商业银行经营管理(武汉大学)PPT教学课件

2020/12/10
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金融制度的构架与冲突的解决
在以德国和日本为代表的银行主导型金 融制度中，金融市场相对不发达，间接 融资占主导地位，银行通过持股或控股， 实际上“拥有”所贷款的企业。在以美 国和英国为代表的市场主导型金融制度 中，金融市场相当发达，银行与企业极 少有股权联系。
在两种金融制度下，银行与中小企业之 间的利益冲突的解决没有太大的差异。
以美国和英国为代表的市场主导型金融 制度 (Markets-oriented Financial System)
不同的金融制度在配合各国经济运行和 协调各种利益冲突时发挥着独特的作用。
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信息不对称导致的两类基本利益 冲突
在以经济主体产权明确和所有权与经营 权分离为特征的市场经济运行中，由于 信息不对称问题而引出了两种基本的利 益冲突：第一类冲突是借款人与贷款人 的冲突（Borrower-Lender Conflict）；第 二类冲突是管理者和股东的利益冲突 (Manager-Stockholder Conflict)。
引发这一连锁反应的基本经济因素主要 包括三个方面：一个信息技术革命；二 是金融创新；三是金融管制的放松。
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美国银行业制度模式
双线的银行系统 单一银行制度 持股公司是银行扩展业务，推行全能13
英国银行业制度模式
清算银行为主 全能型银行
银行管理学
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总体安排
第一讲 商业银行概述 第二讲 银行资本管理 第三讲 银行负债业务管理 第四讲 银行流动性管理和资产负债管理 第五讲 银行风险管理 第六讲 银行绩效管理
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第一讲 商业银行概述
商业银行的产生和功能 商业银行受到的冲击和挑战 各国银行业模式 金融制度的构架 商业银行组织结构 银行的经营目标和原则 商业银行与其他金融机构的区别
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德国银行业制度模式
核心是主银行（Hausbank） 全能银行(Universal Banking)
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日本银行业制度模式
主银行（Main Bank） 金融分业管理
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金融制度的构架
以德国和日本为代表的银行主导型金融 制度（Banking-oriented Financial System）
内部人控制导致腐败：因为只有银行掌 握公司的内部信息，银行的管理者很容 易与公司管理者相互串通，谋求私利。
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以市场为核心的金融体系的优缺 点
“高风险高收益”促进了投资者对公司的 广泛分析和监管
便于将公司管理者的收入与经营效益挂 钩
横向分散金融风险，提高了金融系统的 抗风险能力
1694年英国成立的英格兰银行是第一个 资本主义股份银行，它是现代银行的标 志。
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银行的主要功能
融通资金的信用中介，有效的转移社 会资源
创造信用货币，扩张信用 提供广泛的金融服务
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商业银行受到的冲击和挑战
金融市场的迅猛发展和完善对银行间接 融资的空间形成持续的挤压
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经济学家吉弗利·米勒（Geoffrey Miller） 也宣称：“商业银行的‘陈旧过时’ （Obsolescence）已是一个毋庸置疑的事 实，所存在的问题只是在语言表达上如 何更加委婉一些，让那些仍然心存梦想 的人更容易接受。”
美国著名金融专家兹维·博迪和诺贝尔经 济学奖获得者罗伯特·莫顿也提出, “我们 需要抛弃银行, 并以共同基金来取而代之” (博迪, 2000；黄达,2001)。
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银行的产生
从历史上看，银行(Bank)一词被认为来源 于近代意大利。
近代银行的出现，是在中世纪的欧洲， 当时欧洲的贸易已很发达。最早的银行 是意大利的威尼斯银行，建于1171年 .这 些早期的银行具有高利贷性质。
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现代资本主义银行主要通过两条途径产 生：一条途径是旧高利贷业转变为资本 主义银行，另一条较典型的途径是以股 份公司的形式建立的新型股份制银行。
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以银行为核心的金融体系的优缺 点
通过银行对公司的代理监管可以降低监 管成本，优化监管效果
纵向分散金融风险，提高投资效率，促 进经济增长
以银行为核心的金融体系更适合于发展 中国家
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银行为核心的金融体系也存在缺 陷：
公平和效率问题：银行在发放贷款时会 倾向于那些与它们建立了长期借贷关系 的公司，而其它的公司有可能得不到贷 款，或者融资成本过高，使这些公司在 市场竞争处于不利的地位。
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商业银行为什么会被许多专家宣 判“死刑”呢？
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富兰克林·爱德华（Franklin Edwards）和 富来德利克·米什金（Frederic S.Mishkin）：“基本经济因素的变化导 致了金融创新，金融创新加剧了金融竞 争，激烈的竞争使得商业银行在资金来 源和资金运用方面的成本优势大幅度下 降，引起商业银行盈利能力的丧失，使 得商业银行不断衰落，并最终退出历史 舞台。”
金融行业界限的模糊化：你中有我，我 中有你
银行利差收入持续下降
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对商业银行存在性的怀疑
比尔·盖茨认为“商业银行是即将消失的 恐龙”(盖茨, 1999)。
美国联邦存款保险公司前主席威廉·伊萨 克（William Isaac）称，“银行业在经济 上正变得无关紧要（Irrelevant）了，甚 至是在政治上也几乎变得无关紧要了。”
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商业银行
从一般意义上讲，商业银行(Commercial Bank)是依法接受活期存款，主要为工商 企业和其他客户提供短期贷款，并从事 广泛金融业务的金融机构。
20世纪80年代，商业银行已属于一种 “金融百货商店”型金融机构。因此， “商业银行”一词在金融业中成为一种 约定俗成的服从于习惯的专用称谓。