信托风险管理图谱还原：三大经典风控模式
信托业务类型风控措施及核心文件
资金信托和财产权信托业务类型中盛律师事务所〔2012年9月〕目录一、信托业务流程1、集合信托业务流程2、单一信托业务流程二、资金信托业务模式〔以房地产领域为例〕1、资金来源2、交易结构〔1〕信托贷款〔2〕股权模式〔3〕项目收益权3、核心资料4、房地产信托业务风险5、风控措施三、财产权信托业务模式1、定义2、交易结构图3、主要交易文件4、信托利益分配5、财产权信托项目确权6、常见特别条款一、信托业务流程1、集合信托业务流程(1)项目前期考察〔中介机构尽职调查〕、制定信托方案(2)信托公司合规与风险管理部审核(3)业务决策审委信托公司会审议通过(4)信托公司董事会信托委员会审议通过，向银监部门报备(5)起草信托文件、交易文件〔安排签署〕(6)委托推介行推介，推介期届满，信托计划成立(7)信托项目后续管理(8)信托计划期限届满，信托计划终止2、单一信托业务流程(1)项目组对项目进行前期考察(2)信托公司合规与风险管理部审核(3)业务决策委员会审议通过，向银监部门报备(4)起草信托、交易文件，各方签署审(5)信托项目后续管理(6)信托期限届满，信托终止二、资金信托业务模式〔以房地产为例〕1、资金来源(1)集合资金信托(2)单一资金信托2、交易结构(1)信托贷款硬性条件：＊二级资质〔房地产商或其控股股东具备二级资质〕＊30%项目资本金比例投入〔股东借款【股东承诺在项目公司归还银行或信托公司贷款前放弃对该股东借款受偿权的情形除外】、银行贷款等债务性资金和除商业银行私人银行业务外的银行个人理财资金，不得充作项目资本金〕＊四证齐全〔国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证〕《中国银监会办公厅关于加强信托公司房地产、证券业务监管有关问题的通知》〔银监办发【2008】265号〕、《关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知》〔银监办发【2010】54号〕、《国务院关于调整固定资产投资项目资本金比例的通知》〔国发【2009】27号〕在这种模式下，信托公司作为受托人，接受不特定投资者的委托，以集合资金信托计划的形式将委托人交付的资金集合起来，通过信托贷款的方式贷给房地产开发商，开发商定期支付本息给受托人，受托人按照信托合同约定向信托计划受益人分配信托利益。
信托公司风险控制详解
信托公司风险控制详解信托公司风险控制是指信托公司在经营过程中，为了防范和控制各种可能导致信托资金损失的风险而采取的措施和方法。
信托公司的风险控制是其经营的重要环节，合理有效的风险控制措施能够保障信托公司的稳健经营，降低损失风险，保护受益人的利益。
下面将从三个方面对信托公司风险控制进行详解。
首先，信托公司需要从制度上进行风险控制。
信托公司应建立完善的风险管理制度，包括风险管理人员的设置和职责、风险管理流程和方法等。
风险管理人员是信托公司风险管理的核心，他们应该具备专业的风险管理知识和能力，定期进行风险研判和评估，及时发现和防范各类风险。
另外，信托公司还应该制定风险防控流程，明确各个环节的风险控制措施和责任，确保风险管理的规范和有效性。
其次，信托公司需要加强对投资风险的控制。
投资是信托公司的主要业务，也是风险最高的环节之一、为了控制投资风险，信托公司可以采用以下措施。
首先，在信托计划设计阶段，应该进行充分的尽职调查和风险评估，确保投资项目的可行性和风险可控性。
其次，在投资过程中，信托公司应该建立严格的投资决策程序，确保投资决策的科学性和合规性。
第三，在投资项目管理上，信托公司应该加强对投资项目的监督和控制，及时发现和解决投资风险，确保资金的安全性和收益性。
最后，在投资项目退出时，信托公司应该制定有效的退出策略，尽量避免损失风险。
