最新新金融时代下的理财规划师职业发展之路
理财规划师及其职业发展与前景
一、人生需要持续规划人都有一条属于自己的人生轨迹,同时也存在一条职业路径,从二十岁到五六十岁甚至更长,可谓路漫漫兮,为了自我激励,为了少走弯路,为了在漫长的征途中保持最佳心境,我们要在工作最初的阶段就作好职业生涯设计。
对自己展开冷静的剖析,提炼出优势和弱势,自己的个性特长和此生的目标及愿望,为达到人生理想所愿意从事的职业类型和具体岗位,将理想和现实一同考虑进去,寻找两者间的差距,理智地分析各种可能性,再从中优选出几种方案。
我们要善于规划人生,善于把握时机,永远做个有心人,在自己陷入迷茫的时刻马上超脱出来,重新审视自己,是否忘却了追求的目标,或者是否应调整一下规划的内容,再设定几个小目标,让自己更多还原职业发展通道是:柜员―理财师—资深理财规划师—第三方理财公司-成立理财工作室具体行动计划：第一步，立足现有岗位，利用空闲时间学习理财知识，进一步明确职业目标。
第二步，学习充电，最迟在明年底考取行内认可的金融理财师证书。
第三步，积累与客户相处的沟通技能与技巧，积累金融市场相关专业知识。
如果条件允许，参加理财进修学院更多的培训课程。
通过银行现有资源进行内部岗位调换，从事理财规划师相关的工作。
第四步，用2-3年的时间，积累工作经验与专业技能水平。
借助银行平台，积累自己的客户资源和人脉资源，朝着资深理财规划师方向迈进。
第五步，未来3-5年，加盟第三方理财机构。
目前理财市场已经开始细分，各类第三方的理财机构将来会越来越多。
第六步，积累了丰富的理财工作经验后，如果条件允许，有强烈的创业意愿，可考虑开设自己的理财工作室，成为专家型人才，满足自由工作的愿望。
1、对于当前所从事的银行柜员工作，与他的职业价值观相悖，事情琐碎、繁忙，工作没有认同感，体会不到个人价值感，发展机会小，跳槽的意愿比较强烈。
2、由于银行管理体制的改革，员工内部考核力度加大，考核压力让他有种危机感，一边要硬着头皮创业绩，另一方面却感到自己的能力明显不足；3、缺乏明确的职业定位和职业规划。
保险行业理财规划师的职业发展路径
保险行业理财规划师的职业发展路径保险行业作为金融领域的一支重要力量，在现代社会起到了非常关键的作用。
作为保险行业中独特的职业群体，保险行业理财规划师承担着为客户提供全面的理财规划服务的重要职责。
他们的工作以专业技能和深入的市场了解为基础，经过不断学习和实践提升自己的专业水平。
就像任何一个职业一样，保险行业理财规划师的职业发展也需要一个清晰明确的路径。
本文将探讨保险行业理财规划师的职业发展路径，并为有志于从事该职业的人士指明方向。
1. 基础教育阶段：作为保险行业理财规划师，一个良好的基础教育是非常重要的。
在选择大学专业时，可以选择金融、经济或者会计等相关专业，这些专业能够为后续的职业发展提供良好的基础知识。
在大学期间，可以参加各类与保险和理财相关的活动或者加入相关的学生组织，以丰富自己的社会经验和行业了解。
2. 相关从业资格：在保险行业，拥有相关的从业资格对于理财规划师的职业发展至关重要。
例如，可以通过国家保险从业资格考试或者国际著名金融从业资格考试（如CFA、CPA等）取得相应的执业证书。
这些证书能够提供专业的理论知识和实践技能，为保险行业理财规划师的职业发展奠定基础。
3. 实习经验：实习是保险行业理财规划师职业发展过程中不可或缺的一步。
通过参加保险公司的实习计划，可以获得丰富的实践经验，并了解保险行业的运作机制。
实习期间，应尽量多与资深理财规划师交流，学习他们的经验和技巧。
这些实践经验对于职业发展的顺利进行起着关键作用。
4. 职业培训和学习：保险行业理财规划师相应遵循从业人员的培训要求，在职业发展过程中需要不断学习和提升自己的专业水平。
可以通过参加各类培训课程、研讨会和行业会议来接受最新的理财规划理论和市场动态。
同时，要注重精进自己的沟通、谈判和销售技巧，以便更好地为客户提供服务。
5. 建立专业人脉：在保险行业理财规划师的职业发展中，建立专业人脉是至关重要的。
可以通过参加行业组织的活动、加入专业协会以及与同行进行合作来扩大自己的人脉关系。
理财规划师行业现状及前景
理财规划师这个职业现状如何？前景如何？理财规划师行业总给人一种高大上的感觉，不少人会觉得理财规划师的前景很好，但是要进入理财行业的门槛很高，自己不是理财规划师相关专业的，肯定很难转型。
也有人觉得理财知识专业性很强，需要长时间准备才可以成为理财规划师。
事实上不是这样的。
我毕业后一直在家居行业工作，大学的专业也是电子商务，与金融理财可以说完全沾不到边。
以前我甚至只会把钱放在银行，完全没有理财观念。
