招商银行私人银行简介_
招行私人银行：十年相伴,行稳致远
招行私人银行：十年相伴，行稳致远作者：来源：《商周刊》2017年第18期2007年，招商银行第一家私人银行中心在深圳肩航。
10年来，伴随着中国经济的发展和私人财富的积累，招行与客户相融共生、相伴成长。
到今天，招商银行私人银行已拥有超6万位私人银行客户，管理超过1.7万亿元人民币的客户资产，跻身全球私人银行前20名行列，先后七次荣膺《欧洲货币》、《国际私人银行家》和六次荣膺《金融时报》等权威媒体颁发的“中国区最佳私人银行”等大奖。
10年光阴，换来的不仅仅是业绩数字、市场认可、荣誉和奖杯，回望来时路，是客户与招行一路携手、相伴至今。
这段历程，值得招行一同铭记。
锲而不舍金石可镂面对资产几何级增长的财富人群和日益复杂的投资环境，招行始终相信，专业，才是帮助客户家业常青的关键。
锲而不舍，专注10年，招行打造了国内首屈一指的专业财富管理能力，就是为了不负所托，随时为客户提供最专业的解决方案。
为此，招行提推出了“1+N”专业投资顾问模式，为客户提供资深、专业、稳定的私人银行客户经理；同时，由全球招募的证券、基金、保险、法律、税务等行业资深专家，在客户经理身后给予支持；通过客户经理，能随时调动强大的专家资源，及时出具定制化专业方案。
招行始终坚持“以客户为中心”，开发并实践了最典型的私人银行专业服务工作法一一螺旋提升四步工作法，摒弃了传统的产品导向，从客户需求出发，根据对客户的全面深入的了解，定制综合解决方案。
从客户的需求出发到需求的解决，是招行为客户开具的“独家药方”。
10年间，连续5期的《中国私人财富报告》让招行树立了专业品牌形象；第一单私人银行家族信托，让招行在专业引领的道路上不断前行；第一单全权委托和双托业务的推出，更让招行走在了行业发展的最前端……招行用笨功夫、苦功夫练就了一身真功夫，站在专业服务的潮头，迎风飞扬。
处处用心值得托付源起于客户的一句“平时工作太忙了，以至于常常错过买理财产品的时间”，2008年，招行推出了业内领先的“全球连线理财服务”。
招商银行发展私人银行的对策与建议
、
固定收益类产品、权益类产品、货 币市场类产品、另类投资和 定制产 品等 （ 如下表 １ ） 。
表 ｌ 招商银行私人银行产 品类型及特点表 产品名称 固定收益类产 品 产 品范围 储蓄国债、债券型基金 、保本型基金、 固定收益类信托计划和保险产品等 投 资于银行 间和交易所的货 币市场工具 收益稳定
３ ６
［ ３ ］ 李世朝． 中国发展私人银 行业务 的策略研 究． 经济研 究导刊． ２ ０ １ １ ． ０ ７ ． ［ ４ 】 李春 ，何传 清． 国内商业银行发 展私人银行 业务研 究． 现代 经济信 息． ２ ０ １ ０ ． １ ８ ． 【 ５ 】 李培军． 我 国商业银行 私人 业务发展状 况研 究． 东北 财经大学学报． ２ ０ １ ０ ． ０ ６ ． ［ ６ ６ 】 王怡静 ． 从 国际私人银行 发展 的最新 趋势论 我 国私 人银行 发展 的对 策． 华北金 融． ２ ０ ０ ９ ． ０ １ ． （ 作者单位 ：北京物资学院研究生部 北京市 １ ０ １ １ ４ ９ ）
新经济
２ ０ １ ５年 １ １ 月 （ 中）
招商银行发展私人银行 的对 策与建议
李 占秋
摘 要 ：私人银行是 以财 富管理为核 心，面向高净值客户提供的顶级专业综合金 融服 务，招 商银行经营历史 已 有 ２ ０ 多年 ，作 为 国内首批提供私人银行 服务的商业银行 ， 其私人银行业务近五年得 到迅猛发展 。 本文通过对招 商银行的私人银行现状分析 ， 从 改 善外部金融环境和银行 内部管理两个方面提 出 对 于招 商银行 发展私人银 行的具体建议 。 关键词 ：招商银行 私人银行 对策建议 招商银行私人银行现状分析 １ ． １招商银行私人银行提供的产品 按 照投 资领 域的不同，招商银行私人银行的产品主要有：
1 招商银行简介
1 招商银行简介1.1招商银行成立背景1979年，在深圳西部，与香港隔海相对的狭长半岛蛇口，正在筹建一个工业开发区。
筹建方是当时的中资企业——招商局。
被誉为“改革开放第一人”的时任招商局副董事长袁庚，以“大不了回秦城监狱去”的精神锐意改革。
很快，蛇口工业区正式创建。
并且诞生出了“时间就是金钱，效率就是生命”的口号，影响迅速扩展到全中国。
可以说，先有蛇口工业区，后有深圳特区。
随着深圳蛇口的开发，国内外企纷纷进驻，企业的资金需求也越来越大。
