购买保险时应避开的常见陷阱
保单八陷阱保户如何见招拆招.
“3·15”前后，本报编辑部收到不少读者的来信来电，咨询如何规避保险风险、如何应对保险陷阱。
记者从上海保监局和上海保险同业公会了解到，“3·15”期间很多消费者也提出了如何甄别营销员误导招数的问题。
记者就此采访了沪上诸多业内人士，通过一个个案例分析，教会消费者面对营销员诸多误导招数时，见招拆招。
陷阱1：人情保单风险指数：★★★★★案例分析：万事开头难，这句话同样适用于保险代理人。
刚开始做保险的人，通常都向亲朋好友推销自己公司的保险。
碍于面子，这些朋友多少会买上一份保险。
小林就是其中一员。
经过几次喝茶聊天，小林终于在好姐妹苏森的游说下买了一份年缴5000元的医疗保险。
后来小林因病住院，向保险公司提出理赔，保险公司却发出《拒赔通知书》，理由是：“投保人小林没有对保险公司履行如实告知已患有相关病史的义务。
”小林这时才想起来，当初苏森在向她推荐保险时，根本没有向她提及有关告知以往病史的要求，她以为只要签了字，缴了钱，保单就生效，殊不知，投保过程还有很多环节要注意。
小林此时懊恼不已，埋怨苏森没有提醒她，更加后悔当初碍于面子，没有向苏森进一步咨询。
像小林这样买过“人情保单”的消费者数不胜数，通常消费者在购买这样的保单时总是草草了事。
投保人通常在不知情或者不明白内容的情况下投保，过分依赖代理人朋友。
但“人情保单”并非都是陷阱，消费者在购买保单时一定要向朋友问清楚投保内容以及免则条款等，以规避自造的陷阱，给朋友和自己都留下遗憾。
陷阱2：他人代签名风险指数：★★★★★案例分析：许多保险投诉纠纷都因他人代签名引起。
杨小姐投诉某保险公司，事由是杨小姐的保单并非由她本人亲自签字，应属无效保单，故要求保险公司全额退还所缴保费。
杨小姐多次前往保险公司要求其开介绍信去做笔记鉴定证明，但保险公司以各种理由进行搪塞，不退还杨小姐保费。
在投保单上签字，是投保人必须履行的重要法律手段，也是保护投保人合法权益的重要基础。
购买健康保险的注意事项避免常见陷阱
购买健康保险的注意事项避免常见陷阱购买健康保险的注意事项，避免常见陷阱健康保险是一项重要的投资，可以为我们的健康提供保障。
然而，在购买健康保险时，我们需要谨慎选择，避免常见的陷阱。
本文将介绍购买健康保险时需要注意的事项，并提供一些建议，以确保我们能够获得最佳的保障。
1. 理解健康保险的类型在购买健康保险之前，我们需要了解不同类型的保险。
常见的健康保险包括意外伤害保险、重疾险、医疗保险等。
每种类型的保险都有不同的保障范围和理赔条件。
因此，我们需要根据自身的需求和预算选择最适合自己的保险类型。
2. 研究保险公司的信誉和口碑在选择健康保险公司时，我们应该重视其信誉和口碑。
一个可靠的保险公司应该具有良好的声誉，并且能够及时理赔。
我们可以通过互联网搜索、咨询专业人士或向身边的朋友和家人征求建议来评估一个保险公司的信誉。
同时，我们还应该查看保险公司的执照和许可证，以确保其合法经营。
3. 仔细阅读保险合同和条款在购买健康保险之前，我们应该仔细阅读保险合同和条款。
保险合同和条款会详细说明保险责任、保障范围、免赔额、年限等关键信息。
我们需要弄清楚自己所购买的保险的具体内容，以免发生任何纠纷。
如果对合同条款有任何疑问，我们应该及时向保险公司的客服人员咨询。
4. 注意保险费用和保障比例的平衡在购买健康保险时，我们需要权衡保险费用和保障比例之间的关系。
有些保险公司可能会提供低价的保险产品，但保障比例很低，这样在理赔时我们可能无法获得足够的赔付。
因此，我们应该选择保险费用适中且保障比例较高的保险产品，以获得更全面的保障。
5. 避免隐瞒疾病或提供虚假信息在购买健康保险时，我们应该避免隐瞒已经患有的疾病或提供虚假信息。
如果我们在购买保险时隐瞒了真实情况，那么当发生意外或需要理赔时，保险公司可能会以疾病隐瞒为由拒绝理赔。
