中国城市商业银行区域划分

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商业银行的营业区域划分与网点布局

人口分布
人口分布是影响营业区域划分的重要因素之一，不同人口分布的区域具有不同的客户需求和服务需求。
政策法规
政策法规也是影响营业区域划分的因素之一，包括金融政策、市场准入等政策法规的变化，可能对营业区域的划分产生影响。
02
营业区域划分的方法
基于人口分布的划分
总结词
以人口数量、人口密度和人口分布为主要依据，将营业区域划分为高、中、低人口密度区域。
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人流量分析
总结词
人流量是衡量一个地区商业活跃度和潜在客户数量的重要指标，网点选址时应考虑该地区的人流量情况。
详细描述
人流量分析包括对目标区域日常人流量、人流高峰时段以及人流来源进行调查，以便选择人流量较大的地段开设网点。
竞争状况分析
总结词
了解同一区域内的竞争对手情况对于网点选址至关重要，可以避免过度竞争导致利润下降。
详细描述
竞争状况分析包括对同行业竞争对手的网点数量、分布、经营状况等进行调查，以便在选址时尽量避开竞争激烈的地段，寻找具有市场潜 Nhomakorabea的空白点。
成本效益分析
要点一
总结词
商业银行在开设网点时需要综合考虑成本和效益，以确保投资回报率。
要点二
详细描述
成本效益分析包括对租金、装修、人工、运营等成本进行预算，以及预测未来网点的盈利能力。通过对比不同地段的成本和潜在收益，选择性价比最高的地点开设网点。
探索跨区域合作模式，共同开发市场和客户资源，提高市场占有率和竞争力。
06
案例分析
XX银行营业区域划分与网点布局案例
总结词
XX银行根据市场环境和自身发展战略，对营业区域进行了细致划分，并合理规划网点布局，以提高服务质量和市场竞争力。

中国工商银行的组织结构

中国工商银行的组织结构中国工商银行（以下简称工行）是中国最大的商业银行之一，总部位于北京市西城区。

工行的组织结构体系严密，包括总行、分行、支行等层级，具有明确的职能划分和权责固化。

下面将详细介绍工行的组织结构。

1.总行层级：工行总行是工行的最高决策、执行和管理机构。

总行由党委、监事会、董事会、行董会和高级管理层组成。

-党委：总行党委是工行的最高领导机构，负责制定银行的重大决策和发展战略，指导工行的党建工作。

-监事会：监事会是总行的监督机构，负责对工行的经营管理和决策执行进行监督。

监事会委员由职工代表、机关工会代表和董事会选出。

-董事会：董事会是总行的最高决策机构，由董事组成。

董事会负责制定银行的经营战略和重大决策，并监督执行情况。

-行董会：行董会是行长领导下的执行机构，由高级管理层组成。

行董会负责具体执行董事会的决策，管理总行的业务和运营。

-高级管理层：总行的高级管理层负责管理总行各部门和业务的日常运营和管理。

包括行长、副行长和各个部门的负责人，如分行管理部、风险管理部、清算部等。

2.分行层级：工行设有国内分行和海外分行，分行是工行的下属机构，负责辖区内的各项业务。

-国内分行：工行国内分行按照地区划分，辖区内包括多个支行。

国内分行具有相对独立的经营权，负责当地辖区内的各项业务。

-海外分行：工行海外分行是工行在国外设立的分支机构，负责海外地区的各项业务。

工行在全球范围内设有多个海外分行，包括亚洲、欧洲、美洲、非洲等地。

3.支行层级：支行是工行的基层机构，承接并执行总行和分行下达的各项任务。

-总行支行：总行支行是工行总行下设的支行机构，负责执行总行的任务和指令。

总行支行一般设立在中国的省级行政区域。

-分行支行：分行下设的支行是工行分行的基层机构，负责执行分行的任务和指令。

分行支行一般设立在区域城市或辖区内的主要商业中心。

4.部门层级：工行的各个部门负责具体的业务领域和工作职能，实现工行总体战略的执行。

中国银行分类_各银行区别

安徽银行招聘网：/(1)银行业金融机构包括3家政策性银行(国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行)，5家大型商业银行(中、农、工、建、交)，12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、深发、光大、民生、浦发、渤海、广发、兴业、恒丰、浙商)，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司。

