建设银行小企业金融服务部正式成立

合集下载

建设银行小企业客户分类标准和管理范围

建设银行小企业客户分类标准和管理范围

建设银行小企业客户分类标准和管理范围下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成,希望大家下载以后,能够帮助大家解决实际的问题。

本文下载后可定制随意修改,请根据实际需要进行相应的调整和使用,谢谢!并且,本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料,如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等,如想了解不同资料格式和写法,敬请关注!Downloaded tips: This document is carefully compiled by the editor. I hope that after you download them, they can help you solve practical problems. The documentscan be customized and modified after downloading, please adjust and use it accordingto actual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types of practical materials, suchas educational essays, diary appreciation, sentence excerpts, ancient poems, classic articles, topic composition, work summary, word parsing, copy excerpts, other materials and so on, want to know different data formats and writing methods, please pay attention!随着中国经济的不断发展,小企业在国民经济中的地位愈发重要。

中国建设银行中小企业金融服务产品简介.

中国建设银行中小企业金融服务产品简介.

中国建设银行中小企业金融服务产品简介信息来源:办公室发布日期:2010-05-18 点击次数:37一、速贷通1、产品定义:中国建设银行专门为小企业客户推出的信贷产品,为满足小企业客户快捷、便利的融资需求,对借款人不进行信用评级和一般额度授信,在分析、预测企业第一还款来源的基础上主要依据提供足额有效的抵质押或担保而办理的贷款业务。

2、产品特点:以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。

最高额度不超过2000万元,用于生产经营周转。

3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。

二、成长之路1、产品定义:建设银行专门为信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的成长型小企业设计的评级授信流程办理的信贷业务。

2、产品特点:用于生产经营周转及设备、厂房建设,以一年以内的短期信贷为主,最长不超过三年。

贷款金额根据测算的风险限额和企业的实际需求确定。

3、适用对象:经工商行政管理机构核准登记的小企业法人客户,小企业客户的划分标准按照建设银行有关规定执行。

三、联贷联保若干借款人自愿组成一个联合体,联合体成员之间协商确定贷款额度,向建设银行联合申请贷款,每个借款人均对其他所有借款人因向银行申请借款而产生的全部债务提供连带保证责任,建设银行藉此发放一定额度贷款的业务。

2、产品特点:用于生产经营周转,联合体中单个中型企业的最高贷款额度不超过3000万元,单个中小型企业的最高贷款额度不超过2000万元,单个小型企业的最高贷款额度不超过1000万元,贷款期限不超过一年。

3、适用对象:经建设银行信用等级评定为A级(含以上的中型企业或用小企业客户评价办法评定为aa-(含级(含以上符合建设银行贷款条件的小企业(不含微小型企业。

四、法人账户透支1、产品定义:建设银行同意小企业客户在约定的账户、额度和期限内进行透支以满足临时性融资便利的授信业务。

2、产品特点:用于生产经营周转,小型企业法人账户透支额度最高不超过300万元,中小型企业透支额度最高不超过500万元。

建行:重新审视中小企业的融资

建行:重新审视中小企业的融资

期为主 ,可以提 高信贷 资产的流动性 ;
业信用担保体系的建设 ,加强对信用担 将 风 险损 失 控 制在 可 以接 受 的程 度 。
银行对 于 中小客 户贷 款 的议 价 能力较 保机构的监管 、指导和管理 ,规范担保 中小企 业 客 户 的风 险是可 以控 制 的 ,
强 ,通过合理 的贷款定价 ,使收益覆盖 机构运 作行为 ,充分 发挥担保机构在中 这从 国外银行 的 实践和 我们行 这几 年 风险和成本并取得预期 回报 ,此外 ,结 小企业融资 中的积极 作用 。四是尽快建 的实践 中可 以得 到证明 ,耍 有效 防范
到了国内生产总值的 5 %,生产的商 品 规 ,促进 中小企业征信体系建设 ,抓紧 9 占社 会销售额的 6 %,上 缴的税 收占税 研究小企业贷款的差别化政策,为商业 0
收总额的5%,提供的就业岗位占 3 城镇 银行发展中小企业业务的创造良好的监
就业 人 口的 3 4 / 以上。 中小企 业 已经成 管环境 、 信用环境和法律环境 。 第三 , 大 为我 国经济发展、市场繁荣和扩大就业 力发展中小企业金融服务是建设银行实
晰。从 金融政策来看 ,自 2 0 0 2年以来 ,
顾京圃 : 对此应从以下几 个方面来 中小企业的贷款 浮动利率的范围不断扩 银监会在 20 年发布 了 ( 05 ( 银行开展 认识:第一,中小企业在国民经济中的 大 ; 作用 日 明显 ,其迅猛发展 为商业银行 小企业 贷款业务指导意见》 06 益 ,2 0 年银
维普资讯
FORUM 财经论坛 1
● 中国 银行总 批发 总监 小企 资 建设 行 业务 谈中 业融
中行 、建行 工行三大行成功转制并在境 内外资本市场上 市, 成为拥有几十万公众股东的大型国际银行,弓起人们关注这 l 些银行经营理念和运营模式的发生。作为三大上市银行之一,中 国建设银行不久前明确提出把发展中小企业业务纳入战略发展纲 要, 扩大中小企业业务在批发银行业务 中所占比重 , 为此, 本刊记 者对 中国建设银行总行批发业务总监顾 京圃进行了专访

