汽车保险投保和承保实务
(五）填写投保单
投保单是保险合同订立过程中的重要单证，是投保人向保险人进行要约的证明，是确定保险合同内容的重要依据。
1.机动车辆需满足投保条件
2.投保人必备证件
3.汽车投保单的填写形式
投保人或经办人口述，由保险企业人员或代理人员输入业务处理系统，打印后由投保人签字；投保人利用公司电子商务投保系统等工具自动输入，打印后由投保人签字；投保人手工填写后签字或盖章。
车险也可以通过保险中介来投保。对于中介投保，只要车主把相关资料交给中介机构，其他烦琐的投保手续都不需要车主过问，一切都由中介机构办理妥当。
二、汽车保险的一般投保流程
由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多、价格各异，投保人在购买汽车保险时的一般投保流程如下。
(一）了解保险条款及费率，根据实际需要购买
适用对象：一般公司或个人。
5.完全保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险。
特点：保全险。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
适用对象：机关、事业单位或大公司。
汽车保险投保和承保实务
任务一汽车保险投保实务
一、汽车投保概述
(一）汽车投保的含义
投保是指投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。汽车投保是指对保险车辆有保险利益的一方，如汽车的所有者等购买汽车保险的过程。
(二）汽车投保的基本要求
1.对营业性车辆的要求
2.对非营业性车辆的要求
对于非营业性车辆，不得承保土方车及环卫清运车。
特点：投保最必要、最有价值的险种。
适用对象：个人，是精打细算的最佳选择。
4.最佳保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险。
特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上人员责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到了安全保障。
（7）身份证号码与实际情况有出入或无身份证号码者均须附有效法定证件的复印件。
5.填写投保单的注意事项
（1）投保人情况。
（2）被保险人情况（驾驶员情况）。
（3）被保险车辆。
（4）投保人签名或签章。
（5）确定投保险种及期限。
(六）保险人核保，投保人交保险费，签发保险单
保险人审核投保单，若符合保险条件，则保险人在投保单上签章做出对投保人要求的承诺，即承保，投保人交保险费，并得到保险人签发的保险单；若不符合保险条件，则保险人做出拒绝承保的决定，将投保单退回给投保人。
3.对各类新车的要求
4.有关验车承保的规定
(三）汽车投保的方式
1.电话投保
电话投保，即车主通过电话告诉保险公司自己想要投保哪种车险的投保方式。
2.到保险公司投保
到保险公司投保应该是最传统的投保方式，投保人可以在保险公司全面了解车险种类，而且避免了自己被骗投保的可能。
3.保险公司的业务员上门推销投保
对于通过业务员上门推销投保的，切记要业务员出示其工作证件，有条件的话，还可以打电话到相应的保险公司核实。
任务二汽车保险承保实务
一、汽车承保概述
(一）汽车承保的含义
承保实质上是保险双方订立合同的过程，即指保险人在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。
4.投保单填写的基本规则（要求）
（1）投保单必须保持整洁，不允许折叠和不规范涂改，撕断的投保单视为作废，需重新填写。
（2）填写资料应完整，填写时必须使用黑色钢笔或签字笔以简体字填写，若有难以辨认或用繁体字书写的，须用简体字注明，若遇到生僻字，则应用铅笔以拼音注明。
（3）投保人、被保险人须亲笔签字，不得代签；若投保人或被保险人不会写字，则须在相应签名处亲自按右手大拇指手印。
4.网上投保
随着因特网的普及，人们的许多需求服务都可以通过网上订购得到满足。车主可以到各大保险公司的官网了解自己想要投保车险的相关内容。
5.通过4S店投保
在4S店投保的好处是：方便，有专人服务，车一旦需要修理，直接送4S店即可，核损额度和保险公司的理赔额度差别不大。
6.通过保险代理人或保险经纪人投保
(二）选择保险公司
(三）挑选保险代理人
(四）选择投保险种
1.最低保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险只对第三者的损失负赔偿责任。
特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为投保没用或急于拿保险单去上牌照或验车的人。
