商业银行业务与经营论文
毕业论文-我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策
毕业论文-我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策西南财经大学天府学院2012 届本科毕业论文论文题目：我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策学生姓名：所在学院：专业：财务管理学号：40801610指导教师：2012 年 3 月西南财经大学天府学院我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策西南财经大学天府学院本科毕业论文（设计）原创性及知识产权声明本人郑重声明：所呈交的毕业论文（设计）是本人在导师的指导下取得的成果。
对本论文（设计）的研究做出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。
因本毕业论文（设计）引起的法律结果完全由本人承担。
本毕业论文（设计）成果归西南财经大学所有。
特此声明。
毕业论文（设计）作者签名：作者专业：财务管理作者学号：40801610 _______年____月____日西南财经大学天府学院我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策西南财经大学天府学院本科学生毕业论文（设计）开题报告表论文（设我国商业银行个人理财业务的发展现状、问题及对策计）名称论文（设论文（设自选A—理论研究导师彭颖计）来源计）类型学生姓名徐冰莹学号40801610 专业财务管理一、研究目的和意义在我国，过去，人们温饱问题尚不能解决，更谈不上“为他人做嫁衣”，替别人“规划理财”了。
改革开放以来，随着经济的发展和人们物质生活水平的提高，以及个人收。
从发达国家银行个人理财业入的增加，理财问题开始提上了个人和家庭的“议事日程” 务的发展趋势看，个人理财业务具有批量大、风险低、业务范围广、经营收益稳定等优势，在商业银行业务发展中占据着重要位置。
而在我国的香港特别行政区，贴身的个人理财服务也成为近年来银行业竞争的主要焦点，花旗、汇丰、渣打、恒生、东亚等主要银行纷纷推出了自己的理财套餐，针对不同收入的客户提供不同的服务，推动了港岛整体个人理财服务水平的不断提升。
在国内，各家商业银行也纷纷推出各自地理财产品同时各种理财中心也在如火如荼地建设中。
商业银行运营管理论文
商业银行运营管理论文运营管理作为企业三大主要职能当中十分重要的基础职能之一，企业可以通过运营管理做到把投入逐步转换成为产出，店铺整理了商业银行运营管理论文，有兴趣的亲可以来阅读一下!商业银行运营管理论文篇一现代商业银行运营管理模式探讨摘要：本文主要针对商业银行的具体运用管理范畴做出界定，并且还比较了国外众多商业银行在其运营管理方面的情况，并且结合当前我国众多商业银行的具体运营管理现状以及发展过程中的实际需要，来分析当前商业银行在其运营管理工作当中的发展方向以及具体的实现路径。
关键词：商业银行;运营管理;模式;分析一、对商业银行运营管理范畴的界定运营管理作为企业三大主要职能当中十分重要的基础职能之一，企业可以通过运营管理做到把投入逐步转换成为产出，所以在企业市场发展和竞争过程当中，都有着十分重要的作用。
从广义上来看，商业银行运营管理主要内容包含了为客户提供各种金融服务以及为股东创造更多的财富，还有为自身发展创建更加有利的市场发展对策以及提升防范风险的能力。
总而言之，不同的商业银行有着不同的运营管理手段，而且也有着不同的管理理念以及管理风格。
二、我国商业银行运营管理方向以及路径选择(一)业务后台集约化、工厂化处理大部分的商业银行都是采取的业务分离对策的，把网点按照非即时性业务以及复杂业务等不同分类，进而集中到商业银行后台中心进行统一处理，而网点主要的任务是受理审核以及处理即时性业务。
