四川银监局到绵阳市商业银行开展EAST及MAST系统建设情况调研
曹晓雪赴绵阳市调研审计工作
廖 代永赴 梓 潼县调 研灾 后恢 复 重建 审计工 作
援 建游 仙 区剑 南路 小 学 和 涪城 区跃 北路 小 学 跟踪 审 计情 况 曹组 长充 分肯 定 了全市 审计 机关 开展灾 后恢 复 重建 跟 踪 审计 和党 风 廉政 建 设 取得 的成 绩 ．并 强 调 ： 要 进 一步 强 化 跟踪 审 计 工 作 ； 一 二要 进 一 步强 化 审计 机关 党风 廉政 建设 工作 ： 要进 一 步加 强对 重点 三 部 门 、 键 环节 的审 计监 督 ， 意设 置 把握 权 力 与运 关 注 行 的风 险防 范点 ． 探索 审计 流程 再造 ， 现审 计计 划 、 实 审计 审理 、 审计 执行 等环 节 的分离 。
为 出 、收 支 平 衡 的原 则 和 预算 编 制 有 无 细 化 到 明 细 科
常 工 作 中 掌 握 经 济 生 活 和 预 算 执 行 中 的 大 量 情 况 及 时 向人 大 反馈 。 大 预 算 审 查 监 督 部 门 应 主 动 收集 、 纳 、 人 归 整理 审 计 部 门 掌 握 的 信 息 ． 常 委会 分 析 和 研 究 一 些 深 为 层 次 问 题 提 供 服 务 ． 将 平 时 了解 掌 握 的 有 关 信 息 及 时 并 反 馈 给 审计 部 门 ． 持 监 督 信 息 交 流 渠 道 的 畅 通 ． 审 保 为 查 部 门 更 好 地 依 法 行 政 提 供 帮 助 。 二 要定 期 传 递 资 料 。 使 双 方 的 调 研 成 果 、 况 通 报 及 报 表 数 据 等 资 料 能 及 时 情 传 递 ， 持 双 方 相 互 沟 通 和 交 流 。 三要 相 互 列 席 有 关 会 保 议 。 大 应 邀请 审计 部 门 参加 对 口联 系会 、 闻发 布 会 、 人 新 执 法 检 查 汇 报 会 、 作 座 谈 会 、 讨 会 等 ， 其 能 够 充 分 工 研 使 了解 、 悉 人 大 预 算 审 查 监督 的情 况 。 审计 部 门 应 经 常 熟 向人 大 汇 报 有 关 工 作 ， 时 邀 请 人 大 代 表 、 委 会 组 成 适 常
搭建平台促进融资推动企业灾后发展
工作通报第9期绵阳市中小企业局 2008年08月18日搭建平台促进融资推动企业灾后发展——市中小企业局、兴业银行绵阳支行共同召开重点中小企业融资工作座谈会为进一步搭建我市中小企业融资服务平台，促进银、企合作，加快中小企业灾后恢复生产，缓解中小企业融资难，推动我市中小企业灾后稳步发展，绵阳市中小企业局与兴业银行绵阳支行于8月15日下午在新世界宾馆一楼会议厅共同组织召开了重点中小企业融资工作座谈会。
市政协经济委陈开平副主任、市银监分局副局长淳道松、人民银行绵阳中心支行副行长董占斌、兴业银行成都分行风险管理部总经理、绵阳支行筹备组负责人裴玉生以及绵阳市重点中小企业老总（高管）40余人参加会议。
市中小企业局局长何茂华主持会议。
会议首先由市中小企业局副调研员郑益顺对绵阳市中小企业的受灾情况、灾后中小企业对资金的需求状况和灾后的融资现状做了介绍。
据统计，“5.12”大地震对全市中小企业系统造成的损失合计468.95亿元，全市受地震灾害影响的中小企业3323户，其中工业企业受损2410户，全市中小企业灾后恢复生产的资金需求总量为35.66亿元。
他建议金融部门加快对受损民营企业、中小企业的支持步伐，降低受灾企业融资准入门槛，加大对受损企业的流动资金贷款额度，延长已有贷款期限，简化贷款手续，减免相关费用。
兴业银行成都分行风险管理部总经理、绵阳支行筹备组负责人裴玉生介绍了兴业银行的总体发展情况和特点，并就兴业银行落户绵阳后为绵阳中小企业做什么，提供哪些金融产品和具体服务事项做了介绍。
他表示，兴业银行绵阳支行成立后将延续与各地方政府优良合作的传统，对绵阳的骨干中小企业进行支持，大力发展绵阳市中小企业的服务业务，本着“服务源自真诚”的企业理念，与客户同命运、共发展，为绵阳的灾后重建做出贡献。
市银监分局副局长淳道松就如何做好灾后重建中的融资工作讲了意见。
他指出，兴业银行要把做好中小企业的融资工作作为在绵阳的立行之本，根据实际情况，进行动态管理，面对新的形势、新的需求，要及时推出新的服务产品，积极开展业务创新，时刻不忘管理好融资产品的风险。
