银行公司类信贷业务专项检查工作方案
信贷专项检查方案
信贷专项检查方案一、背景概述信贷是金融机构的主要业务之一，对于经济的发展和社会的稳定起着重要作用。
然而，随着信贷风险的增加和金融安全的重要性的日益凸显，信贷风险管理变得尤为重要。
为了加强对信贷业务的监管，确保金融体系的稳定运行，需要定期进行信贷专项检查。
二、目标与原则目标：通过信贷专项检查，全面了解各金融机构的信贷业务风险情况，发现存在的问题，提出改进措施，促进金融体系的稳定和持续发展。
原则：公正、全面、透明、及时。
三、检查内容1.信贷风险管理a.了解各金融机构的信贷风险管理制度和流程，包括信用审核、内部控制、风险定价等方面的情况；b.检查信贷风险评估模型和评级体系的合理性和有效性；c.了解各金融机构的不良贷款管理和处置情况。
2.信贷业务运营a.检查各金融机构的信贷业务规模、增长情况和信贷结构；b.了解各金融机构的信贷业务定价和费用收取情况；c.检查各金融机构的信贷审核和审批流程，包括风险控制和内部决策程序。
3.信贷合规管理a.了解各金融机构是否遵守相关法律法规和监管要求，包括信贷信息披露、隐私保护等方面的合规性；b.检查各金融机构的内部合规制度和内部控制措施，包括反洗钱、反恐怖融资等方面的合规性。
四、检查程序与方法1.预检阶段a.制定检查方案，明确检查目标、内容和时间节点；b.与被检对象进行沟通，了解其信贷业务情况，提前收集必要的资料和数据。
2.实地检查阶段a.查阅相关文件和资料，了解信贷业务的运行情况；b.进行现场调查和访谈，与相关人员进行沟通，了解信贷业务的具体操作和风险控制措施；c.抽样检查不良贷款情况，核实相应的贷款资料。
3.风险评估与问题整理阶段a.根据收集到的资料和数据，对各金融机构的信贷风险进行评估；b.发现存在的问题，整理并提出改进措施。
4.检查报告与整改阶段a.撰写检查报告，对各金融机构的信贷业务风险进行综合评估和分析；b.提出改进建议和整改要求，要求被检对象制定整改计划，并监督整改工作的进展和结果。
信贷业务整改方案
信贷业务整改方案篇一：信贷业务自查方案信贷业务自查方案根据《XXX》要求，为加强信贷业务合规经营，夯实基础有效防范存量业务风险,提高我行信贷业务质量，加强贷后管理工作，结合我行实际情况，对我行信贷业务开展自查，特制订信贷业务自查方案，具体内容如下：一、工作目标通过此次信贷业务自查工作，全面检查我行结余的贷款，并比照监管部门和我行信贷业务相关制度的要求，发现并整改信贷业务工作中的相关问题，提高我行信贷资产质量，确保我行信贷业务能够健康有序的发展。
二、自查小组我行领导高度重视本次自查工作，为确保此次自查工作的顺利进行，本次自查工作由XXX亲自监督领导，由信贷业务部主要负责,也请风险合规部参与协助，共同开展信贷业务自查工作，并形成信贷业务自查工作小组，小组成员如下: 组长: XXX成员: XXXXXXXX三、自查时间和对象自查工作时间为XX年X月X日至XX月1XX日，检查对象为截至XX年X月XX日结余的全部贷款业务档，包括XX贷款，XX贷款和XX贷款以及XX贷款的业务档案。
四、自查内容（一）信贷业务内部控制1.信贷业务组织架构是否健全，机构设置能否做到分工合理、授权及职责明确、业务流程清晰，能否体现前中后台相互配合、相互制约，做到审贷分离，业务经办与会计账务处理分离。
2.信贷业务队伍建设是否满足信贷业务发展要求。
信贷部门负责人是否按规定程序进行任命，是否具备相应的任职条件，信贷人员是否具备规定的业务技能和上岗条件，是否按规定进行专门培训并持证上岗。
3.是否落实逐及授权、区别授权；转授权是否超越权限；是否根据经营业绩、风险状况等变化及时调整授权。
4.是否及时贯彻总行最新各项业务制度和规定，使用的合同、业务单式是否为最新版本；授信额度审批部门与执行部门是否相互独立、相互制约；管理层是否及时掌握、控制授信额度和执行情况。
5.是否明确和落实贷前调查、贷中审查、贷后检查各个环节工作标准和尽职要求。
6.开办新业务是否按内控优先的原则事先建立规范的制度和程序，对潜在风险进行评估并提出防控措施。
