个人理财规划经典课程PPT(共57页)
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投资理财基础知识PPT57页课件
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保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
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成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
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影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
个人理财规划教材(PPT 61张)
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（7）遗产规划
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• 目的
帮助客户高效率的管理遗产 将遗产顺利转移受益人手中
• 目标 确定谁是遗产所有者的继承人（受益人),各位 受益人将会获得多少遗产 为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持 在与遗产所有者的其他目标保持一定的情况下 ，将遗产转移成本降低到最低水平 确定遗产所有者的继承人受益人接受这些转移 资产的方式 为遗产提供足够的流动性资产以偿还债务 确定由谁来清算遗产
• 个人理财/理财规划/金融理财/个人财 务规划Financail Planning • 个人理财，是指针对个人或家庭在人生 发展的不同时期，依据其收入、支出状 况的变化，制定财务管理的具体方案， 实现人生各个阶段的目标和理想。在整 个理财规划中，不仅要考虑财富的积累 ，还要考虑财富的安全保障。 • 包括生活理财和投资理财
26
二、货币时间价值的计算
货币时间价值是没有风险和通货膨胀条件下的 社会平均资金利润率。 确定货币时间价值，应以社会平均资金利润率 或投资报酬率为基础。即前页所列利率因素。 实际工作中，常用同期国债利率来近似表示货 币的时间价值 利息计算方式
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•
• • •
货币市场工具 固定收益的资本市场工具 权益证券工具 金融衍生工具
单一的品种的投资产品很难满足其对资产流动性、 回报率以及风险的要求，客户也不具备从事证券 投资的专业知识和信息优势。因此，投资规划要 求个人财务策划师在充分了解客户风险偏好于投 资回报率需求的基础上，通过合理的资产配置， 使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承 受能力，同时又能获得丰厚回报。
我的个人理财计划书PPT
房地产投资
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
适当投资房地产市场，如购买房产或房地产投资信托基金（REITs），获取租金 收益和资本增值。
数字货币
在充分了解风险的前提下，适当投资数字货币市场，如比特币、以太坊等，追求 高收益。请注意，数字货币投资具有极高风险，需根据个人风险承受能力进行投 资。
CHAPTER 04
风险管理与保险规划
保险需求分析
定期存款
将一部分资金存入银行定期存款， 享受稳定收益。
债券型基金
购买债券型基金，由专业投资经理 进行债券投资，降低投资风险。
股票及股票型基金（20%）
蓝筹股
购买具有稳定盈利能力和良好市场前景的蓝筹股，分享企业 成长红利。
股票型基金
购买股票型基金，由专业投资经理进行股票投资，实现资产 增值。
其他高风险投资（10%）
CHAPTER 05
执行与调整方案
定期定额投资计划
投资标的
选择具有良好前景的指数基金、股票基金等进行定期定额投资。
投资金额
每月投入一定金额，确保长期稳定的资本增值。
投资期限
设定投资期限，如5年、10年等，以实现中长期资产增值。
