【浦发银行案例分析】
浦发信用卡被起诉案例
浦发信用卡被起诉案例最近，浦发银行因信用卡业务问题被起诉的案例引起了广泛关注。
据报道，一些持卡人在使用浦发信用卡时遇到了各种问题，包括未经允许增加信用额度、收取高额费用、未明示费用标准等。
这些问题不仅给持卡人造成了经济损失，也损害了浦发银行的声誉。
在这个案例中，我们不仅可以看到信用卡业务存在的问题，也可以看到消费者权益保护的重要性。
首先，我们需要了解的是，信用卡作为一种金融工具，在现代社会中扮演着非常重要的角色。
它不仅方便了人们的消费，也提高了人们的消费能力。
然而，信用卡业务也存在着一些问题。
比如，一些银行会在未经持卡人同意的情况下增加信用额度，导致持卡人无法及时还款而产生高额利息。
另外，一些银行也存在收取高额年费、提现手续费等问题，这些都给持卡人造成了不小的困扰。
针对浦发信用卡被起诉的案例，我们可以看到，持卡人主要的诉求是要求银行停止不合理的收费，并对已经收取的费用进行退还。
这反映了消费者对于自己权益的维护和对于金融机构的监督。
消费者权益保护不仅仅是一种维权行为，更是对金融机构的监督和规范。
只有在保护消费者权益的基础上，金融市场才能够更加健康地发展。
另外，对于浦发银行而言，这起案件也是一次警示。
银行作为金融机构，应当更加重视消费者权益保护，合理设置费用标准，不得擅自增加信用额度，不得收取过高的费用。
只有在合规经营的基础上，银行才能够赢得消费者的信任，才能够在市场中立于不败之地。
综上所述，浦发信用卡被起诉的案例引发了我们对于信用卡业务和消费者权益保护的思考。
信用卡业务应当更加规范，消费者权益应当得到更好的保护。
只有在双方共同努力下，才能够建立起一个健康、和谐的金融市场。
希望浦发银行能够认真对待这起案件，妥善解决问题，并从中吸取教训，提升自身的管理水平，为消费者提供更加优质的金融服务。
同时，也希望持卡人能够理性维权，通过合法途径维护自己的权益，共同促进金融市场的健康发展。
浦发银行成都分行违规发放贷款案合规分析
四、合规分析
1.高层管理者：不重视合规制度，甚至领导组织违规。
2.人事部门：对全体员工来说，业绩和盈利直接不仅与工资和奖金，更与个人升 迁和仕途相关联。从上到下形成业绩压力，迫使员工行走在违规的边缘。同时， 轮岗制度的不执行，形成了利益小团体。对此，暴露出来的是薪酬体系、绩效考 核体系、人事升迁和轮岗制度的缺失。
2.被监管者 浦发银行根据监管要求，在摸清风险底数的基础上，对违规贷款“拉直还原” 做实债权债务关系，举全行之力采取多项措施处置化解风险，并按照党规党 纪、政纪和内部规章，给予成都分行原行长开除、2位原副行长分别降级和记 大过处分，对195名分行中层及以下责任人员内部问责。截至2017年9月末， 浦发银行成都分行已基本完成违规业务的整改，目前该分行班子队伍稳定， 总体经营平稳正常。
2002年3月从工商银行四川分行副行长一职转任浦发银行成都分行行长。在王兵 上任初期，正逢钢铁、煤炭等大宗商品的黄金十年，这些企业为浦发银行成都 分行带来了可观的业绩回报。自此，浦发银行成都分行开始以一些“非常之道” 向这些企业增发贷款。由于缺少真正的担保、抵押等缓释措施，再加上近年来 钢铁、煤炭产业去产能，业绩不景气，浦发银行成都分行的不良贷款开始增多。
