商业保理业务资料清单
保理业务资料集萃
国内保理六个基本步骤：1. 提交国内保理服务申请2. 民生银行国内保理分为无追索权申请及有追索权申请3. 额度获批后与民生银行签订保理服务合同4. 卖方发货、转让发票、申请融资（通常不超过发票金额的80％）5. 民生银行进行催收、买方付款6、收款、还款和结清余款上述六个基本步骤中，您只需要完成以下几项具体工作：一、提交保理申请书（申请保理额度）如果买卖双方采用赊销方式进行结算，您就可以考虑通过保理来获得信用担保和贸易融资等项服务。
民生银行《保理服务申请书》附送有填写说明，您可在我行网站下载，也可以向民生银行分支机构进行索要。
二、签订保理服务合同无追索权的国内保理需要申请买方额度。
您可以根据核定额度情况，决定是否办理保理，并与我行签订《保理服务合同》以及签发相应的额度通知书。
三、发出《保理介绍信》与民生银行签订《保理服务合同》并获得正式保理额度（收到《民生银行保理额度通知书》）后，请您用贵公司函头信纸打印《保理介绍信》，经有权签字人签署后，邮寄或传真给买方；在买方有权签字人签收后回寄或回传后交给民生银行存档。
申请人可以第一次使用该额度转让发票时，连同相应的单据一并提交我行。
该介绍函的作用是向买方介绍保理并告知应收账款的债权转让事宜。
在国内保理中，其内容格式由民生银行提供。
四、转让发票1、提交载有“转让条款”的发票以及货运单据和报关单请提交下述单据供我行审核：增值税发票，货运单据复印件，合同或订单，装箱单、保险单据等。
各项单据所列内容——货名、买卖双方名称地址、付款条件等应该与核定额度通知上的内容保持一致。
发票务必载明：转让条款、付款条件和付款到期日贵公司转让的所有发票均应记载转让条款。
转让条款的作用是表明发票所示应收账款的债权已转让给民生银行。
其文字内容或贴纸由民生银行提供。
2、填写《应收账款转让通知书》3、出具《货款明细表》在您取得额度后首次转让应收账款给民生银行之前，请填写《货款明细表》，表明贵公司和买方之间现存的债权债务关系。
保理业务尽调清单及操作要求【客户版】
保理业务尽调清单及操作要求【客户版】保理业务是一种融资方式，企业通过将其应收账款转让给保理公司来获得资金。
为了确保保理业务的安全和有效性，保理公司需要进行尽调来评估应收账款的真实性和债务人的信用状况。
以下是保理业务尽调清单及操作要求。
一、保理业务尽调清单1. 公司基本情况尽调保理业务方的公司及债务人的基本情况，包括公司名称、注册地址、法定代表人及联系方式等。
2. 企业经营状况尽调企业的经营状况，包括公司生产、经营的主要产品和服务、主要市场、销售渠道及营收规模等。
3. 应收账款情况了解债务人的应收账款情况，包括账款种类、账款金额、账款期限、应收账款是否存在争议及已垫付的应收账款等。
4. 债务人信用状况评估债务人的信用状况，包括了解其历史还款记录、财务状况及征信记录等。
5. 合同及相关凭证了解债务人与应收账款相关方的合同及凭证情况，包括合同签署时间、合同内容、合同是否有效及实际履行情况等。
6. 所有者背景了解债务人的所有者背景，包括了解其个人情况、商业背景及资产情况等。
7. 法律诉讼了解债务人的法律诉讼情况，包括了解是否存在相关法律纠纷以及纠纷的处理情况等。
二、保理业务操作要求1. 建立风险评估系统保理公司应建立科学的风险评估系统，包括建立评估模型、制定评估程序和规范评估标准等。
2. 严格审核应收账款在审核应收账款时，保理公司应严格按照尽调要求进行审核，不得冒险批准无法确认真实性的应收账款。
3. 强化风险控制保理公司应制定完善的风险控制措施，并及时响应并处理风险事件。
4. 考虑保险保障保理公司应考虑为保理业务提供保险保障，降低风险，保障公司利益。
5. 客户关系维护保理公司应与客户建立良好的合作关系，优化服务品质，增强合作稳定性。
三、尽调报告撰写尽调报告是保理业务核心的文件之一，其质量和真实性对业务的执行效果有着非常重要的影响。
尽调报告应包括以下内容：1. 尽调结果总结对保理业务尽调结果进行综合总结，单独列出每一项有关信息并进行分析。
保理业务需提供的材料