为了更好地为地区的发展服务，1986年8月，中国人民银行发文同意由招商局独资创办一家地区性银行。
1987年4月，招商银行正式挂牌成立，企业办银行在当时是“胆大包天”的设想，但是主办方“为中国的金融改革探出一条新路”的诉求最终打动了决策层，招商银行成为中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。
招商银行是由蛇口财务公司“转世”而来的，最初从解决内部结算的小银行经过增资扩股，从招商局的独资银行演变为股份制商业银行，并逐步摆脱地区性限制，从蛇口走向全国，在日后的发展历程中创造了一个又一个的辉煌，开创了民族银行业品牌名店的创业之路。
1999年初，马蔚华上任招商银行行长，随后将招商银行定位为零售银行。
现在，招商银行已不再是当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，而是发展成为了一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络，不仅是国内第一家新体制的银行，还是一家不断创新的银行。
1.2招商银行的业绩与荣誉招商银行凭借着持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，现已经发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。
目前，招商银行总资产超过万亿元，在国内外拥有40多家分行、600多个机构、3万多员工，在美国设立了代表处，并且在上海和香港股市同时上市，也是第一家采用国际会计标准上市的公司。
招商银行私人银行业务及转介计划方案介绍-文档资料
谢 谢！
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新客户定义：2019年01月1日时点，尚未在我行开立账户或在我行的管理总资产（AUM） 低于人民币50万元的客户。且在活动期间资产达标并成功申领钻石卡或私银卡。
总贡献积 分
12 14.5
21 20.5
•注意事项
• 客户资产状况和推荐人信息等真实性由财富中心 与财富管理室共同认定。 • 分行零售部财富中心每月统计私钻客户推荐情况 ，每月以快报形式公布竞赛情况和积分排名，并 在活动结束时统计获奖名单并核实客户资产状况 。
1月
月日均资产 客户 （万元）
2月
3月
4月 500 5
5月 600 6
6月 700 7
7月 600 6
8月 600 6
9月 600 6
10月 11月 12月 合计 600 6 600 6 600 54 6
B 资产积分 月日均资 客户 产（万元） C 资产积分
1000 1100 1200 1200 1200 57 10 11 12 12 12
客户2019年05月1日至12月31日在我行的管理总 资产（AUM）剔除第三方存管市值部分进行折算, 月日均每1000万元得10分, 月日均每100万元得1 分，依此类推。将12个月的资产积分累加，得出 客户的资产分值。
•关键点
• 客户总贡献积分＝资产折算+推荐折算
• 资产折算积分：老客户（推荐人）资产积分。
招商银行私人银行业务及 转介计划方案介绍
2019年4月
5000万以上超高端客户 1000万～5000万私人银行客户 500万～1000万钻石客户 50万～500万金葵花客户
5万～50万金卡客户
5万以下普通客户
•转介方案介绍
招商私人银行
招商私人银行招商私人银行（招商PB）是招商银行旗下的高端金融服务品牌，致力于为个人客户提供专业、定制化、综合化的财富管理服务。
作为中国领先的私人银行品牌之一，招商PB秉持“以客户为中心、财富管理为核心、专业团队为依托”的经营理念，为客户创造卓越的金融体验和价值。
本文将从招商PB的特点、服务内容和优势等方面进行介绍。
首先，招商PB以高端定制化服务为特点。
招商PB的核心竞争力在于能够提供个性化的财富管理方案，并根据客户的需求和目标为其量身定制出最适合的投资组合。
招商PB的专业理财顾问团队将根据客户的风险承受能力、投资期限和收益预期等因素，为客户提供全方位的金融规划与投资建议。
通过深入了解客户的需求，并结合招商银行的全方位金融服务平台，招商PB能够为客户提供高质量、高效率的个性化理财服务。
其次，招商PB的服务内容丰富多样。
招商PB为客户提供包括资产配置、财富传承、投资咨询、风险管理等在内的一系列财富管理服务。