信贷业务与不良资产处置巡视整改方案
信贷业务与不良资产处置巡视整改方案一、问题概述随着金融业的不断发展，信贷业务在金融体系中扮演着至关重要的角色。
然而，过去一段时间内，我们与不良资产处置方面存在一些问题。
为了推动公司信贷业务的健康发展，及时处置不良资产，并加强风险管控，特制定此次巡视整改方案。
二、巡视目的和原因该巡视整改方案的目的在于全面检查信贷业务及不良资产处置的相关工作，发现问题，改进措施，确保信贷业务的风险可控性和资产质量的稳健性。
经初步分析，导致问题产生的原因包括，但不限于：1. 内部控制不完善，流程设计存在漏洞；2. 风险识别和评估不准确，未能及时发现潜在风险；3. 不良资产处置能力不足，导致资产无法有效处置；4. 缺乏有效的追偿措施，使得不良资产逾期风险加大；5. 缺乏有效的风险监测和预警机制；三、整改方案1. 内部控制与流程优化前期我们将组建专业团队，由专业机构协助进行内部控制与流程优化方面的巡视工作。
对信贷业务中的重要环节和流程进行全面梳理，设计科学合理的业务操作流程。
同时，通过信息化手段强化系统控制，实现业务环节的全程可追踪。
2. 风险识别与评估加强优化风险管理体系，完善风险识别和评估的机制和流程。
加强对客户的尽职调查工作，确保对客户的真实情况掌握准确。
设立风险识别专岗、加强对关键风险指标的监控，实时掌握风险状况，并及时调整风险管理策略。
3. 不良资产处置能力提升加强不良资产处置能力建设。
成立不良资产处置专项工作组，完善不良资产的定性、定量评估机制，建立标准化的不良资产处置流程和风险衡量模型。
强化处置人员的培训和技能提升，提高整体处置能力。
4. 追偿措施完善制定完善的追偿措施与流程。
加大对逾期客户的催收力度，建立健全的逾期催收机制。
依法采取法律手段，加大对不良债权的追偿力度。
同时，通过与相关金融机构合作，寻求有效的追偿渠道和方式。
5. 风险监测与预警机制建立健全的风险监测与预警机制。
加强对信贷业务的动态监测，通过设立风险预警指标体系，提前发现风险信号。
信贷工作方案
信贷工作方案最新信贷工作方案范文〔通用五篇〕时间就如同白驹过隙般的流逝，我们又将迎来新一轮的努力，让我们一起来学习写工作方案吧。
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新一年为加强我社信贷管理，进步信贷工作质量，树立风险、责任意识，做到职责清楚，有序地开展信贷工作，促进我社信贷工作标准、稳健地开展，全面地完成信贷工作任务目的，现对公司业务部今年银行信贷工作方案：一是加强业务培训，进步队伍素质。
在新的一年里，从“以内控防范优先，加强迫度落实〞的角度加强客户经理队伍建立。
20xx年，着重抓好一线信贷人员的培训，在第一季度以金融法规、各项制度、经营理念和信贷业务标准化操作程序及要求等内容为重点进展普及培训，在较短时间内培养造就一批政治过硬、品质优良、业务素质高、能适应改革步伐的员工队伍。
定期组织学习金融方针政策和上级文件精神，努力进步政治觉悟和业务素质，增强依法合规经营的自觉性。
同时对贷款五级分类等新业务进展专项培训。
二是加强信贷管理，标准业务操作，进步信贷资产质量。
在确保新增贷款质量上。
一是加强对各社及信贷员贷款权限的管理，严禁各社及信贷人员发放超权限贷款。
二是加大对跨区贷款、人情贷款、垒大户贷款等违章贷款的查处力度，发现一起，处分一起。
三是认真开展贷前调查，准确预测贷户收益，确保贷款按期收回。
四是严格执行大额贷款管理制度。
五是严把贷款审批关，严格审查贷款投向是否合法、期限是否合理、利率是否正确、第一责任人是否明确、抵押物是否真实、合法，担保人是否具备担保实力、贷款档案是否齐全等，通过以上措施，确保信贷资产质量逐年进步。
六是全面进展信贷档案统一形式、标准化、标准化管理，实行专柜归档、专人保管，并建立调用登记制度，保证档案的完好性。
人员调离或换片，贷款档案应办理移交手续，由交出人、接交人及监交人共同在移交清单上签字，促进全辖信誉社的信贷档案管理工作提档晋级。
信贷专项审计方案