因此，我们应该如实告知保险公司我们的真实状况，以免造成不必要的损失。
6. 注意保险责任的等待期在购买健康保险时，我们需要了解保险责任的等待期。
保险常见陷阱
保险常见陷阱保险是一种重要的金融工具，可以提供经济保障和风险管理。
然而，人们在购买保险时常常会遇到一些陷阱，导致他们在需要保险时无法享受到应有的保障。
本文将介绍一些常见的保险陷阱，并提供一些建议以避免这些风险。
一、隐藏条款有些保险公司在合同中隐藏了一些条款，这些条款可能对保险受益人有不利影响。
例如，某些医疗保险可能在合同条款中规定了一些不太明确的限制，导致在理赔时遇到困难。
为避免陷入这些隐藏的陷阱，我们购买保险时应仔细阅读合同，并与保险公司的代理人或专业人士沟通，确保自己了解每个条款的含义和保险范围。
二、虚假宣传一些保险公司在宣传中可能夸大了保险产品的优点或者隐瞒了一些不利信息。
例如，他们可能会宣称某个保险产品能够提供全面的保障，但实际上却存在许多排除条款。
此外，一些保险公司还可能以低廉的保费吸引消费者，但在事故发生后拒绝支付索赔。
为了避免这些虚假宣传的陷阱，我们购买保险时应选择信誉良好的保险公司，并对产品的内容进行充分调查和了解。
三、盲目跟风在亲友或媒体的推荐下，我们可能会陷入跟风购买保险的陷阱。
虽然亲友的经验和建议是宝贵的，但每个人的需求和风险状况都是不同的。
因此，在购买保险时，我们应该根据自己的实际需求和风险承受能力来做出决策，而不是盲目跟风。
四、购买错误类型的保险有时候，我们可能会购买了错误类型的保险，导致无法获得适当的保障。
例如，某些人购买了汽车保险，但事实上他们并不拥有汽车。
为了避免这个陷阱，我们在购买保险时应充分了解各种保险类型，根据自己的实际需求做出选择。
五、未及时更新保单有些人购买了保险后就忘记了及时更新保单，导致在需要理赔时发现保单已经过期。
为了避免这个陷阱，我们应该定期检查保单的有效期，并及时联系保险公司更新保单。
六、未充分了解投保细则在购买保险时，我们往往只关注保险费用和保险金额，而忽视了投保细则。
然而，投保细则是保险合同的重要组成部分，其中包含了具体的保险范围、赔偿条件和免责条款等重要信息。
汽车保险购买时应注意的六大陷阱
汽车保险购买时应注意的六大陷阱随着汽车保有量的不断增加，汽车保险已成为每位车主必备的保障工具。
然而，在购买汽车保险时，很多人可能会陷入一些常见的陷阱中，导致保险购买不合理或者无法得到有效的保障。
本文将介绍六大汽车保险购买时应注意的陷阱，帮助消费者避免不必要的损失。
陷阱一：只关注保费而忽视保障内容许多消费者在购买汽车保险时，往往只关注保费的高低，而忽视了保险的具体保障内容。
这种做法很容易导致保险购买不足以应对实际风险，一旦发生意外事故，可能无法得到充分的赔偿。
因此，购买汽车保险时，应当仔细阅读保险条款，了解保险的具体保障范围和赔付限制，确保保险能够满足自己的实际需求。
陷阱二：忽视理赔流程和赔付比例除了保险的保障内容外，汽车保险的理赔流程和赔付比例也是非常重要的考虑因素。
一些保险公司可能会在理赔流程上设置各种限制和条件，导致理赔变得复杂和繁琐，消费者很难获得及时的赔付。
此外，一些保险公司的赔付比例可能相对较低，即使发生事故，最终获得的赔偿金额也可能不足以弥补损失。
因此，在购买汽车保险时，应当选择那些理赔流程简单、赔付比例较高的保险公司，以确保自己能够在需要时及时获得赔偿。
陷阱三：忽视免赔额和附加条款免赔额是指在发生保险事故时，保险公司不予赔付的金额。
一些消费者在购买汽车保险时，往往忽视了免赔额的设置，导致最终获得的赔偿金额大打折扣。
此外，一些保险公司还会在保险合同中设置一些附加条款，如特殊免赔、特约条款等，消费者往往容易忽略这些条款的存在。
因此，在购买汽车保险时，应当仔细了解免赔额的设置和附加条款的内容，确保自己在发生事故时能够获得合理的赔偿。
