商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策毕业设计(论文)开题报告
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
随着金融市场的不断发展和消费者信用意识的逐渐增强，商业银行个人消费信贷已成为银行业务的一大增长点。
然而，随着消费信贷的快速增长，也带来了一系列风险，如逾期风险、欺诈风险、大额贷款风险等。
商业银行需要采取相应的防范措施，保护自身和消费者的利益。
1.逾期风险：
逾期是消费信贷业务的常见问题之一。
商业银行可以采取以下措施：
①审慎评估借款人的信用风险，建立完善的借贷审核、放款和管理制度；
②加强对借款人的管理和监控，及时发现逾期情况；
③以及及时跟踪和督促借款人还款，避免逾期发展到严重程度。
2.欺诈风险：
消费信贷欺诈风险的表现形式有很多，例如虚假信息、造假行为、盗用他人身份证件等。
商业银行需要采取以下措施：
①建立科学合理的客户身份识别和审核机制，加强对客户的身份审核和认证；
②加强对借款人资信调查，对有欺诈嫌疑的申请进行更严格的审核；
③建立欺诈监测机制，及时发现和防范欺诈行为。
3.大额贷款风险：
消费信贷的本质是为了服务消费者，而消费者需要的贷款额度是不同的。
一些消费者会进行超出自身承受能力的大额贷款，从而给商业银行带来风险。
商业银行采取以下措施：
①客户分级管理，控制贷款额度；
②通过风险管理机制，了解客户负债及偿还能力，同时制定出实施可行的还款计划；
③建立贷后监控系统，不断跟踪还款情况，确保贷款及时归还。
综上所述，商业银行应加强对消费信贷风险的认识和防范，采取有效的措施，建立完善的管理制度，从而保护自身和消费者的权益。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策一、引言如今，随着我国金融市场的不断发展，商业银行已成为我国金融领域的主要组织之一，同时也成为了金融市场中的重要参与者之一。
根据中国银行保险监督管理委员会发布的数据显示，截至2019年末，我国商业银行个人贷款的余额已经达到了42.58万亿元，占到了全部贷款余额的34.7%左右，成为了我国金融市场中最为活跃的领域之一。
然而，随着我国金融市场的不断竞争和商业银行个人信贷的不断发展，商业银行个人信贷面临着诸多的风险，这也需要我们深入探究商业银行个人信贷面临的风险及其防范对策。
二、商业银行个人信贷面临的风险1、市场风险市场风险是指由于市场波动、市场行情等因素引起的风险。
商业银行在发放个人信贷时，需要考虑到借款人的信用状况、借款用途和还款能力等因素，而这些因素受到了市场波动、市场行情等因素的影响，导致商业银行无法预测信贷的价值。
如果市场行情发生了变化，借款人的还款能力发生大幅下降，那么商业银行就容易造成贷款损失，增加商业银行的不良资产。
2、信用风险信用风险是指商业银行在发放个人信贷时因为借款人的信用状况、还款能力等原因无法按时收回贷款本金和利息的风险。
商业银行在发放个人信贷时需要通过借款人的信用记录、税务情况、资产负债表等信息进行风险评估，然而如果这些评估不足以准确判断借款人的信用状况，那么商业银行就可能因为借款人违约等原因而遭受损失。
特别是在竞争激烈的金融市场中，有些商业银行会为了获得更多的市场份额而放弃对借款人的风险评估，导致风险控制失去控制，进一步加剧了信用风险。
3、流动性风险流动性风险是指商业银行在发放个人信贷时，由于资产和负债的到期时间不匹配而引起的风险。
商业银行在发放贷款时需要考虑到资产和负债的到期时间，以保证资产的流动性和负债的可偿还性，而如果商业银行发放的个人贷款无法在到期时间内收回，商业银行就有可能遭受资金流动性的挑战，增加流动性风险。
4、利率风险利率风险是指商业银行在发放个人信贷时，由于利率波动等因素引起的风险。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施随着社会经济的发展，个人消费信贷成为了商业银行的重要业务之一。
