第三方支付安全性及风险防范问题教案资料
浅谈第三方支付的风险及防控策略
浅谈第三方支付的风险及防控策略第三方支付是指由独立的专业机构为交易双方提供代收、代付的支付服务，包括支付宝、微信支付等。
随着移动互联网时代的到来，第三方支付已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
随之而来的第三方支付风险也逐渐凸显出来。
本文将从风险的角度出发，浅谈第三方支付的风险及相应的防控策略。
一、第三方支付的风险1. 信息泄露风险第三方支付平台需要获取用户的个人信息和银行账号信息，一旦这些信息遭到泄露，用户的财产安全将受到威胁。
由于个人隐私信息的敏感性，一旦泄露，将给用户带来无法估量的损失。
2. 技术安全风险第三方支付平台的运作离不开网络技术支持，这就意味着会存在技术漏洞和黑客攻击的风险。
一旦第三方支付平台的技术系统遭受攻击，将影响平台正常运转，给用户带来财产损失。
3. 支付纠纷风险在使用第三方支付平台进行交易时，往往会发生支付纠纷，例如支付款项未到账、虚假交易等。
这些支付纠纷会给用户和商家都带来经济损失，需要第三方支付平台及时解决。
4. 法律合规风险第三方支付平台需要遵守相关的支付业务法规和监管政策，一旦出现合规风险，可能导致平台的运营受到影响，甚至被责令停业整顿。
1. 完善的安全技术体系第三方支付平台需要加强安全技术建设，包括数据加密、访问权限控制、安全审计等，确保用户的个人信息和交易记录得到安全保障，防范黑客攻击和技术漏洞。
2. 强化风险监测和预警机制第三方支付平台应建立完善的风险监测和预警机制，能够对异常交易行为及时发现和处理。
对于大额交易、异地登录、频繁更改支付方式等风险行为要及时发出预警，避免损失的扩大。
3. 加强用户教育和风险提示第三方支付平台要加强对用户的风险教育和提示，让用户了解如何保护自己的账户安全，避免受到诈骗和虚假交易的影响。
在交易过程中及时提示用户注意交易风险，加强用户的风险意识。
4. 提升合规意识和监管合规建设第三方支付平台要加强对相关法规的合规培训和监管合规建设，确保平台的运营符合国家法规要求。
第三方支付风险及防范措施
第三方支付风险及防范措施1. 第三方支付的兴起好啦，咱们今天聊聊第三方支付。
这可不是个新鲜玩意儿，但它的确在咱们的生活中扮演了一个不可或缺的角色。
想想吧，谁还记得以前提着钱包满大街跑的日子？如今，手机一刷，哗啦一声，钱就飞出去了，真是太方便了！可是，这种便利的背后，也潜藏着一些风险，咱们可不能掉以轻心。
第三方支付平台就像是一个中介，帮我们完成交易，省去不少麻烦。
不过，有些小伙伴可能不知道，正因为它在交易中插了一脚，才让风险也跟着蹭了上来。
比如，有些不法分子专门盯上这些平台，利用漏洞来行骗，这可让人心里一阵毛。
不过没关系，咱们只要了解风险，再采取些措施，就能轻松过关。
2. 常见的风险2.1 账号被盗说到风险，咱们首先得提到账号被盗。
这种情况可真让人心慌意乱，特别是那些还在用简单密码的朋友们。
你想啊，有些人密码跟他们的生日差不多，简直就像把门钥匙放在了门口，谁都能进来！一旦被黑客盯上，那可就麻烦了，钱财损失不说，甚至连个人信息都可能泄露。
2.2 虚假交易还有一种情况，就是虚假交易。
这种骗局可比魔术还神奇，转眼之间你就可能收到一条短信，告诉你某个陌生人给你汇了钱。
你可能心里一阵欢喜，但别忘了，天上掉馅饼的事情可不多。
很有可能这笔钱是用假账号、假身份转过来的，稍不注意，你就可能被卷入一场交易纠纷。
3. 防范措施3.1 强化安全措施那么，面对这些风险，咱们该怎么办呢？首先，最简单直接的就是强化自己的安全措施。
用复杂点的密码，像那些“光明正大”的密码一样，不容易被猜到，甚至可以加入一些特殊符号，增加难度。
还可以定期更换密码，这样能有效防止黑客的入侵，别给他们可乘之机。
3.2 提高警惕性其次，咱们要提高警惕性。
