行，简称联储（FED）。
联储的组成包括以下几部分：（1）联邦储备银行。
（2）联邦储备委员会。
（3）联邦公开市场委员会。
（4）联邦咨询委员会。
二、美国的商业银行体系多年来，美国的商业银行体系形成了其独特的形式，主要有以下几方面特点：1．双轨银行制度美国的商业银行可分为在联邦政府注册的国民银行和在州政府注册的州立银行两种，这就是美国独特的双轨银行制度。
2．单一银行制度单一银行制度的内容是不允许银行跨州设立分支机构，同时商业银行也不能经营投资银行业务。
3．联邦存款保险公司根据有关法律规定，各银行要向联邦存款保险公司缴纳保险基金，而联邦存款保险公司有责任在投保银行倒闭时保证存款人的财产不致受到损失。
三、其他金融机构除商业银行外，美国还有其他一些金融机构，主要有以下几类：1．储蓄机构。
（1）储贷机构。
（2）互助储蓄银行。
（3）信用社。
2.投资机构。
（1）投资银行公司。
（2）证券经纪与交易公司。
（3）货币市场合作基金。
（4）其他投资公司。
3.保险公司。
保险公司按照业务性质可分为人寿保险公司和财产保险公司两类；按照组织形式又可分为股份公司和合作公司。
除此以外，美国的金融机构还包括财务公司、抵押贷款公司、房地产投资信托公司、金融服务公司等，这些金融机构在美国的金融体系中同样发挥着重要作用。
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美国的银行体系
自1782年美国第一家银行——北美银行（Bank of North America）成立以来，美国金融业经过长达200多年的发展，目前已形成了一个以商业银行为主，包括中央银行、储蓄机构、投资银行和政府专业性银行在内的庞大体系。
一、美国的联邦储备体系（Federal Reserve System）
二、联邦储备体系，即美国的中央银行。
它是根据1913年12月23日美国总统威尔逊签署的联邦储备法而建立起来的，简称
联储（FED）。
联储的组成包括以下几部分：（1）联邦储备银行。
联邦储备银行共有12家，分别设在波士顿、纽约、费城、克利夫兰、里土满、亚特兰大、芝加哥、圣·路易斯、明尼阿波利斯、堪萨斯、达拉斯和旧金山。
它们在各自负责的地区执行中央银行的职能。
除以上12家联邦储备银行外，凡根据联邦法律在联邦注册成立的国民银行都必须参加联邦储备体系，成为成员银行。
其他根据各州法律在州政府注册成立的银行，如符合条件并愿意参加联邦储备体系的，则可自愿申请加入。
（2）联邦储备委员会。
联邦储备委员会（FRB）设在首都华盛顿，由7名理事组成，负责管理整个联邦储备体系。
理事会成员和主席均由总统任命。
该委员会负责制定有关法律规则并监督其实施，制定和审查批准储备金要求、存款最高利率及贴现率等。
（3）联邦公开市场委员会。
联邦公开市场委员会负责制定联储的短期货币政策，由12名成员组成，包括联储委员会理事及部分联储银行行长。
该委员会所制定的货币政策通过设在纽约联储银行的公开市场桌（Open Market Desk），在一个称之为“公开市场帐户”的特殊帐户买卖美国政府和联邦机构的债券及承兑银行票据来实现。
（4）联邦咨询委员会。
联邦咨询委员会由每个联邦储备区选派一名成员组成，是一个政策咨询和建议机构。
美国联邦储备体系的特点在于：（1）联储体系不是由联邦政府控制，而是由12个地区联储银行和联储委员会共同执行中央银行职能。
（2）联储体系由成员银行共同拥有，而不是由联邦政府所有，其性质是私有的，具有很强的独立性，在制定和执行货币政策时不需要得到政府和国会的批准。
二、美国的商业银行体系
商业银行是美国银行体系的中坚力量。
多年来，美国的商业银行体系形成了其独特的形式，主要有以下几方面特点：1．双轨银行制度
按对商业银行的管血体制划分，美国的商业银行可分为在联邦政府注册的国民银行和在州政府注册的州立银行两种，这就是美国独特的双轨银行制度。
