银行理财产品分类及介绍ppt课件
合集下载
工行理财产品介绍 PPT课件
当日明细、账户历史明细、账户未登折明细等功能。
2．转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。
3. 缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多
种日常费用的查询和缴纳功能。
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
7
4. 投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。
5. 外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各 类交易明细等功能。
—流动性强
具备活期存款的流动性特征，购买和赎回实时到账，资金进出 自由
—较高的预期收益
本产品预期收益为1.4%（年化），高于活期存款利率3.8倍以 上。
—申赎自由，费用全免
本产品免收申购赎回费用，投资者资金进出自由。
—本金安全
产品募集资金主要购买银行间市场国债、央行票据、政策 性金融债等高等级投资工具，投资风险户本金较为安全。
使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方 式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、 业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够 为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、 外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业
务。 1. 账户信息查询：查询账户的基本信息、账户余额、账户
（7）最长的免息还款期：次月的25日24时还款可享受最长56天，最短25 天免息期。
（8）还款无烦忧：刷卡消费后可办理分期付款业务。可选3个月、六个月、 •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
个月、12个月、18个月、24个月六个档次。
4
第二部分：电子银行
[一、网上银行：
（一）网上银行：网上银行是指银行通过电脑和互联网（或其他公用网） 向客户提供金融服务的业务处理系统。它是一种全新的业务渠道和客 户服务平台，客户不用前往银行柜台，就可以享受到全天候、跨地域 的银行服务，网上银行是虚拟的银行柜台
2．转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。
3. 缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多
种日常费用的查询和缴纳功能。
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
7
4. 投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。
5. 外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各 类交易明细等功能。
—流动性强
具备活期存款的流动性特征，购买和赎回实时到账，资金进出 自由
—较高的预期收益
本产品预期收益为1.4%（年化），高于活期存款利率3.8倍以 上。
—申赎自由，费用全免
本产品免收申购赎回费用，投资者资金进出自由。
—本金安全
产品募集资金主要购买银行间市场国债、央行票据、政策 性金融债等高等级投资工具，投资风险户本金较为安全。
使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方 式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、 业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够 为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、 外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业
务。 1. 账户信息查询：查询账户的基本信息、账户余额、账户
（7）最长的免息还款期：次月的25日24时还款可享受最长56天，最短25 天免息期。
（8）还款无烦忧：刷卡消费后可办理分期付款业务。可选3个月、六个月、 •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
个月、12个月、18个月、24个月六个档次。
4
第二部分：电子银行
[一、网上银行：
（一）网上银行：网上银行是指银行通过电脑和互联网（或其他公用网） 向客户提供金融服务的业务处理系统。它是一种全新的业务渠道和客 户服务平台，客户不用前往银行柜台，就可以享受到全天候、跨地域 的银行服务，网上银行是虚拟的银行柜台
《理财产品》PPT课件
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
精选课件ppt
12
QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
