2019出口信用保险操作实务交流-CG
【资格考试】2019最新整理-(备考辅导)出口信用保险增加收汇安全提高企业竞争力
出口信用保险类别
目前，出口信用保险的保险责任包括商业风险和政治风险。商业风险包括：买方无力偿还债务而破产，买方拒收货物并拒付货款，买方拖欠货款。政治风险包括：买方国家禁止或限制汇兑，买方国家进口管制，买方国家撤消进口许可证，买方所在国家或货款须经过的第三国颁布延期付款令，战争、暴乱或革命，以及被保险人和买方均无法控制的非常事件。
据中国人民保险公司广东分公司国际保险部的蔡缨女士介绍，投保了出口信用保险，出口商的上述风险损失就会获得赔偿。仅19xx年，因破产、拖欠、拒收拒付及东南亚金融危机等风险，他们就向出口商赔付了83万多美元，受益的出口商有9家。
按照出口合同中规定的信用期限不同，出口信用保险业务分为短期出口信用保险和中长期出口信用保险两大类。短期出口信用保险适用期限在180天以内，最长不超过365天，采取商业信用支付方式。短期出口信用保险可以帮助出口商确保收汇、出口融资和进行买家调查。中长期出口信用保险适用于信用期在一年以上、一般不超过10年的出口。
——教学资料参考参考范本——
【资格考试】2019最新整理-(备考辅导)出口信用保险增加收汇安全提高企业竞争力
______年______月______日
____________________部门
灵活多样的收汇方式虽然能增加出口企业的竞争力，但风险也相应加大。出口信用保险则为收汇增加了安全系数。
出口信用保险是以出口贸易和海外投资中的外国买方信用风险为保险对象，以出口企业ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ执行出口合同中应当享有的合法权利为保险标志的信用保险。出口信用保险是一项非赢利的政策性保险业务，由国家财政提供保险准备金，是国家为推动本国的出口贸易、保障出口企业的收汇安全而制定的。目前，中国进出口银行和中国人民保险公司均可提供出口信用保险服务。
XX省农村信用社出口信用保险项下贸易融资业务操作规程(试行)
XX省农村信用社出口信用保险项下贸易融资业务操作规程第一章总则第一条为加强XX省农村信用社出口信用保险项下贸易融资（以下简称“信保融资”）的业务管理，根据《XX省农村信用社国际贸易融资业务管理办法》及中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局的相关规定，参照国际惯例，制定本操作规程。
第二条本操作规程适用于XX省农村信用社联合社辖内开办外汇业务的农村信用合作联社、农村合作银行、农村商业银行（以下简称县级联社）。
第三条本操作规程所指出口信用保险指由中国出口信用保险公司（以下简称保险公司）所承保的，出口企业出口后应收账款由于买方的商业风险和政治风险所造成的损失。
第四条本操作规程所称出口信用保险项下贸易融资业务，系指县级联社针对已投保出口信用险的企业，凭借获得出口信用险保险单赔款权利，对企业有追索权的融资行为。
第五条办理出口信用保险项下贸易融资业务必须遵守国家有关法律法规和信贷管理、国际结算管理的有关规定。
除符合信用贷款条件，或经批准可以信用方式用信的客户，或符合认定的低风险业务外，办理出口信用保险项下贸易融资业务必须提供足值、有效的担保。
第二章信保融资业务受理条件第六条申请办理信保融资的企业须具备以下条件：（一）企业须具有出口经营权；（二）与国外进口企业有较稳定的业务往来关系；（三）企业在县级联社已开立本外币结算账户且核有相关的授信额度；（四）企业在县级联社无不良结算记录；（五）有真实贸易背景：出口货物已出运并已取得有关单据，包括：发票、运输单据、装箱单等；企业已全面、恰当地履行销售合同规定的卖方义务，包括但不限于企业出口产品的质量、数量问题，装船期、港口、转运等因素；（六）企业已向中国出口信用保险公司投保短期出口信用险，持有短期出口信用险有效保险单及保险公司批复的有效买方《信用限额审批单》；（七）企业按照保险公司出具的《保险单明细表》中列明的适保范围向保险公司申报出运，并能出示由承保的保险公司确认的《出口申报单》（附件一），已缴纳相应的保险费；（八）企业同意将出口信用保险单赔款权益转让给县级联社，并与保险公司及县级联社签订三方的《赔款转让协议》（附件二）；（九）企业同意将出口信用保险索赔权转让给县级联社，并与县级联社签订《代理索赔协议》（附件三）或《索赔权转让协议》（附件四）；（十）合同约定卖方购买运输险时（如价格条款为CIF 或CIP），企业需购买约定的货物运输保险；（十一）尚未发现存在保险公司除外责任范围内的风险；（十二）对于向其关联公司出口的企业不得进行融资；（十三）县级联社要求的其他条件。