个人消费信贷也面临着一定的风险。
本文将针对商业银行个人消费信贷面临的风险进行探讨，并提出相应的防范措施。
个人消费信贷面临的首要风险是信用风险。
信用风险指的是借款人无力按时还款或违约的风险。
为防范这一风险，商业银行可以采取以下措施：严格审核借款人的信用记录和还款能力。
商业银行可以通过信用报告、收入证明等方式，对借款人的信用状况进行评估，确保借款人有足够的偿还能力。
制定合理的还款计划。
商业银行可以根据借款人的收入状况和还款能力，制定合适的还款计划，确保借款人能按时、足额地偿还贷款。
加强风险监测和控制。
商业银行可以建立健全的风险监测和控制机制，及时发现并采取相应措施应对潜在的信用风险。
个人消费信贷还面临着操作风险。
操作风险主要指银行内部操作失误或欺诈行为导致的风险。
为防范这一风险，商业银行可以采取以下措施：加强内部控制和审计机制。
商业银行可以建立健全的内部控制体系，对各项业务进行规范和监督，及时发现和纠正操作失误。
加强员工培训和教育。
商业银行可以通过培训和教育，提高员工的风险意识和操作能力，减少操作风险的发生。
建立举报机制和惩罚制度。
商业银行可以建立举报机制，鼓励员工和客户举报欺诈行为，对违规行为进行惩罚，预防和减少操作风险。
商业银行在开展个人消费信贷业务时，需要认清面临的风险，并采取相应的防范措施。
只有合理防范风险，才能有效提高个人消费信贷的质量和安全性，为借款人和银行双方带来共同的利益。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策毕业设计(论文)开题报告
汪坤良、陈头喜（2007）认为国家鼓励消费信贷开展的政策是明确的，但配套政策、法律法规、行政措施尚未到位，可适用法规不完善。目前，商业银行主要是依据《商业银行法》、《担保法》、《票据法》、《贷款通则》、《经济合同法》等对消费信贷进行管理，而这些法规调整的对象主要是商业银行与企业的信贷关系，以生产性贷款为约束对象。商业银行将以生产性贷款为约束对象的政策法规移植到消费信贷的发放与管理上，不可避免产生消费信贷风险防范和抵押物处置上的矛盾。
选题意义：在个人消费信贷业务不断发展、重要性不断提高的同时，其经营风险也逐渐暴露出来，对于风险的认识相对于商业银行个人消费信贷业务的发展至关重要，正确、及时地发现风险，并做出应对措施是商业银行为稳健发展银行个人消费信贷业务以及稳定金融市场的必然选择。
文献综述（本课题研究现状综述）：
一、前言
发展个人消费信贷业务对于商业银行提高资金利用率、优化产业结构等问题具有重要意义。为拉动我国经济发展、扩大内需，个人消费信贷业务逐渐发展，成为商业银行竞争最激烈、发展最快的重要业务，如何认识和应对我国商业银行的个人消费信贷风险，使其充分发挥其职能，维持我国金融体系的稳定，成为一个现实而又迫切的问题。
[6]汪坤良，陈头喜.我国个人消费信贷风险的现状分析及防范[J].企业经济，2007,（11）
[7]于志武.我国商业锯行个人消费信贷业务风险防范对策[J].黑龙江金融.2011,（2）
[8]滕冰,张锡明,苗野.现阶段我国个人信贷业务的发展及风险防范[J].活力.2010,(12)
[9]邹浩.美国消费信用体系初探[M].北京：中国政法大学出版社.2005
二、我国商业银行个人消费信贷现状
我国个人消费信贷业务包括个人住房装修信贷、个人汽车贷款、个人存单质押贷款、个人耐用消费品贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款、个人留学贷款、个人助业贷款、个人小额信用贷款及个人综合授信额度贷款等业务。
商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究
商业银行个人消费信贷的风险分析与对策研究一、引言随着中国经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，商业银行个人消费信贷业务得到了迅速发展。
