商业银行信贷风险管理研究论文
商业银行的信贷风险管理问题研究学士学位毕业论文
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银行信贷风险研究论文
银行信贷风险研究论文范文一：商业银行信贷风险管理策略[提要]信用风险是商业银行最主要的风险之一。
本文分析我国商业银行信用风险管理现状及存在的问题，并探讨提升我国商业银行信用风险管理水平政策建议。
关键词：商业银行;信贷风险;风险管理一、我国商业银行信用风险管理现状信用风险管理在银行的内部控制中是很重要的一个环节，目前我国商业银行虽然采取了一定的措施，但总体上来说没有达到理想的效果，缺乏一定的有效管理，整体水平较低，可能是由于管理理念和方法不当导致的，商业银行信用风险现状可以归纳为以下四点：1信用风险比较集中。
不良贷款余额引发的信用风险主要集中在国有商业银行，并且贷款用途过于单一，行业比较集中，如果该行业出现信用危机，那将会给商业银行带来巨大的损失;2信用风险规模巨大。
我国的信用风险比较严重主要体现在国有商业银行不良贷款所占的比重较高，这个结论可以从我国的调查数据中得出，比如2021年底全部商业银行不良贷款额已超过12，000亿元，国有商业银行占了11，150亿元，不良贷款率高达8.1%，可见比重相当之高;3银行存贷款期限差异导致信用风险的产生。
商业银行的主要业务是吸收公众存款、发放贷款，由于期限的不同会导致存贷期限错配，银行的资金来源越发不稳定，也由于贷款的不确定性会产生信用风险;4新的信用风险不断涌现。
随着金融行业的发展，大量金融衍生品不断出现，历史遗留的大量不良贷款在还没有得到有效处理的情况下又会增加新的信用风险，主要原因是商业银行体系还缺乏实质有效的管理机制。
二、我国商业银行信用风险管理存在的问题从我国商业银行的发展战略上看，其追求的是短期内的速度和规模、而忽视了长远的效益，这种粗放式发展方式存在很多弊端，薄弱的风险意识和不完善的管理机制虽然增加了业务种类，扩大了资产规模，但同时信用风险也在迅速膨胀，不良资产的增多严重影响了银行的综合竞争力。
其存在的问题主要表现在以下三个方面：一风险管理体制方面。
商业银行信贷风险管理的论文
商业银行信贷风险管理的论文商业银行信贷风险管理的论文论文摘要：在当前的国内外的经济金融背景下，商业银行信贷风险尤为突出，因而加强风险管理成为金融结构经营管理的重中之重。
本文分析了我国商业银行信贷资产风险管理存在的问题，提出了加强我国商业银行信贷风险管理的措施。
论文关键词：商业银行；信贷风险管理；思考1我国国有商业银行信贷资产风险管理存在的问题尽管，近些年来我国国有商业银行在信贷资产风险管理方面已取得明显的成绩和进步，但存在的问题仍然较多，主要表现在以下几方面：1.1权限过分集中的贷款审批制度制约了信贷营销。
目前，加强信贷营销已成为国有商业银行参与市场竞争的焦点，但权限过分集中的贷款审批制度实际上限制了分支机构参与市场营销的空间和推行金融新产品的想象空间，制约了基层金融机构贷款营销的积极性和主动性，导致了一段时期以来社会普遍反映的“贷款难”问题、县域经济金融支持萎缩问题等，既影响了金融对地方经济发展的支持力度，也导致了基层金融机构经营效益的下降。
1.2审批程序不科学。
商业银行发放一笔贷款要经过调查人、调查负责人、审查人、审查负责人、签批人、最高签批人等审批程序，同时基层行上报材料必须通过审批系统按不同权限上报，虽然在审批信贷业务中层层把关，但对借款人使用贷款的真正动机和原因未必能掌握，从目前的静态资料来分析，很难准确判断贷款发放后能否安全收回，各级审批人员只从表面资料上判定还贷能力强弱，无法知晓贷款发放后收回的把握有多大，因此常常会看到签批者附注“应加强贷后管理，切实按期收回”等文字。
1.3国有商业银行由于体制等原因较难解决好激励机制。
当我们要求国有商业银行防范金融风险时或国有商业银行自己也正在采取各种办法防范内部的风险时，会出现一种社会现象，就是有些信贷员讲的“不贷没风险，少贷小风险，多贷大风险”的心态，银行内的“惜贷”现象普遍存在，另外下级行或基层行因授权不足而不能从实际出发贷款发放，从而影响经济的发展，最终也影响银行发展。
《鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理研究》范文
《鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理研究》篇一一、引言随着中国经济的快速发展和金融体系的逐步完善，小微企业已成为经济发展的重要支柱之一。
而鄂尔多斯地区，以其丰富的资源和独特的地理位置，吸引了众多小微企业的集聚和发展。
在这一背景下，A农村商业银行的小微企业信贷业务得到了快速的发展。
然而，伴随着业务的扩大，信贷风险也逐渐凸显。
因此，本文将针对鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务的风险管理进行深入研究。
二、鄂尔多斯地区A农村商业银行小微企业信贷业务概述A农村商业银行在鄂尔多斯地区的小微企业信贷业务主要是为了满足当地小微企业的融资需求。
此项业务对于推动当地经济发展，增强金融服务普及性具有积极的作用。