这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段 隐蔽，性质恶劣，教训深刻。此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题： 一是内控严重失效。该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未 能及时发现并纠正。 二是片面追求业务规模的超高速发展。该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不 当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。 三是合规意识淡薄。为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化 整为零，批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。 此外，该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、 考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等 问题。
上海浦发银行企业贷款例子
上海浦发银行企业贷款例子
上海浦发银行是中国领先的商业银行之一，为企业提供各类贷款产品。
以下是一个关于上海浦发银行企业贷款的实际案例。
某高科技公司位于上海，计划扩大业务规模并进行研发投资。
为了实现这一目标，该公司决定向上海浦发银行申请企业贷款。
公司首先与上海浦发银行的业务经理进行了咨询和沟通，了解了企业贷款的申请流程和所需的资料。
在经过详细的了解后，公司决定申请一笔用于研发投资的长期贷款。
该公司准备了包括营业执照、企业章程、财务报表等在内的所有必要文件，并提交给了上海浦发银行。
银行的专业评估团队对公司的财务状况、还款能力和发展潜力进行了全面评估。
在评估过程中，上海浦发银行的风险管理部门对该公司的行业背景和市场前景进行了细致的研究。
他们了解到该公司在行业内处于领先地位，且具有良好的市场口碑和稳定的客户基础，预计未来的盈利能力较高。
考虑到该公司的实际情况和发展前景，上海浦发银行决定批准了该企业的贷款申请。
贷款金额和期限根据公司的资金需求和还款能力进行了量身定制。
贷款利率合理，并且根据贷款用途为其提供了相应的还款期限灵活性。
该公司成功获得了上海浦发银行的企业贷款，并将资金用于研发投资和扩大业务。
贷款的灵活性和合理的利率为该公司提供了资金支持，并帮助其实现了战略目标。
这个例子展示了上海浦发银行为企业提供贷款服务的能力和专业水平。
凭借其丰富的行业经验和风险管理能力，上海浦发银行能够根据企业的实际情况为其量身定制合适的贷款方案，帮助企业实现发展目标。
浦发银行成都分行违规发放贷款案合规分析
浦发银行成都分行违规发放贷款案合规分析一、案件介绍2018年1月，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元。
通过监管检查和按照监管要求进行的内部核查发现，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。
浦发银行成都分行利用空壳企业承债式收购，以腾挪不良贷款，违规操作资金规模近千亿。
所谓承债式收购，是不良贷款腾挪的一种手段。
比如，甲企业由于欠息在银行的贷款即将成为关注类，这时银行找来乙企业（空壳企业）以一笔资金收购甲企业的这部分债务。
与此同时，银行给乙企业新发放一笔贷款，乙企业再用这笔贷款的资金偿还此前甲企业欠银行的利息。
通过这番不良资产腾挪，浦发银行成都分行出现了长期“零不良”的繁荣假象。
四川银监局认定，这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。
此案暴露出浦发银行成都分行存在诸多问题：一是，内控严重失效。
该分行多年来采用违规手段发放贷款，银行内控体系未能及时发现并纠正。
二是，片面追求业务规模的超高速发展。
该分行采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润，过度追求分行业绩考核在总行的排名。