在进行交易的时候，务必要仔细核对信息。
不要轻易点击不明链接，尤其是在短信或邮件中收到的那些。
还有啊，交易前一定要确认对方的身份，尤其是大额交易，尽量用视频通话确认一下，确保是“真人”。
如果有什么感觉不对的地方，赶紧打个电话问问，宁可多花点时间，也别心急吃个热豆腐。
浅谈第三方支付的风险及防控策略
浅谈第三方支付的风险及防控策略第三方支付是指除了银行机构之外的支付服务提供商，他们通常提供线上支付服务，包括但不限于支付宝、微信支付、Apple Pay等。
随着手机支付的普及和互联网消费的快速增长，第三方支付系统的使用已成为人们日常生活中的一部分。
与其便利性相比，第三方支付也存在一些风险，需要我们重视并加以防控。
第一，支付安全风险。
第三方支付系统每天都要处理大量的支付交易，因此攻击者可能会以各种方式试图入侵系统，窃取用户的资金和个人信息。
一旦这些数据被泄露，用户可能会面临财产损失和个人隐私泄霎的风险。
第二，技术风险。
为了提供更便捷的支付体验，第三方支付平台通常会引入各种新技术，如人脸识别、指纹识别等。
这些新技术给了攻击者更多的突破口，可能会导致支付系统的漏洞和技术故障。
合规风险。
第三方支付机构在经营过程中必须遵守各种政府和监管机构的法律法规，一旦违规，就会面临罚款和业务受限的风险。
针对这些风险，我们可以采取以下防控策略。
第一，强化数据保护。
第三方支付机构应该建立完善的数据加密和隐私保护制度，确保用户的资金和个人信息安全。
加强系统的监控和日志记录，及时发现异常行为并采取相应的应对措施。
第二，升级支付系统安全技术。
采用多因素认证、人脸识别、指纹识别等高级技术，提高支付系统的安全性和防护能力。
及时更新系统补丁，修复漏洞，防范技术风险。
建立合规风控体系。
对于政府和监管机构的法律法规，第三方支付机构要严格遵守，制定相关规章制度和内部流程，并进行及时的培训和宣传，确保员工的合规意识和能力。
用户在使用第三方支付服务时，也需要自我防范。
避免使用公共无线网络进行支付，避免点击不明链接，避免选择不明来源的第三方支付平台等。
只有用户和第三方支付机构共同努力，才能构建一个安全可靠的支付环境。
第三方支付风险虽然存在，但只要采取合适的防控策略，就能有效降低其风险。
第三方支付的发展离不开技术进步和用户信任，我们期待未来第三方支付能够更加安全，便捷，普惠地服务于全社会。
电子商务支付安全风险防范案例分析教案
电子商务支付安全风险防范案例分析教案一、引言电子商务的快速发展为商业交易带来了很多便利，而支付安全问题却是一直以来备受关注的焦点。
本教案将通过分析几个典型案例，探讨电子商务支付安全面临的风险，并提供风险防范措施。
二、案例1：支付密码泄露的风险1. 案例描述某电子商务平台用户信用卡支付密码在使用过程中被黑客窃取，导致个人财产受损。
2. 风险分析支付密码泄露会给用户带来巨大的财物损失，并可能导致个人信用受损。
黑客通过各种方式获得用户的支付密码，如网络钓鱼、恶意软件等。
3. 风险防范措施- 强化支付密码安全性要求，要求用户设置复杂密码，并定期更换。
- 加强用户教育，警示用户不要随意泄露密码，并提供安全提示。
- 建立安全监控系统，及时检测并阻止恶意攻击行为。
三、案例2：交易纠纷引发的支付安全风险1. 案例描述某平台上某用户购买商品后与商家发生纠纷，支付款项因此无法获取。
2. 风险分析交易纠纷可能导致支付款项因未达成交易协议而悬而未决，用户资金无法及时到达商家账户。
3. 风险防范措施- 建立完善的交易仲裁机制，及时处理纠纷，保障用户和商家的权益。
- 强化商家资质审核，确保商家信誉度，降低交易纠纷发生的概率。
- 提供支付担保服务，确保用户支付的款项在交易结束后按照约定分配。
四、案例3：支付平台系统漏洞被利用的风险1. 案例描述某支付平台出现系统漏洞，被黑客利用进行恶意刷卡操作，导致大量资金损失。
2. 风险分析支付平台系统漏洞的存在可能被黑客利用，引发资金损失和用户信息泄露等问题。