4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。

我国银行业金融机构共有法人机构3800家，从业人员319.8万人。

(2)中公金融人就几家规模比较大的银行详细讲述一下它们的不同点：国有四大银行是中国银行、中国建设银行、中国工商银行和中国农业银行。

这四个银行总体功能上有很多的相似之处。

例如个人金融服务、企业金融服务电子银行等。

虽然有很多相似处，但还有很多不同的地方。

它们各自负责的区域还是有所不同的。

中国银行，其网络银行具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能。

中国建设银行，其网络银行具有账户查询、网上缴费、网上支付、账户转账、网上速汇通、银证业务、证券业务、外汇买卖、批量业务等功能。

中国工商银行，其网络银行具有账户信息查询、转账付款、在线支付、代理业务、网上支付等功能，提供了动态的演示,使人感到很方便，安全性能是最高的，另外还划分出了电话银行、企业银行、手机银行。

中国农业银行，其网站功能相对较简单。

其网络银行具有账户查询、账户密码修改、网上临时挂失、转账、网上缴费、网上支付等功能。

网上支付分为B2B、B2C。

工商银行职能比较键全,因为它不仅包含了三大银行的基本功能,而且还提供了动态的演示,使人感到很方便，安全性能是最高的，要安装补丁和了解安全迷钥，而且工商银行另外划分出了电话银行、企业银行、手机银行!中国银行的网上银行提供的功能也不错，其提供的功能主要是为企业服务的，像代发工资、银企对接等功能;中国建设银行的网上银行提供的功能在个人和企业方面比较平衡，不像中国银行那样偏重其中一方;而中国农业银行的网上银行的功能最少，只开设了一些基本功能，对其它一些功能，如银证转账、网上汇款、网上质押贷款、国债买卖等，尚未开设。

城市商业银行跨区域发展带来十大问题

城市商业银行跨区域发展带来十大问题（中）——城市商业银行跨区域发展现状、问题及对策建议张吉光二、城市商业银行跨区域发展面临的问题和挑战通过对已实现跨区域发展的59家城商行及其设立的162家异地分支机构进行统计分析，并对其运行情况进行研究，笔者从宏观、中观和微观三个层面来分析城商行跨区域发展存在的问题和面临的挑战。

（一）宏观层面所谓宏观层面，就是从国家经济金融体系、银行体系的视角来分析城商行跨区域发展带来的问题。

具体体现在三个方面：1、扎堆进入发达地区，加剧金融资源分布的不平衡格局与经济发展的区域不均衡格局相适应，我国的金融发展和金融资源分布也呈现出明显的区域不均衡性，即东部地区的金融发展（体现为发展速度、发展水平以及金融创新等方面）优于中部地区，中部地区则优于西部地区；金融资源（体现为金融机构数量、金融人才以及存、贷款等业务量）更多的集中在东部地区，中部地区、西部地区依次递减。

这符合市场经济条件下金融资源具有向经济发达且金融生态良好的地区集聚的特征的一般规律。

显然，作为以追求利润最大化为经营目标的市场主体，城商行在选择设立异地分支机构的目标城市时不可能违背上述规律。

现实也确实如此。

被允许跨区域发展的城商行，几乎都将目标首先瞄准全国经济最发达的地区。

统计数据显示，已实现跨区域发展的59家城商行设立的162家异地分支机构中，位于东部地区的有104家，占到64%；位于我国经济最发达的三大经济圈——长三角、珠三角、环渤海的异地分支机构数量分别为45家、11家和39家，合计95家，占比59%。