并且通过借助相关技术平台还有大型机具等等，逐渐形成一条流水线作业形式，进行集约化处理，形成一个上下联动以及协同作业的全新的运营格局。
(二)流程的再造和优化随着银行相关业务处理办法在不断发生变化，也有效推动了银行很多业务在流程优化处理以及再造方面的迫切需求，并且还需要按照具体的银行运作理念进行全面设计以及再造，创建更加科学的、合理的以及高效的运作流程。
(三)风险集中化、专业化管控当商业银行已经完成了业务处理之后，随之而来的是风险也相对集中起来了，而且这对于风险管理方面的对策也有着更高的要求，为了全面提升商业银行预防和控制风险的能力，需要创建集风险识别以及监测，还有控制等相关功用于一体的全新的运营监控管理体系。
农村商业银行经营效率及影响因素研究论文
农村商业银行经营效率及影响因素研究论文农村商业银行是中国金融体系中的重要组成部分，其经营效率对于农村经济的发展具有重要影响。
本论文将从农村商业银行经营效率的定义、测度方法、影响因素等方面展开研究，旨在深入理解农村商业银行经营效率及其相关影响因素。
一、引言农村商业银行作为服务于农村经济发展的重要机构，在近年来得到了快速发展，但同时也面临一些问题，如经营效率较低、风险抵制能力不强等。
因此，研究农村商业银行的经营效率及其影响因素成为当前亟待解决的问题。
二、农村商业银行经营效率的定义与测度方法农村商业银行的经营效率是指在一定时期内，农村商业银行的经营绩效和资源利用程度的总体表现。
常用的测度方法有DEA方法、SFA方法等。
DEA方法是对输入和输出进行综合评估，可得到每个农村商业银行的相对效率水平。
SFA方法则通过回归分析，得到每个农村商业银行的效率评分。
三、农村商业银行经营效率的影响因素农村商业银行的经营效率受到多种因素的影响，主要包括经营策略、技术创新、金融市场环境等。
首先，经营策略是农村商业银行经营效率的重要影响因素之一，包括业务结构、资本结构等方面。
其次，技术创新也对农村商业银行经营效率产生重要影响，包括信息技术、金融科技等方面。
再次，金融市场环境也对农村商业银行的经营效率产生重要影响，包括市场竞争、监管政策等方面。
四、影响因素的实证研究通过实证研究，可以更加全面地了解农村商业银行经营效率的影响因素。
以我国农村商业银行为例，研究发现，经营策略对农村商业银行的经营效率具有显著影响。
一方面，优化业务结构，提高贷款业务比重，能够提高农村商业银行的经营效率；另一方面，合理调整资本结构，提高净利润率，也有助于提高农村商业银行的经营效率。
此外，技术创新也对农村商业银行的经营效率产生积极影响。
引入信息技术，提高自动化程度，能够提高农村商业银行的经营效率。
金融市场环境也对农村商业银行的经营效率产生重要影响。
市场竞争激烈，监管政策健全，都有助于提高农村商业银行的经营效率。
商业银行业务与经营论文
商业银行业务与经营期末论文学院金融学院班级14金融4班学号20141348姓名马欢题目我国商业银行营销存在的问题及其对策[总评成绩： ]我国商业银行营销存在的问题及其对策金融学院金融学专业14级4班马欢20141348内容摘要：随着经济全球一体化的快速发展，我国金融市场和资本市场也随之对外开放，许多外资银行陆续在我国落户，这在给我国商业银行带来发展机遇的同时也增加了我国商业银行的发展压力.我国商业银行要想在日益激烈的国际竞争中立于不败之地,就必须提高自主创新能力加强对市场营销的重视。
本文即是在阐述商业银行市场营销内涵、特点及必要性的基础上,分析其存在的问题并提出相应对策，以此促进我国商业银行向创新化、规范化、国际化的方向发展。
关键字：商业银行，营销，问题，对策前言经济全球化的发展，大部分的外资银行进入了我国的银行市场，开始争抢市场份额，激烈的市场竞争给商业银行带来了严峻的挑战.商业银行要想更好的生存和发展，则需要对市场营销渠道进行不断的完善，从而创造出最大化的营销业绩。