3. 风险防范措施- 建立完善的系统安全测试机制，持续监控系统漏洞，及时修复。
- 强化网络安全防护，包括入侵检测系统、防火墙等，确保支付平台的系统安全性。
- 制定紧急处置预案，一旦发现系统漏洞被利用，能够及时应对，降低损失。
五、总结与展望电子商务支付安全风险是当前亟需解决的问题，只有加强支付安全防范意识、提升系统安全能力，才能更好地保障用户权益，推动电子商务行业的进一步发展。
浅谈第三方支付的风险及防控策略
浅谈第三方支付的风险及防控策略随着互联网的普及和电子商务的快速发展，第三方支付成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
通过第三方支付，我们可以方便快捷地完成网上购物、转账、缴费等各种支付行为。
随之而来的是第三方支付所带来的一系列风险问题，这些风险如果不加以防控，将对用户和商家造成重大的损失。
深入了解第三方支付的风险，并制定有效的防控策略，对于保障用户和商家的利益至关重要。
一、第三方支付的风险：1. 交易安全风险：在第三方支付平台上完成交易时，存在着账户被盗用、支付信息泄露等风险。
黑客攻击、技术漏洞和不法分子的钓鱼网站等手段都可能导致用户的支付信息被窃取，从而导致资金损失。
2. 服务风险：第三方支付平台的服务可能存在不稳定、不可靠等问题，交易过程中出现系统故障、交易失败、资金冻结等情况可能会给用户和商家带来损失和纠纷。
3. 合规风险：第三方支付平台在运营过程中需要遵循一系列的法律法规和行业规范，如果平台存在违规操作、资金沉淀、资金风险等问题，就有可能导致平台被监管部门查处，从而影响用户的资金安全。
二、防控策略：1. 提高用户安全意识：第三方支付平台需要加强用户的安全教育，提高用户的支付安全意识，教育用户不轻信谣言、不随意泄露个人信息、加强密码保护等自我防范意识。
2. 强化技术防护：第三方支付平台需要加强技术投入，提升系统的安全性和稳定性，及时发现并修补技术漏洞，防范黑客攻击，确保用户和商家的资金安全。
3. 完善风险管理体系：第三方支付平台需要建立完善的风险管理体系，通过风险评估、监控、预警和处置机制，及时发现并防范各类风险，减少用户和商家的损失。
4. 加强合规管理：第三方支付平台需要严格遵守监管规定，加强内部合规管理，规范运营行为，防止资金沉淀和非法操作，确保用户资金的安全性和合规性。
5. 加强用户服务：第三方支付平台需要加强用户服务，提高用户的满意度和信任度，建立良好的用户反馈机制，及时解决用户的投诉和纠纷，维护用户和商家的合法权益。
浅谈第三方支付的风险及防控策略
浅谈第三方支付的风险及防控策略随着互联网技术的发展，第三方支付在现代社会中发挥着越来越重要的作用。
随之而来的是与第三方支付相关的风险。
在这篇文章中，我将浅谈第三方支付的风险，并提出一些防控策略。
第一，资金安全的风险。
由于第三方支付是以互联网为基础的支付方式，因此存在着网络攻击和黑客入侵的风险。
黑客可以通过窃取用户账户信息和密码等手段，从而盗取用户的资金。
为了防范此类风险，第三方支付机构应当加强安全防范措施，包括加密技术的应用、安全认证等。
用户也应提高自身的信息安全意识，避免将账户信息泄露给他人。
第二，交易风险。
第三方支付机构作为中介，与商家之间建立起信任关系。
商家的服务或商品的质量可能存在问题，或商家可能存在欺诈行为。
对于此类风险，第三方支付机构应设立合理的退款机制，以保护用户的权益，并加强对商家的审核与监管。
用户在进行购物时应谨慎选择商家，避免与不良商家产生交易纠纷。
隐私泄露的风险。
为了提供更好的服务，第三方支付机构往往需要收集用户的个人信息。
不当的处理个人信息可能会导致隐私泄露的风险。
为此，第三方支付应遵循相关的隐私保护法规，严格管理个人信息，确保用户的隐私安全。
第四，法律合规的风险。
第三方支付机构在提供支付服务时必须遵守相关的法律法规，包括反洗钱、反诈骗等法规。
