对公账户知识梳理,通用版
开立对公帐户基本常识
开立对公帐户基本常识1、开户的条件：凡具备下列条件的单位和个体户均可向银行申请开立基本帐户：（1）编报财政预、决算报表的独立核算会计单位。
（2）实行独立经济核算的企业单位（有核定的流动资金、独立计算盈亏、独立编报财务计划和会计报表）。
（3）实行独立核算、按军队统一规定编报会计报表，有专职或兼职财务会计人员的军队单位。
（4）经工商行政管理局批准注册，发给营业执照的个体户。
2、开户的手续：单位和个体工商户开立帐户时，应办理如下开户手续：（1）提交有关开户证明。
机关、部队、学校人民团体等行政、事业单位，必须向银行提交拨款的财政部门或上一级主管部门出具的证明；全民和集体所有制工商企业，必须向银行提交其主管部门出具的证明和工商行政管理部门发给的营业执照；军队和人民武装警察部队，必须向银行提交上级主管单位的批准证明；个体工商户，必须向银行提交工商行政管理部门发给的营业执照；城镇承包单位和农村承包户、专业户，必须向银行提交承包协议或有关单位出具的证明。
上述证明文件经银行审查同意后，由银行发给开户申请书。
（2）填写申请书。
按照要求填明：申请开户单位名称；单位性质及级别；上级主管部门；营业执照注册号；单位地址、；资金来源和运用情况；生产经营范围等。
并由单位盖章后交给银行审查。
（3）填写印鉴卡片。
印鉴卡应盖有开户单位公章及财务主管或会计经办人员名章。
印鉴卡片是单位与银行事先约定的一种付款的法律依据。
因此，银行在为单位办理结算业务时，应校对印鉴卡片上预留的印鉴，如果付款凭证上加盖的印章与印鉴卡片上的印鉴不符时，银行就不能办理付款，以保障开户单位的存款安全。
企业单位由于人事变动或其他原因，要求更换印鉴时，应重填印鉴卡片，并由开户银行注销原卡片上预留的印鉴，另外启用新的印鉴。
单位在银行预留的印鉴（财务公章）的名称，必须与帐户名称相一致。
（4）银行编发帐号即为帐户代号。
开户单位的帐号。
它是由银行根据单位的行政隶属关系、资金性质，指定使用相应的科目，并加上企业单位的顺序号组成。
对公账户的使用和注意事项
对公账户的使用和注意事项
1. 嘿，你知道吗，对公账户就像是公司的资金大管家！比如说，你开了个小店，别人给你转账货款就得用到它呀。
使用对公账户时可得注意啦，别弄混了各种款项的进出，不然就像打乱了家里的东西一样找不到头绪，那可麻烦咯！该收的钱要准确进账，该付的款也要清楚支出呀。
2. 哇塞，对公账户的作用可大着呢！像公司发工资就得通过它呀。
但要注意哦，千万别把账户信息透露给不相关的人，这就好比把家里的钥匙给了陌生人一样危险！不然公司的资金安全怎么保障呢，你说对不对？
3. 哎呀呀，对公账户在企业里那可是相当重要的呀！好比是经济运行的轨道。
你想想，如果在使用时不仔细，把账记错了，那不就像火车脱轨一样糟糕吗？所以每一笔收支都要认真对待，不能马虎哟！
4. 嘿哟，对公账户可不是随便用用就行的哦！它就像一个精确的仪器。
例如，每次交易都要核对清楚对方的信息，像给仪器校准一样，不能出半点差错呀，不然会出大乱子的呢！
5. 喂喂，可别小瞧了对公账户呀！它可是公司资金的重要载体呢。
就像一条大轮船承载着货物。
在转账的时候，一定要确认好金额和账号，不然一不小心出错，不就像轮船偏离航线一样嘛，那可就糟糕啦！
6. 哎呀，对公账户是要好好维护的哟！这就跟爱护自己的宝贝似的。
比如定期对账，看看有没有问题，不然等出了问题再发现就晚咯，那可真是悔不当初呀！
7. 哈哈，记住啦，对公账户是我们企业的好帮手！但同时也得小心使用呀。
就像开车一样，既要享受速度，也要注意安全。
所以使用对公账户的时候，谨慎、谨慎、再谨慎呀！总之，一定要认真对待对公账户的使用和注意事项，它关系着公司的资金安全和正常运转呀！。
企业银行帐户基本知识和查询方法
企业银行帐户基本知识和xx律师在民事诉讼的财产保全和执行程序中，经常需要申请法院查询冻结对方企业的银行帐户。
这就需要我们了解一些企业银行帐户的基本知识，掌握一些实用的查询企业帐号方法。
本文拟就这方面给大家提供一些帮助。
一、企业银行帐户的基本知识。
（一）企业银行帐户的种类。
企业银行帐户包括人民币结算帐户、单位定期存款帐户、、外汇帐户。
1、人民币结算帐户企业人民币结算帐户是指银行为企业开立的用于办理现金存取、转账结算等资金收付活动的人民币活期存款账户。
人民币结算帐户分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户共四种。
（1）基本存款帐户基本帐户是企业日常办理转帐资金收付和办理现金收付的帐户。
它是企业的主办账户，企业日常经营活动发生的资金收付以及工资、奖金的支取，都应通过该账户办理。
企业在银行只能设立一个基本存款帐户。
