XX消费信贷管理系统架构设计及建设项目解决方案
信贷系统实施方案
信贷系统实施方案一、引言随着金融行业的不断发展，信贷业务作为金融机构的核心业务之一，对于提升金融机构的盈利能力和风险控制能力起着至关重要的作用。
因此，建立高效、稳健的信贷系统成为金融机构的当务之急。
本文将针对信贷系统的实施方案进行探讨，旨在为金融机构提供可行的解决方案。
二、系统架构设计1. 数据存储与管理信贷系统的数据存储与管理是整个系统的基础，需要建立完善的数据库架构和数据管理机制。
在数据存储方面，可以采用分布式数据库技术，实现数据的高可用和高性能。
同时，建立数据清洗和去重机制，确保数据的准确性和完整性。
2. 业务流程设计信贷系统的业务流程设计需要充分考虑金融机构的实际业务需求，确保系统能够支持各类信贷业务的申请、审批、放款和还款等流程。
同时，需要引入自动化决策引擎，实现信贷审批流程的智能化和高效化。
3. 风险控制与监测信贷系统的风险控制与监测是保障金融机构资产质量的重要手段。
可以引入风险评估模型和监控系统，对客户的信用状况和还款能力进行实时监测，及时发现和应对潜在风险。
三、系统实施策略1. 引入先进技术在信贷系统的实施过程中，需要引入先进的技术手段，如人工智能、大数据分析等，提升系统的智能化和数据处理能力。
同时，可以考虑引入区块链技术，加强数据的安全性和可追溯性。
2. 逐步推进针对信贷系统的实施，可以采取逐步推进的策略，先从某一业务线或某一地区进行试点，验证系统的稳定性和可行性，再逐步扩大应用范围。
这样可以降低系统实施的风险，保障金融机构的业务连续性。
3. 做好培训和支持在系统实施过程中，需要做好员工的培训和技术支持工作，确保员工能够熟练操作新系统，并能够及时应对系统出现的问题。
同时，建立健全的技术支持体系，保障系统的稳定运行。
四、系统实施效果评估1. 业务效率提升通过信贷系统的实施，金融机构可以实现信贷业务流程的自动化和智能化，提升业务处理效率，缩短信贷申请和审批时间，提高客户满意度。
2. 风险控制能力增强引入先进的风险评估模型和监测系统，可以有效提升金融机构的风险控制能力，降低不良贷款率，保障资产质量。
信贷管理系统架构设计及建设项目解决方案
XX消费信贷管理系统架构设计及建设项目解决方案目录1 概述 (4)1.1 文档目的 (4)1.2 背景与建设目标 (4)1.3 设计规范与约束 (4)1.4 参考资料 (5)1.5 述语 (5)2 架构需求分析 (6)2.1 消费贷关键业务场景分析 (6)2.1.1 场景：申请 (6)2.1.2 场景：电核 (6)2.1.3 场景：审批 (7)2.1.4 场景：面签 (8)2.1.5 场景：还款计划与费率计算 (9)2.2 消费贷业务特征 (9)2.3 设计目标与原则 (9)3 架构设计 (11)3.1 系统业务架构 (11)3.1.1 业务模式 (11)3.1.2 业务流程 (11)3.1.3 功能划分 (12)3.2 系统逻辑架构 (13)3.2.1 功能层次划分 (13)3.2.2 功能层次关系 (14)3.3 系统技术架构 (15)3.3.1 子系统划分 (15)3.3.2 技术选型 (17)3.3.3 技术架构分层 (17)3.3.4 关键技术点 (19)4 功能设计 (23)4.1 功能模块划分 (23)4.2 功能结构设计 (24)5 非功能设计 (27)5.1 性能设计 (27)5.2 安全设计 (27)5.3 容错设计 (28)1概述1.1文档目的《架构设计说明书》用于确定消费信贷系统的整体架构，明确业务功能结构、技术方向、以及设计原则，为后续阶段进行概要设计、详细设计、编码开发以及测试提供方向性、原则性的指导。
