私人银行业务

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什么是私人银行业务
私人银行业务(Private Banking)是一种面向富 人和其家庭的系统理财业务，它为高端客户提 供专业化的一揽子资产管理、投资信托、保险 规划、税务筹划及遗产安排、收藏、拍卖、咨 询等业务。其目标是保存财富、创造财富。其 核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、 负债业务，实际属于混业业务，它涵盖了社会 的各个领域。
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2、营销体系不健全
就目前我国私人银行的发展来看，很多商业银 行都没有设立专门负责产品营销的部门，没有 专业成熟的营销渠道。并且由于营销手段和宣 传方式落后，目标客户无法及时全面的了解各 种金融服务，使得各个商业银行推出的金融产 品无人问津。
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私人银行业务的发展
合理的经营管理 国际化的管理视野和全球化的资产配置能力， 善于解决富人的跨国投资难题和资金管理事务。 服务创造价值 通过个性化服务为客户创造价值。瑞银集团私 人银行业务服务范围全面，包括财务规划、税 务策划、退休规划、遗产规划、信托基金、收 藏鉴定等它根据某个客户金融资产和金融需求 设计整体的个性化解决方案。
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1、产品种类单一
现阶段我国国内银行的私人银行业务整体还比 较初级，由于我国金融行业还实行分业经营模 式，这使得其金融产品的品种十分单一，无法 满足目标客户的多样化和个性化的需求。同时 其产品结构也不尽合理，不能为客户提供高质 量的投资和财富管理的金融产品。
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招商银行于2007年8月正式推出专为资产在 1000万以上的高端客户提供理财服务的私人银 行。
“1+N”专家团队遵循严谨的“螺旋提升四步 工作法”，为高资产客户提供专业的投资建议， 同时国内领先的开放式产品平台，为客户提供 更多的另类产品的投资机会。
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4、加强营销体系建设，改进服务方式
市场营销推广的目的就是通过多种渠道、多种 形式的产品宣传，使客户了解金融产品的服务 功能和手段，由被动变为主动接受银行提供的 个人银行业务。商业银行应建立和完善营销体 系，引入国外商业银行先进的现代营销理念， 加大金融产品的市场营销力度。
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3、管理体制不合理
由于内地金融业分业经营和分业管理模式的存 在，内地商业银行仍然采用以产品为中心的原 则，各专业领域之间合作很少，资源并没有得 到合理配置。这种体制并不像很多外资银行那 样以客户为中心在全行范围内建立合理的资源 配置格局，也就不能充分利用和共享客户资源
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瑞银集团(UBS) 正式成立于1998年6月，总部设在苏黎世，是 世界私人银行业务的头号巨头。集团拥有超过 140年的财富管理经验和遍布全球的庞大网络； 在美国，瑞银是最大的私人银行之一。 瑞银私人银行业务主要是为高端客户提供量身 订造的全面服务，业务涵盖资产管理到遗产规 划、企业融资顾问和艺术品投资服务等。
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私人银行业务的发展
私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始是专门 服务于超级富翁家族，后来逐渐演变为向高净 值客户提供产品和服务的金融业务。 目前，私人银行业务已成为当今国际知名的商 业银行的战略核心业务之一。世界上商业银行 巨头主要集中在欧洲和美国。 当今世界，全球最佳私人银行排名前四位的银 行是瑞银集团、花旗集团、汇丰银行和瑞士信 贷。
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6、提高社会信用，创造发展环境
我国的私人银行业务必须要有良好的个人社会 信用作为基础。应建立健全全国统一的、完备 的个人信用制度，使市场经济的每个参与者， 注重规范自己的言行，不断提高自身的信誉， 以获得更大的利益，从而规范市场秩序，为私 人银行业务发展创造健康的发展环境。
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Hale Waihona Puke Baidu
随着全球金融一体化的进程加快，私人银行业 务已经突破区域和国界的限制不断进行全球扩 张，由于亚太地区银行业的整体规模和业务发 展约束，私人银行业务起步较晚、尚未形成规 模，仍处于起步阶段，与国外私人银行业务在 服务方式、金融产品创新和发展环境等方面有 较大的差距，亟待进一步发展、完善和规范。 因此，推动我国私人银行业务的健康发展必须 要借鉴国外私人银行的先进经验。
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1、修订相关金融法律法规，为私人银行业务发 展提供法律支持
目前，银行、证券和保险业务之间的业务不断 交叉渗透，应根据经济金融的发展及时制定、 修改有关的金融法律法规，明确监管分工和监 管协调机制，完善私人财产保护制度，建立透 明的个人收入体系，放松外汇管制，规范境外 投资，制定科学的会计税收制度，严格实施金 融监管，有效控制金融风险，保护银行业稳定、 健康发展。
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2010年2月8日，从《欧洲货币》杂志再传喜讯： 招商银行私人银行在 “最佳私人银行与财富 管理”年度评选中，连续两年蝉联“中国区最 佳私人银行”大奖。这是私人银行业务在中国 区的唯一一个综合性奖项，这一金融同业和专 业机构互评的评选结果，体现了国际权威媒体 和国内业界的充分认可，也充分体现了招商银 行私人银行的专业性和品牌优势。