但由于各种原因，不喜欢所待的环境，于是想转型成为理财规划师，而我也从一个零基础的小白，用两个月时间迅速入门并掌握了理财相关知识，成功通过面试进入理财规划师行业。
为什么不继续呆在家居行业，而选择转型到理财规划师行业呢？一则是因为看好理财行业的发展前景，在经济不断发展的中国，不少国人的理财观念还没完全普及，但随着人们手中钱越来越多，理财的需求必定会更大。
理财规划师需求也会不断上升。
二则是因为我同学就是一名理财规划师，每天看她的朋友圈，让我十分向往她的生活状态。
相对自由，世界各地跑，接触中高净值人士，成长非常快速。
三则是因为觉得理财规划师很有意义，也被称为家庭财务医生，可见其重要程度。
那么我是如何两个月时间内快速入门成为一名理财规划师的呢？一，首先，约见了在理财规划师行业工作的前辈。
有句话说师傅领进门，修行在个人。
入门是非常非常重要的，如果你盲目地开始准备，只会事倍功半。
但如果你学会用正确的方法做正确的事，往往能收获更多，成长更快。
我向他咨询了理财规划师行业现状，日常工作，还有最重要的一点，成为一名理财规划师需要具备哪些知识和条件，然后迅速着手准备即可。
二，其次，我了解到理财规划师主要是帮助家庭处理财务状况，需要有专业的相关知识，包括保险、基金、股票、债券、信托等等。
乍一看要准备的东西非常多。
但实际上刚入门，要学会抓基础、最广泛的重点，我选择了保险、基金这两类，大众比较常见也广泛使用的理财工具来学习，而且对新手来说最易入门，然后要专研这两个板块。
理财规划师职业前景如何
理财规划师职业前景如何理财规划师职业前景如何理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法，针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标，提供综合性理财咨询服务的人员。
你知道理财规划师的职业前景如何吗?下面是yjbys小编为大家带来的理财规划师职业前景分析。
欢迎阅读。
一、职业现状：随着经济的发展，我国个人储蓄一直不断攀升，一方面说明普通百姓手中的钱越来越多，另一方面也为个人投资理财提供充分的空间。
但实际上，一般人都不知道如何管理、使用自己手中的钱，据一项调查显示，近75%的人更愿意把钱存到银行，只有不到10%的人用这些钱去投资，而对个人理财有了解的人仅占6.5%，信任个人理财或已经委托做个人理财的人数不到2%。
我国理财规划师是近几年才出现的，目前金融理财人员大多行使的是单项职能，不能满足人们不断看涨的理财服务需要。
据专业理财网站的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产高达20%甚至100%。
在《2005年全球财富报告》中，个人财富的概念由房产、汽车银行存款扩展到了保险、债券、股票、基金、古玩字画、珠宝首饰等等，这让普通百姓对于“财富”有了新认识，由此，针对民众的理财规划师也逐渐引起了人们的关注。
与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足，尤其是能够为客户提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足居民长期的生活目标和财务目标的人才，更是难求。
我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计算，中国理财规划师职业有20万人的缺口，仅北京市就有3万人以上的缺口。
在中国，只有不到10%的消费者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
二、理财师职业缺口超20万近日浏览国内某金融论坛，很多帖子都在讨论“理财师”这个职业，点击数最多的帖子都是这样说的：“说起时下最火爆的金融职业，非理财规划师莫属了。
理财规划师职业发展
理财规划师职业发展理财规划师是一种专业职业，主要是通过对个人或组织的财务状况进行全面分析，制定一系列的财务目标和规划，为客户提供避免风险、稳健投资的建议。
随着金融市场的发展和人们对财务管理需求的不断增长，理财规划师的职业前景越来越广阔。
在这个职业上，一个人只需要有一定的财务知识和分析能力，并能与客户沟通，就能成为一名理财规划师。
然而，要想在这个职业有所突破，提高自己的竞争力，就需要具备更多的专业知识和技能，并不断学习和提升自己。
在理财规划师职业发展中，第一步是获取执业资格。
在一些国家，如美国和加拿大，理财规划师需要通过相关的考试才能获得执业资格。
这些考试通常包括财务规划、投资管理、退休规划等方面的内容。