三是，合规意识淡薄。
为达到绕开总行授权限制、规避监管的目的，该分行化整为零，批量造假，以表面形式的合规掩盖重大违规。
此外，该案也反映出浦发银行总行对分行长期不良贷款为零等异常情况失察、考核激励机制不当、轮岗制度执行不力、对监管部门提示的风险重视不够等问题。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款，相关涉案人员已被依法移交司法机关处理。
浦发银行消费者权益保护投诉处理典型案例
浦发银行消费者权益保护投诉处理典型案例【标题】浦发银行消费者权益保护投诉处理典型案例【导语】消费者权益保护是现代社会重要的法律保障机制之一，在金融领域尤其重要。
本文将以浦发银行消费者权益保护投诉处理典型案例为切入点，探讨浦发银行在消费者权益保护方面的经验和做法。
【正文】一、案例背景近年来，随着金融消费需求日益增长，浦发银行积极致力于提供优质的金融服务，但也难免出现了一些消费者投诉的情况。
然而，浦发银行倾听消费者的声音，并通过投诉处理典型案例，加强了消费者权益保护工作的有效性。
二、消费者权益保护投诉案例1. 案例：信用卡盗刷事件处理在某一特定时间，一位浦发银行信用卡持卡人发现自己的信用卡被盗刷消费。
他立即向浦发银行投诉，并提供了详细的消费信息和银行流水账单。
浦发银行立即启动调查程序，追踪到盗刷者的身份，确认该消费与持卡人无关，并迅速进行退款处理。
浦发银行进一步完善了信用卡的安全措施，以增强消费者的信任感和安全感。
2. 案例：产品销售误导事件处理一位浦发银行客户购买了银行推出的某理财产品，但在一段时间后发现收益与产品承诺不符。
该客户立即向浦发银行投诉，并提供了购买合同和与销售人员的沟通记录。
浦发银行认真核实了相关信息，发现销售人员存在敷衍和误导行为。
浦发银行及时向客户道歉，并提供了合理的赔偿方案，同时采取措施加强内部培训，防止类似事件再次发生。
三、浦发银行的应对措施1. 加强投诉渠道建设浦发银行注重建立一个畅通、方便的投诉渠道，使消费者能够随时随地提出投诉。
他们不仅提供了通信方式投诉、邮件投诉等传统方式，还开设了网上投诉平台，以更好地满足消费者的需求。
2. 快速响应和处理浦发银行重视快速响应和处理消费者的投诉。
一旦接到投诉，他们立即启动处理程序，并在规定时间内给予消费者满意的答复。
对于涉及资金损失的案例，浦发银行更加注重快速退款，以便消费者能够及时获得赔偿。
3. 完善内部培训和管理浦发银行认识到保护消费者权益需要从内部开始，他们提供全面的培训，要求员工遵守相关法律法规并以诚信为本。
浦发银行优化账户服务典型案例和风险防范
浦发银行优化账户服务典型案例和风险防范《浦发银行优化账户服务典型案例和风险防范》1.引言浦发银行作为我国领先的金融机构之一，一直以来致力于提供优质的金融服务。
其中，针对账户服务的优化和风险防范是其关注的重点之一。
本文将从浦发银行的典型案例和风险防范措施入手，探讨其在账户服务领域的实际操作和经验，以期为读者带来一些启发和思考。
2.浦发银行账户服务的优化案例1)引入智能化系统浦发银行在账户服务中引入了智能化系统，通过大数据分析和人工智能技术，实现了账户信息的智能筛选和分类，从而提高了服务的精准度和效率。
在反欺诈方面，智能系统能够及时识别异常账户行为，对可能存在风险的账户进行预警和处理，为客户资金安全提供了有力保障。
2)全面升级用户体验浦发银行还通过全面升级用户体验，优化了账户服务的各个环节。
包括在移动端和网上银行上线更加方便、智能的操作界面，提供更加贴心的服务，极大地提升了客户满意度和忠诚度。
3)推动金融科技创新作为金融科技的先行者，浦发银行积极探索金融科技在账户服务中的应用。