黎南铁路公司需提供的文件清单一、需签署的合同和协议（一）反向保理协议及该协议中的附件；（二）债务转让协议；（三）附件2应收账款债权转让通知书中的买方回执；（四）附件4应收账款债权转让同意书。
二、需提供的其它材料（一）与三个委托建设单位签署的代建协议（完整版）代建单位需提供的文件清单一、需签署的合同和协议（一）债务转让协议。
二、需提供的其它材料与每笔应收账款对应的，符合开发银行资金支付标准的支付申请材料。
本次保理业务涉及的采购/工程合同、发票由卖方提供。
注意：下述材料中的“本期应付款项”，应与债务转让协议中、应收账款债权转让通知书、应收账款债权转让明细表等文件中所记载的应收账款金额保持一致！！1、材料款/设备款：（1）至少由双方签字盖章确认的验收交接单，尽量取得监理确认；（2）由卖方提交，并经代建单位审批同意的付款申请书。
申请书应注明本期应付款项金额；（3）大额支付联签单。
2、工程款：（1）最近一期验工计价材料封面；（2）由代建单位审批同意、监理签字盖章确认的工程款请领单。
请领单以各项目业主规定的格式为准，但至少应包括标段信息、合同编号及金额、验工计价和拨款情况、预付款和代缴税金等应扣除款项、本期应付款项金额等。
请领单各项信息请务必填列完整，且不得手填；（3）大额资金支付联签单；（4）应在付款后的一个季度内，提供有关发票复印件。
卖方需提供的文件清单一、需签署的合同和协议（一）债务转让协议；（二）国内保理协议；（三）附件0国家开发银行国内保理业务申请书；（四）附件1应收账款转让明细表；（五）附件2应收账款债权转让通知书；（六）附件5保理融资申请书。
二、需提供的其它材料下述材料复印件均需加盖公章。
（一）卖方需提供的基本材料1、公司基础材料：经年审的营业执照复印件、经年审的组织机构代码证复印件、税务登记证复印件贷款卡复印件及密码、公司章程、法定代表人身份证复印件、法定代表人授权委托书等；2、与代建单位签订的施工合同、供货合同。
保理业务资料清单
拟做保理业务的贸易合同
17
拟做保理业务的发票
18
工程完工验收证明
19
抵押物设备清单、发票
O
如业务需要，或条件许可
20
其它认为必要资料
O
说明：1.标注为※是必须提供的资料;
2.标注为O是适用的企业需要提供的资料;
资 料 名 称
融资企业
备注
原件
复印件
1
企业法人营业执照
工商管理机构颁发并经年检
2
组织机构代码证书
3
企业税务登记证
国税、地税颁发
4
公司章程
经股东大会通过
5
特殊行业许可证
O
国家规定由特殊主管部门颁发
6
贷款卡及密码
中国人民银行颁发
7
近3年经审计及近期财务报表
会计师事务所审计
8
验资报告
会计师事务所验证
9
企业资信评级资料
序号
资料名称
融资企业
备注原件复印件 Nhomakorabea10保理申请书
11
法定代表人身份证及简历
简历要求原件，身份证复印件
12
董事会或股东会融资决议
13
固定资产、应收账款、应付账款等重要科目明细表
O
如业务需要，或条件许可
14
近半年主要银行对账单
O
如业务需要，或条件许可
15
连续三个月的主要销售发票及销售合同
O
如业务需要，或条件许可
保理公司项目尽调清单模版
现任董事、监事、高级管理人员的情况说明（至少包括姓名、现 任职务及任期、从业简历、兼职情况、持有发行人股份和债券的
5-7 报告期内董事、监事、高级管理人员的任职批准文件
5-8 原始权益人最近三年的财务报表或审计报告（缺2013/2015年审计报告）
5-9 主要债务情况明细表、主要借款合同 5-10 主要贷款银行的授信及使用情况明细表 5-11 对外担保情况明细表、主要担保合同 5-12 保理业务相关管理制度及风险控制制度 5-13 保理资质批文
序号 贷前资料/买方相关资料
2-1 企业基本情况介绍 2-2 营业执照复印件 2-3 公司章程或合伙、联营协议复印件 2-4 验资报告复印件 2-5 税务登记证复印件 2-6 组织机构代码证书复印件 2-7 机构信用代码证复印件 2-8 法定代表人：身份证复印件、履历 2-9 财务负责人：身份证复印件、履历 2-10 实际控制人：结婚证、本人及配偶身份证复印件、本人履历 2-11 实际控制人及其家庭资产负债情况，主要银行近六个月流水 2-12 人行征信查询报告 2-13 实际控制人及配偶个人征信报告 2-14 最近二年的已审计年报和最新月报 2-15 主要流水账户近六个月流水 2-16 纳税申报表或税单复印件 2-17 《特种经营许可证》复印件 2-18 资质登记证书复印件 2-19 项目资料
