基金投资与销售
基金销售营销活动方案
一、活动背景随着我国金融市场的不断发展，基金作为一种重要的投资工具，越来越受到投资者的青睐。
为提升基金产品的市场占有率，扩大客户群体，特制定本营销活动方案。
二、活动目的1. 提高基金产品在市场中的知名度和美誉度；2. 吸引更多潜在客户关注基金投资，增加基金销售业绩；3. 增强客户对基金产品的认知度和信任度；4. 提升公司品牌形象和市场竞争力。
三、活动时间2023年1月1日至2023年12月31日四、活动对象1. 18-55岁的有投资需求的个人客户；2. 企业及机构投资者；3. 通过线上、线下渠道关注基金产品的潜在客户。
五、活动内容1. 线上活动（1）开设基金知识普及专栏，邀请专业人士进行定期讲座，普及基金投资知识，提高投资者对基金产品的认知。
（2）开展“基金投资达人秀”活动，鼓励投资者分享自己的投资心得，评选出优秀投资者，给予一定的奖励。
（3）开展“基金知识竞赛”，设置丰厚奖品，激发投资者学习基金知识的热情。
2. 线下活动（1）举办“基金投资沙龙”，邀请专业人士进行现场讲解，解答投资者疑问，提升投资者对基金产品的了解。
（2）在各大商场、社区、写字楼等地点设立基金产品展示区，展示公司旗下基金产品，吸引投资者关注。
（3）开展“基金投资体验营”，邀请投资者参与模拟投资，感受基金投资乐趣。
3. 合作活动（1）与各大电商平台、社交媒体平台合作，开展线上基金产品推广活动，提高基金产品曝光度。
（2）与知名财经媒体合作，发布基金产品评测、投资策略等文章，提升公司品牌形象。
六、活动宣传1. 利用公司官网、微信公众号、微博等自媒体平台进行活动宣传；2. 在各大财经网站、论坛、社区发布活动信息，扩大活动影响力；3. 通过户外广告、地铁广告、公交广告等渠道进行宣传；4. 与合作伙伴共同举办联合宣传活动。
七、活动预算根据活动规模和宣传渠道，预计活动总预算为XX万元。
八、活动效果评估1. 活动期间，基金产品销售额同比增长XX%；2. 活动期间，新增客户数量同比增长XX%；3. 活动期间，客户满意度调查得分达到XX分。
证券投资基金销售管理办法
证券投资基金销售管理办法第一章总则第一条为了规范公开募集证券投资基金（以下简称基金）的销售活动，促进证券投资基金市场健康发展，根据《证券投资基金法》、《证券法》及其他有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称基金销售，包括基金销售机构宣传推介基金，发售基金份额，办理基金份额申购、赎回等活动。
基金销售机构是指基金管理人以及经中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）及其派出机构注册的其他机构。
其他基金服务机构就其参与基金销售业务的环节适用本办法。
其他基金服务机构包括为基金销售机构提供支付结算服务、基金销售结算资金监督、份额登记等与基金销售业务相关服务的机构。
第三条基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守法律法规和中国证监会的规定，不得损害国家利益、社会公共利益和基金投资人的合法权益。
第四条基金销售机构从事基金销售活动，应当遵守基金合同、基金销售协议的约定，遵循公开、公平、公正的原则，诚实守信，勤勉尽责，恪守职业道德和行为规范。
第五条基金销售结算资金是基金投资人的交易结算资金，涉及基金销售结算专用账户开立、使用、监督的机构不得将基金销售结算资金归入其自有财产。
禁止任何单位或者个人以任何形1 / 32式挪用基金销售结算资金。
相关机构破产或者清算时，基金销售结算资金不属于其破产财产或者清算财产。
基金销售结算资金是指由基金销售机构、基金销售支付结算机构或者基金份额登记机构等基金销售相关机构归集的，在基金投资人结算账户与基金财产托管账户之间划转的基金申购（认购）、赎回、现金分红等资金。
第六条中国证监会及其派出机构依照法律法规和本办法的规定，对基金销售活动实施监督管理。
第七条中国证券投资基金业协会（以下简称基金业协会）依据法律法规和自律规则，对基金销售活动进行自律管理，并对基金销售人员进行资格管理。
基金销售机构及基金销售服务机构可以加入基金业协会，接受行业协会的自律管理。