信用证处理实务ppt课件
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
如果通知行愿意通知信用证，则应 合理审慎地鉴别所通知的信用证的 表面真实性，即按照银行的常规、 在正常的时间内核对电开信用证的 密押或信开信用证的印鉴，只要密 押、印鉴无误，通知行就可以确认 其表面真实性。
信用证是根据买卖合同开立的， 其内容应完全与合同相符。但实 际中，出口人收到的信用证条款 经常会与买卖合同的条款不一致， 所以，出口人收到信用证后，必 须认真审查信用证条款，确认其 与买卖合同的规定相符。
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
当进出口人在买卖合同中规定以 信用证为支付方式时，一般应同 时在合同的支付条款中对信用证 的开出时间、开证行、信用证的 种类、金额、到期日和到期地点 等作出明确规定。
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
为便于出口人掌握时间，一般都应 规定信用证的有效地点为出口人所 在地银行。
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
（二）进口人申请开证
出口短险信用保险操作培训共39页
43、重复别人所说的话，只需要教育； 而要挑战别人所说ห้องสมุดไป่ตู้话，则需要头脑。—— 玛丽·佩蒂博恩·普尔
44、卓越的人一大优点是：在不利与艰 难的遭遇里百折不饶。——贝多芬
45、自己的饭量自己知道。——苏联
出口短险信用保险操作培训
46、法律有权打破平静。——马·格林 47、在一千磅法律里，没有一盎司仁 爱。— —英国
48、法律一多，公正就少。——托·富 勒 49、犯罪总是以惩罚相补偿；只有处 罚才能 使犯罪 得到偿 还。— —达雷 尔
50、弱者比强者更能得到法律的保护 。—— 威·厄尔
41、学问是异常珍贵的东西，从任何源泉吸 收都不可耻。——阿卜·日·法拉兹
信用保险(应收账保险)实务操作
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• 信用调查客户知不知道，我们需不需要告知客户？ • 如果我的客户也是卖方客户，他销售得不好要求退货怎么
办？ • 购买了应收账保险，如果客户在应收期过后还不付款，我
是不是负有连带责任？ • 应收账保险的理赔文件有哪些？ • 买家可不可以要求卖家购买信用保险？ • 投保时，保险公司对我们业务量的要求是多少？ • 对属于自然人的小客户实行放账销售有没有必要购买应收
• 下列情况则需告知保险公司：
-有新买方
-需提高现有买方信用限额
-有逾期账款或损失发和
• 保险公司持续追踪额客户的买方财务及资信变化，必要时 将通知客户取消或降低买方信用限额
• 以上事项的完成由保险经纪人收到保险公司讯息后立即通 知客户，所有讯息以邮件或传真完成（电话或口头通知无 效）
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账保险？
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Q&A
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操作性风险 • 获得更多付款，有保证的交易意味着取得更多的领先优势
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承保风险
• 对贸易产生的应收账款坏账和拖付欠款的保险 • 通常承保的付款期限为发运后的180天之内 • 商业风险
-买方无清偿能力（如破产、清盘、指定接收人等或当 地法律规定的同等情形）
-买方长期拖欠（自被保险人通知保险公司有逾期账款 日后起算等待期180天）
风险跟踪
通知被保险人 tujeeq
风险跟踪
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最高延长期限（MEP）
• 当某个买家的逾期账款超过最高延长期限时，必须暂停向 该买家发货
• 当某个买家的逾期账款超过最高延长期限时，该买家的信 用额度将被自动取消
• 任何之后收到的货款将被视为追偿收入并按投保及非投保 账款的比例归属保险公司及被保险人