营销渠道选择的好坏，直接关系到营销业绩和成本水平,同时商业银行营销组织的其他因素也会带来较大的制约，作为商业银行的战略策略，营销策略的制定具有复杂性和挑战性①.一.我国商业银行营销的含义及其特点(一）商业银行营销的概念银行营销是指银行业以金融市场为导向，利用自身的资源优势，把金融产品和服务销售给客户，以满足客户和社会发展的需要并实现银行的发展及其盈利目标的一系列管理活动.银行营销作为市场环境中竞争优势的新要素为银行业所运用，成为当前银行业经营制胜的重要保证②。
（二)商业银行营销的特点从银行最基本的业务来看,商业银行最基本的盈利模式也就是吸收存款后再发放贷款.其不像普通的工业企业,仅仅做好产品的宣传和营销就可以保证其盈利,银行一方面要做好存款的营销,吸引足够的存款来满足其自己来源;另一方面又要做好贷款产品的推广，吸纳更多的企业来成为自己的客户.正是银行的这种双重性质造成了其营销的繁杂与困难。
商业银行发展论文
商业银行发展论文一、引言商业银行是指由私人或者股份制银行经营，以谋取经济利润为主要目的的金融机构。
作为我国金融业的重要组成部分，商业银行在国家经济发展中发挥着至关重要的作用，不仅为经济发展提供重要的金融支持，更是促进社会经济结构调整、推动经济发展转型升级的关键力量。
然而，在金融市场体系愈发完善和竞争加剧的背景下，商业银行也面临着巨大的挑战和机遇。
同时，伴随中国经济不断发展，商业银行的经营环境、战略方向和风险防范也与日俱增。
为此，本文将从商业银行的发展历程和现状入手，探讨其发展趋势和策略。
二、发展历程中国最早的金融机构可以追溯到1908年的京织银行、1912年的交通银行，但这些机构主要面向外国资本和的特殊群体，对国民经济的支持不大。
1949年新中国成立后，建立了全民所有制经济体系，大中型国有工业企业发展迅猛，为了满足其资金需求，国家在一些金融机构基础上成立了多数国有商业银行，如工商、建设、农业、中信等。
其中，工商银行是新中国成立后成立的第一家银行，还是自治区级单位中首家成立的银行，一直以来都承担着为“支援后方建设，支援对外援助”这一国家重任。
改革开放以来，中国金融体系逐渐开放与市场经济接轨。
1984年中央决定开办新的金融机构–政策性银行，于1985年建立了中国进出口银行、中国农业发展银行、中国开发银行，它们的出现，使我国金融业进入了多层次的金融体系阶段。
1994年，中国决定加入世界贸易组织（WTO），为了适应这一变化，明确提出了“发展现代金融”的指导思想。
随着市场经济的深入推进，银行业也开始走向市场化，并开始出现股份制商业银行。
2001年，我国加入世界贸易组织（WTO），银行业对外开放进一步加强，我国银行体系不断优化和发展，相继推出了中国银行、招商银行、平安银行、民生银行等商业银行。
随后，随着金融科技、互联网金融等新兴领域的崛起，商业银行正在面临着前所未有的挑战和机遇。
三、现状与问题随着金融市场化程度的不断提高和信息技术的广泛普及，商业银行正在面临着越来越严峻的竞争环境和挑战。
银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策
银行个人理财业务论文银行个人理财论文：我国商业银行个人理财业务现状及发展对策摘要：与发达国家商业银行的个人理财业务相比，我国商业银行个人理财业务的发展明显滞后，且差距较大。
为了缩小与发达国家商业银行的差距，拓展盈利空间，提高竞争实力，本文分析了我国商业银行个人理财业务的现状和发展滞后的主要原因，并借鉴发达国家商业银行个人理财的经验，为推进我国商业银行个人理财业务的发展提出了相应的对策建议。
关键词：个人理财；现状；发展对策根据国际理财协会的定义，个人理财（或家庭理财）是指理财师通过收集整理顾客的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标等，在专家的协助下，为顾客进行储蓄策划、投资策划、保险策划、税收策划、财产事业继承策划、经营策略等设计方案，并为顾客的具体实施细则提供合理的建议。
个人理财业务具有市场容量大、风险低、业务范围广、经营收入稳定的特点，是发达国家很多大商业银行的主导产品和重要的收益来源及利润增长点。