资产组合调整策略
资产配置
根据市场环境和个人风险承受能力，调整股票、债券、现金等资 产的比例。
根据风险承受能力评估结果，调整投资策略，确 保资产安全与增值。
CHAPTER 06
总结与展望
本期理财计划总结
投资收益
本期通过多元化投资组合，实 现了稳健的投资收益，年化收
益率达到预期目标。
风险控制
在投资过程中，严格执行风险 控制策略，有效规避了市场波 动带来的潜在损失。
资产配置
根据市场环境和个人风险承受 能力，进行了合理的资产配置 ，降低了单一资产的风险。
个人理财培训课程PPT(共 51张)
• 由此，每人月收入不能低于1.3666万元， 而中国大部分城市人月收入只有5000元左 右，一辈子下来，资金的缺口是229.2万元。 那么，梦想的缺口呢？
现在，我们结论是：
仅仅靠上班工资是很难保证富裕生活！ 只有理财，才能让我们过上富裕生活
只有让钱为我们工作，才能轻松享受富 裕生活
人生需要理财 理财需要规划
《个人理财》课程介绍
• 《个人理财》课程开设背景 • 《个人理财》课程学习方法 • 《个人理财》课程考核办法
一、课程开设背景
• 根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财（Personal Financial Planning）是制定合理利用财务资源、实现客户个人人生 目标的程序。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与风险偏 好来实现客户的需求与目标，个人理财的根本目的是实现人生目标 中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。可见，个 人理财实际上就是金融机构提供的一种服务。该服务范围包括证券 投资规划、房地产投资规划、教育投资规划、保险规划、退休规划 、税务规划、遗产规划
富人和穷人最大的区别！
一个奇怪而有非常现实的定律：
富人是钱忙着自己闲着，让钱为自己工作 穷人是自己忙着、钱闲着、拼命为钱工作
工资性收入 资本性收入 其他收入
理财的根本：
结余 = 财
理财就是管好自家水库 让自己现在和未来都有钱花
生活支出 额外支出
家庭净资产 = 资产-负债
什么是理财规划
什么是理财规划？
《个人理财实务》本课程作为投资与理财专业的核心课
程，是基于对投资与理财专业学生所面向岗位的知识、能力、素质 要求分析而开设的。投资与理财专业毕业生主要面向商业银行、证 券公司、保险公司等金融机构的客户服务岗位，直接面向客户进行 理财规划，需要有一门综合理财规划课程与之相适应。
个人理财规划简易课程(ppt 55页)
二、消费支出规划
• 1、每月存500元，8个月以后可以购买
• 2、先用信用卡消费，每月还500元，8个月以后 还完。
• 消费支出规划：就是与自己的收入保持一定的比 例，不要超支。
计算与分析题：
A某，每月税后收入约3000元，月结余约1500元， 他打算三年以后买一辆价值8万元的车，你有什么建 议？ 大家讨论5分钟，然后每组一人发言。
案例4
• 某男，大学只读了一年级就不读了，然后，按自 己的想法，创办的公司，他 也是世界上数一数二的首富。他，就是比尔。盖 茨。
• 请问，他为什么会成功？
人生为什么要规划？
• 1、人生应不应该有理想？ • 2、生活是否需要一定的目标？ • 3、达到目标的方法是什么？
妇
制定储蓄和投资计划以防止生活环境变化（买房子或要小孩）
老年夫妇（50岁以 考虑退休金问题 上，无需抚养孩子） 整合财务资产，是否有换房的需要
购买健康险，为退休后做打算 计划退休后的住房，生活开支，娱乐活动以及是否需要工作
多代同堂（上有老， 购买长期健康险及生命收入保障保险，以照顾未独立的小孩
下有小）
1500*12*3=54000元。 因此，不建议买车。 例外情况：额外的收入增加，彩票中大奖。。。
三、教育规划
• 教育规划对家庭有上学的子女的家庭最适用。 • 教育为人生之本，时代变迁，人们对受教育程度
要求越来越高。再加上教育费用持续上升，教育 开支的比重变得越来越大。 • 作为父母需要及早对子女的教育费用进行规划， 通过合理的财务计划，确保将来有能力合理支付 自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭 ）的教育期望，有效地措施之一就是教育储蓄。
