中国老百姓理财的缺陷
民间投资自查自纠
民间投资自查自纠一、民间投资存在的问题随着我国金融市场的不断发展，民间投资活动不断增加，但同时也存在着许多问题：1. 投资观念混乱。
一些投资者在进行投资时，缺乏正确的投资观念，盲目跟风、投机冒险，导致投资失败。
2. 投资缺乏计划。
部分投资者进行投资时没有制定明确的投资计划和目标，缺乏长远的规划，导致投资盲目和无序。
3. 投资风险高。
民间投资活动存在着较高的投资风险，尤其是在股票、期货等高风险品种上，投资者可能随时面临巨大的损失。
4. 市场信息不对称。
一些民间投资者由于市场信息不对称，容易受到内幕消息、谣言等影响，做出错误的投资决策。
5. 投资缺乏专业指导。
许多民间投资者缺乏专业的投资知识和指导，容易受到不法分子的欺骗和诱导。
以上种种问题，都给民间投资者带来了很大的困扰和损失。
因此，进行民间投资自查自纠势在必行。
二、民间投资自查自纠的意义1. 规范投资行为。
通过自查自纠，投资者可以梳理自己的投资行为，发现并改正其中存在的问题，从而规范自己的投资行为，降低投资风险。
2. 提高投资收益。
通过自查自纠，投资者可以找到投资中存在的不足之处，并加以改进，提高自己的投资水平和收益。
3. 降低投资风险。
通过自查自纠，投资者可以发现和规避投资中存在的风险点，降低投资风险，保障投资安全。
4. 增加投资经验。
通过自查自纠，投资者可以总结经验教训，积累投资经验，提高自己的投资水平和能力。
5. 树立正确的投资观念。
通过自查自纠，投资者可以树立正确的投资观念，做到理性投资，远离盲目跟风、投机冒险。
民间投资自查自纠对于提高投资者的投资水平和收益，降低投资风险具有重要的意义。
因此，投资者应该积极主动地进行自查自纠，规范自己的投资行为。
三、民间投资自查自纠的方法1. 建立自己的投资理念和目标。
在进行民间投资自查自纠时，首先要建立自己的投资理念和目标，明确投资的目的、期限和风险承受能力，从而制定相应的投资计划和策略。
2. 定期审核自己的投资行为。
个人投资理财存在的问题及对策研究
个人投资理财存在的问题及对策研究近些年我国个人投资理财方面获得较好的发展机遇，但由于我国在监管体系和法律法规方面仍未完善，因此个人投资理财存在一些问题，这些问题的存在会增加整个环节的风险性，因此如何解决这些问题成为重要研究探讨内容之一。
本文从了解个人投资理财存在的问题入手，结合具体措施来探讨解决策略。
标签：个人投资理财;问题;对策个人投资理财不同于传统的储蓄和投资，其不仅需要实现个人财富的不断积累，而且需要做到对财富的有序安排和安全保障。
近些年我国经济不断发展且百姓的个人观念不断发生变化，这使得我国个人投资理财出现发展萌芽，但由于当前国内的经济体制和管理机制尚不完善，因此在个人投资理财方面存在一些漏洞问题，这些都需要积极完善金融机制并强化管理体质来进行解决。
一、个人投资理财存在的问题（一）理财技巧匮乏当前部分百姓虽然对理财存在一些需求，但缺乏高效的理财技巧且自主理财水平低下。
近些年国家对部分中低收入人群给予了政策扶持，這使得他们个人财富日益增加，进而出现理财意识，因此他们尝试主动学习并应用投资理财技巧。
同样地，部分居民在投资方面具有保守意识，他们认为投资理财风险较大而固守储蓄这一理财方式。
（二）理财意识未深入民心当前我国在专业理财服务方面存在宣传力度不足的问题，这使得理财理念未能深入民心，进而导致大部分居民对个人投资理财中的风险和收益缺乏明确认知。
一方面，我国各商业银行在理财方面更加注重宣传收益，却未能明确提示投资理财中的风险因素。
另一方面，当前大部分理财产品在宣传方面仍停留在传统媒介上，这导致其宣传渠道过于狭隘，因此难以产生有效的宣传效果。
（三）专业理财品种不丰富为了更好地满足百姓追求中低风险投资理财产品的需求，我国大部分商业银行推出的个人理财产品更倾向于低风险和保本类，这也使得我国个人投资理财方面存在专业理财品种不丰富的问题。