陷阱四：忽视第三方责任险第三方责任险是汽车保险中最基础的保险之一，用于赔偿因车辆使用而造成的他人财产损失或人身伤害。
然而，一些消费者在购买汽车保险时，往往忽视了第三方责任险的重要性，只关注车辆损失险或全险等附加保险。
这种做法很容易导致在发生事故时，无法为他人的损失负责，从而承担法律责任和经济赔偿。
医疗保险购买常见陷阱
医疗保险购买常见陷阱在现代社会，随着人们对健康的重视程度不断提升，医疗保险成为了许多人的必备选择。
然而，对于普通消费者来说，购买医疗保险并不是一件容易的事情。
很多人在购买过程中常常掉入一些陷阱，导致最终并没有获得预期的保障。
本文将针对医疗保险购买过程中的常见陷阱进行剖析，并给出相应的建议，以帮助读者避免这些问题的发生。
一、不了解保险合同细则购买医疗保险前，许多人只关注保险费用和保险金的金额，往往忽略了保险合同细则这一重要环节。
保险合同细则是保险合同的重要组成部分，主要规定了保险责任、免赔额、赔偿比例、理赔流程等内容。
只有充分了解保险合同细则，才能明确自己的权益和保险公司的责任。
为了避免不了解保险合同细则的陷阱，购买医疗保险时应该仔细阅读保险合同，并咨询专业人士或保险公司工作人员解答自己的疑问。
同时，还应对比不同保险公司的产品，选择适合自己需求的保险合同。
二、忽视免赔额与赔偿比例的关系在医疗保险中，免赔额是指保险合同规定的在被保险人发生保险事故时需要自行承担的费用。
赔偿比例则是指保险公司在保险事故发生后所给付的比例。
很多人在购买医疗保险时容易忽视免赔额与赔偿比例的关系，只看到保险金的金额大小，而忽略了保险公司在赔付过程中所占比例。
为了避免忽视免赔额与赔偿比例的关系，购买医疗保险时应该仔细阅读保险合同，了解免赔额和赔偿比例的具体数值，并综合考虑自己的实际情况。
在选择保险合同时，应注重免赔额适当，赔偿比例较高的产品，以保障个人的实际利益。
三、未考虑保险责任范围医疗保险的保险责任范围是指保险公司对被保险人所承担的保险责任的限定条件。
许多人在购买医疗保险时往往只关注产品的价格和保障金额，对保险责任范围的理解不够深入，容易掉入陷阱。
为了避免未考虑保险责任范围的陷阱，购买医疗保险时应仔细查看保险合同中的保险责任范围，并与自己的实际需求相比较。
合理选择保险责任范围，以确保在保险事故发生时能够获得相应的保障。
四、未了解保险公司的信誉度在购买医疗保险时，选择一家有良好信誉的保险公司至关重要。
保险中的常见陷阱及如何避免
保险中的常见陷阱及如何避免保险作为一种重要的风险管理工具，被广泛应用于个人和企业的生活和经营中。
然而，虽然买保险是为了获得保障和安全感，但在购买保险时也存在一些陷阱，可能导致保险金融产品的价值被削弱甚至失去意义。
本文将介绍保险中的一些常见陷阱，并提供一些建议，以帮助读者避免这些陷阱，从而更好地保护自己的利益。
一、虚假宣传虚假宣传是保险陷阱中最常见的一种。
保险公司可能会在广告中夸大保险产品的益处或者隐藏某些重要条款和限制。
在购买保险之前，一定要仔细阅读保险合同，特别注意保险责任、免赔额、保险期限、保费支付方式等核心信息。
此外，还可以通过咨询保险专业人士或寻求第三方评估服务，以确保所购买的保险产品符合自身需求，并避免受到虚假宣传的影响。
二、强制捆绑销售一些保险公司在销售保险产品时，可能会采取强制捆绑销售的方式，即只能购买一项保险产品，而不能单独购买所需的保险。
这种销售方式可能导致消费者购买了不需要的保险，增加了保费的负担。
在遇到强制捆绑销售时，消费者可以选择拒绝，或者寻找其他保险公司提供的更加灵活的产品。
通过比较不同公司的保险产品，可以更好地满足个人需求，并避免陷入强制捆绑销售的陷阱。
三、隐藏费用和附加条件在购买保险产品时，保险公司可能会隐瞒一些收费项目或者在合同中添加一些复杂的附加条件。
因此，消费者在签署保险合同之前，应该仔细阅读合同条款，特别是关于费用和附加条件的部分。
