PICC培训教材《保险基础知识》总结版
2024版PICC完整培训内容课件
康保障的人群。
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不同PICC产品优缺点分析
终身寿险优点
长期保障，无需担心续保问题；缺点： 保费较高。
定期寿险优点
保费低廉，适合短期内需要保障的人 群；缺点：保障期限有限，到期后需 要重新购买。
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两全保险优点
既提供保障又实现储蓄目标；缺点： 保费相对较高，且提前解除合同可能 给投保人带来一定损失。
包括风险选择、公平合理、稳健经营 等原则。风险选择指保险公司根据自 身风险承受能力和市场情况，选择适 合承保的风险；公平合理指保险公司 应依据客观事实和科学方法进行核保， 确保结果的公正性；稳健经营指保险 公司在核保过程中应注重风险防范， 确保公司长期稳健发展。
核保方法
包括初步审核、详细调查、风险评估 与决策等步骤。初步审核是对投保申 请进行初步筛选，排除明显不符合承 保条件的情况；详细调查是对初步审 核通过的申请进行深入调查，了解被 保险人的风险状况；风险评估与决策 是根据调查结果，对风险进行评估和 预测，并制定相应的核保策略。
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评估客户需求与风险承受能力 根据客户的年龄、职业、家庭状况等因素，评估 其保险需求和风险承受能力，为客户推荐合适的 保险产品。
准备相关证件与资料 提前准备好投保所需的证件和资料，如身份证、 驾驶证、行驶证等，确保信息准确无误。
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填写投保单技巧与要求
准确填写个人信息
在填写投保单时，应确保所填写 的个人信息准确无误，包括姓名、
PICC完整培训内容课件
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目录
2024/1/27
• PICC概述与基础知识 • PICC产品种类与特点 • PICC投保流程与操作规范 • PICC核保原理与实务操作 • PICC理赔处理流程及案例分析 • PICC客户服务体系构建与优化
第一讲《保险基础知识》(2019版内部资料)
定期寿险（约定期死亡给付，缴费低） 终身寿险（寿终给付，缴费高） 约定期存活，领取生存金
两全保险 ：生也管 死也管
被保险人存活，被保险人领取生存金 被保险人死亡，受益人领取身故金
分红保险
保险公司根据经营盈余，分发现金或增加保额
2、新型人寿保险
投资连结保险 兼具寿险保障功能与投资理财功能
保额可调整
万能保险
缴费灵活
缴费按照自然保费
人寿保险
3、年金保险 4、简易人寿保险 5、团体人寿保险
人寿保险
年龄误告条款 不可抗辩条款 宽限期条款 复效条款 不丧失价值条款 自杀条款 保单贷款条款 自动垫交保费条款
年龄误告条款：投保人如实告知义务
不可抗辩条款 不可抗辩期间，是指自保险合同成立之日起满一定时期后，保险合同就成
疾病保险 以合同约定的疾病的发生为给付条件
疾病险不是马上生效的，一般有180天的观察期， 观察期 根据产品不同观察期也不同
目的：防止被保险人带病投保 观察期一般只用在首期
护理保险
失能收入损失保险
保险合同
主体
当事人 关系人
投保人 ：缴纳保险费的人，必须对保险标的具有保险利益，
可以是自然人，也可以是法人
人身意外伤害保险
不可保：违法犯罪、违法公共道德、自杀
可保风险分析 特约保：战争、危险体育运动、核辐射、医疗事故等
可承保：除不可保特约保之外均可保
给付方式
死亡：保额给付 残疾：保额x残疾程度百分比
健康保险
Hale Waihona Puke 医疗保险（门诊、医药、 手术、住院）
免赔额条款：免赔额内不赔，自费部分 比例给付条款：按照一定比例给付，自负部分 给付限额条款：给付最高限额，上限部分
PICC完整培训内容ppt课件
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人寿保险
以人的寿命为保险标的，提供 身故或生存保障。
健康保险
提供医疗费用报销、疾病津贴 等保障，减轻因疾病或意外导
致的经济压力。
意外伤害保险
保障因意外事故导致的身故、 残疾或医疗费用支出。
年金保险
提供一定期限内或终身的定期 给付，用于养老或子女教育等
。
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责任保险产品介绍
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员工职业道德与行为规范
员工职业道德
PICC员工应遵守职业道德规范，诚实守信、勤勉尽责、保守 秘密、公平竞争。
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员工行为规范
员工应遵守公司规章制度，尊重他人、团结协作、积极进取 、注重形象。同时，要严格遵守国家法律法规和行业监管要 求，不得从事违法违规行为。
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PICC定义
中国人民财产保险股份有限公司 （简称“PICC”）是中国最大的 财产保险公司之一，提供全面的 财产保险产品和服务。
发展历程
自1949年成立以来，PICC经历了 多次改革和发展，逐渐成为中国 保险业的领军企业。
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保险市场现状及趋势分析
保险市场现状
当前，中国保险市场呈现出快速增长 的态势，市场规模不断扩大，竞争日 益激烈。