第二章基金销售机构第八条基金管理人可以办理其募集的基金产品的销售业务。
基金及基金定投营销话术
基金及基金定投营销话术理财经理：长期持有是一种不错的投资策略，但是股票市场波动大，需要有一定的风险承受能力。
如果您平时比较忙，可以考虑购买股票型基金，这样可以通过专业基金经理的管理，分散风险，同时也省去了自己研究股票的时间和精力。
当然，选择哪只股票型基金也需要根据自己的风险偏好和投资目标来确定。
如果您有兴趣，我们可以一起探讨一下，帮您找到适合您的股票型基金。
理财经理向客户解释说，他的情况不适合进行股票投资。
股票需要时间进行观察和研究，而且需要关注股票市场的变化。
即使我们推荐的股票适合长期投资，但是市场变化很快，也许明天就不适合了。
相比之下，基金更适合他。
基金有专业人员管理，投资人无需过多操心。
在邮政购买基金还可以享受贵宾服务，随时了解基金的动态。
客户表示会考虑，下次再购买。
理财经理提醒客户，有些理财机会是不可错过的，错过了就再也没有了。
客户表示还需要考虑一下，理财经理提醒他不要错过这个机会。
客户表示会考虑，并留下了理财经理的电话号码。
理财经理向客户解释，股票、权证、基金都不是全部，需要进行合理的配比。
如果将所有的钱都投入股票市场，风险太高，不保险。
股票市场也有风险，需要谨慎投资。
为了保证自己的收支平衡，需要配一个风险相对低的理财产品。
客户问道，现在的股市点位是否太高了，是否应该等待一段时间再进行投资。
理财经理回答说，当股市点位在1600点时，客户认为是低点，但是现在已经超过3000点了。
很多客户后悔没有在1600点时进入股市。
股市还会上涨，到达4000点的可能性很大。
有些机会是不可错过的，如果错过了就再也没有了。
理财经理：这要看你的投资目的和风险承受能力。
如果你希望获得高收益，愿意承担更高的风险，那么股票可能更适合你。
但如果你希望稳健的投资，不愿意承担太高的风险，那么基金可能更适合你。
当然，无论你选择哪种投资方式，都需要选择好的产品和管理人，以确保投资的安全和收益。
现在越来越多人明白了一个鸡蛋不能放在同一个篮子里的道理，因此在投资股票的同时也要拿出一部分钱来投资基金。
证券投资基金销售基础知识
证券投资基金销售基础知识
证券投资基金销售基础知识包括以下几个方面：
1. 证券投资基金的概念：证券投资基金是指通过收集公众
资金，进行分散投资，由专业基金管理机构进行管理的一
种集合性投资工具。
2. 基金的种类：证券投资基金包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金等多种类型。
3. 基金销售渠道：基金的销售渠道主要有公募渠道和私募
渠道。
公募渠道是指通过证券公司、商业银行、保险公司
等机构向公众销售基金份额；私募渠道是指通过私募基金、券商柜台、私人银行等机构向机构和高净值人士销售基金
份额。
4. 基金销售人员的角色和职责：销售人员主要负责基金产品的宣传和推销工作，帮助客户了解基金产品的特点、风险和投资收益，并提供基金投资建议。
5. 基金销售需要了解的知识：基金销售人员需要了解基金产品的基本信息，如基金的投资策略、基金经理的履历、基金的业绩表现等。
此外，还需要了解基金的风险收益特点、投资者适当性管理规定等相关知识。
6. 销售技巧：基金销售人员需要具备良好的沟通能力和销售技巧，能够准确理解客户的需求和风险承受能力，为客户提供合适的投资建议。
7. 相关法律法规：基金销售人员需要了解证券法、基金法等相关法律法规，遵守基金销售管理的规定，确保合规操作。
总而言之，作为基金销售人员，需要了解基金产品的特点、销售渠道、基金销售管理的法律法规等基础知识，并具备
良好的销售技巧和沟通能力，为客户提供专业的投资建议。
基金销售岗位职责
基金销售岗位职责
基金销售岗位的职责主要包括以下几个方面：
1. 开发客户：通过电话营销、网络推广、客户推荐等渠道寻找潜在投资者，开展客户拜访、招商活动等工作，建立并维护客户关系。
2. 产品推介：全面了解基金产品的特点、风险和收益，并对潜在客户进行产品推介，根据客户的需求和风险承受能力，提供相应的产品建议。
3. 投资咨询：为客户提供专业的投资咨询服务，帮助客户理解基金产品的运作机制、投资策略和风险管理措施，解答客户疑问并提供解决方案。