四、风险控制规划
• 在人的一生中，风险无处不在，通过风险管理与 保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来 的损失降到最低限度，使客户更好地规避风险， 保障生活。
《个人理财策划》课件
税收筹划的原则和方法
遵循“合法性、公平性、协调性、 稳定性”的原则，主要的策略有 通过充分利用税收优惠政策、 晚婚晚育、赠与分配、退休规 划等措施。
税收筹划的实施步骤
了解税收的基本政策和法规、 评估投资和理财计划的最优方 案、合理利用税收优惠措施、 确认并落实筹划方案。
理财的注意事项
1
理财的误区和陷阱
盲目跟风、高风险高收益、过分依赖某种理财产品、未考虑税收因素等。
2
理财的注意事项
选对可靠渠道、根据自身需求和财务实力制定理财计划、未满十八岁儿童不应参 与较高风险投资等等。
结束语
总结
恰当的理财方法和策略将有助于 实现你的财务目标。利用这份 PPT所分享的知识，制定一份符 合自己的理财计划以助你的财务 增长。
个人理财策划PPT课件
这个PPT课件旨在分享我的个人理财经验和知识，帮助大家制定有效的理财计 划以实现长期财务目标。
理财概述
理财的定义和意义
理财是管理个人财务的过程，目 的是增加资产和缩小财务风险。 理财的基础是利用复利的威力实 现资产的房地 产等。
理财计划的重要性
支出的控制
通过精简和优化支出，如削减开支、减 少浪费、精打细算等来削减支出。
投资理财
投资理财概述
投资理财是针对风险和价值预测 的过程，以增加财富和理财目标 的实现，包括股票、债券、基金、 期货、商品等。
投资者分类和风险承受能 力
投资者因其运用财务资源和承受 风险的能力而被分类，包括激进 型、稳健型、保守型等。
展望未来
Q&A
继续学习投资和理财知识，了解 市场变化和新型的投资理财工具， 时刻关注经济政策变化来适应市 场。
欢迎在Q&A环节提出关于个人理 财策划的问题或和你的理财经验。
《个人理财规划》PPT课件
38769
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
50334 63634 78929 96519
116746
140008 166760 197524 232902
273587
320375 374182 436059 507218
589051 4.89倍
2-通货膨胀—财富的小偷
10000 9000 8000 7000
以每年4%的通胀率计算，
＄512,000
复利增长本金翻翻的估算法
5-合理的资产配置
投资风险资产比例 = 80 – 年龄 如果你偏冒险： 100 – 年龄 如果你偏保守： 60 – 年龄
6-坚持长期分散投资（分散投资30年）
投资金额：
50,000
A计划：
回报率
积累资金
定期存款
5%
?
B计划：
@10,000
1）投资回报
-5%
會跌得更兇呢！ 你看吧 我才告訴你的
8-将来确定的支出，要用确定的方式得到
• 子女教育金 • 退休养老金 • 赡养父母 • ……
1 家庭理财的目的 2 理财的基本常识 3 确定理财的目标 4 家庭财务现状检视 5 家庭资产配置方案
20岁
30岁
40岁
50岁
60岁
快乐单身期 家庭组建期 家庭成长期 家庭兴旺期 安享晚年期
1 2 3 4
5
6 7 8 9
10
11 12 13 14
15
16 17 18 19
20 资金增长
3%
5150 10455 15918 21546
27342
33312 39462 45796 52319
59039
65960 73089 80432 87995
《个人理财规划》课件
理财计划制定
1
目标规划
设置明确的财务目标和时间范围，制定可行的计划达到目标。
2
预算规划
学习编制和执行个人预算，合理规划每一笔开支，避免浪费和债务。
3
资产配置
了解资产配置的基本原则，有效分配资金以实现风险控制和收益最大化。
4
风险控制
学习如何识别和管理不同类型的风险，保护个人财务免受意外影响。
实际操作指南
《个人理财规划》PPT课 件
在这个PPT课件中，我们将深入探讨个人理财规划的重要性以及相关的概念 和原则，帮助您制定和实施一套优秀的个人理财计划。
理财概述
理财概念