利用区块链技术改善跨境支付和结算服务，提高了跨境资金流动的效率和安全性。
3.风险防范措施1)建立健全的风控体系浦发银行建立了健全的风险管理和控制体系，包括风险识别、评估、监测和防范等环节，全面覆盖了账户服务的各个方面。
通过持续的风险管理和内部控制，提高了账户服务的安全性和稳定性。
2)加强合规意识在账户服务中，合规意识是至关重要的。
浦发银行积极加强内部员工的合规培训和意识教育，确保操作规范和合法合规。
3)运用智能监测技术除了引入智能化系统外，浦发银行还运用智能监测技术，对账户活动进行实时监测和分析，及时发现异常情况，确保账户安全。
4.结论与展望通过以上的介绍可以看出，浦发银行在账户服务的优化和风险防范方面做了大量的工作，并且取得了显著的成绩。
但是，随着金融科技的发展和金融市场的变革，账户服务领域仍然面临着挑战和机遇。
浦发银行将继续加强技术创新和风险防范，以更好地满足客户的需求，推动金融服务的智能化和数字化发展。
上海浦发银行品牌营销案例研究教案资料
这是银行客户经理制在个人零售业务中的形式。 售点针对高端人群或专业人群的理财师热线使客户与其负责的理财师进行互动。 加强对售点人员的有关综合理财基础知识的专业培训和礼仪培训。
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举行(jǔxíng)挂牌小型媒体见面会
活动时间：2015年7月10日 活动方式(fāngshì)：挂牌仪式及小型媒体发布会 邀请媒体：《北京青年报》、《北京晚报》、《娱乐信报》、《京华时报》、《晨报》、 《北京电视台》等地方媒体记者。 宣传重点： 理财中心正式挂牌营业； 理财产品不设置最低门槛，实现了“全民理财”； 浦发理财真正的满足了所有需求群体理财需求。
A 界面友好、简洁，使客户最快时间了解理财中心的具体业务或 迅速使用其需要的功能。
B 充分考虑客户对私密性、安全性的需要，在业务查询和业务交 易设置中更加(gènjiā)人性化。
C 综合理财的各项业务的介绍尽可能通俗详细，满足不同层次人 的需要。
D 建立互动平台，及时了解客户的需求和投诉并能及时的解决问 题。
劣势weakness
优势strength：
1. 从企业的知名度来讲，浦发银行知名度相对较小； 2.从网点规模来讲，浦发北分网点没有规模优势； 3.推广费用较少，产品被认知难度增大； 4. 其他银行同类产品已经推广了半年以上的时间，已形 成一定认知度。
1.可以将产品定位在更广泛人群，满足其他银行不市”有了一定的社会认知度；
❖能够树立客户忠诚度。
❖品牌的忠诚度主要体现在客户对该业务的高度信任 和排他心理，会觉得只有这一品牌的金融产品让人 放心、省心。
市盈率估值法案例分析浦发银行
市盈率估值法案例分析浦发银行1 市盈率浦发过去五个季度（仅用一个季度变化太快，而用前四个季度又不能足够反映变化）真实的（一定要考虑影响盈利的所有财务数据，如减值损失、不良率、覆盖率、贷款量、非经常损益、扩容倍率、派红利等）市盈率是4.72。
16只银行股平均值是5.97。
在市盈率方面浦发的估值最低，排第2位。
市盈率最低的是兴业4.64。
交通银行的市盈率最高7.44。
2 市净率浦发的市净率1.09。
银行股市场平均PB是1.25倍。
3 盈利增长率盈利增长同样不能简单只看净利润，也要考虑影响净利润的所有财务数据。
过去五个季度银行股的平均利润增长率是10.9%。
最高的是平安银行和南行25%。
浦发排第7位12.7%。
五大行最高的6.4低的4.3。
4 拨备水平评价拨备水平的应该是两个指标，一个是拨备覆盖率，一个是拨贷比，两个既有联系又有区别。
浦发的拨备水平仅低于农行和南行，是比较高的。
意味浦发在过去几年已经充分地做了坏账准备。