通过这些考试，可以证明自己具备了一定的专业知识和能力。
同时，还可以通过参加行业协会的培训和考试来提高自己的专业水平，获得更高级别的证书，增强职业发展的竞争力。
第二步是积累丰富的实践经验。
理财规划师需要与不同背景、不同需求的客户进行沟通和合作，通过实践来完善自己的理财规划技能。
与客户合作的过程中，理财规划师需要了解客户的财务目标和需求，并根据客户的状况制定一套适合的财务规划，帮助客户实现财务目标。
通过与客户的长期合作，理财规划师可以积累丰富的实践经验，并不断优化自己的理财规划技巧。
同时，可以通过参加行业研讨会、培训课程等活动，与其他理财规划师交流和学习，提高自己的专业水平。
第三步是关注行业发展和趋势。
金融市场是一个不断变化的环境，新的金融产品和服务不断出现，投资环境也在不断变化。
因此，理财规划师需要保持对金融市场的敏感性，并及时调整自己的理财规划策略，以适应不断变化的市场环境。
可以通过关注新闻、行业报告、研究报告等方式来获取最新的金融市场信息，并用于自己的理财规划实践。
同时，也可以参与行业协会的会议和活动，与其他理财规划师和金融专业人士交流，分享经验和见解，获取最新的行业信息。
最后，理财规划师在职业发展过程中，还需要不断提升自己的沟通能力和人际关系管理能力。
新金融时代下的理财规划师职业发展之路
职业发展与前景
• 理财市场规模远远超过 3000亿 • 中国理财规划师有 60万人缺口 • 收入
东方华尔—国家理财规划师职业推手
迎接---中国私人财富管理时代
2004年被称为个人理财产品元年，2005年是理财规 划师元年，2005年3月15日，中国理财规划师协会（ CICFP）正式成立。由于目前理财规划师和市场需求量 明显不成比例，而有经验、优秀的理财师更是少之又 少，专业理财规划师这个职业成为职场新宠，具有宽 广的发展前景和优厚的薪酬待遇。
理财规划师—白领中的金领
•
理财规划师持证人员，专业性强，主要就业方向为银行、证 券、期货、财务、投资、保险公司等。2008年1月国务院已明确规 定各大商业银行、证券从事客户服务的人员必须持有《理财规划 师》资格证。 • 1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司 的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。 2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中 ，理财师位列第一。 • 那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师 的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多 万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财 规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的 宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师 后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
中国平安 财产保险 股份有限 公司
平安信托 投资 有限公司
平安养老 保险股份 有限公司
金融理财的职业生涯规划书
在接下来的两年中，计划在银行、证券公司或保险公司等金融机构的理财部门实习，积累 实践经验。通过实践，了解各种金融产品的特点和风险，提高为客户提供理财建议的能力 。
提高英语水平
为了更好地适应国际化趋势和拓宽视野，计划在接下来的一年内，通过参加英语培训班和 自学，提高英语水平，尤其是听说能力。这将有助于阅读英文金融资讯、文献和报告，以 及与国际同行交流。
提升技能与知识 通过学习和实践，我不断提升自 己在金融理财领域的技能和知识 ，为未来的职业发展打下了坚实 的基础。
全面的自我评估
通过自我评估，我深入了解了自 己的优势、劣势以及个人特点， 为制定职业发展策略提供了重要 依据。
制定可行的行动计划
根据自我评估和职业目标，我制 定了详细的行动计划，包括短期 、中期和长期目标，为实现职业 发展提供了明确步骤。
寻找有经验的导师或教练，寻求 他们的指导和建议，以便更好地 规划职业生涯。
06
风险评估与应对策略
BIG DATA EMPOWERS TO CREATE A NEW
ERA
行业风险及应对措施
行业波动性