了解个人理财的定义和目 标，为未来的财务规划奠 定基础。
为什么需要理财
明白持续理财的重要性， 以便迎接生活中的各种挑 战和机遇。
理财的原则
理财中的常见错误
探讨理财中常见的错误和误区，并提供避免这 些错误的建议和技巧。
如何防范理财风险
了解并应对不同类型的理财风险，制定风险管 理策略以保护个财对于财务健 康和生活质量的重要性， 传达正确理财观念。
落实理财计划的重要 性
鼓励听众将理财计划付诸 实践，并提供行动指南和 建议。
学习并应用成功的理财原 则，使财务状况稳定并实 现财务自由。
理财工具介绍
存款
了解各类存款账户 的特点和利率，选 择适合自己需求的 存款方式。
基金
掌握基金投资的基 本知识，了解如何 选择和购买适合自 己的基金产品。
股票
研究股票市场的基 本原理，学习如何 分析股票和制定投 资策略。
保险
理解保险的种类和 功能，为未来的风 险做好充分的保障 准备。
如何选择理财产品
了解如何评估和选择适合自己需求和风险承 受能力的理财产品。
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 请现场讨论，时间十分钟，每小组有人一发言： – 1、李四是否需要改变现状？他要如何改变？ – 2、李四目前最需要解决的是什么？ – 3、李四夫妻应该如何应对现在与将来的经济 所需？
为什么需要理财？ 1、利率太低：
目前国内利率环境，平均定存假设为2.5%， 则100万10年复利为128万，20年也不过164万。
2、通胀太高： 以年CPI涨幅3.5%来看，现在的100万，10年
以后为76万，20年以后为50万，30年以后仅为36 万。
引入概念：什么时个人理财？
• 个人理财的概念： – 即是运作个人的金钱，并使其满足个人财富需 求的过程。理财的过程要求个人能够有效控制 自己的财富情况。 – 每一个人，每一个家庭，每一个家族都处于同 样的经济地位，每一步理财实践都需要精心策 划，以满足特别的需求和目的。
房产价格
对理财决策的影响
CPi涨幅太快，就无法购买到与以前相同的服 务与商品，同时利率也会升高
高额消费会带来更多工作机会，提高收入， 同时高消费会影响物价及利率
高利率将提高信贷成本，促进储蓄和投资， 降低贷款
有工作的人会适当储蓄以应付将来的生活成 本，或降低自己的负债水平
规划人生
-个人理财规划简易课程
马永辉
目录
• 1、人生为什么要规划？ • 2、人生规划与理财规划 • 3、理财规划的八大主要规划 • 4、应用案例分享
人生为什么要规划？
案例1：
• 2006年，有一个在某IT流水线上工作的员工，每 天早上8点钟至晚上六点钟在流水线上重复的进行 劳作，辛苦的工作了三年，月税前收入2800元。
• 1、明确李四自己的财务状况； • 2、确定李四自己的理财目标； • 3、甄选理财的方法； • 4、评估理财方式； • 5、制定并实施理财规划； • 6、再次评估和修正理财规划。
影响个人理财的因素有哪些？
• “多赚钱，少花钱”，是长期的财务安全策略。 • 1、生活状况。
– 60年代、70年代、80年代、90年代的理财观是 不一致的。
案例4
• 某男，大学只读了一年级就不读了，然后，按自 己的想法，创办了一家IT公司，经过20年的发展 ，他的这家公司变成了世界上最富有的公司，他 也是世界上数一数二的首富。他，就是比尔。盖 茨。
• 请问，他为什么会成功？
人生为什么要规划？
• 1、人生应不应该有理想？ • 2、生活是否需要一定的目标？ • 3、达到目标的方法是什么？
• 2、个人价值。
• 3、经济因素。
生活状况
生活环境
特殊的理财需求
青年，单身（18-35 财务的独立性
岁）
购买保险，弥补万一长期病休的收入损失
青年夫妇，小孩子 不到18岁
考虑购买房产 谨慎管理日益增加的信贷需求 购买一定的人寿保险，以照顾后人 按美国人的习惯，要立遗嘱，指定孩子的监护人
没孩子的双收入夫 调整保险覆盖面，以及其他收益来源
老人生病时代为打理老人的财务
考虑分担投资成本，使老人一生有收入的保障，危机时子女有亲戚
照顾
单身老人-50岁以上 为长期的健康保险做好准备 立遗嘱 计划退休后的生活设施、开销以及各类活动
，对他（她）的财务 活动和决策有重大的影响，主要有：
• 各种教育层次的毕业
• 家庭成员身故
经济因素