然而，与此同时，该业务所面临的风险也日益凸显。
本文将对商业银行个人消费信贷的风险进行分析，并提出相应的对策建议。
二、商业银行个人消费信贷的风险分析1、信用风险：个人消费信贷的主要风险在于借款人的信用状况。
如果借款人无法按时偿还贷款，或者故意违约，将会给银行带来损失。
2、操作风险：操作风险主要来自于银行内部管理和流程的不完善，例如贷款审批流程的漏洞、贷后管理不到位等。
3、市场风险：市场风险主要来自于经济环境的变化，如利率、汇率、股市等波动，这些都会对借款人的还款能力产生影响。
4、法律风险：法律风险主要来自于合同条款的不明确、借款人权益保护等问题，这些可能会导致银行面临法律诉讼和罚款等风险。
三、商业银行个人消费信贷风险的对策研究1、完善信用评估体系：银行应建立完善的个人信用评估体系，通过大数据和人工智能等技术手段，对借款人的信用状况进行全面、客观、公正的评估。
2、加强内部管理：银行应完善内部管理制度，规范贷款审批流程，加强贷后管理，提高风险管理水平。
3、建立风险预警机制：银行应建立风险预警机制，及时发现并处理潜在风险，避免风险扩大化。
4、提高法律意识：银行应提高法律意识，明确合同条款，尊重借款人权益，依法合规开展业务。
5、创新产品和服务：银行应创新产品和服务，满足不同客户的需求，同时降低单一客户的风险集中度。
6、加强客户教育：银行应加强客户教育，提高客户的金融素养和风险意识，引导客户理性消费和按时还款。
7、强化风险准备金制度：银行应按照规定计提风险准备金，以应对可能出现的损失，保障银行的财务稳定和持续经营。
8、实施严格的风险监管：监管部门应对商业银行个人消费信贷业务进行严格的风险监管，定期进行现场检查和非现场监控，确保银行风险管理的有效性。
9、推动行业自律和信息共享：鼓励银行间建立行业自律组织，通过信息共享和经验交流，共同提高风险管理水平。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施1. 引言1.1 商业银行个人消费信贷的重要性商业银行个人消费信贷，在现代金融体系中扮演着非常重要的角色。
个人消费信贷是商业银行为个人客户提供的贷款服务，旨在满足个人客户的消费和生活需求。
随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，个人消费信贷需求不断增长，成为商业银行利润的重要来源之一。
商业银行个人消费信贷可以促进消费升级和经济增长。
通过向个人客户提供贷款服务，商业银行可以帮助个人客户实现消费升级，提升生活品质，同时也可以刺激消费需求，促进经济增长。
个人消费信贷可以满足个人客户的多样化消费需求。
随着社会的不断发展，个人客户的消费需求变得越来越多样化，个人消费信贷可以帮助个人客户实现各种消费目标，提高生活质量。
商业银行个人消费信贷在促进消费升级、推动经济增长、满足消费需求等方面发挥着重要作用，对于商业银行的发展和金融体系的稳定具有重要意义。
商业银行需要重视个人消费信贷业务，提高服务水平，满足客户需求，推动经济持续健康发展。
1.2 商业银行个人消费信贷面临的风险商业银行个人消费信贷是一种重要的金融业务，可以有效满足个人客户的消费、投资和生活需求。
随着金融市场的不断发展和变化，商业银行个人消费信贷也面临着一系列风险挑战。
信用风险是商业银行个人消费信贷面临的主要风险之一。
个人消费信贷涉及到广泛的客户群体，其中可能存在信用记录不佳或还款能力不足的借款人，这会增加银行的信用风险。
流动性风险也是个人信贷业务面临的挑战，特别是在经济不景气时，可能会导致借款人无法按时偿还贷款，从而影响银行的流动性。
操作风险、市场风险和利率风险也是商业银行个人消费信贷面临的重要风险之一。
操作风险包括内部操作失误和技术系统故障等，市场风险则涉及到外部市场波动导致的损失，而利率风险则是由于利率变动导致的资产负债不匹配而产生的风险。
商业银行需要加强风险管理，建立完善的风险防范措施，提升风险识别和评估能力，以应对个人消费信贷业务中的各种风险挑战，确保业务的稳健发展。
