香港金融服务公司的经营模式产品及操作
最新小额贷款公司经营模式
小额贷款公司经营模式小额贷款公司经营模式我们将严格按照“依靠政策，注重实际，效率优先，循序渐进”的发展战略，坚持“以小立足，小中求大，拾遗补缺，惠及民众”的经营方针，以“诚信、优质、高效、惠民”的经营原则，积极主动的开拓市场，发展客户，使各项业务工作取得良好的开端，为下一步业务的开展打下了坚实的基础。
公司的运营流程（一）产品设计根据目标客户的实际需要，我们的产品分为以下几种：1、根据贷款主体分为：小企业贷款、下岗再就业贷款、妇女、青年创业贷款、综合消费贷款、个体工商户贷款。
包括但不限于：（1）微小企业贷款：·流动资金贷款·固定资产投资贷款（2）下岗再就业贷款：·商品流转贷款·固定资产投资贷款（3）新农村建设及社区贷款：·农业基础设施建设贷款·农业新技术的开发与推广贷款·农业增产措施贷款·农村及社区商品物流贷款·高效种养业贷款（4）临时贷款：·住房按揭贷款·住房装修贷款·汽车贷款·综合消费贷款（5）妇女、青年创业贷款·科技创投贷款·一般创业贷款2.根据贷款期限分为：短期贷款、中短期贷款、中期贷款。
以短期贷款为主，其他期限贷款方式为补充的贷款模式。
3.根据与客户合作的先后可分为：老客户与新客户。
老客户又可以分为VIP高端客户、优质客户与普通客户。
新客户又可以分为已被了解的新客户、VIP高端客户推荐的新客户、优质客户推荐的新客户与普通客户推荐的新客户。
（二）市场推广、获取客户主要利用海报和媒体广告的方式为主，客户推荐和口碑宣传为辅的原则。
在客户的选择上，我们一方面注重客户的推荐，这样在降低风险的同时，也可以节省一定调查费用。
另一方面也要注重客户的储备工作，寻找目标客户，为获得更优的客户源提供条件。
（三）客户贷款申请、再进行贷款评估根据不同产品设计出科学的客户贷款方案，努力将操作风险降到最低。
案例7—汇丰银行
汇丰银行汇丰银行（HSBC)作为“全世界的本土化银行”(word’s local bank)而为人们熟知。
汇丰银行的前身是成立于1865年的香港上海汇丰银行有限公司（Hong Kong & Shanghai Banking Corporation），为不断增长的中英贸易提供金融服务。
现在，汇丰银行已经是一个在世界82个国家建立有10 000个分支，为1亿顾客提供服务的世界第二大银行。
公司架构是按照产品线（包括个人理财，消费信贷，商业银行，法人投资银行，私募银行）和地区细分(亚太区，欧洲区，北美区，南美区，中东区)建立的。
即使业务遍布82个不同的国家，它仍然努力在每一个地区保持一种本土化的意识和知识。
汇丰银行的基本的经营战略就是贴近顾客。
就像汇丰银行总裁约翰·邦德（John Bond）先生在2003年11月说的：“我们作为‘全世界的本本土化银行’，使我们能够在每一个国家把本土化的知识与世界范围的操作平台独创性地结合起来。
”我们可以看一下汇丰银行在纽约市的本土化营销效果。
为了给见惯了各种促销的纽约人证明这个以伦敦为基础的金融巨头是“全世界的本土化银行”，汇丰银行举办了一次“纽约市最博学的出租车司机”的竞赛，获胜者可以在当年为汇丰银行做全职司机。
同时，汇丰银行的顾客也是赢家。
每位持有汇丰银行卡、支票簿或银行对账单的顾客都能得到免费搭乘一次印有汇丰银行品牌的出租车。
这次活动显示了汇丰银行的本土化知识。
“为了使纽约人相信你是本土化的，你必须本土化地运作。
”Penegade营销集团首席执行官德鲁·尼萨(Drew Neisser)说道。
在香港，汇丰银行发起了另一个不同的运动。
在这个地区遭受SARS沉重打击的时候，汇丰银行发出了一项旨在重振当地经济活力的计划。
对于在那些受SARS影响最严重的行业(影院、酒店、旅馆和旅行社)从业的顾客，汇丰银行提出了“利息再投资方案”。
这个方案减轻了它的顾客的财政负担。