此外，与保险公司的代理人或相关工作人员进行咨询和沟通也是重要的，以确保充分了解保险产品的所有费用和条款，避免在后期承担意外和额外的费用。
四、不合理的理赔要求保险公司可能会对理赔要求设置一些不合理的条件，或者故意拖延理赔时间。
为了避免陷入这种陷阱，消费者应该了解保险公司的理赔流程和要求，并确保在购买保险之前充分了解和考虑这些因素。
此外，在出险时及时与保险公司联系，并按照要求提交相关的理赔材料，将有助于加快理赔的速度和减少纠纷的发生。
保险诈骗如何防范保险欺诈行为
保险诈骗如何防范保险欺诈行为保险诈骗是指利用虚假信息或不当手段，以获得非法保险赔偿或利益为目的的欺诈行为。
近年来，保险诈骗案件屡见报端，严重影响了保险市场的健康发展和保险行业的可信度。
为了维护广大消费者的权益和保险市场的正常秩序，我们应该积极采取措施，防范保险欺诈行为，保护自己的利益。
一、了解保险欺诈的常见手法在防范保险欺诈行为之前，了解常见的欺诈手法是非常重要的。
以下是一些保险欺诈的常见手法：1. 虚构事故：被保险人故意制造车祸、假装患病等，以获得保险公司的赔偿。
2. 伪造证据：涉案人员通过虚假的医疗记录、伪造的事故现场照片等手段，欺骗保险公司进行赔偿。
3. 偷换保险产品：保险销售人员在销售过程中将高保费的产品偷换成低保费的产品，从中获取返点。
4. 保险代理人欺骗：保险代理人通过虚构信息、误导消费者等方式，诱使消费者购买不需要的保险产品。
二、保持警惕，及时核实信息在购买保险产品或发生事故时，我们需要保持警惕，谨防受骗。
以下是一些建议：1. 选择知名保险公司：优先选择口碑较好，有较高信誉度的大型保险公司。
这样可以减少遇到欺诈风险的可能性。
2. 谨慎提供个人信息：在购买保险产品或与保险公司沟通时，注意保护个人信息，避免信息泄露。
3. 保留证据：如果发生保险事故，及时保留与事故相关的证据，如照片、医疗记录等，以备核实。
4. 避免轻信他人的推荐：对于保险推销员的推荐，要保持审慎态度，并自行对产品进行调查核实。
三、加强保险公司的内部监管为了减少保险欺诈行为，保险公司也需要加强内部监管措施：1. 定期培训员工：保险公司应定期开展培训，提高员工的识别欺诈行为的能力，加强风险防控意识。
2. 加强审核流程：在保险理赔过程中，保险公司应加强对申报信息的审核，核实事故真实性，减少虚假索赔。
3. 建立黑名单制度：建立保险欺诈人员的黑名单制度，对涉及欺诈行为的人员进行记录，实施联合惩戒。
四、加强监管机构的监管力度监管机构在防范保险欺诈行为方面也扮演着重要角色：1. 提升监管水平：监管机构应加强对保险市场的监管，提升监管水平，及时查处违法行为。
寿险购买的注意事项和常见陷阱
寿险购买的注意事项和常见陷阱寿险（寿命保险）是一种保障个人或家庭在意外或意外死亡时获得经济保障的保险产品。
在现代社会中，越来越多的人开始认识到寿险的重要性，并愿意购买这种保险来保护自己和家人的未来。
然而，购买寿险也存在一些注意事项和常见陷阱，本文将对这些问题进行深入探讨。
一、购买寿险的注意事项1.了解自己的需求和目标：在购买寿险之前，首先要了解自己的需求和目标。
例如，如果你是一个有家庭责任的人，你可能需要购买一份高额的寿险来保障家人的生活。
而如果你是一个单身负债较少的人，你可以选择购买一份较低额度的寿险来保护自己的个人财产。
因此，了解自己的需求和目标是购买寿险的第一步。
2.选择适合的保险公司：在购买寿险时，选择适合的保险公司至关重要。
一个可靠的保险公司可以提供稳定的保险产品和优质的服务。
你可以通过查阅保险公司的信用评级、了解其历史记录和口碑来评估其可靠性。
此外，你还可以咨询朋友和家人的意见，他们的经验和建议可能对你的选择有所帮助。
3.理解保险条款和责任：购买寿险前，一定要仔细阅读保险合同的条款和责任。
了解保险公司的保障范围、保险期限、保险金额、保险费用等重要信息，以免发生纠纷或误解。