消费信贷系统主要针对消费金融公司、银行消费信贷部门的业务运营需求而设计，本说明书将从消费贷业务特征分析为切入点，从业务架构、逻辑架构、技术架构等多个维度，逐步分析采用何种技术架构可以在最大程度地满足现有业务需求的同时，也能兼顾将来一段时间内的业务发展变化。
1.2背景与建设目标基于国内整体消费金融业务的发展情况和银行关注消费金融的程度，以及国家加速发放消费金融牌照的趋势，为了能够抢占消费系统服务市场份额，特别研发新一代消费信贷管理系统。
某银行信贷流程审批系统解决方案设计
某银行信贷流程审批系统客户背景该银行自2005年12月成立以来，坚持"立足地方、服务三农、支持中小"的服务理念，践行"同舟共济、伴同成长"的企业文化，先后推出了"小企业联保贷款"、"1+3金色家园计划"等服务品牌，尤其是与世界银行、国开行合作推出的"微小贷"以与与德国IPC公司合作推出的"速易贷"等产品，突破了个体工商户、微型和小型企业融资瓶颈。
需求与目标：为进一步提高银行信贷业务审批效率，充分表现信贷业务电子审批的高效性，将实现信贷业务无纸化电子审批流程。
系统实施后，信贷调查、分析评价、审批决策和放款审查人员均通过系统调阅信贷业务的影像资料和电子信息，纸质审批资料不再做审批环节中流转，同时实现"三集中"，即集中审批、集中审查放款与集中档案管理。
最终实现信贷业务的集约化经营，科学化管理。
解决方案：系统根本流程可分为申请信息发起→市场部归口分配→分组接入相应业务条线流程→分配至客户经理调查→提交上会前审核→贷审会→风险评估委员会→最终审批1、所有操作可通过拖拽图标、连线的方式轻松完成，大大减少系统开发工作量，减少BUG出现几率。
系统后台编辑流程图解：用户账户一览表①点击进入我的业务，可查看、管理任务列表。
②右上角登录信息区，点击软件应用可方便地在不同系统软件间切换。
③贴心实用的桌面快捷功能5.分组组长处理：7.组长分配信贷员：8.信贷员调查、审核9.组长分配信贷员节点收到回退流程：11.会前12.贷审会主管13.风险评估经理14.最终审批人：15.报表：：16.手机客户端：应用效果：①提高审批透明度，无需拿着单据在各个审批部门之间来回折返，②短信、、站内消息提醒，极大提高员工的审批效率：③解决资金支付滞后，对账困难等问题，提高企业风险管理水平④完善的贷后管理功能。
信贷管理系统(两篇)
引言概述：信贷管理系统是一种用于管理和监控银行或金融机构的信贷业务的软件系统。
该系统通过整合和自动化信贷流程，旨在提高信贷决策的准确性和效率，并确保风险管理措施得到妥善执行。
本文将深入探讨信贷管理系统的五个关键方面，包括客户数据管理、申请审批流程、风险评估模块、贷后管理和报告生成。
正文内容：1. 客户数据管理1.1. 客户信息采集：信贷管理系统可以提供一个集中的数据录入界面，用于收集客户的个人和财务信息。
这些信息可以包括身份证明、收入证明、财务报表等。
系统还应提供数据验证和完整性检查功能，以确保数据的准确性和可靠性。
1.2. 客户数据库管理：系统应提供强大的客户数据库管理功能，包括客户档案的创建、更新和查询。
通过这个功能，用户可以随时查看客户的详细信息，包括贷款记录、还款状态等。
1.3. 客户关系管理：信贷管理系统可以与客户关系管理（CRM）系统集成，以提供更好的客户服务。
这可能包括客户投诉的跟进、客户需求分析和定制化服务等。
2. 申请审批流程2.1. 申请提交与接收：借款人可以通过在线申请表或其他途径提交贷款申请。
系统应能自动接收和处理这些申请，并通知借款人申请的状态和进展。
2.2. 审批人员分配：信贷管理系统可以根据借款人的属性和申请条件，自动将申请分配给适当的审批人员进行评估和决策。
这可以大大缩短审批的时间，并减少人为因素的影响。
2.3. 决策模型应用：系统应集成决策模型，帮助审批人员评估贷款申请的风险和可行性。
这些模型可以基于借款人的信用评级、收入水平、还款能力等因素进行计算，并给出相应的信贷决策建议。
