浙江省小额贷款公司
浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知
浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知文章属性•【制定机关】浙江省人民政府办公厅•【公布日期】2012.09.19•【字号】•【施行日期】2012.09.19•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】监察正文浙江省人民政府办公厅关于印发浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法的通知各市、县（市、区）人民政府，省政府直属各单位：《浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法》已经省政府同意，现印发给你们，请结合实际，认真贯彻执行。
浙江省人民政府办公厅2012年9月19日浙江省小额贷款公司监督管理暂行办法第一章总则第一条为加强对我省小额贷款公司的监督管理，促进小额贷款公司健康可持续发展，依据有关法律法规以及《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《中共浙江省委浙江省人民政府关于加快金融改革发展的若干意见》（浙委〔2012〕83号）等要求，制定本办法。
第二条本办法适用于省政府批准设立的小额贷款有限责任公司或股份有限公司。
第三条按照“谁组织试点，谁承担监管责任”的要求和“管法人、管内控、管风险”的监管理念，坚持属地监管和联动监管相结合，构建省、市、县三级监管体系，促进小额贷款公司依法合规经营。
第二章监管机构及职责第四条省金融办为全省小额贷款公司监管部门，承担全省小额贷款公司监督管理职责，负责制定全省小额贷款公司发展规划、审批规则、监管业务指引、年度监管要点；建立和落实现场与非现场监管制度、监管问责和考核制度，指导和督促各地落实监管工作及风险防范处置，根据实际情况开展重点检查。
第五条各设区市金融办（上市办）为本行政区域内小额贷款公司监管部门，负责日常监管工作，制定监管工作实施细则和年度监管工作计划；指导和督促所辖县（市、区）监管部门落实日常监管工作及风险防范处置。
第六条各县（市、区）政府是小额贷款公司风险防范处置的第一责任人。
县（市、区）金融办为本行政区域内小额贷款公司监管部门，具体负责日常监管工作，组织开展现场、非现场监管，及时进行信息收集分析、评估，开展风险排查和预警，切实做好风险防范处置工作;未设金融办的县（市、区）政府应明确具体部门并配备专门人员承担监管工作。
困境与出路——浙江小额贷款公司可持续发展研究
科技 圈向导
◇ 本刊特稿◇款 公 司可持 续发展 研 究
张 叶 张 华 何 武 （ 浙江师范大学经济与管理学院 浙江 金华
【 摘
３ １０ ） ２ ４ ０
要】 结合浙江省小额贷款 实践， 本文通过描述“ 试水” 三年的 小额贷款公司发展现状 ， 示发展 中存在的主要 问 ， 揭 题 并有针对性地从组
ｌ９ ． 亿元 ．比开业 至 ２ ０ 年末 的贷款累计数 ５ ９ 亿元 几乎增 长 发展 中的瓶颈也逐渐显现 ０３ ６ ０９ ９． ４ ２１ 司身份定位缺失 ．公 了１ ． 倍 贷款总笔数也 由开业至 ２ ０ 年末 的 ５ 万上升到 ２ ． 万笔 ０９ ＿ ３ ６ ９ 我国 目前还没有 一整套法律框架来 界定小额贷款 公司的法律地 小额贷款公 司业务运营 良好 ． 上升势头明显 ． 显现出良好 的生命力 。 主 要 呈 现 以下 特 点 ： 位， 现行 的《 商业银行法》 能覆盖小额贷 款公司 ’、 不 ，额贷款公 司适用 ｊ 的法律法规很 不健全 定位 的模糊为其 日后发展增加了很大 的不确定 １ 自身规模不断扩大 ． ． １ 风险监 管同步增强 小贷公司的税赋不按金融机构 ２ １ 年 ，浙江省小额贷款公司注册资本 比 ２０ 年新增 １７１ ００ ０９ ０ ．亿 因素。尤其是 由此带来的高赋税问题 ． 而必须按照工商企业来纳税 ， 括 ５ ６ 包 ． ％的营业税及附加 、 ５ 元， 增速 ８ ． 其 中最低 为 ２ ０ 万元 ， ６ ％。 ５ Ｏ０ 最高为 ８ 亿元 。 均每家注册 利差征税 ， 平 尽管浙江 出台了政策对运营 良 的企业实行退税 好 资本约为 １ ９ ． 