医药行业信贷政策

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银行授信政策指引

ⅩⅩ银行授信政策指引目录第一部分总体要求 (2)第二部分行业信贷政策 (4)第三部分区域信贷政策 (62)第四部分客户信贷政策 (65)第五部分产品政策 (69)第一部分总体要求ⅩⅩ年，我行将深入贯彻落实十八届三中全会和中央经济工作会议精神，在积极的财政政策和稳健的货币政策背景下，结合“十二五”规划要求，按照“有扶有控、有保有压”的原则，制定并实施“有收有放”的差异化信贷政策，科学把握信贷节奏，通过市场改善和优化信贷结构，用好增量，盘活存量，提高资金使用效率和服务实体经济能力，重点向园区金融、社区金融和小微金融倾斜，向优势行业和优质客户倾斜，向“风险基本可控、资源消耗较少、综合贡献较高”的客户群体倾斜。

坚持稳中求进的工作总基调，坚守风险底线，做到“稳增长、调结构、促改革、防风险”，实现不良贷款双降和信贷质量提升。

准确把握创新和产业转型的特点，按照“一体两翼两中心”的战略构想努力抢占未来发展战略制高点。

准确把握小微企业、“三农”、现代服务业、新兴产业、绿色环保和消费金融等领域的脉动。

确保“小微企业贷款及涉农贷款增速不低于当年全部贷款平均增速、增量不低于上年水平”目标完成。

在促进经济平稳健康运行，加快转变经济发展方式，推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展等方面发挥积极作用。

为此，总行制定了ⅩⅩ年授信政策指引，要求如下：一、实施行业分类，执行差异信贷政策本授信政策指引将行业分为积极支持类、适度支持类、维持类、谨慎进入类和禁止介入类等五类行业。

各分支行（各部门）对积极支持类行业要加大优质市场营销和开拓力度，努力扩大同业占比、增加综合收益，促进行业贷款较快增长；对适度支持类行业要在稳固市场份额的同时不断优化行业内部贷款结构，加大对行业内优质客户和未来有较大发展潜力客户的市场开拓力度，争取行业贷款增速高于同期全行贷款平均增幅；对维持类行业要适度控制贷款增速，重点拓展风险小、收益高、资本占用低的信贷业务，原则上整体贷款增速不高于同期全行贷款平均增幅；对谨慎进入类行业要优选行业内有竞争力的客户，抓紧退出行业内处于竞争劣势的客户，严格控制贷款增速；对禁止介入类行业原则上要严禁新增，压缩存量。

把握生物医药行业特点,进一步发挥商业银行金融支持作用

把握生物医药行业特点, 进一步发挥商业银行金融支持作用导语: 生物医药产业创新不确定性大, 抵押资产少, 企业研发周期与授信时机期限存在矛盾, 种种因素制约了银行对该行业的金融支持。

商业银行应改变传统的关注企业盈利和实物抵押物的审贷模式, 为生物医药行业制定专属的信用评价体系。

生物医药产业是我国战略性新兴产业之一, 应对突如其来的新冠肺炎疫情, 生物医药的作用更是无可替代。

商业银行作为我国金融业主力军, 无论从社会责任出发, 还是从自身业务发展考虑, 都应加强对生物医药行业的金融支持。

但该行业具有高投入性、高创新性、高技术性、高风险性及高效益性等特点, 与商业银行传统授信政策不同, 所以迫切需要商业银行总结生物医药行业发展趋势, 分析其融资特点和不同生命周期下的经营特征, 剖析企业融资难的根源, 转变思维做好生物医药行业的金融配套服务。

生物医药企业金融需求特征观察生物医药产业是指将基因工程、细胞工程、酶工程、发酵工程及蛋白质工程等生物技术的研究成果应用于制药行业, 制造市场上可流通的药品并进行规模化生产的产业。