3. 风险评估模块3.1. 信用评级模型：信贷管理系统应集成信用评级模型，用于根据借款人的信用历史和其他相关因素，对其进行信用评级。
这有助于确定借款人的还款能力和信用风险。
3.2. 风险预警系统：系统应提供风险预警功能，监测贷款组合的风险水平并进行实时预警。
这可以帮助银行或金融机构及时识别潜在的风险，并采取相应的措施以减少损失。
农信社信贷管理系统的设计方案
需要一个适合前台 、中台 、后台操作的 信 贷业 务处 理平 台 ，建立全 行信 贷管
理 信 息 系统 。
同样 ，对 于正 在积 极进 行信 息 化
建 设 的 农 村 信 用 社 （ 称 农 信 社 ） 来 简 说 ，可 以尽 量 吸取 商业 银 行的 经 验 ，少 走 弯 路 ， 一 次 性 达 到 其 他 商 业 银 行 第
况一 般都 可 以达到要 求 ，因 此其数据
分 布 方 式 可 采 用 集 中 式 ， 即 可 在 省 联 社设 置单一的数 据库 。
立起 信贷 管理 系统 ，提 供核心 业 务系
统 所 不能 提 供 的 一些 决 策支 持 服 务 。
建立信 贷管 理信 息系统 需要 建立 有效
的 上 下 级 行 之 间 的 信 息 沟 通 机 制 ， 确 保信息的 对称性和 充分性 。
建 立起信 贷管 理 系统 ，顺应 银行信 息
化 的发展趋势 。
象 性等特 点 ，只能 作 为前台 的 门柜业 务系统 。 然而决 策者需 要根 据业 务经
一
．
建设信贷管理系统的必 要性
１ 核心业务系统要精简 ．
对 于 商 业 银 行 来 说 ， 核 心 业 务 系
营的 状况 制定 一些相 关政 策 ，进行一
一－－－
金
程 ，包 括 数 据 的检 验 、处 理 和
表示层 （ 用户界面 ）
对 数 据 层 的访 问 。例 如 ，检 查 输 入 的 数 据 记 录 包 括 记 录 内 检查 （ 即对 输 入 的数 据项 的 逻
辑 检 查 ，如 日期 是否 合法 、金
式 （ 据 库 服 务 器 ， 户 机 模 式 ） 和 乞 数 客 孑 Ｂ， 模 式 （ 览 器 ， 用 服 务 器 ， Ｓ 浏 应 数 ｆ 乙 据 库 服 务 器 模 式 ） 在 两 层 结 构 模 式 。
个人消费信贷系统总体方案
个人消费信贷系统总体方案一、项目概述个人消费信贷系统是指针对个人消费需求而设计的一套信贷系统，旨在提供便捷、快速、安全的个人消费信贷服务。
系统主要包括用户管理、产品管理、资金管理、风控管理、信用评估以及审批流程等模块，以满足用户对消费信贷的各种需求。
二、项目目标1.提供个性化的个人消费信贷产品，满足用户不同的消费需求；2.建立高效的审批流程，提高贷款的批准率和放款速度；3.引入先进的风控模型，降低资金风险；4.提供良好的用户体验，增强用户黏性。
三、系统设计1.用户管理模块-用户登录：用户可以使用注册时的账号和密码进行登录。
-个人中心：用户可以查看个人信息、修改密码、绑定银行卡等。
2.产品管理模块-产品列表：展示各类个人消费信贷产品，包括贷款额度、利率、还款方式等信息。
-产品详情：详细介绍每个产品的特点、申请条件、申请流程等。
3.资金管理模块-资金流水：记录用户的贷款申请、放款、还款等交易明细。
-还款记录：用户可以查看贷款的还款记录，了解还款情况。
4.风控管理模块-信用评估：通过用户的个人信息、征信记录、消费行为等数据进行信用评估，确定贷款额度和利率。
-黑名单管理：对存在信用风险的用户进行风险排查，防止不良贷款发生。
5.信用评估模块-数据收集：收集用户的个人信息、征信记录、工作收入、资产情况等数据。
-模型分析：根据收集到的数据，进行模型分析，生成信用评估报告。
6.审批流程模块-贷款申请：用户填写贷款申请表，上传必要的证明文件。