再次，信托公司需要加强对运营风险的控制。
运营风险是指由于内部管理、人员操作、市场环境等因素导致的信托资金损失的风险。
为了控制运营风险，信托公司可以采取以下措施。
首先，信托公司应建立健全的内部控制制度，明确各个岗位的职责和权限，防止内部的违规行为和操作失误。
其次，信托公司要加强对人员的培训和考核，提高员工的责任意识和风险意识，减少人为失误导致的风险。
第三，信托公司应建立健全风险预警机制，建立起早发现、早预警、早处理的风险防控体系，及时发现和处置各类运营风险。
最后，信托公司要加强对市场环境的研究和监测，及时调整经营策略和投资方向，降低市场变动带来的风险。
信托公司的风险控制策略为您的投资决策提供支持
信托公司的风险控制策略为您的投资决策提供支持信托公司作为一种金融机构，为客户提供了独特的投资渠道和风险控制策略。
随着金融市场的发展和投资者对风险的关注增加，信托公司的角色变得愈发重要。
本文将探讨信托公司的风险控制策略，以及其如何为您的投资决策提供支持。
一、概述信托公司的风险控制策略旨在保护客户的投资本金，并获得合理的收益。
它通过分散投资和资产配置的方法，降低投资风险。
二、分散投资分散投资是信托公司风险控制策略的核心。
信托公司将客户的资金分散投资于多种不同的金融产品和资产类别，如股票、债券、房地产等。
这样，即使某个特定的投资出现亏损，其他投资也能够弥补损失，并实现整体收益的增长。
三、资产配置信托公司通过资产配置来实现风险控制。
它会根据客户的风险偏好、投资目标和市场状况等因素，为客户制定合理的资产配置方案。
例如，对于风险承受能力高的客户，信托公司可能会适当增加股票等高风险资产的配置；而对于风险承受能力低的客户，则可能减少高风险资产的投资比例，增加低风险资产的配置。
四、严格的风险评估信托公司在接受客户委托进行投资前，会进行严格的风险评估。
这涉及到对投资项目、相关市场、公司财务状况等进行全面的分析和评估。
只有在评估结果符合信托公司的风险控制标准时，才会向客户推荐该投资项目。
五、及时监控和调整信托公司会对客户的投资进行持续监控和调整。
通过及时了解市场动态和投资项目的情况，信托公司可以迅速采取行动，以保护客户的投资利益并降低风险。
六、专业团队支持信托公司通常拥有一支专业的团队，包括基金经理、金融分析师等。
他们具备专业的知识和经验，在风险控制方面起到至关重要的作用。
他们会不断进行市场研究和分析，为客户提供准确的投资建议和策略。
七、与监管机构合作信托公司作为金融机构，和监管机构合作，接受监管的监督和管理。
这有助于提高信托公司的风险控制能力，保护客户的合法权益。
八、总结信托公司的风险控制策略是多方面的，包括分散投资、资产配置、风险评估、及时监控和调整、专业团队支持以及与监管机构合作等。
信托业务三分类 风险管理体系
信托业务三分类风险管理体系
信托业务通常可以分为投资型信托、财富管理型信托和公益型
信托三大分类。
每种类型的信托业务都涉及不同的风险管理体系。
首先，投资型信托是指信托公司以信托财产为主要投资对象，
为受益人谋取经济利益的信托业务。
在风险管理方面，投资型信托
需要考虑投资组合的多样化、风险控制和资产配置等方面的风险管
理体系。
这包括对投资标的的尽职调查、风险评估和监控，以及建
立风险管理制度和内部控制机制等。
其次，财富管理型信托是指信托公司通过信托业务为个人或家
族提供财富管理服务，包括财产传承、财产保值增值等。
在风险管
理方面，财富管理型信托需要考虑客户的风险偏好、财富规划和资
产配置等方面的风险管理体系。
这包括与客户充分沟通，了解其财
务状况、投资目标和风险承受能力，制定相应的投资组合和风险管
理方案。
最后，公益型信托是指信托公司通过信托业务为公益目的提供
资金支持的信托业务。
在风险管理方面，公益型信托需要考虑公益
项目的可持续性、资金使用效率和社会效益等方面的风险管理体系。