5 资本充足率浦发的资本充足率稍低于市场的平均水平。
6 股本结构浦发的流通市值偏大是真正制约浦发估值提升的最大因素。
国际资本市场的流通溢价因素在中国就是折价，这是现实，但不会长久。
7 存贷比和市贷率这两项指标对股价变化的影响最不敏感。
8 其它浦发在其它方面突出的地方是最高的人均创利（108万元）。
9 收购上海信托的影响浦发收购上海信托，按财务分析定量计算降低浦发估值3%左右。
本人亲自参加了收购案的股东大会，投了几项反对票。
但也亲身感受收购会有一些正面效应。
浦发董事长吉晓辉给我印象是很实在，一个公司的辉煌与掌门人关系很大。
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【浦发银行案例分析】2007年，中国经济已全面融入国际经济大循环洪流与世界经济一体化的进程中。
同时，也使中国企业面临前所未有的国内外市场竞争的挑战。
其业务性质既不一致于以购买原材料、制造与销售产品为中心的产品制造业，也不一致于以购货、销货为中心的商品零售业。
简介（隋欣）1．成立上海浦东进展银行是1992年8月28日经中国人民银行批准设立，于1993年1月9日正式开业的股份制商业银行，总部设在上海。
2．上市3．设立博士后工作站02年浦发银行成为上海地区第一家被批准设立博士后科研工作站的商业银行，工作站挂靠复旦大学。
浦发银行博士后工作站的研究方向包含组织架构再造、金融产品创新、期权期股制度研究、资本运作、风险管理等多个研究方向。
4．规模截止到2006年底，全行总资产规模已达6893.44 亿元人民币、各项存款余额5964.88亿元人民币，本外币贷款余额4608.93亿元人民币，实税后利润33.53亿元人民币，增长31.08％，并设立了28家直属分支行、共370 家营业网点，并在香港设立了代表处。
06年6月30日，浦发银行长春分行正式成立，结束了吉林省自上个世纪90年代初光大银行进入长春后再无外埠银行进驻的历史。
5．银行业的地位浦发与花旗的合作（隋欣）2003年1月2日，花旗集团与上海浦东进展银行宣布建立战略联盟合作伙伴关系1．合作目的面对加入WTO后的新形势，为使浦发银行尽快成为一家国际上较好的商业银行，引入花旗银行战略合作，是浦发应对新形势下的一项重要战略。
假如单单凭借自身的力量可能还要花费更多的时间与力量，而通过引进战略投资者，以股权为有效纽带，用少量股权向国际著名银行换技术、换管理、换市场、换产品、迅速做大做强，从而在猛烈竞争的市场上立于不败之地。
实践证明，谁能捕捉到先机，谁就能获得竞争上的优势。
2．合作内容与花旗战略性合作的要紧内容：第一，通过购买上海久事公司与上海国资经营公司的股份，花旗首期入股浦发5%，浦发本身没增加股本金，花旗向公司派驻了一名董事。
同时，还确定了排他性的指导方针，花旗在国内只能与浦发进行合作，浦发在外资银行中也只能与花旗进行战略性合作。
其中的原则是，花旗今后在国内分支机构的进展与浦发在业务上不能形成竞争关系，两者不能有内耗。
第二，在风险操纵、市场营销、IT技术、人才培训与新产品的开发等方面进行全面的技术合作。
按照双方的约定，花旗今后如何增持浦发的股份？除了首期的5%，花旗在2006年至2008年间，还能够从上海九事公司与上海国资公司受让7%，合计从原先股东手里受让12%。
在中国法律同意并获得监管机构批准的情况下，花旗能够通过认购公司定向发行的非流通股增持股份，使其全部持股达到24.9%。
2006年底花旗银行持有浦发银行3.78%的股权，2008年前，花旗将持有浦发不超过19.9%股份。
3。
合作及收获1．引入了国际化的治理结构在与花旗合作之后，浦发银行参照国际先进银行规则，引入了国际化的治理结构，全面完善公司治理。