然而，随着信贷规模的扩大，风险管理也显得尤为重要。
三、小微企业信贷业务风险类型及成因分析（一）信用风险信用风险是小微企业信贷业务的主要风险之一。
由于小微企业规模小、经营不稳定，其还款能力存在一定的不确定性。
此外，部分企业存在恶意逃债、骗贷等行为，进一步加大了信用风险。
（二）操作风险操作风险主要源于银行内部管理不善、员工操作失误等原因。
如贷款审批流程不规范、风险评估不准确等，都可能导致操作风险的发生。
（三）市场风险和政策风险市场风险主要指因市场利率、汇率等变化导致的风险；政策风险则主要指因政策调整、法律法规变化等导致的风险。
四、A农村商业银行小微企业信贷业务风险管理措施（一）建立完善的风险管理体系A农村商业银行应建立完善的风险管理体系，包括风险评估、审批、监控等多个环节。
通过科学的评估方法和严格的风险控制措施，确保信贷业务的风险得到有效控制。
（二）强化内部管理加强员工培训，提高员工的风险意识和操作水平。
同时，完善内部管理制度，确保贷款审批流程规范、风险评估准确。
（三）引入先进的风险管理技术利用大数据、人工智能等先进技术，对信贷业务进行实时监控和预警，及时发现和应对潜在风险。
（四）加强与政府、企业的沟通与合作与政府、企业建立良好的沟通机制，及时了解政策动态和市场变化，共同应对风险挑战。
商业银行信贷论文银行信贷风险论文
商业银行信贷论文银行信贷风险论文商业银行信贷风险研究提要本文针对我国商业银行的信贷风险问题，分析风险的主要成因，并提出降低商业银行信贷风险的对策。
关键词：商业银行；信贷风险商业银行的信贷风险是指当银行贷款到期而借款人不能按时偿还，使银行信贷资产和收益受到损失的可能性。
通过分析研究我国上市商业银行的年报，能够直观地发现信贷收益在银行经营利润中占比很高。
信贷业务作为商业银行最主要的盈利业务，对商业银行的经营具有重要的意义，信贷风险不仅关系到商业银行的盈利水平，还关系到银行未来的生存与发展。
因此，对商业银行的信贷风险进行研究愈发显得重要与紧迫。
一、商业银行信贷风险的主要成因（一）来自外部环境的原因1、立法监管不足。
由于我国的金融立法目前尚不够完善，缺乏有效的法律制度保障金融活动的充分进行。
目前还未有对恶意逃废银行贷款的刑法，所以相关法律制度的欠缺导致我国商业银行信贷风险的产生。
在商业银行信贷活动中，由于客户的道德及信用问题，通过恶意逃废债务使得商业银行信贷资产发生损失，从而产生严重的信贷风险。
因此说，由于没有完善的金融法律制度的保障和约束，使我国商业银行的信贷风险加大。
2、信用文化淡薄。
我国目前处于市场经济制度建立和完善的时期，但是人们的市场信用观念还比较淡薄，这也造成了我国商业银行信贷风险的大量产生。
由于人们在信贷活动中的信用观念的淡薄，使得客户对银行提供信息不实、客户信贷活动不履行相应义务等情况不断发生，这些情况使得商业银行信贷风险不可避免地发生。
社会的诚信文化已经成为影响商业银行信贷风险的重要因素。
3、宏观经济环境影响。
由于我国的特殊国情，国有企业的所需资金长期由银行信贷提供，其固定资产投资、经营流动资金等投入都需要商业银行提供。
这种情况造成我国国有企业的负债过高，长此以往使得企业经营困难，直接造成了商业银行的信贷风险。
我国政府对于商业银行的干预依然存在，一些地方政府为了使国有企业脱离困境，把通过逃废金融债务作为帮助企业的有效手段，因此产生干预商业银行的收贷，从而产生信贷风险。
商业银行信贷风险管理研究论文
我国商业银行信贷风险研究姓名：班级:学号:目录一、导言 ······························································································ - 2 -二、商业银行风险概述·············································································· - 2 -2.1信贷风险的定义 ············································································ - 2 -2.2商业银行信贷风险的成因 ································································ - 3 -三、商业银行信贷风险成因分析 ································································· - 4 -3.1商业银行内部信贷风险管理水平不高 ················································· - 4 -3.2商业银行内部监督机制不健全 ·························································· - 4 -3.3商业银行盈利压力和同业间的恶性竞争·············································· - 4 -3。
商业银行信贷风险研讨(5篇).