（2）一般存款帐户一般存款账户是企业因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
一般存款账户没有数量限制，企业可以通过该账户办理转账结算和现金缴存，但不得办理现金支取。
（3）专用存款帐户专用存款账户是企业按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。
该类账户主要用于办理基本建设资金、更新改造资金、单位银行卡备用金等专用资金的收付。
支取现金需要按照法律、行政法规和规章，办理相关手续。
（4）临时存款帐户临时存款账户是企业因设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
临时存款账户实行有效期管理，有效期限最长不得超过2年。
2、单位定期存款帐户单位定期存款帐户是企业在商业银行办理的人民币存款帐户。
单位定期存款的期限分三个月、六个月、一年三个档次，起存金额至少为1万元，存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。
对公账户使用常识
对公账户使用常识对公账户是指用于企事业单位经营活动的银行账户，相对于个人账户来说，使用起来有一定的特殊性。
对公账户使用常识是指使用对公账户时需要了解的相关知识和技巧，以下是对公账户使用常识的详细讲解。
一、对公账户的作用和意义1.资金管理：对公账户是企事业单位进行日常经营活动和资金管理的基本工具，可以实现资金的收支管理、结算、取款等功能。
2.经营活动支持：通过对公账户，企事业单位可以处理付款、收款、支付工资、支付供应商和服务商等的相关业务。
3.审计和财务管理：对公账户可以方便进行账目核对、发票记录、财务报表的编制等财务管理工作，为企事业单位的财务审计提供依据。
二、对公账户的开设和管理要求1.开户条件：开设对公账户需要提供企业的相关证件，如工商营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
2.办理人员：负责企业对公账户的操作人员需要经过合适的培训，了解相关规定、业务流程和操作要求，确保账户的安全和准确性。
3.银行选择：选择合适的银行开设对公账户，需要综合考虑开户条件、服务质量、网络覆盖、收费标准等因素。
4.账户管理：对公账户的管理需严格遵守相关法律法规和银行的规定，包括账户操作权限的设定、多人审核制度的建立等。
5.账户安全：对公账户需要设置安全控制措施，如复杂的账户密码、经常更改密码、定期核对账户余额和交易明细等。
三、对公账户的常见操作和注意事项1.资金收付：对公账户需要及时记录和核对资金收付的凭证和信息，确保准确性和合法性。
2.结算方式：企事业单位可以选择网银、ATM机、柜面等方式进行结算，根据需要合理选择，并合理安排资金的利用。
3.交易流水：对公账户的交易流水是企事业单位的财务依据，需要妥善保管，并及时进行账务核对。
4.税务报销：对公账户使用时需要合理安排收据、发票等凭证的归档和整理，便于后期的审计和税务报销工作。
5.账户余额控制：对公账户需要控制透支情况，及时监控账户余额以免发生资金不足的情况。
四、对公账户的安全和风险防范2.防范诈骗和支付风险：加强对账户资金的管理，防范各类诈骗和支付风险，定期进行账户安全审核和风险评估。
银行对公账户开立须知
银行对公账户开立须知银行对公账户开立须知随着现代经济的发展，银行对公账户逐渐成为企业日常经营的必备工具。
对公账户开立是企业与银行建立正式合作关系的第一步，了解银行对公账户开立的相关须知对企业非常重要。
在本文中，我将深入探讨银行对公账户开立的各个方面，并分享我的观点和理解。
1. 对公账户的定义及作用（简明扼要）对公账户是指由企事业单位、政府机构等开立的用于日常收付款的银行账户。
它与个人账户不同，拥有更多的功能和权限，可以支持企业的资金管理和交易活动。
对公账户是企业进行业务活动、收款、付款和资金结算的基础，具有重要的作用。
2. 对公账户开立的流程（1）选择银行：企业首先需要选择一家合适的银行作为合作伙伴。
这需要考虑银行的信誉度、服务质量、费用及手续要求等因素。
（2）准备材料：企业需要准备一系列的材料，如企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、法人唯一识别信息明等。
（3）填写申请表：企业需要填写对公账户开立申请表，并提供相关材料。
（4）审批与核实：银行会对企业提交的材料进行审批和核实，核实企业的真实性和合规性。
（5）签署协议：银行与企业达成共识后，双方将签署银行开户协议。
（6）领取银行卡：企业在开户成功后，可领取对公账户的银行卡和相关的登录密码、安全设备等。
3. 对公账户开立的注意事项（1）选择多家银行：为了降低风险和提高服务质量，企业可以在多家银行开立对公账户，以便有备无患。