4. 销售目标实现：制定销售计划并制定具体的销售策略，完成销售业绩目标，定期进行销售数据分析和报告，及时调整销售策略。
5. 客户服务：为客户提供优质的售后服务，及时处理客户的投资问题、变动申请和投诉反馈，解决客户问题并维护客户关系。
6. 市场调研：了解市场竞争对手的产品和销售策略，收集客户需求和市场动态信息，提供市场报告和销售预测，为公司制定市场战略提供参考依据。
7. 外联活动：参与行业展会、研讨会、专业培训等活动，与投资者、其他销售团队、行业专家等进行交流合作，提升自身的销售技巧和专业知识。
总之，基金销售岗位的职责是通过积极的销售和服务工作，促进基金产品的销售和客户的满意度，实现公司的销售目标和市场份额的增长。
基金销售心得(优秀4篇)
基金销售心得(优秀4篇)基金销售心得篇2这是一份关于基金销售的心得体会：1.理解客户需求：在销售基金时，了解客户的需求和目标是非常重要的。
客户可能有不同的投资目标，如长期投资、短期投资，或者特定的风险承受能力。
通过深入了解他们的需求，我可以更好地为他们推荐适合他们的基金产品。
2.专业知识：作为基金销售人员，必须对基金有深入的了解。
这包括基金的类型、投资策略、历史表现以及相关的风险。
只有当我拥有足够的专业知识，才能为客户提供准确的投资信息。
3.与客户建立信任：在金融领域，信任是非常关键的。
建立良好的客户关系需要时间和耐心。
我始终需要保持诚实、透明，同时积极倾听客户的需求和疑虑，并尽力解决他们的问题。
4.持续学习和更新：金融市场是不断变化的。
为了保持竞争力，我必须保持持续学习和更新，以了解最新的市场动态和投资策略。
5.保持乐观和积极：作为基金销售人员，我们需要保持乐观和积极的态度。
无论市场如何波动，我们都必须以客户利益为出发点，鼓励他们保持信心，并尽力帮助他们做出最佳的投资决策。
以上都是我在基金销售过程中的心得体会，希望对您有所帮助。
基金销售心得篇3在进行基金投资和销售的多年经验中，我深深地领悟到了一些心得。
这些心得不仅源于我的个人实践，也来自于与众多投资者的深入交流。
首先，我认识到了理解投资风险的重要性。
基金投资并非无风险，投资者需要了解投资的具体情况，包括基金经理的投资策略、历史表现、投资组合的构成等。
对于不同类型的基金，其风险程度也有所不同，因此，理解并评估这些风险是投资过程中的重要一环。
其次，我深刻体验到了分散投资的重要性。
无论是通过基金还是其他投资方式，分散投资都是降低风险的有效手段。
通过将投资资金分配到多个不同的资产类别，如股票、债券、现金等，即使某一资产类别的市场表现不佳，也不会对整体投资产生过大的影响。
然后，我学会了如何评估基金经理的能力。
基金经理是基金投资的关键，他们的投资策略、投资组合构建和风险管理能力直接影响到基金的表现。
证券投资基金销售方案
证券投资基金销售方案1. 概述本文档旨在介绍一种证券投资基金销售方案，以帮助金融机构提升基金销售和客户满意度。
2. 背景证券投资基金是一种通过集中投资策略，为投资者提供多样化投资选择的金融工具。
然而，由于竞争激烈和市场不确定性，金融机构需要制定有效的销售方案来吸引新客户和保留现有客户。
3. 销售策略3.1 培训和教育提供培训和教育是吸引投资者的关键因素之一。
金融机构应该提供有关证券投资基金的详尽信息，并组织针对潜在客户的培训活动。
这可以包括投资知识讲座、在线教育资源和个人咨询等。
3.2 客户定制化不同投资者有不同的风险承受能力和目标，金融机构应根据客户需求提供定制化的投资解决方案。
从客户的风险偏好到资产配置，金融机构需要与客户建立紧密关系，了解他们的需求，并制定相应的投资策略。
3.3 数字化服务随着科技的发展，数字化服务已成为吸引投资者和提高销售效率的重要手段。
金融机构应提供便捷的在线交易平台，使投资者可以方便地购买和管理证券投资基金。
此外，金融机构还可以通过推出移动应用程序和智能投资顾问等创新产品，为投资者提供更多选择。
3.4 奖励计划金融机构可以设立奖励计划来鼓励销售人员积极开展证券投资基金销售工作。
这可以包括提供销售奖金、绩效考核和晋升机会等激励措施。
奖励计划可以提高销售人员的动力，促使他们更加专注地推广证券投资基金。
4. 推广活动为了增加证券投资基金的曝光度并吸引潜在客户，金融机构应制定有针对性的推广活动。