-审核流程：设立多级审核流程，包括初审、复审、终审等。
-审批结果：将审批结果通知用户，并在系统中展示审批进度。
四、实施方案1. 技术选型：选择成熟的WEB开发技术，如Java、Spring Boot、Vue.js等。
2.数据库设计：设计合理的数据表结构，确保数据的准确和安全。
3.接口对接：与征信机构、银行等合作，实现数据共享和资金流转。
4.用户体验优化：优化系统的界面设计、流程操作，提高用户使用的便利性。
信贷风险管理系统建设方案建议
XXX农村合作银行信贷风险管理系统建设方案建议科技信息部2009年1月目录一、项目一期建设方案 (2)（一）业务系统功能 (2)1、客户信息管理子系统 (2)2、客户信用评级子系统 (2)3、授信管理子系统 (3)4、贷款审查管理子系统 (4)5、贷款审批流程管理子系统 (5)6、贷款发放管理 (5)7、贷后监控管理 (7)8、担保品管理子系统 (9)9、信贷报表统计管理 (10)（二）技术需求 (11)（三）现有个贷系统与信贷风险管理系统的关系 (13)二、项目二期建设方案 (13)（一）业务系统功能 (13)1、信贷资产保全系统 (13)2、非信贷资产保全系统 (14)（二）技术需求 (14)三、项目三期建设方案 (14)四、项目一期实施周期 (15)五、项目一期总体预算说明 (16)随着市场经济体系的不断完善和农村合作银行改革的进一步深化，金融业务竞争不断加剧，对加强我行信贷资产质量、有效的降低经营风险提出了新的要求。
目前随着我行业务的飞速发展，存、贷款规模每年都在以较高的速度增长，小额信贷等工作的开展，对信贷业务的管理要求越来越高。
而全市信贷业务的贷前管理，台帐管理，贷后管理和信贷流程管理，信贷客户信息管理等都仍然是比较分散的管理模式，这种状况已不适应我行提高资产质量、有效地防范金融风险的需要。
信贷风险管理系统借助先进的电子技术，结合最新的信贷管理理论，实现我行信贷业务的电子化管理，为农村合作银行提高风险管理能力、完善客户资料、提高客户服务质量、改进内部工作效率提供了一条可行途径。
因此迫切需要建设这样一套系统。
我行信贷风险管理系统的研发应遵从多方面要求。
从业务种类上，有对公贷款，个人消费贷款，小额农户贷款等，同时还有本、外币贷款的需求。
从管理上，要求逐级审批，按户（笔）管理，风险分类。
报表统计查询等。
从技术上，要求采用SOA架构设计方式，不能采用技术落后的信贷风险管理产品。
鉴于目前我行实际情况，信贷风险管理系统建设的目标应实现以下几点：✓实现信贷管理网络化。
信贷管理系统解决方案
信贷管理系统解决方案引言信贷管理系统是现代金融机构和信贷公司日常运营中不可或缺的重要工具之一。
其主要功能是记录和维护各种类型的贷款信息，如个人贷款、企业贷款和房地产贷款等。
信贷管理系统解决方案旨在帮助金融机构和信贷公司简化信贷流程，提高贷款效率，降低风险。
本文将介绍一个基于云计算平台的信贷管理系统解决方案。
我们将重点讨论系统的架构设计、关键功能模块和技术选型等方面。
系统架构设计基于云计算平台的信贷管理系统采用微服务架构，将各个功能模块分解为独立的服务，并通过API进行通信。
以下是系统的主要组成部分：1.用户管理模块：负责管理系统的用户，包括注册、登录和权限控制等功能。
2.贷款申请模块：提供用户在线提交贷款申请的功能，包括填写申请表、上传必要文件等。
3.贷款审批模块：用于对用户提交的贷款申请进行审批，包括信用评估、风险评估和贷款额度审批等。
4.合同管理模块：负责生成和管理贷款合同，包括生成合同模板、填写合同内容和签署合同等。
5.还款管理模块：用于管理用户的还款情况，包括还款计划生成、还款提醒和逾期催收等。
6.统计报表模块：提供各类贷款统计数据和报表的生成和展示功能，用于支持管理决策。
7.通知与消息模块：负责向用户发送系统通知和提醒，包括贷款申请进度通知和还款提醒等。