• 1、对货币来说，利率是货币价格的反映。 • 2、各种金融机构的运作情况。 • 3、影响汇率的情况。 • 4、。。。
各种对理财决策有影响经济要素
经济要素
测量内容
CPI
人民币价格，通胀变化
消费开支 个人与家庭的需求
利率 失业
资金成本，贷款成本 投资或存款资金成本
失业人数
住房
个人理财的优势
• 1、提高你一生中拥有、使用、保护财富资源的有 效性。
• 2、提高你的财富控制力，避免过度债务、破产、 依附他人寻求财富安全等问题的产生。
• 3、提升你的人际关系，因为你有良好有效的理财 决策。
• 4、提高你个人经济目标的实现力，拥有不再困惑 的未来开支的自由感。
案例5中，建议理财运作的六步法：
• 请问，你对于他的规划是怎么理解的？
案例3：
• 关某，从小就是一个好学生，一路从小学、初中 、高中、最后考入同济大学毕业，来到了某企业 做房产工作，三年后离职，职途历经上海某著名 商学院助教、某印度在华公司培训方面的经理、 现为某世界500强企业培训总监。
• 请问，他是否有人生的规划？你对于他的人生经 历有何理解？
• 三年以后（2009年），他因为一些家庭的原因， 工作上出现一些小错，可是却被公司无情的劝退 。目前依然在失业与就业之中徘徊。
• 试问，他处于现在状态的原因是什么？
案例2：
• 刘某，1992年，旅游专科毕业，直接到了一家印 刷单位做事，1998年开始，他打算改变自己，于 是于2001年脱产考复旦大学国际金融专业就读硕 士，2004年硕士毕业，2004年进入某证券公司做 分析师，目前是某证券公司研究所副总经理。
妇
制定储蓄和投资计划以防止生活环境变化（买房子或要小孩）
老年夫妇（50岁以 考虑退休金问题 上，无需抚养孩子） 整合财务资产，是否有换房的需要
购买健康险，为退休后做打算 计划退休后的住房，生活开支，娱乐活动以及是否需要工作
多代同堂（上有老， 购买长期健康险及生命收入保障保险，以照顾未独立的小孩
下有小）
• 订婚和结婚
• 生育或领养子女 • 换工作或搬家 • 子女离家独立 • 健康状况改变 • 离异 • 退休
年龄 18-24 45-54 25-43 55-64 35-44 65岁以上
就业情况
全日制学生 全职工作
未就业
志愿者
兼职工作
婚姻情况 单身 分居/离异 已婚 寡妇/鳏夫
家庭成员数量及年龄 无其他家庭成员 大学生 学龄前儿童 需抚养的成人 小/中学生 无需抚养的成人
小结
• 1、人生是需要有规划的。 • 2、人生的规划是需要自己努力的。 • 3、规划的方式：
– 学业上； – 发展上； – 收入上； – 。。。
人生规划 是理财规划的基础！
案例5：
• 李四，在一家国营单位做事，月税后收入2300元 ，3年前结婚，其妻1年前育有一女，但她的公司 发生了破产，目前处于失业状态，整个家庭都需 要李四一人承担，经济压力非常大。
为什么需要理财？ 1、利率太低：
目前国内利率环境，平均定存假设为2.5%， 则100万10年复利为128万，20年也不过164万。
2、通胀太高： 以年CPI涨幅3.5%来看，现在的100万，10年
以后为76万，20年以后为50万，30年以后仅为36 万。
引入概念：什么时个人理财？
• 个人理财的概念： – 即是运作个人的金钱，并使其满足个人财富需 求的过程。理财的过程要求个人能够有效控制 自己的财富情况。 – 每一个人，每一个家庭，每一个家族都处于同 样的经济地位，每一步理财实践都需要精心策 划，以满足特别的需求和目的。
房产价格
对理财决策的影响
CPi涨幅太快，就无法购买到与以前相同的服 务与商品，同时利率也会升高
高额消费会带来更多工作机会，提高收入， 同时高消费会影响物价及利率
高利率将提高信贷成本，促进储蓄和投资， 降低贷款
有工作的人会适当储蓄以应付将来的生活成 本，或降低自己的负债水平
规划人生
-个人理财规划简易课程
马永辉
目录
• 1、人生为什么要规划？ • 2、人生规划与理财规划 • 3、理财规划的八大主要规划 • 4、应用案例分享
人生为什么要规划？
案例1：
• 2006年，有一个在某IT流水线上工作的员工，每 天早上8点钟至晚上六点钟在流水线上重复的进行 劳作，辛苦的工作了三年，月税前收入2800元。
• 1、明确李四自己的财务状况； • 2、确定李四自己的理财目标； • 3、甄选理财的方法； • 4、评估理财方式； • 5、制定并实施理财规划； • 6、再次评估和修正理财规划。