适用对象：急于上牌照或Leabharlann 过年检的个人。2.基本保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险。
三、投保误区
（1）不足额投保。保险金额低于保险价值的是不足额投保，保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿。
（2）超额投保。保险金额超过保险价值的是超额投保。
（3）重复投保。重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人赔偿金额的总和不得超过保险价值。
（4）投保时要根据具体情况尽量将保险保全。
（5）注意及时续保。
保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
特点：适用部分认为事故后修车费用很高的车主，他们认为意外事故发生率比较高，为自己的车和第三者的人身伤亡和财产损毁寻求保障，此组合为很多车主青睐。
适用对象：有一定经济压力的个人或单位。
3.经济保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险。
（4）每份投保单最多可更改三处，须在更改内容处画两道斜线，并将正确内容填写在更改内容上方，不得使用涂改液或采用刮划方式。投保人须在更改处亲笔签名，若涉及被保险人还同时须被保险人签名确认。
（5）身份证号码填写有更改须附相关人员身份证复印件。
（6）投保单的重要栏目不能涂改：投保人、被保险人姓名及签名；受益人的姓名；投保事项、告知书；投保申请日期。
教学目标
知识目标：了解机提报单填写的基本原则和要求；熟悉购买汽车保险时的一般投保流程；掌握汽车保险的承保与核保制度。
能力目标：能够正确分析和引导顾客的投保行为；具备针对车辆的用途和客户特点制订相应保险方案的能力；具备独立签单能力；具备汽车保险核保业务的处理能力。
素质目标：充分掌握汽车保险投保与承保的业务知识，不断提高自身的业务素质，以主人翁的态度服务顾客，以卓越的服务质量实现双赢。
投保单是保险合同订立过程中的重要单证，是投保人向保险人进行要约的证明，是确定保险合同内容的重要依据。
1.机动车辆需满足投保条件
2.投保人必备证件
3.汽车投保单的填写形式
投保人或经办人口述，由保险企业人员或代理人员输入业务处理系统，打印后由投保人签字；投保人利用公司电子商务投保系统等工具自动输入，打印后由投保人签字；投保人手工填写后签字或盖章。
车险也可以通过保险中介来投保。对于中介投保，只要车主把相关资料交给中介机构，其他烦琐的投保手续都不需要车主过问，一切都由中介机构办理妥当。
二、汽车保险的一般投保流程
由于各家保险公司推出的汽车保险条款种类繁多、价格各异，投保人在购买汽车保险时的一般投保流程如下。
(一）了解保险条款及费率，根据实际需要购买
适用对象：一般公司或个人。
5.完全保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险。
特点：保全险。能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。
适用对象：机关、事业单位或大公司。
汽车保险投保和承保实务
任务一汽车保险投保实务
一、汽车投保概述
(一）汽车投保的含义
投保是指投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。汽车投保是指对保险车辆有保险利益的一方，如汽车的所有者等购买汽车保险的过程。
(二）汽车投保的基本要求
1.对营业性车辆的要求
2.对非营业性车辆的要求
对于非营业性车辆，不得承保土方车及环卫清运车。
特点：投保最必要、最有价值的险种。
适用对象：个人，是精打细算的最佳选择。
4.最佳保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险+车上人员责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险。
特点：在经济投保方案的基础上，加入了车上人员责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到了安全保障。
（7）身份证号码与实际情况有出入或无身份证号码者均须附有效法定证件的复印件。
5.填写投保单的注意事项
（1）投保人情况。
（2）被保险人情况（驾驶员情况）。
（3）被保险车辆。
（4）投保人签名或签章。
（5）确定投保险种及期限。
(六）保险人核保，投保人交保险费，签发保险单