关键功能模块用户管理模块用户管理模块是整个系统的基础模块，它负责用户的注册、登录和权限控制等功能。
用户可以根据自身角色访问系统不同的功能模块，例如客户可以提交贷款申请，而贷款审批人员可以对贷款申请进行审批。
贷款申请模块贷款申请模块提供用户在线提交贷款申请的功能。
用户可以填写贷款申请表，上传必要文件，并随时查看申请进度。
同时，系统还可以根据用户的信息进行信用评估和风险评估，为后续审批提供参考依据。
贷款审批模块贷款审批模块用于对用户提交的贷款申请进行审批。
系统根据用户的信用评估和风险评估结果，自动判断是否通过贷款申请，并生成贷款额度和利率等信息。
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XX消费信贷管理系统架构设计及建设项目解决方案目录1 概述 (4)1.1 文档目的 (4)1.2 背景与建设目标 (4)1.3 设计规范与约束 (5)1.4 参考资料 (5)1.5 述语 (5)2 架构需求分析 (7)2.1 消费贷关键业务场景分析 (7)2.1.1 场景：申请 (7)2.1.2 场景：电核 (8)2.1.3 场景：审批 (9)2.1.4 场景：面签 (10)2.1.5 场景：还款计划与费率计算 (11)2.2 消费贷业务特征 (11)2.3 设计目标与原则 (12)3 架构设计 (15)3.1 系统业务架构 (15)3.1.1 业务模式 (15)3.1.2 业务流程 (16)3.1.3 功能划分 (16)3.2 系统逻辑架构 (18)3.2.1 功能层次划分 (18)3.2.2 功能层次关系 (20)3.3 系统技术架构 (21)3.3.1 子系统划分 (21)3.3.2 技术选型 (24)3.3.3 技术架构分层 (25)3.3.4 关键技术点 (28)4 功能设计 (36)4.1 功能模块划分 (36)4.2 功能结构设计 (38)5 非功能设计 (42)5.1 性能设计 (42)5.2 安全设计 (43)5.3 容错设计 (44)1概述1.1文档目的《架构设计说明书》用于确定消费信贷系统的整体架构，明确业务功能结构、技术方向、以及设计原则，为后续阶段进行概要设计、详细设计、编码开发以及测试提供方向性、原则性的指导。
消费信贷系统主要针对消费金融公司、银行消费信贷部门的业务运营需求而设计，本说明书将从消费贷业务特征分析为切入点，从业务架构、逻辑架构、技术架构等多个维度，逐步分析采用何种技术架构可以在最大程度地满足现有业务需求的同时，也能兼顾将来一段时间内的业务发展变化。
1.2背景与建设目标基于国内整体消费金融业务的发展情况和银行关注消费金融的程度，以及国家加速发放消费金融牌照的趋势，为了能够抢占消费系统服务市场份额，特别研发新一代消费信贷管理系统。
消费系统建设整体目标如下：1、建立先进、有效、多类型的进单渠道，并建立与渠道的沟通方式，以扩大与外部合作机构、消费者的联系和服务质量；扩大客户群体和异地服务的能力。
2、为了支持消费贷款业务短、平、快、业务量大等情况，建立适合的业务处理流程。
实现业务的精细化管理、统计分析、监测、审批、控制的电子化和自动化，提供存储、汇总、收集、反映，为各层次的经营管理者提供监控、决策、分析、预警等功能，为信贷业务的创新、经营决策提供充分的信息支持。
3、高效的影像审批流程：通过消费信贷管理系统和影像系统的整合，以及通过系统提供在线通知、在线打印等自动化功能，实现业务审批模式的突破，满足消费业务集中审批、无纸化办公的要求。
4、智能的数据决策分析平台：通过各种报表的展示和数据的统计分析查询，为不同层次的人员提供相应的数据，提高决策的效率和决策的效果。
5、标准外围系统接口和数据规则：建立统一的外围系统接口，包括人行征信/公安身份核查/总帐接口等；建立导入/导出数据和模板标准，便于与第三方进行数据文件交换。