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范措施【摘要】商业银行个人消费信贷在日常经营中面临着多种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等问题。
信用风险是最为常见的风险之一，如果客户信用评级不佳或还款能力不足，就可能导致银行资产损失。
市场风险则主要来源于市场变化带来的收入波动和资产贬值。
操作风险则包括人为疏忽、系统故障等问题，可能对银行运营造成不利影响。
商业银行需要采取相应的防范措施，包括建立完善的信用评估体系、加强风险管理和控制、投入合适的技术支持等方面。
风险防范的重要性不言而喻，只有有效防范各种风险，才能确保银行的稳健经营。
展望未来，商业银行需要不断优化风险管理机制，加强监测和预警，以适应不断变化的市场环境。
【关键词】商业银行、个人消费信贷、风险、防范措施、信用风险、市场风险、操作风险、风险防范的重要性、展望未来。
1. 引言1.1 背景介绍商业银行个人消费信贷是指银行向个人客户提供的用于消费目的的贷款服务。
随着消费水平的不断提高，个人消费信贷在社会生活中扮演着重要的角色。
随之而来的是各种风险和挑战，需要银行及时采取有效的防范措施。
个人消费信贷风险涉及信用风险、市场风险和操作风险等多个方面，而这些风险的存在给银行经营带来了不小的隐患。
商业银行在开展个人消费信贷业务时，必须认识到风险的存在并及时进行防范。
面对个人消费信贷风险，商业银行需要构建完善的风险管理体系，加强内部控制，确保风险的有效监测和控制。
只有如此，银行才能在保障风险可控的前提下，持续稳健地开展个人消费信贷业务，为客户提供更好的金融服务。
在这个过程中，建立科学的风险防范体系显得尤为重要。
未来随着金融科技的不断发展和应用，商业银行也将更灵活地运用科技手段来提高风险管理的效率，更好地服务客户。
1.2 问题意识在当前社会经济发展的背景下，商业银行个人消费信贷业务正面临着诸多风险挑战。
随着我国经济的不断发展，人们对消费水平的需求不断提升，个人消费信贷业务规模不断扩大，但与此同时也衍生出了一系列风险问题。
中国商业银行消费信贷业务风险管理研究的开题报告
中国商业银行消费信贷业务风险管理研究的开题报
告
一、课题背景
近年来，随着我国消费水平的不断提升以及居民收入水平的增加，消费信贷业务逐渐成为商业银行重要的业务之一。
消费信贷业务具有较高的风险性，需要商业银行进行有效的风险管理，以保障客户与银行的共同利益。
二、论文目的及意义
本论文旨在探讨中国商业银行消费信贷业务的风险管理模式，分析当前消费信贷业务面临的风险和挑战，并提出相应的解决方案和建议。
本论文的研究成果可为商业银行消费信贷业务风险管理提供一定的参考和指导，有助于提高商业银行的业务竞争力和风险管理水平。
三、研究内容
1. 消费信贷业务的定义和特点；
2. 消费信贷业务的风险类型及其特点；
3. 商业银行消费信贷业务风险管理的现状和存在的问题；
4. 国内外商业银行消费信贷业务风险管理的经验和做法；
5. 提高商业银行消费信贷业务风险管理的对策和建议。
四、研究方法
本论文采用文献研究和实证分析相结合的方法。
通过查阅相关文献资料和实地调研，深入分析商业银行消费信贷业务的风险管理模式，探究其存在的问题和原因，并提出有效的对策和建议。
五、预期成果
通过本论文的研究，将掌握商业银行消费信贷业务的风险管理模式和实践经验，提出有效的对策和建议，为商业银行消费信贷业务的风险管理提供参考和指导。
同时，本论文的研究成果将有助于提高商业银行的风险管理水平和业务竞争力。
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3.完成论文的措施：严格遵守学校及学院在论文毕业设计方面的有关规定；密切关注最新发展动态，联系所学知识，为论文写作提供一定的现实依据；充分利用身边的网络、图书馆、阅览室；及时与指导老师沟通，按时完成论文进度。