随着法人治理结构的国际化，浦发银行的现代企业制度进一步得到完善，并在较短时间内实现决策高效、管理科学、运营有序、效益最优的目标。
2．实质性合作成果——信用卡3．在经营理念上给浦发银行带来了巨大的变化像花旗这样的国际一流银行，经历了长期市场经济的洗礼，在经营理念、管理水平、技术手段、产品服务等方面具有相当强的核心竞争力。
花旗在经营管理的理念与方法上，带给浦发的是一场前所未有的革命，这一切正是过去制约浦发进展、现在浦发所急需要的。
•作为一家股份制商业银行,浦发银行是中国银行业中极具活力的新鲜血液.•作为一家在上海证券交易所公开上市的商业银行,浦发银行是众多等待上市的银行中的先行者.•作为一家与世界金融豪门花旗集团展开战略性合作的全国性商业银行,浦发银行更是在中国银行业对外开放的记事本上写下了重重的一笔.一、浦发银行筹资分析（张佳倩）鉴于银行业与制造业不一致，筹资方式也不能简单的分为发行股票与借债，因此由筹资的简单定义——钱从何而来，我们把银行业的资金来源比作银行业的“筹资”。
分析途径要紧是行业对比，重点突出浦发银行。
1、下面我们来看几种银行要紧的“筹资”方式：1)存款2)中间业务——银行承兑汇票、信用证项目、开出保函、应收利息3)发行金融债券4)股票5)附属债务——资本票据、资本债券6)主动型负债——同业拆借、回购业务、向中央银行借款2、我们先来看看传统的筹资业务：存款与中间业务这张表格显示的是浦发银行99年到2007年第一季度存款总额的数值变化，红色代表年存款额，能够看到随时间推移，存款总额成为部增长趋势，蓝色是存款额的线性回归趋势，依次能够预测接下来段时间内的存款走势。
接下来是中间业务，通过这张要紧表外项目余额表，我们看到要紧我们选取了银行承兑汇票、信用证项目、开出保函、应收利息等要紧指标，能够看到个指标都有不一致程度涨幅，下一张要紧表外项目余额合计展示的是总体情况，我也做了与上相类似的线性回归预测。
3、接下来我们来看一个不容忽视的事实：按时间先后顺序，至今我国国内上市的银行共有9家，分别如下：（我国国内上市银行），其中浦发银行是第二家国内上市银行，而就在前不久2007年5月15日交通银行也上市了，各大银行纷纷通过股票市场筹资，能够看到汲取存款这种传统的筹资方式已经不是唯一途径，发行股票这种短期内能够大量筹资且不需要偿付利息的筹资途径，已经成为上市银行非常要紧的筹资方法。
4、大家都明白，1999年11月5日，中美签署了中国加入世贸组织的双边协议，在这之前，也就是我国未加入wto时，银行之间的竞争要紧是四大商业银行的竞争，资本金也是由国家确定的，资本充足率的意义没有那么重要。
加入WTO以后，监管将向国际惯例靠拢，要求银行提高资本充足率，保证经营的安全性，从这方面能够说上市银行在银行业的竞争与风险方面都占很大优势，那么让我们来看看各上市银行间对比，这张图显示的是各上市银行现发行总股本数，从中能清晰地看出浦发银行的股本数在上市银行中排在倒数第三，与工商银行与中国银行的股本数相比更是相差悬殊，这说明其通过新发股票来筹资的方式仍然具有很大的潜力可挖。
1999年到2006年总股本攀升——股票筹资大幅度增加，具体看来，变化的值分别是在99、02、03、06年，只有02年是转赠，其余年度都是浦发增发新股上市，具体如下：（新增股票上市）能够看到每次增发都筹集了大量资金，而筹集的资金的用途是什么呢，对此我查找了各年的年报，发现除了99年新发A股上市时资金用于投资有关项目外（这是项目细则），03年与06年筹集资金均“应中国人民银行要求，全部用于补充公司资本金”。
从多次增发的目的上，不难看出，资本充足率关于银行的重要性，下面这张图显示了国内上市银行2001--2003资本充足率的比较，能看到浦发银行的资本充足率在行业间是较低的。