P2P商业模式及运营体系nho
第五条 符合下列条件的数据电文，视为满足法律、法规规定的原件形式要求：
（一）能够有效地表现所载内容并可供随时调取查用；
（二）能够可靠地保证自最终形成时起，内容保持完整、未被更改。但是，在数据 电文上增加背书以及数据交换、储存和显示过程中发生的形式变化不影响数据电文的完整性。第十三条 电子签名同时符合下列条件的，视为可靠的电子签名：
第426条规定：居间人促成合同成立的，委托人应当按照约定支付报酬。
P2P发展政策与监管
第六条民间借贷的利息可适当高于银行利率，但最高不得超过同期银行贷款利率的4倍，超过部分的利息法律不予保护
《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的规定：
第十条一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所形成的借贷关系，应认定无效
P2P社区贷款服务 提供小额贷款，1000至25000美元 运用信用评分方式选择借款人。借 款人也可以相应地选择能够接受的 贷款利率在交易中代替银行成为中 间人，责任包括借贷双方交易中有 关借款的所有事务、完成法律文件、 执行借款人的信用认证、雇佣代理 机构为出借人追讨欠账等 获得业界的认可
优点：平台交易量迅速提升，适合线下
缺点： 如果没有用户基础，则很 难实现盈利典型案例： 优点： 保障资金安全，符合中国 用户的投资理念 缺点： 涉及关联方过多，如果 P2P平台不够强势，则会 失去定价权
典型案例：
缺点： 有政策风险，程序繁琐， 典型案例： 优点： 成本小，见效快 缺点： 核心业务已经脱离金融范 畴典型案例：
2010年5月14日《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》新第三十六条中明确提出：鼓励民间资本进入金融领域，发起设立金融中介服务机构
金融机构的运营模式
金融机构的运营模式随着社会经济的不断发展，金融机构扮演着重要的角色，为经济的繁荣和个人的财富增长提供了重要的支持和保障。
金融机构的运营模式对于其业务的发展和盈利能力至关重要。
本文将就金融机构的运营模式进行探讨，并分析其对金融机构的影响。
一、零售和批发金融机构的运营模式可以根据其所面对的客户群体划分为零售和批发两种模式。
零售模式适用于个人和小微企业客户，主要提供储蓄、贷款、信用卡等服务。
批发模式则是针对大型企业和机构客户，主要提供投资银行、财富管理、融资等服务。
这两种模式的运营方式和客户需求有着明显的区别，因此金融机构需要在服务定位、市场推广和产品设计等方面进行差异化的运营。
二、线下与线上随着互联网的普及和技术的发展，线上金融服务逐渐兴起，与传统的线下服务形成了并行的模式。
线下金融机构通过分支机构和柜面服务向客户提供服务，线上金融机构则通过互联网和移动端应用提供便捷的金融服务。
线上金融机构的运营模式具有灵活性和高效性的特点，可以快速响应客户需求并降低运营成本。
三、创新金融产品金融机构在运营模式中要不断推出创新金融产品，以满足客户个性化的需求。
例如，一些金融机构推出了基于人工智能技术的智能投顾服务，通过分析客户的风险偏好和投资目标，为其提供个性化的投资建议。
此外，移动支付、虚拟货币等新兴的金融产品也为金融机构带来了新的发展机遇。
金融机构通过创新金融产品来吸引并留住客户，提高盈利能力和市场竞争力。
四、风险管理金融机构的运营模式必须充分考虑风险管理的问题。
金融机构面临着信用风险、市场风险、操作风险等多种风险，必须建立完善的风险控制措施和内部管理制度，以保障金融机构的稳健运营。
只有在有效的风险管理框架下，金融机构才能保持稳定的盈利能力和良好的声誉。
五、合规与监管金融机构的运营模式必须符合相关的法律法规和监管要求。