基于出口信用保险的出口业务操作指引V1.0
基于出口信用保险的出口业务操作指引V1.0我公司已经在中国出口信用保险公司取得了出口信用保险投保额度，部分平台公司也已经开始了具体业务的操作，但还有部分同事对该业务不熟悉，现风控部把该业务的操作指引发布给大家，供各位同事在日常业务中作参考。
一、中国出口信用保险公司及出口信用险的介绍中国出口信用保险公司（简称“中国信保”）是我国惟一承办政策性信用保险业务的金融机构，2001年12月18日成立，资本来源为出口信用保险风险基金，由国家财政预算安排。
目前，中国信保已形成由14个分公司、8个营业管理部和28个办事处组成的覆盖全国的服务网络，并在英国伦敦设有代表处。
中国信保的主要任务是积极配合国家外交、外贸、产业、财政和金融等政策，通过政策性出口信用保险手段，支持货物、技术和服务等出口，特别是高科技、附加值大的机电产品等资本性货物出口，支持中国企业向海外投资，为企业开拓海外市场提供收汇风险保障，并在出口融资、信息咨询和应收账款管理等方面为企业提供快捷、便利的服务。
中国信保的主要产品包括：短期出口信用保险、国内贸易信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保业务；新产品包括：中小企业综合保险、外派劳务信用保险、出口票据保险、农产品出口特别保险、义乌中国小商品城贸易信用保险和进口预付款保险；主要服务有融资便利、国际商账追收、资信评估服务以及国家风险、买家风险和行业风险评估分析等。
中国信保还向市场推出了具有多重服务功能的电子商务平台——“信保通”，使广大客户享受到更加快捷高效的网上服务。
出口信用保险对我国外经贸事业的支持作用日益显现。
2002年至2008年，中国信保累计支持的出口和投资的规模为1700多亿美元，为数千家出口企业提供了出口信用保险服务，为数百个中长期项目提供了保险支持，包括高科技出口项目、大型机电产品和成套设备出口项目、大型对外工程承包项目等。
同时，中国信保还带动110家银行为出口企业融资3500多亿元人民币。
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程
银行股份有限公司出口信用保险项下贸易融资业务操作规程一、前言出口信用保险是一种贸易融资方式，可减轻贸易双方在贸易过程中面临的信用风险。
本操作规程旨在规范银行股份有限公司出口信用保险项下的贸易融资业务操作流程，维护银行和客户的权益，提高贷款业务的执行效率和风险管理水平。
二、业务申请和准入1. 客户应先与银行签署贸易合同和保险合同，并办理出口信用保险业务。
客户凭保单、合同、发票及其他相关材料向银行提出申请。
2. 银行应根据自身的信用风险控制政策，审核客户的贷款申请，初步评估客户的信用风险情况，并确定是否进行贷款的下一步审核流程。
3. 银行核定贷款风险等级，审核客户的信用状况，若客户信用状况良好，则签署贸易融资业务合同并审核客户的贸易融资申请。
4. 银行应加强对客户信息的收集和管理，确保客户的信息真实、准确、完整，并及时更新客户的信息资料。
5. 对于非常规和高风险业务，银行应进一步加强尽职调查和风险控制，确保业务风险的可控性。
三、贷款发放和控制1. 银行应根据客户的信用等级和贷款金额，制定适当的贷款计划。
贷款发放应按照指定的用途和额度，严格控制贷款的使用。
2. 贷款发放前，银行应对客户进行必要的风险控制评估，确保客户的贷款申请符合财务和风险要求，贷款发放风险可控。
3. 银行应对客户提交的贷款申请进行审批，审核贷款合同和相关文件，确保客户符合相应的授信条件，并按照贷款合同的约定发放贷款。
贷款发放后，应及时建立相应的贷款档案和风险控制档案。
4. 银行应及时更新贷款信息，建立贷款信息数据库，定期进行风险分析和研判，及时发现和控制风险。
四、贷款监管和管理1. 银行应对客户进行定期的贷款监管和管理，包括对资金使用情况、偿还能力、承诺履行情况、信用状况等方面进行监测和分析，及时发现和控制贷款风险。
2. 银行应建立良好的贷后管理机制，定期对客户进行信用评估和风险分析，根据评估和分析结果进行必要的风险控制和管理。
3. 对于出现违约和逾期的情况，银行应及时采取相应的措施，找到解决问题的方法，控制风险并保护银行利益。
2019年及历年中国出口信用保险公司招聘笔试题和参考答案4套