1.3设计规范与约束●Web容器（Servlet）JSR154规范●流程引擎遵循WFMC规范●规则引擎遵循JSR199规范●内容服务器遵循JSR170、JSR283规范●基于宇信公司EMP平台进行构建，在遵循EMP的架构规范的同时，在技术实现方式上接受EMP约束.●流程引擎参照WFMC标准进行设计，与非WFMC标准的其它流程平台对接实现上存在一定的技术困难，需作为关注的技术实现约束条件。
1.4参考资料《消费金融公司试点管理办法》1.5述语用途主要有个人购物、住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。
●CC：电话客服中心系统。
●电核：金融机构通过电话沟通方式核实借款人身份、贷款用途等基本情况。
●面签：贷款审批通过之后，约客户到场签订借款合同、缴纳费用，向客户说明贷款权利义务。
●合作方：指金融机构在营销贷款产品时的合作伙伴，如合作商户、大卖场、4S店等等。
●功能模块：系统技术实现时，封装一类业务功能的组织单元，一个功能模块下有一个或多个功能组件。
●功能组件：系统技术实现时封装业务功能与处理逻辑的组织单元，每个单元在概念上与业务过程中的业务实体基本一致，如客户组件。
●页面部件：系统技术实现，用于在系统界面中展现业务要素的基本单元，如文本输入框。
2架构需求分析2.1消费贷关键业务场景分析2.1.1场景：申请消费贷款申请，是信贷类系统的典型场景之一，申请主要目的是为收集客户贷款融资需求与客户的基本信息，同时申请还需借助各种渠道来充分发挥其市场营销功能。
在消费贷的申请场景下，会有多种运作模式，例如由客户经理直接登录系统操作完成、由客户通过各种渠道操作完成、由合作商户通过各种渠道代理客户操作完成等等。
消费贷申请用例图如下：图2-1从上图中可知，消费贷申请过程中涉及到的角色有客户（申请人）、经销商（合作商户）以及客户经理。
客户可以从网站（银行本身或第三方）、终端设备发起贷款申请；经销商可以从终端设备、合作商户子系统（消费贷子系统）发起申请；客户经理可以从消费贷系统发起申请。
对客户、经销商与客户经理均可以通过系统查询申请的状态（其权限范围内）。
客户经理与后台自动任务可以对申请资料的合规性进行筛选。
消费贷申请，是整个系统的业务操作入口，其涉及角色、渠道多，情况复杂变数多，同时在消费贷下的不同产品申请时所关注的业务要素可能有较明显差异，系统需要充分考虑金融机构消费贷产品种类井喷时系统的应对方式。
由于涉及不少渠道是由客户主动填写并发起的，所以其数据量可能会很大，相应垃圾数据量也会很大，所以需要有人工与系统自动相配合的数据筛选功能，对大量申请数据进行甄别。
由于业务申请量可能较大，在设计时需要考虑尽量将录入工作从客户经理的日常工作中剥离出来，减轻客户经理重复工作量。
2.1.2场景：电核消费贷款电核，用于对客户身份与申请信息真实的核查，一般情况下，电核为金融机构内的独立部门使用独立的系统（如CC）进行，消费贷款系统仅配合其完成电核操作即可，而不再去实现与CC系统相关的功能（如任务调度、座席管理等等）。
消费贷用例图如下所示：图2-2从上图中可知，消费贷电核过程中涉及到的角色有客户经理、电核人员与客户。
客户经理从消费贷系统中将资料提交至电核系统，同时也可以查询电核反馈结果；电核人员在电核系统中与客户电话联系，并将电核情况记录至系统中。
电核过程，对于消费贷系统而言是一个可选部分，不是所有消费贷产品都需要这一步骤，而对于没有类似CC系统的金融机构，但需要对客户作电核，则可以考虑直接作为系统业务流程的一部分来简化实现，即在消费贷中系统录入线下电核结果即可。
由于电核步骤涉及独立电核系统，所以在设计时需要充分考虑与电核系统间可能的交互模式，保证在接入不同的电核系统时，对消费贷本身业务流程的实现没有影响。