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员工激励与团队建设活动设计
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了解员工需求与动机
通过调查和交流，了解员工的需求和动机，为制定激励措施提供依据 。
设计多样化的激励措施
根据员工需求和公司战略，设计包括物质激励、非物质激励在内的多 样化激励措施。
团队建设活动规划与实施
规划有趣的团队建设活动，如户外拓展、团队竞赛等，提高团队凝聚 力和协作能力。
保险基础知识培训
保险基础知识培训保险，这个在现代社会中越来越重要的金融工具，对于许多人来说，可能既熟悉又陌生。
熟悉是因为常常听到它的名字，陌生则是因为对其真正的内涵和作用了解有限。
接下来，让我们一起深入探索保险的基础知识，揭开它神秘的面纱。
一、什么是保险保险，简单来说，就是一种风险管理的手段。
当我们面临可能发生的各种风险，如意外事故、疾病、财产损失等，通过向保险公司支付一定的费用（即保费），来获得在风险发生时的经济补偿。
想象一下，您努力工作多年，终于买了一套心爱的房子。
然而，某天突然遭遇火灾，房子受到严重损坏。
如果没有保险，您可能会面临巨大的经济损失，甚至可能无法重新修复房屋。
但如果您提前购买了房屋保险，保险公司就会根据保险合同的约定，给予您相应的赔偿，帮助您渡过难关。
二、保险的分类保险的种类繁多，主要可以分为以下几大类：1、人寿保险人寿保险是以人的生命为保险标的，当被保险人在保险期限内死亡或生存到一定年龄时，保险公司按照合同约定给付保险金。
人寿保险又可以细分为定期寿险、终身寿险、两全保险等。
定期寿险主要是在一定期限内提供保障，如果被保险人在这个期限内身故，保险公司给付保险金。
这种保险适合经济负担较重、需要在特定时期内获得保障的人群，比如有房贷、车贷等债务的人。
终身寿险则是保障终身的，无论何时身故，保险公司都会给付保险金。
它具有储蓄和遗产规划的功能，适合有较高经济实力、希望为家人留下一笔财富的人。
两全保险则兼具生存和死亡保障，在保险期满时，如果被保险人仍然生存，保险公司会给付生存保险金；如果被保险人在保险期间内身故，保险公司给付身故保险金。
2、健康保险健康保险主要是为了应对人们可能面临的疾病和医疗费用风险。
包括重大疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险等。
重大疾病保险在被保险人被确诊患有特定的重大疾病时，一次性给付一笔保险金。
这笔钱可以用于支付医疗费用、弥补收入损失、康复治疗等。
医疗保险则是对被保险人因疾病或意外产生的医疗费用进行报销。
保险基础知识(泰康人寿)
保险责任
保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经 济补偿或给付保险金的责任。人身保险合同的保险责任有身故给付、生 存给付、伤残给付、疾病给付、医疗给付等。
责任免除
责任免除是指在保险合同中约定的保险公司不承担责任的事故范围， 如因被保险人故意犯罪导致其自身伤残或死亡等。
保险期间
保险期间是指保险合同约定的保险责任开始到保险责任终止的期间。
保险基本原则
损失补偿原则：
一是只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济 损失时，保险人才承担损失补偿的责任，否则，即使在保险期限内发 生了保险事故，但被保险人没有遭受损失，就无权要求保险人赔偿。 这是损失补偿的质的规定。二是被保险人可获得的补偿量仅以其保险 标的遭受的实际损失为限，即使保险人的补偿恰好能使保险标的在经 济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于或 少于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益。 这是损失补偿原则的量的限定。
近因原则：
一是规近因的认定方法；二是在风险与保险标的损失的关系中 ，如果近因属于被保风险，保险人就应负赔偿责任。也就是说，当被 保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成时，保险人才给 予赔付；近因若属于除外风险或未保风险，则保险人不负赔偿责任。
第二部分 人身保险合同要素
人身保险合同要素与条款
健康保险：
是以被保险人的身体为保险标的，是被保险人在疾病或意外事故所致 伤害时发生的费用或收入损失获得补偿的一种人身保险业务。其主要业务 种类有医疗保险、疾病保险、失能收入损失和护理保险等。
意外伤害保险：
是以被保险人的身体为保险标的，以意外伤害而致被保险人身故或残疾 为给付保险金条件的一种人身保险。其主要业务种类有普通意外伤害保险、 特定意外伤害保险等。
保险基础知识总结的很详细
保险基础知识第一节保险概述一、简述保险的含义及分类。
保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。
从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：(1)保险人与被保险人的商品交换关系；(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。
从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。
从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。
由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统一。