这包括对受益人资质的审核、项目的跟踪评估和风险预警机制的建立等。
总的来说，不同类型的信托业务都需要建立完善的风险管理体系，包括对投资标的、客户需求或公益项目的风险评估和监控，建立相应的风险管理制度和内部控制机制，以确保信托业务的稳健运行和风险可控。
同时，信托公司还需要遵循监管要求，加强对风险管理的监督和内部审计，不断提升风险管理水平，保障受益人的合法权益。
信托公司的风险管理体系
信托公司的风险管理体系随着金融市场的不断发展，信托公司作为一种特殊的金融机构，在资本市场中扮演着重要的角色。
然而，由于其特殊性和风险性，信托公司需要建立完善的风险管理体系，以应对可能出现的各种风险。
信托公司需要建立完善的内部控制体系。
内部控制是信托公司风险管理的基础，通过制定合理的制度和规章制度，确保业务操作符合法律法规和公司内部规定，有效防范和控制各类风险。
内部控制体系应包括风险识别、风险评估、风险监控、风险应对和风险报告等环节，以实现风险管理全过程的有效监控和控制。
信托公司需要建立科学合理的风险评估体系。
风险评估是信托公司风险管理的重要环节，通过对各类风险的定性和定量评估，为风险管理决策提供科学依据。
风险评估应包括信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等方面的评估，通过对不同风险的评估，确定其风险程度和影响程度，为风险管理提供有效的参考依据。
第三，信托公司需要建立健全的风险监控体系。
风险监控是对信托公司业务运行过程中的风险进行实时监测和预警的过程。
通过建立风险指标体系和风险监控模型，对风险进行全面监控和分析，及时发现和识别风险，为风险管理决策提供数据支持。
同时，信托公司还应该建立风险报告制度，定期向公司高层和监管部门报告风险情况，确保风险管理工作的透明度和有效性。
第四，信托公司需要建立完善的风险应对机制。
风险应对是信托公司在面临风险时采取的相应措施和策略，目的是最小化风险带来的损失。
风险应对机制应包括风险防范、风险转移、风险控制和风险补救等方面的措施，通过建立合理的风险管理制度和风险管理流程，及时应对风险事件，降低风险对公司的影响。
信托公司需要加强对员工的风险管理教育和培训。
员工是信托公司风险管理的重要环节，他们的素质和能力直接决定了风险管理的效果。
信托公司应该通过加强对员工的风险意识教育和培训，提高员工的风险管理能力和水平，使其能够熟悉并遵守公司的风险管理制度和规定，做到风险管理责任到人。
信托公司的风险管理与控制
信托公司的风险管理与控制信托公司作为现代金融体系中的重要组成部分，承担着管理客户资金、提供投融资服务的角色。
然而，信托业务涉及较高的风险，因此信托公司的风险管理与控制显得尤为重要。
本文将从信托公司的风险管理策略、风险评估与监测、内部控制与合规管理等方面进行论述。
1. 风险管理策略风险管理策略是信托公司管理风险的基础，它包括风险识别、风险评估、风险控制等环节。
首先，信托公司需要建立完善的风险识别机制，通过对市场、客户、产品等方面的全面分析，及时发现潜在的风险因素。
其次，针对不同的风险类型，信托公司应制定相应的风险评估指标和模型，定期进行风险评估，以量化和控制风险。
最后，信托公司还应建立风险控制体系，包括流程规范、管理制度等，确保在业务运作中风险得到有效控制。
2. 风险评估与监测风险评估与监测是信托公司风险管理的重要环节。
信托公司需要建立科学的风险评估模型，通过财务分析、市场研究等方法，综合考虑多个指标，对信托产品的风险水平进行评估和判断。
同时，信托公司还需要建立风险监测系统，通过对市场环境、客户行为、资产状况等因素的监测，及时发现风险信号，做出相应的应对措施。
3. 内部控制与合规管理内部控制与合规管理是信托公司风险管理的重要保障。