如果第三方支付机构违反了相关法律法规，将面临罚款、停业等风险。
第三方支付机构应加强对法律法规的学习和遵守，并建立健全的内部合规体系。
针对以上风险，第三方支付机构可以采取一系列的防控策略。
加强安全技术和管理体系的建设。
第三方支付机构应配备专业的安全防护团队，定期对网络安全进行评估和测试，及时发现和修复潜在的安全漏洞。
建立风险预警机制。
第三方支付机构应根据用户的历史交易数据和风险评估模型，建立相应的风险预警机制，并及时采取相应的措施。
加强营销与合规的平衡。
第三方支付机构在拓展客户群体和推广新产品时，要同时注重法律合规的问题，确保自身的经营行为合法合规。
第三方支付中存在的风险及防范以支付宝为例
支付宝在防范风险方面的措施和 成效
作为国内最大的第三方支付平台之一，支付宝在风险防范方面做出了许多努 力。首先，支付宝注重技术升级，通过引入先进的安全技术手段，确保系统稳定 和客户资金安全。其次，在风控管理方面，支付宝建立了完善的风险评估和监控 机制，能够有效防范客户信息的泄露和资金的盗用。
此外，支付宝还通过用户教育来提高用户的风险意识，例如定期发布安全提 示、推出安全教育公益广告等。这些措施使得支付宝在风险防范方面取得了显著 成效，赢得了广大用户的信任和好评。
第三方支付中存在的风险及防范以 支付宝为例
目录
01 一、第三方支付与支 付宝
02
二、第三方支付存在 的风险
03
三、支付宝的风险防 范措施
四、案例分析：支付
04 宝的余额宝被骗案例 及解决方案
05 参考内容
随着互联网的快速发展和普及，第三方支付已经成为人们日常生活中不可或 缺的一部分。作为一种便捷、高效的支付方式，第三方支付在很大程度上改变了 人们的消费习惯和支付方式。然而，随着其广泛应用，第三方支付中存在的风险 和问题也逐渐显现出来。本次演示将以支付宝为例，对第三方支付中存在的风险 进行分析，并提出相应的防范措施。
一、第三方支付与支付宝
第三方支付是指具备一定信誉和实力的第三方机构，通过与银行、商品或服 务提供商等建立合作关系，为消费者提供网上支付服务。支付宝是中国最大的第 三方支付平台之一，自2004年创立以来，已经成为全球最大的移动支付平台，拥 有超过8亿用户。
二、第三方支付存在的风险
1、安全隐患
第三方支付平台存在诸多安全隐患。其中之一是技术漏洞，如系统被黑客攻 击、用户信息泄露等。此外，一些不法分子利用虚假网站、钓鱼软件等手段欺骗 用户信息，进而盗取资金，也对用户造成了严重损失。
浅谈第三方支付的风险及防控策略
浅谈第三方支付的风险及防控策略第三方支付已经成为我们日常生活中不可或缺的一部分，它的便捷性和普遍性让人们在生活中几乎可以做到不带现金。
随着第三方支付用户数量的不断增加，而网络支付风险也愈发凸显出来。
了解第三方支付的风险及防控策略至关重要。
第三方支付的风险主要表现为虚假交易、资金安全和隐私泄露等方面。
虚假交易方面是指利用第三方支付平台进行假冒交易、套现和非法赌博等活动。
由于第三方支付的快捷性和便利性，一些不法分子往往会利用这一特点进行欺诈活动。
资金安全方面是指第三方支付账户的资金被盗取或转移等情况。
隐私泄露方面是指第三方支付平台中用户的个人信息被泄露或滥用的情况。
这些风险不仅对用户本人构成严重威胁，同时也会对整个社会造成危害。
为了有效应对第三方支付的风险，我们需要采取一系列的防控策略来保护自己的利益。
要加强账户信息的安全保护措施。
用户在注册第三方支付账户时，应设置复杂的密码并经常更改密码，不要使用简单的生日、手机号码等易被他人猜测的密码。
要避免在不熟悉或不安全的网络环境下进行第三方支付操作。
不要在公共网络或不可信任的WIFI网络上进行交易，以防止个人信息被非法获取。
要保持警惕，及时更新系统和软件等措施保护自己的账户信息。
还可以选择使用多重验证方式来增强账户的安全性，如短信验证码、指纹识别、人脸识别等。