据有关资料统计，个人理财业务收入已占国外银行总收入30%以上，个别银行甚至达到全部收入的70%①。
在西方发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭，银行在为客户提供满意服务的同时也为自己带来了丰厚的利润。
2007—2009年间，美国的银行业个人理财业务平均利润率高达35%，年平均盈利增长率约为12%～15%②。
而我国商业银行由于诸多因素的制约，个人理财业务发展滞后，其无论从规模还是从内容上都不能与发达国家相提并论。
如何更好地发展个人理财业务，实现商业银行盈利模式转型，加快个人理财业务的高速发展至关重要。
一、我国商业银行个人理财业务状况据统计，截至2008年共有39家商业银行推出2404款个人理财产品，同比增加108%，银监会公布的全年理财产品销售额超过1万亿元。
2007年有26家银行发行了1158款理财产品，全年销售额为4000亿元。
而在2005年则仅有593款理财产品发行，全年的商业银行理财产品销售额仅为2000亿元。
商业银行3000字论文
《商业银行业务与经营》课程论文题目我国城市商业银行的发展历程与现状院系_____经济管理学院____________专业_____金融工程_______学生姓名___ 吴卉雨______________学号_______20141363015__________指导教师郑玉华二Ｏ一六年十一月十五日我国城市商业银行的发展历程与现状摘要：银行的发展大约经历了2000多年的历史，是经济中最为重要的金融机构之一。
随着时代的发展，城市商业银行也应运而生。
但是在发展过程中，存在着机遇也存在着挑战。
本文首先介绍城市商业银行的发展历程，并就机遇和挑战阐述商业银行的发展现状并提出城市商业银行的发展策略。
关键词：城市商业银行；发展历程；现状；对策一、城市商业银行的发展历程中国的城市商业银行是于上世纪90年代在城市信用社的基础上组建的，由于体制约束、管理水平低下、人员素质参差不齐等原因，城市信用社在发展的同时也积累了大量风险。
为了化解风险，国务院决定在城市信用社清产核资的基础上，通过吸收地方财政、企业入股的方式组建城市合作银行，其服务领域是依照商业银行经营原则为地方经济发展服务，为中小企业发展服务。
于是自1995年9月7日国务院发布《关于组建城市合作银行的通知》起，在中国35个大中城市分期分批组建由城市企业、居民和地方财政投资入股的地方股份制性质的城市合作银行。
1996年6月和1997年12月，国务院先后两次扩大组建城市商业银行的范围。
1995年6月，深圳城市合作商业银行成立，成为我国第一家城市合作银行。
此后，上海、北京、南京等地区相继成立了城市合作银行。
1998年3月13日，经国务院同意，人民银行与国家工商行政管理局联名发出通知，将城市合作银行统一更名为城市商业银行。
在发展初期，由于历史包袱较重、机制不灵活，城市商业银行面临资本充足率低、不良贷款率高、拨备覆盖率低的窘境。
进入21世纪后，在监管部门的指导下，通过实施增资扩股以及跨区域扩张等举措，城市商业银行进入了新的发展阶段。
我国商业银行金融业务创新文论文
浅谈我国商业银行的金融业务创新中图分类号：f832 文献标识：a文章编号：1009-4202(2012)03-000-01摘要在金融全球化日益发展的过程中，全球商业银行业也在加快自身的变革与调整进程。
我国商业银行面对着国际金融市场的激烈竞争，要在竞争中求生存，求发展，就必须加快金融业务创新的步伐。
本文将通过分析我国商业银行金融业的发展现状、业务内容以及自身存在的问题，来提出推进我国商业银行金融创新的对策。
关键词商业银行金融创新业务创新我国商业银行的发展与西方商业银行存在显著差异。
西方商业银行出于规避政府金融管制和转移、分散风险，其金融业务不断创新,竞争能力不断增强，一些银行发展成为国际性的大银行。