城商行跨区域发展扎堆进入经济发达地区的特征十分明显。

毫无疑问，这将进一步加剧我国金融资源分布地区间不平衡的情况，中西部地区金融资源缺乏、金融服务不足的问题可能因此进一步恶化。

此外，实现跨省设立异地分支机构的城商行共32家，其中，东部地区24家，占比为75%，西部地区5家，占比16%。

实现跨省发展后，城商行的发展空间进一步拓展，其发展速度和潜力将超过那些仅在省内跨区域发展和未实现跨区域发展的城商行。

中小商业银行

作用
中小商业银行的作用在于其为中国银行业带来了新的思想、新的观念和新的手段，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变，提高了中国银行业的整体服务水平
作为中国改革开放成果之一的中小商业银行，如果没有探索、没有改革、没有突破，那么这些中小商业银行也就失去了存在的意义。中小商业银行的作用不仅仅体现在发放了多少贷款，支持了多少企业，更重要的在于其为中国银行业带来了新的思想、新的观念和新的手段；在于通过自身的改革创新，推动了整个行业从计划垄断经营向公开竞争经营的转变；在于通过引进竞争机制，提高了中国银行业的整体服务水平。因此，必须站在更高的层面上，认识中小商业银行在中国金融改革中的特殊作用和地位。
最后,中小科学和明确的市场定位,确立自己在今后一段时期内的经营活动。
客观需要
中小商业银行的组建和发展，推动了金融体制改革，有力地支持了经济的发展。当前，我国已经形成了国有商业银行和中小商业银行相辅相成，共同为经济服务的局面。计划经济时期形成的国有商业银行垄断金融服务的格局已经被打破，但也应当看到，国有商业银行垄断地位的形成有其历史背景。几十年来国有商业银行对我国国民经济的发展做出了巨大贡献，而且仍对国民经济的发展发挥着重大的作用，是我国商业银行体系的主体。国有商业银行在十多年的改革与发展历程中，积累了丰富的经验，储蓄了一大批的人才，具有规模大、资金雄厚、经营点多、服务面广的优势，尽管国有商业银行在市场经济中暴露出一些弱点和劣势，但随着国有商业银行经营机制和管理体制改革的推进，国有商业银行必将焕发出生机和活力，为我国经济发展发挥更大的作用。中小商业银行是在汲取了国有商业银行经验和教训的基础上发展起来的，但中小商业银行的发展与壮大并不能取代国有商业银行在国民经济发展中的重要地位。随着市场经济的发展，我国经济组成日益复杂，对金融服务的需求也更加多样化，大银行与中小银行共同生存、共同发展，才能适应市场经济不断发展的需要。在国有商业银行不断深化改革的同时，中小商业银行将会承受更大的市场压力，也会享受更大的发展空间。

中国银行分类汇编

寿险公司54.13% （59家）
投资银行业务与传统商业银行业务的区别
投资银行业务的运作方式
引申型和深层次业
务
创新性和核心型业务
本源性业务
投资银行的角色按其所从事的业务可以划分为以下三个层次:
一是一级市场的证券发行业务, 这是其本源性、传统型的业务, 在这里投资银行的角色是证券承销商；
二是企业的兼并收购、资产重组、资产证券化等, 这是创新性、核心型业务, 在这里投资银行是金融工程师、资本运营专家；
❖投资银行业务将走向规模化经营。《证券法》及其相关办法的实施,推动了投资银行业内的产权的流动与重组、主体素质和运作效率的提高。2006全国注册资本在5亿元以上的证券公司有84家,有资格从事投资银行的各项核心业务；而其余20多家中小券商只有通过增资扩股、合并重组才能达到要求。其他各类金融机构以后进入投资银行业的门槛也会越来越高,要求其投资银行业务进一步走向规范化、集中化。
❖国内尚未形成本土的真正意义上的投资银行，但业务已经在不同层次上展开。九十年代以来投资银行业务已经在不同层次上展开了,形成了信托公司、证券公司、财务公司等多种机构并存经营的格局。从事投资银行业务的主体主要有专业的证券公司、兼营的信托投资公司以及一些财务公司等,既有地方性的,也有全国性的,机构注册资本从几千万到十几亿人民币不等,主体数量多，规模小,呈现出明显的散、乱、弱的特点。
❖探索起步阶段（1979年起）
1979年，我国恢复保险业，成立中国人民保险公司。
❖市场化探索阶段（1988年起）
1988年，平安保险公司和交通银行保险部成立，同人民保险公司竞争。
❖走向国际化阶段（90年代中期起）
九十年代中期起，成立了其他的股份制保险公司，外资的友邦、东ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ上海等保险公司先后成立，市场的多主体竞争格局形成。