当前部分商业银行的个人理财业务层次较低，例如大部分商业银行所开设的代缴费用、代理保险和提供股市信息等基础性业务。
“中国式理财”四大病
从众 化心 理深 厚 ，喜欢 一窝 蜂投 资 ；赌 测试 ，迫于产品销售压力 ，也仍存 在 “ 走 受访人 群表示 ，不能承受风险 。
性 浓厚 ，爱 把大 部分鸡 蛋往 同一个 篮子 过场 ” 、偏 重形式 主义 的现 象。这无 疑
为后续可能的纠纷埋下隐患。
有 金融 业人 士表示 ，专业 理财 机构 定 收 益 类 产 品 ， 收 益 率 越 高 ， 购 买 的 欲
的公信 力危机 从另 一个侧 面看 ，恰 恰表 望 和 购 买 的 能 力 越 强 ，相 比之 下 不 太 关 明市 场前景很 广 阔。金融 机构今后 的服 注 风 险。与之 对应 ，金 融机构 对产 品风
务更应树 立服务 、共赢 的理念 。 如今 购买 理财 产 品的投 资者 ，大 约 九成 已经不相信理 财机构 。 对 国人来说 ， 大部 分还是 愿意 相信 自己对 于未来 的判
楼 市 吸 金 强
红火 的背后 ，财 富分化 的现象 也十 分 明
不 过 ，民众 对 这些 投资 领域 仍然 抱 显。来 自宜信 财 富的调 查显示 ，国内的 怨 不断。许 多受 访者 表示 ，国 内适 合公 富 裕 人 群 越 来 越 多 ，这 部 分 人 群 掌 握 国
众 的 投 资 品 种 目前 还 是 太 过 于 匮 乏 ，一 内 ７ ０ ％ 左 右 的财 富 。而 有 数 据显 示 ，
喜 欢 自己打理 财 富。在有合 适 的理财 产 的财 富年 增 长率 在 ２ ０ ％ 以上 ，３ ９ ． ５ ％ 的 和 收 益 的 预 期 仍 然 存 在 错 配 ， 同 时 ，
品时， 做零散投资；没有合适理财产 品时 ， 则喜欢 把 钱存 入银 行。 只有 １ ３ ． ２ ％ 的民 众愿 意把资 产托付 给专 业机 构或专业 投
我国民间投资存在哪些问题
我国民间投资存在哪些问题我国民间投资存在哪些问题?我国民间投资存在的问题包括民间投资受着行业准入的限制、民间投资的融资渠道不畅通、政府审批程序繁杂、服务不到位、社会保障体系不完善等。
接下来由我为大家详细介绍。
一、民间投资受着行业准入的限制目前，许多已对外资开放的领域比如银行、保险、电信等行业，对国内民间资本的介入仍有严格的限制。
据有关资料统计，国有经济投资领域约80个，允许外商进行投资的领域约60个，而允许国内民间资本投资的领域却只有30多个。
另外，电力、水利设施、铁路、港口、卫生、医疗，城市及农村基础设施建设等领域，本应是民间投资大有作为的领域，但由于受体制的限制，民间资本却无法进入。
对于具有一定发展空间的银行、证券、电信等第三产业，民间资本的持有者虽具有强烈的投资愿望，但由于政府垄断尚未完全打破，在相当一段时间内，民间资本还是很难顺利进入。
东部经济发达省份，大量的民间资本只能拥挤在允许投资的少数行业内，造成过度竞争、重复建设，使资源不能通过投资在不同产业之间进行调整，无法实现更大范围内的资源优化。
二、民间投资的融资渠道不畅通我国的融资环境一直是扭曲的，不合理的，以国有银行为主导的信贷投放长期向国有企业倾斜，而民间投资在融资方式选择，融资机构建立等方面受到歧视，民营企业在投资过程中，得不到平等的融资机会，由于民营企业缺乏有效的信用担保，很难通过正规的金融渠道融通资金，同时，由于各大银行强化了贷款的风险约束机制，使其获取民营中小企业信息的成本较高，审批程序复杂，耗时较长，不敢轻易批准对其贷款。
在直接融资方面，民营中小企业更是被拒之门外。
民营经济基本上处于自生自灭的状态。
由于银行支持力度不够，资本市场难以进入，民间投资面临资金困难。
当企业自我积累无法满足其需要时，有些企业就依靠非正规的民间借贷，甚至是地下钱庄来筹集资金。
但民间借贷规模小、时间短、成本高、风险大，一旦运用不当，企业可能背上沉重的负担。