西方金融产品创新发展的历史表明，政府行为在发展过程中扮演的只是辅助作用，主要是为银行金融产品创新创造条件，使其有序化、规范化，从而降低银行的经营风险。
真正起主导作用的是银行机构自身的主动性。
因此，面对国内外的激烈竞争,中国商业银行如何提高自身的竞争力至关重要。
一、我国商业银行金融创新业务的现状近些年来，我国商业银行的业务创新无论是在制度、品种还是工具上都取得了长足的进步。
商业银行遵循着“安全性、流动性、营利性”的原则自主经营，采取了许多措施在制度创新上逐步与国际惯例接轨。
在创新金融工具和金融产品上，也涌现出网上银行、债转股、债券融资、电子货币“一卡通”等新的品种和服务手段。
但是商业银行的业务创新由于体制、技术、宏观政策等多方面因素的制约，与发达国家的商业银行相比仍有巨大差距，主要表现在品种少、规模小、收益低三个方面。
此外，我国商业银行服务质量有待提高，虽然近年来各商业银行竞相推出不同的金融产品来提高服务质量，但这些远远不能满足我国消费者对金融消费品日益增长的需求。
二、我国商业银行金融创新中存在的问题（一）分业经营的法律和监管环境不利于跨市场金融工具的创新由于我国金融业执行银行、证券、信托、保险业分业经营、分业管理制度，资金在不同金融市场中的流动无法满足要求。
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商业银行业务与经营论文Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT商业银行业务与经营期末论文学院金融学院班级14金融4班学号姓名马欢题目我国商业银行营销存在的问题及其对策[总评成绩： ]我国商业银行营销存在的问题及其对策金融学院金融学专业14级4班马欢内容摘要：随着经济全球一体化的快速发展，我国金融市场和资本市场也随之对外开放，许多外资银行陆续在我国落户，这在给我国商业银行带来发展机遇的同时也增加了我国商业银行的发展压力。
我国商业银行要想在日益激烈的国际竞争中立于不败之地，就必须提高自主创新能力加强对市场营销的重视。
本文即是在阐述商业银行市场营销内涵、特点及必要性的基础上，分析其存在的问题并提出相应对策，以此促进我国商业银行向创新化、规范化、国际化的方向发展。
关键字：商业银行，营销，问题，对策前言经济全球化的发展，大部分的外资银行进入了我国的银行市场，开始争抢市场份额，激烈的市场竞争给商业银行带来了严峻的挑战。
商业银行要想更好的生存和发展，则需要对市场营销渠道进行不断的完善，从而创造出最大化的营销业绩。
营销渠道选择的好坏，直接关系到营销业绩和成本水平，同时商业银行营销组织的其他因素也会带来较大的制约，作为商业银行的战略策略，营销策略的制定具有复杂性和挑战性①。
一.我国商业银行营销的含义及其特点(一)商业银行营销的概念银行营销是指银行业以金融市场为导向，利用自身的资源优势，把金融产品和服务销售给客户，以满足客户和社会发展的需要并实现银行的发展及其盈利目标的一系列管理活动。
银行营销作为市场环境中竞争优势的新要素为银行业所运用，成为当前银行业经营制胜的重要保证②。
(二)商业银行营销的特点从银行最基本的业务来看，商业银行最基本的盈利模式也就是吸收存款后再发放贷款。
其不像普通的工业企业，仅仅做好产品的宣传和营销就可以保证其盈利，银行一方面要做好存款的营销，吸引足够的存款来满足其自己来源；另一方面又要做好贷款产品的推广，吸纳更多的企业来成为自己的客户。
正是银行的这种双重性质造成了其营销的繁杂与困难。
因而，银行营销具有如下特点：1.产品的无形性①赵蓉. 浅析我国商业银行营销渠道的选择[J].市场营销，2014，（13）②李惠萍. 当前我国商业银行营销存在的问题及对策研究[J].开封大学学报，2013，（13）不同于普通企业的产品是有形的，商业银行所提供的产品往往都是看不见，摸不着的。
例如，银行的信贷业务，其就具有无形性。
因此，在银行产品的销售过程中，主要就要靠营销人员用抽象的语言来对客户进行产品说明。