中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知

中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知

中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.10.24•【文号】银监发[2011]94号•【施行日期】2011.10.24•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理,统计正文中国银行业监督管理委员会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知(银监发〔2011〕94号)各银监局,各国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行,各省级农村信用联社:为贯彻国务院关于加强小型微型企业金融服务的政策精神,巩固和扩大小企业金融服务工作成果,促进小型微型企业金融业务可持续发展,银监会此前印发了《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》(银监发〔2011〕59号),现根据新的政策精神,就有关要求补充通知如下:一、进一步明确改进小型微型企业金融服务的工作目标(一)商业银行应加大对小型微型企业的贷款投放,努力实现小型微型企业贷款增速不低于全部贷款平均增速,增量高于上年同期水平,并重点加大对单户授信总额500万元(含)以下小型微型企业的信贷支持。

(二)商业银行应继续深化六项机制建设,加强内部管理,形成对小型微型企业金融服务前中后台的横贯型管理和支持机制。

二、关于小型微型企业金融服务机构准入(一)鼓励和支持商业银行进一步扩大小型微型企业金融服务网点覆盖面,将小企业金融服务专营机构向社区、县域和大的集镇等基层延伸。

鼓励和支持商业银行在已开设分支行的地区加快建设小企业金融服务专营机构分中心。

(二)对于小型微型企业授信客户数占该行辖内所有企业授信客户数以及最近六个月月末平均小型微型企业授信余额占该行辖内企业授信余额达到一定比例以上的商业银行,各银监局在综合评估其风险管控水平、IT系统建设水平、管理人才储备和资本充足状况的基础上,可允许其一次同时筹建多家同城支行,但每次批量申请的间隔期限不得少于半年。

商业银行服务小微企业研究——以建设银行小微快贷业务为例.doc

商业银行服务小微企业研究——以建设银行小微快贷业务为例.doc

商业银行服务小微企业研究一一以建设银行“小微快贷”业务为例杨宁中国建设银行股份有限公司甘肃总审计室小微企业在促进社会经济发展、解决社会就业方面发挥着越来越重要的作用,但近年来小微企业贷款风险暴露严重,加剧了小微企业融资难等问题,各商业银行等金融机构纷纷利用大数据技术创新研发各类金融产品试图缓解小微企业融资困境。

木文以建设银行“小微信贷”业务为例深入探讨大数据背景下商业银行服务小微企业产品创新的思路与方法,分析了“小微快贷”业务现状、效应、机遇和挑战,最后从政府、企业、商业银行三个层面得出相关结论和启示。

关键词:大数据;商业银行;小微快贷;一、引言在以调整结构和转型升级为主导的经济“新常态”下,企业经营和再生产能力明显下降,对资金需求不断增大。

对小微企业而言,由于法人治理不尽完善、可抵押固定资产少等因素导致小微企业融资困难,尤其近年来商业银行小微企业贷款风险暴露急剧増加,再加上对贷款经营屮的违规问题的追责力度大、覆盖面广等因素,造成银行出现了“怯贷”、“惜贷”现象,进一步加剧了小微企业融资难问题。

近年来,国家出台了一系列相关政策法规鼓励和要求金融机构加大对小微企业信贷支持力度,如银监会发布的《关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》提出的“三个不低于”,督促商业银行在资金上扶持小微企业发展。