传统理财方式
传统理财方式传统理财方式随着我国经济的快速发展，老百姓们的日子越过越红火，理财意识日益加强，可是任然有很多人对投资理财的方式的选择比较保守，喜欢“死守”那些传统的理财方式，以至于怎样理财都不见“财”。
为此笔者总结了传统理财方式的几个缺点，下面一起来了解一下吧。
1、收益低一般来说，传统的理财方式的收益比较低。
例如银行定存，1年年利率1.5%，还有国债，3年期年利率3.5%;而银行理财产品的年利率也仅仅在4%左右徘徊。
2、流动性差虽然传统理财方式的安全性比较高，但是投资者还是需要付出点代价的，一般投资期限分为1年、3年、5年不等，不仅需要点毅力，还需要财力才行。
而且像国债这种理财方式，在投资期内，是不能随时赎回的，而且一旦提前支取必定会造成较大的利息损失。
3、操作繁琐相对来说，传统理财方式在操作方面也比较繁琐，例如7日通知存款，在支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额才能支取存款;还有银行的理财产品，投资者不仅需要去银行上门购买，而且还划定了投资门槛，5万元起，能对于一些普通老百姓来说并不容易，只能错过投资机会。
4、可能亏本在那些传统理财方式中，银行理财产品的收益相对来说要稍微高些，各个银行都有售，选择范围也较广，但是也有它的弊端。
对此，笔者认为银行理财产品也不一定很安全，可能也是会亏本的，且时间长短不一，投资者需要不停地关注，否则每次投资之间会损失时间效益，总的年收益也不稳定。
传统理财方式虽然存在以上缺点，但是因为它安全性高，收益有保障，往往成为很多稳健型家庭的资产配置的首选。
不过现今投资理财的渠道增多了，理财产品的数量也剧增，除了传统理财方式外，目前还有一些低风险的方式也可以来选择，如“私人订制”p2p平台房易贷理财产品，平台年化收益可达15%，平台是网贷行业首家把借款人所有信息都不打马赛克，让投资者自己的分析投资风险，得出客观的'投资决策，并且每笔借款都公示资金走向。
理财途径国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银行开展个人理财业务
我国商业银行个人理财业务中存在的问题及对策商业银行开展个人理财业务个人理财业务又称为“私人理财”或“对私金融服务”，是指商业银行在传统银行业务基础上，利用其在机构、网点、技术、人才、信息等方面的优势，以个人客户(或家庭)为服务对象，有效利用客户手中的闲置资金，根据客户的风险承受能力和投资偏好，运用现代金融知识和各种理财金融工具做出合理的选择和比例搭配，设计多样化的个人金融产品及不同的金融产品组合，为客户提供全方位的综合性金融服务，保证在既定风险下投资收益的最大化1我国商业银行开展个人理财业务的必要性1.1满足居民日益多样化的理财需求随着我国经济持续快速的发展，城乡居民的可支配收入不断增长的同时，个人资产也呈现出多样化趋势，由简单的现金、储蓄发展到股票、债券、基金、保险、外汇等，甚至是房产、汽车、黄金以及古玩字画等多个品种。
为了避免各种不确定性，有效地管理好个人资产，居民投资理财的意识不断增强，但是人们的金融知识及理财技能普遍缺乏，需要由专门的理财机构及理财专家来满足他们的投资需求。
因此，我国商业银行发展个人理财业务，可以满足居民多样化的理财需求，使其资产在避免各种金融风险的同时，达到保值增值的目的。
1.2提高商业银行的竞争力长期以来，我国商业银行以传统的存贷款业务为主，由于存在一定的信贷风险，造成银行的坏账损失。
同时，在其经营过程中，也会存在流动性风险、信用风险和利率风险等，使得银行面临一定的经营风险。