保险人审核投保单，若符合保险条件，则保险人在投保单上签章做出对投保人要求的承诺，即承保，投保人交保险费，并得到保险人签发的保险单；若不符合保险条件，则保险人做出拒绝承保的决定，将投保单退回给投保人。
3.对各类新车的要求
4.有关验车承保的规定
(三）汽车投保的方式
1.电话投保
电话投保，即车主通过电话告诉保险公司自己想要投保哪种车险的投保方式。
2.到保险公司投保
到保险公司投保应该是最传统的投保方式，投保人可以在保险公司全面了解车险种类，而且避免了自己被骗投保的可能。
3.保险公司的业务员上门推销投保
对于通过业务员上门推销投保的，切记要业务员出示其工作证件，有条件的话，还可以打电话到相应的保险公司核实。
任务二汽车保险承保实务
一、汽车承保概述
(一）汽车承保的含义
承保实质上是保险双方订立合同的过程，即指保险人在投保人提出投保请求时，经审核其投保内容后，同意接受其投保申请，并负责按照有关保险条款承担保险责任的过程。
4.投保单填写的基本规则（要求）
（1）投保单必须保持整洁，不允许折叠和不规范涂改，撕断的投保单视为作废，需重新填写。
（2）填写资料应完整，填写时必须使用黑色钢笔或签字笔以简体字填写，若有难以辨认或用繁体字书写的，须用简体字注明，若遇到生僻字，则应用铅笔以拼音注明。
（3）投保人、被保险人须亲笔签字，不得代签；若投保人或被保险人不会写字，则须在相应签名处亲自按右手大拇指手印。
4.网上投保
随着因特网的普及，人们的许多需求服务都可以通过网上订购得到满足。车主可以到各大保险公司的官网了解自己想要投保车险的相关内容。
5.通过4S店投保
在4S店投保的好处是：方便，有专人服务，车一旦需要修理，直接送4S店即可，核损额度和保险公司的理赔额度差别不大。
6.通过保险代理人或保险经纪人投保
(二）选择保险公司
(三）挑选保险代理人
(四）选择投保险种
1.最低保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险只对第三者的损失负赔偿责任。
特点：适用于那些怀有侥幸心理，认为投保没用或急于拿保险单去上牌照或验车的人。
适用对象：急于上牌照或Leabharlann 过年检的个人。2.基本保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险。
三、投保误区
（1）不足额投保。保险金额低于保险价值的是不足额投保，保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿。
（2）超额投保。保险金额超过保险价值的是超额投保。
（3）重复投保。重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人赔偿金额的总和不得超过保险价值。
（4）投保时要根据具体情况尽量将保险保全。
（5）注意及时续保。
保障范围：只投保基本险，不含任何附加险。
特点：适用部分认为事故后修车费用很高的车主，他们认为意外事故发生率比较高，为自己的车和第三者的人身伤亡和财产损毁寻求保障，此组合为很多车主青睐。
适用对象：有一定经济压力的个人或单位。
3.经济保障方案
险种组合：机动车交通事故责任强制保险+车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险。
（4）每份投保单最多可更改三处，须在更改内容处画两道斜线，并将正确内容填写在更改内容上方，不得使用涂改液或采用刮划方式。投保人须在更改处亲笔签名，若涉及被保险人还同时须被保险人签名确认。
（5）身份证号码填写有更改须附相关人员身份证复印件。
（6）投保单的重要栏目不能涂改：投保人、被保险人姓名及签名；受益人的姓名；投保事项、告知书；投保申请日期。
教学目标
知识目标：了解机提报单填写的基本原则和要求；熟悉购买汽车保险时的一般投保流程；掌握汽车保险的承保与核保制度。
能力目标：能够正确分析和引导顾客的投保行为；具备针对车辆的用途和客户特点制订相应保险方案的能力；具备独立签单能力；具备汽车保险核保业务的处理能力。
素质目标：充分掌握汽车保险投保与承保的业务知识，不断提高自身的业务素质，以主人翁的态度服务顾客，以卓越的服务质量实现双赢。
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五、机动车投保与承保实务
发生保险事故时，被保险人应及时采取合理、必要的施救和保护措施， 并在事故发生后48小时内通知保险人； 发生事故后，被保险人应积极协助保险人进行现场查勘，并在索赔时 提供有关的证明和资料； 因第三方对车辆损害造成保险事故的，保险人在向被保险人赔付后， 代位行使向第三方请求赔偿的权利时，被保险人须协助保险人向第三方 追偿。 - 10/110-
机动车保险合同的客体不是保险标的本身，而是投保人或被保险人对 保险标的所具有的合法的经济利害关系，即保险利益； 保险利益和保险标的的关系：二者相互依存