这些防控策略可以有效降低第三方支付风险的发生概率，保护用户的合法权益。
第三方支付平台本身也应该加强对风险的预防和控制，提升用户资金安全和隐私保护的能力。
第三方支付平台要加强用户身份认证系统的建设，确保用户信息的真实性和安全性。
平台应建立完善的风险监测和预警机制，及时发现和应对风险事件。
平台要加强对商户和交易的监管，防范和打击利用第三方支付平台进行虚假交易和非法活动。
平台要注重用户教育和风险提示，加强用户的风险防范意识和能力。
只有平台、用户和监管部门共同努力，才能确保第三方支付的安全和稳定发展。
第三方支付的风险及防控策略是一个复杂而又重要的问题。
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第三方支付安全性及风险防范一、第三方支付概念第三方支付是阿里巴巴集团主席马云在2005年瑞士达沃斯世界经济论坛上首先提出来的，目前为止学术界还没有给出一个非常明确的概念。
第三方支付是非金融机构从事金融业务的重要渠道，人民银行发布的《非金融机构支付服务管理办法》中将其定义为依托公共网络或专用网络，在收付款人之间作为中介机构，提供网络支付、预付卡的发行与受理、银行卡收单以及中国人民银行规定的其他支付服务的非金融机构。
从其形式上看，所谓第三方支付，就是具备一定实力和信誉的第三方独立机构提供的网络支付平台，它是以非银行机构的第三方支付公司为信用中介，以互联网为基础，通过与各家银行签约，使得其与商业银行间可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认，实现持卡人或消费者与各个银行以及最终的收款人或者商家之间建立一个支付的流程。
第三方支付通过其支付平台在消费者、商家和银行之间建立连接，起到信用担保和技术保障的作用，实现从消费者到商家以及金融机构之间的货币支付、现金流转、资金结算等功能。
在网络交易中，买方选购商品后，使用第三方支付平台把货款支付给第三方，再由第三方通知卖家货款到达并要求卖家发货，买方收到商品并检验后通知第三方，由第三方将货款转至卖家账户。
相对于传统的资金划拨交易方式，第三方支付可以对交易双方进行约束和监督，有效地保障货物质量、交易诚信、退换要求等环节，满足电子商务交易的安全性，为交易成功提供必要的支持。
如支付宝、财付通等都属于此类平台。
与其他支付方式相比，第三方支付服务具有以下特征：（1）支付中介。
第三方支付的具体形式是付款人和收款人不直接发生货款往来，借助第三方支付平台完成款项在付款人、银行、支付服务商、收款人之间的转移。
第三方支付平台所完成的资金转账都与交易订单密切相关。
（2）中立、公正。
第三方支付平台不直接参与商品或服务的买卖。
公平、公正地维护参与各方的合法权益。
（3）技术中间件。
第三方支付平台连接多家银行，使互联网与银行系统之间能够加密传输数据，向商家提供统一的支付接口，使商家能够同时利用多家银行的支付通道。
（4）信用保证。
运行规范的第三方支付平台，只向合法注册的企业提供支付网关服务，不向个人网站提供服务，在很大程度上避免了交易欺诈的发生，令消费者使用网上支付更有信心。
同时第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易双方对交易行为的抵赖以及为后续交易中可能出现的纠纷问题提供相应的证据。
第三方支付是商家和消费者之间的信用纽带。
（5）个性化与增值服务。
第三方支付可以根据被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式，同步制定个性化的支付结算服务。
第三方支付平台能够提供一些增值服务，如帮助商家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供方便及时的退款和止款服务。