国民银行必须是联邦储备体系的成员银行，受财政部货币总监、联储和联邦存款保险公司的监督管理。
州银行则不一定要参加联储及联邦存款保险公司。
长期以来，美国的商业银行总数一直保持在1万家以上。
其中国民银行占50％左右。
但国民银行中有许多是实力雄厚的大银行，如花旗银行（City Bank）、大通银行（Chase Manhattan Bank）、美洲银行（Bank of American）等等。
这些银行也是美国主要的国际性大银行。
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2．单一银行制度
单一银行制度是在三十年代世界性经济危机后在美国实行的，其目的是为了保证银行经营的安全性。
单一银行制度的内容是不允许银行跨州设立分支机构，同时商业银行也不能经营投资银行业务。
因此美国商业银行的经营无论是在地域范围还是业务范围上都受到很大限制。
80年代以来，金融自由化的浪潮遍及全球，美国的单一银行制度也受到了很大冲击，商业银行纷纷要求放松这方面的限制以适应日趋激烈的竞争，有关法律已有所松动，美国商业银行的经营的自由度正在逐步扩大。
3．联邦存款保险公司
美国的联邦存款保险公司是根据1933年的银行法令建立起来的。
根据有关法律规定，各银行要向联邦存款保险公司缴纳保险基金，而联邦存款保险公司有责任在投保银行倒闭时保证存款人的财产不致受到损失。
此外，该公司还拥有检查监督的权力，成为会员银行的后盾。
三、其他金融机构
除商业银行外，美国还有其他一些金融机构，主要有以下几类：
1．储蓄机构。
储蓄机构不是银行，但是能够向商业银行一样吸收存款，并把它作为主要资金来源。
储蓄机构的资金原来主要投资于消费领域，但自80年代以来，大量转向其他领域。
储蓄机构主要可分为三类：（1）储贷机构。
储贷机构是在联邦或州注册的金融机构，按照法律规定，这些机构的贷款必须大部分用于住房抵押贷款，其管理机构为联邦住宅贷款银行董事会和联邦储蓄和贷款保险公司。
储贷机构又可分为合作社和股份公司两种形式。
（2）互助储蓄银行。
互助储蓄银行是由存款者所拥有的合作存款金融机构。
其管理由一个受托人委员会（理事会）任命的管理人员负责。
互助储蓄银行的资产主要投放于抵押贷款和抵押贷款证券上，也有相当比重投放于政府证券、公司债券和其他贷款上。
（3）信用社。
信用社为非盈利性合作金融机构，为会员提供个人贷款等银行服务。
信用社由会员选出董事会，其他管理人员则由董事会任命。
信用社成员必须由有一定联系的人员（如同一公司工作的员工）组成。
2．投资机构。
美国的投资机构主要包括以下几类：（1）投资银行公司。
美国的投资银行业十分发达，有许多世界著名的投资公司，如美林公司、摩根·斯坦利公司、所罗门兄弟公司等。
投资银行公司的基本业务有四类：证券承销；经纪和交易；资金管理；其他收费业务。
（2）证券经纪与交易公司。
这些公司的资产以短期存款和证券、证券信贷（向客户提供购买证券的信贷）和公司股票为主。
这些公司又可分为经纪公司和交易公司两种类型。
（3）货币市场合作基金，也称货币市场基金，是一种合作基金形式的投资公司，其股票不在市场挂牌，在证券与交易委员会注册。
（4）其他投资公司，包括固定信托投资公司、封闭式基金和小企业开发公司等。
3．保险公司。
保险公司服务的基本作用是在计划和活动方面给企业和个人提供更高的确定性。
为了提供保险，保险公司要持有大量资产。
这些资产的持有和现金的流人与流出使保险公司能够起到把资金从一个部门转移到另一个部门的作用，因此也属于金融机构的范畴。
保险公司按照业务性质可分为人寿保险公司和财产保险公司两类；按照组织形式又可分为股份公司和合作公司。
除此以外，美国的金融机构还包括财务公司、抵押贷款公司、房地产投资信托公司、金融服务公司等，这些金融机构在美国的金融体系中同样发挥着重要作用。