亿元 ， ２０ 年底 增长 ２． ６ 较 ０９ ６ ％。 从地 区分布看 ， 山、 ２ ％的企业所得税。 ６ 舟 ５ 但杭州滨江 、 丽水莲都等地对该政策的落实情况并不见佳 ． 衢州 、 台州等地平均规模与去年持平 ． 州、 杭 温州等地户均规模超过 ２ 补助政策 ， 未来的税赋成了隐忧 。 另外 ． 前社会上部分 目 亿 ， 高的为绍兴 ， 均每家小额贷款公 司注册资本 接近 ３ 最 平 亿元 。有 而且该 政策 三年期将满 ． 依旧存在着“ 放高利贷” 的 ３ ６家小额贷款公 司（ 不含宁波） 进行 了增资扩股 ． 不少公司一年 内进行 地区对小额贷 款公 司还缺乏 了解和认同感 ． 印象 ． 因此严重影 响了客户群体的扩大和业务 的开展 了两 次 扩 股 ２ ． ２监管功效发挥缺失 浙 江小额贷 款公司在 不断发 展的 同时 ．风 险监管 也 同步 加强 小 额贷 款公司是经 营贷款业务的公 司 ． 但没有金融机 构的“ 身份 ２１年， ０ ０ 小额贷款逾期贷款数量 １６ ． 万元 ， 良贷款 ５ １ 万元 ， ５６ ２ 不 ３８ 湖 州、 舟山 、 衢州 、 丽水的逾期贷款 为 ０ 。其中风 险拨 备金 已达到 ５ 亿 证”没有被监管部 门列入 监管范 围， － ２ ， 被媒体 形象地称为 “ 融孤儿 ” 金 ． 由于银监部门对小额贷款公 司的组织运转情况 元 ， 备金风险覆 盖率为 ７６ ％． 拨 ５． 风险控制 良好 ． 贷公 司的健康发 处于非 常尴尬 的境地 ２ 小 基本持观望态度 ． 民银行只负责政策 引导和技术指导 ． 人 工商部 门主 展起到保驾护航的作用 动介 入 日常监管 ． 缺乏对小额贷款公 司监督的手段和依 据 ． 但 行业 自 １ 融资余额显著增长 ． ． ２ 公司经营稳步发 展
小额贷款公司审计常见问题及依据
小额贷款公司审计常见问题及依据一、业务方面（一）未达“支农支小”考核指标，或是应对考核拆分资金。
表现形式：“支农支小”季度平均贷款余额占比低于70%或是15（含）天内向同一客户或其关联方发放贷款，实际用于同一用途。
定性依据：《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》（浙政办发〔2011〕119号）第四点“单户100万元以下的小额贷款以及种植业、养殖业等纯农业贷款余额占比不得低于70%”。
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》（浙金融办[2012]88号）“各季末小额贷款占比未达70%的相应扣分，总分9分；拆分贷款每发现一起扣0.5分，扣完为止，总共3分”。
（二）向股东及其关联方发放贷款。
表现形式：向股东关联方发放贷款。
股东关联方指小额贷款公司自然人股东的直系亲属、小额贷款公司法人股东的母、子公司、股东、高管。
定性依据：《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办〔2008〕21号）第二十五条“小额贷款公司不得向股东发放贷款”。
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》（浙金融办[2012]88号）“向股东直接发放贷款的，分值为0。
向股东关联方发放贷款，贷款余额合计超过资本金5%，经确认后不予改正的，分值为0；发放贷款额度低于资本金5%的每笔扣1分。
总共3分”。
（三）跨区域经营。
表现形式：向限定区域以外的企业、个人发放贷款。
定性依据：《浙江省小额贷款公司试点暂行管理办法》（浙金融办〔2008〕21号）第二十五条“小额贷款公司不得跨区域经营业务”。
考核参考：《关于要求做好小额贷款公司2012年度与2013年度考核评价工作的通知》（浙金融办[2012]88号）“严格按照规定在限定区域内开展对小企业、个人、小型商业活动的服务，未经批准的区域外贷款每笔扣0.1分，扣完为止。
总共3分”。
（四）贷款集中度过高。
浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法
浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法第一条为加强试点期间对小额贷款公司融资情况的监管,规范小额贷款公司融资行为,促进试点工作的健康发展,根据《中华人民共和国合同法》、省政府办公厅《浙江省小额贷款公司日常监管暂行办法》（浙政办发〔2009〕100号)和《浙江省人民政府办公厅关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》（浙政办发〔2011〕119号）等法律法规和相关文件规定,制订本办法.第二条本办法适用于试点期间本省行政区域范围内小额贷款公司融资行为的监管.本办法所指的小额贷款公司是依据有关文件规定在浙江省依法设立、并具备开展相应融资活动资格条件的小额贷款有限责任公司和小额贷款股份有限公司。
第三条小额贷款公司以下方式融资，必须接受工商部门的监管，并通过规定程序报备其来源和金额：（一）从银行业金融机构融资。
(二）向主要法人股东定向借款。
(三）在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借。
(四）与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作，以回购方式开展的资产转让业务。
（五）经批准的其他融资方式.按第(一）——(三)项方式进行融资的，其融资比例合计不得超过当时公司资本净额的100％；按第（四)项,以回购方式进行资产转让业务的，其交易规模不得超过当时公司资本净额的50％.第四条小额贷款公司可自主选择若干家银行业金融机构进行融资,并应在获得银行业金融机构贷款到账后五个工作日内，向当地县（市、区）工商部门报备。
报备材料或内容包括：(一）借（贷）款合同相关条款内容：相关金融机构名称、融资数额、利率、期限和起止时间。
(二）其他需要说明的情况。
融资到期或提前归还的，应于归还借款后五个工作日内向当地县（市、区）工商部门申办核销手续。
第五条小额贷款公司可以向持股比例在5％以上的主要法人股东定向借款，其数额除不得超出所规定的融资比例的上限外,同时不得超出该股东当时的企业所有者权益。
小额贷款公司在首次借款前，应与该主要法人股东签订借款合同，并在合同生效的十个工作日前向当地县（市、区)工商部门进行报备，符合条件的，方可开展借款活动。
小额贷款公司,谁的福音
次 性 足额 缴 纳 。有 限 责任 公 司注 册 为例 ， 市有 １ 目前温州 的 ３ ０多万 该 １个县 （ 、 ， 可设 企 业促进会统计 ， 市 区）共 资 本 不 得低 于 ５０ ０ ０万元 （ 发 达 地 立小额贷款公司 １ 个 ，算 上增加 的 ５ 家 中小 企 业 中有 ２ ％左 右 的 企 业 正 面 欠 ０ １ 区 ２０ ０ ０万 元 ）股 份有 限公 司注册 资 个名额 ，该市 的小额贷款公 司可达 １ 临停 工或倒 闭。不仅如此 ， ， 由企业关 闭 ６ 本 不得 低于 ８ ０ ０ ０万元 （ 发 达地 区 家 。目前 ， 欠 多米诺 骨牌 效应 ” 致使集 群 小额贷款公司牌照争夺 的激 而引发的“
浙 江 抢 喝 头 啖 汤
难” 问题 ， 被业 内人 士称 为“ 时雨 ” 与 登 记 管 理 暂 行 办 法 》 简 称 《 行 办 及 。 （ 暂 此 同时 ， 额贷款公司的成立对 于引导 法 》 ， 中， 小 ）其 详细 规定 了 申请 成立 小额 民间资本也是极 为有利的 。
贷款公 司所 需具备 的各项要件 ， 以及监
如火如荼地 开展起来 。
组织不得 投资 ，外商投 资企
业也不得 投资 ，规定小 额贷
款公 司的股东 只能采用 货币
当然 ，促使 小额贷 款公 司发展形
势如此火暴 的最主 要原 因 ，还 在 于我
小额贷款公司,能否迈向村镇银行
设立 的条件和资金来源作 了具体规定。 浙
江省人 民政府 在这一背景 之下 ，于 ２ ０ ０８ 年７ 月印发 了《 江省小额贷款公 司试点 浙
众存 款 ； 发放短期 、 中期 和长期贷款 ； 办理 业务而 已。 浙江小额贷 款公 司的主发起人
国 内结算 ； 办理 票据承兑 与贴现 ； 事同 从
的社 区性和扶贫性 ， 这类机构可 以不缴纳
税 费 ， 享 受 一 定 的政 府补 贴 率苑圈 庆 女 为 ０
嚣髯 藏 羹 冀 蓍羹
定贷 款利率的０— 倍 ．４ ９
公 众存 款 目前 不能 允许
ｊ＿
＾
浙江 省小额贷款公 司定义为执行 国
限公 司 。
的 目的都是为 了推进农村金融改革 ， 促进 农村经济发展 ， 但实际上两者的差别还是 比较大 的， 具体异 同性见下表 ：
批 准机构 与监 管机构 的不 同决定 了
