农村信用社客户经理制实施方案
农村信用社客户经理制实施办法[2020年最新]
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ⅩⅩ农村信用社客户经理制实施办法(试行)第一章总则第一条为适应ⅩⅩ农村信用社业务发展的需要，实现业务持续、快速发展，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的行为，特制定本办法。
第二条客户经理是为客户提供综合服务的专职营销人员，是农村信用社与客户的桥梁和纽带，是农村信用社开拓和占领农村金融市场的先锋，同时也是农村信用社风险防范体系的重要组成部分。
第三条客户经理指岗位职务，区别于行政职务和技术职称，只限于县级联社客户经理部及信用社的工作人员担任。
第二章客户经理的基本条件和产生方法第四条客户经理必须具备以下基本条件：（一）良好品德。
具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。
（二）业务能力。
具备比较丰富的经济、金融、管理、法律知识，具备较高的文字表达和文字分析能力，能独立地撰写各种工作报告；熟悉信用社的业务知识、规章制度和操作流程，市场营销能力和金融创新能力较强；工作成绩比较突出。
（三）公关能力。
具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧和营销艺术，讲求服务质量，融洽社企关系。
（四）创新能力。
具备创新意识，注重调研，根据市场及客户需求能够开发金融新产品或提出建设性意见供领导参考。
有下列行为的人员，不得担任客户经理：（一）思想品德不好，有过以贷谋私行为的人；（二）个人经商、办企业，在企业投资入股的人员；（三）涉足黄、赌、毒行为的人员；（四）重大不良贷款责任清收人员。
第五条客户经理由县级联社进行统一聘任和资格认定，客户经理部客户经理由客户经理部进行考核，信用社客户经理由信用社进行考核。
第六条客户经理的配置县级联社可根据本地实际确定客户经理的配置数量。
要涵盖所有信贷业务的全过程、存款营销、中间业务等工作。
第七条客户经理的产生办法。
客户经理任职坚持自愿、择优原则，采取自愿报名、择优任用、动态管理的方法，凡符合本办法条件的现有农村信用社员工均可报名。
客户经理通过竞聘产生。
农村信用社客户经理管理制度
农村信用社客户经理管理制度一、导言农村信用社客户经理是农村信用社与客户之间的重要桥梁和纽带，他们负责开展营销活动，协助客户办理业务，维护客户关系，承担重要的经营职责。
为了规范农村信用社客户经理的工作行为，提高其管理水平和服务质量，制定农村信用社客户经理管理制度。
二、岗位职责1.完成信用贷款、储蓄、理财等业务的销售目标；2.协调关系，建立并维护与客户的良好关系；4.协助客户完成各种业务办理；5.组织开展营销活动，提高农村信用社的知名度和市场占有率；6.收集客户需求信息，反馈市场动态。
三、工作要求1.具备良好的沟通能力和服务意识，善于与人交流；2.具备一定的金融知识和业务技能；3.了解市场动态，能够针对客户需求制定合适的营销方案；4.具备较强的学习能力和团队合作精神；5.注重保护客户信息的机密性和安全性。
四、工作流程1.接待客户：客户经理应热情接待来访客户，主动了解客户需求，引导客户办理业务。
客户经理应解答客户对各类业务的疑问，包括信用贷款、储蓄、理财等相关内容，提供专业的指导和服务。
3.业务办理：客户经理应按照规定流程和操作要求，协助客户办理各类业务，确保业务办理的准确性和及时性。
4.客户关系管理：5.营销活动组织：客户经理应根据市场需求和农村信用社的发展战略，制定并组织开展营销活动，提高农村信用社的知名度和美誉度。