根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。
从广义上讲，财产保险是指除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。
它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。
社会保险是国家以法律的形式规定的,在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度的总称。
我国《劳动法》第七十条规定"国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。
保险基础知识介绍
中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
补充知识点
保险监管
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监管机构：中国保险监督管理委员会 监管原因：
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保险业涉及公众利益 保险业具有很强的技术性 是最易于产生过度竞争的行业
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监管内容：组织监管、业务监管和财务监管 监管目标：
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保证保险人有足够的偿付能力 防止利用保险进行欺诈 在保险市场上维护合理的价格和公平的保险条件 提高保险企业的经济效益和社会效益
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中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
保险的分类
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按保险标的分类
财产保险/人身保险
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按实施方式
强制保险（法定保险）/自愿保险
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按承保方式
原保险/再保险/共同保险/重复保险
中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
保险的作用
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对社会
促进经济发展：资金融通/信用保证/经济补偿/直接投资 完善社会保障体系，维护社会稳定 辅助社会管理：责任保险，强制保险
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中国人保集团2010年新入司员工培训班讲义
企业财产保险
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火灾保险基础上发展而来，主要承保火灾以及其他自 然灾害和意外事故造成保险财产的直接损失。 企业财产保险是我国财产保险业务中的主要险种之 一，其适用范围很广，一切工商、建筑、交通、服务 企业、国家机关、社会团体等均可投保企业财产保 险，即对一切独立核算的法人单位均适用。 固定资产保险金额的确定方法主要有三种：按账面原 值确定保险金额；按账面原值加成数确定保险金额； 按重置重建价值确定保险金额。 企业财产基本险、企业财产综合险
内部资料 注意保密
保险知识基础知识归纳
保险知识基础知识归纳保险是一种经济与社会的制度，可以在发生意外、灾难或潜在风险时，提供经济保障和补偿。
保险的基本原理是通过大量人员的共同风险分担，来为每个参与者提供保障。
下面将对保险的基础知识进行归纳，帮助读者更好地了解保险。
第一，保险的类型。
保险的种类繁多，可以从不同的角度进行分类。
按照对象可以分为人身保险和财产保险；按照保障范围可以分为人寿保险、意外伤害保险、医疗保险、财产保险等；按照保费支付方式可以分为一次性支付和分期支付等。
不同的保险类型适用于不同的情况，读者可以根据自己的实际需求选择适合的保险产品。
第二，保险的基本原则。
保险的运作离不开一些基本原则。
第一个原则是合同原则，即保险是基于合同的。
保险合同是保险公司与投保人之间的协议，其中约定了保险责任、保险期限、保险金等内容。
第二个原则是共同利益原则，即保险公司和投保人利益一致。
保险公司要确保投保人真实并按时支付保费，而投保人要履行保险合同约定的义务。
第三个原则是最大努力原则，即保险公司应尽最大的努力提供赔偿。
第四个原则是补偿原则，即保险公司只对保险合同中规定的损失进行赔偿。
第五个原则是利益追溯原则，即保险公司在保险事故发生之前对过去的状态进行追溯。
第三，保险的核心概念。
保险有一些核心概念，读者在了解保险的过程中需要重点关注。
第一个概念是保险责任。
保险责任是指保险公司根据保险合同对保险事故进行赔偿的义务。
第二个概念是保险金。
保险金是保险公司向受益人或投保人支付的金钱，用于补偿因保险事故所造成的损失或实现合同约定的利益。
第三个概念是保费。
保费是投保人向保险公司支付的费用，用于购买保险产品。
保费的多少与保险风险的大小、投保人的年龄和健康状况等因素有关。
第四，保险的理赔流程。
当保险事故发生时，投保人需要向保险公司申请理赔。
理赔流程的具体步骤包括报案、理赔资料准备、快速定损、理赔调查、理赔审核、支付赔款等。
在申请理赔时，投保人需要提供相应的申请材料，如保险合同、事故证明、医疗报告等。