国内生物医药产业从20世纪80年代开始起步发展, 一直增长迅速。

2020年全国七大类医药商品销售总额24149亿元, 扣除不可比因素同比增长2.4%。

目前中国已有80多个地区（城市）建设了一批医药科技园、生物园、药谷。

其中比较成熟的产业园有吉林通化医药城、上海生物医药科技产业基地、中关村生命科学园、北大生物城等。

当前, 医药企业融资渠道可分为内源融资和外源融资, 其中, 外源融资又可分为直接融资和间接融资。

从生命周期来看, 一般企业生命周期分为种子期、初创期、成长期、成熟期及衰退期五个阶段。

医药企业则呈现出不同的新药研发进度: 临床前研究、临床一期、临床二期、临床三期和临床四期。

不同阶段体现出不同的融资需求, 值得商业银行研究关注:种子期。

此时医药企业往往处在临床前期研究, 仅有技术方向。

医药行业专精特新产业政策

医药行业在国民经济中发挥着举足轻重的作用，其发展水平不仅关乎国民健康和医疗水平，也对国家经济发展和产业结构调整具有重要意义。

医药行业作为一个专业领域，需要不断提高专业技术水平，拓展新的发展领域，同时也需要政策的支持和引导。

本文将围绕医药行业的专精特新以及相关的产业政策展开探讨。

一、医药行业的专精特新1. 专业化发展随着医学技术的不断进步和人们对健康的重视，医药行业也在不断向专业化方向发展。

各种专业化的医药企业如医疗器械企业、生物制药企业等不断涌现，为医药行业的发展注入了新的活力。

这些专业化企业不仅在研发、生产方面有着独特的优势，而且在市场开拓和销售方面也有着更深入的发展。

政府应该通过相关政策支持和鼓励这种专业化发展，推动医药行业朝着更健康、更专业的方向发展。

2. 技术创新医药行业的发展离不开技术的持续创新。

随着生物技术、医学影像技术、基因技术等的不断进步，医药行业也在不断涌现新的技术，为医疗诊断、治疗和预防提供了更多可能。

政府应该加大对医药技术创新的支持和投入，鼓励企业进行技术研发，提高医药产品的科技含量和市场竞争力。

3. 特色产品在全球医药市场竞争激烈的背景下，企业需要通过特色产品来区别竞争对手，打破市场局限。

政府可以通过专项扶持、税收优惠等政策来鼓励医药企业推出特色产品，提高产品的附加值和市场竞争力，同时也能够促进医药行业的发展和升级。

二、医药行业的产业政策1. 政策导向产业政策是国家和地方政府对某个产业发展所制定的政策，目的在于引导和促进该产业的发展。

医药行业作为一个关乎国民健康和国家经济的重要产业，需要政策的引导和支持。

政府应该通过产业政策来引导医药企业加大技术创新、提高产品质量、拓展市场空间等，使医药行业朝着更健康、更可持续的方向发展。

2. 资金支持医药行业的发展需要大量的资金投入，尤其是在研发、生产和市场推广方面。

政府可以通过各种政策手段来引导金融机构增加对医药行业的信贷支持，通过专项资金扶持等方式来鼓励企业进行技术创新和产品研发。

珠海市人民政府关于印发珠海市进一步扶持生物医药产业发展若干政策的通知-珠府[2013]86号

珠海市人民政府关于印发珠海市进一步扶持生物医药产业发展若干政策的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 珠海市人民政府关于印发珠海市进一步扶持生物医药产业发展若干政策的通知（珠府〔2013〕86号）横琴新区管委会，各区政府（管委会），市府直属各单位：现将《珠海市进一步扶持生物医药产业发展的若干政策》印发给你们，请认真贯彻实施。

实施过程中遇到问题，请径向市科技工贸和信息化局反映。

珠海市人民政府2013年8月7日珠海市进一步扶持生物医药产业发展的若干政策第一章总则第一条围绕“生态文明新特区、科学发展示范市”发展定位，实施“蓝色珠海、科学崛起”发展战略，按照“突出特色、专区集聚、创新驱动、完善配套”的工作思路，为加快推动我市生物医药产业提升综合竞争力，积极参与全球经济中高端竞争，制定本政策。

第二条本政策适用于在本市进行工商注册、税务（民政）登记，并从事生物技术药、化学药、现代中药、医疗器械、保健食品、医药中间体、药用及实验动物、制药机械、化妆品等领域的研发、生产、流通（不含零售药店）和服务外包的企业和机构（以下统称为“生物医药企业”）。

第二章建设产业专区第三条加快发展医药产业，仿创并重，引导企业加大生物仿制药研发力度，快速推出本土化的“品牌药”和“创新药”，全面提升我市医药制造业的国际竞争力，将我市建设成为具有独特竞争优势的“南方药谷”。