投保人或被保险人在投保或索赔时，一般须对保险标的具有保险利益， 否则保险人不予承保或赔偿；
保险利益以保险标的的存在为条件，体现在当保险标的存在时，投保 人或被保险人对保险标的的经济利益也存在；而当保险标的遭遇损失时， 投保人或被保险人将蒙受经济上的损失；当保险标的发生全损时，在保 险人给予被保险人全部赔偿后，保险利益不复存在，保险合同随即终止。
当保险金额低于保险价值时，保险人按照保险金额与保险价值的 比例承担赔偿责任，投保人的损失将得不到足额补偿。
4. 机动车保险合同适用代位原则：当车辆的损毁是由于第三者造成的， 自保险人向被保险人赔偿之日起，在赔款金额范围内可以代位行使被保 险人对第三者请求赔偿的权利。 - 8/110-
一.机动车保险合同
一.机动车保险合同
机动车保险合同的主体：保险合同关系人
2. 机动车保险属于财产保险，其合同的关系人为被保险人，即其财产或 者人身受机动车保险合同保障，享有保险金请求权的人； 被保险人的特征： 被保险人是因保险事故发生而遭受损失的人； 被保险人是享有赔偿请求权的人。 投保人和被保险人的关系： 投保人和被保险人是同一人：当投保人以自己的车辆进行投保时，投 保人同时也就是被保险人； 投保人和被保险人不是同一人：当投保人以他人的车辆投保时，投保 人和被保险人分属两者；这种情况下，要求投保人对于被保险人的财产 损失具有直接或间接的利益关系。 - 11/110-
项目三汽车投保、承保实务
目前一般分三个等级，根据核保人员的不同等级， 授予不同的权限。 一级核保人主要负责审核特殊风险业务，包括高 价值车辆的核保、特殊车型的核保、车队业务的 核保、投保人特别要求业务的核保，以及下级核 保人员屋里核保的业务。 二级核保人主要负责审核非标准业务，包括不属 于三级核保人业务范围的非标准业务，即核保手 册中没有明确指示核保条件的业务。 三级核保人主要负责对常规业务的核保，即按照 核保手册的有关规定对投保单的各个要素进行形 式上的审核，亦称投保单核保。 核保手册（核保指南）
活动三 汽车保险核保实务 保险核保是保险人对每笔业务的风险进行辨认、 评估、定价、并确认保单条件，以选择优质业务 进行承包的一种行为。 一、核保的原则与意义 1、核保的原则 1）保证长期保险利润 2）提供优质的服务 3）争取市场的领先地位 4）谨慎运用公司的承保能力 5）实施规范管理
2、核保的意义 (1)防止逆选择，排除经营中的道德风险。 (2)确保业务质量，实现经营稳定。 (3)扩大保险业务规模，与国际惯例接轨。 (4)实现经营目标，确保持续发展。 二、核保制度的建立 1、核保机构 是指保险公司内部运行的以核保工作为主要目的的组织体系。 机构设置原则 控制原则；统一原则；高效原则。 2、机构设置模式 分级设置模式；个案分配模式；核保中心模式。 核保人员的资格与管理 1）、核保人员的资格管理 2）、核保人员等级和权限
2）生产装配厂代码
例1：LFWADRJF711A02346
表示中国第一汽车集团公司载货汽车，车辆类型 和货厢型式为栏板式货车、驱动型式为4×2， 车辆最大设计总质量在大于等于13500kg小于 14500kg之间，驾驶室类型为平头一排半、宽度 在大于等于2000mm小于2200mm之间，发动机类 型为柴油、净功率大于100 kW小于等于130kW， 轴距在大于4000mm小于等于4200mm之间，该VIN 代号的检验位字码为7，该车是2001年由总装配 厂生产的，生产线代码为A,生产顺序号为02346。
汽车保险投保和承保实务1概要
承保本质上是保险双方订立合同的过程。
即指保险人在投保人提出投保恳求时,经审查其投保内容后,赞同接受其投保申请,并负责依据有关保险条款肩负保险责任的过程。
一般先由从事展业的人员为客户拟订保险方案,客户提出投保申请,经保险公司核保后,双方共同订立保险单。
承保流程:展业——投保——核保——缮制及签单——批阅——续保一、展业保险展业是保险公司进行市场营销的过程,即向客户供给保险商品的服务。
保险服务包含双方面的内容:(一保险业务自己服务即承保、防灾防损、查勘理赔等 ;(二拓展性服务如汽车维修服务、代驾服务、风险服务是一种延长意义上的服务。
展业人员能够是保险公司职工,也能够是中介机构的代理人或经纪人。
展业直接影响保险人的业务经营量。
最近几年来,保险合同纠葛不停,主要原由就是展业人员没有仔细解说合同,有的不具备有关知识和技术——即不具备业务素质。
1、准备工作:业务人员进行展业活动前,一定作好各项准备:(1有关知识条款、条款解说、费率规章、投保单填写要求。
(2车辆状况认识公司车辆数目、车型和用途、车辆状况、驾驶人员素质、运输对象(货物/人员、车辆管理部门等;(3过去投保状况包含承保公司、投保险种、投保金额、保险限期和赔付率等状况;(4当地状况当地灵活车辆交通事故状况、办理规定等。