而事实上，资本充足率也确实一直束缚着浦发的进展，我们来看浦发银行上市后各年资本充足率的变化，尽管股票筹资一定程度上缓解了资本充足率低的压力，但是这对浦发来说还是很大的问题，近几年资本充足率甚至刚好处于银监会要求的8%的及格线上。
浦发银行董事长金运说：“我们将会考虑综合运用多种手段与多种渠道，来补充资本实力，如发行次级债等。
同时我们自身的资本积存也随业务不断进展而增加，将成为资本补充的重要来源，从而降低对增发股票的依靠性。
”——《第一财经日报》2006年11月20日我的筹资部分就到这里，接下来又请我们亲爱的**同学做**部分的演示二、浦发银行的投资（印重）首先来看浦发银行自上市以来的要紧投资：在上市的8年间,浦发银行要紧进行了债券投资与股权投资。
关于债券投资，他有风险小，收益相对稳固的特点，关于股权投资，它能够定期获得被投资公司的分红，有较好的收益性，但它存在一定的风险，而且通常情况下会要长期持有，不能随意抛售。
这些特点决定了债券投资是银行投资的首选。
从数据表格来看，也正是如此。
下面我们分别看一下这两项投资：首先一起来看债券投资：我们能够看到，99年至03年间，债券投资额持续增长，这是由于浦发银行每年都会购买当年发行的凭证式国债与记账式国债。
而自03年来，债券投资额稳中有降，原因有二，第一，03年央行将商业银行存款准备金率由6%提高到7%，使得浦发银行的投资预算被分流，尽管准备金率提高导致了债券价格的缩水，但由报表能够发现浦发行还是减少了当年发行的债券的购买。
第二，自03年起，浦发行有部分大额的债券到期，如98专项国债，国家进展银行债券等，它对冲了投资成本。
下面是股权投资：自上市以来，浦发银行要紧的股权投资对象有华一银行，上海申联投资公司，申银万国证券股份有限公司等。
其中只对华一银行产生重大影响，占有华一银行20%的股份。
总体来看，浦发银行的股权投资呈下降趋势。
2000年的下降，是由于浦发银行将持有的万国证券有限公司3000万股权转让所致。
02年的下降，是由于浦发收到了华一银行01年往常的利润分红所致。
通过上述比较，我们发现，关于投资，浦发银行投资于低风险资产较于高风险资产多出两个数量级，这能说明浦发银行的投资行为十分保守。
贷款，是银行最重要的业务之一，与投资相同，它的投入也务必通过严格的评估与预测，它也是以获得利润为目的，只只是，它的利润以利息的形式表示。
因此，从某种意义上讲，“贷款”是银行的重要投资行为。
下面我将通过“存贷比”这个指标，给大家介绍浦发银行的贷款上市来的变化。
当然，存贷比不是唯一能反映贷款业务的指标，甚至不是最重要的指标。
在这里，我们仅是通过这一指标，进行定性的分析，找出存贷比与贷款业务的联系，并给予说明。
首先，需要明确一个概念，什么是存贷比呢？存贷比=贷款余额/存款余额，它越高，说明贷款业务开展的越好，收入越多，还能说明存款相对较少，即成本少。
但存贷比不能过高，假如过高，风险越高，支付危机就越大。
中华人民共与国商业银行法规定：商业银行最高的存贷比例为75%。
通过学研究，国家的宏观环境对存贷比有很大的影响，具体表现存贷款利率对其的影响。
从1996年到2002年间，央行一共8次下调了人民币存贷款利率，使利差减小。
通过03年一年的过渡，04年年末，央行开始了加息的步伐，至今已加息5次，最近的一次是07年3月18日。
如图，自上市以来，99年到02年，除了99年公司上市，募集到了大量资金使存贷比上升外，4年间的存贷比一直呈下降趋势，这反映了存贷款利率下降，使利差减小所带来的影响，另外自99年起，国家开始征收利息所得税，这也使存贷比下降。
通过02～03年一年的调整，04年央行开始加息，利差增大，公司的存贷比呈大幅增长。
05年之后，由于国家信贷政策的紧缩，与银行资产规模已经较大，增设网点与增加产品扩大资产规模的潜力有所下降等原因，银行的存贷比不再上涨，并趋于平稳。