城市商业银行的市场定位策略选择

二、城市商业银行的市场定位策略选择
• 客户定位策略
个人业务发展定位： ①普通市民 ②社区银行、市民银行、自己的银行
二、城市商业银行的市场定位策略选择
• 客户定位策略
• 城商行为中小企业服务的优势主要有以下几点：（1）城商行主要在当地区域内经营，对当地中小
企业有比较详细的了解，对其资信状况和盈利能力也有较深的研究，有效避免了信息不对称造成的风险。同时，城商行和中小企业都具有规模小，扁平化管理，机制、体制、经营灵活，能快速适应市场需求，决策效率高的优点，从而双方的合作必将会产生重大的收益和重大的影响力。
三、不同类型城商行的市场定位战略选择
• 二线城市商业银行
•
对于其中发展比较优秀的二线城市商业银行，也
可以适当与那些在经营地域和业务合作上联系比较密
切的其它城市商业银行进行联盟重组，结成战略合作
伙伴，形成跨省市的，提供高质量、较全面金融服务
的大中型银行。联合重组与发展社区银行是不矛盾的，
其实是相辅相成的，因为在进行联盟重组时，既要发
二、城市商业银行的市场定位策略选择
• 城商行为中小企业服务的优势主要有以下几点： (2)对中小企业的金融服务为城市商业银行提供
了重要的利润源泉。在当今利率逐渐市场化条件下，大型客户通常比中小客户具有更强的讨价还价能力，城市商业银行要是想抓住并维持大型客户，其交易成本和维护成本比较高，而中小企业则不需要那么高的成本，因此维护中小客户才能够为城市商业银行带来更多的利润;同时，随着我国经济的持续稳定快速发展，中小企业的经济活动将越来越频繁和活跃，在各种方面城市商业银行都要为其提供全方位的金融服务，其中不仅包括传统的存贷款业务，而且还迫切需要各种新型的金融服务。

中小银行类型划分标准

中小银行类型划分标准
中小银行的类型划分通常基于其资产规模和业务范围。

以下是一种常见的中小银行类型划分标准：
1. 城市商业银行：这类银行主要面向城市地区，资产规模相对较小，业务范围包括个人存款、贷款和小微企业金融服务等。

2. 农村商业银行：这类银行主要面向农村地区，资产规模通常较小，主要提供农户和农业相关企业的金融服务，如农村居民存款、农业贷款等。

3. 信用合作社：信用合作社是以合作社形式组织的中小型金融机构，主要为本地居民和农村居民提供金融服务，包括储蓄、贷款、支付结算等。

4. 村镇银行：村镇银行是为了满足农村和小城镇居民的金融需求而设立的小型银行，主要经营对象是农村和小城镇居民，提供储蓄、贷款、支付结算等服务。

需要注意的是，具体的中小银行类型划分可能因国家或
地区的不同而有所差异。

此外，随着金融行业的发展和改革，银行类型划分标准也可能会发生变化。

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中国城市商业银行
所属经济区域
城市商业银行目录
城市商业银行是金融体系的重要部分，截止2009年5月，由中国人民银行管理、中国银监会监管的在册银行共136家。