股票投资和基金投资
两者最主要的区别在于：
股票是一种所有权凭证
基金是一种受益凭证
高风险、高收益 风险相对适中，收益相对稳健
精选课件ppt
23
基金收益来源和分配
➢ 收益来源 （1）投资标的（股票、债券等）的分红和利息； （2）资本利得，一般通过持有的金融产品价格的上
涨实现。 （3）其他收入，因基金资产带来的成本或费用的节
• •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究精选课件ppt Nhomakorabea14
另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
（2）挂钩标的
·基金
·交易所上市基金：
本质是开放式基金、ETF的三个特征。 •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
精选课件ppt
13
结构性理财产品的主要风险
（1）挂钩标的物的价格波动 （2）本金风险 （3）收益风险 （4）流动性风险
工行理财产品介绍 PPT课件
白金卡信用额度为50000元以上
2、信用卡优点
（1）信用卡：消费送年费。银卡、金卡刷卡5次或5000元可免当年年费， 白金卡消费20万或等值外币免当年年费。
（2）本地取现零手续费
（3）异地存款零手续费
（4）免费短信提醒
（5）积分换奖品
（6）多用长额度：当您的信用卡累计透支消费到一定的额度，系统自动 高升你的信用额度。
（二）网上银行的主要功能
投资理财：提供及时的外汇交易、理财服务、基金服务、账户贵金属、银 证转帐服务
汇款业务：工行汇款、跨行汇款、垮境汇款。
支付缴费：提供自助缴纳手机、电话、水电费，委托代扣、代缴学费等服 务。
账户管理：为您提相关联账户的基本信息、明细服务。
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
1
第一部分:银行卡
一、银行卡分类：借记卡、贷记卡 二、银行卡的特点:借记卡是存款计活期利息，不能透支，即先存款后使 用。
准贷记卡特点：存款计活期，可透支，但从透支之日起须按日支付 利息。
贷记卡的特点：存款不计息，透支消费有25—56天的免息还款期， 即可先消费后还款。
使用计算机电话集成技术，利用电话自助语音和人工服务方 式为客户提供账户信息查询、转账汇款、缴费支付、投资理财、 业务咨询等金融服务的电子银行业务。工行95588电话银行能够 为客户提供账户信息查询、转账汇款、投资理财、缴费支付、 外汇交易、异地漫游、信用卡服务、人工服务等一揽子金融业
务。 1. 账户信息查询：查询账户的基本信息、账户余额、账户
3. 功能丰富： 提供转账汇款、缴费、手机股市、基金、外汇买卖等金融服 务，使您能够随手掌握市场动向，时时积累财富
中国银行超短期理财产品介绍幻灯片PPT
账户到中行任一网点签署产品说明书，认购 “周末理财〞； 3、返本及分配收益：每周一银行自动将周末理 财本金及理财收益打入客户签约账户。
利剑出鞘 - 房贷理财账户
▪ 房贷客户还款账户上的资金能按一定比例视同提前还 款，每月可以获得视同提前还款局部的贷款利息返还， 作为该笔存款的理财收益。
▪ 简而言之，有贷款——有存款——有收益。
活利宝系列——周利宝
▪ 投资的品种风险较低，本金较平安： ▪ 购置中行承兑票据、国债、金融债、央行票据、
债券回购、货币市场基金、新股申购、信托资产、 存款及其他低风险的资产投资。 ▪ 举例：2000万资金认购周利宝一周，那么收益 为 ▪ 2000万*2.15%/365*7=8246.58元 ▪ 假设存通知存款，那么七天收益为： ▪ 2000万*1.35%/360*7=5250元
使用v账户借记卡登录电话银行 选择5：v账户理财
选择1：活利宝理财产品
1
2
额度
收
与收
益
益率
查
查询
询
3 活利 宝认 购
4 活利 宝赎 回
中银货币理财之日积月累
▪ 收益较高： ▪ 对所有客户统一报价，目前收益率〔年化〕为
1.58%(目前报价高于“活利宝〞200万以下报价) ▪ ▪ 〔每日计算收益，每月集中分配〕 ▪ ▪ 流动性强：交易日〔周六日及法定节假日除外〕每
▪ 本金平安：保本承诺理财产品，收益率与 O/N_SHIBOR挂钩
▪ 理财周期短：周四认购，周五起息，周一返本付 收益
▪ 对于周末不使用的闲置资金，及对保本要求很高 的资金，可选择认购周末理财
周末理财
办理方式 1、开通V账户；持本人有效身份证件及本人名下
借记卡到中行任一网点办理； 2、认购“周末理财〞：持有效身份证件及签约
利剑出鞘 - 房贷理财账户
▪ 房贷客户还款账户上的资金能按一定比例视同提前还 款，每月可以获得视同提前还款局部的贷款利息返还， 作为该笔存款的理财收益。
▪ 简而言之，有贷款——有存款——有收益。
活利宝系列——周利宝
▪ 投资的品种风险较低，本金较平安： ▪ 购置中行承兑票据、国债、金融债、央行票据、
债券回购、货币市场基金、新股申购、信托资产、 存款及其他低风险的资产投资。 ▪ 举例：2000万资金认购周利宝一周，那么收益 为 ▪ 2000万*2.15%/365*7=8246.58元 ▪ 假设存通知存款，那么七天收益为： ▪ 2000万*1.35%/360*7=5250元
使用v账户借记卡登录电话银行 选择5：v账户理财
选择1：活利宝理财产品
1
2
额度
收
与收
益
益率
查
查询
询
3 活利 宝认 购
4 活利 宝赎 回
中银货币理财之日积月累
▪ 收益较高： ▪ 对所有客户统一报价，目前收益率〔年化〕为