首先，信托公司需要建立健全的内部控制制度，包括内部审计、内部报告、内部违规处罚等机制，以有效防范内部风险和违规行为。
其次，信托公司必须严格遵守相关法律法规和监管要求，建立合规管理体系，确保业务操作的合法性和规范性。
同时，信托公司还应加强对员工的培训和教育，提高员工的风险意识和合规意识。
综上所述，信托公司的风险管理与控制对于保障公司的稳定经营和客户利益的安全具有重要意义。
通过建立科学的风险管理策略、完善的风险评估与监测机制，以及规范的内部控制与合规管理，信托公司可以有效应对各类风险挑战，提高风险管理水平，确保公司的长期发展与稳健运营。
信托公司风险管理的有效手段
信托公司风险管理的有效手段随着信托行业的发展，信托公司的风险管理也成为业界关注的重点。
信托公司作为一种金融机构，其风险管理手段的有效性直接关系到公司的经营和利润。
本文将探讨信托公司风险管理的有效手段。
一、严格的风险控制体系信托公司作为一种金融机构，其风险管理的主要目的是避免公司因各种原因而无法承担风险造成的损失。
为此，信托公司应该建立完善的风险控制体系，包括风险管理的机构、制度、程序和方法等。
这些控制体系还应根据业务的特点和市场环境的变化，随时进行调整和完善，以适应不同时期公司的风险管理需求。
信托公司的风险控制体系应该由以下几个部分组成：第一，应该设立独立的风险管理部门，负责公司风险管理的规划和执行。
第二，应该建立风险管理制度，包括公司内部一系列风险管理的规章和制度，如公司内部控制、审计和检查制度等等。
第三，应该建立风险管理的程序和方法，包括风险评估、风险分类、风险监测和风险应对等方面。
通过建立这样的风险控制体系，信托公司可以最大程度地避免不同类型的风险对公司的冲击。
二、科学的风险评估方法信托公司的风险评估是风险管理的起点和基础，只有科学的风险评估才能为公司的风险管理提供准确、可靠的信息。
因此，信托公司应该建立完善的风险评估体系，采用严格的风险评估方法和工具，对公司所涉及到的各类风险进行全面的评估。
风险评估包括风险辨识、风险度量、风险分析和风险评估等几个方面。
为了保证信托公司风险评估的科学性和客观性，应在风险评估过程中遵循以下原则：第一，注重数据的精度和完整性，确保评估结果的准确性。
第二，注重风险的概率和影响，对高概率、高影响的风险进行优先评估。
第三，注重多元化评估，采用不同的评估方法和意见，综合得出正确的评估结论。
三、合理的风险定价信托公司在进行投资时，除了要考虑风险之外，还需要考虑回报。
为了能够保证公司的投资收益，必须建立合理的风险定价模型，即通过合适的定价策略将风险转移给投资者。
合理的风险定价模型可以帮助信托公司将投资风险降至最低，取得更好的理财效果。
信托三大经典风控模式探秘之：平安工厂式风控
编者按风险，风险，还是风险。
2014一开年，整个宝友大咖业似乎就没有与这两个字脱开关联。
当整体经济环境遭遇下行，越来越多行业面临不确定周期，如何全身而退，甚至弄潮其中游刃有余，都使风险管理能力，成为对68家借贷宝的最高期许。
事实上，作为以经营风险为核心竞争力的宝友大咖行业而言，过去几年中，以中信为代表的主流风控模式运行成熟，且各家根据自身情况加工风控细节亦偶有亮点。
平安、中融独特的“工厂模式”与“独立审批人模式”的风控体系也独辟蹊径。
近日，21世纪经济报道以走访等形式，对业内外贸宝友大咖、上海宝友大咖、华宝宝友大咖、华润宝友大咖、中融宝友大咖、北京宝友大咖等超过10家借贷宝进行了年中调研，对话了数十位宝友大咖高管、中层、一线业务经理，力求冷静客观的把脉这个托管近12万亿资产规模行业的最新生态。
本期《创宝友大咖》周刊将以调研结果，推出《宝友大咖风控链条深度报告》。
对平安、中融、中信三大风控模式进行详解。
下期，我们将推出《创新业务寻路图谱》，力求发现并还原最一线的宝友大咖业务起搏点。