6.客户投诉处理：客户经理应做好客户投诉工作，及时了解客户投诉情况，积极配合调查、协调问题处理，并采取有效措施防止类似问题再次发生。
五、考核与奖惩1.考核指标：对客户经理的工作表现按照业务目标的完成情况、客户满意度、业务宣传组织和团队合作等方面进行综合考核。
2.奖惩制度：对业绩出色、服务优秀的客户经理给予表扬和奖励；对工作不力、服务不到位的客户经理实施警告、罚款或降职等处理。
六、职业规范1.保持职业操守：客户经理要遵守行业内的道德规范，保守客户隐私，不泄露客户信息，严禁谋取私利或利用职务之便从事违法违规活动。
中国农业银行客户经理制实施办法（推荐五篇）
中国农业银行客户经理制实施办法（推荐五篇）第一篇：中国农业银行客户经理制实施办法客户经理制实施办法第一章总则第一条为了适应商业银行经营发展的需要，确立“以市场为导向，以客户为中心，以效益为目标”的经营理念，建立高素质的客户经理队伍，规范客户经理的经营行为，特制定本办法。
第二条客户经理制是以客户经理为主体所进行的组织结构设计和营销制度安排。
内容包括客户经理的基本条件和任职方法，客户经理的经营目标和工作内容以及客户经理的管理和业绩考核等一系列规范。
第三条客户经理制下的客户经理是指岗位职务，区别于行政职务和技术职称，专用于在农业银行客户部门和客户岗位工作的人员。
本办法中所称客户经理是指在农业银行客户经理制的组织形式和经营管理体制下，为客户提供综合金融服务的专职客户管理人员。
第二章客户经理的基本条件和产生方法第四条客户经理必须具备以下基本条件：（一）良好品德。
具备较高的政治思想素质和职业道德修养，爱岗敬业，遵纪守法，廉洁自律。
（二）业务能力。
熟悉国家经济金融政策、金融法规和规章制度；熟悉和掌握银行资产、负债和中间业务产品的运作方式；具备一定的金融产品营销能力。
（三）公关能力。
具有较强的组织协调能力及分析问题、解决问题的能力，掌握相应的公关技巧，讲求营销艺术，注重服务质量，融洽银企关系。
（四）创新能力。
在合规合法的前提下，开发出能为农行带来效益的金融新产品或提出新产品开发需求，供决策行参考。
第五条客户经理的产生办法。
（一）客户经理产生办法采取推荐和竞聘两种办法。
1.推荐。
对于符合客户经理任职基本条件的人员，各级行根据客户部门的推荐予以聘任。
2.竞聘。
各级行根据本办法，制定竞聘实施方案，组织考试、答辩，采取竞争上岗的方式产生客户经理。
（二）客户经理必须在本行现有员工内产生，各级行客户经理产生后均需报上级行人事部门备案。
第六条客户经理的职级分类。
按照客户经理的工作能力和工作业绩，对客户经理实行等级管理，设置不同档次。
信用社城区客户经理管理办法三篇.doc
信用社城区客户经理管理办法三篇第1条信用社城市客户经理管理指引第一章总则第一条为有效拓展城市业务，全面实施营销战略，强化营销机制，完善“以客户为中心”的营销服务体系，增强城市信用社拓展业务的竞争力，提高综合效益，促进业务发展方式转变，制定本指引。
第二条全面实施客户经理制度。
建立一系列系统，如客户经理访问、评估、促销、淘汰，以增强营销能力。
建立一个公司的业务客户经理、个人业务客户经理和其他营销组织，建立一个专业的营销团队，并实施准确的营销。
第三条客户经理制是指农村信用社聘请合格人员作为外资企业代表，以公司和个人为服务对象，根据客户需求为其提供“全方位一站式服务”的营销管理制度，以营销农村信用社的金融产品。
第四条客户经理制体现“市场导向、以客户为中心、服务导向、效益导向”的经营原则。
第五条客户经理的客户主要是与各县级协会前台信贷部门建立结算关系的个人和企业客户，即存款、贷款、结算，或具有发展潜力的企业客户、机构客户和个人客户。