另一方面，由于其产品的无形性，银行在产品的储存和运输方面也可以节省一大笔开支，降低了银行运营成本。
最后，因为客户无法直观地看到银行产品的收益情况，因而需要对其进行特别详细说明来增强客户对该产品的信心。
2.产品的无差异性虽然各家银行所推出的金融产品各不相同、千差万别，但究其本质都是一样的。
例如，中国银行的“中银日积月累-日计划”、农业银行的“安心快线系列”、交通银行“天添利系列”、招商银行的“日日金系列”等。
这些金融产品都属于短期理财基金，在安全性、流动性、保密性方面有很大的相似之处，可以区分的仅仅是其表面的服务与功能，其差异远远小于实体产品。
面对这样的无差异性，商业银行更需要做好市场营销，让自身的产品独树一帜，在开放的金融市场中脱颖而出。
3.产品与服务紧密联系通常来看，工业企业的产品生产和销售是两个独立的环节，至少在时空上是分离的，但商业银行的服务就并非如此。
由于商业银行所提供的产品一般都通过综合服务来体现，银行在把产品分配给客户的时候也把有关服务给了客户，从而导致了银行产品与服务的紧密联系。
4.市场营销的风险性商业银行的市场营销对象是资金和银行的信用。
对于存款人而言，银行对资金只有使用权而没有所有权，其在到期后通过支付给存款人利息以作为占用其资金的补偿。
而该种占用是以银行的信用为代保的，一旦借款人到期无法还款，或者因汇率变化导致资金贬值，或者因利率变化导致价格下跌，都会损害银行信用，并给其带来损失。
二.我国商业银行营销的必要性现如今，市场营销已经越来越成为商业银行获取市场竞争优势必不可少的工具。
与西方发达国家相比，我国商业银行的市场营销还比较落后。
1978年以前，我国实行的是计划经济体制，商业银行在此体制下，实行的是统收统支、统存统贷，无条件的充当财政的角色，同时也扮演着国民经济出纳的角色。
招商银行是其中最为成功的，它凭借科学的市场定位、明晰的品牌战略、不断的产品创新及先进的营销手段，使其从一家小的财务公司成长为一家在上海证券交易所和香港联交所上市的公司，并列入国际化银行的行列。
它为其他商业银行的发展提供了借鉴，并极大地促进了商业银行市场营销的发展。
由于外资银行的不断地涌入，使得我国商业银行正面临着愈来愈大的市场竞争压力。
我国加入世贸组织后，给各家商业银行带来了机遇，同时也使其面临着挑战，市场营销已经渐渐地成为我国各家商业银行获取竞争优势、建立银行核心竞争力、维持银行持久发展以及参与国际金融竞争必不可少的手段③。
三.我国商业银行营销存在的问题(一)营销理念的落后我国商业银行以产品为中心的营销理念仍占据着主导地位。
虽然我国商业银行在几年前就开始倡导从以产品为中心转换到以客户为中心，但以目前的情况看，其收效甚微。
银行相关部门机构的设置和服务的设计依然是在围绕着产品而展开，其并没有充分利用有关其客户信息的“大数据”来进行客户分类，进行差异化服务。
只是单纯地进行产③李文伟. 我国商业银行市场营销问题探析[J].工商管理，2013品的创新与创造，难以给客户新鲜感及充分满足客户需求。
即单纯注重产品量的膨胀，而忽略了质的提高。
(二)缺乏专业的营销队伍，忽视了营销组织的构建商业银行营销组织不完善主要体现在以下几个方面：一是大量的商业银行都没有设置专门的营销部门，而是将营销组织下设于某个部门之下，缺乏对营销的重视性，难以就当前的金融市场状况提出针对性的营销策略，同时有关营销的决策也缺乏独立性与灵活性；二是在营销组织中缺乏专门的营销队伍，即由营销专业人才所组成的营销团体。
如今是知识型社会，任何企业的发展都离不开人才的推动。
而商业银行的营销也同样如此，其不仅需要专业型营销人才来制定营销计划，更需要全能型人才来将营销与其他部门，其他行业相联系，形成联动效应。
而我国商业银行中的营销人员多是从其他岗位调配而来，营销能力有限；三是银行内部各部门间信息不对称，缺乏合理的沟通。
在银行的营销工作中，营销部门总是“单打独斗”，没有与其他部门有机配合，形成整体联动营销。
即时有的银行也提出了全员营销，但都只是投放更多的人员来进行产品宣传，事倍功半。