4.1 专题讲座组织专题讲座是一种有效的推广方式。
金融机构可以邀请专业投资者和顾问，分享他们的投资理念和经验。
通过这些讲座，潜在客户可以更深入地了解证券投资基金的优势和风险，从而增加其对投资的信心。
4.2 社交媒体推广利用社交媒体平台如微博、微信公众号和LinkedIn等，金融机构可以推广其证券投资基金，并与潜在客户进行互动。
通过发布有关投资洞察和市场分析的内容，金融机构可以建立专业形象，吸引更多投资者关注和参与。
基金销售话术宝典
基金销售话术宝典随着金融市场的快速发展，越来越多的人开始关注投资基金，希望通过投资基金来实现财务自由。
作为基金销售人员，如何与潜在客户有效沟通，将基金产品成功推销给他们，是我们亟需掌握的技巧。
本文将为大家分享一些基金销售话术宝典，希望能对大家工作有所帮助。
1. 引起客户兴趣在进行销售时，首先需要引起客户的兴趣，使他们愿意与你进行对话。
我们可以使用开放性问题引起客户的兴趣，例如：“您对投资基金有了解吗？”或者“您对养老金有什么规划吗？”通过这样的问题，可以让客户感觉到你对他们的关注和关心，为接下来的销售打下良好的基础。
2. 了解客户需求客户的需求多种多样，有些人可能希望获得更高的回报率，有些人则更看重风险控制。
与客户对话时，要耐心倾听客户的需求，了解他们的投资目标和风险承受能力。
只有了解客户的需求，才能为他们提供最合适的基金产品。
3. 强调基金的优势与客户沟通时，要重点突出基金的优势，例如稳定的收益、专业的基金管理团队以及多元化的投资组合等。
通过这些优势，让客户认识到投资基金的潜力和价值，并且相信基金可以帮助他们实现财务目标。
4. 提供成功案例一个有力的销售技巧是提供成功案例。
通过向客户展示他们身边的成功案例，让他们看到投资基金的实际效果。
例如，你可以跟他们分享一位朋友或者同事通过投资基金实现财务自由的故事，从而让客户对基金有更多的信心。
5. 回答客户疑虑在和客户的对话中，可能会遇到一些疑虑和担忧，比如风险、费用等方面的问题。
作为基金销售人员，我们需要准备好回答这些问题，以增加客户的信任感。
同时，可以通过向客户提供相关材料、报告或者邀请他们参加基金的展示活动来解决他们的疑虑。
6. 亲和力与信任与客户建立良好的亲和力与信任是进行销售的关键。
在交流过程中，要保持友善、真诚的态度，积极倾听客户的观点，与他们保持互动。
通过与客户建立良好的关系，他们更容易接受你的建议和意见。
7. 灵活变通每个客户都是独立的个体，所以我们的销售策略也需要根据客户的特点进行调整。
私募基金(PE)公司合格投资者与销售适当性管理制度
私募基金（PE）公司合格投资者与销售适当性管理制度导言：私募基金（PE）是指不向公众公开募集资金，而是向有限数量的特定投资者募集资金，用于风险较高、收益较高的投资领域的投资基金。
因此，与公募基金不同的是，私募基金的销售对象是合格投资者，而非普通投资者。
本文通过讲解私募基金公司合格投资者与销售适当性管理制度，旨在深入探究私募基金公司如何确保投资者准入门槛、鉴别投资风险、保护投资者利益，从而提高投资者的投资体验，同时为股票市场带来更好的效益与影响。
一、合格投资者的定义根据我国证监会制定的《私募投资基金监督管理暂行办法》，合格投资者包括：1. 金融机构：商业银行、证券公司、保险公司、信托公司等金融机构；2. 民间非法人组织：社会团体、非营利组织、基金会等；3. 机构投资者：社保基金、企业年金、公募基金、私募基金等；4. 合格个人投资者：金融资产高于一定标准的自然人，如个人金融资产不低于300万元、最近三年个人年均工资不低于50万元等。
以上投资者具备一定的风险识别能力、风险承担能力和合理投资经验。
二、合格投资者管理制度1. 完善合规体系私募基金公司应该建立一个有效的合规体系，确保其各项业务和操作符合监管和业务规范要求。
这包括建立内部控制制度和合规检查制度，定期进行风险评估和内部审计，建立档案管理制度和报告制度等。
2. 多元化投资组合私募基金公司应该根据投资者的风险承受能力和风险偏好，构建多元化投资组合，包括股票、债券、商品、房地产等多种资产类别，以实现投资风险与收益的平衡。