第六条客户经理的工作目标是充分挖掘和利用各种有效资源，扩大市场份额，履行各项职责，完成各项任务指标，防范和控制信贷风险，促进贷款业务健康协调发展，通过优质高效的金融服务，结合农村信用社城市业务市场定位，实现综合效益最大化。
第七条农村信用社的城市业务应以发展客户为目标，拓展市场，坚持服务社区居民+服务中小企业+服务地方经济的市场定位，逐步将城市信用社转变为中小企业联盟+对社区居民的财政支持和对地方经济的强有力支持。
第二章账户管理人的设立和经营权限第八条账户管理人岗位设置。
根据业务量配置相应的客户经理。
公司业务中的每位客户经理管理的客户超过10个，或一位客户经理的贷款金额超过1亿元。
对于小额信贷和个人贷款业务，每300名客户将分配一名客户经理，或贷款余额达到3000万元。
第九条客户经理由县级协会相关前台部门聘任，绩效考核、评级、年度绩效考核经初步考核、初审后，报协会信贷管理部审核，报县级协会人力资源部审批，再报县级协会人事薪酬管理委员会审批。
农村信用社客户经理管理办法(
ⅩⅩ省农村信用社客户经理管理办法(试行)第一章总则第一条为规范农村信用社客户经理管理，体现责、权、利相结合原则，充分调动客户经理工作积极性、主动性，有效提高服务质量和水平，促进业务发展，特制订本办法。
第二条本办法所称客户经理是指农村信用社(以下简称“信用社”)授权直接向客户宣传、推广、营销资产业务、负债业务、中间业务以及其他各类金融产品与服务的员工。
第三条客户经理的业务范围主要包括：(一)资产类业务：各类贷款业务、票据业务及不良资产的管理和处置等；（二）负债类业务：各类存款业务；（三）中间业务类：代理业务、信息咨询业务、银行卡业务、担保及承诺业务等；（四）其他业务。
第四条信用社对客户经理实行等级管理，不同等级的客户经理承担不同责任、享受不同权益。
第二章客户经理准入第五条客户经理准入的基本条件：（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，爱岗敬业、廉洁自律、遵纪守法、无不良记录；（二）具有较高的政策水平，熟悉金融法律法规、信贷政策和信用社规章制度；（三）具有一定的工作经验和较好的业务素质，从事金融工作不少于一年；（四）身体健康。
第六条客户经理实行持证上岗制度。
客户经理必须经过办事处（市级联社）统一命题、县级联社（含农村合作银行，下同）统一组织的上岗资格考试，考试合格方可取得客户经理上岗资格证。
客户经理上岗资格证有效期为三年。
第七条县级联社成立由领导班子成员和人事、信贷、稽核、财务、风险、监察等部门负责人组成的客户经理等级考评小组（以下简称“考评小组”），负责客户经理的聘用、评级和考核。
第八条对已取得客户经理上岗资格证的，县级联社根据岗位需要经考核后择优聘用。
客户经理实行一年一聘。
第九条客户经理聘用程序：信用社推荐→县级联社人事、信贷部门审查→考评小组考核→公示→县级联社发文聘用。
第三章客户经理等级评定第十条县级联社根据客户经理上年度工作业绩指标，结合品行、表现等,按百分制计分考核，合理设置各等级的分值区间，评定客户经理等级。
农村信用社客户经理管理办法
ⅩⅩ县农村信用社客户经理管理办法目录第一章总则客户经理办法制定的目的，客户经理的工作目标，分级分类标准，客户经理分见习、一级、二级、三级、四级五个等级，分别可营销10万、30万、100万、500万以内和500万元以上的贷款。
第二章客户经理管理机构规定了联社综合业务部、人事管理部、基层网点对客户经理的管理职责。
业务科负责客户经理办法、制度的制定，每月和年终综合考核，人事管理部负责薪酬管理，基础网点负责本网点客户经理管理和业绩记载。
第三章客户经理的基本条件和产生办法通过理论考试（70分以上）获得客户经理任职资格，根据理论成绩60%、工作业绩30%、工作技能10%确定等级。