在资产配置方面，招商PB的理财顾问将根据客户的需求和投资偏好，为客户提供多元化的众多投资品种，包括股票、债券、基金、房地产等。
在财富传承方面，招商PB为客户提供多种专业的财富传承规划方案，帮助客户实现财富保值和家族财富传承的目标。
此外，招商PB还为客户提供全球投资机会、海外资产配置等跨境财富管理服务，满足客户全球化投资的需求。
再次，招商PB拥有丰富的专业团队和资源优势。
作为招商银行旗下的私人银行品牌，招商PB汇聚了一支高素质、专业化的团队。
招商PB的理财顾问具备丰富的投资经验和专业知识，能够为客户提供专业化的财富管理服务。
此外，招商银行拥有庞大的全国性网络，客户可以随时随地享受到招商银行的全方位金融服务。
招商PB还与国内外知名机构和专家建立了战略合作关系，通过资源整合和互联互通，为客户提供更广阔的投资机会和更多的专业知识支持。
这些优势使得招商PB 能够为客户提供更为全面、专业的财富管理服务。
综上所述，招商私人银行作为招商银行旗下的高端金融服务品牌，以高端定制化服务、丰富的服务内容和专业团队的资源优势为特点，为客户提供专业、定制化、综合化的财富管理服务。
招商银行私人银行业务及转介计划方案介绍共28页文档
2019年4月
5000万以上超高端客户 1000万～5000万私人银行客户 500万～1000万钻石客户 50万～500万金葵花客户
5万～50万金卡客户
5万以下普通客户
•转介方案介绍
对合作伙伴的奖励 推荐一名金卡客户获40元积分奖励 推荐一名金葵花卡客户获200元积分奖励 推荐钻石以上客户可参与积分排名获马尔代夫双 人定制旅游、价值1万元旅游礼券或万宝龙笔。
总贡献积 分
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
12 11 13 17.5 12 14.5 13 21 20.5 21 21 19
新客户定义：2019年01月1日时点，尚未在我行开立账户或在我行的管理总资产（AUM）
低于人民币50万元的客户。且在活动期间资产达标并成功申领钻石卡或私银卡。
•注意事项
• 客户资产状况和推荐人信息等真实性由财富中心 与财富管理室共同认定。
1月 2月 3月 4月 5月 6月 7月 8月 9月 10月 11月 12月 合计
月日均资产
客户 （万元） B 资产积分
500 600 700 600 600 600 600 600 600 54
567666666
月日均资 客户 产（万元）
C
资产积分
1000 1100 1200 1200 1200 57
10 11 12 12 12
月日均资 产（万元）
1200
1100
1300
1500
900 1100 1000 1300 1200 1200 1200 1000
客户 资产积分 A
折算积分
12 11 13 15 2.5
9 11 10 13 12 12 12 10 195.5 3 3.5 3 8 8.5 9 9 9
招商银行私人银行业务及转介计划方案介绍-PPT文档资料
•关键点
• 入围条件
客户总贡献积分达30分以上且在活动期间成功申 领相应等级的银行卡。如果客户本人资产不达标 ，但成功推荐客户贡献度高，分行可以酌情予以 特殊发卡。
•案例分析
我行客户A，2019年4月为我行推荐了新客户B，客户B为达标的钻石 持卡客户，在8月份又推荐了新客户C，客户C为私银持卡客户。
一、贡献度最高的前10位客户可参加“至美· 马尔代 夫” 专享体验活动。
•转介方案介绍
二、活动积分全行第11～20名的客户：获赠价值人 民币一万元的尊贵旅行体验礼券；
•转介方案介绍
三、活动积分全行第21～30名的客户：获赠分行送 出的价值人民币4000元左右的万宝龙笔一支；
•关键点
• 客户资产积分
月日均资 1200 1100 1300 1500 产（万元） 客户 资产积分 A 折算积分 12 11 13 15 2.5 12 11 13 17.5
900 1100 1000 1300 1200 1200 1200 1000 9 3 11 3.5 10 3 13 13 8 12 8.5 12 9 21 12 9 21 10 195.5 9 19
客户2019年05月1日至12月31日在我行的管理总 资产（AUM）剔除第三方存管市值部分进行折算, 月日均每1000万元得10分, 月日均每100万元得1 分，依此类推。将12个月的资产积分累加，得出 客户的资产分值。
•关键点
• 客户总贡献积分＝资产折算+推荐折算
• 资产折算积分：老客户（推荐人）资产积分。