信贷专项审计方案一、背景介绍信贷是银行业务的核心，也是银行风险最大的业务之一。
为了保障银行业务的安全和稳定，保护客户的合法权益，中国银监会对信贷业务实施了严格的监管和审计。
信贷专项审计是银监会对银行信贷业务进行监督和检查的一种重要手段，旨在发现和解决信贷业务中存在的问题，提高银行信贷业务的风险管理水平。
二、审计目的1.了解银行信贷业务的运营情况，评估信贷风险水平。
2.检查银行信贷业务的合规性和合法性，发现违规行为。
3.评估银行信贷业务的风险管理水平，提出改进意见和建议。
4.发现银行信贷业务中存在的问题，提出解决方案。
三、审计内容1.信贷业务管理制度和流程审计。
2.信贷业务审批和授信管理审计。
3.信贷业务风险管理审计。
4.信贷业务质量管理审计。
5.信贷业务担保管理审计。
6.信贷业务违规行为审计。
四、审计方法1.审计人员应当具备丰富的银行信贷业务经验和专业知识。
2.审计人员应当依据审计标准和程序开展审计工作。
3.审计人员应当采用多种方法和手段，包括文件审查、现场检查、数据分析、访谈等。
4.审计人员应当遵守保密原则，确保审计工作的机密性。
五、审计结果1.审计报告应当真实客观，准确反映银行信贷业务的实际情况。
2.审计报告应当提出改进意见和建议，帮助银行改进信贷业务管理水平。
3.银行应当及时整改审计报告中存在的问题，确保信贷业务的安全和稳定。
六、结论信贷专项审计是银行信贷业务监管和管理的重要手段，是保障银行业务安全和稳定的必要措施。
银行应当积极配合审计工作，认真整改存在的问题，提高信贷业务的风险管理水平，为客户提供更加安全和稳定的金融服务。
银行专项检查工作计划
银行专项检查工作计划
一、检查范围
1. 对各分行营业场所进行检查，包括开户、存取款、清分、贷款等业务环节的检查；
2. 对分行内部控制机制和风险防控措施进行检查；
3. 对分行员工的岗位责任和操作规范进行检查。
二、检查重点
1. 信用卡业务风险管控情况；
2. 贷款业务审批流程及风险控制；
3. 存款清分机具使用安全；
4. 内部控制机制的有效性及完善程度；
5. 分行员工遵守操作规程的情况。
三、检查要求
1. 严格按照检查计划开展工作，不得出现疏漏；
2. 对发现的问题，及时提出整改建议；
3. 对涉及违规行为的，立即报告上级主管部门，配合落实处罚措施。
四、检查安排
1. 建立检查小组，明确各成员职责；
2. 制定详细的检查进度表，保证按时完成任务；
3. 安排分行工作人员协助检查，确保检查的全面性和效果性。
五、检查工作总结
对检查过程中发现的问题，做好全面的总结，提出改进措施，
确保问题得到及时解决。
六、检查工作的保密性
保护被检查机构的商业机密，严格遵守保密规定，确保检查工作的保密性。
农村信用社关于开展信贷业务自查方案
***农村信用社关于开展信贷业务自查方案联社公司客户经理部、个人客户经理部及分部：近期，省联社***办事处将组织开展对全市***家县级联社信贷业务合规性检查工作，为切实做好迎查的准备工作，并以此查摆我县农村信用社信贷管理工作中存在的问题，不断完善信贷管理，防范风险，堵塞漏洞，联社要求各单位开展一次信贷业务自查，现将具体要求通知如下：一、基本要求各单位对此次检查要引起高度重视，客户经理部经理要切实负起责任，组织本部员工认真开展自查自纠，实事求是地查摆本部在信贷管理工作中存在的各类问题，能够整改的要明确责任，限时完善整改，对不能及时整改的问题要写明情况上报联社，同时提出改善信贷管理的好的意见和建议。
对经各单位自查应发现而未发现或故意隐瞒不报的重大问题，经联社或市办事处检查发现的，对相关责任人员从严处理。
各单位自查本部截止3月底经办的所有信贷业务，重点检查自2009年10月以来的经营管理行为。
二、检查内容（一）评级授信是否按照联社有关信贷业务授信的制度规定对所有贷款实行了授信管理，是否严格落实先评级、后授信、再用信。