第四章客户经理权利与职责客户经理以营销客户、推广产品、增加收益为主要职责。
可以在授权范围内行使营销权、调查权、监督权、建议权。
应当履行营销维护客户、销售金融产品和服务、防控风险、统计报表等职责。
第五章客户经理管理一、工作制度：每日记录工作日志，执行晨会、周会、月会例会制度，每季度培训考试一次。
二、业绩考评，每年根据客户经理全年业务指标完成程度考评分优秀（120%以上）、称职（90%-120%）、基本称职（60%-90%）、不称职（60%以下）四种三、根据客户经理管理贷款的质量和考评结果进行等级调整。
第六章客户经理绩效考核一、客户经理工资由基本生活保障、岗位工资、绩效工资（产品计价和利润分成）。
产品计价按每年的《ⅩⅩ县农村信用合作联社薪酬管理办法》计算。
利润分成=客户经理每年创造利润*利润分配比例客户经理创造利润=客户经理投放贷款*（贷款利率-联社综合业务成本比例）二、客户经理考核分定量70%和定性30%两部分。
定量由贷款投放30%、利息收回40%、吸收存款15%、中间业务收入15%四部分。
定性由信贷管理类和日常工作类组成。
第七章客户经理风险管理客户经理风险管理由风险保证金、责任金和赔偿金制度组成，客户经理每年的年终绩效和利润分成的30%扣收存入本人风险保证金账户，终止信贷工作次月停止扣收。
农信社如何推行客户经理制
农信社如何推行客户经理制农信社将信贷员转换成客户经理，并不代表实施了客户经理制。
客户经理制也并非是一个人，而是一个团队，通过相互支持、协同作战共同实现“以客户为中心”的营销目的。
农信社在推行客户经理制时，不仅应考虑对于客户经理的培训，还应从联社经营流程的层面进行再造。
这样，客户经理才能真正意义上地成为客户经理，而不是仅仅是信贷员改了个名称。
推行客户经理制，我们需要梳理并整合业务流程，构建以客户为中心的营销体制。
客户经理制的确立实际上是业务流程的改造，将传统上分散于各个条线的客户营销统合到以客户经理为核心的团队中。
通过前台、中台、后台的配合，将产品主导型的营销方式转变成客户主导型的营销方式。
客户经理将从原来的以销售存、贷款产品为主变为管理客户关系，挖掘客户价值，提升客户满意度和忠诚度为主。
同时，客户经理也将从原来的等客上门、被动营销产品变为发现客户、主动营销产品。
业务流程改造之后，我们需要对客户经理进行岗位分析，明确客户经理的工作职责、任职标准、发展方向等。
在选拔和培养客户经理的过程中也应遵循这样的原则和标准。
尤其是客户经理的职业发展渠道。
农信社员工的职业发展路径主要以专业性为主，以营销为主的员工的职业发展路径普遍不清晰，这就导致客户经理对于自己的未来缺乏规划，也就缺乏了向上的动力。
除去上升路径之外，农信社在推行客户经理制的过程中，还应重新完善客户经理的考核体系。
客户经理是客户经理制的核心，客户经理的积极性和主动性直接影响到客户经理制推行的效果。
要发挥客户经理的积极性和主动性，必须建立绩效挂钩的薪酬分配机制。
薪酬分配机制既要保障客户经理的基本收入，又要能够通过绩效奖金拉开收入差距，鼓励多劳多得。
客客户经理的薪酬分配可以考虑采用基本薪酬和职级薪酬按月发放，绩效奖金按照季度或者部分薪酬延期发放的原则。
基本薪酬与绩效奖金之间的比例，以及绩效奖金的具体发放标准等就体现了农信社对于客户经理工作的评价标准，对客户经理的积极性、主动性以及稳定性都会有较大影响，这也是设计客户经理绩效分配机制的核心之一。
农村信用社个人客户经理管理办法
农村信用社个人客户经理管理办法第一章总则第一条为适应ⅩⅩ银行向现代商业银行转变，增强市场竞争力，提高盈利水平，提升个人客户经理综合素质，拓展个人银行业务服务领域，特制定本管理办法。