影响个人理财的因素有哪些？
• “多赚钱，少花钱”，是长期的财务安全策略。 • 1、生活状况。
– 60年代、70年代、80年代、90年代的理财观是 不一致的。
案例4
• 某男，大学只读了一年级就不读了，然后，按自 己的想法，创办了一家IT公司，经过20年的发展 ，他的这家公司变成了世界上最富有的公司，他 也是世界上数一数二的首富。他，就是比尔。盖 茨。
• 请问，他为什么会成功？
人生为什么要规划？
• 1、人生应不应该有理想？ • 2、生活是否需要一定的目标？ • 3、达到目标的方法是什么？
• 2、个人价值。
• 3、经济因素。
生活状况
生活环境
特殊的理财需求
青年，单身（18-35 财务的独立性
岁）
购买保险，弥补万一长期病休的收入损失
青年夫妇，小孩子 不到18岁
考虑购买房产 谨慎管理日益增加的信贷需求 购买一定的人寿保险，以照顾后人 按美国人的习惯，要立遗嘱，指定孩子的监护人
没孩子的双收入夫 调整保险覆盖面，以及其他收益来源
老人生病时代为打理老人的财务
考虑分担投资成本，使老人一生有收入的保障，危机时子女有亲戚
照顾
单身老人-50岁以上 为长期的健康保险做好准备 立遗嘱 计划退休后的生活设施、开销以及各类活动
，对他（她）的财务 活动和决策有重大的影响，主要有：
• 各种教育层次的毕业
• 家庭成员身故
经济因素
• 1、对货币来说，利率是货币价格的反映。 • 2、各种金融机构的运作情况。 • 3、影响汇率的情况。 • 4、。。。
各种对理财决策有影响经济要素
经济要素
测量内容
CPI
人民币价格，通胀变化
消费开支 个人与家庭的需求
利率 失业
资金成本，贷款成本 投资或存款资金成本
失业人数
住房
个人理财的优势
• 1、提高你一生中拥有、使用、保护财富资源的有 效性。
• 2、提高你的财富控制力，避免过度债务、破产、 依附他人寻求财富安全等问题的产生。
• 3、提升你的人际关系，因为你有良好有效的理财 决策。
• 4、提高你个人经济目标的实现力，拥有不再困惑 的未来开支的自由感。
案例5中，建议理财运作的六步法：
• 请问，你对于他的规划是怎么理解的？
案例3：
• 关某，从小就是一个好学生，一路从小学、初中 、高中、最后考入同济大学毕业，来到了某企业 做房产工作，三年后离职，职途历经上海某著名 商学院助教、某印度在华公司培训方面的经理、 现为某世界500强企业培训总监。
• 请问，他是否有人生的规划？你对于他的人生经 历有何理解？
• 三年以后（2009年），他因为一些家庭的原因， 工作上出现一些小错，可是却被公司无情的劝退 。目前依然在失业与就业之中徘徊。
• 试问，他处于现在状态的原因是什么？
案例2：
• 刘某，1992年，旅游专科毕业，直接到了一家印 刷单位做事，1998年开始，他打算改变自己，于 是于2001年脱产考复旦大学国际金融专业就读硕 士，2004年硕士毕业，2004年进入某证券公司做 分析师，目前是某证券公司研究所副总经理。
妇
制定储蓄和投资计划以防止生活环境变化（买房子或要小孩）
老年夫妇（50岁以 考虑退休金问题 上，无需抚养孩子） 整合财务资产，是否有换房的需要
购买健康险，为退休后做打算 计划退休后的住房，生活开支，娱乐活动以及是否需要工作
多代同堂（上有老， 购买长期健康险及生命收入保障保险，以照顾未独立的小孩
下有小）
• 订婚和结婚
• 生育或领养子女 • 换工作或搬家 • 子女离家独立 • 健康状况改变 • 离异 • 退休
年龄 18-24 45-54 25-43 55-64 35-44 65岁以上
就业情况
全日制学生 全职工作
未就业
志愿者
兼职工作
婚姻情况 单身 分居/离异 已婚 寡妇/鳏夫
家庭成员数量及年龄 无其他家庭成员 大学生 学龄前儿童 需抚养的成人 小/中学生 无需抚养的成人
小结
• 1、人生是需要有规划的。 • 2、人生的规划是需要自己努力的。 • 3、规划的方式：
– 学业上； – 发展上； – 收入上； – 。。。
人生规划 是理财规划的基础！
案例5：
• 李四，在一家国营单位做事，月税后收入2300元 ，3年前结婚，其妻1年前育有一女，但她的公司 发生了破产，目前处于失业状态，整个家庭都需 要李四一人承担，经济压力非常大。