（二）贷前调查是否按要求落实双人调查制度，是否坚持调查人员在调查报告上签字；调查内容是否详尽，是否涵盖了借款人基本情况、资信状况、经营状况、财务状况、资金需求及还款来源、贷款担保情况等内容；调查结论是否提出明确同意贷与不贷的调查意见；是否按《河北省农村信用社信贷业务调查指引（试行）》要求进行贷款调查；各单位是否要求借款人以书面形式提出贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件、用途的相关资料；是否合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度；贷款的发放是否有明确的借款用途，是否有真实的交易背景，经营行为是否符合其业务范围，与其经营规模是否相匹配。
资料组织是否真实、有效、完整，是否落实了借款人承诺制度，特别是财务会计报表是否要求借款人出具了公司承诺书，年底财务报表是否经会计（审计）事务所审计；对董事会决议、委托书、借款合同等所有信贷文件是否严格落实了双人面谈面签制度，对面谈记录是否由对方签字确认。
1信贷专项检查方案
1信贷专项检查方案一、检查目标和范围1.目标：本次信贷专项检查旨在加强对金融机构信贷业务的监管，确保金融机构按照法律法规的要求开展信贷业务，防范金融风险，保护金融体系稳定。
2.范围：-所有商业银行、农村信用合作社、信托公司、金融租赁公司等金融机构的信贷业务。
-各类信贷业务，包括个人消费贷款、房地产贷款、企业贷款等。
二、检查内容1.合规性检查-检查金融机构是否遵守法律法规，如是否在开展信贷业务前办理相应的备案、申请相关许可等。
-检查金融机构是否制定了相应的信贷政策和流程，是否明确了信贷风险防控的措施。
-检查金融机构是否对信贷业务进行了合理的审批和核放，是否存在未按规定审批的情况。
2.风险管理检查-检查金融机构是否对借款人进行了足够的信用评估，是否存在未按照评估结果决策的情况。
-检查金融机构是否建立了完善的信贷风险管理制度，是否对信贷风险进行了量化和评估。
-检查金融机构是否对不良贷款进行了及时的分类和计提准备金等措施，是否存在拖欠和违约的情况。
3.利率管理检查-检查金融机构是否遵守利率市场化的要求，是否准确计算和披露贷款利率。
-检查金融机构是否存在贷款利率乱象，如虚假降息、高息放贷等违规行为。
-检查金融机构是否制定了合理的贷款利率管理政策和控制措施。
4.内部控制检查-检查金融机构是否建立了完善的内部控制体系，是否对信贷业务进行了适当的风险防控和内部审计。
-检查金融机构是否存在内部人员违规操作、内部控制不力等问题，并提出相应的整改要求。
-检查金融机构是否对信贷业务的跟踪和监管工作进行了充分的内部交流和沟通。
三、检查方法1.现场检查：派遣检查人员到金融机构现场进行实地检查，查阅相关文件和记录，了解信贷业务的具体情况。
2.数据核查：要求金融机构提供相应的信贷数据，进行核实和比对，确保数据的真实性和完整性。
3.内部问询：与金融机构相关人员进行面对面的问询，了解信贷业务的具体运作情况，并获得相关信息和解释。
四、检查成果1.书面报告：针对每家金融机构进行检查，并形成书面检查报告，详细记录检查过程、发现问题、整改要求等。
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银行公司类信贷业务专项检查工作方案
为贯彻落实****年初工作会议精神，切实防范公司类信贷风险，针对当前经济下行压力及公司类贷款面临的风险问题，****决定由公司金融部、风险合规部、稽核审计部组成专项检查组，对全辖农村信用社（含农商行、农合行）公司类信贷业务开展一次专项检查。
一、检查时间
二、检查范围
（一）机构范围。
行社。
（二）业务范围。
1. 2014年及2015年一季度到期未收回贷款。
2. 2014年及2015年一季度展期贷款。
3. 2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上贷款。
4. 股权质押贷款。
三、检查内容
检查内容分为基础管理和重点业务两部分。
（一）基础管理检查。
1. 客户准入和受理方面。
（1）借款人是否符合准入条件。
（2）保证人是否符合准入条件。