2、保险宣传保险宣传关于保险业务的顺利睁开和加强公民的保险意识拥有重要的作用。
在我国,因为国内保险业务止办了20年,致使保险意识淡漠,许多人对保险比较陌生,有些企事业单位的领导对保险的职能和作用也认识不够。
保险宣传的方式多种多样,如广告宣传、召开会谈会、电台和报刊播放或刊登保险知识系列讲座、印发宣传资料等。
3、保险方案因为投保人所面对的风险概率、风险程度不一样,因此对保险的需求也各不同样,这需要展业人员为投保人设计最正确的投保方案。
供给完美的保险方案也是保险人加大保险产品内涵,提升保险公司服务水平的重要标记。
保险方案拟订原则(1充足保障原则在风险评估基础上,制定保险方案,最大限度分别风险。
机动车投保与承保实务
5.3.5 保险单证的补录
手工出具的机动车保险单、提车暂保单和其 他定额保单，必须按照所填内容录入到保险公司 的计算机车险业务数据库中，补录内容必须完整 准确。 补录时间不能超过出单后的第单证补录必 须由专人完成，由专人审核，业务内勤和经办人 不能自行补录。
2020/5/15
5.3.2 复核保险单
复核人员接到保险单、投保单及其附表 后，应认真对照复核。复核无误后，复核人 员在保险单“复核”处签章。
2020/5/15
5.3.3 收取保险费
收费人员经复核保险单无误以后，向投保人 核收保险费，并在保险单“会计”处和保险费 收据的“收款人”处签章，在保险费收据上加 盖财物专用章。
2020/5/15
２)机动车保险合同的解除 投保人来自保险人订立的动机车保险合同或在机动车保险合同的执行过程中，如果出 现了某些特定情况，保险人、投保人或被保 险人有权解除合同关系。机动车保险合同的 解除分为法定解除和协议终止两种形式。
2020/5/15
３)机动车保险合同的终止 机动车保险合同的终止是指:保险合同在存
2020/5/15
2020/5/15
5.2 投保与核保实务
5.2.1 投保实务
１)投保单的性质 投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面
文件，投保人如实填写投保单后缴纳保险人，保险 人接受了投保单，投保单就成为订立保险合同的书 面要约。
保险投保单包括被保险人基本情况、保险机动车 基本情况、投保险种及保险期限以及投保人签章等 内容。
只有被保险人按照约定缴纳了保险费，该保 险单才能产生效力。
2020/5/15
5.3.4 签发保险单证
投保人在缴纳保险费后，工作人员必须及时 签发保险单证，且在保险单、保险证和保费发 票等单证上加盖保险公司的保险业务专用章。 此时，这些保险单证才具有法律效力。 １)纸质单证 ２)电子化单证
机动车辆保险投保实务
汽车保险投保实务
汽车保险投保实务
汽车保险投保实务
（4）车辆种类 ） （5）核定载客 核定载质量 ）核定载客/核定载质量 （6）车身颜色 ） （7）排量 功率 ）排量/功率 （8）初次登记年月 ） （9）使用年限 ） （10）年平均行驶里程 ）
汽车保险投保实务
2．汽车的所有与使用情况 （1）汽车所属性质是什么 （2）汽车是否为未还清贷款的车辆 （3）汽车的行驶证所列明的车主是谁 （4）汽车的使用性质是什么 （5）行驶区域如何
投保人资格 投保人或被保险人的基本情况 投保人或被保险人的信誉 保险标的 保险金额 保险费审核 附加条款
• 四、核保的主要内容 • 1．审查投保单 • 投保单的审查分形式审查和内容审查。形式审查主要看所填写 的各项内容是否完整、清楚。内容审查看所填写的各项内容是否准确 。判断准确与否主要是根据各种有效证件。 • 2．验证 • 检查投保人称谓与其签章是否一致，以认定投保人对保险标的是否拥 有保险利益，如果不一致，投保人需提供其对投保车辆拥有可保利益 的书面证明。 • 检验投保车辆的行驶证是否与保险标的相符，投保车辆是否年检合格 ，以核实投保车辆的合法性，确定其使用性质。可以通过检验车辆的 牌照号码、发动机号码是否与行驶证一致等方式来验证。
汽车保险承保实务
二、汽车保险承保流程
展业 缴纳保险费
保户投保 保险公司承保
核保
填写投保单 签发单证
汽车保险承保实务
三、汽车保险承保工作的基本内容 保险展业 1、做好展业准备 、 2、开展保险宣传 、 3、提升展业绩效 、 4、制定保险方案 、
汽车保险投保实务
保户投保 是指投保人向保险人表达 一、选择保险的基本原则 。 缔结保险合同意愿的行为。 缔结保险合同意愿的行为 信誉第一、 1、信誉第一、服务便捷的原则 2、性价比最佳的原则
保险投保承保实务
2、制定保险方案
1.保险方案制定原则 （1）充分保障原则 在风险评估基础上，制订保险方案，最大限度分散风险。 用最小的成本实现最大的保障，且防止不必要的保障。 （2）充分披露原则 根据最大诚信原则，如实告知，特别是可能产生对投保人 不利的规定要详细告知。