二、第三方支付的交易流程及支付模式（一）第三方支付的交易流程在电子商务活动中，要靠交易各方的积极配合才能使整个交易流程顺利进行。
具体来说，采用第三方交易平台进行支付要涉及到消费者、网络商家、第三方支付平台和相关银行的支持。
其一般交易流程如图所示（图1）：图1.第三方支付流程图①消费者浏览检索商家网页，提交订单；②消费者向第三方平台提交支付信息；③第三方支付平台获取买方支付信息并向相关银行或信用卡公司发送支付请求；④银行或信用卡公司验证消费者账户；⑤通过第三方平台将资金从银行账户转到第三方账户；⑥—⑦第三方支付平台将转账信息传递给商家并通知商家发货；⑧商家发货；⑨消费者收到并验证商品后向第三方支付平台发送确认支付请求；⑩第三方将消费者信用账户上的货款划入商家账户中，完成交易。
在第三方支付模式下，卖方看不见买方的账户信息，从而保障了买方支付的安全性。
这一交易完成过程的实质是一种提供结算信用担保的中介服务。
（二）第三方支付的支付模式第三方支付按支付模式可分为支付网关模式和平台账户模式两种：支付网关模式只是一个简单的通道，买家通过第三方把款付给用卖方；平台账户模式分为监管型账户支付模式和非监管型账户支付模式，主要区别在于第三方支付平台是否暂时保管货款，充当信用中介，如支付宝属于典型的监管型账户支付模式，而快钱则属于典型的非监管型账户支付模式。
具体支付模式如下图所示（图2）：图2.第三方支付分类结构图三、第三方支付面临的风险近几年,第三方支付行业迅速发展,但同时风险事故也频发,客户信息泄漏、伪卡欺诈、网络欺诈、套现等网络犯罪案件快速攀升,第三方支付业务已成为银行卡犯罪新的高发部位,由于互联网交易的特点,客户维权也比较困难,因此有必要对第三方支付行业的风险进行详细分析与识别。
（一）政策风险第三方支付同样受到宏观环境的影响，宏观环境有利，则第三方支付承担的金融风险小，宏观环境不利，则第三方支付承担的金融风险大。
相比其他宏观影响因素而言，第三方支付作为新兴行业，受政策的影响更为明显。
例如，政策支持创新，则第三方支付作为创新的产物，将会获得鼓励和支持，反之，如果以保守政策为主，严格防范网上支付风险，则第三方支付面临风险。
2014年以来，关于第三方支付的争论从未停息。
3月份央行下文要求暂停支付宝和财付通的二维码支付和虚拟信用卡业务，这在一定程度上影响了第三方支付的发展。
随后有媒体报道称央行就《支付机构网络支付业务管理办法》草案最后一次征求意见，并披露草案中有诸多限制第三方支付发展的条例。
尽管最后《支付机构网络支付业务管理办法》并未真正落地实施，但在这一监管风波的可以明显看出，第三方支付的发展面临着比其他成熟行业更敏感而不稳定的政策风险。
另外一个需要注意的问题是虚拟货币。
根据腾讯公司2013年度财务报表显示，全年总收入为604.37亿元，比去年同期增长38%，其中互联网增值服务收入为451.46亿元，占总收入的74.7%，比去年同期增长25.9%。
依托逐年增长的虚拟货币增值服务与网络游戏，作为互联网增值服务的主要收入实现形式，Q币己经是中国互联网市场中规模最大的虚拟货币。
由于虚拟货币的发行是由互联网服务商自行决定的，其货币发行行为不受监管。
目前，虚拟货币可以通过第三方支付平台及其他渠道与实体货币进行双向兑换，也能购买实物商品（除Q币外，新浪的U币可在新浪商城中购买商品；百度币已经用于个人MP3收费下载；淘金币和天猫积分可直接用于现金抵用购买商品），已经具备了实体货币的职能。
而对于实体货币，国家可以通过公开市场操作、贴现、存款准备金等手段或制度调节货币流通量，但对于虚拟货币，其流通量完全取决于发行企业本身，虚拟货币代替人民币成为网上交易的一般等价物，在很多网站都可以和人民币兑换。
举个例子来说：100元可以在腾讯官方买到100Q币，但是有人在淘宝上出售100Q币只卖80元，而且长期固定，这种行为如果换到现实的人民币市场就是地地道道的外汇黑市。