21世纪宝友大咖研究员冀欣/文平安的风控体系，在68家宝友大咖借贷宝中有着极高的特殊性和辨识度，归其最核心的特点，即为建立在一套极其细化的“定性+定量”方法论体系基础上，将风险控制的整个链条，打造成“工厂式”的标准化、批量化处理流程。
在这套流程里，参照内部数据库对交易对手的评级等量化指标，平安宝友大咖的大部分业务都能够模式化的执行匹配的交易结构、定价方案、审批流程等，其目的就是提高审批效率与专业度。
而这一切，也与借贷宝本身的“流水线作业”模式和“螺丝钉”文化一脉相承，形成了典型的“平安模式”风控。
这套特立独行风险管理系统的缔造者叫做顾攀，目前是平安宝友大咖首席风险执行官。
在加入平安宝友大咖前，顾攀是摩根大通风险管理部的副总经理，专业背景是计算机系统工程博士。
2009年进入宝友大咖业后，顾攀便将国外银行业普遍施行的风险量化方法带到了平安。
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在68家信托公司中，执行下述类似风险管理和业务审批流程的不占少数，虽具体操作环节上根据各司差异有所不同，但整体路径大体一致。
总览各信托公司的风险管理组织架构，大致可概括为“四道防线并行的垂直管理模式”。
其中，第一道防线主要由业务部门搭建，第二道防线由风险管理部、合规管理部、信托财务部等中后台部门搭建，第三道防线由稽核审计部搭建，第四道防线则由董事会和监事会搭建。
各信托公司的风险管理偏好较大程度受制于股东方偏好，主要影响为股东的要求决定了信托公司的风险管理体系建设，而股东的风险偏好则影响着信托公司的管理决策和效率。
另外，股东的投融资及相关风险管理经验也会向信托公司进行传输。
对一家信托公司而言，其风险管理模式主要体现在信托项目的评审制度上，据信托业协会近日发布的《中国信托业发展报告》数据显示，信托公司采用的评审模式有分级授权审批，占比2%；评审会审批，占比20%；以及分级授权与评审会审批相结合，占比78%。
从具体流程来看，诸多信托公司采取了类似上述的中信模式，虽在操作细节上有所不同，但总体路径类似。
除此之外平安信托的“工厂化”模式与中融信托的“独立审批人”模式也是信托风控模式中的典型代表。
而就行业整体的制度设计层面而言，未来将形成一套四道防线构成的防御体系，除净资本约束机制及信托赔偿准备金制度外，也包括监管层不久前提出的即将建立信托公司恢复与处置机制与行业稳定基金救助机制。
“中信式”标准化风控样本作为68家信托公司中的绝对龙头，中信信托的风险管理体系，也是诸多同业参考的标准主流化样本。
在中信信托的体系下，一单完整业务基本的评审流程包括项目的业务初审、预沟通、中后台部门平行审核、信托业务审查委员会评审、公司领导逐级审批及向监管机关报告等环节，具体的流程分这样几步完成：在某业务受理后，要先送审“立项会”。
在充分尽职调查后，由主办部门发起报文。
由中后台会签审查后便进入“预沟通会”，在预沟通会上认为存在较多问题的项目，要求业务部门进行改进。
通过的业务方案，则根据业务的风险水平、创新特点，经公司风险合规分管领导与风险管理部、合规管理部、业务部门商定后，决定是否进入信托业务审查委员会审核环节。
正式进入“评审会”程序，信托业务审查委员会根据评审结果，出具“同意办理业务“、“有条件办理业务”或“不同意办理业务”的评审意见。
对于“有条件办理业务”的项目，由业务主办部门落实相关条件后才能通过审批。
上述流程均通过的项目则继续由管理层进行审批。
值得一提的是，尽管有些项目已经过会，但在签报过程中被管理层质疑进而一票否决的情况理论上也可能存在。
对于部分标准化项目，一般也不再进行公开评审，预沟通会之后便可直接进入“签报”流程。
其中，立项会与预沟通会参与的主体类似，主要包括业务主办部门、风险管理部与合规管理部相关负责人，分管风险的副总经理王道远多数也都会参加。
而评审会则是公开进行，由公司高级管理人员主持，前中后台部门负责人及业务骨干随机抽选担任评审委员，对风险较高的业务和创新型业务进行集体审议。