商业银行信贷风险研讨（5篇）第一篇：商业银行信贷风险控制浅析引言商业银行是我国金融体系重要组成部分，发挥着重要社会职能, 无疑是当前促进金融市场持续发展的核心力量，在银行业中占据重要位置。
但由于我国金融市场起步晚，金融监管滞后，且信用机制不成熟，使得商业银行信贷业务风险高居不下。
这非常不利于商业银行稳定发展，因此商业银行自身应针对信贷业务风险，采取有效风险管理与控制措施，降低风险，使自身能处于一直良性运营状态，实现金融体系的长期稳定，健康持续发展。
一、商业银行特点商业银行是以营利为目的，以多种金融负债形式筹集资金、多种金融资产为经营对象，且具有信用创造功能的金融机构，其主要业务集中在存款和信贷业务，收入来源是信贷业务，信贷资产占总资产70%左右，是金融体系核心组成部分之一，是当前经济市场上解决企业融资问题的主要力量，担负着：支付中介、经济调节、信用创造、信用中介等金融服务职能，推动着社会经济流动，是商业信贷业务提供的主力军。
二、商业银行信贷业务风险商业银行主要业务是信贷，但信贷业务伴随着信贷业务风险。
相关调查研究表明，我国商业银行不良贷款率虽呈现下降趋势，损失类不良贷款却在持续增加，损失类贷款数额达到656.6亿元，截止20XX 年，全国商业银行不良贷款余额突破五千亿。
这说明当前我国商业银行信贷业务风险控制现状并不乐观，信贷业务风险己经成为制约商业银行发展的关键要素，关系商业银行存亡。
诱发商业银行信贷业务风险的因素多种多样，风险类型主要可分为：非市场性风险和市场性风险两大类。
信贷业务风险的发生具有：突发性、复杂性、隐蔽性、扩散性，轻则对商业银行自身造成经济损失，重则对金融体系造成冲击, 扰乱金融秩序。
非市场性风险通常不可控、不可预知，多为由社会风险及自然风险诱发。
市场性风险多可控、可预防，这类风险主要由借款人引起。
例如：伪造财务报表及利润信息，骗取贷款等等。
商业银行若想降低风险，控制不良贷款，便应加强信贷业务风险控制。
《2024年我国商业银行信用风险度量及管理研究》范文
《我国商业银行信用风险度量及管理研究》篇一一、引言随着中国金融市场的不断发展和深化，商业银行作为金融体系的重要组成部分，其信用风险管理已成为业界和学术界关注的焦点。
信用风险是商业银行面临的主要风险之一，其度量和管理对于保障银行资产安全、维护金融市场稳定具有重要意义。
本文旨在探讨我国商业银行信用风险的度量方法及管理策略，以期为商业银行的信用风险管理提供理论支持和实证依据。
二、我国商业银行信用风险现状我国商业银行面临的信用风险主要源于贷款业务。
由于贷款业务是银行的主要收入来源，因此信用风险管理显得尤为重要。
当前，我国商业银行的信用风险主要表现为以下几个方面：1. 贷款集中度较高，部分行业或企业的违约风险较大；2. 信用评级体系不完善，导致风险评估不准确；3. 内部信用风险管理机制不健全，缺乏有效的风险控制措施；4. 外部环境变化，如经济周期、政策调整等，对信用风险产生影响。
三、信用风险度量方法针对上述信用风险现状，本文介绍几种常用的信用风险度量方法：1. 信用评分模型：通过建立评分模型，对借款人的信用状况进行量化评估，如KMV模型、Z-score模型等；2. 信用组合模型：基于资产组合理论，对贷款组合的信用风险进行评估和度量；3. 信用等级转移模型：通过分析历史数据，预测借款人的信用等级转移概率，从而度量信用风险；4. 大数据分析和人工智能技术：利用大数据和人工智能技术对信贷市场进行实时监控和预警，提高信用风险的识别和评估能力。
四、信用风险管理策略针对不同信用风险的度量结果，本文提出以下管理策略：1. 完善内部信用风险管理机制：建立完善的信用风险管理机制，包括风险评估、监控、预警和处置等环节；2. 加强行业和区域风险管理：针对不同行业和区域的信用风险特点，制定相应的风险管理策略；3. 强化信贷审批和贷后管理：加强信贷审批的严格性和贷后管理的有效性，降低违约风险；4. 利用大数据和人工智能技术提高风险管理水平：通过大数据和人工智能技术对信贷市场进行实时监控和预警，提高风险识别和评估能力。
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本科生毕业论文商业银行信贷风险管理研究Research on credit risk management of commercial bank学生姓名专业工商管理教学点申请学位工商管理本科学位指导教师职称副教授答辩时间年月日目录摘要................................................................................................... I II abstract ................................................................................................. I