如果有任何疑问，可以向保险公司的销售人员咨询，并要求他们以书面形式解释。
4.购买适合的附加险种：除了基本的寿险保障外，保险公司还提供各种附加险种，如重大疾病保险、意外伤害保险等。
购买适合的附加险种可以为你提供更全面的保障。
然而，你应该对附加险种的保障范围、保费等进行充分了解，并根据自己的需求和预算做出决策。
二、常见陷阱1.低价陷阱：一些保险公司可能会以低廉的价格吸引消费者购买寿险。
然而，这些低价背后可能隐藏着一些陷阱。
例如，保险公司可能会在合同中设置复杂的条款和限制，以减少赔付的可能性。
因此，消费者在购买寿险时应该谨慎选择，不要只看价格，还要考虑保险公司的信誉和服务质量。
2.未充分告知陷阱：在购买寿险时，消费者需要提供个人健康状况和家庭状况等信息给保险公司。
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购买保险时应避开的常见陷阱2014年05月22日11:42Brian Stauffer这是一个许多“婴儿潮一代”都在艰难应对的决定：我该不该买长期护理保险？这一决定比以往任何时候都更为艰难。
乔治城大学(Georgetown University)与宾夕法尼亚州立大学(Pennsylvania State University)的研究人员称，美国65岁及以上的老年人中约有70%的人需要长期护理——无论是在家中、辅助生活护理机构或是养老院中。
然而，与此同时长期护理保险的价格却在不断攀升。
以一对55岁的夫妻为例，根据保险公司行业组织——美国长期护理保险协会(American Association for Long-Term Care Insurance)的数据，他们一年大约要为每人保额为16.4万美元、年增长3%的保单缴纳3,275美元保费。
当然，对有些人而言，长期护理保单毫无意义。
“医疗救助计划”可帮助没什么钱的人。
（“医疗保险计划”一般不偿付持续护理的费用。
）同时，拥有200万美元或更多资产的人则可能有能力自费支付长期护理费用，尽管保险对确保他们能剩些钱留给后代这方面还是有意义的。
不过，对于处于这两个极端之间的人来说，是否要购买长期护理保险是一个复杂的决定，尤其是因为保单变得复杂难解，而且保险商提高保费和退出业务而使保险市场变化不定。
社会与经济政策研究机构——城市研究所(Urban Institute)的常驻研究员霍华德·格莱克曼(Howard Gleckman)说：“该行业的变化非常迅猛，要跟上它的速度很难。
”下文介绍了消费者在购买长期护理保险时通常会犯的六个错误，并提供了如何避开这些陷阱的建议。
1. 等到太晚才买保险许多人到了60岁才开始考虑长期护理保险。
但是，那时候或许已经为时过晚——要么是保费太高，要么就是因为健康原不符合参保条件。
因此，对大多数人来说，50多岁的时候是最佳投保时机。
格莱克曼说，这个时候的保费最容易承担，保险金也最容易获取。
西雅图Milliman公司的主管、精算顾问唐·赫尔维格(Dawn Helwig)说，对于50多岁的投保人，他们每延迟一年投保，保险公司一般会将保费提高3%到4%，原因只是他们又老了一岁。
她还说，相比之下，60多岁的人每延迟一年，他们需要缴纳的保费就要高出6%或更多。
此外，观望者可能还会因为其他原因而要缴纳更高保费。
Milliman公司称，过去10年间，依据保险功能的不同，艰难应对现有保单亏损问题的保险公司将新保单每年的保费平均提高了4% 至8%。
比如说，一名65岁的老人买了一份保额为11万美元、年增长5%的保险。
赫尔维格称，假如他要在10年前55岁之时获得同样的保额，他每年要交的保费约为1,032美元。
但是，由于他等到65岁才投保，现在他每年的保费约为2,770美元。
假设他活到85岁，他总共需缴纳约55,400美元保费——比他在55岁之时投保、活到85岁需缴纳的保费高出了24,400美元左右。