此外,2016年6月20日,李克强总理在考察建行时强调:“要把支持小微企业看成一个大事业,要千方百计让小企业能够获得贷款”。

当前互联网金融快速发展为小微企业信贷业务开拓了新渠道。

一方面,互联M融资帄台创新金融产品更加符合市场需求,如阿里小贷、飞贷等。

另一方面互联网金融对商业银行小微信贷业务产生了明显的冲击。

截至2016年6/1,阿里小贷累计发放贷款突破2000亿,服务小微企业高达80万家。

在此背景下,商业银行只有通过大数据技术强化产品创新研发,才能满足业务发展和转型要求。

建设银行(以下简称建行)积极应用“互联网”思维和“大数据”技术,创新打造“小微快贷”产品,不仅推动自身小微企业信贷业务转型升级,也给建行带来了新的盈利增长点。

(完整word版)中国建设银行小企业客户评级定性指标评价手册

(完整word版)中国建设银行小企业客户评级定性指标评价手册

附件1:中国建设银行小企业客户评级定性指标评价手册目录导言 (1)【指标体系】 (1)【评价指南】 (2)1 经营环境 (5)1.1地域风险评价 (5)1.2当地政府的支持力度 (6)1.3小企业发展优势 (7)1.4所属细分市场景气程度 (9)1.5所属细分市场供求状况 (10)1.6所属细分市场竞争情况 (10)1.7所属细分市场周期阶段 (12)1.8所属细分市场进入壁垒 (13)1.9行业环境评价 (15)2 公司经营状况及发展潜力 (15)2.1公司经营年数 (16)2.2荣誉信息 (17)2.3政府政策优惠或补贴 (17)2.4企业所处生命周期的阶段 (18)2.5最大股东股份占比 (19)2.6公司人事制度 (19)2.7公司财务制度 (20)2.8企业基础信息资料 (22)2.9竞争力 (23)2.10银行融资情况 (26)2.11资产潜在风险 (26)2.12高级管理层管理能力与经验 (28)2.13对公司未来规划的明确性和可实现性 (30)3 实际控制人素质与资信(实际控制人为自然人) (31)3.1实际控制人个人征信调查结果 (32)3.2实际控制人信息的透明度 (32)3.3关联方交易 (33)3.4实际控制人实力及意愿 (34)3.5价值地位 (35)3.6实际控制人的投资到位情况 (35)3.7实际控制人的财力支持 (36)3.8实际控制人的运营管理支持 (37)4 实际控制人素质与资信(实际控制人为企业法人) (37)4.1股东背景 (38)4.2竞争实力 (39)4.3管理水平 (40)4.4投资水平 (41)4.5价值地位 (41)4.6控股股东的投资到位情况 (42)4.7控股股东的财力支持 (42)4.8控股股东的运营管理支持 (43)4.9信用等级 (43)4.10银行信用 (44)4.11商业信用 (44)4.12其他信用 (45)导言本手册适用于采用销售收入小于3000万元的一般小企业评级模型和销售收入大于等于3000万元的一般小企业评级模型(包括制造业、批发零售业、建筑业和其他行业4个模型)评级的客户。

银监局工作总结

银监局工作总结

银监局工作总结篇一:给银监局的汇报建设银行发展小企业业务的情况报告省银监局:今年以来,建设银行辽宁省分行积极响应省委、省政府发展和支持小企业的号召,围绕区域战略,发挥自身优势,积极破解中小企业融资难题,通过信贷投入和产品创新,扶持了一大批中小企业,促进了当地经济的发展,提升了中小企业品牌形象和发展能力,自身业务也得到了较快的发展。

截至11月30日,全行小企业客户数量达到4000户,较年初新增1500户,增幅60%;小企业及个人经营类贷款余额136.28亿元,占全部贷款的9.12%,其中小企业贷款134.18亿元,个人经营类贷款2.10亿元;小企业及个人经营类贷款较年初新增60.33亿元,增幅78.57%,占全部贷款新增的32.72%,其中小企业贷款较年初新增59.04亿元,个人经营类贷款较年初新增1.29亿元。

客户新增与投放创历史新高。

一、科学的流程和专业化人员形成高效的运行机制目前,我行在12个地市及沈阳的5大城区行按照信贷工厂化模式设立了专门的小企业经营中心,并通过全行512个对外服务网点作业,形成了覆盖全省的小企业金融服务网络,使小企业业务形成“全员营销、就近受理、工厂化操作”的高效运行模式。

我行各小企业经营中心是按照总行与淡马锡联合开发的工厂化流程设计的。

按照信贷流程科学设置岗位和时限,实行了环环紧扣的流水作业,真正实现了“一站式”的金融服务,办理一笔信贷业务只需7个工作日,能够极大的满足小企业对资金“短、频、快”的需求。