金融机构需要建立合规与监管体系，确保业务的合法合规。
合规与监管是金融机构运营的重要环节，对于其长期发展和可持续经营至关重要。
香港现代服务业发展的经验与启示
前段时间，组织安排我参加省政府在香港金融管理学院举办的现代服务业领导干部培训班。
两周的学习培训，不仅系统学习和了解了现代服务业的新知识、新模式，而且亲身感受到了香港发展现代服务业的理念和氛围，增长了知识，开阔了眼界，拓宽了思路，特别是香港现代服务业快速发展的思路和做法，对我市发展服务业有许多可资借鉴之处。
一、香港服务业发展概况香港特别行政区总面积1104平方公里，人口680万，是亚太区最重要的国际金融、贸易、航运、信息服务枢纽之一，是跨国公司云集的地区总部。
目前，香港服务业主要包括批发、零售、进出口贸易、饮食及酒店业，运输、仓库及通信业，金融、保险、地产及商用服务业，社区、社会及个人服务业。
金融服务、贸易和物流、旅游、专业服务成为香港服务业的四大支柱产业，服务业就业人数占全部就业人数的90%以上。
二、香港服务业发展的理念和策略（一）发展理念香港政府奉行“大市场、小政府”及开放性发展理念。
多年致力于人才、教育、市场制度和监管等营商环境的优化，降低政府公共服务、社会诚信等带来的社会交易成本，努力营造公开的商业环境和开明的经济政策，进行适度的监管，提供公正的法律制度。
政府从中介、码头、金融等领域退出，为民间资本提供广阔的发展空间。
政府对服务业持开放性态度，鼓励对内、对外的开放。
近年来，香港政府不断加大对服务业的推广，1997年成立推广服务业策略小组、投资推广署、旅游发展署、香港贸发局等部门，每年都对有关的行业进行宣传。
（二）发展策略香港政府在产业发展链条上努力成为每一环节的参与者和支持者，从城市整体的产业规划、运行基础建设，到吸引企业进来、帮助企业运营生产，再到产品推广和运销，所有的环节都可以有相应的政府部门积极参与负责，形成了一个较为完整、功能强大的产业孵化链（规划-基础建设-招商-服务-推广）。
1、系统的规划、整体的发展。
香港政府十分注重产业整体布局的合理性和互补性，强调产业资源的集聚度、辐射能力、融合和互补。
6.香港证券市场登记结算体系介绍
•证券账户一般都可同 时存放证券和资金
•可采用直接交付指令 办理证券或资金交付
•投资者可自由选择开 立多个账户
•非担保交收可以议定 资金交收方式（3种）
•托管衍生服务丰富多 样
•风险管理专业、高效
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分析和借鉴
证券公司
强化登记结算职能及部门在证券公司内部风险管理及控制的重要作用——证券业务链条中枢纽环节。 强化登记结算职能的产品设计功能。许多国际大投行都有在运营中心成立中台部（Middle Office Dept），由登记结算的资深人士组成以支持公司的创新金融产品发展。
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证券结算
3、证券的结算
证券的结算方式
直接交付指令
实时处理
转出参与人提前在系统中录入交 付指令
系统接收指令的时间为10:00至 15:45。
每日多次定时批处理 系统自动批处理时间：
10:30 12:00 14:00 15:45
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证券结算
4、资金的结算
交易所交易 / 非交易所交易
资金清算
持续净额 / 划分买卖
证券托管
3、香港中央结算的托管服务（1）