2019年及历年中国出⼝信⽤保险公司招聘笔试题和参考答案4套⽬录：1. 2017年11⽉中国出⼝信⽤保险公司校园招聘笔试题和参考答案2. 2018年3⽉13⽇中国信保江苏分公司招聘笔试题和参考答案3. 2019年6⽉中国出⼝信⽤保险暑期总部实习笔试题和参考答案4. 中国出⼝信⽤保险浙江分公司招聘理赔追偿岗笔试题和参考答案部分内容节选：2018年3⽉13⽇中国信保江苏分公司招聘笔试题和参考答案试卷⼀1.这也是⼀个物质丰盛、诗意寡淡的时代，⼀个盛产亿万富翁、⽋缺⽣活家的时代，⼀个"有⼀种毒药叫成功"、⽽⼈⼈__________ 的时代，⼀个集体__________于⾼速⼯作、功利社交、名牌消费的时代。
依次填⼊画横线部分最恰当的⼀项是（B ）。
A.事与愿违敬畏B.饮鸩⽌渴沉迷C.针锋相对尊重D.南辕北辙克制15.下列各句中没有语病的⼀句是( D)A．哺乳期妇⼥如果仅仅依靠服⽤补品中的含碘量，就有可能缺碘，若不及时添加含碘⾷品，则有可能导致婴⼉脑神经损伤或智⼒低下。
B．在这部作品中，并没有给⼈们多少正⾯的⿎励和积极的启⽰，相反，其中⼀些情节的负⾯作⽤倒是不少。
C．当今世界，⾃主知识产权所占⽐重是衡量⼀个国家科学发展⽔平的标志，⽽科学技术进步与否是国家富强的标志。
D．如何体会企业⽂化的深刻内涵，认识⽤优秀⽂化提升企业竞争⼒的重要性，是摆在每⼀位中国企业家⾯前的重要课题。
数量关系16.有⽩球和⿊球各3个且⽩球和⿊球中各有两个球分别印有1、2两个号码。
现将这6个球放⼊袋⼦⾥，充分搅匀后有放回地每次摸取⼀个球，则前两次恰好摸到同编号的异⾊球的概率为（ D ）。
试卷⼆⼀，将以下英语翻译成汉语1. When it comes to real estate in Australia, the agents at Ray White are the property experts.It’s no secret that real estate is our passion – from residential and commercial properties to the latest news and views on market trends right across the country.Ray White is synonymous with an experienced, trusted and professional real estate service – and our agents sell an estimated one in every ten properties across Australia and New Zealand.⼆、请将以下汉语翻译成英语⼆、请将以下汉语翻译成英语1.虽然在除⼣的“蓝颜”后，⼀夜“劈⾥啪啦”⼜让北京的天空呈现出灰蒙蒙的状态，但据数据显⽰，我市集中燃放烟花爆⽵的持续时间⽐往年已明显缩短。
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3.虚假或无效的信用证造成的损失。
2020/3/29 12
特殊承保的责任
一、DP项下保OA 二、LC项下保OA
1.拒收风险：“买方以书面方式明确表示接受货物、或者买方书面 同意接受全部不符点的情况下，在被保险人能够对买方确立债权 或主张违约责任的条件下，保险人承保保单条款所列买方商业风 险及政治风险给被保险人造成的直接损失。 ”
部分国家只承保ILC(不可撤销LC),CILC（保兑LC） 阿尔及利亚，埃塞俄比亚，坦桑尼亚
部分国家赔付比例下调 俄罗斯：70% 乌克兰60% 委内瑞拉 80% 爱沙尼亚 60% 伊朗LC 80%
2020/3/29 8
除外责任
1.被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为 所引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失。 2.风险已经发生，或者由于买方根本违反销售合同或 预期违反销售合同，仍继续向买方出口所遭受的损失。 （也叫知险后出运）
支付货款
出运货物
A公司
C公司
B公司
2020/3/29 21
信用限额—注意点
多方贸易----集团式贸易
出口企业
签定贸易合同
1、信用限额20万，未收汇金额18万，如何赔付？ 2、信用限额20万，未收汇金额25万，如何赔付？
2020/3/29 17
信用限额—形式
USA/175666 O/A 0-30
USD150000.00
USA/175666
L/C 0-30
USD100000.00
USA/175666 D/P 31-90 USD50000.00
2020/3/29 10
二、除外责任