观望者也承担着他们的健康状况可能会恶化的风险。
美国长期护理保险协会的数据显示，承保条件变得更严格的保险商会拒绝25%左右60至69岁的投保人。
赫尔维格说，保险商还会向健康状况较差的投保人多收取高达40%的保费。
2. 只看保费高低买保险图表：美国人买险防老最便宜与最贵的保险之间的差价会很高。
美国长期护理保险协会的数据显示，若购买保额为16.4万美元、年增长3%的保险，一对60岁的夫妇预计每年要缴纳3,025美元至6,500美元保费。
马里兰州哥伦比亚财富管理公司Pinnacle Advisory Group的理财研究总监迈克尔·基塞斯(Michael Kitces)说，保费价格固然重要，可靠度亦同样重要。
基塞斯说，消费者应从规模较大且稳定、在他们需要保险金时依然在经营的保险公司购买保险。
他建议大家只从偿付能力评级为A或更高的业务多元化的大型保险公司买保险。
他还建议有意向的投保人与专门从事长期护理保险业务的保险中介合作。
（包括西北互助人寿保险(Northwestern Mutual Life Insurance Co.)与纽约人寿保险(New York Life Insurance Co.)在内的一些保险商只受理本公司保险中介的业务，所以消费者可能需要多咨询几名中介。
）消费者还应向其所在州的保险部门核查中介的执照状态和合规记录。
3. 忽视共享权益只有不到半数的夫妻购买了可让他们共享保险金的附加险。
美国长期护理保险协会的执行董事杰西·斯洛姆(Jesse Slome)说，此举是一个“可使配偶一方的保险金翻番”的实惠方法。
比如说一对夫妇有两份保险，每份的保险期都为三年。
如果这两份保单是挂钩的，一旦丈夫一方需要保四年，他就能使用自己的保险外加一年妻子的保险。
当然，其缺点就是这通常会使妻子一方只剩下两年保险期。
保险中介克劳德·托(Claude Thau)称，尽管一份保五年的保险合同附加一条共享护理条款通常会使保费提高10%至15%，但相比为夫妇双方另外再购买五年保险要便宜得多。
托帮助理财顾问处理客户的长期护理规划问题，同时也给保险商担任顾问。
斯洛姆指出，有些夫妇还忽视了他们若一同购买保险可获得高达30%折扣的事实。
4. 低估通胀抵御通胀是关键问题。
格莱克曼称，归根结底，假如你在55岁左右买了保险，直到85岁左右才需要赔付，“30年的通胀会侵蚀掉你的权益”。
购买抗通胀的保险会使保费增加50%或更高。
大概是出于这个原因，94%的人选择购买将长期护理保险与人寿保险或年金保险组合在一起的混合保险，有近三分之一的传统保险投保人放弃抗通胀险或选择微薄的保险。
在过去，5%的复合式抗通胀险是许多投保人的默认选择。
现如今，由于家庭护理费用的通胀率为1%，养老院为4%至4.5%，保险公司与保险中介开始推出费用更低廉的新选择，包括保险金增幅与消费者价格指数保持同步或年增幅达1%、2%、3%或4%的险种。
许多保险中介建议，大多数投保人要坚持选择复合增长抗通胀的保险。
要知道为什么，可想一想一份保额为10万美元、复合增长率为5%的保险。
到了10年后，10万美元的保额将增至162,889美元，20年后增至265,330美元，30年后则将达到432,194美元。
托指出，如果只选择单一的抗通胀险，10万美元的初始保额每年都始终只增加5,000美元，到10年后是15万美元，20年后是20万美元，30年后也只有25万美元。
多少是抗通胀的理想复合增长率？想想以下这两份复合增长率分别为3% 和5%的保险之间的比较。
要想算清这笔账，托建议可采用以下的方法：以你想要的保额为例，比如是五年36万美元，然后计算5%复合增长率保单的价格。
他说，对于一对55岁的夫妇，他得出的结果是他们每年要交7,238美元保费。
接下来，采用这个数字，然后假设要购买一份保险金每年以3%的复率增长的保险。