而开展以中间业务为主的个人理财业务，则可以保证银行具有长期稳定的客户资源和现金流，使商业银行在获得可观收益的同时，有效地降低和分散经营风险2我国商业银行开展个人理财业务中存在的问题近年来，各家商业银行纷纷把发展个人理财业务作为夺取利润空间的至高点，在推出大量个人理财产品的同时，不断加强各种软硬件的更新改造，从理念到业务运作所涉及的人员、机构、设施及制度等方面进行了大量的探索，然而从实际运作情况看，形势不容乐观，业绩不甚理想，仍存在着许多急需解决的问题。
我国商业银行发展个人理财业务的不足与对策
个人理财业务，简言之，就是将个人资产委托银行打理，实现个人保值增值的过程。
具体而言，是指商业银行运用各种金融知识、专业技术以及广泛的资金信用等专业优势，根据客户的资产状况、预期目标和风险偏好程度，为客户提供的财务分析、财务规划、投资参谋、资产管理等专业化效劳活动。
1 我国商业银行个人理财业务的开展现状我国商业银行个人理财业务始于 20 世纪 90 年代中期，与兴旺国家相比，开展历程较短。
我国的理财业务虽起步较晚，但近几年各商业银行个人理财中心如雨后春笋般地脱颖而出，而且个人理财业务也已经步入了品牌化、标准化、个性化、系统化效劳的新阶段。
商业银行通过设立理财中心、理财室和理财窗口，建立和完善效劳网络；通过培训，建立优秀的客户经理队伍；通过信息整合和软件系统开发，提供较强的信息和技术支持；通过产品、渠道、流程的创新和整合，全面提高效劳水平。
从而逐步形成不断完善的理财效劳体系，为消费者提供便捷、高效、全方位、个性化的理财效劳。
但是个人理财业务快速开展的同时也出现许多亟待解决的问题，这也反映了各商业银行提供的理财产品和理财效劳仍然处于起步阶段。
2 目前我国商业银行个人理财业务存在缺乏及限制因素2. 1 商业银行的政策体制制约由于我国现阶段实行的是分业经营的金融政策和体制，银行不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金公司、保险公司等的产品，而对这些产品的适应性无能为力，这种状况大大制约了个人理财业务的开展空间。
因此商业银行提供的个人理财效劳，还只停留在咨询、建议或者方案设计等中间业务方面，不能真正代理客户进行组合投资，银行理财效劳中的核心业务，即个人理财增值业务大都无法办理。
2. 2 理财业务的效劳门槛偏高随着居民收入与个人财富的增长，按理说个人理财的需求应该相当大，但现实却恰恰相反。
导致这一现象的主要原因是我国商业银行多数个人理财工程定位于少数的高端优质客户，效劳范围狭小，效劳门槛过高，没有适用普通群众和工薪阶层的金融产品。
家庭投资理财的现状和对策研究
家庭投资理财的现状和对策研究随着社会经济的发展，家庭投资理财变得越来越重要。
家庭投资理财是指家庭将资金投资于股票、基金、房地产等金融和实物资产，以期获得更高的回报和财务安全。
当前家庭投资理财存在一些问题和挑战，需要研究并提出相应的对策。
家庭投资者面临着信息不对称的问题。
由于缺乏专业知识和经验，很多家庭投资者往往在投资决策中受到信息不对称的影响，导致无法做出明智的投资选择。
对策之一是提高家庭投资者的投资知识和理财意识。
通过开展理财培训、推广投资知识，提高家庭投资者的金融素养，帮助他们更好地理解投资风险，提高投资决策的准确性。
家庭投资者面临着投资风险的挑战。
投资理财本身具有风险，市场的波动、政策变化等因素都可能对投资收益造成不利影响。
家庭投资者需要制定科学的投资策略，分散投资风险。
对策之一是建立多元化投资组合。
家庭投资者可以将资金分散投资于不同的金融产品和实物资产，如股票、债券、房地产等，以降低整体投资风险。
家庭投资者面临着监管不完善的问题。
目前，我国家庭投资领域的监管还不够完善，存在一些非法集资、传销等投资活动，给家庭投资者带来了很大的损失。
对策之一是加强监管力度。
相关部门应建立健全家庭投资监管机制，加强对投资市场的监管，加大打击非法投资活动的力度，保护家庭投资者的合法权益。
家庭投资者还面临着投资理财产品选择多样化的挑战。
当前市场上有各种各样的投资理财产品，如股票、基金、P2P等，家庭投资者往往难以做出正确的选择。
对策之一是提供专业咨询和建议。