序号 贷前资料/保理融资项目调查资料清单
1-1 业务进度跟踪表 1-2 风险评估报告 1-3 项目立项审批表 1-4 项目调查报告 1-5 保理业务申请书 1-6 企业基本情况介绍 1-7 营业执照复印件 1-8 公司章程复印件 1-9 验资报告复印件 1-10 税务登记证复印件 1-11 组织机构代码证书复印件 1-12 机构信用代码证书复印件 1-13 法定代表人：身份证复印件、履历 1-14 财务负责人：身份证复印件、履历 1-15 实际控制人：结婚证、本人及配偶身份证复印件、本人履历 1-16 实际控制人及其家庭资产情况调查表 1-17 客户人行征信查询报告 1-18 实际控制人及配偶个人征信报告 1-19 客户最近二年的已审计年报和最近一个月报表及科目明细 1-20 客户主要银行账户近6个月流水 1-21 客户纳税申报表或税单复印件 1-22 客户《特种经营许可证》复印件（特种行业提供） 1-23 客户资质登记证书复印件（施工、房地产企业等提供） 1-24 买卖双方交易合同及发票、应收账款清单 1-25 买卖双方历史交易记录证明资料（近二年） 1-26 卖方与其前五大上下游客户的最近一年的购销合同 1-27 单位印章、法定代表人、股东、董事会成员签字样本 1-28 客户的银行账户信息清单
商业保理业务资料清单
二
担保人资料（企业)
1
营业执照正副本复印件
2
组织机构代码证复印件
3
税务登记证正副本复印件
4
信用机构代码证复印件
5
开户许可证复印件
6
贷款卡复印件及企业征信报告
7
法定代表人证明书和身份证复印件
8
验资报告复印件
9
公司章程（含章程变更资料）复印件
10
2014~2016年审计报告复印件：2 014年底,2015年年底、2016年、2017年逐月企业内部财务报表（资产负债表、利润表）以及即期资产负债表科目余额表
商业保理业务资料清单
一
申请人资料
1
营业执照正副本复印件
2
组织机构代码证复印件
3
税务登记证正副本复印件
4
信用机构代码证复印件
5即期征信报告
7
法定代表人证明书（如有)和身份证复印件
8
最新验资报告复印件
9
公司章程（含章程变更资料）复印件
10
公司内主要负责人简介、联系方式，公司简要介绍
11
企业特许经营权证书及相关经营资质(行业资质或准入文件）
三
担保人资料(个人）
1
担保人及配偶身份证、户口簿复印件
2
婚姻状况证明文件(单身证明、结婚证、离婚证）
3
房产证复印件
4
银行卡近6个月流水
5
个人征信
11
公司组织结构图及分公司、子公司基本情况
12
2014~2016年审计报告复印件
13
2014年底，2015年底、2016年、2017年逐月企业税务报表（资产负债表、利润表）
保理业务过程中,这47份资料要收集好
保理业务过程中，这47份资料要收集好！保理行业是一个非常“大胆”的行业，虽然有“基础贸易真实”-“回款账户监管”-“回款即完成还款”这个行业逻辑在，但，毕竟手里没有硬货，一次几百上千万的出去，不是大胆是什么？所以，保理公司都非常注重收集材料，并做各种各样的“花式”分析，以期确定是否能做这个项目，及早发现风险，那么，该如何有效收集项目呢？做任何一件事情，都必须要有指导思想和原则、灵魂。
就收集材料这件事，其指导思想是什么：1. 证实贸易真实性；2.为将来打赢官司用；3.证实企业可持续经营性。
如果以上3点能彻底地得以贯彻执行，就不会白费功夫，整一堆没有用的东西回来，也不会出现真有用的，要用时又没有。
从资料体系框架上说，务必要分两类：一类是：公司资质证照、财务与经营情况、信用资信..。
一类是：与单个项目相关的资料。
见过很多保理公司的资料清单，往往是将这2类混在一张表中里，我个人认为不合适。
有4个理由：1.第一类材料分析的是，这公司的基本面、持续经营能力...，重点是：在融资还款前，千万别给倒闭了。