证券提存 香港结算就参与者存放于中央结算系统内的证券为他们提供代理人服务。投资者通过参与者存入中央 结算系统的证券会立即记存于参与者在中央结算系统的证券账户内（投资者账户所有权人除外）。香 港结算只作为系统参与者的代理人，而不直接作为系统参与者客户的直接代理人。交易所上市证券的 存入和提取服务，所有接纳的实物证券都实现了非移动化，并以香港结算名义登记。 投资者账户 个人及公司投资者可在中央结算系统以自身名义开设投资者账户。在交易和结算上，仍需通过经纪商 或托管商进行，但要自行承担结算风险。好处是，可以直接控制证券转移、收取发行人公司资料和更 好的法律保障。 独立股份账户 所有经纪商和托管商参与者可在中央结算系统开设多至1000个附寄结单的独立股份账户，分配给客户 使用，让他们的客户直接享受中央结算系统的直接服务。
境外资金入境投资的七种模式(董秘必备)
干货| 境外资金入境投资的七种模式（董秘必备）一、外商设立投资性公司1. 概念及运营模式外商设立投资性公司是指外国投资者在中国以独资或中外合资的形式设立的从事直接投资业务的公司。
其运营模式为境外公司在境内收购或者成立子公司，海外股东以注入投资额的名义调动境外资金进入境内子公司，投资额包括资本金和投注差，境内子公司在经营范围内利用资本金和投注差对境内项目进行投资。
2.投资范围投资性公司的投资范围包括向所投资企业提供代理、培训、协助寻求贷款及担保等服务；设立科研开发中心或部门的可从事新产品或高新技术的研究开发，转让技术成果及提供技术服务；为投资者提供咨询服务，为其关联公司提供与其投资有关的市场信息、投资政策等；承接其母公司和关联公司的服务外包业务；国家允许外商投资的领域，目前不可以购买二级市场的证券产品。
根据商务部8号文的规定，投资性公司的投资范围不得涉及宏观调控行业，即房地产企业投资，但在实际操作中，投资性公司本身具有并购股权的职能，可通过与审批机构沟通，将收购债权包装成股权井购的形式实现。
二、外商投资股权投资企业（QFLP)1.概念及运营模式外商投资股权投资企业，是指在我国北京、上海、天津、重庆、深圳｜（包括前海）〉等地试行的由外国企业或个人参与投资的合伙企业，以股权的形式投资非上市公司。
其运营模式为境外公司作为海外控股股东，海外股东必须以合伙制的形式在境内收购或者成立子公司作为QFLP，由海外股东或海外股东关联公司的境内子公司作为GP 来管理，GP 的出资额不能超过QFLP 募集资金总额的5%。
QFLP 引入境内或者境外企业作为LP，资金以GP 和LP 认缴出资的形式入境，再由QFLP 作为投资平台投资项目。
2. 投资范围QFLP 的投资范围包括在国家允许的范围内，以全部自由资金新设企业、向已己设立企业投资、接受已己设立投资者股权转让以及国家法律法规允许的其他方式；为所投企业提供管理咨询：经登记机关许可的其他相关业务；根据发改委2012 年发布的《关于外资股权投资企业有关问题的复函》，GP 是外资、LP 是内资的有限合伙制股权投资企业，应按照外资政策法规进行管理，其投资项目适用《外商投资产业指导目录》。
金融机构的经营模式创新
金融机构的经营模式创新近年来，随着金融市场的不断发展，金融机构的经营模式也在不断创新。
本文将探讨金融机构的经营模式创新，包括数字化转型、金融科技的应用、合作模式的创新等方面。
一、数字化转型数字化转型是指采用数字技术和网络技术来推动企业内部运营优化和升级。
金融机构的数字化转型主要体现在以下三个方面：1.数字化营销随着人们消费观念的变化和互联网的普及，金融机构开始采用数字化营销手段，通过网络渠道和社交媒体等途径与客户建立连接。
例如，推出各类促销活动、社交媒体直播、短视频营销等，增强客户黏性。
2.数字化服务数字化服务是指金融机构采用数字技术来提升服务效率和质量，从而提高客户体验度并赢得客户满意度。
例如，金融机构采用智能语音、智能机器人等技术，实现服务效率的提升，为客户提供更加优质的服务体验。
3.数字化风险控制数字化风险控制是指金融机构采用数字化技术精细化管理银行业务和风险，防范金融风险。