信托业务审查委员会委员每年指定一次，包含前台和后台各类部门高级经理以上级别人员。
从整个风险管理体系层面来看，中信信托实行的“嵌入式”风险管理模式，使风险管理活动融入到公司开展各项业务的全过程中，让风险识别、风险评估、风险决策、风险监测、风险处置五个环节形成一个紧密的管理闭环，也是目前业内普遍认可的风险控制理念。
“颠覆性”中融：“独立审批人”元年纪在全部68家信托公司中，中融信托的风险管理体系有着最多的部门设置和人员配备。
而与其鲜明的高度市场化运作模式与特殊的业务结构相匹配，其风险管理体系也被打上了深深的“中融式”烙印。
最独树一帜的“独立审批人”制度至今运行整整一年时间，究其核心，即为将不同的业务类型划归对应条线的风控团队进行审批，在项目最终上会前，增加一条更为垂直及专业化的风险控制防线。
除此之外，风险管理体系中，房地产后续现场管理、合伙人风险共担、授权审批等机制也表现出了高辨识度的“中融式”特点。
2013年，中融信托启动了一项风险管理流程的颠覆式改革，设定了一套被称为“独立审批人”的风控制度，在此基础上，中融的整个风控体系也进行了重塑和再造。
在中融新搭建的风控流程体系里，集合项目将主要经过三道审批流程。
为“团队内部审查”，在团队内部召开内审会，对项目可行性进行审查分析，通过后即可立项；为“预审”，即独立审批人团队审查并出具意见，通过后，才能提交至公司层面的集体议事机构——信托业务委员会进行审批；为“终审”，也就是信托业务委员会审批，在对项目进行综合分析和评估，并综合独立审批人团队的审查意见后对上会项目进行票决。
据了解，信委会由11名委员组成并进行集体决策，参会委员从独立审批人、中台部门委员、业务部门委员中随机抽取。
在这套新的制度中，其核心部分就是引入所谓“独立审批人”，其功能在于，一是将不同业务类型归口到分别负责不同条线的独立审批人团队进行考察调研，增加专业匹配度；二是在团队内部审核和最终评审会的中间增加一道环节，控制风险的同时，提高过会效率。
“独立审批人”对常务副总裁负责，主要职责包括决定项目立项及信托业务委员会业务事项提请，作为信委会委员参与项目的审议和表决等。
每个独立审批人负责一个团队，配备8-12名具有项目风险审查、法律、研究、财务等专业背景的人员。
去年年初开始，改革框架设计完成后，中融便开始在商业银行、信托公司、房地产国际咨询机构中物色和接洽担任独立审批人的合适人选。
最终在去年5月敲定7名“独审”并最终到位。
两个月后的7月底，独立审批人制度正式实施和运转。
围绕独立审批人制度改革，相应风险管理制度也做出了调整，主要的变动发生于三个层面，第一是房地产信托项目审查流程，第二是信托业务委员会工作规程，第三是设立信托业务复议委员会。
例如将部分业务部门人员纳入信委会，改变了原来全部由中后台部门人员组成的单一结构。
“大风控”架构与风险共担在上述“大风控”条线里，截至一季度，有376人供职，占到中融信托全部员工数量的近四分之一，是整个行业中风控条线员工数量最多的信托公司。
在中融的大风控架构里涵盖着7个部门，分别为风险管理部、运营管理部、法律事务部、合规管理部、稽核审计部以及资产管理二部和资产管理三部。
这也是中融的风险管理体系中，除“独立审批人”制度外，另一项特殊之处。
上述7个部门中，前五个分别对应不同的风控维度，后两个部门则专职于房地产以及证券类业务的项目后续管理。
拿房地产业务来说，由资产管理二部负责贷后的现场管理工作，并实施差别化后续监管。
根据不同类别房地产项目特点，对于集合类、股权类项目，根据交易对手评级，采取非现场监管、预算控制监管和全面共管监管三种不同方式。
其中，后两种模式下，需派驻现场监管人员。
目前资产管理二部有超过130人，其中派驻到房地产项目公司的现场监管人员70-80余人。