通过这样一份保险，一对55岁的夫妇若愿意每年支付7,238美元保费，他们在五年中可获得619,560美元保险金，比复合增长率为5%的保险36万美元的初始保险金高出了约72%。
然而，复合增长率为5%的保险的增速还是会高于复合增长为3%的保险。
托说，到这对夫妇84岁的时候，前者的保额会更高，因此如果该夫妇认为他们有可能在84岁后领取他们大部分的补偿金，那么购买复率为5%的保险会过得更好。
但是，如果他们认为自己会在84岁前申领大部分的保险金，复率为3%的保险则是更好的解决方案。
另一类越来越受欢迎的抗通胀险是所谓的保证购买选择权，又名将来购买选择权。
它允许被保险人通过长期分期付款的方式购买抗通胀险。
邦妮·伯恩斯(Bonnie Burns)是加州萨克拉门托非盈利的教育及维权组织California Health Advocates的培训及保单专员，她对这种方法提出了警告。
她说，尽管此类保单最初的保费比一开始就选定抗通胀功能的保单低得多，但投保人在年纪增大时再购买抗通胀险，保费会变得贵得多。
5. 未阅读附属细则一些拥有长期护理保险的家庭遇到了索赔遭拒的情况，这会妨碍他们或使他们延迟获得保险金，不过有办法可以避免未来出现问题。
华盛顿州斯波坎市(Spokane)一家长期护理保险规划公司的老板戴维·沃尔夫(David Wolf)指出，关键在于：在购买保险之前，先熟悉合同的定义与条款，以便了解你何时能以及怎样提取保险金。
北卡罗来纳州阿什维尔(Asheville)的独立保险中介贝蒂·多尔(Betty Doll)指出，绝大多数长期护理保险合同在以下两种情况之一下支付保险金：投保人丧失了从事六项基本“日常生活活动”中的两项的能力，比如更衣或沐浴，或者出现了需要“重点看护”的认知能力损害。
这些情况都写在所有有税收优惠的保单中，这些保单的保险收益不用缴纳所得税，而且保费有可能作为医疗开支从计税基数中扣减。
对于有税收优惠的保单（实际上现在售出的都是此类保单），医疗专业人士，如医生、护士或社会工作者必须证明丧失生活能力的情况预计要持续至少90天时间。
尽管如此，你符合获得保险金的条件并不表示保险商马上就会给你支付保险金。
为了减少保费，投保人通常会选择在保险金生效前有一段长达90天的等待期或“免赔”期。
（一些较新的保单针对家庭护理销售放弃免赔期的保险。
）此外，有些保单采用“自然日”算法来计算免赔期。
比如说，它要求选择了90天免赔期的投保人得在90天后才能领取保险金。
但是，也有一些保单采用“服务日”算法，保险商只计入投保人支付持证护理人员费用的天数。
沃尔夫说，在其他所有条件同等的情况下，他会选择自然日算法，不过大多数保险商都销售费用不高的附加险，它们或者可以将保单转变为自然日算法，或者给支付了一天护理账单的投保人偿付一整周的费用。
因此，假如采用服务日算法的保单最适合客户的需求，他建议可购买这样一项附加险。
有些合同强制投保人雇用拥有特定执照的家庭护理机构。
沃尔夫偏向于让受益人灵活选择“家庭护理”机构的保险，雇用更衣、沐浴和其他形式的个人护理帮助。
他说，此类机构通常收费较低，而且数量比提供娴熟的医疗服务的“家庭健康护理”机构更充足。
沃尔夫还建议消费者选择可让投保人选择保险金按月计而非按日计的附加险。
那样的话，比如投保人一天的保险金为150美元，他便可在某些天花费150美元以上，在其他一些日子则少花些。
他说，由于家庭护理和在护理机构一样贵，为这二者购买同样的日保额这一点很重要。
6. 未对混合保险与传统险种进行比较现如今，富裕的买家都蜂拥选择混合保险或组合保险，它们将长期护理保险与人寿保险或年金保险组合在一起。
非盈利的保险与金融服务研究机构Limra的数据显示，虽然2012年的传统保险销量从2007年的30.3万单降至23.3万单，降幅为23%，混合保险的销量却从15,000单猛升至86,000单。