2.保险方案的主要内容 （1）保险人情况介绍； （2）投保标的风险评估； （3）保险方案的总体建议； （4）保险条款以及解释； （5）保险金额、保费和赔偿限额的确定； （6）免赔额以及适用情况； （7）赔偿处理的程序以及要求； （8）服务体系以及承诺； （9）相关附件。
第二节 投保业务
投保：投保人向保险人表达缔结保险合同的意愿。 因保险合同的要约一般要求为书面形式，所以汽车保险 的投保需要填写投保单。 投保单是投保人向保险人要约的意思表示的书面文件， 也是投保人要求投保的书面凭证，为保险合同的要件之一。 保险人接受了投保单，投保单就成为保险合同的要件之一。
4.2.1投保单内容 •投保人和被保险人情况：姓名、地址 •驾驶员情况 •保险车辆情况：车本身资料、车的使用 •投保险种及期限 •投保人签单：二个“确认”—— 确认属实 确认知道
4.2.4 投保方式选择 常见投保方式 • • • • • • ★ ★ ★ ★ ★ ★ 保险公司 上自家门 电话投保 网上投保 代理人投保 经纪人投保
4.2.5投保注意事项
• • • • •
★ 如实 ★ 交费 ★ 不重复或超额投保 ★ 了解责任开始时间 ★ 认真核对投保单
第三节 核 保 业 务 4.3.1核保的原则与意义 一、核保的原则 1.保证长期承保利润 2.提供优质的保险服务 3.争取市场的领先地位 4.谨慎运用公司的承保能力 5.实施规范的管理
（2）基本保障攻略 ） 适用对象：适合以转移风险而购买保险为目的，同时又考虑 适用对象 到保险费支出压力不要太大的人群。 险种组合：交强险＋车辆损失险＋第三者责任险＋车上人员 险种组合 险＋不计免赔特约险 优点：投保最有价值的险种，保险性价比最高；充分考虑了 优点 风险的轻重原则和优先顺序，鉴于人的赔偿高的因素，优先 考虑了人的风险因素，再考虑车损失的风险。 缺点：这四种险种的组合能有效转嫁一部分风险，但仍不是 缺点 最完善的保险方案。上述组合中，盗窃风险没有买。 举例：以价值10万元的私家5座小轿车为例，投保第三者责 举例 任险以10万为限额，投保车损失险，车上人员5座，每座5万， 再附加不计免赔险，保险公司7折保险单需交3703元的保险 费。相关网站显示，上述汽车保险的价格为3303元。
汽车保险投保和承保实务 可下载 可修改 汽车专业参赛课件
了解保险条 款及费率， 根据实际需
要购买
选择保险 公司
挑选保 险代理
人
1
2
3
选择投 保险种
4
填写投 保单
5
任务一 选择保险公司与投保承保方案
二、 汽一车保险承保实务 （一）汽车承保概述
1.汽 车承 保的 含义
汽车保险的承保是指保险公司通过与投保 人及被保险人接触、交流，根据其投保意向， 结合自身对应的条款，就保险合同内容协商达 成一致，并签订保险合同的过程。承保业务对 于保险合同的履行乃至保险公司的经营发挥着 至关重要的作用。
1.汽 车投 保的 含义
投保是指投保人向保险人表达缔结保险 合同的意愿。汽车保险合同采取要约与承诺 的方式订立，即保险应包括投保和承保两个 过程。因保险合同的要约一般要求为书面形 式，所以汽车保险的投保需要填写投保单。
任务一 选择保险公司与投保承保方案
一、 汽车保险投保实务 （一）汽车投保概述
1.对营业性 车辆的要求
理赔的监 督管理
赔案周 期管理
未决赔 案管理
车险理赔 质量管理
（2）
（3）
（1） 6.理赔管理 （4）
任务一 选择保险公司与投保承保方案
二、 汽车保险承保实务 （二）汽车保险承保的工作流程
7.汽车保 险的续 保、批改 与退保业
务
1）续保 汽车保险的期限一般为1年，保险期满 后，投保人在同一保险人处重新办理汽车保险 事宜称为续保。保险期满后，根据投保人意愿 可以重新办理续保。
任务一 选择保险公司与投保承保方案
二、 汽车保险承保实务 （二）汽车保险承保的工作流程
2.核 保业
务
保险公司除了要大量承揽业务外，还要保 证每笔业务的质量。如果大量承保不符合要求 或风险较大的业务将使保险公司赔付率上升， 影响其经营效益。保险核保是保险人对每笔业 务的风险进行辨认、评估、定价，并确认保单 条件，以选择优质业务进行承保的一种行为。
第五章 机动车投保与承保实务
5.1.2 机动车辆保险合同的特征