招商银行私人银行业务及 转介计划方案介绍
2019年4月
5000万以上超高端客户 1000万～5000万私人银行客户 500万～1000万钻石客户 50万～500万金葵花客户
C02深圳1119-招行私人银行、香港新鸿基解析
【启示】2009年9月19日招商银行“沉淀、升华、传承”私人银行艺术画展在万科 棠樾 隆重举行。此次活动与棠樾铂金卡业主授卡仪式相结合，吸引大量高 端人群到访，为棠樾项目进一步拓展高端客户渠道积累了很好的口碑。
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专业核心
人必然是理性的，虽然增值服务能够起到维护客户关系的作用，但只有依 靠自身的专业实力（围绕着帮助客户财富增值的目标），才能真正给客户创 造价值，成为推动私人银行业务长远发展的动力。
考察时间：11月12日上午
9:45-10:30 参观城市综合体环球贸易广场（九龙站上盖物业）
10:55-11:30 参观壹号云顶花园及会所 12:00-13:00 与新地会、义工队座谈交流
考察人员：张洋、张春瑜、王仲青、姜浩、廖科、郭睿、龚蓓、邝勇军
考察形式：现场参观 + 面对面访谈
2
招商银行私人银行
作为最早涉足高端金融服务领域的中资银行，招商银行于2007年8月推 出专为金 融资产1000万元以上的高端客户提供理财服务的私人银行，深获客户赞誉。 2010年，招行私人银行在《欧洲货币》“最佳私人银行与财富管理”年度评选 中，连续两年蝉联“中国区最佳私人银行”大奖。这是私人银行业务在中国 区的唯一一个综合性奖项。
应急机制 ——媒体应对：总行是媒体应对的总负责，由总行成立行动组，制定相应的口 径，传达到分行办公室。 ——尽早沟通：风险状况爆发前尽早提醒客户做出调整。 ——信息监控：办公室会保持对网络上的信息的关注，及时对客户群体的反应做 出回应。
5
专业核心
（4） 团队建设
稳定资深专业的客户经理队伍，就是要不断地进行专业培训，互相间交流经验。
7
危机处理
启示
招行的危机处理反应迅速，对于负面的信息和报道能迅速传递并上升到总行或支行， 并在集团层面统一话述，迅速应对。交流时有一个小插曲，关于招行某项理财产品在某地 网站上出现了负面报道，可能此信息还没有传播开来，但高级客户经理已经收到总行发出 的统一话述，以便应对可能出现的客户咨询。
招行私人银行领跑中国市场
招行私人银行领跑中国市场作者：来源：《商周刊》2012年第19期10多年前，“私人银行”一词对中国民众似乎还是一个陌生的词汇，各家商业银行的私人银行业务也只是停留于居民储蓄。
如今，私人银行发展却呈现出突飞猛进的态势。
截至2011年底，共有11家商业银行开设近200家私人银行机构，管理资产规模超过3.5亿元。
成立于2007年8月的招商银行私人银行日前迎来5周年庆典。
招商银行副行长丁伟表示，成立5年以来，招行私人银行始终坚持引入国际一流经验和服务本土的管理理念相结合，创造性地让私人银行这一理念在国内生根发芽，并快速成长。
可以说，目前招行的私人银行已经代表了国内最好的私人银行服务水平。
作为国内首批提供私人银行服务的商业银行，招行经过5年发展已经形成了以专业的投资顾问服务为核心竞争力的完整的投资顾问服务体系，并建设了一支完备的包含专家团队、市场研究团队、客户经理团队、产品研发团队及IT支持团队在内的私人银行服务团队，搭建了品种齐全的开放式产品平台和适应私人银行客户需求的增值服务体系和营销活动平台，为众多高端客户提供全方位的财富管理服务。
截至目前，招商银行私人银行中心已经遍布全国22个核心城市，已建和在建私人银行中心达到27家，服务团队超过300多人。
截至2012年6月底，招商银行私人银行客户接近2万户，管理客户总资产超过4000亿元。
相比成立之初的私人银行客户数增长约4.5倍；管理客户总资产增长约5.5倍，私人银行客户数和管理总资产连续5年以年均30%以上的速度保持了高速成长。
继2010年私人银行业务率先在国内同业中实现盈利后，2011年实现税前利润8.4亿元，2012年上半年实现税前利润7.2亿元。
招行私人银行部常务副总经理王菁表示，招行私人银行之所以在短短5年时间内获得迅猛发展，很大程度上得益于对招行本土化经营模式的探索和坚持。
“从一开始，我们就考虑到纯事业部制的业务架构在中国市场可能会有水土不服的问题，所以一直坚持走大零售的模式，依托零售银行乃至整个招行资源来发展私人银行。
私人银行_现代商业银行的战略核心业务_连建辉