(三)忽略了市场定位从市场营销理论来看，目标市场定位是市场营销的关键，在市场营销的过程中起着关键性的作用。
可是，当前我国商行的市场营销过度重视市场竞争而忽略了准确的市场定位。
正如前面所提到的那样，我国商行没有深度分析其客户资源，没有结合自身的优缺点来进行客户分类和战略定位，没有将营销重心放在自己的优势领域，只是盲目竞争。
(四)缺乏品牌创造意识，缺乏品牌的辨识力在当今的21世纪，恐怕没有什么要比一个深入人心的品牌更具有价值了。
商业银行在营销过程中，应突出其自身特色，而不是投入大量资金到各个方面，却又缺乏总体创意和，产品同质化严重，导致投入与产出不成比例。
例如，其可以提供优质的人性化服务，可以提供特别的多功能的营业网点等。
为自身打上品牌的烙印，在客户心里形成一个有别于其他银行的独特形象，增强其自身的吸引力，提升品牌辨识力。
(五)营销创新力不足站在一个消费者或者客户的角度来看，我们对营销最大的期待即是创新。
互联网的高速发展和计算机的普及在带给我们便利，连接世界的同时，也导致了信息的过度消费。
我们开始对周围大量的信息感到麻木，排斥甚至是厌恶。
因而，银行的营销在未来的发展将会愈发艰难。
单纯地像之前那样投放大量广告，邀请明星代言恐怕已经无法吸引广大消费者了。
商业银行应在原有的营销方式的基础上大胆创新，突破自我。
例如，国外的一些跨国大行就将营销与新媒体，数字媒体，甚至是慈善活动相结合，给人以耳目一新的感觉，也使其客户增强了对银行的新鲜感和信任度。
四.商业银行营销的发展策略(一)转变市场营销观念在银行业一直流传着这样的一句话：失败的银行首先失败于市场。
商业银行在市场中的竞争力不足是当前我国银行的普遍现象。
而转变市场营销理念则是提升商业银行竞争力的第一步。
我国商业银行可以借鉴西方商行经验，树立现代化的市场营销观念：由以产品为中心向以客户为中心转变；由战术营销向战略营销转变；由产品营销向文化营销转变。
(二)培养一支高素质的营销队伍培养一支高素质的营销团队对于企业的营销起着至关重要的作用。
营销人员应该具备专业的营销知识，熟悉金融产品的操作流程及相关服务，同时还要具备善于与人沟通的能力，能够向客户充分传递有关产品的信息。
可是，目前我国大多数商业银行都缺乏这样的专业型人才。
为此，可以从以下几方面着手：首先，银行可以在现有人力资源的基础上建立一套完整、规范的人力资源选拔制度，做到人尽其用。
企业应加强对员工的培训与教育，将企业文化与企业优势根植到员工的意识中。
其次就是要聘用高素质懂营销的人才。
当然，银行的营销还离不开各部门的有机配合和相互协作，共同作为一个整体去营销。
(三)发挥自身优势，顺应市场潮流商业银行想要发展，就必须清楚自身优势在哪。
要抛弃以往广撒网的模式，将资金与人员重点投入到自己的优势领域，往往也是具备竞争力的领域。
例如，国内的交通银行，其业务重点是中大型城市，重视发展国外业务，同时也投入大量资源发展支行，对于一些外部条件不太好的支行加以条件限制。
这样就使资源流向更加科学，银行也有更多的资金和精力去发展其他业务。
(四)树立品牌意识，打造强有力的品牌银行要有打造强有力品牌的理念，并将这种理念渗透到日常的服务与业务开展中。
在经营活动中，商业银行要注重服务质量的提升，从而带动银行总体层次的提升；银行还要注意维护自身形象，给广大公众留下良好印象；最后，银行应该提升自身信用，在追求盈利性，流动性的过程中也不要忘了安全性，用自身信用来换得消费者和客户的信任。
(五)提高营销创新力如今各行各业都在提倡创新、呼吁创新，但不可否认的是，创新缺乏是当代中国的通病。
商业银行的营销方式同样缺乏创新，一味地广告宣传，明星代言已经让客户和消费者们感到索然无味。
因而，银行必须在营销方式上进行彻底的改变，具体来说，是将内部营销和互动营销相结合。
所谓内部营销，是指银行的各级领导积极引导银行的工作人员特别是与客户接触的服务人员共同合作，提供给顾客满意的服务，让所有的员工投身到营销工作中。