1.58%(目前报价高于“活利宝〞200万以下报价) ▪ ▪ 〔每日计算收益，每月集中分配〕 ▪ ▪ 流动性强：交易日〔周六日及法定节假日除外〕每
▪ 本金平安：保本承诺理财产品，收益率与 O/N_SHIBOR挂钩
▪ 理财周期短：周四认购，周五起息，周一返本付 收益
▪ 对于周末不使用的闲置资金，及对保本要求很高 的资金，可选择认购周末理财
周末理财
办理方式 1、开通V账户；持本人有效身份证件及本人名下
借记卡到中行任一网点办理； 2、认购“周末理财〞：持有效身份证件及签约
第二章银行产品理财课件
“‰o”表示。
利息计算基本公式（二)
积数计息法应按实际天数结计利息，计算公式为：
利息=累计计息积数×日利率
逐笔计息法计算公式为：
利息=本金×年（月）数×年（月）利率 计息期有整年（月）又有零头天数的，再加零头天数利息。
罚息和复息的计算公式为：
罚息=逾期贷款本金×罚息利率×逾期天数 复息=应还利息×罚息利率×违约天数 两种利息计算方法计算的利息差异很小，因此，本教材为简化，
计息要求
本金以“元”为起点计息，元以下角、分不计息。 各种储蓄存款除活期储蓄（我国对活期存款实行按季度结
息，每季度末月的20日为结息日，次日付息）、定期储蓄 存款的到期约定自动转存以外，不计复息。 3．利息金额计算至分位，分以下四舍五入。分段计息时， 各段利息应计算至厘位，加总后厘位四舍五入计至分位。 计算机内的利率文件以年利率储存，小数点后保留5位。
适用对象
适用于工薪族或“月光族”
理财建议
这种储蓄一旦约定了存款金额，就必须每个月按时存款，如果 中途因为特殊原因漏存，那么下个月一定要补上，如果没有补 存，那么这份合同就视同违约，到期支取时对违约之前的本金 部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部 分，按实际存期和活期利率计算利息。
只采用积数计息法计算利息。
计息规则
存、贷款年利率应按一年360天折算为日利率，并按 实际天数结计利息。
储蓄定期存款到期日为节假日的，30日支取31日到 期的存款或到期日遇储蓄网点例假不对外营业时， 储户在假期的前一天支取均不算提前支取，扣除到 期日与支取日之间的天数计算储蓄定期存款利息。
如在办理业务过程中客户对日利率折算标准或计息 规则存在异议，应以中国人民银行《银行会计基本 规范指导意见》为依据。
利息计算基本公式（二)
积数计息法应按实际天数结计利息，计算公式为：
利息=累计计息积数×日利率
逐笔计息法计算公式为：
利息=本金×年（月）数×年（月）利率 计息期有整年（月）又有零头天数的，再加零头天数利息。
罚息和复息的计算公式为：
罚息=逾期贷款本金×罚息利率×逾期天数 复息=应还利息×罚息利率×违约天数 两种利息计算方法计算的利息差异很小，因此，本教材为简化，
计息要求
本金以“元”为起点计息，元以下角、分不计息。 各种储蓄存款除活期储蓄（我国对活期存款实行按季度结
息，每季度末月的20日为结息日，次日付息）、定期储蓄 存款的到期约定自动转存以外，不计复息。 3．利息金额计算至分位，分以下四舍五入。分段计息时， 各段利息应计算至厘位，加总后厘位四舍五入计至分位。 计算机内的利率文件以年利率储存，小数点后保留5位。
适用对象
适用于工薪族或“月光族”
理财建议
这种储蓄一旦约定了存款金额，就必须每个月按时存款，如果 中途因为特殊原因漏存，那么下个月一定要补上，如果没有补 存，那么这份合同就视同违约，到期支取时对违约之前的本金 部分按实存金额和实际存期计算利息；违约之后存入的本金部 分，按实际存期和活期利率计算利息。
只采用积数计息法计算利息。
计息规则
存、贷款年利率应按一年360天折算为日利率，并按 实际天数结计利息。
储蓄定期存款到期日为节假日的，30日支取31日到 期的存款或到期日遇储蓄网点例假不对外营业时， 储户在假期的前一天支取均不算提前支取，扣除到 期日与支取日之间的天数计算储蓄定期存款利息。
如在办理业务过程中客户对日利率折算标准或计息 规则存在异议，应以中国人民银行《银行会计基本 规范指导意见》为依据。
《理财产品》PPT课件
• •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
精选课件ppt
14
另类理财产品
定义：
另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金 融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对 冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、 低碳产品和艺术品等
➢ ·特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定；
市场认知度高，客户容易理解。
➢ ·目标客户：风险承受能力较低的投资者。
3．债券型理财产品投资方向：银行间债券市场、 国债市场、企业债市场
4．债券型理财产品收益及风险特征：
➢ 收益：投资风险较低，收益也不高 ➢ 风险：利率风险、汇率风险、流动性风险
·国库券：金融市场风险最小的信用工具，可以为其他凭证
在收益波动时提供套期保值，期限最短1年（中国） •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
·公司债券 ：记名和不记名；可提前赎回和不可提前赎回
精选课件ppt
12
QDII 基金挂钩类理财产品