虚拟货币的发行如果不进行必要监管，将可能面临与实体货币流通量不当带来的一样的问题，引发通货膨胀，这样就加大了虚拟货币对实体货币冲击的风险。
对外经贸大学信息学院院长陈进表示：“虚拟货币但凡跟人民币发生联系，就会跟现实中的银行一样，可能面对挤兑等现实风险。
”当发行虚拟货币的第三方支付企业将出售虚拟货币的资金进行投资，当客户要求赎回虚拟货币的时候，投资的资产可能无法迅速变现，而此时，该第三方支付企业又无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产，以获得足够的资金来偿还债务，这样，第三方支付企业就会遭受流动性风险。
因为政策具有滞后性，目前对于这种虚拟货币的监管还是一片空白。
当这些有着相似属性的金融手段成为投机倒把的安乐窝时，负责中国金融政策的央行，也的确有必要正本清源，对专门从事虚拟货币兑换的网站进行监管，严格市场准入。
无论是国内还是国外，第三方支付平台的法律地位都不是很明确。
任何一个第三方支付公司，都会尽量称自己为中介方，在用户协议的多处地方避免说自己是银行和金融机构，试图确立自身是为用户提供网络代收代付的中介地位。
由于涉及类似网络交易平台的法律地位，在交易中的法律责任等很多法律问题都没有明确的立法加以规范。
但是我们可以看到，在处理第三方支付业务的整个过程中，第三方支付所起的作用包括：①托管货款；②代收代付；③存取货币；④清算结算；⑤信用担保，而这一切与银行类金融机构的职能非常相似，但目前的第三方支付的性质界定与监管标准又未具体明确，处于网络运营与金融业务交接的灰色地带，其服务实质上类似于金融服务中的清算结算业务。
同时，提供服务时出现的大量沉淀资金一定程度上具备了资金储蓄的性质。
两者都是《商业银行法》规定的银行专营业务，必须经过银监会的批准才能从事。
在国内，法律规定只有金融机构才有权力吸纳代理用户的钱，其他企业和机构不得从事类似的活动。
因此，第三方支付平台显然己经突破了这种特许经营限制，服务提供者已经具备了银行的某些特征，但目前还没有相应金融监管法规和机构管理，存在“违法经营”之嫌。
在2010年以前,第三方支付企业最担心的是主体资格问题。
央行发布《非金融机构支付服务管理办法》及实施细则，并发放了197块牌照以后，明确了行业内大多数企业作为非金融机构的主体资格，让企业能够专心于业务发展。
第三方支付行业进入监管时代，法律风险也相对降低。
第三方支付业务常涉及银行法、证券法、消费者权益保护法、隐私保护法、知识产权法和货币银行制度、财务披露制度等。
由于第三方支付属于新兴事物，尽管国家和政府已意识到对第三方支付监管的重要性，但法律法规尚未完善，未形成一套较完善的独立的法律体系，对诸如第三方支付业务资格的确定、第三方支付活动的监管、客户应负的义务与银行应承担的责任等等，还缺乏相应的法律法规加以规范。
而一旦出现新的法律法规，这都将引起第三方支付的风险。
例如，我国颁布实施《办法》后，对第三方支付实行许可制度，这对于一部分不符合条件的第三方支付企业，则会遭受较大损失。
对于第三方支付公司来说，金融风险包括沉淀资金、洗钱、套现等的风险，而第三方支付公司面临打击金融犯罪和保护消费者主要面临以下四个方面和传统的不一样的难点：（1）主体的虚拟性,大部分交易是非实名的。
（2）交易本身的虚拟性，网络发生的交易和本身的交易不一致的，很难核实交易这个过程，控制交易的程序。
这样的特点使得网络支付可能更容易成为洗钱、套现等等金融犯罪的温床。
（3）由于网络的遍及性，使得传播范围广。
（4）由于第三方支付的具有跨国界性，解决不同国家法律之间的差异又存在一道法律障碍。
正是由于这些原因，利用第三方支付进行的洗钱和套现等犯罪活动对第三方支付公司自身的控制和监管能力以及国家的监管能力提出了更高的要求。
1.沉淀资金风险在交易过程中，当买方把资金转到第三方的账户，此时第三方对资金进行保管，买方仍然拥有资金的所有权。
当买方收到商品，确认付款后，资金所有权转到卖方。