例如，采用大数据和人工智能技术，对客户风险进行监控和预测，从而快速发现和防范风险事件。
二、金融科技的应用金融科技是指金融机构采用科技手段来提高金融服务和运营效率，以及创造新的金融产品和服务模式。
金融科技的应用主要体现在以下三个方面：1.云计算技术云计算技术可以帮助金融机构降低IT成本，提高IT资源的利用效率，加快金融创新的进程。
例如，金融机构可以将数据存储在云端，实现云端数据管理和分析，从而提高数据利用效率。
2.区块链技术区块链技术可以帮助金融机构实现数字货币的发行和管理、支付结算、智能合约等业务功能，从而提高金融服务效率和数据安全性。
例如，金融机构可以采用区块链技术，实现跨境支付和智能合约等业务。
3.人工智能技术人工智能技术可以帮助金融机构实现对客户需求的自动化分析、智能化推荐金融产品等一系列创新服务，提高客户满意度和粘性。
例如，金融机构可以采用人工智能技术，实现智能客服和个性化推荐等服务。
三、合作模式的创新在合作方面，金融机构也在不断尝试创新合作模式，以拓宽业务渠道和探索新的商业模式。
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商品及金融指数期货及期权
指数期权
• 为什么选择指数期权 灵活 多样化
• 期权之定义 是一项权利,但非责任,在指定的时间以特定的价钱 买入或卖空指定的商品或其它金融产品
• 期权之种类 认购期权(CALL:the right to assume a long position in the underlying future contract) 认沽期权(PUT:the right to assume a short position in the underlying future contract)
股票及债券
股本市场
• 公司集资方式 • 拥有股份 • 发行股份 • 集资市场和交易市场 • 融资目的 • 资本增值和股息收益
股票及债券
股票风险
• 市场风险 • 系统风险 • 行业风险 • 公司风险 • 最高风险：清盘
商品及金融指数期货及期权
期货及期权
• 基本功能：转移风险 • 保护投资组合 • 建立以目前价格水平的买入/卖
易商) -金管局/证监会 • 证券及期货经纪公司 -证监会 等…
一。金融服务公司的主要产品
经纪服务产品（代理客户买卖 – Exchange traded products）
• 股票及债券 • 公开认购新股 • 商品及金融指数期货及期权 等… 金融服务产品 • 外汇延伸合约买卖 • 金银延伸合约买卖（non-regulated OTC) • 股票融资服务 等…
• 指数期货合约 • 多头(长仓)／空头(短仓) • 交易／平仓方式 • 举例:
道琼斯指数期货合约 标普指数期货合约
商品及金融指数期货及期权 期货与现货属不同的市场
• 股票：现货，获得股息
• 指数期货合约：初始保证金(5%合 约值)，但不获股息
• 指数期货理论价值
=指数[1+(资金年利率-年股息率)*(距离到期天 数/360)]
高级副总裁 汇丰金融服务(亚洲)有限公司(香港)
汇丰金融服务(亚洲)有限公司
簡稱「滙豐金融」
• 在香港提供全球主要市场交易服務: •股票、•债券 •外汇 •期货 •期权
•貴• 重金屬、、及其、他金融、衍生产、品的经 纪及買賣服务。
• 受香港證券及期貨監察委員會監管 (除貴重金屬外) 。
汇丰集团
• 香港上海汇丰银行於1865年4月已在上 海設立辦事處
• 近年入股上海银行、中国平安保险和交 通银行
• 全球资产超過美金14,670亿 • 分行及办事处遍及77個国家及地区
香港金融市场的特点
• 全球最自由的经济体系之一 • 紧密而良好的关系
金融服务的公司及监管机构
• 银行-金管局 • 保险经纪公司-保险业监理处 • 基金经纪公司 - 证监会 • 外汇交易商（银行财资部/延伸外汇交