8、机动车辆保险合同是附和合同 附和性合同是与商议性合同相对应的。合同是双方当事人意思表 示一致的协议，但保险合同的条款都是保险人单方制定的，且一般 具有确定的格式，附和性是保险合同的形式特征。 保险合同的附和性特征有两层含义： ①保险合同的条款是由保险人按标的、危险种类及经营习惯制定的 基本型或标准型条款，即使被保险人对合同条款有附加要求的， 不同的附加内容也是事先拟制的，届时只需在主合同上加贴或注 明即可，每一种保险单仅对符合条款要求的标的，承担责任内的 保障，这是保险合同的附和性特征的最重要含义。 ②对保险合同条款发生争议时，对有争议条款除按规范的文义进行 解释外，必须尊重双方签约时的意图，其中保险人先于纠纷之前 即拟备的，并经国家保险监督管理机关与条款同时批准的条款解 释，可作了解双方本来意图作一定参考；但对确由语词不清而产 生的条款歧义理解，在争议发生时，则应作出有利于被保险人的 解释。
定值合同与不定值合同
1998年10月22日，某大型美容院将其场馆内的财产向当地某保 险公司投保了财产综合险。在美容院交付了保险费后，保险公司 为其签发了正式的保险单，双方在保险单中明确约定了保险财产 的范围为美容设备、电器设备、室内装修以及存货；保险价值的 确定方法为估价；保险金额为300万元；保险期限为1年。 1999年2月10日午夜，该美容院发生严重火灾，将室内设施全部 烧毁。经市公安消防支队鉴定，该起事故的起火原因是插销板短 路，责任归属无法确定。事发后，美容院及时向保险公司报案， 经过清理现场，核定火灾的总损失高达407.56万元，美容院方面 遂向保险公司提出了300万元的索赔申请。保险公司认为，这次 事故主要损失的是房屋，而保险财产（健身设备、电器设备、室 内装修以及存货）在出险时由于已发生大幅跌价，实际价值仅为 130万元，于是拒绝美容院300万元的索赔申请。美容院则认为， 其与保险公司签订的是定值保险合同。现火灾将保险财产全部烧 毁，保险公司理应按保险单载明的300万元保险金额进行赔偿。 双方就此发生争议，美容院向法院起诉保险公司。
汽车保险与理赔 第5章 机动车投保与承保实务
2020/9/16
６)机动车保险合同是有偿合同 ７)机动车保险合同是非要式合同（处于从要式合同向 非要式合同转变的过程中） ８)机动车保险合同是附合合同（格式合同） ９)机动车保险合同是补偿性合同 10)机动车保险合同属于不定值保险合同
2020/9/16
5.1.2 机动车保险合同的订立与生效
１)机动车保险合同的订立。（要约和承诺） ２)机动车保险合同的凭证及其附件。（投保单、暂保 单、保险单、保险凭证、批单） ３)机动车辆保险合同的生效。 ４)机动车保险合同的无效。 ５)机动车保险当事人的权利与义务。
②保险合同成立后，保险人应及时签发保险单证。
③保险事故发生后，保险人应积极查勘、准确定损、及 时支付赔偿金。
④保险人应赔偿被保险人合理的施救费用及其他费用。
⑤保险人应为在订立和履行保险合同的过程中所知晓的 投保人、被保险人的秘密、隐私以及其他不愿公开的事项 保密。
5.1.3 机动车保险合同的变更、解除与终止
• 保险合同的订立与生效
保险合同的订立是指投保人和保险人在意思表示一致 时双方订立保险合同的行为。合同的订立包括要约阶段与 承诺阶段。
保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束 力，即合同条款产生法律效力。
法律规定
《保险法》第13条 投保人提出保险要求，经保 险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向 投保人签发保险单或者其他保险凭证。
2020/9/16
• 保险合同的主体、客体和内容
（1）保险合同主体。 保险合同主体是指在保险合同订立、履行过程中享有合 同赋予的权利和承担相应义务的人。 （2）保险合同客体 保险合同客体是投保人对保险标的的保险利益，表现为 因保险标的完好无损而使其受益，因保险标的遭受损坏 而使其蒙受经济损失。
６)机动车保险合同是有偿合同 ７)机动车保险合同是非要式合同（处于从要式合同向 非要式合同转变的过程中） ８)机动车保险合同是附合合同（格式合同） ９)机动车保险合同是补偿性合同 10)机动车保险合同属于不定值保险合同
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5.1.2 机动车保险合同的订立与生效
１)机动车保险合同的订立。（要约和承诺） ２)机动车保险合同的凭证及其附件。（投保单、暂保 单、保险单、保险凭证、批单） ３)机动车辆保险合同的生效。 ４)机动车保险合同的无效。 ５)机动车保险当事人的权利与义务。
②保险合同成立后，保险人应及时签发保险单证。
③保险事故发生后，保险人应积极查勘、准确定损、及 时支付赔偿金。
④保险人应赔偿被保险人合理的施救费用及其他费用。
⑤保险人应为在订立和履行保险合同的过程中所知晓的 投保人、被保险人的秘密、隐私以及其他不愿公开的事项 保密。
5.1.3 机动车保险合同的变更、解除与终止
• 保险合同的订立与生效
保险合同的订立是指投保人和保险人在意思表示一致 时双方订立保险合同的行为。合同的订立包括要约阶段与 承诺阶段。