在人员配置方面,我行一方面按照岗位需求设置必要的人员,另一方面按照业务发展的需要及时给予补充。

经过两年来的调整,全行小企业从业人员已达386人,专职审批人40人,各小企业中心达到专职审批人2名。

同时通过全程模拟的体验式培训和各类专题培训,使得刚刚建立起来的这支队伍,快速成为为小企业服务的生力军。

二、围绕企业要求,加强产品创新与应用,形成多层次的金融服务我行的贷款产品“速贷通”和“成长之路”具有门槛低、价格适中的特点,是为小企业服务的主打产品。

建行中小企业部职能与小企业额度抵押贷款

建行中小企业部职能与小企业额度抵押贷款

CHAPTER
05
案例分析:成功的小企业额度 抵押贷款案例
案例一:某科技型小企业的贷款申请
总结词
科技型企业,高成长潜力,额度抵押贷款支 持
详细描述
某科技型小企业因业务扩张需要资金支持, 向建行中小企业部申请额度抵押贷款。经过 严格的审核评估,该企业凭借良好的经营状 况和未来发展前景获得了贷款批准。贷款资 金用于研发新产品和扩大市场推广,助力企 业快速成长。
制定风险应急预案
针对可能出现的重大风险事件, 制定应急预案,明确处置流程和 责任人,确保风险事件得到及时 妥善处理。
风险分散和转移
通过多元化投资和组合管理,分 散小企业抵押贷款业务的风险, 同时可考虑引入担保机构等第三 方担保,转移部分风险。
风险责任追究
建立风险责任追究机制,对因违 规操作、失职渎职等原因造成风 险损失的行为进行严肃处理,强 化员工风险意识。
还款方式
采用分期还款方式,按月或按季付息 ,到期一次性还本,或根据借款人实 际情况协商确定还款方式。
CHAPTER
03
小企业额度抵押贷款的申请流 程
申请条件与材料准备
申请条件
企业成立满一年,经营稳定,财务状况良好,有良好信用记 录。
材料准备
身份证、营业执照、税务登记证、财务报表等必要材料。
申请流程与审批标准
CHAPTER
06
结论与建议
对建行中小企业部职能的总结
建立和完善小企业服务体系
建行中小企业部致力于为小企业提供全方位、专业化的金融服务,包括贷款、结算、理财等,以满足小企业在不同发 展阶段的金融需求。
加强风险管理和内部控制
针对小企业风险较高的特点,建行中小企业部注重加强风险管理和内部控制,通过制定严格的风险防范措施和内部控 制制度,确保业务合规、风险可控。
  1. 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性,平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
  2. 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
  3. 3、如文档侵犯您的权益,请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间:9:00-18:30)。

建设银行小企业金融服务部正式成立
日前,建行总行成立了一级部建制的小企业金融服务部,专门负责全行小企业金融业务的服务工作。

建行成立小企业金融服务部既是积极贯彻国家扩大内需政策、支持中小企业发展的要求,也是落实银监会小企业“六项机制”、深入推进小企业专营机构体系建设的重要举措。

小企业金融服务部的成立标志着建行小企业业务进入了专业化运作的新阶段。

近年来,建行党委和管理层高度重视小企业金融服务工作,明确将小企业业务作为战略转型的重点领域。

做好小企业业务既有利于调整客户结构和收入结构、培育新的利润增长点,同时,服务小企业解决其融资难问题,也是商业银行履行社会责任,支持国民经济平稳较快发展的需要。

建行大力推进小企业业务发展,积极完善小企业业务相关的配套机制,根据小企业行业分布广、经营风险大、融资要求快等特征,将支持和服务小企业的切入点放在以满足小企业融资需求为主的综合金融服务上。

目前,已经形成“速贷通”、“成长之路”、“易贷通”网络银行等品牌,推出了“联贷联保”、“供应链融资”、“循环额度”、“仓单质押”、保理等数十个新产品,深受小企业欢迎。

此外,建行还与战略投资者合作试点小企业“信贷工厂”。

江苏镇江小企业中心就是建行在引入国外先进小企业项管理技术基础上建立的。

过去新客户一笔贷款平均处理时间天,现在只要天,“速贷通”业务在天以上;户均使用产品为个,是原来的倍。

截至年月末,仅镇江分行小企业贷款余额亿元,新增亿元,增幅超过%,小企业贷款不良率,比去年末下降个百分点。

截至年月日,建行全行中小企业贷款余额已占公司客户(不含机构客户)贷款的。

目前,建行小企业业务的专业化经营已具备了较好的市场、机制、组织和实践基础,小企业业务已形成了较强的市场影响力。

年,建行被银监会评为“全国小企业金融服务先进单位”,年建行“速贷通”被中小企业协会评为“中小企业最佳融资方案”,年经专家评分、公众测评获得“最佳中小企业服务奖”。

建行作为大银行积极服务小企业的做法得到了社会各界的充分肯定。

据悉,建行将在全行建立以总、分行小企业金融服务部为管理平台,二级分行(或城市分行)小企业经营中心为经营载体的专业化的经营管理体系。

进一步结合全行大客户经营重心上移,逐步建立完善小企业专营机构服务体系,加强制度建和队伍建设,完善服务方式,深化服务内涵,打造具有鲜明特色的小企业业务品牌。

小企业专营机构体系的建设将有助于提升建行小企业业务市场竞争力和价值创造力。

同时,也为解决小企业的融资困难,实现当前“保增长、保就业、调结构”的目标,在大银行服务小企业领域中发挥重要作用。

相关文档
最新文档