V一、导言 (1)二、商业银行风险概述 (1)1、信用风险涵义 (1).2、信用风险造成原因 (1)1、市场风险的含义 (2)2、市场风险的内容 (2)（三）、流动性风险 (2)1、流动性风险的含义 (2)2、流动性风险的成因 (2)（四）操作风险 (2)1、操作风险定义 (2)2、操作风险的内容 (2)三、商业银行信贷风险成因分析 (3)（一）、商业银行内部信贷风险管理水平不高 (3)（二）商业银行内部监督机制不健全 (3)（三）商业银行盈利压力和同业间的恶性竞争 (3)（四）、不良贷款清收乏力 (3)四、商业银行信贷风险隐患 (4)（一）、单户大额贷款清收难度大 (4)（二）行业风险加剧 (4)(三) 抵押物贬值 (4)（四）保证人贷款保证流于形式 (4)（五）贷款人员人为风险 (5)（六）公务员职业道德风险 (5)（七）、关系贷款仍然存在 (5)五、完善我国商业银行贷款风险防范建议 (5)（一）、树立风险管理的经营理念 (5)1、不断增强商业银行对风险的认识水平 (5)（二）建立合理的商业银行组织结构 (6)1、建立一个良好的信息传输机制 (6)2、建立扁平化的组织结构 (6)3、建立对应部门统一来管理各种信息 (6)（三）健全内部控制制度 (6)1、建议建立有效的贷款审查组织构架 (6)2、明确职能范围和目标 (6)3、加强内部控制与监督 (6)4、确立科学的考核办法 (7)六、结束语 (7)参考文献： (8)鸣谢................................................................................................. - 9 -摘要商业银行最着重关注与棘手的问题，是银行信贷业务所带来的风险以及其控制，自美国于2008年爆发的次贷危机，造成我国商业银行资产质量疲态，国有商业银行信用风险暴露不充分，面临风险加大趋势，中国加入世贸厚，伴随改革开放程度加深，国内商业银行更多的受到国际因素冲击，承受更多内外风险，我国商业银行信贷风险问题突出导致商业银行经营风险加大，影响国内经济金融稳定发展，外加国有商业银行信贷风险管理体制存在缺陷，导致金融抑制现象长期伴随国内经济生活现实之中，因此我国商业银行信贷风险防范策略研究既有理论探讨价值,又有实际现实意义。
在这种严峻的形式下，是否能很好的处理信贷风险，关系到商业银行的长远发展。
关键词：商业银行；风险；处理；发展ABSTRACTCommercial bank's focus and difficult problem is the risk of bank credit business brought about and its control, since in 2008 the United States subprime mortgage crisis erupted, cause the commercial banks asset quality weakness in our country, the state-owned commercial bank credit risk exposure is not sufficient, risk increase trend, China's accession to the WTO is thick, with the reform and open policy deepening degree and domestic commercial banks more by the international impact of factors inside and outside, bear more risk, the credit risk of Commercial Bank of our country outstanding problems in commercial bank management risk, affect the domestic economic and financial stability, and defects in credit risk management system of state-owned commercial banks, leading to the phenomenon of financial repression with domestic economy life reality for a long time, so I commercial bank credit risk management strategy research has both theoretical value and practical meaning. In such a grim situation, whether can the very good treatment of credit risk, long-term development to commercial bank.KEY WORDS: Commercial Bank; Risk; Handle; Development商业银行信贷风险管理研究工商管理，125313181018，李海纯指导教师：李小刚一、导言商业银行作为城市金融的主力军，被赋予支持经济发展的历史使命，承担着城市金融服务的神圣职责，建设社会主义新城市是城市商业银行一项义不容辞的任务。