第21卷第3期广东金融学院学报Vol .21,No .32006年5月 J OURNAL OF GUANGDONG UNIVER SITY OF FINANCEMay 2006 私人银行:现代商业银行的战略核心业务连建辉 孙焕民(招商银行,广东深圳 518040;中国社科院金融研究所,北京 100732)摘 要:私人银行是指以财富管理为核心,面向高净资产客户所提供的顶级专业化的一揽子金融服务,其已成为当今国际知名商业银行的战略核心业务。
以家庭办公室为主要组织形式,向富裕人士提供高品质金融服务,是私人银行的重要特征。
随着市场经济的快速发展,中国已经形成了一支在社会经济中越来越具有影响力的高收入群体,但由于缺失真正的私人银行服务,该群体日益增长的财富管理需求难以得到有效满足。
金融全面开放后,私人银行在国内具有广阔的发展空间。
关键词:私人银行;高净资产客户;财富管理中图分类号:F830.35 文献标识码:A 文章编号:1008_5742(2006)03_0049_06收稿日期:2006-02-14作者简介:连建辉(1971- ),男,福建泉州人,经济学博士,高级经济师,招商银行总行研究部研究员,研究方向:银行制度改革与发展;孙焕民(1972- ),男,山东梁山人,经济学博士,高级经济师,中国社会科学院金融研究所博士后,招商银行博士后工作站博士后。
研究方向:商业银行战略管理与国际化经营。
2005年9月,美国国际集团(AI G )旗下的瑞士友邦银行首例获得中国银监会批准,在中国境内设立私人银行代表处。
随后,国际著名私人银行———瑞士银行在上海设立代表处。
2006年伊始,欧洲爱德蒙得洛希尔家族银行集团的法国子公司———爱德蒙得洛希尔银行在上海的代表处成立开业。
国外私人银行的纷纷登陆,引起了国人对私人银行业务的高度关注,由此也拉开了理论界研究私人银行的帷幕。
一、私人银行的内涵界定与发展趋势(一)私人银行内涵界定关于私人银行(Private Banking )的定义,目前并没有统一的说法。
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招商银行荣誉榜
• 2007年“中国本土最佳银行” • 2007年“中国最佳零售银行” • 2001年－2006年“中国最受尊敬企业” • 2007年“中国最具价值上市公司” • 2007年 胡润百富榜“最青睐人民币理财银行”
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招商银行私人银行
• 2007年8月6日，招商银行总行营业部私人银行中心在深 圳开业，为在招行金融资产达人民币1000万元的高端财 富人士提供专属服务！ • 招行成为国内首家推出私人银行业务的股份制商业银行。 • 2007年12月26日，北京私人银行中心开业；2008年3月 28日上海私人银行中心开业；深圳、广州的私人银行中 心也快将开业…
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目
• 私人银行能帮到您什么？ • 招商银行的私人银行 • 我们的尊享服务 • 我们的专业财富管理
录
• 投资顾问服务的四步工作曲 • 私人银行专属理财产品
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招商银行准备私人银行业务长达5年
• 2002年，招商银行率先推出“金葵花理财”，为资产超过50万元人 民币的财富新贵提供专业理财服务。 • 2005年，招商银行推出“钻石理财”，为资产500万以上的财富人士 提供专属、私密的理财服务。5年来客户高度认可，为“私人银行” 这项超高端个人业务，奠定了稳固的基础。 • 2007年初，招商银行聘请国际知名咨询公司，根据中国国情，进行私 人银行战略规划、组织体系建设和流程构建。 • 招商银行在内部甄选精英，培训成“私人银行高级经理”；并全球招 募资深专家，组成“投资顾问团队”，共同搭建专业服务团队。
• “1+N”
– 每位私人银行客户，有任何理财要求，只要找到自己专属的“私人银行 高级经理”，就等于招商银行的全部资源都随伺在侧。
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目
• 私人银行能帮到您什么？ • 招商银行的私人银行 • 我们的尊享服务 • 我们的专业财富管理
录