3. 严格把控投资门槛私募基金公司应该严格把控合格投资者准入门槛，要求投资者提供真实有效的投资资产证明、风险承受能力和投资经历等材料，对投资者进行有效的风险评估和投资适当性评估。
4. 加强风险管理私募基金公司应该根据投资者的风险承受能力，制定相应的风险管理策略和应急预案，研究和评估投资对象的风险，及时掌握投资风险的变化，避免重大损失造成的负面影响。
基金公司合格投资者与销售适当性管理规定
上海X X投资管理有限公司合格投资者与销售适当性管理制度第一章总则第一条为了规范公司上海XX投资管理有限公司以下简称“公司”或“本公司”销售行为,确保基金和相关产品销售的适用性,履行合格投资者识别义务,充分提示投资风险.根据中华人民共和国证券投资基金法、私募投资基金监督管理暂行办法、私募投资基金管理人内部控制指引等法律法规、规范性法律文件及相关监管要求制定本制度.第二条销售适用性是指销售机构在销售基金和相关产品的过程中,注重根据投资者的风险承受能力销售不同风险等级的产品,把合适的产品卖给合适的投资者.第三条公司在实施销售适用性的过程中应当遵循以下指导原则：一投资者利益优先原则.当公司利益与投资者的利益发生冲突时,应当优先保障投资者的合法利益.二全面性原则.公司应当将销售适用性作为内部控制的组成部分,将销售适用性贯穿于基金和相关产品销售的各个业务环节,对基金产品或相关产品,下同和投资者都要了解并做出评价.三客观性原则.公司产品市场部对基金产品和投资者的调查和评价,应当尽力做到客观准确,并作为基金销售人员向投资者推介合适基金产品的重要依据.四及时性原则.产品的风险评价和投资者的风险承受能力评价应当根据实际情况及时更新.第二章合格投资者识别第四条公司应当向合格投资者募集资金,单只私募基金的投资者人数累计不得超过证券投资基金法、公司法、合伙企业法等法律规定的特定数量.第五条公司单一产品的投资者数量不得超过200人.以合伙企业、契约等非法人形式,通过汇集多数投资者的资金直接或者间接投资于私募基金的,应当穿透核查最终投资者是否为合格投资者,并合并计算.第六条投资者转让本公司管理的基金份额的,受让人应当为合格投资者且基金份额受让后投资者人数应当符合前款规定.第七条公司仅对合格投资者进行销售,合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承担能力,投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人：一净资产不低于1000万元的单位；二金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万的个人.前款所称金融资产包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等.根据相关规定,下列投资者视为合格投资者：一社会保障基金、企业年金等养老基金,慈善基金等社会公益基金；二依法设立并在基金业协会备案的投资计划；三投资于所管理私募基金的私募基金管理人及其从业人员；四中国证监会规定的其他投资者.第八条公司市场部负责合格投资者的识别工作,公司产品部负责合格投资者的复核工作.第九条在识别合格投资者的过程中,应根据不同的投资者类型要求提交以下材料:一金融机构出具的相关财产证明文件,包括：1.银行开具的存款证明文件；2.证券公司、基金公司开具的持有证券价值总额的证明文件；3.信托机构开具的持有信托产品的认购总额的证明文件；4.保险公司开具的保险单现金价值总额的证明文件；5.其他金融机构开具的相关财产证明文件.二金融资产有效证明文件,包括：1.客户银行存折及复印件；2.银行卡对帐单；3.银行理财产品有效认购文件及复印件；4.证券公司、基金公司的对账单包括网上交易的对帐单,须显示客户持有有价证券的价值总额.5.信托产品的有效认购文件关键页包括合同编号、金额、签字页及复印件；6.记名式债券及复印件等.三个人、夫妻收入证明最近三年内个人所得税完税证明或单位出具最近三年内年收入证明.以上证明文件涉及到家庭金融资产的,除提供相关财产证明外,还需提供户口簿或其他家庭关系的证明文件.以上证明文件涉及到夫妻双方合计收入的,除提供相关收入证明外,还需提供结婚证、户口簿或其他夫妻关系的证明文件.