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3、创新个人金融产品，满足多元化需要
商业银行应充分借鉴国外银行私人银行业务产 品类型，结合我国国情，积极创新金融产品， 尽快开发私人银行业务需要的个人金融产品， 以赢得客户的信赖和支持。
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我国最早开办私人银行的机构是2005年在上海 开业的瑞银，随后是2006年3月在上海开业的 花旗私人银行。 2007年3月28日，中国银行和苏格兰皇家银行 在北京和上海合作推出了私人银行业务，同年 8月，招商银行在深圳成立了私人银行中心， 随后中信、民生、交行、工行和建行等国内商 业银行以及汇丰、渣打等多家外资银行纷纷在 国内推出私人银行业务。
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招商银行私人银行客户数量和管理总资产连续 三年保持了近35%的增长速度，即使在金融危 机影响深重的2009年，客户数和管理总资产仍 取得了39%的增长。
现招商银行已开业和正在筹建的私人银行中心 达到17家，基本覆盖了全国主要经济区域。
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5、加快电子化建设，开展网络服务
加快电话银行、手机银行、网上银行服务系统 的开发，提高私人银行业务的处理效率，满足 客户对多种服务方式及产品的需求。加快银行 卡网络系统建设和跨行异地联网工作，提高交 易卡服务成功率，改善银行卡用卡环境，全面 提升银行卡服务水平，加快银行卡的发展。
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组员：
周音洁 林 丽 孙盈盈 赵姜成 江丹阳 郎倩雯 李佳琪 张红燕 华培聪
财务072班
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什么是私人银行业务
2005年中国银监会曾针对私人银行业务做如 下解释：“私人银行业务是指商业银行与特 定客户在充分沟通协商的基础上，签订有关 投资和资产管理合同，客户全权委托商业银 行按照合同约定的投资计划、投资范围和投 资方式，代理客户进行有关投资和资产管理 操作的综合委托投资服务。”
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瑞银集团的成功 2005年瑞士联合银行集团提出的发展战略作出 了很好的注脚，即：“同一个信念，同一个团 队，同一个目标，同一个UBS (One belief, One team, One focus, now, One UBS)” 从表面看，这只是瑞士联合银行集团的一个形 象广告或品牌战略。但是，对瑞士联合银行集 团的发展历史进行分析，我们会发现，“四个 一工程”是瑞士联合银行集团的成功之道。
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国内商业银行在相继完成股该上市后，面临着 改变长期以来以存贷利差为主要盈利模式的要 求，优化客户、资产、收入结构，发展私人银 行业务成为必然趋势。
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招商银行 2005年4月11日，招商银行“财富管理账户” 正式面市。传承招行一贯“鼠标+水泥”模式 的营销理念，它将银行卡、账户管理、资金高 度等业务事例在一个账户上，并突出了综合投 资理财的服务功能。“财富账户”更深的目的 是借整合证券、基金、保险等销售渠道之机， 使客户的资金发生战略性转移，并抢占客户现 金管理及金融投资业务的主导权。
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4、专业人才稀缺
目前中国的私人银行业务可以用“雷声大，雨 点小”来形容。使得本土的私人银行业归于平 静的一个主要原因就是缺少专业性强、经验丰 富的私人银行家。那些专业知识强、服务理念 先进、高素质、全能化的本土人才还特别稀缺。
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随着国内经济的不断发展和居民收入的持续增 长，国内银行管理水平的日益提高，中国的私 人银行业务必将迎来重大的发展机遇 。
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严格的风险管理 瑞银集团近几年的成功，与它对风险的严格管 理和控制密不可分，其对待风险“就像白发老 太太一样谨慎小心”。在客户取舍上，瑞银集 团重点拓展高净值(HNW)客户，即不止是关注 客户的交易规模，也同样关注它们为公司带来 的利润，所以它重点发展私人银行业务，以较 少的资本滚动了庞大的资产，而且保持了较高 的回报率。
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注重团队建设 瑞银的客户服务团队分为三个不同的层面：客 户经理团（Relationship Manager and Assistants）、财富经理团（Specialist）、 专家团队（Experts）。三个团队密切配合， 在统一的服务流程控制下，客户将得到“尽善 尽美”的服务体验。
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2、加快人才培养，满足业务发展
在发达国家，私人银行业务的成功与大量经验丰富的金 融人才密不可分。而对于刚刚起步的中国市场，人才严 重短缺成为最大的发展瓶颈之一。一名合格的私人银行 经理必备的专业证书包括CFP、CFA（金融分析师），还 需具备会计学、法律、心理学等知识。对于私人银行家 来说最关键的是专业和渊博，能够提供综合解决方案， 此外还要学习提高生活品质的软技能，例如舞蹈、音乐、 人际关系学，体育，奢侈品等各方面。无疑，中资银行 在这方面的差距是相当大的，需要不断地通过加强培训、 加强交流与合作等多方面方式迎头补上这一课。