第四条在生物技术药领域，重点研发基因工程药物、单克隆抗体、多肽和核酸、基因工程疫苗、新型生化药物、医用诊断试剂、生物芯片；在化学药领域，重点研发抗感染药物、重大疾病治疗药物、口服缓释控释制剂等药物新型制剂、关键医药原料药及中间体；在中药领域，重点研发中药注射剂、中药复方制剂、抗病毒制剂、中药戒毒药。

上海市人民政府办公厅关于支持生物医药产业全链条创新发展的若干意见

上海市人民政府办公厅关于支持生物医药产业全链条创新发展的若干意见文章属性•【制定机关】上海市人民政府办公厅•【公布日期】2024.07.15•【字号】沪府办规〔2024〕9号•【施行日期】2024.08.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】卫生医药、计划生育综合规定正文上海市人民政府办公厅关于支持生物医药产业全链条创新发展的若干意见沪府办规〔2024〕9号各区人民政府，市政府各委、办、局：发展生物医药产业是加快形成新质生产力的重要抓手。

为进一步打造新时代全球生物医药重大战略产业高地，支撑全市经济社会高质量发展，现就支持生物医药产业全链条创新发展提出若干意见如下：一、大力提升创新策源能力（一）加快基础理论创新和前沿技术突破。

发挥国家战略科技力量等创新平台作用，瞄准细胞与基因治疗、mRNA、合成生物、再生医学等基础前沿领域和新赛道，开展新靶点、新机制、新结构研究，布局前沿新技术和新型药物攻关。

加强高端医疗器械、先进制药装备及材料、现代中药研制。

（责任单位：市科委、市发展改革委）（二）支持人工智能技术赋能药物研发。

充分利用生成式人工智能、深度学习等技术，聚焦新药靶点挖掘与验证、药物发现与设计、新型药物筛选、用药安全分析等环节，加快模型、算法、专业软件等攻关突破和共性平台建设，开展智能化场景应用示范。

（责任单位：市科委、市经济信息化委、市发展改革委）（三）支持顶尖科学家与优秀青年人才项目。

支持拥有核心知识产权（IP）的全球顶尖科学家和大师级人物在沪开展颠覆性理论和技术突破，按照“一事一议”原则给予支持。

在基础研究先行区、各类人才计划等方面，对优秀青年人才倾斜支持。

（责任单位：市人才局、市科委、市经济信息化委）（四）加速科研成果向临床前研究转化。

建立以药物临床试验批件获得数量、成果本地转化数量等为考核目标的贴息支持机制，推动合同研发机构（CRO）为高校科研院所提供新药临床前研究服务，按照规定给予每个项目年度贴息金额最高1000万元支持。

13、医药制造行业2012年信贷投向指引

13、医药制造行业2012年信贷投向指引一、适用范围本指引中医药制造业对应《国民经济行业分类》（GB/T4754-2011）中医药制造业（行业代码C27）,包括化学药品原药制造（C271）、化学药品制剂制造(C272)、中药品饮片加工(C273)、中成药制造(C274)、兽用药品制造（C275）、生物生化制品制造(C276)、卫生材料及医药用品制造（C277）等七个子行业。

在我行行业分类中，该行业对应于医药制造业。

二、近期行业运行特征及政策要求（一）近期运行特征1、医药行业继续快速增长，行业整体盈利增速放缓。

受我国人口基数庞大、城镇化和老龄化持续上升、居民可支配收入增长、新医改推进等因素影响，医药产品刚性需求持续增加，推动国内医药制造业快速发展。

2011年1-9月全行业销售收入达10220.54亿元，同比增长30.17%，增速比上半年提高0.14个百分点。

但受原材料和劳动力成本上涨、部分药品价格下降、人民币升值等因素影响，全行业利润总额增速慢于收入增速，2011年1-9月实现利润总额1012.52亿元，同比增长21.2%，增速比上半年下滑0.47个百分点。