保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束 力，即合同条款产生法律效力。
法律规定
《保险法》第13条 投保人提出保险要求，经保 险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向 投保人签发保险单或者其他保险凭证。
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• 保险合同的主体、客体和内容
（1）保险合同主体。 保险合同主体是指在保险合同订立、履行过程中享有合 同赋予的权利和承担相应义务的人。 （2）保险合同客体 保险合同客体是投保人对保险标的的保险利益，表现为 因保险标的完好无损而使其受益，因保险标的遭受损坏 而使其蒙受经济损失。
汽车保险投保与承保实务
展业直接影响保险人的业务经营量。
近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就 是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有 关知识和技能——即不具备业务素质。
一. 展 业
1、准备工作 2、保险宣传 3、保险方案
1、准备工作
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1．相关知识
条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 2．车辆情况
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、
风险服务是一种延伸意义上的服务。
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
投保单内容——投保人和被保险人情况
2)投保人与被保险人地址 投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、
电话及联系人，以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。
便于联系： 保险人需要核保。 合同生效后，保险人需定期或不定期地向客户调研自
身的服务质量或通知被保险人有关信息。
作为确定保险费率的参考因素： 不同地区汽车保有量、道路状况、治安状况不同，危
VIN码由17位字符组成，俗称十七位码。它包含车辆生产 厂家、年代、车型、车身型式及代码、发动机代码及组装地 点等信息。 VIN码各位说明 1． 1～3位（WMI）：制造厂、品牌和类型； 2． 4～8位（VDS）：车辆特征：
轿 车：种类、系列、车身类型、发动机类型及约束系统类型； MPV ：种类、系列、车身类型、发动机类型及车辆额定总重； 载货车：型号或种类、系列、底盘、驾驶室类型、发动机类型、制动 系统及车辆额定总重； 客 车：型号或种类、系列、车身类型、发动机类型及制动系统。
近年来，保险合同纠纷不断，主要原因就 是展业人员没有认真解释合同，有的不具备有 关知识和技能——即不具备业务素质。
一. 展 业
1、准备工作 2、保险宣传 3、保险方案
1、准备工作
业务人员进行展业活动前，必须作好各项准备： 1．相关知识
条款、条款解释、费率规章、投保单填写要求。 2．车辆情况
一. 展 业
保险展业是保险公司进行市场营销的过程， 即向客户提供保险商品的服务。
保险服务包括两方面的内容： 一、保险业务自身服务 即承保、防灾防损、查勘理赔等； 二是拓展性服务 如汽车修理服务、代驾服务、
风险服务是一种延伸意义上的服务。
一. 展 业
展业人员可以是保险公司员工，也可以是中 介机构的代理人或经纪人。
投保单内容——投保人和被保险人情况
2)投保人与被保险人地址 投保单上需要填具投保人与被保险人的详细地址、邮编、
电话及联系人，以便于联系和作为确定保险费率的参考因素。
便于联系： 保险人需要核保。 合同生效后，保险人需定期或不定期地向客户调研自
身的服务质量或通知被保险人有关信息。
作为确定保险费率的参考因素： 不同地区汽车保有量、道路状况、治安状况不同，危
VIN码由17位字符组成，俗称十七位码。它包含车辆生产 厂家、年代、车型、车身型式及代码、发动机代码及组装地 点等信息。 VIN码各位说明 1． 1～3位（WMI）：制造厂、品牌和类型； 2． 4～8位（VDS）：车辆特征：
轿 车：种类、系列、车身类型、发动机类型及约束系统类型； MPV ：种类、系列、车身类型、发动机类型及车辆额定总重； 载货车：型号或种类、系列、底盘、驾驶室类型、发动机类型、制动 系统及车辆额定总重； 客 车：型号或种类、系列、车身类型、发动机类型及制动系统。