（3）抵（质）押物条件和范围是否符合规定。
（4）借款人基本材料和担保材料是否齐全。
2. 贷款调查方面。
（1）是否执行双人调查、首笔谈话制度。
（2）贷前调查是否尽职，是否覆盖制度要求的重点内容。
是否对借款人、担保人主体资格进行尽职调查。
是否对借款人、保证人经营情况进行尽职调查。
是否对借款人、保证人资信情况进行尽职调查。
④是否对。
于微利甚至亏损状态。
b. 是否偏离经营主业，挪用信贷资金，涉及民间融资、从事房地产、资本市场等风险较高行业。
c. 是否受宏观政策、战略转型、市场竞争等因素影响，生产形势与效益始终处于低迷状态。
d. 是否因管理能力差、技术含量低、产能低、能耗高，逐步被列入淘汰行业。
是否存在主观因素。
a. 贷款投向是否为国家限控行业。
b. 是否存在降低客户准入标准、放宽贷款条件情况。
c. 是否存在调查不实、审查审批不严情况。
d. 是否严格落实贷款发放条件。
e. 授信额度是否超偿债能力。
f. 贷后检查发出预警信号是否及时采取控制措施。
（2）贷款清收保全措施。
是否采取清收保全措施，措施是否到位。
是否制定清收方案，明确清收时限。
（3）责任追究。
贷款全流程管理中各岗位是否履职尽责。
是否按照相关制度规定进行责任认定和追究。
2. 2014年及2015年一季度展期贷款成因及风险状况。
（1）检查贷款展期成因。
企业生产经营情况是否正常，是否确实因暂时资金周转困难或其他特殊情况，致使暂时不能按期偿还贷款本金。
企业生产经营正常的，是否存在贷款期限与生产经营周期错配情况。
（2）是否符合展期条件，展期手续是否符合相关制度规定。
展期条件是否低于原贷款条件。
是否重新进行调查、收集相关资料。
贷款展期是否在贷款到期前15日申请。
④展期期限是否符合有关制度规定。
⑤需变更抵（质）押登记手续的是否及时变更。
⑥采取抵（质）押、保证等担保措施的，担保人是否出具同意展期的书面证明。
⑦是否存在企业面临关停倒闭、无偿还能力、拖延实现债权等违规展期贷款情况。
（3）对展期贷款是否采取了加强管理措施。
3. 2015年一季度末单户贷款余额元（含）以上大额贷款合规性及整体风险状况。
（1）是否存在变相简化贷款手续，以“流动资金形式”发放固定资产投资贷款。
（2）授信额度与企业生产经营项目是否匹配，资金用途是否合理。
（3）是否具有与行业特点相匹配的自有资金。
（4）对固定资产贷款，还应重点检查以下内容。
需要前置审批的，是否有有权机关/主管部门提供的项目批准文件。
是否对项目的可行性、风险与收益等进行全面论证，可能存在的风险是否采取控制措施。
是否对项目总投资及构成合理性、各项资金来源、运营后的偿债能力、综合效益进行审查。
④是否按照项目建设规划、竣工投产情况分别合理制定资金使用计划和还款计划。
⑤自有资金比例是否符合国家有关投资项目资本金比例规定，资金使用与项目建设情况是否匹配。
（4）检查大额贷款存在的主要风险。
集团（关联企业）客户集中度风险。
a. 是否纳入统一授信管理。
b. 是否超集团客户授信比例。
c. 是否存在“多头”贷款或多户承贷一户使用情况。
d. 是否存在关联企业互保、虚假关联交易挪用信贷资金现象。
行业风险。
a. 贷款投向是否属于“两高一剩”行业、政府融资平台等国家限控行业和房地产、建筑业行业等。
b. 是否存在以其他主体承贷绕道进入“两高一剩”、房地产、建筑行业等情况。
c. 重点检查房地产企业信贷资金的使用和还款情况，以及关联企业、上下游企业信贷资金流向。
抵（质）押物评估价值风险。
抵（质）押评估价值是否过高，是否存在抬高抵押物评估价值转贷增信情况。
4. 股权质押贷款合规性及风险状况。
（1）质押股权是否已托管，是否在工商行政管理部门办理质押登记。
（2）质押股权每股评估价值是否高于每股净资产，有较高溢价的是否有合理支撑依据。
（3）质押率是否符合产品办法规定。
（4）是否使用本机构股权办理质押。
（5）是否存在“以贷入股”现象。
（6）检查承贷主体与被检机构法人股东、自然人股东和其他客户的关联关系，贷款资金流向，是否存在变相“以贷入股”或其他挪用现象。