金融机构可以提供专业的投资咨询服务，为家庭投资者提供正确的投资建议，并帮助他们选择适合自己的投资理财产品。
当前家庭投资理财存在一些问题和挑战，需要采取相应的对策。
提高家庭投资者的投资知识和理财意识，建立多元化投资组合，加强监管力度，提供专业咨询和建议等措施，可以有效应对这些问题，促进家庭投资理财的健康发展。
家庭投资者也应加强自身的学习和实践，提高投资能力和风险意识，做出明智的投资决策。
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很多人都知道一句话“你不理财，财不理你”。
而事实上，有时候即使你去理财，财也未必会理你，如果你盲目投资理财，最后很多人的结果是不但不能让财富增值，反而损失本金。
很多人整天想理财投资，但却连投资理财是什么意思都没搞明白，怎么能去理财投资?在此，想告诉大家的是，投资和理财是两个完全不同的主题。
投资就是投资，理财就是理财，两者不可混淆不清。
简单来说，投资(Investment)是投资者(包括个人或企业团体)投入一定数额的资金而期望在未来获得回报收益，是把货币转化为资本的过程。
投资可分为实物投资(货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润)、资本投资和证券投资(即以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配)。
投资是风险和收益并存的。
那么什么是理财呢?就是理(好自己的个人)财(务收支分配安排)。
是指我们个人一生的现金流量管理与风险管理，不是为解决燃眉之急的金钱问题。
理财是理一生的财。
也就是说，理财实际上是一种财务理念和自我的财务纪律。
理财更注重的是现金流量管理即每日每月或每年甚至更长时间的现金管理，因为我们每一个人一出生就需要用钱(现金流出)、也需要赚钱来产生现金流入。
因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
理财更注重的是风险管理。
因为未来的更多现金流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到我们个人现金流入(收入中断风险)或现金流出(费用递增风险)。
理财是每个人都必须要做的，而投资则是在理好财的基础(有闲置资金)上再做的。
你如果不先理财，你就不可能有机会有资金去做投资。
弄清楚了投资和理财的概念后，我们再来一一分析，一个普通的工薪阶层该如何处理好投资和理财的关系，该如何避免走入投资理财的死穴和误区。
许许多多手上有一点闲钱的工薪阶层朋友，他们每天为了手上这点辛辛苦苦积攒的资金不要贬值而焦头烂额，有的四处打听小道消息，到处听各种各样的讲座，看各类理论专家的理论文章，被一些业务人员忽悠去炒股、买保险、买基金、买什么理财产品之类的，钱花了不少，但还是没跑赢通胀，反而还亏了不少，一点钱越折腾越少。
走了不少误区。
事倍功半，得不偿失。
为此，有人特地总结了普通百姓在日常投资理财中的十个方面的误区和死穴，希望对所有看到这篇文字的朋友有所启发和借鉴，不要在理财投资上成为盲目的待宰羔羊。
中国老百姓理财投资的十大死穴之一：投资理财变成“投机亏财”。
很多老百姓一提到投资理财，就认为是去赚钱。
于是变得急功近利，变得贪婪恐惧，甚至抱着赌一把的心态，“堕落”成了一个投机的“赌徒”，不冷静分析思考，就被一些表面的高额回报广告所诱惑，踏入陷阱，被人骗，结果到最后钱没赚到，还亏损不少，搞得心力交瘁。
有的甚至弄得生活都没着落。
陷入困境。
更有甚者，甚至冒着非法的风险去放“高利贷”。
解穴理念与方法：在我们明白了投资与理财的本质区别后，就应该清醒地意识到：开源节流也是理财最重要的手段之一。