绵阳市人民政府关于贯彻落实《四川省推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》的通知
绵阳市人民政府关于贯彻落实《四川省推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》的通知文章属性•【制定机关】绵阳市人民政府•【公布日期】2017.11.06•【字号】绵府办发〔2017〕48号•【施行日期】2017.11.06•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】发展规划正文绵阳市人民政府关于贯彻落实《四川省推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》的通知绵府办发〔2017〕48号科技城管委会，各县市区人民政府，各园区管委会，市级有关部门,市级各金融机构:为贯彻落实《四川省人民政府办公厅关于印发四川省推进普惠金融发展规划( 2016—2020年）的通知》(川办发〔2016〕] 113号）要求，提高全市金融服务多元化、便捷化和均等化水平，加快构建覆盖广、可持续的普惠金融服务体系，结合我市实际，现就做好我市贯彻落实工作有关事项通知如下。
一、明确总体要求各地各相关部门和辖内金融机构要按照《四川省推进普惠金融发展规划（2016—2020年)》要求，进---步践行创新、协调、绿色、开放、共享发展理念，按照“政府引导、市场主导、因地制宜、惠及民生”的原则，支持鼓励辖内金融机构推进金融产品和服务方式创新，优先解决县域农村薄弱环节和特殊群体的金融服务问题。
到2020年，建立与全市经济社会发展相适应的普惠金融服务和保障体系，有效提高金融服务可得率。
提高县域农村中小微企业和农户贷款覆盖率、申贷获得率和贷款满意度，力争小微企业贷款、三农贷款、县域贷款等重点板块贷款增速高于全市贷款增速;提高小微企业、农户信用档案建档率，明显降低金融服务投诉率;持续推进保险业创新，提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，积极发展政策性农业保险和各项惠民保险，全市保险深度和保险密度超过全省平均水平。
二、突出发展重点(一)加大信货支持力度。
积极对接政策性银行、商业银行和股份制银行，落实各类银政企与战略合作协议，进--步加大对城市基础设施、棚户区改造、战略性新兴产业和农业、农村的信贷投放力度。
EAST系统：现场检查技术的新突破——EAST系统在农村中小金融机构的应用与分析——基于对深圳农商行的现
５ Ａ Ｔ １Ｅ Ｓ 系统在农 村 中小金融 机构 的 应用 与分析 ５ Ａ Ｔ ３Ｅ Ｓ 系统在贷 款新规 检查 中优 势
凸显
５ “ ６ 金宇 塔 “形的Ｅ Ｓ 系统应 用模 ＡＴ 式初 探 ５ 应用Ｅ Ｓ 系统提 高现场 检查有 效 ９ ＡＴ 性 的实践 与体会
５ ０
Ｅｓ系 现 检 技 的 突 银 监研 ｌ ＡＴ 统： 场 查 术 新 破 行 管 究
象 ，通过 Ｅ Ｔ系统对信 贷 管理 系统和核 心业 务 ＡＳ 系统进行 筛查便可锁定疑 点数据 。
（ ）现场检查层次 明显提升 二
一
银行 （ 以下 简称农 商行 ）开展 了新 发放贷款 等项
目的现场检查 ，取得 了较好 的成 果。
Hale Waihona Puke 是 通 过集 中分 析和 定 向核 查 ，可 深 度 分
是深圳银 监局 首次应用 计算机 系统 ，对 信息 化环
境 下 实 施 现 场 检 查 监 管 模 式 的 有 益 探 索 。Ｅ Ｔ ＡＳ 系 统 不 是 一 个 简 单 的 工 具 ，而 是 一 个 生 产 流 程 ， 建 立 了 法 人 监 管 下 的 全 面 检 查 机 制 。从 检 查 实 践 看 ，应 用Ｅ Ｔ系 统 检 查 取 得 了 四 大 成 效 。 ＡＳ
堵 塞 检 查 人 员 的 质 疑 。 同 时 ，批 量 筛 查 出 的 问 题
（ 一）现 场检查质量显著提高
近 年来 ，银行业务 快速发展 ，基本 实现了 电 子 化处理 ，银 行控 制力逐步 通过信 息化实 现 。银
为现 场检查 结论提供 了充分 的论据 ，检查组 可以 追根 溯源 ，通 过深度 分析共性 问题 的内在原 因 ， 指 出被查机 构在制度 建设 、岗位职 责、管理 流程
大力发展信用担保行业助推中小企业成长壮大