为支持经济发展经济发展做出了巨大的贡献，在新城市建设中如何发挥出更好更大的作用，以新金融作为撬动新城市建设的着力点，运用新金融业务、新策略定位、新信贷机制和新金融制度安排重塑新城市建设的资金需求，以彰显新城市建设的理念、思路和方法。
商业银行机构遍布城市，具有相当的资金实力和经营规模，已成为城市金融的基础和我国金融体系的重要组成部分。
城市合作金融机构经过几年来的积极清收不良贷款和呆账核销，通过调整信贷结构和投向，贷款结构得到进一步的优化，信贷资产质量有了较大幅度的提高，经营效益逐年增加，贷款操作手续日趋规范，风险状况已得到缓解，但由于历史原因和条件限制，商业银行经营的对象是农业产业、城市中小型企业和个体私营经济，层次低、底子薄、效益差，经营风险较大，形成了商业银行不良贷款居高不下的局面，城市合作金融机构在发放贷款时还存在着一些误区，在信贷管理上还存在着一些薄弱环节。
二、商业银行风险概述(一)、信用风险1、信用风险涵义又称违约风险，指债务人、借款人因各种原因，未能按照与银行签订的合同条款履约或按约定行事，使银行、投资者或交易对方信贷资产收益遭受损失。
这种风险存在于贷款、担保、承兑、证券投资等表内、表外业务中，而若果银行无法及时识别损失的资产，增加准备金，银行将会面临严重风险。
.2、信用风险造成原因经济运行的周期性；在处于经济扩张期时，信用风险降低，因为较强的赢利能力使总体违约率降低。
在处于经济紧缩期时，信用风险增加，因为赢利情况总体恶化，借款人因各种原因不能及时足额还款的可能性增加。
（二）、市场风险1、市场风险的含义指由于市场条件如利率、汇率、股票、商品、信贷资产发生价格变动产生不利因素而给银行带来损失的可能性导致价值未预料到的潜在损失的风险2、市场风险的内容（1）利率风险（2）汇率风险（3）股票价格风险（4）商品价格风险（三）、流动性风险1、流动性风险的含义流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下降或资产增加而导致的流动性困难。
当一家银行缺乏流动性时，它就不能依靠负债增长或以合理的成本迅速变现资产来获得充裕的资金，因而会影响其盈利能力。
极端情况下，流动性不足能导致银行倒闭2、流动性风险的成因（1）流动性极度不足。
（2）短期资产价值不足以应付短期负债的支付或未预料到的资金外流。
（3）筹资困难。
（四）操作风险1、操作风险定义由于内部程序、人员和系统的不完备或失效，或由于外部事件造成损失的风险。
2、操作风险的内容(1)内部欺诈。
（2）外部欺诈。
（3）雇用合同以及工作状况带来的风险事件。
（4）客户、产品以及商业行为引起的风险事件（5）有形资产的损失。
由于灾难性事件或其他事件引起的有形资产的损坏或损失。
（6）经营中断和系统出错。
（7）涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件。
三、商业银行信贷风险成因分析（一）、商业银行内部信贷风险管理水平不高1.商业银行实际上正面临着不断增大的来自市场风险，利率风险管理和操作风险的压力。
但是，在实践中银行对风险管理的认识上还存在着相当大的差距，重视操作风险控制，轻视对汇率风险，利率风险。
2.不能及时预警风险，在风险发现方面还存在着时滞现象。
（二）商业银行内部监督机制不健全1、银行内部信贷权力分配不合理，一些基层管理部门的权力过大，监督约束机制没有真正起到作用，在一定程度上导致了管理者的乱批贷款，乱投资等短期盲目行为。
2、惩罚措施不明确，奖罚不合理，忽视对信贷人员道德风险的监管。
（三）商业银行盈利压力和同业间的恶性竞争1、同行业之间的恶性竞争导致多头开户，多头贷款，短贷长用的现象屡禁不止，2、尚未完善的信贷登记咨询系统，银行很难掌握贷款企业的真实情况，致使银行监管低效或无效，金融秩序混乱，最终形成不良贷款，信贷风险增加。
（四）、不良贷款清收乏力1、随着社会经济的迅猛发展，商业银行存款总额逐年增长，贷款规模不断扩大，而部分信贷员风险意识淡薄，存在着只收取贷款利息，本金不收也可的思想，不采取有力措施积极清收老欠贷款。
2、更为严重的是有的银行为完成收息任务，采取纸上作业的方式，以贷收息，致使借款户借款余额逐年累增，潜在风险逐年加大。
四、商业银行信贷风险隐患（一）、单户大额贷款清收难度大1.由于部分乡镇企业由于规模过大、转制未彻底、产权不明晰，城市合作金融机构对这部分乡镇企业贷款清收、压缩难度较大，收效甚微。