四机构相关：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、最近一个会计年度财务报表经审计为佳,最近一期财务会计报表.五中国基金业协会登记备案证明材料.六其他证明产品身份的材料.第十条为避免变相突破合格投资者的规定,在合规投资者识别环节,业务人员应主动告知任何机构和个人不得以非法拆分转让为目的购买私募基金,不得将私募基金份额或其收益权进行拆分转让,或从事其他变相突破合格投资者标准行为.同时,在产品设计环节,公司产品部应在基金合同约定产品转让条件.第十一条确认投资者为合格投资者之后,应要求投资者签字承诺其符合合格投资者标准,并承诺其为自己购买私募基金.第十二条在完成合格投资者确认程序后,募集机构应给予投资者不少于一天的投资冷静期,投资者在冷静期满后方可签署私募基金合同.第三章产品风险评价第十三条对我司产品的风险评价由公司风控合规部负责.第十四条产品风险评价结果应当作为公司向投资者推介产品的重要依据.第十五条产品风险评价以产品的风险等级来具体反映,产品风险包括以下三个等级：一低风险等级；二中风险等级；三高风险等级.第十六条产品风险评价应当至少依据以下四个因素：一招募说明书所明示的投资方向、投资范围和投资比例；二产品的历史规模和持仓比例；三产品的过往业绩及产品净值的历史波动程度；四产品成立以来有无违规行为发生.第十七条产品风险评价方法以及说明,在公司直销柜台接单处、网上直销系统中,向投资者公开.第十八条产品风险评价的结果应当定期更新,过往的评价结果应当作为历史记录保存.第四章投资者调查评价与风险揭示第十九条公司市场部负责对投资者的风险承受能力进行调查评价,开展相关业务前,应当执行投资者身份认证程序,核查投资者的合格投资者身份,切实履行反洗钱等法律义务.第二十条投资者评价应以投资者的风险承受能力类型来具体反映,公司将投资者风险承受能力分为以下五个类型：一保守型;二稳健型；三平衡型；四成长型;五进取型第二十一条公司市场部负责我司投资者风险承受能力类型和评价规则的制定.第二十二条公司市场部应当在投资者首次购买公司产品前对投资者的风险承受能力进行调查和评价.第二十三条投资者放弃接受调查的,在投资者认、申购时要求投资者必须先完成风险测评.第二十四条公司市场部应对已有的客户信息进行分析等方式对投资者的风险承受能力进行调查,并通过当面、信函、短信、网络向投资者及时反馈评价的结果.第二十五条对投资者进行风险承受能力调查,应当从调查结果中至少了解到投资者的以下情况：一投资者基本信息,其中个人投资者基本信息包括身份信息、年龄、学历、职业、等信息；机构投资者基本信息包括工商登记中的必备信息、等信息；二财务状况,其中个人投资者财务状况包括金融资产状况、最近三年个人年均收入、收入中可用于金融投资的比例等信息；机构投资者财务状况包括净资产状况等信息；三投资知识,包括金融法律法规、投资市场和产品情况、对私募基金风险的了解程度、参加专业培训情况等信息；四投资经验,包括投资期限、实际投资产品类型、投资金融产品的数量、参与投资的金融市场情况等；五风险偏好,包括投资目的、风险厌恶程度、计划投资期限、投资出现波动时的焦虑状态等.第二十六条公司市场部应当制定统一的问卷格式,同时应当在问卷的显着位置提示投资者在基金购买过程中注意核对自己的风险承受能力和基金产品风险的匹配情况,并予以确认.第二十七条公司暂采取线下书面调查的形式或录音的形式进行投资者风险承受能力调查,如业务需要通过互联网媒介在线向投资者推介基金的,相关程序另行规定.第二十八条公司调查和评价投资者的风险承受能力的方法及其说明应当在测试环节公开.第二十九条公司市场部应当定期或不定期地提示投资者重新接受风险承受能力调查,其中每年在年度对账单中提示投资者重新接受风险承受能力调查,在客户服务的日常工作中对所接触客户进行不定期提示；过往的评价结果应当作为历史记录保存.原则上,投资者的评估结果有效期最长不得超2年最长3年,逾期需重新强制进行投资者风险评估.投资者主动申请对自身风险承担能力进行重新评估时,相关部门应予以配合.第三十条公司基金和相关产品与投资者的匹配规则如下：第三十一条当投资者主动购买不匹配产品时,相关营销人员应进行提示,并要求投资者对投资者意愿声明签字确认,相关材料交于公司产品部归档.第三十二条在投资者签署基金合同之前,公司销售人员应当向投资者说明有关法律法规,须重点揭示私募基金风险,并与投资者一同签署风险揭示书.