工作通报第7期绵阳市中小企业局2006年04月17日大力发展信用担保行业助推中小企业成长壮大4月13日下午，市政府在新世界宾馆召开了“全市中小企业信用担保工作座谈会”。
市政府刘东副市长、市政协王瑜副主席、市人大财经委肖先强副主任、市中小企业局何茂华局长、绵阳银监分局符涛副局长、市人民银行中心支行有关负责人等市级相关部门负责人出席。
会议由市政府严俊副秘书长主持。
我市各区市县、园区中小企业主管部门、银行、信用担保机构五十余人参加会议。
今年2月8日，四川省中小企业局和中国人民银行成都分行，共同出台了《四川省中小企业信用担保机构备案管理暂行办法》，为进一步规范我省信用担保行业的健康稳定发展提供了政策保障。
我市积极行动，认真贯彻落实。
由市中小企业局和中国人民银行绵阳市中心支行共同发文《关于认真贯彻执行<四川省中小企业信用担保机构备案管理暂行办法>的意见》（绵中小企[2006]24号）文件，提出了的贯彻执行意见。
座谈会上刘东副市长强调：第一，要时刻保持清醒的认识。
紧紧抓住工业强市的两个拳头，既要扶持参天大树，也要培植一片繁茂森林，才能把绵阳工业做大做强；第二，要抓紧抓好中小企业信用担保体系建设。
为企业搞好融资担保服务的同时还要大力发展、扶持一批中介服务机构，努力营造一个有利于中小企业发展的软环境。
为了化解相关风险，可以联合保险公司，社会资本等建立一个风险机制，把服务我市中小企业的措施真正落到实处；第三，要认真贯彻《四川省中小企业信用担保机构备案管理暂行办法》。
切实做好对我市中小企业担保机构的管理，使它们做大、做强、做好，并依据《四川省中小企业信用担保机构备案管理暂行办法》不断培植新的中小企业担保机构，以不断满足我市中小企业信用担保要求；第四，要加强各方面的合作。
银行与担保机构要真诚合作，共同努力打造绵阳市中小企业融资平台，把我市中小企业大发展与金融机构需求有机结合起来。
目前，我市中小企业存在融资成本高、风险控制难等问题，希望金融单位之间有效沟通，精诚合作，努力推进我市中小企业信用担保机构壮大、发展，从而为推动我市中小企业大发展创造条件。
中国银行关于发送《中国银行国内系统调研工作管理办法》的通知
中国银行关于发送《中国银行国内系统调研工作管理办法》的通知文章属性•【制定机关】银行•【公布日期】1999.04.26•【文号】中银研[1999]1号•【施行日期】1999.04.26•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银行关于发送《中国银行国内系统调研工作管理办法》的通知（1999年4月26日中银研［1999］1号）各省、自治区、直辖市分行，深圳市分行：根据《中国银行一级分行和直属分行内部处室设置方案》（中银管［1999］40号）文和《总行国际金融研究所职能配置、内设处室和人员编制规定》（中银发［1999］4号）文的精神，将中国银行国内系统调研工作管理办法发给各行，请各行遵照执行。
附：中国银行国内系统调研工作管理办法一、中国银行系统调研工作的重要性（一）亚洲金融危机的出现及其深化对调研工作提出了新的要求。
去年爆发的东南亚金融危机的发展与深化，使得国际金融和国际金融研究受到了前所未有的瞩目，也给调研人员提供了良好的机遇。
江总书记一再强调要深入研究今明两年的国际金融形势，也强调了要研究国内经济金融形势，这给经济工作者、研究人员提出了严格的要求。
（二）调研工作要为中国银行迎接挑战发挥重要作用。
毫无疑问，去年以来的国际金融动荡局势已经影响到了我国的外贸和经济增长。
在这样一个大环境中，作为国际性大银行的中国银行将如何迎接挑战是我们必须研究的课题，行领导也对调研工作提出了很高的要求，因此在结合中国银行业务发展的研究方面我们将肩负起重大责任。
（三）在知识经济时代调研工作将处于十分重要的地位。
从社会发展的大背景看，我们已经开始进入知识经济时代。
信息来源更加丰富，挖掘和管理信息已成为每个研究工作者的重要职责。
因此，做好国际金融的调研也自然成为我们工作的核心组成部分。
二、中国银行系统调研工作的定位（一）调研工作的服务对象。
作为中国银行的调研部门要面对四个服务对象：中行各级领导、行内业务部门、政府部门和我行客户，这些服务对象偏一不可，但比例、侧重点可视具体情况确定。
银行east系统应用汇报精品名师资料
案例五： A银行
购买理财
B银行
Байду номын сангаас
同业存款