这一类材料一般会有较长的稳定性，不会跟随项目变化而变化。
2.第二类材料分析的是，贸易真实、收集证据打赢官司。
这一类材料是每一个项目都不一样。
3.老客户不停做项目，只要公司的基本面材料不过期，就没有必要每一个项目都去要一遍4.第4个理由很特别，是与信息化系统相关的。
要建立起客户档案，形成企业履历，构建企业评价体系，往往资料的更新周期是必须定期的，很多时候资料需要更新的时候刚好不一定有项目要做，所以，要区块开，分别收集。
下面简单说说这两类材料的大致情况。
第一类材料，很常见，一般包括：1、公司简介（包括公司基本情况、发展历史及产品情况等）2、营业执照正副本复印件*3、其他资质证书复印件（如生产经营许可性文件、特许权、特许经营、资质证书等）4、公司章程（如有变化需另行提供公司章程修正案及股东会决议）5、企业征信报告（两个月以内出具）*6、办公地点证明（租赁的提供租赁证明，自有的提供房产证明）7、公司股权结构图8、公司组织结构图9、法定代表人及实际控制人控制或任职其他关联企业情况介绍10、主要管理人员简要履历11、法定代表人及实际控制人征信报告*12、法人及实际控制人的个人财产介绍13、法定代表人及实际控制人身份证复印件*14、近三年的年度审计报表及最近一期的财务报表*15、交易量前5名的上下游客户往来业务介绍（包括合作年限、合作规模、结算方式等）16、公司对外担保情况17、股东对外担保情况18、股东所持有融资公司股份对外质押情况（如适用）19、专利及知识产权（专利、各类著作权、无形资产）第二类材料大致包括：1、贸易相关类：贸易合同2、贸易相关类：买方联系人、地址与联系方式3、贸易相关类-发票：与贸易合同相关的商业发票影印件4、贸易相关类-合同执行：与贸易合同相关的履约/执行进度（交付单、阶段验收单、监理报告、竣工/完工验收单）5、贸易相关类-回款凭证：与贸易合同相关买方付款回款单据或凭证（工程结算单、对账单、银行流水等）6、贸易相关类-卖方出库及发货：与贸易合同相关卖方向买方发货单，明细表，出库单7、贸易相关类-物流：与贸易合同相关卖方发货物流单据及运费结算单据8、贸易相关类-买方验收入库：与贸易合同相关的买方验收及签收单据/入库单据或凭证9、贸易相关类-项目简介：贸易合同对应的项目简介10、贸易相关类-招投标文件：贸易相关的招投标文件11、征信类-企业征信：企业征信报告（详细版）12、征信类-个人征信：实质控制人个人征信报告（详细版）13、财务与银行类：近三年及一期的财务报表14、财务与银行类：近三年及一期的审计报告15、财务与银行类：近三年及一期的一至末级的科目余额表16、财务与银行类：近三年及一期的序时账17、财务与银行类：近三年及一期的往来账款科目余额表，往来账款期末余额的账龄信息18、财务与银行类：不少于一年的银行流水、进账单19、财务与银行类：不少于一年的银行对帐单20、财务与银行类：近一年及一期发生的企业与金融、类金融机构贷款所签订的贷款合同及明细表21、财务与银行类：近一年及一期发生的金融机构对企业授信协议及明细表22、财务与银行类：近一年及一期发生所签订的抵质押合同及明细表23、财务与银行类：近一年及一期签订对外提供担保的担保合同及明细表24、财务与银行类：重大在建项目情况统计表25、财务与银行类：关联方清单、关联方情况介绍及关联交易统计表；26、财务与银行类：企业资产清单27、财务与银行类：全量银行账户信息28、财务与银行类：近三年及一期的采购入库单明细29、财务与银行类：近三年及一期的销售出库单明细30、财务与银行类：近三年及一期的存货进销存数据31、销售与应收账款类：销售合同台账、工程项目台账32、销售与应收账款类：转让应收账款清单33、销售与应收账款类：应收账款分析材料34、买卖双方历史交易：近三年历史贸易合同35、买卖双方历史交易：近三年交易情况统计表36、买卖双方历史交易：历史贸易合同对应的商业发票37、买卖双方历史交易：历史贸易合同执行进度（各阶段验收/交付/竣工凭证）38、买卖双方历史交易：历史贸易合同发货、到货验收、入库单据或凭证39、纳税凭证类：近三年及一期的增值税、所得税纳税申报表40、纳税凭证类：近三年及一期的纳税单据、完税证明、纳税银行转账凭证41、与上游供应商贸易资料类：与本次贸易合同相关的采购/外包合同42、与上游供应商贸易资料类：与本次贸易合同相关的采购结算、供应商开出的发票、送货物流单据、采购验收、入库单据43、生产与仓储类：与本次贸易相关的生产计划、工单、制令等生产单据44、生产与仓储类：与本次贸易相关的产品入库单据45、生产与仓储类：近半年水电煤气缴费凭证46、生产与仓储类：厂房租赁合同或产权证47、其他项目资料：项目组收集到的其他项目资料。