调整放宽农村 地区银行业 金融机 构准入 政策更好支持社会 主义新 农村建设 的若
干意见》 下称 《 （ 意见 》 ，意见 》 幅放宽 ）《 大
两者 的 比较
浙江小额 贷款公 司与村镇 银行设 立
构 营业许可证 ， 其经 营范 围 、 资本 充足率 的要求完全与商业银行相 同， 而且其 主发
内 容
不 同的 概 念
国际上对小额贷 款组织并没 有确定
统一 、 准的定义 。 标 一般 而言 ， 小额贷款组
浙 省、贷 公 江， 款 司 ｊ 额
４ ４
此村镇银行是理 人 一 点来 看 ， 这 浙
资本 金和 向不超过 两家 金融机 构融 入不 超过资本金 ５ ％ 资金 ，许多小额贷 款公 ０ 司都面临着 “ 无米下 炊” 困境 。 的 村镇银行 允许吸收公众存款 ， 理论上不存 在贷 款资
浙江省金融办关于促进小额贷款公司创新发展的意见
浙江省金融办关于促进小额贷款公司创新发展的意见文章属性•【制定机关】浙江省人民政府金融工作办公室•【公布日期】2015.10.29•【字号】浙金融办〔2015〕75号•【施行日期】2015.10.29•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文省金融办关于促进小额贷款公司创新发展的意见浙金融办〔2015〕75号各市、县（市、区）人民政府，省级有关单位：为促进我省小额贷款公司（以下简称小贷公司）规范、健康和创新发展，积极探索解决小贷公司试点和发展中的瓶颈性问题，进一步发挥“支农支小”的生力军作用，经省政府同意，现提出如下意见：一、坚持“支农支小”的市场定位，实行分类监管1.坚持“支农支小”特色化发展定位。
始终遵守“小额分散、支农支小”的基本原则，发挥小贷公司“机制灵活、快捷高效、服务优质”的比较优势，为实体经济提供差异化金融服务。
按照“分类监管、扶优限劣、正向激励、规范发展”的导向，把小贷公司培育成定位清晰、特色鲜明、竞争力强的金融性贷款公司或非存款类放贷组织，成为服务县域小微企业和“三农”的新型农村金融组织的有机组成部分，实现持续健康发展。
2.引导和优化贷款投向。
根据县域经济的发展水平和小额贷款的实际需求，适度调整单户小额贷款额度的规定。
小贷公司投向单户100万元（含）以下的小额贷款和500万元（含）以下的涉农贷款（按照人民银行、银监会的统计口径）不得低于贷款余额的70%，各设区市主城区小贷公司前述比例不得低于50%。
严禁小贷公司拆分或变相拆分贷款。
鼓励小贷公司根据目标客户群体实行差别化利率定价，逐步降低融资成本，加大惠农惠企力度。
二、强化大股东牵头作用，完善公司治理结构3.优化股权结构。
小贷公司主发起人及其关联方入股比例上限扩大到45%；小贷公司主发起人为上市公司或为同一实际控制人的优质企业，其持股比例上限可扩大到60%。
小贷公司一般股东最高持股比例可扩大到20%，取消法人股东、本地股东总持股比例51%以上的限制，高管和员工持股最低比例可适当放宽。
小额信贷公司排名(最新)
小额贷款公司排名（最新）小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
依据“资产结构、资产质量、管理效率、盈利能力、增长速度、社会责任”等多项评价标准，根据数据测评、联席会指导委员会推荐和专家评审委员会的综合意见。
评选出了中国小额贷款公司竞争力排行榜。
共统计了全国100家小额贷款公司名单。
小额贷款公司竞争力排名排名公司名称省份1 北京丰花小额贷款有限公司北京市2 北京金典小额贷款股份有限公司北京市3 邦信小额贷款公司北京市4 天津恒兴小额贷款有限公司天津市5 天津华北创业小额贷款有限公司天津市6 三河市润成小额贷款有限公司河北省7 代县昌誉盛小额贷款有限责任公司山西省8 内蒙古东信小额贷款有限责任公司内蒙古9 内蒙古融丰小额贷款有限公司内蒙古10 鄂尔多斯市博源小额贷款有限责任公司内蒙古11 包头润丰小额贷款有限公司内蒙古12 鄂尔多斯市东胜区亿恒小额贷款有限责任公司内蒙古13 赤峰市翁牛特旗鑫隆小额贷款有限责任公司内蒙古14 鄂尔多斯市东胜区融联小额贷款有限责任公司内蒙古16 巴彦淖尔市巴运小额贷款有限责任公司内蒙古17 大连庄河北方小额贷款有限公司辽宁省18 锦州市松山新区博泽小额贷款有限公司辽宁省19 北镇汇银小额贷款有限责任公司辽宁省20 营口市站前区盼盼小额贷款有限责任公司辽宁省21 