图1：1999年-2011年医药行业收入和利润增速2、主要子行业收入增速均较快，但利润增速出现明显分化。

2011年1-9月，医药制造行业各主要子行业的销售收入均保持了20%以上的增长速度，但利润增速分化明显：中药饮片加工子行业在行业整合和消费升级的推动下，利润同比增长62.71%；中成药子行业利润同比增长39.4%；普药和抗生素占主体的化学制剂子行业增速有所放缓，利润同比增长13.64%；由于部分大宗原料药价格出现下跌，化学原料药子行业利润仅增长10.39%；生物生化制品子行业利润增长6.62%，主要为部分产能过剩和进入一类疫苗品种价格有所下降所致。

国家统计局公布的主要子行业运行指标如下：表1：2011年1-9月医药主要子行业运行指标目前，我国医药制造业以中小型企业为主，市场份额相对分散，集中度远低于发达国家水平（见下图），国家统计局数据显示，2010年末国内共有制药企业7000余家，其中70%以上的企业营业收入不足5000万元，有近15%的企业（1000余家）处于亏损状态。

《企业金融客户经理》岗位资格练习题库含答案

《企业金融客户经理》岗位资格练习题库含答案一、单选题（共70题，每题1分，共70分）1、机构洗钱风险评估是指本行按照风险为本原则全面识别和评估本行全系统面临的洗钱和恐怖融资风险,通过对本行内外部洗钱风险进行分析研判,评估本行风险控制机制的(),查找风险漏洞和薄弱环节,有效运用评估结果,合理配置反洗钱资源,采取有针对性的风险控制措施。

A、专业性B、有效性C、唯一性D、时效性正确答案：B2、在十三五时期,兴业银行实现了绿色金融业务()的目标,成为全市场一流的绿色金融综合服务供应商。

A、两万亿B、两个一万C、三万亿D、一万亿正确答案：B3、担保法规定,抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

A、错B、对正确答案：B4、整合营销的核心思想是以整合企业内外部所有资源为手段,再造企业的生产行为和市场行为,充分调动一切积极因素以实现企业统一的传播目标。

A、对B、错正确答案：A5、()是指境外机构在中国银行间市场注册发行的人民币债券。

A、熊猫债B、扬基债C、猛犬债D、武士债正确答案：A6、标志着中国全面开展绿色金融的政策文件是?A、《关于构建绿色金融体系的指导意见》B、《绿色融资统计制度》C、《绿色信贷指引》D、《节能减排授信工作的指导意见》正确答案：A7、根据对社会和环境造成影响的程度,赤道原则项目可分为A、B、C三类,其中A类影响最严重,C类影响最小。

A、对B、错正确答案：A8、固定资产贷款所需的可行性研究报告必须由省级发改委制定的机构出具。

A、对B、错正确答案：B9、对于注册或主要经营管理两者之一在本地,若经营机构能够掌握核心营销资源,具备服务意愿和服务能力,且在本地能够切实掌握、了解客户真实经营管理、用款及还款来源情况,能充分履行三查职责,履行规定审批程序后,可认定为本地客户。

A、错B、对正确答案：B10、根据《外汇管理条例》规定,下列行为中,属于套汇行为的是( ) 。

A、违反规定擅自将外汇存放境外B、违反规定擅自将外币存款凭证邮寄出境C、违反规定擅自将外汇携带出境D、违反规定以实物偿付应当以外汇支付的进口货款正确答案：D11、以下哪项不属于拜访客户事后的总结工作?( )。

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医药行业信贷政策
（一）政策定义
本政策中的医药行业包括医药制造业、医疗仪器及器械制造业和医药流通业。

其中，医药制造业在《国民经济行业分类》（GB/T 4754-2011）中的C27 医药制造业，C358 医疗仪器设备及器械制造等子行业。

（二）总体原则和目标市场
确定医药行业2014年为优先支持类行业，优先支持化学制药、中成药及医疗器械制造业，适度介入中药饮片加工行业，审慎介入生物制药行业，压缩退出化学原料药行业。

医药行业是关系民生的重要消费品行业，具有抗周期性、高成长性、高投资和高风险等特点。

受药品消费刚性、新医改稳步推进、新版基药目录出台、健康服务产业政策支持等因素影响，未来医药行业将处于快速发展期，成长潜力较大。

但同时，受制于政府医药费用控制，医药行业产销增速较难出现大幅反弹。

医药制造企业毛利高，自筹资金仍保持最大资金来源，高端客户生产经营中资金需求小；多数国内企业缺乏自主知识产权，部分企业资本运作频繁，经营风险较大；且制药工业是国家环保重点治理行业之一。