指导教师的意见及建议：
签名：
年月日
二、商业银行个人消费信贷业务的现状
(一)我国个人消费信贷的种类
(二)我国个人消费信贷业务的发展规模
(三)个人消费信贷业务成为商业银行的竞争焦点
三、个人消费信贷对我国经济发展的影响
（一）引导储蓄转化为消费，为经济提供推动力
（二）提高人民生活水平，拉动经济增长
四、我国商业银行的发展趋势
（一）品种多元化趋势日益明显
[10]贾殿祥.加快个人消费信贷业务发展的措施[J].现代金融.2011.（5）
[11]建设银行天津分行住房金融与个人信贷部课题组.建行消费信贷业务发展及风险防范研究[J].中国房地产金融.2010.（12）
[12]薛述强.国内个人信贷业务发展现状及政策建议[J].商品与质量，2011（5）:157
朱维巍（2009）认为商业银行在原则上应当针对不同的借款人，选择不同的经营策略，以实现贷款收益的最大化。而我国目前利率尚未实现市场化，商业银行不等通过灵活的贷款利率来满足不同的借款人，实现差异化的个性服务，从而无形中也增加了贷款风险。
五、促进我国商业银行个人消费信贷健康发展的对策
刘潇（2010）认为从国外经验上看，商业银行化解消费信贷风险的一个有效措施就是实施消费信贷的资产证券化，这同时也是我国商业银行未来发展的方向。在我国，先后有开发银行和建设银行进行了信贷资产证券化和住房抵押贷款证券化的试点工作，如果扩大借贷资产范围，将汽车贷款、助学贷款、信用卡透支等进行证券化，不仅防范和转移消费信贷风险，也可以推断资产证券化的进程。
（五）实现消费贷款证券化
（六）培养、引进专业人才，建立高素质团队
（七）提高消费者收入水平、信用观念
七、结束语
完成设计（论文）的条件、方法及措施：
1.完成论文的条件：通过校图书馆、阅览室和便捷的网络查阅相关文献、数据等，运用大学四年所学习的基本理论知识和专业知识，对商业银行个人消费信贷面临的风险及应对措施提出新思考进行分析，筛选并整理出有关资料。
选题意义：在个人消费信贷业务不断发展、重要性不断提高的同时，其经营风险也逐渐暴露出来，对于风险的认识相对于商业银行个人消费信贷业务的发展至关重要，正确、及时地发现风险，并做出应对措施是商业银行为稳健发展银行个人消费信贷业务以及稳定金融市场的必然选择。
文献综述（本课题研究现状综述）：
一、前言
发展个人消费信贷业务对于商业银行提高资金利用率、优化产业结构等问题具有重要意义。为拉动我国经济发展、扩大内需，个人消费信贷业务逐渐发展，成为商业银行竞争最激烈、发展最快的重要业务，如何认识和应对我国商业银行的个人消费信贷风险，使其充分发挥其职能，维持我国金融体系的稳定，成为一个现实而又迫切的问题。
[2]周健生，谢敏莉.论我国个人消费信贷业务的可持续发展[J].科技经济市场，2006，（8）
[3]沈和庆, 李正华. 当前发展消费信贷的难点和对策[J].金融科学, 2001，（1）
[4]杨大楷，俞艳.中国个人消费信贷及其风险防范[J].金融论坛，2005,（10）
[5]朱维巍.我国商业银行个人消费信贷业务风险因素分析[J].学术论丛，2009（5）
周健生、谢敏莉在《论我国个人消费信贷业务的可持续发展》一文中指出，随着消费信贷的发展过程中风险的逐渐暴露，如何实现个人消费信贷业务的可持续发展成为商业银行继续面对的问题。加强风险管理是实现个人消费信贷可持续发展的核心关键，包括，培养可靠健康的风险管理文化氛围，建立完善先进的风险管理流程和手段，加强贷前调查、贷中审查及贷后检查三个环节，重视风险管理的工具的运用。
（二）向标准化、批处理方向发展
五、我国商业银行个人消费信贷存在的问题和面临的风险
（一）我国商业银行个人消费信贷存在的问题
（二）我国商业银行个人消费信贷面临的风险
六、促进我国商业银行个人消费信贷健康发展的对策
（一）优化个人资信评估体系
（二）健全完善银行内部信贷管理机制
（三）完善消费贷款的担保制度
（四）扩大贷款利率浮动的区间