（1）概念：在一国境内设立，经中国有关部门 批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证 券业务的证券投资基金。
行多组合投资、跨市场投资 2、突破了银行理财产品间歇性销售的形式，可以
滚动发行和连续销售
精选课件ppt
9
五.结构性理财产品: 产品）
1．定义：运用金融工程技术，将存款、零息 债券等固定收益产品与金融衍生品组合在一 起而形成的一种新型金融产品。（固定收益 产品+金融衍生品）
2．分类：
➢ 外汇挂钩类 ➢ 指数挂钩类 ➢ 股票挂钩类 ➢ 商品挂钩类
投资经验和较强风险承受能力的高资产净值客 户发行理财产品，所募资金通过设立信托计划 投资于另类资产（如名贵酒、玉器等）或其收 益权。为保障产品到期安全及时兑付，由融资 方为理财产品本金收益提供全额存单质押。
个人银行理财产品简介ppt
银行和金融机构通常会聘请专业的投资经 理进行资产配置，以实现理财产品的收益最 大化。
理财产品的不足
收益率较低
与股票和基金等投资品种相比，理财产 品的收益率相对较低。
资金限制
部分理财产品对投资金额有最低限制， 这使得一些小额投资者无法享受理财产 品的优势。
信息不对称
由于理财产品的投资方向和资产配置通 常不透明，投资者难以掌握产品的详细 信息。
个人银行理财产品简介
目 录
• 引言 • 个人活期存款产品 • 个人定期存款产品 • 个人贷款产品 • 个人投资理财产品 • 个人银行理财产品的优势和不足 • 个人银行理财产品的市场前景和发展趋势
01
引言
目的和背景
个人银行理财产品是针对个人客户提供的金融服务，旨在满 足客户的投资理财需求。
随着经济的发展和人民收入水平的提高，个人理财需求逐渐 增加，个人银行理财产品市场也得到了快速发展。
监管机构对理财产品的监管逐步加强，为投资者提供更加安全
和稳健的投资环境。
理财产品的发展趋势
资产配置多元化
个人银行理财产品将趋向于多元化资产配置，分散投资风险。
智能化和个性化服务
金融机构将运用科技手段，提供更加智能化和个性化的理财服务，满足投资者多样化的需 求。
线上线下融合发展
理财产品将实现线上线下融合发展，提供更加便捷和高效的投资体验。
安全稳定、操作简便、门槛较低、期限灵活、可提前支取。
利率和收益
利率
不同银行的定期存款利率有所差异，但通常在一定范围内波动。
收益
定期存款的收益相对稳定，但相对较低。
存款期限和灵活性
存款期限
定期存款的期限有多种选择，一般分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年等 。
银行理财有关知识-课件(PPT演示)分析
信托类产品
结构性产品
一般不以理财本金作投资， 适合追求高收益，有较强 仅用利息部分，大多为 风险承受能力的投资者。 100%保本，产品收益与 挂钩标的有某种关系，通 过公式等反映在合同上。 产品不保本，直接和新股 适合想参与股票市场但是 申购获利有关，风险中等。 又不具备投资资本市场知 识或时间或是厌恶炒股风 险的投资者。 产品一般不保本，多为投 资港股、欧美股票、商品 基金，资金全额投资该类 标的，风险相对较大。 对直接参与海外市场有信 心，能够承受本金损失风 险的投资者。
银行理财产品分类
按标价货币分类： （1）人民币理财产品 （2）外币理财产品 （3）双币理财产品 按收益类型分类： （1）保证收益类 （2）非保证收益类（保本浮动收益、非保本浮 动收益） 其中，银行人民币理财产品大致可分为债券型、 信托型、挂钩型及QDII型。
银行理财产品分类
1、保证收益理财产品，是指商业银行按照约定条件向客 户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银 行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险， 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担 相关投资风险的理财产品。 2、非保证收益理财又可以分为保本浮动收益理财产品 和非保本浮动收益理财产品。 A.保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向 客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依 据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品。 B.非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件 和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安 全的理财产品。
理财产品投资误区
五、高（低）风险=高（低）收益 “重赏之下，必有勇夫”道出了金融经济学中 的一个基本原理：高风险高收益，即承担的风险越 高，得到的收益也应越高。然而，雷曼迷你债、累 积期权和双币存款三大金融鸦片却对上述基本原理 置若罔闻，一个共同特点就是产品的收益封顶，但 产品的风险无限，造成产品收益水平和风险水平的 错配。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
结构性理财产品
产品内涵
结构性理财产品是运用金融工程技术，将 存款零息债券等固定收益产品与金融衍生产 品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而 形成的一种金融产品，简而言之，就是将产 品分为“固定收益+期权”的复合结构。