• 投资顾问服务的四步工作曲 • 私人银行专属理财产品
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我们私人银行投资顾问服务的四步工作曲
频率依据 •客户资产规模 •客户理财需求 •市场状况改变
定期&特殊情况 检视账户
提供财富绩效分析报告 •提供财富绩效分析报告
投资组合收益；比较客户投资组合 与目标组合的偏差；是否需要调整 投资组合
• 分散投资：
– 以整个世界及整体产业的角度来投资，但并非一味的分散。 – Warrant Buffet说：资产配置不是什么都买一点；也不是办一个诺亚方舟般的动 物园，每一种动物均有一对。
• 持续投资：
– Warrant Buffet说：在投资的领域里，没有人可以把你三振出局，唯一可能让你 出局的是，不断追高杀低，错失良机。
• 尊享增值服务
– 尊贵品质生活体验 – 医疗健康服务 – 子女教育服务 – 艺术品鉴赏 / 投资 – 慈善、公益
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目
• 私人银行能帮到您什么？ • 招商银行的私人银行 • 我们的尊享服务 • 我们的专业财富管理
录
• 投资顾问服务的四步工作曲 • 私人银行专属理财产品
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专业财富管理
助您家业常青 是我们的份内事！
跟踪 投资顾问系统地 监控投资组合和 财务规划，保证 客户的利益
7 客户报告 1 8 按需调整 了解客户信息 2 识别适合的 解决方案 Template Creation and 3 制作方案 和合同 4 5 方案初次实施 客户审阅 和接受
倾听 投资顾问倾听以 了解客户需求
实施 投资顾问协助客 户透明、高效地 执行方案
3
我们一般会听到客户这样来表达他的投资意愿
• “我有3000万，拿给你们私人银行理财，你们能不能给我保证每年 30％的回报？” • “我前年股市上的投资回报有60％，去年更是翻番，今年我交给你们 了。你们是私人银行嘛，只要保证给我50％的回报就可以了。” • “我不喜欢风险，这笔钱一般情况都是不用的，就放你们私人银行。 你们只要保证有超过定期存款和通货膨胀的年回报（8％？）就可以 了，但是如果是我提出来要用，我要资金必须当天到位。” • 还有…… • 总结一句，反正就是要“保证本金安全＋保证有高收益＋保证随时可 把钱取走”！
• 全国尊享私人银行商务会议室服务
– 即使您在异地，透过您的私人银行高级 经理，您也可以预约使用我们在全国的 私人银行中心顶级设施，举行您自己的 小型商务会谈，尊崇私密，无与伦比。
（敬请预约）
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尊享服务
• 私人银行卡
– 世界最高服务品质借记卡:
全球最高等级的借记卡－万事达卡“世界卡” 礼遇体系
– 全球尊享服务
7
国外顶级富豪的想法…
• 并不是要继续暴富！ • 而是要，安全，安全，再安全！ • 要保障、延续我的生活品质，要让我的家业长青！
8
私人银行的经营理念
私人银行不是：
• 眼花缭乱的复杂金融产品 • 让客户资产一年至少翻一倍的赌盘
私人银行是：
• 尊贵、专属、私密的综合金融服务体验 • 帮助客户管理风险，实现财富的保值、增值 • 伴随客户及其家族成长的忠实伙伴
客户 理财 需求
投资顾问 •制定财务计划 •确定资产配置 •构建投资组合 投资理财 建议书
客户 风险 测评
研究团队 最新研究成果 28
私人银行客户投资理财建议书
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第三步：实施理财方案
• 私人银行高级经理将《投资理财建议书》交由客户审视 • 私人银行高级经理和投资顾问，与客户进一步沟通 • 客户同意按照投资理财建议书方案进行资产配置 • 私人银行高级经理协助客户，在一段时间内完成产品组合的认购，签署相关 法律文件 私人银行高级 经理和投资顾问 就建议书与客户 沟通 客户同意 按建议书 方案进行 资产配置 私人银行高级 经理协助客户 认购一系列 产品组合
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目
• 私人银行能帮到您什么？ • 招商银行的私人银行 • 我们的尊享服务 • 我们的专业财富管理
录