先理财，在安排好自己的日常生活开支后，再将每个月无需动用的资金，或者一年内不会动用的资金用做投资，在投资之前，一定要做反复细致的考察和调查，不能只看表面，不要相信任何许诺的一年翻倍赚50%之类的什么高额回报。
除非是你有独一无二的特权拿到某某特权项目，否则，都不会有太高的回报。
一家企业，每年能增长30%已经是非常优秀的公司了。
现在各行各业利润都不高的。
大家是否知道，即使是全球投资者们无限仰慕的美国“股神”巴菲特，其亲自管理的基金年回报率也不过20%而已，但这对于一个真正懂投资的人来说，已经是一个非常了不起的业绩了。
中国老百姓理财投资的十大死穴之二：投资理财变成“投机炒股”。
很多老百姓还没有安排好自己的生活开支，就把仅有的一点资金投入股市，期望在股市赚多少多少，更有甚者，用借来的钱，亲戚朋友的钱，挪用单位的公款来炒股，希望在股市能捞一把，以为自己聪明到能战胜市场，能靠股市致富，而且还觉得自己是在投资。
结果最后亏得很惨。
这是邹涛投资法几年来一直非常反对的。
这样的心态进入这个还不完善，暗箱操作的中国股市，大部分不懂游戏规则的人进入股市道最后一定会亏钱被套。
解穴理念与方法：很多人都知道股市有风险，入市需谨慎。
但只看到人云亦云，很少看到真正有人能静下来思考股市的风险究竟在哪里，如何规避。
笔者认为，在你没有找到规避股市风险的办法，没有找到好的指路人之前，最好不要进入股市。
此外，在股市一定要用自己合法的闲钱、并且以投资的心态去操作，绝对不能像赌徒一样。
先多熟悉股市的游戏规则，然后再做好资金管理，在股市调整的时候可适当的进入，然后在上涨到有一定的利润时要果断坚决卖出，不要贪婪，贪字到最后只得一个贫。
记住：永远要先保住本金，再盈利。
中国老百姓理财投资的十大死穴之三：把“定投基金”当成投资理财。
这是非常不可取的行为。
笔者看到有的老百姓把每月的工资被人忽悠到去做基金定投。
笔者认为这是最典型的对自己不负责任的“投资理财”懒人行为。
基金的本质是基金公司拿你的钱去赚钱，拿你的钱去投资，去炒股炒房，他们赚了就给你分一点，亏了你自己扛着。
解穴理念与方法：如果你真的有想长期去买基金的意识，还不如自己去多花点时间，找个好老师，研究一下股市。
然后采用“基金定投”的理念去买一支股票，越跌越买，长期买入。
有利润就出来一部分。
原理很简单：自己去买股票至少还知道钱是怎么赚的怎么亏的。
中国老百姓理财投资的十大死穴之四：把买保险当成投资理财。
最近有很多所谓的什么“投连险、分红险”之类的，看上去很诱人，似乎回报很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。
但实际上，如果你是为投资分红去买这类保险，那你真是傻到家了。
保险就是保险，只要它特有的保障作用能实现都已经万幸了，君不见很多公司出事了该赔付的都不千方百计耍赖不赔，你还指望他给你多少投资回报?笔者认为根据你自己的特别需要去有针对性的购买一份保障(比如医疗或意外伤害)就好。
当然，如果你是为了买保险逃税除外—比如买完一份巨额保费保险后再退保倒是可以的。
解穴理念与方法：商业保险的本质就是保险公司拿所有投保人的钱去再投资赚钱，保险公司是最典型的“空手套白狼”的公司，保险公司和银行一样，它的钱都是老百姓的，它自己只有一块牌子是没有资金的。
80年代中期，一商业保险公司向一个市民推荐一款商业保险，说等到2015年退休后，每月可拿到50元人民币的保险金。
当时50元人民币相当于一个家庭一家人一个月的生活费，还是很值钱的。
可现在50元算什么呢?不要说到2015年，就是现在在深圳，这50元还不够到保险公司领保险金办手续的打的费用。
有钱买投连险不如自己去买股票。
道理同第3条。
中国老百姓理财投资的十大死穴之五：投资理财变成“买房保值”。
这几年房价大涨，很多老百姓纷纷加入了炒房大军，即使不炒房的也害怕手中的钱贬值而把资金去换成了房子，美其名曰为投资保值。
有的老百姓甚至把所有的一点钱都压在了房子上，甚至不怕背负高额银行贷款和每月支付利息。