产品分类
• 债券型理财产品 • 信托贷款型理财产品 • 票据型理财产品
固定收益类理财产品
• 债券型理财产品
债券型理财产品以国债、金融债和央行票 据、高信用等级企业、公司债、短期融资券 等为主要投资对象，产品结构期限固定，投 资风险较低。
• 产品特点
债券型理财产品具有收益稳定、期限固定 风险较低的特点。
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
国内资本市场类理财产品
国内资本市场理财 产品主要投资于在上 海、深圳证券交易所 上市交易的投资品种 ，包括交易所股票、 开放式基金以及交易 所债券等。
现金管理类理财产品
产品分类
• 新股申购类理财产品 • 证券投资类理财产品 • 股权投资类理财产品
银行理财产品种类及 介绍
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
银行理财产品
银行理财产品是指我 国商业银行在在法律法规 核准的范围内，运用银行 在专业市场上的专业投资 能力，按照既定的投资策 略代理投资者进行投资而 推出的理财产品，或称理 财计划。
按发行方式分类
期次发行产品 滚动发型产品
•
万一网制作收集整理，方向分类
固定收益类理财产品 现金管理类理财产品 国内资本市场类理财产品 代客境外理财类（QDII）产品 结构性理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
债、央行票据、债券回购以及高信用 级别的企业债、公司债、短期融资券 等安全性高、可随时变现的投资工具 。
现金管理类理财产品
• 产品特点 现金管理类产品具有投资期短、交
易灵活、收益较活期存款高等特点， 通常作为活期存款的替代品，用来管 理短期闲置资金。
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
按照风险属性分类
保证收益类理财产品 非保证收益理财产品
• •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
按产品存续形态分类
开放式产品 封闭式产品
• •
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
现金管理类理财产品
• 产品内涵 现金管理类理财
产品大多可以随时 变现，流动性近似 于储蓄，申购和赎 回交易都非常方便 。
现金管理类理财产品
• 主要投资对象 现金管理类理财产品主要投资于国
代客境外理财类（QDII）产品
产品特点
• 代客境外理财产品的资金投资市场在境外 • 代客境外理财产品可投资的境外金融产品
和金融市场是有限的。 • 投资者可以直接用人民币投资。
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
代客境外理财类（QDII）产品
产品内涵
代客境外理财业务，是 指具有代客境外理财资格 的商业银行，受境内机构 和居民个人的委托，以其 资金在境外进行规定的金 融产品投资的经营活动。
固定收益类理财产品
• 票据型理财产品
票据型理财产品以已贴现的商业汇票为投资对象，由 银行发行理财产品，将募集的资金投资于商业银行 已贴现的商业汇票。产品到期后，银行按照约定向 客户支付本金和收益。
• 产品特点
票据型理财产品投资于以已贴现的银行承兑汇票，具 有收益固定、风险较低的特点。
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
•
万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，
违者必究
银行理财产品
为什么个人投资者要银行代为投资呢？
• 个人投资者投资的范围有限 • 个人投资者需要更为专业的投资机构代为打
理资产，实现资产保值增值
目录
银行理财产品的定义 银行理财产品的种类 银行理财产品详解
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
固定收益类理财产品
信托贷款型理财产品
•信托的定义
信托是指投资者基于对信托投资公司的信任，由信托公司按投资 者的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用 和处分的业务行为。
•什么是信托贷款
信托贷款时指受托人（信托公司）接受委托人（如银行）的委托 ，将委托人的资金按指定的对象、用途、期限、利率、与金额等 发放贷款，并负责到期收回贷款本息的一项金融业务
• 固定收益类理财产品 • 现金管理类理财产品 • 国内资本市场类理财产品 • 代客境外理财类产品 • 结构型理财产品
固定收益类理财产品
固定收益类理财产品主要投资于银行 间市场、交易所以及其他金融市场的固 定收益投资品种，主要包括央行票据、 金融债、企业债、短期融资券、贷款类 信托、商业票据等。
固定收益类理财产品
固定收益类理财产品
• 信托贷款型理财产品
信托贷款型理财产品以信托贷款为投资对象，由 银行发行理财产品，将募集的资金投资于其指定的 信托公司设立的信托贷款计划，产品到期后银行按 照约定向客户支付本金收益。
• 产品特点
信托贷款型理财产品期限固定，能够准确测算出 客户预期年化收益率（信托贷款利率减相关固定费 率），投资者有望获得较高收益但需承担一定的投 资风险。