金融理财行业受经济环境、政策调整和 市场变化等因素影响较大，可能导致行
业波动性较大。
市场竞争
随着金融理财市场的不断发展，竞争 将逐渐加剧，对个人能力和职业规划
随着科技的发展和数字化转型的加速，金融理财行业正经历着前所未 有的变革，智能化、个性化、综合化成为行业发展的新趋势。
行业发展趋势与机遇
智能化
随着人工智能、大数据等技术的应用 ，金融理财行业正朝着智能化方向发 展，为客户提供更加精准、个性化的 服务。
个性化
综合化
金融理财行业正朝着综合化方向发展 ，将金融服务与生活服务相结合，提 供更加全面的解决方案。
理财规划师就业前景
理财规划师就业前景随着社会经济的发展和人们财富水平的提高，越来越多人开始关注财富管理和投资规划，理财规划师作为财务领域重要的专业人才，其就业前景也越来越受到关注。
本文将从以下几个方面来探讨理财规划师的就业前景：行业发展、人才需求、薪酬福利、职业发展及前景。
一、行业发展随着我国社会财富的不断积累和金融市场的不断完善，国内理财规划行业也得到了迅猛的发展。
目前，理财规划已经成为了家庭、个人和企业财务管理中不可缺少的重要环节。
根据统计数据，我国理财规划行业市场规模已超过1000亿元，未来几年，行业规模有望继续快速增长，对于理财规划师来说，市场需求将不断扩大，其就业前景也将更加广阔。
二、人才需求由于理财规划师具有专业的财务知识和丰富的实践经验，能够为客户提供精准的理财规划服务，因此其人才需求量较大。
目前，我国各大银行、证券公司、保险公司和财务咨询机构等金融机构，均需要大量具备理财规划能力的专业人才。
同时，随着消费者财务管理能力的提高，个人理财规划市场也越来越受到关注，从事个人理财规划的自由职业者和财务咨询机构也不断增多。
三、薪酬福利由于理财规划师具备专业技能和丰富经验，其薪酬福利相对较高。
一般来说，行业内拥有相关技能和工作经验的理财规划师的年薪在10万元以上。
此外，部分金融机构还会给理财规划师提供优厚的福利待遇，如社保、补充医疗保险、住房公积金等。
四、职业发展及前景理财规划师的职业发展和前景丰富多样。
在金融机构的职业发展中，理财规划师可以通过不断学习和提高自己的业务水平，晋升到助理经理、经理等职位。
在个人理财规划行业中，理财规划师可以自由开展业务，并根据个人才能和经验的不同，采取创业模式或者建立自己的财务咨询机构等。
总之，从行业发展、人才需求、薪酬福利、职业发展等多个方面来看，理财规划师的就业前景非常广阔。
但同时，其也需要具备较高的理财知识和实践经验，同时还应具备亲和力、沟通能力和服务意识等。
只有不断提高自身素质和业务水平，才能在激烈的市场竞争中获得发展、取得成功。
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到终生的财务安全、自主和自由的过程。
•
理财规划是为您/您的家庭建立一个独立、
安全、自由的财务生活体系，以实现个人人生/
家庭各阶段的目标和梦想，早日达到财务自由
境界的过程！
财务自由
•
就是当你不工作的时候，也不必为金钱发愁，因为你
有其他投资。当工作不是你养家糊口的惟一手段时，你便
自由了，因而你也获得了快乐的基础，也达到了财务自由
2012新金融时代下的理财规划 师职业发展之路
未来5到10年，我们 的业务队伍不再区分寿险、 产险、年金、银行或证券
的产品推销员，而都是能 够销售多种产品的中国平 安客户经理。让平安的客
户享受上不再是“国外才 有，老外专利”的一体化 综合金融产品服务
---马明哲
独树一帜的综合金融集团
中国平安保险（集团）股份有限公司
•
那么这一新兴职业的薪水如何呢？据了解，美国理财规划师
的平均年收入是11万美元，香港理财规划师去年最高收入达200多
万港元，国家理财规划专家委员会秘书长刘彦斌认为，国内理财
规划师的年薪“应该在10万到100万元人民币之间”。参考我国的
宏观经济形势，不难预见理财规划师将成为继律师、注册会计师
后，国内又一个具有广阔发展前景的金领职业。
•
目前我国正处于人均G D P由1000美元向3000美元过渡的阶段,个
人客户对财富管理、私人银行等高端银行服务的需求快速增加。2004
年以来,中国理财业务每年的市场增长率达18%,2010年前三季度中国
理财市场规模更达250亿美元。
•
我国国内理财市场规模远远超过1000亿元人民币，一个成熟的理
财市场，至少要达到每三个家庭中就拥有一个专业的理财师，这么计
迎接---中国私人财富管理时代
2004年被称为个人理财产品元年，2005年是理财规 划师元年，2005年3月15日，中国理财规划师协会（ CICFP）正式成立。由于目前理财规划师和市场需求量 明显不成比例，而有经验、优秀的理财师更是少之又 少，专业理财规划师这个职业成为职场新宠，具有宽 广的发展前景和优厚的薪酬待遇。