2.1.3场景：审批消费贷申请审批，也是信贷类系统的典型场景之一，审批主要目的是对客户的贷款申请，按金融机构内规章制度的进行逐级审批。
不同金融机构、不同的产品其审批流程步骤、参与人员、以及审批规则将会有明显区别。
消费贷申请审批的用例图下如：图2-3从上图可知，参与审批的角色主要有客户经理与审批人员（如，其他客户经理、主管、风险专员等等），担当审批人员的角色不同机构、不同产品、甚至同一产品内不同的申请（如，新件与复议件）都会有不同角色人员来完成审批工作，其完全取决与行内的规章制度。
但无论审批角色如何变化，其需要完成的动作基本一至，主要包括对申请在设计时需考虑消费贷审批过程的不确性，系统需要提供灵活配置功能来应对不确定的审批需求。
由于每天申请单量可能较大，需要在设计层面充分考虑如何提高审批工作效率，例如批量审批操作、自动审批、关键消息提醒等等。
同时，需要提供充足的审批统计数据，为行内的审批流程优化再造提供数据分析支撑。
2.1.4场景：面签面签是信贷类系统的典型场景之一，面签主要目的是在审批通过之后约客户到场签订借款合同、缴纳费用，向客户说明贷款权利义务等等。
一般而言面签主要工作是在系统线下完成，线上主要合同打印、登记面签结果、确认合同已签即可。
但对于消费贷而言，对时间要求高，面签过程可能会直接在场外完成，以提高贷款的效率。
消费贷面签用例图如下：图2-4从上图可知，面签过程参与角色主要有客户、客户经理、合作商户（如经销商），如果在场内签订合同，则客户与客户经理参与即可，如果在场外签订合同，则可能由客户、屏面签），此时就不需要客户经理必须到场，仅需合作商户通过配合即可。
由于消费贷面签过程大多都是在场内线下进行，但随着IT技术的不断发展，面签功能会逐步放在场外上线进行，系统需要充分考虑在新的面签模式下如何能很好的支持。
2.1.5场景：还款计划与费率计算由于消费贷大多数都是采用按揭方式还款，对灵活的还款计划计算的必不可少。
系统需要能支持各种方式的还款计划计算，以及相应的费率计算。
由于金融公司可能没有核算系统，所以系统中需要能提供部分账务核算功能；而对于有核算系统的银行，则需要实现与其核算系统的接口。
为此系统需要充分考虑如何支持有核算系统与无核算系统两种情况。
2.2消费贷业务特征消费贷款产品与其他贷款产品相比，其基本特征是小额、快速与灵活。
在运作模式上主要特征是与特约商户合作推广业务。
在目标客户群体在主要特征是针对年轻人、年轻家庭以及由合作商户推荐的客户。
服务模式上，主要特征是IT自助型服务模式。
消费贷‘快速’这个特征最为突出，其中最快的贷款产品要求可以直接在商户卖场中1小时之内完成，一般的消费贷款产品，要求在1~3个工作日内完成。
而机构内审批时间要求最快能在30内分钟完成。
可以说没有什么贷款产品比消费贷对工作效率要求更高，这对于承载消费贷业务运营的IT系统而言，如何满足对高效率的要求将是一个挑战。
消费贷‘灵活’主要体现在还款方式、利率与贷款品种上。
由于消费针对的目标客户的用款需求十分明确，相对与信用卡（等其贷款产品）而言，还款方式与利率定价的针对性更强，对于客户而言享用金融服务的方式（如更适合自身条件的还款方式）也更为多样化，更灵活。
由于消费领域十广泛，与商户合作方式很多，对应的消费贷会衍生出很多产品，如针对耐用消费品的贷款产品、针对电子消费品的贷款产品、针对教育培训的贷款产品、针对汽车衍生品的贷款产品等等。
对于IT系统而言，需仔细考虑如何应对业务产品形态的多样化。
也许是由于年轻人更能接受超前消费的观念的原因，市面上已有消费贷产品面向的客户主要群体一般是年轻人，消费贷产品将来一定会考虑采用更有针对性的自动营销渠道，例如直接在网上商城内营销、手机/PAD等终端设备上营销、微博营销等等。