阜新细河超懿小额贷款有限公司辽宁省22 辽阳市弓长岭金悦小额贷款股份有限公司辽宁省23 盘山县华信小额贷款股份有限公司辽宁省24 长春市广源小额信贷有限责任公司吉林省25 长春市启元小额贷款股份有限公司吉林省26 长春市双阳区金地小额贷款有限公司吉林省27 农安县华信小额贷款有限公司吉林省28 大庆市国金小额贷款有限责任公司（2012年成立）黑龙江29 大庆市广汇小额贷款有限公司黑龙江30 哈尔滨广顺小额贷款股份有限公司黑龙江31 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司黑龙江32 哈尔滨市银海小额贷款股份有限公司黑龙江33 哈尔滨市香坊区农商小额贷款有限责任公司黑龙江34 上海徐汇大众小额贷款股份有限公司上海市35 上海松江骏合小额贷款股份有限公司上海市36 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司上海市38 上海长宁东虹桥小额贷款股份有限公司上海市39 上海虹口中科小额贷款股份有限公司上海市40 上海金山民欣小额贷款有限公司上海市41 吴江市巾帼农村小额贷款股份有限公司江苏省42 高淳县隆兴小额贷款有限公司江苏省43 苏州市相城区永诚农村小额贷款有限公司江苏省44 高淳县汇恒农村小额贷款有限公司江苏省45 无锡市锡山区阿福农村小额贷款有限公司江苏省46 宜兴市联丰农村小额贷款有限公司江苏省47 南京市再保科技小额贷款有限公司江苏省48 瑞安华峰小额贷款股份有限公司浙江省49 慈溪市融通小额贷款股份有限公司浙江省（宁波）50 海宁宏达小额贷款股份有限公司浙江省51 湖州吴兴万邦小额贷款股份有限公司浙江省52 东阳市金牛小额贷款有限公司浙江省53 绍兴县汇金小额贷款股份有限公司浙江省54 诸暨市海博小额贷款有限公司浙江省55 杭州市江干区祐康小额贷款有限公司浙江省56 杭州市高新区（滨江）东冠小额贷款股份有限公司浙江省57 合肥市国正小额贷款有限公司安徽省58 合肥德善小额贷款股份有限公司安徽省59 龙岩市新罗区永丰小额贷款股份有限公司福建省60 抚州金巢经济开发区东方富通小额贷款有限责任公司江西省61 鄢陵县华宇小额贷款有限责任公司河南省62 武汉市江汉区中联信小额贷款股份有限公司湖北省63 钟祥市润德小额贷款股份有限公司湖北省64 武汉市洪山区九坤小额贷款有限责任公司湖北省65 岳阳市经济技术开发区金成小额贷款股份有限公司湖南省66 郴州经济开发区银丰小额贷款股份有限公司湖南省67 常德市武陵区双鑫小额贷款股份有限公司湖南省68 湘潭雨湖区城郊小额贷款有限公司湖南省69 佛山市南海友诚小额贷款有限公司广东省70 深圳安信小额贷款有限责任公司广东省（深圳市）71 深圳市宇商小额贷款有限公司广东省（深圳市）72 广州市花都万穗小额贷款股份有限公司广东省73 深圳市西奇西小额贷款有限公司广东省74 亚联财小额贷款广东省（深圳市）75 南宁市广银小额贷款股份有限公司广西76 南宁市蓝天小额贷款有限公司广西77 柳州市广和小额贷款有限公司广西78 南宁市电科小额贷款有限公司广西79 桂林市民丰小额贷款股份有限公司广西80 贵阳市云岩区黔商市西小额贷款股份有限公司贵州省81 海口信源小额贷款有限公司海南省82 重庆市九龙坡区隆携小额贷款股份有限公司重庆市83 重庆市永川区汇恒小额贷款有限公司重庆市84 重庆市涪陵区金诚小额贷款股份有限公司重庆市85 龙马兴达小额贷款股份有限公司四川省86 成都同兴小额贷款公司四川省87 富登小额贷款公司四川省88 美兴小额贷款公司四川省89 成都高新锦泓小额贷款有限责任公司四川省90 开远市元汇小额贷款有限公司云南省91 昆明市西山区天赢小额贷款有限公司云南省92 昆明嵩明县达昌小额贷款有限公司云南省93 西宁城投小额贷款有限公司青海省94 西宁银通小额贷款股份有限公司青海省95 宁夏泰信农村资金管理股份有限公司宁夏96 宁夏闽商小额贷款有限公司宁夏97 宁夏同融小额贷款有限公司宁夏98 宁夏中房集团小额贷款有限公司宁夏99 乌鲁木齐市浙商小额贷款股份有限公司新疆100 乌鲁木齐市华春小额贷款股份有限公司新疆小额信贷公司排名的依据指标是:资产结构、资产质量、管理效率、盈利能力、增长速度、社会责任; 等多项评价标准。
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