二、授信业务检查应用深化
（一）还贷还息资金来源模型
1、从交易流水表中通过交易类型筛选出还贷还息记录，以某 城商行为例，交易类型分别为“贷款还贷”和“按揭扣款”。 2、将上述结果与交易流水表关联，筛选出还贷还息账户前三 日内资金进账记录，并通过“资金进账前账户余额不足以还贷还 息”等条件设置，初步锁定还贷还息资金来源。 3 、再将上述结果与信贷借据表、信贷合同表等关联，匹配 上对应的授信贷款信息，完成还贷还息来源基础表的设计。 4 、对基础的还贷还息资金来源表进行分析，发现对于还贷 还息资金以转账方式划入的，系统中记录了资金来源对象；对于 还贷还息以现金存款缴入的，系统中未记录资金来源对象。因此， 细化为转账、缴现两个方向。
案例四： A银行
同业 存款
B银行
信托 公司
转让信托 受益权
信托 贷款
银行融资 企业
资金流向
5
比对手：同一交易对手方向相反交易
用EAST筛选机构与同一交易对手办理的业务方向相 反的交易。如检查发现 A银行2013年11月 18 日认购B银行 保本结构性理财产品1笔，金额3亿元，期限至2014年5月 17日。同日，A银行又从B银行吸收金额、期限均相等的 同业存款 1 笔。通过上述操作， B 银行实现资金变性，将 同业资金转化为一般存款。
第21期编者按：2007年11月6日，中国银行业监督管理委员会绵
工作通报 第２１期 绵阳市中小企业局 2007年11月6日 编者按：２００７年１１月６日，中国银行业监督管理委员会绵阳银监分局与绵阳市中小企业局联合召开了绵阳市银行业金融机构支持中小企业发展工作会议。
绵阳银监分局局长徐建东在会上作了题为“提高认识、开拓创新，充分发挥银行业金融机构在支持中小企业发展中的作用”的主题发言。
徐建东局长的发言，充分体现了银行业监管部门积极支持中小企业健康发展的鲜明态度，创新了银行业监督管理部门寓监管于服务之中的工作理念。
对绵阳市银行业金融机构今后的工作提出了全新的指导意见。
现将徐建东局长发言的部分内容转发。
希望各县市区、园区中小企业主管部门和担保机构的同志认真领会徐局长的讲话精神，创新工作理念，创新工作机制，积极培育和推荐一批新项目主动与金融机构交流、勾通，为今年任务的完成和明年工作实现开门红打下基础。
提高认识，开拓创新，充分发挥银行业金融机构 在支持小企业发展中的作用 中国银行业监督管理委员会绵阳银监管分局局长徐建东在绵阳市银行业金融机构支持小企业发展工作会议上的讲话(摘要)进一步做好小企业融资服务的意见 （一）转变观念，进一步提高做好小企业融资工作的自觉性。
中小企业，作为社会经济活动的重要组成部分，也是绵阳科技城建设的主力军。
发展小企业客户群对于优化银行信贷结构，培养新的赢利增长模式以及提升银行的风险管理水平都有着重要的战略意义。
在对小企业贷款观念上，各银行机构要切实解决思想认识问题，十七大报告中提出的“发展各类金融市场，形成多种所有制和多种经营形式、结构合理、功能完善、高效安全的现代金融体系”，是对中国银行业的更高要求。
把党的“十七大”精神贯彻落实到支持中小企业发展的工作中，充分发挥主观能动性，转变传统信贷经营管理模式，从过去考虑“能不能开展”和“是否开展”，转变为积极探索和落实“如何开展”小企业信贷业务，将推进小企业贷款工作作为自身业务发展的实际需要，制定新的发展规划、创新机制、加大投入，实现“六个专业化”（即建立专业化的队伍和支持部门；开发专业化的产品和配套服务；建立专业化的审核审批机制；开发专业化的风险评估和定价技术；健全专业化的业绩考核和奖惩办法；建立专业化的后台支持和信息系统），形成较为完备的支持中小企业发展的融资体系，争取新作为、新贡献。
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四川银监局对绵阳市商业银行EAST及MAST系统建设
情况开展工作调研
为进一步推动EAST及MAST系统建设工作，4月16日－17日，四川银监局信息科技监管处副处长徐敏一行在绵阳银监分局杨克文副局长陪同下，对我行EAST系统、信贷系统和MAST系统建设及运行情况进行了工作调研，听取了我行相关系统的建设、数据采集报送情况、存在问题及今后工作措施情况汇报，现场观摩了我行业务人员对信贷流程现场操作演示。
调研组与德勤永华事务所讨论了我行IT 战略规划的具体落实设想，对我行的系统建设工作给予了肯定，就进一步推进我行IT系统建设工作提出了指导意见。