让笔者很是感叹：不出10年，手上如果有太多的房子，将变成一个烫手的山芋。
解穴理念与方法：房价的涨跌有一个周期。
房子在未来多变的政策环境中，存在很多不确定因素，如果一旦预期的涨幅不再，就毫无保值的价值了。
笔者认为，中国的普通住宅，中低价位中小户型的房子价格上升空间有限。
在过去10年里，中国房地产平均累计涨幅超过500%。
从长期看，房屋对抗通货膨胀的效果不错，但必须从稀缺性和可塑性上进行选择。
否则，风险会很大。
目前房地产资产总量是股票资产总量的5倍。
“十二五”期间，中国房地产业将面临结构性调整。
如果真要投资房产，请大家记住：一定要从稀缺性和可塑性着手才能让投资有长期价值。
中国老百姓理财投资的十大死穴之六：投资理财变成“买黄金保值”。
很多人以为买黄金能抵抗通货膨胀。
其实，这是一个误区。
从1990年到2010年二十年间，金价共上涨271%，年均6.77%而已。
如果再把时间拉长到三十年，投资黄金的年化回报仅为3.33%，与长期的通胀率无大异。
也许你听到很多人说黄金的价格会飞涨到多高，但必须注意，黄金从来不是用来对抗通货膨胀的，而是用来对抗贬值的、失去信用的货币的。
黄金最大的问题是它不能产生利息。
当通货膨胀到了下半场的时候，政府开始加息，不能生息的黄金吸引力会下降，价格就会下降。
解穴理念与方法：如果你的资金不是几百万，不懂黄金的高抛低吸，买黄金没有意义。
中国老百姓理财投资的十大死穴之七：按教科书理论投资理财。
这几年各类投资理财书刊汗牛充栋，但真正有价值的、有实用操作且简单可行的方法几乎没有。
经常有网友要邹涛推荐什么书之类的，生活中确实也有很多老百姓喜欢买一些投资理财的书来看，以为可以从中找到投资理财的秘诀，其实这是最不靠谱的。
笔者发现，我国目前还没有一科真正有价值的专业的投资理财学科，可以让每一个老百姓学到投资理财知识的。
倒是让这些专家学者的书卖了一个好价钱。
原理很简单：这个世界不可能有通用的投资理财书籍，每个人的实际情况不一样，照本宣科会害死人，反而走进一个误区。
更现实的是：如果每个人都这样做，那方法也就不灵了呵呵。
解穴理念与方法：书上得来终觉浅，看100本书，不如你自己去实践和向有实际操作经验教训的人士虚心学习一次，和他们做生活中的朋友不断学习。
实践是最好的学习。
中国老百姓理财投资的十大死穴之八：迷信专家学者。
这几年随着网络和媒体的发展，很多普通老百姓开始越来越关注经济，关注投资理财。
于是，各类形形色色的专家学者开始粉墨登场，有的出场费到了几万10万一次，发表了各种各样的言论。
但听的老百姓依然是云里雾里，没有实际操作帮助。
笔者发现很多所谓的专家学者只是象牙塔里的理论人士，可能理论上能说得头头是道，但却没有任何实际操作经验，其作用可能还不如一个在市场第一线有经验教训的业务员有价值。
原理很简单：真正投资理财赚钱的人是没时间整天讲课出书的。
解穴理念与方法：中国的专家学者都是为某个小利益群体代言的。
老百姓要学会分辨真伪。
多和有实际投资理财经验的市场第一线老业务人员接触，和他们做朋友，至少可以让你学到更多实际的经验，避开风险。
中国老百姓理财投资的十大死穴之九：傻乎乎地去买银行理财产品。
很多银行在通货膨胀之际，也趁火打劫，推出各种各样的所谓“理财产品”，以多少回报来吸引老百姓购买。
但最后老百姓会发现这类理财产品很难实现银行当初的承诺，收益大打折扣，甚至亏损。
解穴理念与方法：其实银行发理财产品的目的很简单，就是拿你的钱去放贷或者炒股之类的。
有钱把自己的钱拿去给银行投资，为什么你不自己多花点时间研究投资呢?中国老百姓理财投资的十大死穴之十：听免费的投资理财讲座。
这几年，很多老百姓有了投资理财意识后，经常去参加各种各样的讲座，一些企业、机构也纷纷做起了这类生意，搞一些投资讲座，理财讲座等等，但这样的免费讲座到最后，常常变成了变相的产品发布会，无形的产品推销会，一些听讲座的百姓迷迷糊糊就购买了他们的产品，被他们发展成了会员。