保理业务需提供资料
保理业务需提供资料(总1页) -CAL-FENGHAI.-(YICAI)-Company One1
-CAL-本页仅作为文档封面，使用请直接删除
保理业务需提供资料
1、营业执照正副本(年检)、组织机构代码证、法定代表人（实际控制人）身份
证；
2、公司简介、公司章程、验资报告；
3、公司股东会同意办理本业务的决议；
4、公司上年度末审计报告（或年终财务报表）及最近一期的财务报表；
5、与主要买方近1年交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户1份；
6、与主要买方最近交易记录材料：年度合作协议/大合同、发票、收款凭证、对账单每户各1份；
7、15日内的个人及企业征信报告原件；
8、最近6个月主要结算银行流水对账单和用于公司账务结算的个人账户结算单。
9、拟融资应收账款明细；
10、拟融资应收账款对应下游客户情况简介。
11、应收账款资料：
（1）相关交易合同；
（2）经买方盖章确认的应收账款对账单；
（3）货运证明或其他表明货物确已发运的单据；交易发票；提货单、质检证明、预付款（定金）证明。
（4）其他按照贷款业务操作需要提供的资料。
2。
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企业特许经营权证书及相关经营资质（行业资质或准入文件）
三
担保人资料（个人）
1
担保人及配偶身份证、户口簿复印件
2
婚姻状况证明文件（单身证明、结婚证、离婚证）
3
房产证复印件
4
银行卡近6个月流水
5
个人征信
专利技术证书
二
担保人资料（企业）
1
营业执照正副本复印件
2
组织机构代码证复印件
3
税务登记证正副本复印件
4
信用机构代码证复印件
5
开户许可证复印件
6
贷款卡复印件及企业征信报告
7
法定代表人证明书和身份证复印件
8
验资报告复印件
9
公司章程（含章程变更资料）复印件
10
2014~2016年审计报告复印件：2 014年底，2015年年底、2016年、2017年逐月企业内部财务报表（资产负债表、利润表）以及即期资产负债表科目余额表
16
银行借款、对外担保及民间借贷明细表（含借款银行、金额、期限、利率）
17
企业上一年度及本年度主要对公结算账户银行流水
18
负责人资历证明（个人房产、车产证明）
19
厂房、办公地点租赁合同
20
贸易合同及对应合同项下增值税发票、出货单据、运输单据
21
企业特许经营权证书及相关经营资质（行业资质或准入文件）
22
11
公司组织结构图及分公司、子公司基本情况
12
2014~2016年审计报告复印件
13
2014年底，2015年底、2016年、2017年逐月企业税务报表（资产负债表、利润表）
14
2014年底，2015年底、2016年、2017年逐月企业增值税纳税申报表以及缴税证明
15
若有内报，提供2014~2017年内部报表复印件：2014年底、2015年底，2016年逐月、2017年逐月企业内部财务报表（资产负债表、利润表）以及即期资产负债表科目余额表，提供可佐证营业额之资料
商业保理业务资料清单
一
申请人资料
1
营业执照正副本复印件
2
组织机构代码证复印件
3
税务登记证正副本复印件4Biblioteka 信用机构代码证复印件5
开户许可证复印件
6
贷款卡复印件及企业即期征信报告
7
法定代表人证明书（如有）和身份证复印件
8
最新验资报告复印件
9
公司章程（含章程变更资料）复印件
10
公司内主要负责人简介、联系方式，公司简要介绍