• 投资顾问服务的四步工作曲 • 私人银行专属理财ห้องสมุดไป่ตู้品
16
尊享服务
• 私人银行中心
– 准备一个空间，只恭候您一个人！
– 私人银行中心是您专属的私密、高尚的 理财空间。只需致电您的私人银行高级 经理，他将为您安排私密的洽谈室，为 您奉上最高品质的咖啡、香茶，审阅我 们专家顾问团队为您度身定制的投资理 财方案。
持卡人将独享全球秘书服务、全球消费服务、 全球自助服务等尊贵服务体验
– 倍显个性与尊崇：
手工制作并烫印客户的亲笔签名
– 财富私密:
关注您对财富私密性的要求，我们专门为该 卡设计了特殊的业务流程，只有极少数授权 人员才能了解该卡的相关信息。
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尊享服务
• 全球连线理财服务
– 一键式遥控 –走到哪里，银行就跟您到哪里
– 只为极少数、尊贵的私人银行客户提供！ – 无论您在世界哪个地区，只需致电您专属的私人银行高 级经理，简单口述帐务处理和投资理财等方面的交易需 求，他就会即刻调用后台系统，如期完成交易指令，不 让您与瞬息万变的财富机会失之交臂。 – 招行是目前国内唯一推出这项业务的银行！ – 现已全面开通！
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尊享服务
– 管理风险、发现机会、财富保值与增值！
• 度身订做的个人资产规划
– 我们为您订制详尽的人生财务规划、专业的资产配置和组合方案时，将 切实分析您的财富现状、风险偏好和理财目标，提供整套财富管理解决 方案，以度身订做的方式，助您完善资产分布，管理风险，实现财富的 保值、增值。
• 稳健而前瞻的专业投资建议
客户基本信息 理财假设 理财时间或流动性需求 资产状况 退休/教育/重大购买需求 负债状况 负债缩减策略 预期收入 预期支出 储蓄和投资策略 保险需求
客户风险测评
风险容忍度 风险偏好 压力测试 对另类投资的风险态度
私人银行 客户 • 通过问卷等 形式明确风 险属性 • 认识自身的 风险偏好和 风险承受能 力
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“1+N”专业服务团队
• “1”
– 即一位资深、专业、稳定的客户经理，“一对一”服务一位私人银行客 户。在招商银行，这位客户经理叫“私人银行高级经理”；
• “N”
– 每位私人银行高级经理身后，都有一个资深的“投资顾问团队”做支持。 他们由招行全球招募，团队中的每一位，都是一类金融领域的专家，透 过他们，可以调动整个招商银行的平台资源。
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私人银行需要本土血缘
• 中国富豪需要本土团队洞察所需
– 根植本土，使我们更了解中国富豪对财富的态度、对风险的偏好 和承受能力，也更熟悉国内金融市场，更懂得在这个环境下如何 管理风险、发现机会。
• 招商银行私人银行的定位
– 具全球视野的本土私人银行 – 在岸人民币业务为核心 – 专注于为中国高端财富人士服务
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第四步：跟踪与检视方案
• 招商银行将根据客户的资产规模、理财需要等，确定定期检视频率 • 私人银行高级经理和投资顾问团队，联合对客户资产状况进行检视 • 提供《财富绩效分析报告》，协助客户深入理解其财富状况 • 根据客户反馈和需要，确定调整方案 • 如需调整，则进入下一轮四步工作环节 规划定期检视频率
– 我们来自各个领域的投资顾问团队，除了为您提供集基金、股票、债券、 外汇、保险、信托、QDII、私募股权投资等多品种的资产组合建议外， 还将为您提供法律、税务、会计和不动产投资等多方面的专业建议！
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专业财富管理
• 根植于中国的全球资产配置
– 我们根植于中国本土，深刻了解国内市场和政策环境；同时，我们有一支具国际 视野的投资团队，以富远见的战略高度审视全球市场。通过境内外资产配置和组 合方案，让您既享受到国内市场蓬勃发展的机遇，又分散风险投资于全球，分享 新兴市场的快速成长！
私人银行 高级经理 • 与客户深入 交流 • 对客户资料 的一致性进 行判断 • 协助客户确 定合理的规 划目标