第二条个人客户经理（含个人客户经理助理，下同）是指能熟练掌握并组合运用个人金融业务产品，通过营业机构内部服务和对外主动营销等服务方式为目标客户、优质客户提供产品推介、个人理财和投资咨询等服务，并根据市场动态及客户需求不断拓展个人金融业务的人员。
第二章组织管理和职责第三条个人金融部为农村信用社个人客户经理的管理、指导部门，其他部门为配合协助部门。
第四条农村信用社个人金融部在相关业务和职能部门配合协助下，对辖下各营业机构个人客户经理业务开展和日常工作进行管理，其主要职责是：（一）提供产品支持以及相关业务培训、对网点个人金融业务进行检查与指导。
-1-（二）选拔、考核个人客户经理，制定有关考核奖励办法。
（三）指导个人客户经理制订工作计划。
（四）对市场的发展情况及客户的变化情况进行跟踪调查，并组织、策划市场营销。
（五）对客户资料进行分析，集中管理农村信用社个人客户信息系统及VIP客户档案。
（六）及时处理个人客户经理制实施过程中出现的问题和建议。
(七)指导、督促网点客户经理完善、维护个人客户信息系统。
定期检查网点客户经理拓展、跟踪和维护客户的日常工作记录，并以此作为对客户经理考核并实施奖励或处罚的重要依据。
（八）汇总、整理及分析有关统计报表。
（九）向农村信用社提出配置、交流个人客户经理的合理化建议。
第三章个人客户经理职责要求第五条个人客户经理的工作职责主要包括：实施客户关系管理、拓展市场、营销产品、服务客户、信息收集、防范风险。
具体包括：-2-（一）负责各营业网点VIP理财区或贵宾室的工作，为优质客户提供更贴切、更高层次的个人金融服务，包括在开放式柜台或大户室为优质客户办理非现金（非重要单证）的储蓄、中间业务、受理个人贷款申请和相关业务签约等个人金融服务。
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农村信用社客户经理制实施方案农村信用社客户经理制实施方案为加快农村信用社内部经营管理机制的转换，建立“以市场为导向、以客户为中心”的综合营销方式，从而改善金融服务、促进农村信用社经营管理水平和经济效益的提高，根据市联社有关会议精神和《河南省农村信用社贷款管理暂行办法》及济银发[]483号《农村信用社客户经理制管理暂行办法》，结合农村信用社实际，在不良贷款认定分离、员工定编的基础上，制定本方案。
第一章总则第一条农村信用社客户经理制是指农村信用社直接为客户提供存款、贷款、结算、咨询等综合金融服务的市场营销人员，是“老农金”精神的进一步升华，是农村信用社适应市场经济要求的必然选择。
客户经理应按照“自愿报名、考试考核、竞争上岗、择优聘任”的原则确定。
第二条客户经理制是以客户经理为主体，以经济效益为目的，瞄准市场，贴近客户，开发营销金融新产品，发展管理目标客户，为客户提供全方位、多层次金融服务的经营管理体制。
实施客户经理制的出发点主要在于改变以往信用社以业务为中心的运行模式，改变在服务客户功能方面的分割状况，力求聚集客户，有效满足客户需求，为其提供金融服务套餐，建立适应信用社自身辐射市场业务的操作流程体系，通过业务部门的配合，形成合力，提高办事效率，提升信用社形象，不断扩大客户群体。
第三条信用社可根据现有业务经营需要及员工素质、技能等实际情况，建立若干存储、收贷收息、结算等专业业务营销员。
专项业务营销员不能办理贷款业务，但要收集并向信用社或客户经理提供客户贷款需求、信贷市场需求等信息。
第四条实施客户经理制的原则：统一领导、总体布署、分级管理、分类指导、稳步推行。
第五条县联社是全县农村信用社系统实施客户经理制的领导者。
推行客户经理制的基本实施单位为信用社。
全县农村信用社系统实施客户经理制分为农村社与城区社两种具体实施模式。
县联社建立与客户经理制相适应的组织机构,调整职能,理顺体制,既要保证业务联系,又要体现原则制约,充分发挥服务、管理、协调、监督四大职能作用。