（2）合规管理：企业在开立对公账户时，要遵守相关法律法规，确保资金的合规使用，注意避免洗钱和其他非法活动。
（3）费用和手续要求：不同银行对对公账户的管理费用和手续要求有所不同，企业在选择银行时要充分考虑这些因素，并选择最适合自己的银行。
（4）及时更新信息：企业在开立对公账户后，如果有企业信息变更，应及时更新并通知银行，以免引发不必要的问题。
4. 银行对公账户开立的优势和挑战银行对公账户开立的优势在于可以提高企业的资金管理水平，促进资金流动和交易活动的便捷性。
对公银行结算账户基础知识
对公银行结算账户基础知识
对公银行结算账户是指企业开设的用于日常经济活动的账户，用于接收来自客户的款项，以及支付给供应商和其他业务往来的款项。
1. 开设机构：对公银行结算账户是在商业银行、农村商业银行或信用合作社等金融机构开设的。
2. 开设条件：通常企业应该具备合法经营资格，并提供相关资料，如企业注册资料、营业执照、法人身份证明等，以满足银行的开户要求。
3. 功能：对公银行结算账户可以进行存款、取款、转账、支付、结算清算等一系列金融交易活动。
企业可以通过该账户向其他账户进行付款，也可以接收其他账户向其付款。
4. 用途：对公银行结算账户多用于企业的日常经济活动，比如收款、支付工资、支付供应商和服务商的服务费用等。
此外，企业还可以通过该账户进行经常性的资金管理，如资金集中、资金结构调整、短期资金投资等。
5. 监管要求：对公银行结算账户受到相关金融监管部门的监督和管理，企业必须按照法规要求进行账户的使用和报告。
总的来说，对公银行结算账户是企业日常经济活动的重要工具，通过该账户进行资金的收付和结算。
企业在开设对公银行结算账户时需要满足相关条件，并遵守相关法规和监管要求。
对公业务结算基本常识
对公业务结算基本常识查询开户分理处1、从账号处可查询：举例：881174841至4位：地区号；5至8位：网点号码；9至11位：账户类型（其中：090代表基本户；190代表一般户；290代表专用账户）。
2、在支票的下边，从支票条形码（即打印的磁码）可查询：条形码前二组举例：“xxxxxx”;“010200450”；第一组：支票号（六位）;第二组：第5位至8位是网点号码;支票部分1、支票号码的位数：8位。
2、支票支付密码的位数：12位。
【云南行】目前所有的票据支付密码均是16位。
【宁波行】支票支付密码位数为16位。
对账单部分对账单未满页打印可显示余额；如是指定日期，只能打印历史交易明细，则没有余额（因是二个交易）。
如指定补打1/10----2/10的未满页，则不体现余额。
交费部分单位用支票缴电话费，可以在开户行缴纳；用现金需去办理个人业务网点。
三、对公结算账户基本规定账户种类（一）按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。
（二）单位客户只能开设一个基本存款账户，对于已在其它银行开立基本存款账户的单位客户，不得再为其开立基本存款账户。
计息规定（一）单位活期存款按日计息，按季结息，计息期间遇到利率调整分段计息，每季度末月的20日为结息日。
利息于次日入账，遇存款账户结清时应同时计息。
（二）存款账户中的冻结户属被法院判决赃款的，冻结期间不计利息，否则给予计息。
四、对公结算账户开立注册验资、增资验资开立注册验资账户应出据工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文。
（在验资期间只收不付，注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致）；因增资验资需要开账户的，应持其基本存款账户开户许可证、股东会或董事会决议等证明文件，开立一个临时存款账户。
该账户的使用和撤销比照因注册验资开立临时存款账户管理。
异地银行结算账户的开立下列单位客户按规定出据开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户的有关证明文件并相应提供其它证明文件后可在异地申请开立银行结算账户：（一）营业执照注册地与经营地不在同一行政区域开立基本存款账户应出据注册地人民银行分支行的未开立基本存款账户的证明，该证明适用于以下三种情况：1、注册地已运行账户管理系统，但经营地未运行账户管理系统的；2、经营地已运行账户管理系统，但注册地未运行账户管理系统的；3、注册地和经营地均未运行账户管理系统的。
对公账户有什么用？基本户和一般户有什么区别？
对公账户有什么用？基本户和一般户有什么区别？公司为什么要有对公账户？基本户和一般户有什么区别？快跟小编一起看看吧！01、对公账户是什么？干什么用的？企业注册好后，需要办理对公账户。