• 期货和现货相关，但属不同市场
商品及金融指数期货及期权
以期货来作对冲
• 1.对冲现有持仓的价格变动 • 例:持有股票组合市值=334,000美元
• 预计股市短期会急剧下调
• 八月:道琼斯指数=7800,而九月期指=7839 • 卖空九月期指=334000/(7800*10)=4 张 • 九月:道琼斯指数=7644, 跌2% • 股票组合损失=334,000*(-2%)= -6,680美元 • 卖空九月期指利润=4*(7839-7644)*10=7,800美元
商品及金融指数期货及期权
期权之内容
• 合约月份 • 行使价 • 权力金(期权金:Premium)
内在值和 外在值(时间值) 市场波幅 距离到期日时间 • 保证金(Margin) 买入期权:不需要保证金 卖空期权:期权金+期货初始保证金
商品及金融指数期货及期权
期货期权之价值
认购期权
认沽期权
价内期权
期货价>行使价
期货价<行使价
等价期权
Байду номын сангаас
期货价=行使价
期货价=行使价
价外期权
期货价<行使价
期货价>行使价
商品及金融指数期货及期权
期货期权之平仓方式(美式)
• 行使期权变为期货 • 以相反方式买入或卖出作为抵消 • 不做任何动作,使之到期(放弃)
• 期权之行使方式 美式期权 欧式期权
商品及金融指数期货及期权
出价（未來价格的发现) • 参与整个股市的变化
商品及金融指数期货及期权 期货及期权
• 交易效能（较低交易成本） • 杠杆作用
• 问题：为什么期货及期权通常被 视为高风险？
商品及金融指数期货及期权 期货及期权市场参与者
• 对冲者(套期保值者) • 投机者 • 套利者
商品及金融指数期货及期权
指数期货
商品及金融指数期货及期权
以期货来作对冲(续)
• 2.转换(或重新分配)资产 • 预计:大型股上升,小型股滞后 • 现持仓道琼斯成份股组合242,000美元,小型成份股组
合158,000美元,总共400,000美元 • 九月:道琼斯指数=7900,十二月期指=8018 • 小型股指数=395, 小型股十二月期指=400.90 • 策略:买入道指期指=158,000/(7900*10)= 2 张 • 卖空小型期指=158,000/(395*100)= 4 张
指数期权之策略
• 策略一:用指数期权(或期指)参与大市的波动 • 例:预计大市上升,买入认购指数期权 • 十月七日:标准普尔一百指数=235.79 • 以10点子买入十二月份标普行使价230的认购期权 • 花费=10*100=1000美元 • 十二月七日:标普指数上升17点至252.79 • 利润=(252.79-230)*100-1000=1,279美元 • 最大风险：损失权力金(或期指价值跌至零)
商品及金融指数期货及期权
以期货来作对冲(续)
• 十二月:道指上升至8295(+5%),小型股指数上升至 402.9(+2%)
• 大型股票组合市值增至242,000*1.05=254,100美元 • 小型股票组合市值增至158,000*1.02=161,160美元 • 投资组合总市值=415,260美元 • 多头(长仓)道指利润=(8295-8018)*10*2=5,540美元 • 空头(短仓)小型期指亏损=(400.9-402.9)*100*4=-800美元 • 组合市值+期指盈亏=420,000,增长5%,与道琼斯大型股票看
香港金融服务公司的经 营模式产品及操作
2020年8月1日星期六
个人介绍
• 1994：在英国获得国际工商管理硕士学位 • 1994-97：在伦敦从事金属期货经纪工作
客户经理 Amalgamated Metal Trading Limited (伦敦)
• 1997-现在：在香港从事国际期货、外汇及 证券经纪工作