风险揭示书的内容包括但不限于：一私募基金的特殊风险,包括基金合同与中国基金业协会合同指引不一致的风险、基金未托管风险、基金委托募集的风险、未在中国基金业协会备案的风险、聘请投资顾问的风险等；二私募基金投资运作中面临的一般风险,包括资金损失风险、流动性风险、募集失败风险等；三投资者对基金合同中投资者权益相关重要条款的逐项确认,包括当事人权利义务、费用及税收、纠纷解决方式等.第五章销售适用性的实施保障第三十三条公司合规部负责通过内部合规检查销售适用性在基金销售各个业务环节的实施情况.第三十四条公司产品部负责组织就销售适用性的要求对基金销售人员实行专题培训.第三十五条公司产品部负责制定基金产品和投资者匹配的方法,匹配方法至少应当在基金产品的风险等级和投资者的风险承受能力类型之间建立合理的对应关系.第三十六条公司合规部应当妥善保存投资者适当性管理以及其他与私募基金募集业务相关的资料,保存期限自基金清算终止之日起不得少于10年.第三十七条公司产品部负责我司的销售募集机构选择.在选择时,为确保销售适用性的贯彻实施,应当对销售募集机构进行审慎调查.第三十八条第六章附则第三十九条本制度由公司风控合规部及市场营销部负责制定、修订与解释.本制度未尽事宜,按相关法律法规执行.第四十条本制度经经理审批通过,发布之日起施行.。
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基金投资与销售
余额宝开创了互联网金融理财——基金理财1.0时代。
亚投行是一个政府间性质的亚洲区域多边开发机构，重点支持基础设施建设。
截至2015年4月15日，亚投行意向创始成员国确定为57个。
亚投行的成立以及QFII资金流入告知大家，未来中国的资本市场投资潜力巨大，那么客户家庭理财方面应加大资本市场的投资配置，其中主要包括股票、证券投资基金与债券。
基金就是多个客户一起凑钱请顶尖的投资专家来帮助客户打理资金。
投资专家其实就是基金管理有限公司，而非只有基金经理。
基金经理发指令要经过风控部审核后进入中央工作室，再由诸多操盘手来完成，而基金经理主要负责资产组合方案的制订，其审批还得由投资决策委员会来进行审批。
投资决策委员成员主要由基金公司总经理，总监等管理层担任，而基金经理一般并非其中成员。
综上所述，基金客户选择基金，不仅仅是选择一个专业的机构，更加是选择专业的团队，最终选择的是最科学的投资方法。
以股票型基金为例，起点金额一般1000元，而这类基金一般投资了几十只股票。
如果让客户自行购买这么多股票，按最低持股单股100股购买，那得需要很多资金才行，并且操作起来非常繁琐，盯盘也不现实，各项费用累加起来可能比基金的费用还要高得多，至少基金是不需要过户费的。
指数型基金是一种特殊的股票型基金，例如沪深300，就是上交和深交300家优质企业成分股的配比。
部分客户认为基金投资只能做多，也有可做空的。
例如，华夏中证500指数型基金的标的就能做空。
债券型基金主要投资标的为固定收益类，诸如公司债，企业债，政府债等，如股市行情好，基金管理人一般会在投资标的中配置一些利好的版块股票，那么整个投资组合就很容易实现高收益，有些混合型基金前面名称加上“灵活配置”，这是因对混合型基金标的比例无硬性的约束。
股票型基金与指数型基金的克星是熊市，老基金持有股票比例至少80%，那么混合型和债券型基金在熊市中的优势就体现出来了。
债券型基金需80%比例投资于债券市场，混合型基金讲究的是合理的搭配，提示大家，上述比例为基金建仓满后需要维持的比例，建仓时间一般为6个月，从封闭期就开始建仓了。
很多炒股的客户和了解基金的客户喜欢在强趋势的牛市中去考虑更高效率的基金，那么可考虑分级基金。
针对分级基金通俗的理解就是，大盘涨，它就涨几倍，大盘跌，它也跌几倍。
慢牛市中选主动型的股票基金与混合型基金是毋庸置疑的，如果证券市场长期处于震荡，同样可优先考虑以上两类基金，但指数型基金在这种情况下，就可考虑优化掉了。
在同样的行情下，混合型基金收益并不是赶不上股票型基金，也并不是一定比债券型基金高，股市牛市选股票型基金与指数型，分级需要强趋势才效率明显，债市牛市选债券型基金，类型选对了，就要开始选择具体的基金了，可参考基金评级网或直接查看基金往年历史收益率，基金往年历史收益率占基金评级中权重最大。