我行应优选具有自主知识产权及品牌、规模、技术优势且经营稳健的中药及化学制剂生产企业，提高化学原料药及生物制药企业准入标准，优先支持新增进入《国家基本药物目录（2012年版）》中具有独特资源和独家品种的医药制造企业，适度支持大病种领域、高端仿制药企业的资金需求，逐步退出在行业生产标准大幅提高和市场竞争激烈的背景下中难以得到政府的扶持，成为被淘汰或兼并
的对象的企业以及资本运作频繁及环保风险较高企业贷款。

加强医药客户融资总量管理，化解存量贷款风险，提高行业贷款质量。

对不符合准入标准的客户逐步压缩，加大对不良资产的清收力度，实现结构调整。

对医药制造企业，应以各类短期融资为主，适度支持优质企业技术改造投资，严格控制化学原料药企业扩大产能融资
（三）客户及项目准入底线
1、客户准入底线指标
（1）普通制药行业客户准入底线指标
（2）生物制药子行业客户准入底线指标
2、项目准入底线
（四）客户及项目政策指引
1、客户政策指引
2、项目政策指引
原则上严格压缩退出医药制造行业新建项目贷款。

特殊情况下，需要发放项目贷款的，必须同时符合如下三个条件：
（1）项目建设主体符合鼓励进入客户准入标准；
（2）项目资本金比例不低于30%；
（3）项目合法、合规。

（五）管理要求
1、不得介入符合下列特征的企业，已介入的需逐户制定落实风险防范措施或减退计划：一是未按照国家有关要求通过GMP、GAP等认证的企业；二是产品不符合产业政策方向、产品列入国家《当前部分行业制止低水平重复建设目录》中禁止类和限制类、或列入《外商投资产业目录》中的禁止类和限制类的企业；三是环保问题突出或不达标的企业；四是列入国家产业结构调整目录（2011版）限制类或淘汰类的生产装置及项目，包括新建、扩建古龙酸和维生素C原粉、维生素B1、维生素B
2、维生素B12 (综合利用除外)、维生素E原料生产装置；新建青霉素工业盐生产装置等；新开办无新药证书的药品生产企业等；五是生命
周期尚处于初创期和成长初期，或产品无特色、竞争能力不强、发展前景不明朗的中小型企业。

2、授信业务以流贷和表外业务为主，审慎办理中长期贷款。

鉴于医药企业以中小企业为主，受政策影响较大，抗风险能力普遍较弱，对业内客户授信品种应以期限较短的流动资金贷款、承兑汇票、进口开证等业务为主，授信额度原则上应对应具体需求和贸易背景，授信期限应尽量与企业生产经营周期相匹配，防范短期授信被长期占用所带来的风险。

对出口占比较大的中小型企业要审慎办理授信业务，防范因出口下降及收汇不及时带来的信用风险。

3、中长期贷款对象仅限于大中型优质企业或细分市场龙头企业及其投建的项目，贷款期限原则上控制在5年以内。

对于行业龙头企业可在符合相关政策、风险可控且有利于化解原有不良贷款的原则下适度给予并购贷款。

4、各行在叙做授信业务时，应积极争取客户提供有效资产抵质押于我行，提高授信业务抵质押担保比例，如客户抵质押资产确实不足的，应要求保证人实力和信誉优于借款人，以有效降低或转移授信风险。

5、生物医药行业产品的主要风险为产品安全性引致的行业风险。

如血液制品可能存在因未知病原体导致血源性疾病传播的潜在风险；疫苗产品因个人体质差异会出现不同级别的不良反应，并可能会出现偶合反应等。

社会对医药安全关注度日益提高，需密切关注“事件风险”对相关企业甚至整个行业的影响。

6、严格控制对通过频繁资本运作实现规模快速扩张或多元化经营企业的融资，关注利润主要来源于投资收益的企业的风险，防范客户经营波动引发我行信用风险。

7、关注《药品生产质量规范》（2010年修订）认证对企业生产经营的影响，
对厂房与设施、设备、生产管理与新标准差距较大的企业，不介入新客户授信，存量授信应及时退出。