第六条实施客户经理制与现有运作有效的规章制度接轨。
凡本方案没有涉及到运作中的具体内容，应以现行管理办法为准。
第二章客户经理及专项营销员任职条件和聘用办法第七条专项业务营销员必须具有以下基本条件：1.坚持马列主义、毛泽东思想，坚持四项基本原则，具有强烈的事业心和责任感；2.具有良好的道德品质和优良的工作作风，爱岗敬业，遵章守纪，廉洁奉公，不谋私利；3.熟悉金融法规和农村信用社的各项规章制度,有一定的会纳专业知识,严格按照有关规定和操作规程办理各项业务；4.无不宜从事金融工作的不良行为和记录；5.有较强的公关能力,工作能力强,能融洽与客户的关系。
第八条对客户经理除具有本办法第七条规定的条件外，还应具有以下条件：1.熟悉国家的经济、金融政策；2.具有贷款第一责任人资格；3.无重大责任贷款或严重违规贷款记录。
第九条凡具备客户经理条件的信用社员工，均可报名参加客户经理的竞聘。
第十条客户经理的产生，采取自我推荐和公平竞聘相结合的办法，一是对一些业绩出众、符合客户经理基本条件的人员，可由本人申请，经信用社审查同意后，直接聘任。
二是制定公开竞聘办法,组织考试、答辩,择优录取，客户经理由客户经理部聘任，签订目标责任书并备案。
第十一条信用社现有人员除竞聘为一线临柜人员外,其它人员均可暂聘为客户经理,对连续三个月完不成社分配任务或一个月单项任务完成不足30％的客户经理转为一般营销员取消基本工资。
社内营销人员连续三个月能够完成任务者，从第四个月起由本人申请，经组织考核后可重新转聘为客户经理。
对业绩突出、守章遵纪的信用站可转聘为专项营销员，但必须坚持定期考核、年度把关的办法对其考评。
一般聘期最长时间为一年，考评合格后可续聘。
第十二条凡聘任为客户经理者，一律实行风险抵押金制度，客户经理部主任交纳风险金0元，客户经理交纳风险金15000元，一线临柜人员按客户经理交纳标准交纳风险金15000元，专项营销员交纳风险金1元，风险金可以以入社股金作抵押。
第三章机构设置、人员和职责第十三条各信用社组织结构调整为主任负责下的客户经理部。
客户经理部由综合服务人员、客户经理、专项营销员、一线临柜人员组成。
第十四条综合服务人员由主任、副主任、内部主任三人组成。
第十五条客户经理部主任职责⑴根据上级行社的安排部署,结合本社实际和任期目标,研究制定本社中长期规划和年度经营目标,并负责组织实施。
⑵研究资源的优化配置方案并做出决策，组织实施，包括机构网点的优化，人力资源的配置等，负责三级以下客户经理、专项营销员、一线临柜人员、综合服务人员的聘任、解聘，并推荐一、二级客户经理人选。
⑶采取切实措施，大力组织资金，壮大资金实力。
⑷加强信贷管理，科学安排，合理运用资金，提高信贷资产的营运效益。
负责辖内不良贷款的管理及清收，搞好资产保全工作。
⑸加强财务管理，增收节支，提高盈利水平。
⑹组织做好审计稽核和安全保卫工作,避免案事件发生。
⑺研究制定到岗到人的各项任务分配和考核办法。
⑻做好本社客户经理部人员和信用站代办员的思想政治工作及业务指导工作，并加强对各岗位人员日常业务检查监督。
⑼按时完成联社或本单位的其它工作。
⒉副主任职责⑴配合社主任做好各项工作。
⑵保质保量做好分管工作。
⑶按时完成社主任分配的其它工作。
⑷带头完成个人营销任务。
第十六条内部主任职责⑴认真执行上级行社的各项制度和有关规定，在社主任领导下，负责辖内出纳业务、会计核算、储蓄柜业务的审核、监督和营业部的日常工作。
⑵负责联社下达的与本-社有关的各项业务计划的具体执行工作，确保年度各项经营目标的实现。
⑶负责本社各岗位规范操作，严格手续传递，及时准确完整的记载和反映本社的存贷业务和内部财务活动，严格执行各项规章制度，做好临柜监督。