那么对公账户是干什么用的呢？1、对公账户是什么？对公账户顾名思义，就是对公银行账户即单位银行结算账户，是指以公司名义在银行开立的账户。
经营活动的日常资金收付，以及工资、奖金和现金的支取均可通过该账户办理。
它是非居民（个人）账户，如公司、行政事业单位等银行账户，没有卡和存折，通过支票和汇款凭证取钱。
2、为什么办理对公账户？单位发工资、特定用途资金专项管理、日常转账结算和现金收付等都是通过各种对公结算账户进行的，最主要体现在这几项：(1)从税务申报和税款的缴纳上，企业必须要用到对公账户。
作为企业必须履行的义务，记账报税隐性要求了企业必须办理银行开户；并且，如果申请个退税补贴一类的，也必须通过对公账户走，不会打给个人账户。
(2)从经营的角度上看，企业在与客户进行交易时，部分客户也会要求必须使用对公账户进行收付款。
只有清楚地将法人的财产与私人的财产进行分割，才不会出现财产的混同。
公司将法人的对公账户完全地独立，才能够保证公司财产的独立性。
如果交易金额转到私人账户上，那这笔交易明显就做不到三流合一，也许会被税局稽查。
(3)就企业实际的经营运转来看，对公账户更方便实现资金各个用途的专项管理，提高公司对于资金的管理效率。
比如，公司通常会开立基本户、一般户、或者专门用途的账户等用于不同的资金管理需求，或者不同的用途。
这样不仅可以清楚地划分资金的用途，也便于掌握企业各个款项的资金流向。
定期对于各个资金户的流水进行分析，可以更有利于做出准确的资金筹划。
简而言之，公司的一切经营活动资金往来都必须通过对公账户来完成！3、对公账户的优点(1)对公账户是一家企业信用和实力的象征如果一个公司、企业连对公账户都没有，就很难让人信服，无论是银行还是客户想要长期合作都要权衡利弊。
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11.核准类账户
核准类账户是指经中国人民银行核准后方可开立的银行结算账户。
核准类账户主要有：
（1）基本存款账户；
（2）临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的除外）；
（3）预算单位专用存款账户；
（4）人民银行另有规定的专用存款账户。
2.备案类账户
通过人民币银行结算账户管理系统向中国人民银行营业管理部备案即可，不需要通过中国人民银行审核。
备案类账户主要有：
（1）一般存款账户；
（2）非预算单位专用存款账户；
（3）个人银行结算账户。
、基本存款账户是存款人的主办账户，存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过该账户办理。
、如果该账户由注册验资的临时存款账户转入的，存款人即可办理收付款业务；如由其他银行转入或由一般存款账户转入的，该账户应自
开户许可证下发之日起个工作日后，方可办理付款业务。
但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
当存款人在同一开户银行撤消银行结算账户后重新开立银行结算账户时，重新开立的银行结算账户可自开立之日起办理付款业务。
正式开立之日为当地人民银行的核准日期
下列存款人，可以申请开立基本存款账户：
企业法人；
非法人企业（如具有营业执照的企业集团下属的分公司）；
机关、事业单位；
团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队；
社会团体；
民办非企业组织（如不以盈利为目的民办学校、福利院、医院等）；
异地常设机构；
外国驻华机构；)
个体工商户；
居民委员会、村民委员会、社区委员会；
单位设立的独立核算的附属机构（如单位附属独立核算的食堂、招待所、幼儿园等）
其他组织。
开立一般存款账户不须人民银行核准，自开户之日起5
个工作日内通过人民银行账户管理系统向中国人民银行当地分支机关备案。
其他规定：1、一般存款账户用于办理存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。
2、一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取，不允许发放工资。
工资、奖金和现金的支取，应通过基本存款账户办理。
3、我行审核符合条件的可当场办理开户手续。
4、如由借款转存开立的一般存款账户或在同一银行营业机构撤销银行结算账户后重新开立的银行结算账户，存款人即可办理收付款业务；
如因其他结算需要开立的，该账户应自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。
5、开立一般存款账户不须人民银行核准，自开户之日起5个工作日内通过人民银行账户管理系统向中国人民银行当地分支机关备案。
“正式开立之日”为银行为对公客户办理开户手续的当日。