而除上述之外，与中融信托的团队运作模式和高度市场化企业风格特征融合的一项风险管理方案是合伙人风险共担机制。
换言之，就是业务部门共担风险。
按照这一制度的要求，中融信托的高风险项目将停发绩效奖；信托项目出现清算兑付风险时要扣回项目全部绩效、停发部门其他项目绩效；信托项目发生最终清算处置损失由各合伙人连坐承担。
另外，据中融信托相关负责人透露，中融信托目前的储备风险金约12亿元，除了监管层的统一基础要求外，还有很大部分来自于团队的额外计提。
例如从2013年开始设立的“合伙人风险基金”，业务部门每年需计提不少于部门净收入的5%作为部门风险基金，用于弥补可能发生的项目清算损失。
截至2013年末，该基金累计计提数额为2.5亿元。
平安“工厂式”审批流程全解平安的风控体系，在68家信托公司中有着极高的特殊性和辨识度，归其最核心的特点，即为建立在一套极其细化的“定性+定量”方法论体系基础上，将风险控制的整个链条，打造成“工厂式”的标准化、批量化处理流程。
在这套流程里，参照内部数据库对交易对手的评级等量化指标，平安信托的大部分业务都能够模式化的执行匹配的交易结构、定价方案、审批流程等，其目的就是提高审批效率与专业度。
而这一切，也与公司本身的“流水线作业”模式和“螺丝钉”文化一脉相承，形成了典型的“平安模式”风控。
这套特立独行风险管理系统的缔造者叫做顾攀，目前是平安信托首席风险执行官。
在加入平安信托前，顾攀是摩根大通风险管理部的副总经理，专业背景是计算机系统工程博士。
2009年进入信托业后，顾攀便将国外银行业普遍施行的风险量化方法带到了平安。
在目前平安的风控体系下，一单业务基本的审批流程是这样的：第一步，业务部门在准备好项目的简单材料后，就要与风控部门进行预沟通，由其考察可行性，平安内部的尽职调查和评级工作也多在这一阶段开展进行，相当于一个非正式立项的过程，通过后，再正式发起立项；第二步，立项过程也分为两种情况，一类被认为风险系数较低，或运作模式较为成熟的业务，可直接走“立项签报”流程；而其他业务，则需要通过“立项会”步骤，待由包括董事长童恺与首席风险执行官顾攀在内的几位负责人认可后，才能进入“立项签报”；第三步，立项完成后，则开始进行“外部采购”，即通过招投标方式确定外部尽调机构，再进入企业就法律、财务、评估等多个维度开展尽职调查，并出具外部尽调报告；第四步，由外部机构与风控、法务、财务约定召开尽调沟通会，再由风控部门就尽调结果出具尽调审批意见；第五步，根据项目的进展情况，部分业务可直接进入“决策层签报”，而其他则仍需要进入“二审会”流程。
在“二审会”上，童恺、顾攀等平安信托高层依旧列席，当然，风控、法务、财务等相关部门也被要求参加。
“二审会”也是一单业务能否最终落地的关键流程，由董事长童恺亲自扮演“主审”角色，如通过，即可进入“决策层签报”，项目正式进入实质性操作环节。
上述流程完成后，意味着与交易对手的合作基本敲定。
此后，一般双方会先签署一个框架协议，落实项目要素、风控要件等内容，此基础上再就项目端一系列合同签署进行沟通，直至草拟和最终完成。
还原“平安模式”业务审批流程核心量化指标：交易对手内部评级上述流程中，平安信托团队在操作业务时，都只需要按照模式执行既有流程。
已经有过长久合作、交易模式操作成熟或被认为风险系数较低的业务，更是可以一路“签报”，免去上会流程。
风险控制流程化、批量化的显著优点有两项，一是集中管理，可大大降低操作风险和从业人员的寻租空间；二是提高整体业务审批的运行效率。
而相对负面的影响在于，对首次与平安信托接触的合作方业务来说，前期流程冗繁而且严苛，并耗费大量的人力物力。
当然，这种系统也具有明显的“前松后紧”特征，一旦形成了稳定的合作关系，后续的业务运转便非常高效，例如某些大型地产集团，其地方项目公司与平安的合作在不超过限额和集中度控制等要求的前提下，每笔业务几乎都可以简单复制完成，且采取最快的审批通道。