[13]Xiaoqing Eleanor Xu, Jiong Liu : Consumer Credit Risk Management in an Emerging Market：The Case of China[J].China ＆ World Economy,2006(3)
主要研究内容：
一、前言
改革开放以来，在国家促进消费、扩大内需、拉动经济发展的政策下，我国商业银行个人消费信贷业务因其相对于企业贷款风险性较低、收益较高，而被各商业银行看好，从而得到了长足的发展。三、个人消费信贷业务对我国经济发展的影响
杨爱芳（2005）认为进一步扩大内需，刺激消费的增长有赖于发展消费信贷来实现。积极开展消费信贷，有利于增加即期消费，通过消费信用支持需求扩张，可以达到启动消费品市场和带动经济增长的目的。政府通过消费信用引导消费的支出投向，有意识地加速或延缓某类消费的社会现实，还可以有效促进产业结构调整和升级，实现经济结构的优化，使经济增长得以良性循环。
[6]汪坤良，陈头喜.我国个人消费信贷风险的现状分析及防范[J].企业经济，2007,（11）
[7]于志武.我国商业锯行个人消费信贷业务风险防范对策[J].黑龙江金融.2011,（2）
[8]滕冰,张锡明,苗野.现阶段我国个人信贷业务的发展及风险防范[J].活力.2010,(12)
[9]邹浩.美国消费信用体系初探[M].北京：中国政法大学出版社.2005
四、个人消费信贷业务发展中面临的问题和风险
汪坤良、陈头喜（2007）认为国家鼓励消费信贷开展的政策是明确的，但配套政策、法律法规、行政措施尚未到位，可适用法规不完善。目前，商业银行主要是依据《商业银行法》、《担保法》、《票据法》、《贷款通则》、《经济合同法》等对消费信贷进行管理，而这些法规调整的对象主要是商业银行与企业的信贷关系，以生产性贷款为约束对象。商业银行将以生产性贷款为约束对象的政策法规移植到消费信贷的发放与管理上，不可避免产生消费信贷风险防范和抵押物处置上的矛盾。
****大学****学院
毕业设计（论文）开题报告
学院（系）专业2011年**月**日
设计（论文）题目
商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策
学生姓名
***
学号
*****
指导教师
****
选题目的和意义：
选题目的：个人消费信贷是指商业银行向城乡居民发放的用于个人或家庭消费的贷款，包括个人住房、汽车、房屋装修，大额耐用品、农用机械、助学、旅游等七大贷款品种。个人消费信贷业务十分贴近人们的生活，同时个人消费信贷对于商业银行起到优化资产结构、分散经营风险的作用，目前，在金融危机的影响下，为了拉动内需，个人消费信贷已然成为我国各大商业银行竞争最激烈、发展最快的一项重要业务。而研究商业银行个人消费信贷存在的风险问题并对其提出对策，对商业银行规避其风险得以稳健发展至关重要。
单纯依靠规章制度约束的企业文化已不能很好地解决消费信贷风险带来的问题，需要培育一种严谨、求真、务实、高效的全新行业文化。银行人员应不断强化自身职业责任感和归属感，加强业务学习，替身职业素质，增强自身风险防范意识和能力，实现自律和他律相结合，做好个人消费信贷风险预防和管理工作。
参考文献：
[1]杨爱芳.发展消费信贷，促进经济增长[J].河南金融管理干部学院学报，2005，（4）
二、我国商业银行个人消费信贷现状
我国个人消费信贷业务包括个人住房装修信贷、个人汽车贷款、个人存单质押贷款、个人耐用消费品贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款、个留学贷款、个人助业贷款、个人小额信用贷款及个人综合授信额度贷款等业务。
薛述强（2011）认为，个人信贷业务的健康快速发展是我国社会进步、经济繁荣的体现。个人消费信贷业务在我国的起步较晚，在过去的十几年里，由于个人资信评估机制不完善等原因，个人消费信贷业务相对于其他信贷业务的发展一度处于停滞不前的状态。目前，由于金融危机的影响，国家政府宏观政策进一步强调拉动内需的必要性，为了鼓励消费，面向个人的商业贷款政策逐步推出。