<针对非信用证>
3.通常可以由货物运输保险或者其他保险承保的损失; 4.买方的代理人破产、违约、欺诈或其他违反法律的行为引起 的损失； 5.保DP项下，银行擅自放单、货运代理人或承运人擅自放货引 起的损失
2020/3/29 11
二、除外责任
<针对信用证>
1.因单证不符或单单不符，开证行拒绝承兑或拒绝付款 所造成的损失；
出口信用保险由国家财政提供保险准备金,非赢利性, 配合国家外交、外贸以及产业等相关政策，为出口企业提 供政策支持，是《外贸法》明确规定的三大出口促进措施 之一。 ➢政府有扶持政策
2020/3/29 4
一、责任范围及除外责任
短期出口信用保险
标的——国际贸易中产生的应收账款
商业风险 政治风险
2020/3/29 5
2020/3/29 19
信用限额—注意点
• 限额主体(以非证为例)
➢ 所谓买方：指买卖合同的相对人， 能与其确认债权债务关系，具有付款义务。
➢ 关注多方贸易，警惕特殊方式的方式 集团式贸易 狐假虎威式贸易 代理采购模式
2020/3/29 20
信用限额—注意点
多方贸易常见表现形式
出口企业
签定贸易合同
2.拖欠风险：“在获得开证行有效承兑前或收到信用证项下货款前 丧失货权的业务（包括但不限于货物以非海运方式出运，或被保 险人将有效提货单据直接寄至买方、电放提单，或信用证单据包 含非物权凭证类货运单据等），在被保险人能够对买方确立债权 的条件下，保险人承保买方收货后的破产、无力偿付债务或者拖 欠货款风险以及保单条款所列政治风险给被保险人造成的直接损 失。”
出口信用保险操作实务交流
2020/3/29 1
内容提要
一、责任范围及除外责任 二、出口信用保险操作指引 三、出口信用保险功能总结
2020/3/29 2
支付方式划分
L/C 前TT DP,中TT 后TT
中国信保术语 L/C 前TT DP
DA,OA
2020/3/29 3
出口信用保险简介
中国出口信用保险公司（简称中国信保）于2019年 12月18日组建成立，由中国政府提供40亿元注册资本金 全资拥有，是国内唯一的政策性保险公司。
2020/3/29 9
二、除外责任
所谓知险后出运指明知约定的风险已经发生仍继续出运货物， 由此引起的损失为我公司除外责任。
常见的知险后出运 1.买方明确告知取消合同仍强行出运 2.应收款日后30天后仍继续出运货物
出运日
60天
30天
应收款日
危险地带
3.出现买方未及时提取货物现象仍继续出运(无30天宽限期)
2020/3/29 13
二、操作指引
信用限额 申报 理赔
2020/3/29 14
信用限额--基本概念
批复人 额度对象 批复依据
使用 作用 收费
信用限额
银行授信额度
中国信保
银行
买家或开证行
贷款企业
授信对象财务状况,历史年代,经营者等信息
循环使用
控制风险
实际出运
实际贷款
2020/3/29 15
信用限额--基本概念
信用限额 是由保险人批复的，对被保险人向特定买
方出口或在特定开证行开立的信用证项下的出口可能 承担赔偿责任的最高限额。
信用限额是 稀缺资源！
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2020/3/29 16
信用限额--基本概念
✓ 量化和体现买家当前风险状况和偿债能力的核心 ✓ 控制出运风险的基础和手段
限额内为低风险业务 ✓ 决定和反映赔偿责任的依据
买方代码
支付方式 信用期限
限额金额
2020/3/29 冠李戴 2.按照实际风险申请限额 3.申请合适的支付期限，额度 4.信用证：同一买家不同开证行要分别申请 5.限额审批需要时间（约2周），应及时申请，尽可能填 写完整的信息 6.申请金额够用原则，超限额请追加 7.闲置期(4个月) 8.大风险涵盖小风险，
责任范围
（一）商业风险：
银行风险
买家风险
1.开证行拒绝承兑
买方拒绝接受货物
2.开证行拖欠
买方拖欠货款
3.开证行破产或被接管 买方破产或无力偿付
（二）政治风险：
1. 禁止或限制汇兑 5. 其他属于政治风险的非常事件
2. 颁布延期付款令
3.禁止买方所购的货物进口
4. 发生战争、动乱等不可抗力事件
2020/3/29 6
责任范围
赔付比例 拒收：损失的80%（损失构成） 拖欠，破产，政治风险：90%
特殊国家，信用限额另有规定的除外 承保起点：货物出口后
2020/3/29 7
国别特别承保条件
部分国家暂停承保（OFFC） 阿富汗，伊拉克，索马里，津巴布韦，刚果民主共和国，
几内亚比绍等 另+ 也门、巴勒斯坦、利比亚、叙利亚、科特迪瓦