算，目前我国专业理财规划师缺口40万。 在中国，只有不到10%的消费
者的财富得到了专业管理，而在美国这一比例为58%。
理财师能为我们带来什么？
社会地位的变化：您是受人尊重的国家 理财规划师；
专业水平的提高：您能为客户提供更加 专业、全面的资产配置建议，以专业 赢得优质客户的信赖；
交际群体的扩大：您可享受全国理财师 的交流平台，汇集保险、银行、证券 投资及财务管理等金融行业的精英群 体；
• 您就理财专家！您就是中国平安！
理财规划师与职业规划
• 私人银行家 • 高级理财规划师 • 特许财富管理师 • 理财规划师 • 综合金融客户经理 • 风险管理师
职业前景
•
麦肯锡的一项调查资料表明，2006年中国的个人理财市场将增长
到570亿美元，专业理财将成为我国最具发展潜力的金融业务之一。
与理财服务需求不断看涨形成反差，我国理财规划师数量明显不足。
打破坚冰，您是中国平安客户经理
综合金融 理财经理
风险管理业务 保险
综合 金融平台
投资业务 证券、信托 资产管理
存贷、结算业务 银行
• 作为中国平安客户经理，您将成为一名综 合金融理财顾问。除了销售全系列的保险 产品外，您还可向个人和公司客户推介信 托信用卡、个贷、证券等各种金融产品。
• 一位客户，多种产品。 • 一位理财经理，全面金融服务。
----《2011年中国理财行业发展报告预报告》
什么是理财？
•
理财规划是指运用科学的方法和特定的程
序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括
现金规划、消费支出规划、教育规划风险管理
与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老
规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合
性的方案，使客户不断提高生活品 质，最终达
。
• 包括两方面的含义：
• 1：通过理财获得的现金流收入持续稳定，且远大于个 人/家庭年总支出；
• 2：个人/家庭财务独立，安全，并且具备持续实现理财 年现金流远大于个人/家庭年总支出的能力。
工作内容
• 1、必要的资产流动性 • 2、合理的消费支出 • 3、实现教育期望 • 4、完备的风险保障 • 5、积累财富 • 6、合理的纳税安排 • 7、安享晚年 • 8、有效的财产分配和传
个人品质的提升：实现您销售业绩的持 续提高、收入水平的持续增长、个人 品牌的宣传推广。
理财规划师—白领中的金领
•
理财规划师持证人员，专业性强，主要就业方向为银行、证
券、期货、财务、投资、保险公司等。2008年1月国务院已明确规
定各大商业银行、证券从事客户服务的人员必须持有《理财规划
师》资格证。
• 1997年，美国理财师年薪的平均数是11万美元，相当于大公司 的中层经理。不同的是，他们中的很多人每年仅工作600小时。 2001年，美国在包括总统等职位在内的“工作职位评鉴”排名中 ，理财师位列第一。
中国平安 人寿保险 股份有限
公司
中国平安 财产保险 股份有限 公司
平安信托 投资
有限公司
平安养老 保险股份 有限公司
平安健康
保险股份 有限公司
平安银行 股份有限 公司
中国平安 保险海外 （控股）有限
公司
Байду номын сангаас
平安资产 管理有限 责任公司
平安证券 有限责任公司
中国平安保险 (香港)有限公司
中国平安资产管理 (香港)有限公司
的形式举行，这种情况要不早不晚，早了不能选择旁边的人，去晚 了没有地方可选择，所以要正确选择坐在哪个位。这时候我就选了 一位气质极佳的女性，因会场中间放着鱼缸要做一个捞鱼的游戏， 而这位女士激动地说：“太棒了，我家的BB最喜欢这种鱼了。” 可她的礼服很低胸又有披肩，就主动帮她捞鱼，如此创造机会认识 了江总，交换了名片。 • 参加做赞助活动。订一些便宜的短期意外险，借赞助收集客户名单 。
承
目标
• 1、现金规划 • 2、消费支出规划 • 3、教育规划 • 4、风险管理和保险规划 • 5、投资规划 • 6、税收筹划 • 7、退休养老规划 • 8、财产分配与传承规划
顾问式的开拓---叶云燕分享
• ————通过各种专业顾问开拓高收入的客户。 • ————与银行媒体合作，提供相关服务。 • ————与服务机构、各种中介机构。社团合作。 • ————组织合作，寻找高收入的客户。 • 2005年三八妇女节，中国移动公司请女性做寿司、插花，以酒会