⑷认真负责按时编制本社的各项报表，定期撰写财务分析报告，并提出合理化建议，为本社领导提供决策依据。
⑸负责做好本社的印、押、证及档案的建立和保管工作。
⑹负责做好本社职工的业务培训。
⑺坚持定期查库制度，负责做好本社的“三防一保“工作，确保帐、款、职工人身的安全。
⑻做好座班主任日志的登记和社主任交办的其它工作。
⑼建立本社职工各项业务台帐，及时记录,准确反映,为考核到人提供可靠数据，并做好检查监督。
⑽计算各岗任务考核分值，每旬编制上报客户经理业务发展旬报表，每月上报考核表。
⑾协助主任处理其它日常事务。
第十七条客户经理。
客户经理占社职工人员的50％以下。
在本社职工中根据本人申请，考试、考核后依据综合考评结果及能力大小分设五级，其中三、四、五级客户经理须报联社审定后由基社客户经理部主任聘任。
其它级别的客户经理由基社推荐，联社审定后由客户经理部主任聘任。
客户经理的主要职责是：⒈为客户提供各项金融服务，反映客户的需求；⒉负责完成本社分配的盘活不良贷款任务，保证贷款不失法律时效；⒊负责存款的组织，增扩股金，管好新增贷款的发放与收回，利息的清收，中间业务的经营，结算及代理业务等；⒋开展市场调研，搞好市场信息的搜集、整理、传递和反馈，沟通客户与信用社的联系；⒌建立基本客户群，及时运行辖区客户经济档案，搞好业务攻关，扩大市场份额；⒍客户经理要严格落实贷款终身责任制，对新发放的贷款实行六包制度。
⒎加强对所辖信用站代办员的行为、业务进行指导、管理、监督。
⒏完成客户经理部主任交办的其他任务。
客户经理主要办理以下业务：⒈组织存款，增扩股金。
⒉在授权范围和额度内，办理发放客户贷款，并负责权限以外的辖内客户贷款的调查、评估、贷款跟踪检查服务和贷款本息清收。
客户经理部主任授信额为单笔1万元以内，单户累欠额不超过5万元,一般客户经理授信额单笔不超过3000元,单户累欠10000元以内。
客户经理对授信额度内的贷款可根据农户守信卡直接发放，超过授信额度的贷款经信用社客户经理部信贷审批小组研究后决定。
⒊搜集客户及待发展客户的信息资料，了解其需求，建立客户及待发展客户经济档案，包括生产经营、资金周转、经济效益、信誉等情况。
⒋根据客户的实际需求为客户提供代收代付、信息咨询、结算和理财等服务；⒌定期访问客户，维持与客户的良好关系，根据客户现有业务量，未来发展和可能带来的综合业务收益等，定期对客户进行等级评估；⒍对新业务的开展提供市场信息，并对提交的各项信息、客户资料、业务建议和工作报告的真实性、有效性负责。
第十八条一线临柜人员。
各储蓄网点定员4人以下，每增加一千万元，可增加一人，结算服务柜一般设三人以下，可专职或兼职分别负责会计、信贷监测会计、出纳等岗，具体情况按人事“三定”方案实施，职责遵照现行岗位职责执行。
第十九条专项营销员。
上述三部分人员定岗后,其余人员均转为专项营销员，专项营销员由基社客户经理部主任定岗聘任,专项业务营销员,负责组织存款,收回贷款，保证贷款的法律时效，并向客户经理提供客户的贷款需求信息。
第四章客户经理的工作制度第二十条访客报告制度。
定期探访有关客户，拜访新客户，并将探访情况填入客户经理工作日志，每月上报信用社客户经理部。
主任要每月进行检查并签述意见后按照规定使用或存档。
第二十一条客户经理例会制度。
信用社客户经理部每周组织所辖客户经理和专项营销员召开工作例会,总结、通报上周工作,交流市场信息,研讨当前工作重点和工作方向。
第二十二条档案管理制度⒈客户经理档案制度。
信用社客户经理部对每个客户经理和市场营销员建立管理档案，包括个人的基本资料和工作业绩等内容。
⒉客户经济档案制度。
客户经理对所辖每位客户建立客户档案，全面掌握客户的资料，以利于了解跟踪客户的需要，包括以下内容：⑴客户经济状况：户主、住址、身份证号码、家庭成员及主要收入来源1 2 下一页。