下面，那我就列举两个案例来活跃一下阅读本文的气氛。
有位客户，在08年熊市结束后，过渡了两年后，就开始着手买基金，他主要持有指数型，股票型，混合型基金，他透露2010年到2015年间收益率达到100%左右；我有朋友08年牛市末端入市，上证综指6000点跌到1600点，手头上的资金跌了50%多。
被套后，坚持持有，心态很好，在近期听说本金回本，还盈利了近30%，我测算了一下持有期年均收益
率4.6%。
我认为购买基金耐心是很重要的，何时赎回才最终决定您是否盈利或亏损。
这位客户，他近五十多岁，企业高级管理，资产主要配置基金，因为听取了它行理财经理的意见，去年9月份左右又有资金继续配置基金，目前该笔资金已受益近四十多万，投入本金一百多万。
与客户联系时，上证指数4000多点，A股市场市盈估值为平估，市场风险依旧较大。
如果客户当时赎回，现在会少赚二十多点。
大多数人在牛市末端才看到牛市，少数人选择在前一轮熊市后进入，但这部分客户多半考虑长期持有基金资产。
这位朋友有值得欣赏的地方，虽然亏损严重，但她确实很有耐心。
这位客户值得学习的地方在于依靠专业人士帮助“择时“，高位不恐，敢于持有，他也很有耐心。
同时，这位客户资产富裕，风险承受能力较强，平时也经常跟资深理财师的交流，购买了基金并持有至今，在这轮牛市中已获利颇丰，让人羡慕。
投资经验是需要积累的和沉淀的，也需要总结归纳的，按照这样一路走来，投资经验也就慢慢的丰富了，能经历两轮大牛市大熊市，可能会让大家更加懂得如何去择时。
案例讲完了，接下来就谈谈基金投资的“择时”，就是选择合适的时机购买。
参考著名的美林时钟，目前中国经济处于复苏阶段，投资配置应以股票债券为主，追求高收益率就优先考虑股票型基金，追求较稳定的收益率就选择债券型基金，追求平衡型收益就选择混合型基金。
进入的时机无法细分，但如果当天大盘强趋势下跌，那么可考虑当天入手部分偏股型基金，代销渠道购买净值按日终估值净值来确认的，买家刚好就能低位买入了。
光懂得择时，是不是就够了呢？其实不够，还要懂得基金诊断，目前市场比较适合投哪类就选择哪类基金，这叫顺势而为，如果你持有品种与市场行情背离，又不愿意赎回的客户，可考虑基金转换，基金转换手续费低，一般低至1折左右。
中国证券市场半强型有效，基本面分析与技术分析都无效，机构套散户的节奏，10个散户7个亏2个平1个赚。
很多客户问我，基金如何不亏？我说货币基金不会亏，保本基金长期持有本金也不亏。
如果要购买其它类型的基金，我建议考虑1只股票型基金配3只债券型基金的基金组合，认为是绝对收益的基金组合，如果你想买了之后长期持有，不更换也不追加，那么这个组合就够您用的，上述基金组合经过专业的基金研究部门数量分析后的结果。
提到投资基金本金问题，这里有个案例“10万资金赚50%那么本金和收益就有15万，如果亏50%，那么本金就剩下5万元，这时多半客户想翻本，那么就得要100%收益才能翻本，即便是让巴菲特帮你理财，大概也需要五年左右时间回本。
”本金保障是每个人都要注意的，我提出应对的解决方案就是做好资产配置，即便是买基金，鸡蛋也不要放在一个篮子里。
到底配置多少资产购买基金合适呢？目前一些发达国家，就像美国居民50%资产用于买基金，客户也可用这个比例作为参考。
但如果您用于资产配置的资金将于10年后才会使用，10年时间大概也经历了两年多经济周期了，那么建议全额配置股票型基金，股票型基金长线一般都完胜其它类型的基金品种，当然也有不少优秀的混合型基金长跑能力也很强。
除了买基金，也可考虑适当的购买一些优质个股，来丰富家庭理财的金融工具。
对于基金销售环节，我进行了一下总结：要做好售前，售中，售后。
售前要找到对的客户，并了解客户风险偏好；售中，将产品讲解清楚，那么就要对销售的基金非常的熟悉，风险揭示合理，资产配置需适合客户；售后，需定期监视产品和配置，及时跟进联系。
前两点本文已涉及了大部分。
关于售后问题，可使用软件平台实现后期维护。
例如，单只产品盈利30%，亏损15%，基金组合盈利25%，亏损10%，基金分红，基金经理变动，净值止损止盈等会短信通知客户。
如果销售机构没有配置该类智能软件，那么就得辛苦一下营销人员了，有空关注一下基金净值情况与市场情况，然后将信息按周或按月告知客户。